Актуальные продукты накопления

В связи с тем что сразу несколько банков стали ухудшать условия по НС, решил собрать подборку актуальных коротких (до 3 месяцев) накопительных продуктов со ставкой >=7,5%. У каждого из продуктов есть свои недостатки и преимущества.

Вклады
Страхуются АСВ до 1,4 млн ₽. Ставку банк не может изменить. Нельзя снять в любой момент без потери процентов.
• 9,25% годовых - 3 месяца КУБ на платформе банки.ру;
• 7,5% (+5% годовых для первого вклада с промо SPRING23) - 3 месяца в банках ДОМРФ или Совкомбанк на платформе Финуслуги;

Накопительные счета
Страхуются АСВ до 1,4 млн ₽. Банк может поменять ставку в любом момент. В случае ежедневного остатка можно снять в любой момент, в случае минимального - в конце месяца.
● без условий:
• 9,5% новым 2 месяца Газпромбанк на минимальный остаток до 1,5 млн;
• 9% новым на 2 месяца на минимальный остаток до 1,5 млн (до 10 млн с Premium) - Альфа-Счёт;
• 9% новым на 2 месяца на минимальный остаток до 10 млн - ПСБ «Про запас»;
• 9% ВТБ Сейф новым месяц открытия + 2 следующих на минимальный остаток до 1млн.
• ТКБ и ИТБ - 9% на ежедневный остаток до 100к, свыше - 7% годовых;
• 8% Росбанк Акционный на ежедневный остаток для новых клиентов до 31.05.23;
• 8% Открытие месяц открытия + 2 следующих новым на ежедневный остаток до 3 млн (с 1.04 7,5%);
• 7,8% всем, 8% премиум/зарплатным - ДОМРФ месяц открытия + 2 следующих (ставка фиксируется);

● с условиями:
• до 10% МКБ ежедневный остаток до 1,5 млн. 10% достижимы с Премиумом. Нужны покупки по картам 20к/100к. Условия (pdf): всем, премиум;
• до 9,75% по НС Ренессанс Банка - РенКопилка. Первый месяц 8,75%, второй-третий 9,75% при тратах от 10к/мес, с 4го - 7,75% с покупками.
• 8% Совкомбанк до 1,4 млн, нужна карта Халва и настроить автопополнение;
• 9% ББР Банк на ежедневный остаток до 5 млн при покупках от 5 000.01 подробнее;
• 7-10%/8-10% ОТП карты Максимум/Кэшбэк (более не оформляется) с тратами от 7/50к.
• 8,5% (8% с 01.04) НС Росбанк с опцией "ДляСвоих" (траты от 10к);
• 8% Хоум Кредит до 1,5 млн при честных покупках от 50к/мес;

Стоит учесть: новыми считаются не только новые клиенты банка, без единого счёта, но часто те, у кого мин. 90 дней не было накопительных счетов с остатками. Внимательно изучаем подробно условия.

ПНО
Процент на остаток по картам. Страхуется АСВ. Может быть изменён.
• 12% на остаток до 400к по карте Халва новым клиентам первые 3 месяца;
• 10% годовых на ежедневный остаток 30-100к по картам Ак Барса. С коробками можно до 5 карт, плюс Забота, плюс РТ, плюс Evolution (условия для бесплатности нужно). Заложить от 30к нужно до 19ч Мск последнего дня месяца.
• 11% годовых карта Прибыль Уралсиба на остаток до 500к первый и второй месяц при покупках от 10к/мес.

НСЖ
Не банк, не страхуется АСВ. Зато процент выше, пополнение с кредитки в грейс с МСС 6300.
● СК Ренессанс Жизнь Смарт Плюс на 3 месяца: 12% годовых онлайн, 13,5% при оформлении в офисе.

Не утверждаю что список полный, это моя подборка.

​​Кэшбэк 30% на ипотечное страхование по карте МИР на банки.ру

Запущена новая акция по картам МИР. Общий акции с 24 марта по 30 июня 2023 года.
Механика:
1. Войти/зарегистрироваться в личный кабинет приветмир, добавить карту МИР.
2. На странице акции до 31 мая 2023 года получить персональный промокод, он будет храниться в разделе Призы и подарки кабинета.
3. Воспользоваться промокодом можно до 30 июня 2023 при покупке полиса ипотечного страхования на сайте банки.ру;
4. Покупку нужно оплатить картой МИР, оставить заявку на выплату кэшбэка по ссылке.

Максимум по акции 4000 рублей кэшбэка. Выплата кэшбэка до 30 числа месяца, следующим за месяцем покупки полиса. Можно получить при покупке полиса страхования жизни, страхования имущества или сразу двух полисов, оплаченных одновременно.

Страница акции; Правила акции (pdf);

Без карты МИР акция до 31 марта с кэшбэком 20%.

​​ИПБ: категории на апрель

По картам BEST CARD и ПРОФ КАРТА Интерпрогрессбанка на апрель выбор (3 из 6 предложенных) категорий такой:
● базовый кэшбэк 1% (и он тоже не начисляется, если не сделать выбор категорий);
● 3% супермаркеты Глобус (5411);
● 5% магазины Детский МИР (5945, 5641, 5331, 5651, 5399 DETSKIY MIR, DETSKIJ MIR, DETSKII MIR, DETSKY MIR));
● 5% Товары для животных (5995);
● 5% Салоны красоты (7230, 7298);
● 10% макдак Вкусно и точка (5812-5814).

Лимит кэшбэка:
- BEST CARD - 3000₽/мес
- ПРОФ КАРТА - 5000₽/мес.

Страница карты BEST CARD; Тариф (pdf); Программа лояльности (pdf); Чатик;

P.S. Категории надо выбрать до конца марта, траты в повышенных категориях должны быть разбавлены не менее чем на 20%, требуются покупки от 10к/мес для получения кэшбэка и ПНО 5,5% (до 150к).

​​Время выбирать кэшбэк

25ое число на календаре, пришло время выбирать категории повышенного кэшбэка и хвастаться скринами в комментариях. Выбор уже доступен:
● Ozon Карта
● Хоум Кредит
● Альфа-Банк
● в Открытии можно перевыбрать категорию
● МКБ на квартал
● ИПБ

P.S. Альфа порадовала: второй месяц супермаркеты 7% + 17% на фастфуд. Барабан явно стал более рандомным. Напоминаю про баг-фичу: у кого категории не очень, подождите 1 апреля - могут предложить другие. Новым можно оформить Альфа-Карту с бонусом 500₽ после первой покупки.

​​Новости БНБ

Информация для тех кто получил или будет получать карты Белорусский народный банка:
● с 3 апреля (но дата не точна) по картам Mastercard будет новая валюта расчётов - юани. Кратко: всё что отлично от валюты карты - будет проходить через конвертацию в юани по курсу ПС. Подробнее.
● с 17 марта обновили МП: добавили МСС, статусы операций и более удобные переводы по номеру карту.
● с 1 апреля при пополнении счетов в кассах банка на сумму от 50 базовых величин (на 22.03 БВ - 37BYN, то есть т 1850BYN) будут требовать ДУЛ.

Про UnionPay Тинькофф
получил карту, которой нет

Тинькофф уже относительно давно начал тестирование карт платёжной системы UnionPay среди сотрудников и некоторой группы клиентов. В начале прошлой неделе была запущена акция (срок 21-28 марта): клиент, у кого уже есть карта UnionPay мог пригласить её оформить трём друзьям (pdf). Собственно меня пригласили, большое спасибо товарищу.

Мини-FAQ по карте:
0. у меня инвайтов нет, не надо мне в личку по этом поводу писать.
1. Инвайты - возможность ввести номер друга в специальной форме. Через 2 для другу приходит сообщение о возможности заказать карту. В некоторых чатах начали такие инвайты продавать, по слухам цена доходила до 5000₽. Банк, в свою очередь, начал запрашивать ФИО друга, кто рекомендовал карту. Свежеполучивший карту своих инвайтов пока не получает.
2. Где карта будет/не будет работать:
- не работает в Европе;
- не работает в магазинах (оффлайн и онлайн) с эквайрингом от Тинькофф;
- работает в банкоматах Тинькофф;
- работает в магазинах в России, где есть лого UnionPay (и эквайринг не Тинькофф);
- США и остальные страны - могут быть нюансы, можно ориентироваться на таблицу от @unionpayru;
- переводы с или на карты UnionPay не работают.
3. BIN карты - 626301.
4. Бывают пластиковые и металлические карты (выпуск через поддержку). Отличаются только дизайном - материалом изготовления, плюс металл бесплатен если есть Premium сервис минимум 3 месяца, при отключении раньше спишут 1990₽.
5. ПИН из 4 цифр, если терминал будет требовать 6 - можно попробовать ввести 00 в конце.
6. Если валюта счёта и валюта списания не одинаковые - то конвертация идёт через юань (CNY).
7. Можно купить юани на бирже, вывести с брокерского счёта на счёт в юанях, привязать к нему карту. Это даст более выгодный курс. Вывод с бирже уже без бумажных заявлений в офисе.
8. Ни в какой из пеев карту привязать нельзя.
9. Пойдёт ли карта в массовый выпуск после тестирования, с какими условиями и будет ли работать оплата в конкретной стране завтра - остаётся только гадать. Просить у поддержки выпустить без приглашения бессмысленно.
10. Дополнено: да, если оплата прошла, то будет кэшбэк, в том числе по категориям, в том числе не в РФ.

Пригласи друга на Финуслуги

На ФУ появилась программа "Приведи друга" - можно делиться своим промокодом с другом, чтобы он открыл с ним свой первый вклад на платформе.

Приглашённый (кому дали промокод) получит бонус ДО 4000₽.
Условия:
● ввести промокод для открытия первого вклада на платформе;
● открыть вклад любого банка на сумму от 100'000₽, срок любой;
● не закрывать вклад досрочно;
● размер бонуса зависит от суммы вклада:
- от 100'000 до 200'000₽ – 1000₽;
- от 200'001 до 300'000₽ – 2000₽;
- от 300'001 до 400'000₽ – 3000₽;
- от 400'001 – 4000₽;
● Бонус начисляется на счёт Финуслуг в течение 30 рабочих дней месяца, следующего за месяцем планового окончания вклада.

Приглашающий (владелец промокода) получит бонус 2000₽ за каждого друга, кто открыл вклад. Начисляется бонус на счёт Финуслуг в течение 30 рабочих дней следующего месяца, с даты, когда вклад был открыт. Вывести можно на любой свой счёт межбанком.

В МП пока этого раздела нет, так что получить код для друга можно только в "ИБ" платформы. UP: уже добавили.
Срок акции 23.03.2023 - 30.12.2023. Фонд акции 6'000'000₽ (то есть до 1000 максимальных пар).

Если хотите открыть свой первый вклад первым среди друзей - делюсь своим промокодом RFAUYMCSH. Напоминаю что есть и варианты с общими промокодами.

Зарегистрироваться на Финуслугах; Правила акции (pdf); Нюансы;

Итоги дня

● Райф ухудшил условия по валютным переводам для физлиц с 3 апреля.

● Ак Барс: в МП добавили выпуск/перевыпуск карт в коробках, можно понизить уровень коробки.

● Уралсиб с 1 апреля добавляет в исключения МСС 9406 (Государственные лотереи.

● ЮMoney: "ближайшие дни некоторые способы пополнения кошелька могут не сработать — по не зависящим от нас причинам. Мы уже знаем об этом и скоро всё исправим."

● Тинькофф:
- закрыть ИИС онлайн теперь можно только если на нем нет денег, бумаг, фьючерсов или задолженности, иначе - в офис в Москве или отправив почтой нотариально заверенное поручение.
- в категорию Яндекс.Плюс на апрель добавили знак вопроса, но понятнее не стало: в обращениях говорят что максимум месячная подписка без опций за 299₽.

● В Госдуму внесли законопроект: банки и МФО должны будут сообщать гражданину на Госуслуги о взятом кредитке/займе. Надеюсь примут.

● Яндекс запустил мини-сериал (1 серия) чтобы оправдать высокие цены на такси о том, как работает Яндекс Такси.

Сегодня итоги дня с картиночкой про работу UnionPay любого российского банка.