Лучше всё-таки проверить 😅

Срок уплаты подоходного налога - 15 июля.

Подробная инструкция как это сделать, а заодно санкции и что будет, если этого не сделать - здесь

Михаил Задорнов в кружочке (!) и по ссылке советует, куда вложить деньги прямо сейчас 👌🏻 Как всегда очень разумно советует. Но если вы и ОФЗ до сих пор не купили - поторопитесь )

Если бы вчера мне кто-то сказал, что роботы будут писать и говорить лучше большинства людей не когда-то, а прямо сегодня - я бы не поверила.

Тем временем именно сегодня команда МТС Инвестиции выпускает еженедельный подкаст, созданный и записанный AI-ассистентами 🤖 Тот случай, когда своим продуктом и сам пользуешься, и рекомендуешь с удовольствием.

Каждый понедельник в канале Делаем деньги от МТС Инвестиции - подписывайтесь!

Или понизили до 18 )

Что ключевую ставку снизили до 18% все уже знают, а что это значит - слушаем

Прогноз по инфляции и ставке до конца года тоже снизили. Это хорошо.

Буду по понедельникам постить наш AI-подкаст, пока не выработаю и у вас устойчивую привычку начинать неделю с него.
☕️+🤖=📈

💼 Квалифицированный инвестор - что изменилось в июле 2025 года?

Много букв, но все важные, и ниже простая инструкция что делать.

Зачем вообще получать этот статус?

Если вы инвестируете через брокера, то наверняка слышали: чтобы покупать иностранные акции, сложные облигации, деривативы, паи закрытых фондов и другие «продвинутые» инструменты — нужно быть квалифицированным инвестором, или просто «квалом». Это как «права» в мире инвестиций: подтверждают, что вы понимаете, что делаете, и берёте на себя повышенные риски.

Без этого статуса брокеры ограничивают вам доступ — для вашей же защиты. Став «квалом», вы получаете свободу выбора и расширяете инвестиционные возможности.

Как было раньше?

До недавнего времени статус квалифицированного инвестора можно было получить по формальному признаку, например:

• если у вас на счету у брокера лежит 12 миллионов рублей в ценных бумагах;
• если вы показываете определённый доход или опыт работы в финансах;
• или просто проходите тест на знание базовых понятий (и даже его можно было не сдавать при наличии активов).
Этот подход критиковали: слишком многие получали доступ к сложным инструментам без реального понимания, как они работают. Брокеры не всегда проверяли знания, клиенты теряли деньги, а потом шли жаловаться в ЦБ.

Что изменилось в июле 2025?

1. Подтверждение дохода — теперь с понятными правилами
Раньше было неясно, как именно считать доход: в год, за какой период, можно ли включать продажу квартиры и т.п. Теперь:
• Если вы идёте по «дороге дохода» — нужно подтвердить доход 12 млн ₽ в год в течение двух последних лет.
• При этом доход от продажи имущества (например, квартиры) не засчитывается.
❗️Если вы можете подтвердить свои знания (например, дипломом или тестом), то порог снижается до 6 млн ₽.

2. Образование — теперь считается шире
Раньше засчитывались только некоторые экономические специальности. Теперь список расширили — включили бухгалтерию, аудит, финансы и другие смежные направления. Также можно использовать международные сертификаты (CFA, FRM и т.п.).

3. Тестирование — теперь обязательное и формализованное
Вводится единый экзамен, который можно пройти у своего брокера. Тест проверяет, понимаете ли вы риски, суть финансовых инструментов, логику рынка. Он будет обязательным во всех случаях, когда нет подтверждённого образования или дохода на нужном уровне.

4. Активы — требования возрастают
Порог по активам остался прежним — 12 млн ₽, но только до конца 2025 года.
С 1 января 2026 года он увеличится до 24 млн ₽ — чтобы соответствовать инфляции и усложнившимся рыночным условиям.
Снова: если есть диплом или сдан тест — порог может быть ниже.

5. Комплексный подход
Теперь статус присваивается не просто по одному критерию, а может быть получен при сочетании разных: доход + образование, активы + тест, и т.д. Это сделано, чтобы учесть реальные знания и опыт, а не просто наличие денег.

✅ А теперь в двух словах - как теперь можно получить статус:

По доходу без знаний:
Подтвердить 12 млн ₽ среднегодового дохода за последние 2 года

По доходу + знания
Иметь доход ≥ 6 млн ₽ + профильное образование или сертификат или сдать тест

По активам
Владеть активами на сумму ≥ 12 млн ₽ (сегодня) или ≥ 24 млн ₽ (с 2026)

По активам + знания
Аналогично с учётом снижения требований при образовании или экзамене

Также сохраняются критерии по опыту работы и операциям с ценными бумагами, которые могут быть учтены наряду с остальными — особенно если у вас существенный объём сделок на рынке

Ниже - что, собственно, надо для этого сделать 👇🏻

💼 Как получить статус квалифицированного инвестора в 2025 году

1. Определите, по какому пути будете получать статус:
Условно, есть 3 основных пути — выбирайте то, что вам проще подтвердить:

🔹 По активам
Если у вас есть ценные бумаги, паи, валютные счета, драгоценные металлы — на общую сумму:
• минимум 12 млн ₽ (в 2025 году),
или 6 млн ₽, если дополнительно есть образование / сертификат / тест.

Что предоставить брокеру:
• выписку из депозитария или брокерского счёта;
• справку о стоимости активов, если активы в другом банке.
💡 Недвижимость и авто в активы не входят — считаются только ликвидные финансовые инструменты.

🔹 По доходу
Если ваш доход составлял:
12 млн ₽ в год за последние 2 года — можно получить статус сразу;
от 6 млн ₽ в год — если есть диплом или успешно сдан тест.

Что предоставить брокеру:
• справка 2-НДФЛ за последние два года;
или справка по форме банка / работодателя;
или налоговая декларация (3-НДФЛ), если вы самозанятый или ИП.
⚠️ Доход от продажи квартиры или машины не учитывается.

🔹 По образованию / сертификатам / тесту
Если нет активов или дохода, но есть знания — используйте их.

Что подойдёт:
• диплом ВУЗа по экономике, финансам, бухучёту, налогообложению и т.д.;
международные сертификаты: CFA, FRM, CIIA, CFP и пр.;
или: пройдите тестирование у брокера (по правилам ЦБ).

Документы:
• диплом (оригинал или копия, нотариально заверенная);
копия сертификата;
при тесте — брокер сам фиксирует результат и прикладывает к заявке.

2. Подайте заявление брокеру

Когда у вас на руках нужные документы, дальше — просто:

• Зайдите в приложение брокера, обычно там есть раздел "Получить статус квалифицированного инвестора".
Загрузите документы.
Пройдите тест (если нужен).
Подпишите согласие на получение статуса и осознанный отказ от защиты как неквала.
📅 Срок рассмотрения — от 1 до 5 рабочих дней.

3. ⚠️ Что, если меняешь брокера?

При смене брокера статус не переходит автоматически.

Что нужно сделать:
• У нового брокера — снова подать заявление и повторно предоставить документы.
Иногда можно не пересдавать тест (если он стандартный, ЦБ‑утверждённый, и есть подтверждение от предыдущего брокера).
Брокеры могут сами отправить запрос старому брокеру, но лучше иметь копии всех справок под рукой.

🛑 Если статус присваивался давно, брокер может запросить актуальные данные по активам или доходу.

4. Что ещё важно знать:

• Статус присваивается на неограниченный срок, но брокер вправе проверять его актуальность (особенно при изменении вашего финансового положения).

Если вы стали квалифицированным инвестором у одного брокера — это не даёт доступа ко всем инструментам у другого: статус нужно подтверждать отдельно.

Чеклист:

✅ Подумайте, хотите ли вы иметь свободу и гибкость в выборе инвестиционных инструментов
✅Определите, по какому критерию будете получать статус
✅ Подготовьте нужные документы (выписка, справка, диплом, декларация и т.д.)
✅ Пройдите тест у брокера (если нужно)
✅ Подайте заявление в приложении или офисе брокера
✅ Подтвердите статус у каждого нового брокера

Ещё раз что сделать - просто получите статус квалифицированного инвестора у своего брокера, если проходите по критериям.
Когда захотите срочно разбогатеть купить какой-то инструмент, чуть сложнее ОФЗ, вспомните меня добрым словом 🕊️

Неделя будет жаркая ) Слушаем, готовимся 👇🏻