700+ млн рублей за два месяца — в микрочек!

Столько микрозаймов получили предприниматели после того, как мы создали заявочный процесс в онлайн на МСП.РФ.

Нам было важно отследить, как изменится динамика и характер выдач после стандартизации и цифровизации этого пути. Потому что с 11 октября 131 государственная МФО работает по единым правилам и срокам.

И здесь меня даже больше радует не результат, а то, что теперь мы видим более полную аналитику. А значит, сможем оптимизировать бизнес-процессы государственных МФО (ГМФО). Например, еще сократить пакет-документов и срок их рассмотрения.

Делюсь аналитикой:

1. Доля отказов около 22 % (что существенно ниже, чем в банковском секторе). Основные причины:

- небольшой срок ведения деятельности и отсутствие какой-либо отчетности;
- отрицательная кредитная история, убыточность деятельности;
- недостоверная отчетность (ошибки в подготовке документов);
- нежелание предпринимателя эти документы дополнительно предоставлять.

2. Средняя ставка – 6,4%. Что в 4-5 раз ниже, чем в коммерческих банках.

3. Регионы-лидеры по объему: Иркутская область (64 выдачи на 226 млн руб.), Башкортостан (59 выдач на 91,7 млн руб.), Астраханская область (36 выдач на 77,6 млн руб.)

4. Топ по отраслям от объема выданных микрозаймов: торговля (28%), услуги (28%), обрабатывающие производства (17%), с/х (12%), перевозки и логистика (11%).

5. Цели: 82% – на пополнение оборотных средств,18 % – на инвестиционные цели.

6. Сейчас на рассмотрении около 300 онлайн-заявок.

Еще из важного, но неочевидного: учитывая, что ГМФО в основном в крупных регцентрах, видим, что сервис помогает предпринимателям с удаленных территорий бОльшую часть взаимодействия проводить в онлайн-формате.

Работаем дальше!

Каждый 12-й предприниматель страны

Получил поддержку Корпорации МСП в 2023 году. В прошлом 2022-м был каждый 17-й.

Мы каждый год измеряем таким образом свою близость и полезность. Не для галочки, а чтобы понимать общую картину по стране. Она далека от идеала, и все-таки каждый год мы прибавляем в шаге.

В 2023-м регионами-лидерами по числу предпринимателей, которые получили поддержку, стали Чукотский и Ненецкий автономные округа (каждый 3-й и каждый 5-й предприниматель), Магаданская область (каждый 6-й).

Лидеры среди крупных регионов — Удмуртия, Тюменская область, Хабаровский край, Иркутская и Оренбургская области (каждый 9-й предприниматель).

При этом наш анализ показывает, что компании, получившие господдержку по линии Корпорации, показывают прирост дохода на 19%. А МСП без господдержки смогли получить рост дохода только на 6%.

Но, естественно, цифры — не главное. Важно то, что мы стали чаще встречаться и общаться лично. Да, у Корпорации нет филиалов, у нее нет региональных отделений. Но мы используем все возможности, чтобы приехать на встречи с вами. И когда вы на них приходите, и мы видим полный зал, это вдвойне ценно. В этом году мы побывали в 80 регионах и продолжим поездки в новом году.

В этом году мы с коллегами из Корпорации МСП проехали 80 регионов. Более 600 вопросов мы закрыли на месте, еще 400 забрали в проработку. Какие-то решаются быстрее, какие-то требуют более глубокого погружения, но это лишь вопрос времени.

Большая часть вопросов традиционно касается финансовой поддержки, но много запросов на закупки и иной сбыт, поиск партнеров, недвижимость, юридические консультации, а также решение местных задач с привлечением региональных властей.

Предприниматели и коллеги, которые занимаются их развитием в регионах, – наш приоритет. 2023 год показал, что совместная работа преумножает эффективность наших усилий. В следующем году мы продолжим наши выезды. Спасибо всем, кто приходил, задавал вопросы, делился честной обратной связью и помогал в решении каждого из кейсов. До встречи в 2024-м!

Предприниматель, а не субъект МСП

Всем снова здравствуйте, с наступившим новым годом. Давно не писал, поэтому пост будет длинный.

Начать год хочу с главного – с МСП Банка:) Это один из моих главных управленческих триггеров. Поэтому у меня для коллег из банка мотивирующее сообщение.

За большими цифрами объемов поддержки стоят люди. Очень смелые, раз решили вести свой бизнес. Особенно сейчас. И я очень хочу, чтобы в этом году #МСПБанк видел за каждым проектом живого предпринимателя, а не абстрактного субъекта МСП.

Поэтому:

Кредитная поддержка, причем по ставкам ниже рынка. В условиях повышения «ключа» задача сложная, но принципиальная.

В нашем банке не будет (как и не было раньше) стратегического деления по секторам – он останется равнодоступным для всех.

Мы будем идти туда, куда многие коммерческие банки, откровенно говоря, идут неохотно – в новые регионы.

Продолжим «пилотировать» госпрограммы, системы и новые инструменты привлечения финансирования для бизнеса, чтобы, в том числе, стать партнёром по трансферту опыта для небольших банков.

Будем осваивать новые направления: проектное финансирование, промышленную ипотеку, кредитование под залог интеллектуальной собственности, факторинг МСП-МСП. Пересмотрим линейку «экспрессов».

Готовы запускать совместные программы с регионами. С учетом особенностей и потребностей местного бизнеса. У нас хорошие примеры в СКФО, в Удмуртии и, конечно, в Москве.

Цифровизация. Сколько боли в этом слове, но мы должны модернизировать нашу систему подачи заявок (АИС НГС). Без этого невозможен кратный рост выдач.


Что не получилось в 2023 году, в этом точно получится. Выбора у нас нет. Надеюсь, про безубыточность банка отдельно говорить не нужно. Полетели.

Продолжаем «выращивать»

Сейчас расскажу о планах по «выращиванию» компаний из сектора малого и среднего бизнеса. Но перед этим микрообъявление! Я не постил ничего три недели, у меня накопилось, прошу понять и простить.

Итак, в 2024 году не менее 18 компаний с госучастием запустят свои программы «выращивания» для МСП. И по шести из них, предусматривающих заключение офсетного договора, госкомпании соответственно получат 6 готовых мсп-поставщиков.

Сейчас программы в разработке у «Алроса», «Газпром», «РусГидро», «Транснефть», «Роскосмос», ВТБ-лизинг, НПК «Техмаш», «Алмаздортранс», «Дом. РФ центр сопровождения», завод РЭТО, «Алроса-газ», «Газпром газораспределение Дальний Восток», РСХБ-страхование, Банк РНКБ, ФК РНКБ, НИИТФА, «Концессии водоснабжения Геленджик», МУП «Комбинат питания г. Сургута».

Следите за обновлениями на МСП.РФ, там регулярно появляется информация о старте о запуске той или иной программы.

Есть ли среди вас технологичные стартапы и привлекали ли вы краудфинансирование? Как оно вам?

Поделитесь опытом. Интересно.

Дополнительная поддержка

В этом году Корпорация поможет бизнесу привлечь 500+ млрд рублей, из них 370 млрд – за счет «зонтичных» поручительств. Мы добавили по ним лимит на отдельные регионы и отрасли.

В частности, 25 млрд рублей лимита поручительств будут направлены на туризм, а именно на гостиничный бизнес. За счет этого в 2024 году МСП смогут привлечь до 50 млрд рублей кредитов.

Будут запущены «территориальные зонтичные поручительства». Для Крыма и Севастополя – лимит до 4 млрд рублей, что даст бизнесу до 8 млрд рублей кредитов; для приграничных территорий (Ростовская, Воронежская,
Курская, Белгородская и Брянская области) – до 6 млрд рублей, бизнес привлечет до 12 млрд рублей; для новых территорий – порядка 2 млрд, при этом в случае активной выборки Корпорация готова их оперативно увеличить.

По нашей аналитике, 90% от всех выдаваемых кредитов – «мелкий чек». Будем стимулировать и ориентировать банки на кредиты в 2-3 млн рублей. Для этого сформирован специальный лимит в 10 млрд на первые полгода 2024. Для бизнеса соответственно – это 20 млрд рублей.

В общем, за поручительством знаете куда обращаться.

Суд заменил 1,2 млн рублей штрафов на предупреждения!

Напомню, это история, когда на крошечную гостиницу наложили штраф за нарушение миграционного законодательства. За две незначительные ошибки, одна из которых совсем спорная.

Тогда мы помогали предпринимателю составить жалобы в суд. Параллельно обратились в прокуратуру с просьбой проверить действия органа миграционного контроля, так как были вопросы к проведенной проверке.

Это сыграло решающую роль. Материалы о проверке с многочисленными нарушениями приобщили к делу. В итоге суд отменил штраф и вынес предупреждения.

Первая единая онлайн-база льготного государственного имущества для МСП

Не скрою, я искренне горд, что её сделали мы. На МСП.РФ с сегодняшнего дня официально работает наш сервис-агрегатор с информацией о доступном имуществе различных форм собственности для предпринимателей – «Имущество для бизнеса».

Если раньше узнать такую информацию можно было только в МФЦ или заказав специальную выписку через «Госуслуги», теперь все в одном месте.

В нашей базе сейчас более 48 тыс. свободных объектов. И мы постоянно мониторим и дополняем её информацией из 85 регионов и более чем 7,5 тыс. муниципальных образований.

Отдельно создан специальный раздел с участками и помещениями, подходящими для турбизнеса. Сейчас таких объектов более 300.

С помощью сервиса можно найти офисное помещение, площадку для производства или земельный участок. Поиск работает по всем регионам. Плюс есть специальный фильтр, позволяющий подобрать недвижимость на льготных условиях.

Разбираться, на какой площадке пройдут торги и где искать владельца, – не нужно. Необходимые ссылки и контакты есть у каждого предложения.

Мы уже обкатали сервис в тестовом режиме. За две недели предприниматели воспользовались им более 7 тыс. раз. А значит, не зря мы с коллегами почти полгода упражнялись и собирали этот пазл.

Теперь «МСП шьет»!

Проект, в который я очень верю, потому что искренне считаю, что российские бренды могут заменить иностранные. У нас много отечественных компаний, которые шьют классные вещи, делают уникальный продукт. И мы будем им помогать.

Корпорация в пилотном режиме запустила специальный проект для поддержки отечественных производителей одежды, обуви, аксессуаров и косметики – «МСП шьет».

Мы поможем участникам в сбыте продукции на популярных офлайн- и онлайн-площадках, с льготным кредитным финансированием и доступом к акселерационным программам по упаковке продукта, настройке бизнес-процессов и каналов продаж.

Среди участников раз в три месяца будет проходить отбор брендов для размещения в офлайн-магазинах на льготных условиях. Первым партнером проекта стал московский универмаг «ТЕЛЕГРАФ» в ТЦ «Ривьера». В нем уже присутствуют пять брендов одежды и косметики из числа МСП, в том числе производители пуховиков, женской одежды и натуральной косметики.

Заявки на участие в проекте подаем через МСП.РФ.

#яжюрист

К нам в месяц поступает больше 200 обращений, часть из них требует нашего юридического вмешательства. Я обычно в работу своих коллег не вмешиваюсь:) Они хорошие специалисты. Но в некоторых случаях мне как юристу интересно разобраться самому. История из Перми – из этого числа.

Районная администрация города вынесла предупреждение турагентству: нужно снять вывеску, она не соответствует коллерному паспорту объекта и правилам благоустройства. НО. Эта вывеска висела много лет и не менялась. Вопросов у администрации не было.

Предприниматель пытался узнать, что изменилось? В какой цвет надо перекрасить? Вопросы к администрации остались без ответа, а через 10 дней вывеску демонтировали. ОК.

Я с коллегами посмотрел типовое положение об отделе градостроительства, сотрудник которого проводил проверку. Там написано, что отдел осуществляет муниципальный контроль в сфере благоустройства в соответствии с законодательством и нормативными правовыми актами органа местного самоуправления. ОК.

Посмотрели Положение о муниципальном контроле в сфере благоустройства, Правила благоустройства и Порядок выявления и демонтажа вывесок. Там указано, что проверка вывесок, – предмет муниципального контроля по 248-ФЗ. ОК.

Посмотрели 248-ФЗ. Согласно закону, после проведения контрольного мероприятия без взаимодействия (наш случай) и выявления нарушений контрольный орган обязан оформить акт и вместе с предписанием отправить контролируемому лицу. Ни акт, ни предписание предпринимателю, конечно, не поступали. А это делает проверку недействительной. Плюс некоторые нормы муниципальных актов не соответствуют нормам 248-ФЗ.

Мы решили этот вопрос совместно с прокуратурой. Она подтвердила, что порядок выявления нарушения был нарушен (сорри за тавтологию): сам проверяющий привлечен к административной ответственности, главе администрации района внесено представление, также подтвердились доводы о несоответствии нормативных актов.

Обратили внимание (точнее прокуратура после нашего обращения) местных властей на то, что они должны привести свою нормативку в соответствие в вышестоящей (региональной/федеральной).

Белгород – Курск – Брянск

Начали год с приграничных территорий. Запрос от предпринимателей на кредитование есть, но в текущей ситуации опасений и рисков стало больше. И мы всегда готовы их разделить с бизнесом.

С января для предпринимателей Белгородской, Курской, Брянской, Ростовской, Воронежской областей, Крыма и Севастополя доступен специальный лимит по «зонтичным» поручительствам.

Это 20 млрд рублей под кредиты. Деньги уже в банках. Можно обращаться в Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа-Банк, МСП Банк, РНКБ и Генбанк. Если у вас будут возникать какие-то сложности, пишите мне в комментарии или в тг-канал Корпорации – мы будем это оперативно отрабатывать.

Я рад, что мы успели посетить все 3 региона. Много говорили с предпринимателями, забрали несколько неординарных задач в работу, пару интересных инвестиционных проектов на сопровождение.

Спасибо, что не опускаете руки в непростых обстоятельствах. Вместе нам всё по силам. На связи!

Стоп!

Мы приостанавливаем на какое-то время прием заявок в проект «МСП шьет». За неделю к нам пришло больше 300 обращений. Каждое мои коллеги отрабатывают в индивидуальном порядке. И чтобы не потерять в качестве и уделить всем внимание – мы должны на время остановиться. О старте новой заявочной кампании напишу.

p.s. Спасибо вам за такую активность! Значит, всё не зря.

Почему за 2 года только 14% субъектов МСП освоили параллельный импорт, спросили меня «Известия».

Я считаю, что основная задача сейчас – развитие отечественного производства, а не импорта, пусть даже и «параллельного». Быстрее всего с ней справляются малые и средние предприниматели. И я уже неоднократно говорил, что МСП активно развивают свои мощности внутри страны. Сейчас в этом заинтересованы и крупные компании, которые лишились иностранных поставщиков уникальных запчастей и товаров.

Наши МСП теперь производят транспондеры, инновационные бурильные трубы, пневматическое и гидравлическое оборудование и многое другое, что раньше закупалось за границей. Есть компании, которые за прошлый год увеличили выручку в разы. Те товары, которые пока не удается производить в России, многие заменяют аналогами из «дружественных» стран – вы знаете, это направление тоже активно растет.

Глобально «параллельный» импорт – временная вынужденная мера. И не новая для России, этот механизм существовал у нас до 2002 года. Сейчас он помогает оперативно решать проблему нехватки продукции ушедших брендов, от которой зависит стабильность нашей экономики. Как только работа с новыми поставщиками и собственным производством будет налажена, его снова можно будет «выключить».

«Она не полетит!»

Знаете, сколько я этого наслушался в 2021-2022 годах при подготовке и запуске Цифровой платформы МСП.РФ? Что это никому не нужно, что этим никто не будет пользоваться? Что это вообще нереально сделать.

Два года, полет нормальный! Платформа реальная, результаты тоже.

— Количество пользователей МСП.РФ уже больше 670 тыс. Только за прошлый год их стало в 2 раза больше. И ежедневно цифра растёт примерно на 1 тыс. Средний возраст — 39-40 лет, при этом 35,8% — это молодежь.

— Количество сервисов выросло с 8 до 30+. Итоги последних релизов: через сервис по микрофинансированию за три месяца 460+ компаний получили более 1 млрд рублей; за первый месяц работы сервиса по подбору недвижимости им воспользовались более 45 тыс. раз.

— Платформа перешла от заявительного порядка к проактивному адресному подбору мер поддержки и услуг. В его основе — цифровой профиль предпринимателя. Данные профиля использовались бизнесом уже более 150 тыс. раз.

— Вообще за два года работы платформы её сервисами и продуктами предприниматели воспользовались более 4 млн раз, из них более 2,9 млн раз в 2023 году. При этом частота использования сервисов одним пользователем за прошлый год выросла больше чем на 30%.

— За 2023 год среди пользователей МСП.РФ стало в два раза больше самозанятых. Юрлиц и ИП — более чем на 70%. Активнее всего платформой пользуются предприниматели из сферы торговли. На втором месте —производственники. Далее — гостиницы и общепит, транспортировка и хранение, СХ, здравоохранение и соцуслуги, строительство.

— Мы 1,5 года вели отдельную работу по подключению регионов к МСП.РФ. Сегодня все 89 регионов имеют возможность предоставлять свои меры поддержки онлайн. 33 региона полностью интегрировали свои информационные системы с платформой, 56 работают через разработанные нами личные кабинеты.

— На МСП.РФ доступно более 1000 региональных мер, на которые за 2 года подано более 90 тысяч заявок: порядка 20 тыс. в 2022 году и 70 тыс. в 2023-м.


Цифровая платформа стала механизмом взаимодействия бизнеса, регионов и государства. Для предпринимателей она в целом стала единым окном для решения большинства вопросов в режиме онлайн.

Отдельное спасибо людям, которые верили в этот проект и помогали: первому вице-премьеру Андрею Рэмовичу Белоусову, министру экономического развития Максиму Геннадьевичу Решетникову и, конечно, моей команде Корпорации МСП.

Полетели дальше!

p.s. Скоро — мобильное приложение.

За 2 дня до банкротства

На такой скорости мы тоже работаем. Особенно, если на кону существование бизнеса. Пусть и с текущими проблемами (кому сейчас просто).

Это один из наших кейсов по недопущению банкротства. В Ростовской области налоговая обнаружила у компании задолженность по налоговым платежам на 40 млн рублей. Несмотря на то, что у компании есть имущество и долгосрочные договоры, сумма была слишком большая, чтобы оплатить её за раз.

Владелец бизнеса совместно с налоговой выработал механизм вывода компании из дефолтного состояния. Но на финальной стадии ключевой проблемой стал период рассрочки в рамках заключаемого мирового соглашения: она была нужна на срок более 1 года. А для этого требовалось ходатайство от Корпорации.

Времени у нас было 2 дня. Буквально. На изучение всех обстоятельств дела, проверку компании, общение с должником, бюрократическую волокиту с бумажками. В итоге совместно с налоговой успели, вопрос разрешился.

28 декабря арбитражный суд утвердил мировое соглашение. Если есть похожие (и непохожие) проблемы – вам сюда.

Как получать долги с госзаказчиков по 223-ФЗ?

Проблема существует. Мы о ней знаем. Решаем ее через «Сервис 360°». За последние 2 года помогли вернуть предпринимателям почти 3 млрд рублей за уже поставленные товары/оказанные услуги.

Сейчас ситуация такова, что установленный Правительством предельный срок оплаты поставленных товаров по договору (7 рабочих дней с момента подписания акта приемки) не мешает компаниям его нарушать. И даже сумма штрафа не пугает.

Хорошо, попробуем пойти другим путем: сделаем, например, «электронное актирование». Это поможет исключить возможность затягивания заказчиками сроков подписания документов о приемке.

А вообще это только начало. По поручению первого вице-премьера Андрея Рэмовича Белоусова готовим предложения по законодательному закреплению этой процедуры.


Комментировал это «Ведомостям».

#яжюрист

Как показывает практика, не только предприниматели, но и сами госорганы путаются, какое из их отделений вправе заниматься той или иной проблемой. Новая история из Омска.

Предприниматель должен был по судебному решению оплатить долг банку. Процедура в целом стандартная. Но по какой-то причине (нам неизвестно какой) банк направил судебное решение одновременно в два разных отделения судебных приставов.

Волею судьбы ли, по невнимательности – мы не знаем, но оба эти отделения в один день возбудили исполнительное производство и списали со счета предпринимателя долг. Дважды получается.

Сейчас совсем интересное. Предприниматель до списания денег видел, что по нему возбуждено два дела и (естественно) сообщил об этом судебным приставам. Но они не стали вникать в ситуацию и прекращать ни одно из них (и возвращать дважды списанные деньги).

Предприниматель обратился к нам в конце декабря. Мы с юристами посмотрели, как должны действовать приставы в таких случаях: определить место жительства должника и именно в этом отделении возбуждать дело. Допустим совершили ошибку, не там возбудили. Но тогда они обязаны передать дело в правильный отдел, а в нашем случае вообще прекратить, так как это уже дубль.

Самый оперативный способ повлиять – пойти через Генпрокуратуру. Попросили проверить законность действий. Уже в середине января деньги по одному из исполнительных производств вернулись предпринимателю на счет.

Также прокуратура обратила внимание руководителя подразделения судебных приставов на то, какие нарушения допустили его подчиненные. На будущее.

Что в данном случае ценно? Практика по таким случаям и вероятность того, что в следующий раз приставы вряд ли проигнорируют сигнал о потенциальном нарушении процедуры. Это сейчас сумма взыскания была 5 тысяч рублей (что тоже никогда не лишнее), а может быть какой угодно.

В январе пересматривали формат, строили географию, успели съездить в Белгород, Курск, Брянск, Смоленск и Татарстан. Будем приезжать теперь не только в столицы, но и в другие города регионов (там, где это важно/нужно), будем собирать больше предпринимателей, будем еще больше с вами говорить.

Кстати, у нас обычный офис. Без шикарных опенспейсов, уютных лофтов. И монстров среди нас нет (ну, кроме Кати😈).