Итоги дня

● Банк России утвердил Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года.

● Финуслуги обновляют правила по финикам - внутренним бонусам. Теперь они живут 3 года, плюс обещают компенсировать уже сгоревшие за всё время. Появилось хоть что-то стоящее - обмен фиников на промокоды +500/1000₽ ко вкладу.

● ВТБ:
- запустил оплату по биометрии в пилотных точках продаж – кафе и магазинах;
- в приложении уже давно появилась возможность разблокировать доступ по прикладыванию карты к NFC-модулю телефона, но новость сегодняшняя. У кого телефон не поддерживает - по старинке в офис.

● Материнский капитал с 1 февраля 2025 года будет увеличен: на первого ребенка на 46 тыс. рублей, на второго - на 61 тыс. рублей. Таким образом, составит 677 тыс. рублей за первого и за второго - 894 тыс. рублей.

● В кошельке Эльплат начисляют 20% годовых на ежедневный остаток средств баллами программы лояльности. Баллами можно компенсировать 100% покупки по СБП предыдущего месяца. Не страхуется АСВ.

● Яндекс представил ТВ Станцию Бейсик — самый доступный телевизор среди ТВ Станций с полноценным голосовым управлением. Доступность у Яндекса начинается с 34'990₽.

Бонус 6000₽ за открытие вклада
от 700к

На портале банки снова проходит акция с бонусом за открытие вклада.
Условия:
● вклад должен быть открыт по заявке промо-страницы сайта, данные в заявке должны быть достоверными и совпадать с открывающим;
● сумма вклада от 700 тысяч рублей;
● предложение действует с 15 по 31 октября 2024 года;
● участвуют банки: ДОМРФ, Свой Банк, ТКБ, КАМКОМБАНК, Локо-Банк, НС-Банк, Банк Синара;
● бонус можно получить несколько раз, открыв несколько вкладов в разных банках, за один банк только один раз;
● начисление бонуса через 30 дней после окончания первого месяца с даты открытия продукта;
● бонусы начисляются в личный кабинет портала Банки.ру (раздел Вознаграждения), а далее их можно конвертировать в рубли 1к1 и  вывести на свой банковский счёт. Вывод по заявке за "в течение 45 дней". Для связи со службой поддержки email [email protected].

Выбрать вклад и подать заявку; Условия акции (pdf);

Итоги дня

● ЦБ: в сентябре с учетом сезонности цены росли быстрее, чем в августе. Заметно подорожали услуги зарубежного туризма и транспорта, выше обычной была индексация стоимости образовательных услуг.

● Банки трех крупнейших небанковских экосистем (Яндекс, Ozon, WB) занимают 40% на рынке электронных денег, хотя три года назад их доля была в 20 раз меньше. Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на форуме «Финополис», который организован Банком России.
Кстати, тут некоторые клиенты жалуются на невыплату кэшбэка по Ozon-карте, представитель подтвердил информацию об отлучении некоторых клиентов из-за злоупотреблений.

● Т-Банк:
- совет директоров ТКС Холдинга предложил сменить название на Т-Технологии. Вопрос рассмотрят акционеры 14 ноября, тогда пройдет внеочередное собрание.
- раскрыл деловую программу крупнейшей конференции по финансам и инвестициям Толк. Промик на 100% скидки на тариф Gold - TLOVESUP.
- открыл доступ к библиотеке инструментов для разработки приложений на базе искусственного интеллекта.

● Греф предложил освободить «Почту России» от «гирь на ногах».

● Банк ДОМ.РФ и Банки.ру на форуме FINOPOLIS 2024 подписали меморандум о стратегическом цифровом сотрудничестве, направленный на развитие новых технологичных сервисов в сфере недвижимости и повышение удобства кредитных продуктов.

● В Альфа-Банке идёт игра "Слово в слово". Нужно угадывать слова кроссворда каждый день, есть возможность выиграть ценные призы. Подсказками делимся в чате по банку.

● Amazon представила линейку цветных читалок Kindle.

🧊 Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Его длительность будет зависеть от суммы кредита (займа).

Предполагается, что для сумм до 50 тысяч рублей период охлаждения устанавливаться не будет. Для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей период охлаждения будет четыре часа, если сумма выше — 48 часов. При этом период охлаждения не планируется применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства. Такие предложения регулятор направил в Минфин России для разработки законопроекта.

Банки будут проверять, есть ли у заявки на кредит признаки мошеннических действий. Если финорганизация заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием мошенников, он должен будет предупредить об этом заемщика.

▪️ Среди других предложений — установить онлайн-обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. Это позволит избежать ситуации, когда человек оформляет кредит или займ под влиянием мошенников у нескольких кредиторов одновременно.

▪️ Если финансовая организация выдаст кредит или заем с нарушением антимошеннических норм, то она не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать такой кредит коллекторам.

▪️ Предусмотрены специальные изменения для микрофинансовых организаций (МФО). Планируется, что они будут обязаны зачислять заемные средства на счет, только если данные о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России о подозрительных счетах, то МФО должна отказать в заключении договора. Для этого планируется предоставить этим организациям доступ к информации из базы данных регулятора.

Предложенные меры защитят граждан, которые под воздействием мошенников оформляют кредиты и займы и отдают им полученные деньги. Регулятор продолжит совершенствовать правила для финансовых организаций, направленные на решение данной проблемы.

❗️Вычета с налога по вкладам не будет
с 2025 года

В комментариях подняли важную тему, которую я вообщем-то упустил в своей голове. Несколько дней осмыслял.

Кратко: налоговые вычеты можно будет применить к доходам по вкладам 2024 года в 2025 году последний раз. Доход по вкладам 2025 года нельзя будет использовать для вычетов.

Причина: принятие 176-Ф3 от 12.07.2024. Доходы по вкладам отнесены к особой налоговой базе, по которой не предусмотрены никакие вычеты: ни инвестиционный, ни социальный, ни имущественный. Закон начинает действовать с 01 января 2025 года.

Выводы: с 2025 ещё важнее станет учёт полученного дохода по вкладам в течение года и самостоятельное суммирование всех банков (шаблон таблицы и объяснение на 2024 год), раскидывайте вклады по ближайшим родственникам.
Если у вас нет НДФЛ, то и вычеты будет не с чего. Например, пополнять ИИС с целью получения вычета за пополнение будет бессмысленно.

Спасибо BAY. #налоги2025

Итоги дня

● Банк России расширил стимулирующее регулирование для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации.

● Госдума поддержала в первом чтении законопроект о МРОТ в размере 22 440 рублей в 2025 году.

● Уралсиб с 22.10 вводит комиссию 1% мин 100₽ за перевод с карты другого банка на карту Уралсиба в его ИБ/МП/Сайте (стягивание). Хорошо, что оно не нужно, когда есть "30 млн".

● Т-Банк:
- совместно со Сбером приступили к раскатке технологии Открытые API на тестовую группу клиентов.
- создал проект «Кибершквал» — платформу специальных ботов для проактивной борьбы с мошенничеством в инвестициях.
- заключили с билетным оператором МТС Live соглашение о стратегическом партнерстве, что даст больше мероприятий в разделе Афиша в МП.

● Сбер добавил опцию автоматического пополнения СберКарты со счёта другого банка по СБП в случае если не хватает средств на оплату покупки. Ранее такое реализовал Яндекс Банк.

● МКБ повысил максимальную ставку по вкладам до 24% годовых. Такая ставка по вкладу «МКБ. Перспектива» на срок 3 года при ежемесячных тратах по картам от 10к/мес, выплата в конце срока.

● На платформе Финуслуги можно будет пополнять брокерские счета и торговать биржевыми инструментами. Пока что только для клиентов брокера Финам в рамках пилотного проекта, далее планируется отображение портфелей клиента у разных брокеров в едином окне платформы. Не понимаю, почему нельзя просто дать торговать инструментами Мосбиржи, зачем прослойка в виде брокеров?

⚡ФАС признала «Сбербанк России» нарушившим Закон о рекламе.

ℹ️ В рекламе содержалось следующее утверждение: «Снова признана лучшей в стране. Кредитная СберКарта».

❌ Согласно Закону о рекламе при использовании сравнительных характеристик, которые указывают на превосходство товара, в рекламе должны быть указаны объективные критерии сравнения.

🙅‍♀️По мнению ведомства, действия Сбербанка могут способствовать получению необоснованных преимуществ перед конкурентами.

❗Служба выдала банку предписание о прекращении нарушения Закона о рекламе. В случае неисполнения предписания банку грозит штраф в соответствии с КоАП РФ.
#реклама

ИИС-3: что нужно знать

В чате последнюю неделю всё больше обсуждаем налоги, вычеты и ИИСы - время явно к концу года, осталось меньше 2,5 месяцев.
Новый тип Индивидуальных Инвестиционных Счётов (ИИС-3) действует с января 2024 года, однако неразберихи с ним до сих пор много. Это связано и с тем, что до весны не было внесено поправок в НК, и с нежеланием вникать в новое, пока работают старые ИИСы (тип А и Б). Но пришло время. Я пишу не полноценную статью, а именно выжимку самого важного по пунктам. Предполагаю, что вы в принципе уже знакомы с ИИС старого типа, читали прошлый старый пост, когда всё только планировалось.

● Можно открыть до 3 ИИС-3 одновременно;
● Нельзя открывать ИИС-3, если есть ИИС старого типа;
● ИИС старого типа можно трансформировать в ИИС-3 с сохранением срока (но максимум 3 года). Но до сих пор это возможно не у всех брокеров, уточняйте у своего.
● По ИИС-3 сразу сочетает в себе 2 вычета: на пополнения (до 400к/год) и на доход (лимит 30 млн);
● Лимита на сумму пополнений в год нет (ограничена лишь сумма вычета);
● Минимальный срок ИИС-3 для получения вычетов (то есть не закрывать и не выводить средства) больше чем у ИИС старого типа и зависит от года открытия:
- 5 лет — открытие в 2024—2026 годах;
- 6 лет — в 2027;
- 7 лет — в 2028;
- 8 лет — в 2029;
- 9 лет — в 2030;
10 лет — с 2031.
Соответственно, чем раньше открыть ИИС-3, тем будет раньше зафиксирован срок и он будет меньше.
● Деньги без потери права вычета можно лишь на дорогостоящее лечение из перечня Правительства, и не самостоятельно, а сделав на это специальную заявку брокеру.
● С ИИС-3 нельзя выводить купоны и дивиденды, остаётся только лишь реинвестировать;
● На ИИС-3 можно покупать акции и облигации российских компаний, паи фондов, валюту, драгоценные металлы, фьючерсы и опционы на Мосбирже. Нельзя покупать бумаги иностранных эмитентов.
● для открытия ИИС-3 нужно обращаться к брокеру или УК (сравнить условия/тарифы!), при этом они не проверяют у вас наличие/отсутствие ИИСов - следить за этим самостоятельно.
● ИИС-3, как и старые ИИС, можно переносить от одного брокера к другому. На переход даётся 30 дней, иначе считается, что открыто 2 счёта.
● для вычетов у вас должен быть НДФЛ, при этом помнить:
- налоги со вкладов 2025 года и позже мимо;
- в лимит 400к с 2025 года, помимо взносов на ИИС входят и взносы по программе долгосрочных сбережений (ПДС), и взносы по договорам НПО в НПФ.
- с 2025 года прогрессивная шкала НДФЛ, кто по какой ставке налоги заплатит, по такой и возвращает. Например, у кого НДФЛ 15%, может получить 60к за взносы на 400к, а не 52к.
● вычеты на взносы на ИИС-3 можно будет как и раньше, получать в упрощённом порядке, без предоставления декларации 3-НДФЛ.
● вычеты на взнос можно получить и реже чем, в следующем году за предыдущий, но при этом не пропустить срок в 3 последних календарных года;
● вычеты с доходов можно получать только при закрытии ИИСа. При этом, вычет нельзя получить на доходы от сделок с валютой и драгоценными металлами. Дивиденды не учитываются в доход для вычета.
● вычеты по ИИС-3 не совмещаются с ЛДВ;

P.S. Владельцы ИИС старого типа, подумайте хорошенько перед трансформацией. Например, у меня ИИС в ВТБ и срок там уже 2,6 мес, если я захочу трансформировать - то я добавлю срок до 5 лет, а ещё онлайн это не делается, надо в инвест офис идти.
Лесенки из трёх ИИС-3 звучат хорошо, но ждём когда ещё и АСВ добавят. Тогда кроме срока, можно будет "бить" ИИСы и по страхуемым суммам.

Использованы материалы курса Т—Ж Учебника.