Владельцы криптовалют и те, кто в ближайшем будущем собрался их прикупить, будьте внимательны! Скоро за каждой вашей транзакцией будет тщательно следить бдительный Росфинмониторинг. Ведомство разработало сервис для отслеживания криптотранзакций.

Механизм назвали «Прозрачный блокчейн». Ну, да, как «мокрая вода» прям. Впрочем, как заявляет директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, работать он будет так, что все криптовалютные транзакции будут видны, как на ладони. При этом он признался нашему президенту, что новый сервис направлен на борьбу с незаконным оборотом наркотиков.

Конечно, вероятность того, что законные транзакции попадут в немилость этого сервиса — крайне мала. Это подтверждает еще и то, что, согласно словам Чиханчина, есть определенные признаки и критерии, по которым и будет отслеживаться преступная транзакция.

Но, давайте откровенно: какой бы маленькой ни была эта вероятность, она все еще есть. А это значит, что какого-нибудь инвестора запросто могут принять за наркоборона. И попробуй потом отвертеться. В общем, инициатива, конечно, похвальная, но посмотрим, как это всё будет работать. Надеемся, что хорошо и ни один законопослушный криптоинвестор не пострадает.

​​Сбер снова опозорился. Да настолько, что ему впору проводить новый ребрендинг с изменением названия на «СберДно». Сейчас объясним, в чем дело.

У одного из клиентов Сбера была кредитка с лимитом в 18 тысяч рублей. За несколько дней до праздников, он расплатился этой кредиткой, после чего сразу же закрыл задолженность. К слову, срок действия карты вскоре завершился и она исчезла из приложения Сбера и из Сбербанк Онлайн.

Но тут проходит буквально пару дней и нашему герою приходит SMS с номера 900, что, мол, у него есть просроченная задолженность в размере 170 рублей. Да, по той самой карте. В приложении, естественно, пусто, нигде никаких уведомлений нет. Даже после установки галочки напротив пункта «Показывать закрытые карты», ничего не изменилось. И тут начинается самое интересное.

Клиент написал в чат, чтобы разобраться в этой ситуации. Техподдержка была максимально грамотной (во всех смыслах) и объяснила ему, что о задолженности он мог узнать, придя в отделение и взяв отчет по карте. Гениально, не правда ли? Вот еще забавнее: клиент спросил, мол, почему карта не появилась после того, как он установил галочку напротив пункта «Показывать закрытые карты». Ему ответили, что карта была закрыта офисом, а не им самим, поэтому и не отображается. Получается, что эта функция — максимально полезная вещь.

И самое крутое в этой истории — то, как Сбербанк предложил погасить образовавшуюся задолженность: с помощью карт другого банка или в отделении. То есть, погасить долг в Сбере через карту и счета Сбера нельзя. Понимаем.

В общем, все сводится к тому, что нашему герою надо было:
а) с помощью телепатических сил узнать, что у него появилась задолженность
б) приехать в отделение банка и подтвердить свои опасения, взяв отчет
в) там же в отделении сразу оплатить задолженность, да не через приложение Сбера, а прямо у оператора

Так как он этого не сделал, а оплатил уже просроченную задолженность, то это отразилось на его кредитном рейтинге (кстати, этим техподдержка Сбера и угрожала). Да, и все из-за 170 рублей. Аплодируем стоя всей этой шаражке: техподдержке, которая целиком состоит из полоумных коллекторов, программистам, которые толком закодить бота даже не смогли и, конечно же, Грефу, который позволил всему этому несчастью под названием «Сбер» жить.
@karaulny_accountant

​​Пользуетесь бесконтактной оплатой? Тогда вам точно нужно знать о том, что в таком способе есть дыра в безопасности. Её обнаружили эксперты швейцарского университета ETH Zurich. Если вкратце, то можно обмануть терминал, да так, что не придется вводить пин-код. Это возможно, если заставить терминал поверить в том, что для оплаты используется карта Visa, а не Mastercard.

На самом деле, суть проблемы состоит в несовершенности терминалов. Они не проверяют идентификатор AID, по которому, наряду с номером карты, распознается её тип. Следовательно, этот идентификатор можно подменить и заплатить картой Mastercard, выдавая её за карту Visa.

Эксперты университета решили наглядно показать, как это работает и разработали приложение, которое меняет идентификатор AID (только в исследовательских целях, разумеется). В результате, у них все получилось — они обошли подтверждение оплаты пин-кодом на кредитных и дебетовых картах Mastercard, выпущенных разными банками. Чтобы вы понимали масштаб проблемы: сумма одной из транзакций составила более $400.

Конечно, в платежной системе не смогли не отреагировать на это. Mastercard сразу же обязала платежные организации включать AID в данные, необходимые для авторизации. То есть, теперь AID и PAN можно сверять до проведения платежа. Кроме того, внедрены средства проверки других данных, позволяющие засечь атаку до того, как деньги будут переведены мошенниками.

Такая атака сама по себе достаточно сложная вещь. Но, используя подобные приложения, как то, что разработали исследователи из ETH Zurich, она становится очень даже практичной. Вполне вероятно, что вскоре злоумышленники придумают, как обойти новые защитные меры от Mastercard. Поэтому не забывайте, как важно тщательно хранить свои данные карт, а также помните, что при какой-либо утечке или потере карты, её всегда нужно блокировать и перевыпускать.

Почти 12% годовых в рублях: пятилетний план страхового инвестирования

Низкая доходность банковских счетов вынуждает вкладчиков искать другие средства для инвестирования. Кто-то ждёт пока Центробанк введёт цифровой рубль, чтобы переместить безнал в него, кто-то готов участвовать в ралли на биткоине. А для консервативных вкладчиков страховая компания Ренессанс Жизнь подготовила программу «Ценный актив».

11,8% годовых, что в 2,5 раза больше, чем у обычного банковского вклада.

Для обеспечения столь высокого процента страховщики из Ренессанс Жизнь комбинируют свои гарантированные 7,5% в год и 4,3% налоговых вычетов. Вычет можно бесплатно оформить из личного кабинета в СК.

Отдельный упор страховщики делают на молодое поколение, зазывая их в свою программу. О своём благосостоянии в будущем (сообщают они в своих рекламных проспектах) нужно беспокоиться самому и начинать это делать надо сразу, здесь и сейчас. В этом есть здравое зерно. Тем более, что минимальный ежемесячный взнос составляет 3000 рублей. Правда, как это всегда бывает в подобных программах, наибольшую выгоду и максимальные плюшки можно получить при ежегодных платежах (в программе возможны варианты ежемесячных, ежеквартальных или ежегодных платежей).

Учитывая высокий процент разводов в современной России, а также недремлющее око судебных приставов, стоит заметить, что деньги на страховых счетах защищены как от бывших супругов, так и от приставов. Их не делят при разводе, не отнимают и не замораживают по решению суда – это лично ваш, надёжный капитал. Можно даже сказать надёжно и законно припрятанный капитал.

Можно продолжать ждать момента, когда вы схватите удачу за хвост, вложив средства в выгодный стартап, биткоин, токены, а можно подключиться онлайн, без очередей и бумажной волокиты к программе Ренессанс Жизнь «Ценный актив».

А если вы хотите узнать свою готовность к страховым инвестициям – можно пройти простой тест:

http://valuable-asset.ru/?utm_source=telegram&utm_medium=article&utm_campaign=mamkin_finansist

До ФАС тренды, видимо, доходят с очень большим опозданием. Только сейчас сотрудники ведомства посмотрели клип Моргенштерна «за 10 лямов» и нашли в нем унижение женщин и оскорбление.

Вот какие нарушения закона о рекламе нашла ФАС:
🔹Моргенштерн в клипе зашел в банк с бутылкой алкоголя в руках и пьет из неё
🔹Моргенштерн обращается к несовершеннолетним и советует им попросить родителей завести им карту
🔹В ролике «Альфа-банк» называют «лучшим банком страны», но нет критериев по которым сделан такой вывод

Ну, и, конечно, образ «сотрудниц» крайне вызывающий и непристойный, а сцена, где Моргенштерн проводит картой между грудей одной из сотрудниц ФАС назвал «унизительной для женщины».

А теперь самое интересное — реакция Альфа-Банка. Алексей Гиязов, директор по маркетингу и коммуникациям банка говорит, что этот клип — не реклама, а «мнение блогера, его собственный контент». При этом, слова о «лучшем банке страны» якобы являются точной зрения Моргенштерна.

Ну, да, это не реклама. Альфа-Банк просто решил подарить Моргенштерну 10 лямов и в благодарность тот снял для них клип. И всего-то. Удобненько устроились, однако.

Крупнейшие российские банки говорят, что в течение нескольких лет оплата по QR-кодам займет около 15% рынка безналичных платежей. НСПК приводит данные, согласно которым оплата по QR-кодам стала очень популярным инструментов: 57% граждан знают об этой технологии, а 38% уже успели оплатить что-то таким способом.

Делобанк приводит статистику, согласно которой объемы платежей по QR-кодам растут в среднем на 30% ежемесячно. В ВТБ подсчитали, что сейчас операции по QR-кодам составляют менее 1% от всего объема эквайринга, но в среднесрочной перспективе технология сможет увеличить свою долю до 5% и даже до 15%.

Открытие считает, что уже через два года оплата по QR-кодам займет 15-20% в e-commerce и 7-10% в офлайне. Промсвязьбанк делает менее оптимистичный прогноз — в банке предполагают, что технология сможет получить 10-15% рынка только через пять лет.

Что это получается? Глава Visa в России Михаил Бернер был не прав? Сложно сказать. С одной стороны, удобство мобильных платежей для потребителей очевидно. С другой же, бизнесу намного выгоднее принимать оплату именно через QR-коды — низкие по сравнению с картами комиссии (от 0,4% до 0,7%), не нужно покупать оборудование, средства поступают моментально.

Так что, потребители бы и дальше пользовались исключительно мобильными платежами, но бизнесу выгодны QR-платежи, вот их доля в рынке и растет. Но дойдет ли она до обозначенных 15% — тот еще вопрос.

Во всем мире инвестиции в финтех-отрасль сильно сократились в 2020 году из-за пандемии Covid-19, но уже во второй половине года они значительно увеличились. В своем отчете «Пульс финансовых технологий» аудиторская нидерландская компания KPMG сообщает, что глобальные инвестиции в финтех-области составили $105 млрд в рамках 2861 сделки в 2020 году, что меньше на $165 млрд годом ранее.

Рынок финансовых технологий в целом оказался устойчивым, несмотря на такие события, как пандемия Covid-19 и президентские выборы в США. Был спад из-за коронавируса в первой половине года, но инвестиции в финтех-индустрию восстановились во второй половине — более чем вдвое с $33,4 млрд до $71,9 млрд.

Robinhood привлекла наибольшее количество венчурных инвестиций во втором полугодии — $1.3 млрд за два раунда. У нескольких цифровых банков также были хорошие результаты: Klarna ($650 млн), Revolut ($580 млн) и Chime ($533 млн).

На США приходится более 70% мирового финансирования финансовых технологий — $76 млрд. А вот Азиатско-Тихоокеанский регион упал с $16,8 млрд в 2019 году до $11,6 млрд в 2020 году, достигнув шестилетнего минимума.

Так или иначе, но будущее выглядит безоблачным. Рост спроса на цифровые платежи, бесконтактные платежи и платформы электронной коммерции означает, что инвестиции в финансовые технологии и в 2021 году никуда не денутся. Напротив, их станет еще больше.

После коронакризиса огромные прибыли получили компании-ритейлеры, магазины которых не закрывались на время локдауна. Инвесторы уже скупают акции X5, Магнита, Ленты в надежде получить прибыль уже в следующем квартале.

И зря, с ритейлом все не так просто: сегодня у них заоблачные прибыли, завтра их направляют не на дивиденды, а в убыточный проект региональных супермаркетов. В Telegram появился канал одного из топ-менеджеров российского ритейла, который раскрывает черные пятна отрасли и дает советы по инвестициям.

@retailerswift детально объяснит, почему IPO Fix Price – это пузырь, а Магнит не станет лидером в e-commerce.

Канал «BlackAudit» раскрывает тайны налогового криминала и обнальных схем. Если вы финансовый преступник или просто не хотите сесть за налоги, подписыватесь

Как говорится, лох — не мамонт, лох не вымрет. И на этом решил сыграть Макс Левчин, соучредитель PayPal. Его подразделение Affirm запускает дебетовую карту с функцией «Buy Now Pay Later». Карта позволит бедным американцам платить позже фактической покупки.

Affirm был запущен Левчиным в 2012 году, чтобы предложить потребителям альтернативу кредитным картам. Компания готовится к IPO, на котором её оценка может составить более $9 млрд. Все благодаря огромной клиентской базе и популярности BNPL.

То есть, эпидемия BNPL, от которой страдают тысячи, десятки тысяч британцев, добралась и до штатов. Возможно, BNPL, как инструмент — это не так уж и плохо, но из-за низкой финансовой грамотности мало кто может его нормально реализовать — так, чтобы не погрязнуть в долгах.

На примере Британии мы уже видели, к чему может привести BNPL, если его не контролировать и позволять всем подряд покупать «в долг». Надеемся, что Affirm сможет использовать британский опыт и отнесется строже к этому инструменту. В противном случае, ждите заголовки в СМИ о том, что доля бомжей в США резко выросла, а кредитный рейтинг многих американцев пробил пол.

​​Февраль практически подошел к концу — дальше нас ждут теплые весенние деньки. Ну, а пока, как обычно, наша традиционная подборка финтех-новостей!

🔹Видимо, власти США уже в самой интересной части своего расследования Robinhood, которое было начато из-за его ограничений на торговлю акциями GameStop. Регулирующие органы штатов сделали запрос в компанию и теперь ждут полноценного ответа.

Ну, а тем временем Robinhood хвастается количеством поданных к нему исков: 46 групповых и 3 индивидуальных. Но компании, в принципе, побоку на эти иски. Они все равно считают себя правыми, а потому намерены защищаться по всем фронтам.

🔹В Австралии запускают QR-платежи. Национальная система дебетовых карт Австралии, Eftops, планирует запустить сеть платежей с помощью QR-кодов к середине года, а национальное развертывание ожидается в 2022 году.

В принципе, основная причина запускать подобное та же, что и в России — экономия для малого бизнеса. Какие будут комиссии на такие платежи пока не понятно, но ясное дело, что они будут ниже классического эквайринга.

🔹HSBC и блокчейн в Google Cloud: крупнейший банк Великобритании стал первым банком, который начал использовать корпоративную блокчейн-сеть R3 Corda в Google Cloud.

Зачем ему это? Ну, переход на Google Cloud поможет сократить время подключения клиентов с месяцев до недель, а в будущем также позволит выпуск цифровых токенов. Так что выгода очевидна. Больше интересно, почему остальные банки пока в этом направлении не двигаются.

Хороших выходных, мамкин финансист!

​​Слышали ли вы что-то о NFT-токенах? Ну, если вкратце, то это гифки, которые народ активно скупает. Да так, что, порой, отдает за них миллионы долларов. Разберемся поподробнее, что это такое и почему люди за них отдают такие большие деньги.

NFT-токены — это те же самые цифровые активы, в роли которых могут выступать любые картины, цифровые изображения и многое другое. За каждым из этих токенов стоят конкретные записи в блокчейне, так что их невозможно скопировать. При этом, нельзя купить только часть NFT-токена, как это можно сделать, например, с биткоином. Кроме того, каждый токен уникален — разные NFT-токены имеют разную ценность и они вряд ли когда-либо будут равны.

А теперь самое главное: зачем нужны эти NFT-токены. Ну, если совсем просто, то для понтов. Так как они уникальны, никто другой в мире не владеет аналогичным NFT-токеном (если мы говорим о самых дорогих токенах). По сути своей — это, как в детстве, коллекционные карточки, только цифровые. Ну, и, конечно, для некоторых NFT-токены — это способ показать свой статус (хотя сомнительно).

Короче говоря, NFT-токены можно рассматривать как обычные произведения искусства, которые продаются на аукционах. А вот надо это вам или нет, тут уж каждый должен решать для себя.

🍬 Вместо тысячи каналов — подпишись на первый и главный экономический агрегатор в Telegram, «Финансовый караульный». В российском сегменте телеги в день выходит более 500 постов про финансы, вчитаться в них и выбрать главное для себя просто невозможно. Мы делаем это за вас!

👀 Бдительное око, которое 24/7 стоит на страже, отслеживает более 100 экономических и финансовых каналов и отбирает самые главные новости, огненные инсайды, громкие разоблачения и самую ёмкую аналитику. При этом самый большой и самый лучший агрегатор российского телеграма работает бесплатно!

🔝 Что обсуждают на Неглинной и что об этом думают в Ново-Огарёво, какой банк потеряет лицензию, а какой спасут (и кто потом его купит), кто следующий в очереди на санкции, чьи уши торчат за очередной громкой информационной войной, где водятся венчурные единороги, вырастет ли курс Tesla до небес — ответы на все эти вопросы день и ночь ищет для вас @karaulny_accountant

Топ-10 криптоактивов по поисковым запросам за прошлую неделю. Удивительно, что биткоин не на первом, не на втором и даже не на третьем месте — эталонная криптовалюта заняла лишь пятое место по поисковым запросам.

Самым интересным криптоактивом за неделю стал PancakeSwap или CAKE — эта криптовалюта опережает Uniswap по росту объему транзакций. Кроме того, недавно Binance перевела её из категорий «инновации» в категорию «торговли», на что CAKE отреагировала бурным ростом — с $7 до $18 за неделю. Отсюда и интерес инвесторов.

Reef же сместил свои позиции — если ранее монета занимала 1-е место по популярности, то теперь приходится довольствоваться лишь 4-м. Ну, а нечего было падать на 21% за неделю.

Рост поисковых запросов остальных криптовалют, так или иначе, но связан и с ростом их стоимости. Кроме Dogecoin, который потерял в популярности из-за расследования SEC. Ну, за это спасибо надо сказать Илону Маску.

Robinhood плевать хотел на все эти расследования вокруг него и уж тем более на иски. Он у нас, видите ли, на IPO собрался. Причем, совсем скоро — по данным Bloomberg, компания планирует конфиденциально подать заявку на первичное размещение акций в марте. Конфиденциальностью от этого всего так и прёт — настолько, что весь мир уже в курсе.

Интересно, что часть акций в ходе IPO Robinhood планирует продать напрямую своим пользователям. Если что, обычно розничные инвесторы могут купить акции только после открытия торгов, а не во время IPO.

Вот только как ни старайся, а от своих грехов так быстро отмыться не получится. Вполне вероятно, что после IPO компании, ребята с Reddit начнут шортить, пытаясь уронить акции Robinhood. Хотя, откровенно говоря, у них это вряд ли получится — фондовый рынок США это вам не игры.

В любом случае, репутация компании точно скажется на её оценке. В сентябре Robinhood оценивали в $11,7 млрд. По-хорошему, во время IPO она должна сильно вырасти, но инвесторы отлично помнят случай с акциями GameStop, а потому прогнозировать какой-то однозначный итог достаточно трудно.

​​Coinbase: $100 млрд капитализации, $300 млн прибыли

🚀 Неделю назад Coinbase подтвердила, что собирается стать публичной путем прямого листинга акций, в обход традиционной процедуры IPO.

⬆️ Фьючерсные контракты на акции Coinbase обращаются на бирже криптовалютных деривативов FTX с конца декабря. С того момента предварительная оценка компании выросла примерно в полтора раза.

💵 Текущая цена контрактов позволяет оценить компанию в >$90 млрд. Детали по финансам площадки доступны в документе раскрытия для SEC.

💼 Coinbase в прошлом году получила $322 млн чистой прибыли, а крупнейшим акционером американской биржи оказалась венчурная компания Andreessen Horowitz.

Мы знаем, о чём говорим ©️

Почему Нигерия в скором времени может стать новым мировым финтех-центром? Давайте разбираться.

Менее 40% нигерийцев имеют банковский счет, в то время как многие жители сельских районов не имеют доступа к банкоматам и банковским операциям. Финтех-стартапы же могут оказывать свои услуги всем и каждому в полном объеме.

Как и в случае с розничными банковскими услугами, многие нигерийцы не могут получить доступ к инвестиционным или сберегательным продуктам, но могут сделать это с помощью таких платформ, как Cowrywise, где можно инвестировать всего 100 найр ($0,25).

Как вы видите, финтех-компании в Нигерии — это словно глоток свежего воздуха для населения. Именно финтех-стартапы позволяют нигерийцам получать все необходимые им финансовые инструменты. И такое просто не могло скрыться от инвесторов. К примеру, прошлый год стал рекордным для финтех-стартапов по всей Африке: 397 компаний привлекли $701 млн.

Желание инвесторов размещать свой капитал в Нигерии неумолимо растет. Этому способствует и активная, а также позитивная регулирующая политика Центрального банка страны. Например, нигерийские необанки теперь могут подавать заявки на получение множества различных лицензий, что стимулирует появление новых компаний и увеличивает конкуренцию.

Все эти причины в совокупности и приводят к тому, что инвесторы вкладывают свои средства в финтех-компании Нигерии. Да, до мирового финтех-центра стране еще очень далеко, но самое главное — то, что она имеет все шансы им стать.

Традиционный недельный дайджест Е-Магии

👉 Из промышленной державы Китай стремительно превращается в постиндустриальную. Автоматизация производства приведёт к необходимости массового переобучения

👉 89% предпринимателей увеличили свой оборот с помощью маркетплейсов

👉 Ozon учредил свою микрофинансовую организацию «Озон Кредит»

👉 В США ретейлеры столкнулись с дефицитом велосипедов

👉 Великобритания сделала отдельную визу для финтех-специалистов

👉 Андрей Костин, ВТБ: «Центробанк подталкивает инвесторов к биткоину»

👉 Фонд Билла Гейтса разрабатывает собственные криптовалюты: обещают их сделать быстрыми и с низкими комиссиями за транзакции

👉 Twitter планирует к 2023 году удвоить выручку до $7,5 млрд и увеличить аудиторию на 20% до 315 млн

👉 Финтех-стартап Zelf (США) получил $2 млн от американских и европейских инвесторов

👉 Рост курса криптовалют стимулировал в России спрос на подержанные видеокарты

​​Почему бедные становятся беднее, а богатые - богаче?

Бедные: берут новые кредиты чтоб погасить старые. Несут деньги в банк под 7% годовых... Считают, что инвестиции – это сложно и дорого.

Богатые: подписаны на Капиталист, научились управлять своими финансами и поняли как инвестировать в валюте под 20-50% годовых.

@kapitalist_vc — канал, где простым языком рассказывают как управлять своими деньгами, чтоб они работали за тебя. Автор даёт по-настоящему дельные финансовые рекомендации, рассказывает и показывает, во что и как вкладывать.

Для старта не нужен большой капитал, начинать можно даже со 100 рублей, если слушать опытного наставника. Не упускайте шанс и подписывайтесь!