Еще хорошие новости.

Первая хорошая новость. Год 2024 (високосный, кстати) – все. В наши времена это настоящий марафон, и мы с вами в нем финишировали.

В этом году мы проехали 50 регионов. Где-то встречались с бизнесом впервые, куда-то возвращались по просьбе местных предпринимателей. От региона к региону впечатления разные: некоторые меня и коллег засыпали вопросами, кто-то смотрел в духе «и чем вы нас порадуете?» Старались со всеми найти точки соприкосновения, каждому дать ответ.

Желание рекомендация на 2025 год: если вы потратили свое время и пришли к нам на встречу (или даже ко мне в тг), задавайте вопросы, говорите, где мы можем помочь. Да, не все вопросы мы способны решить, но всегда пробуем, идем до конца! И чаще всего у нас получается.

Вторая хорошая новость. На прошлой неделе сразу по двум нашим предпринимателям суд принял решение о заключении мирового соглашения и предоставлении им рассрочки по уплате налоговой задолженности почти на полмиллиарда (!) рублей (257 млн и 223 млн). А сначала казалось, что это невозможно.

Я, конечно, не Дед Мороз, но тоже кое-что с коллегами могу.

Вы как?

Погодите отписываться, я еще не ушел из большого спорта) Взял паузу, с командой определяем ключевые задачи на год.

На следующей неделе, думаю, получим всю информацию о том, какие программы будут работать, какие не будут, какие новые инструменты развития появятся и для кого. Выложу все в канал, чтобы вы тоже понимали общую картину, планируя год.

До связи!

На решение бизнес-задач

Снова акцентирую внимание на том, что на МСП.РФ можно получить микрозаем по ставке в разы ниже банковской. По нашей статистике, чаще всего берут на пополнение оборотки, но кто-то и бизнес новый открывает. Поделюсь.

ИП Алиса Полякова из Воронежской области открыла интерактивный парк развлечений для детей «WOW!land». Бюджет: микрозаем на 800 тысяч рублей по ставке 4%.

Предприниматель в Запорожской области открыл бизнес по ремонту автомобилей и продаже комплектующих. Бюджет: микрозаем в 5 млн рублей под 4%.

А можно закрыть текущие производственные потребности, как производитель мебели «Таймлесс» из Орловской области. На полученные 4,95 млн рублей он купил необходимую технику – высокотехнологичный деревообрабатывающий центр с ЧПУ.

Мы видим хорошие результаты по итогам 2024 года. Через МСП.РФ почти 7 тысяч предпринимателей получили микрозаймов на 18+ млрд рублей. Средний размер микрозайма – 2,4 млн рублей, средний срок кредитования – 2,6 года, средняя ставка – 7,5% (где сейчас такую найдешь?)

Что будет в 2025 году?

НОВОЕ

• Льготная программа кредитования с Минпромторгом.
На инвестиционные и оборотные цели для МСП в сфере станкостроения и робототехники. Кредитование — МСП Банк. Ориентировочный старт — март.

• Льготная программа Корпорации и Минэкономразвития.
Для резидентов особых экономических зон и предпринимателей из 17 моногородов с наиболее сложной социально-экономической обстановкой.
Кредитование — МСП Банк. Ориентировочный старт — июнь.

• Совместное «зонтичное» поручительство Корпорации и ВЭБ.РФ. Для юрлиц, которые работают в секторе городской экономики. Ориентировочный старт — конец марта.

• Также на МСП.РФ можно реализовать инвестпроект по созданию объектов туристической инфраструктуры или расширить уже действующий бизнес в этой сфере.

ПЕРЕЗАПУСК

• Совместная с Банком России программа стимулирования кредитования по ставке ниже ключевой. Для поддержки инвестиционных проектов МСП в приоритетных отраслях: туризм, производство, логистика, IT и научно-техническая деятельность. Ориентировочный старт — конец марта.

• Продолжает работать совместная с Банком России программа льготного кредитования по ставке ниже ключевой для бизнеса Белгородской, Брянской и Курской областей.

• С Минэкономразвития прорабатываем сроки запуска новой заявочной кампании для высокотеха (МТК).

БАЗА

• МСП Лизинг сохранил льготные ставки 6% и 8% для производственных компаний, в том числе новых регионов. Старт заявочной кампании — февраль.

• Новые лимиты «зонтичных» поручительств уже в банках-партнерах.

• Продолжат действовать специальные отраслевые и региональные «зонты». Уже распределены лимиты для МСП в сфере гостиниц, легкой промышленности, а также ДФО. В ближайшее время будут запущены лимиты для приграничных и новых регионов, Крыма, Севастополя, СКФО.

• На МСП.РФ можно подать заявку на микрозаем по ставке ниже ключа, а также через Центр поддержки инвестиционного кредитования вместе с нашими специалистами структурировать большие сделки для подачи в банк и воспользоваться совмещенным поручительством Корпорации и Региональных гарантийных организаций.

Из основного пока все. О старте программ и деталях буду информировать. Если есть вопросы — пишите мне в комментариях.

Какой сейчас открывают бизнес?!

Проанализировали с командой, какие ниши сектора малого и среднего бизнеса сейчас наиболее востребованы.

Итак, смотрим ТОП-5 по количеству зарегистрированных
МСП за 2024 год:

1. Доставка (+19,4% за год). С 2020 года этот тренд продолжает набирать скорость и масштаб. «Потому что удобно»!

2. Кадровые агентства (+16,8%). Подбор персонала – востребовано и актуально сейчас для всех. Это очевидно.

3. IT (+14,4%). Создаем (и будем создавать) свои технологии. Это время изобретателей и новаторов, дерзайте!

4. Производство кинофильмов и видеоконтента (+13,4%). Новый участник гонки, во многом благодаря начавшейся в 2024 году легализации деятельности авторов и блогеров. Качественный контент в цене.

5. Научная и техническая сферы (+10,7%). Нужны хорошие мозги и смелые идеи. Мы, в частности, такие всегда готовы поддержать, делитесь, не держите в себе.

И несколько важных примечаний*

*Активнее всего расширяли штат и брали людей на работу компании из сегмента общепита, здравоохранения и стройки.

*Практически каждый второй бизнес зарегистрирован молодыми предпринимателями до 35 лет. У нас, кстати, второй сезон конкурса для них — здесь можно выиграть грант в 1 миллион.


Внимание, вопрос к знатокам: как думаете, сохранится тренд или будут новые лидеры (какие)? Ответы — в комментарии.

Он стал безубыточным!

Да, МСП Банк. Третий год подряд! А по итогам 2024 года тот самый чертов космический корабль принес рекордную для него прибыль — более 4,3 млрд рублей.

При этом общий объем кредитно-гарантийной поддержки за 2024 год порядка 370 млрд рублей!

Скорее всего, вы скажете «И ЧТО?». Понимаю. Расскажу.

Вызов состоял в том, чтобы выполнить взаимоисключающие задачи: давать финансирование максимальному количеству предпринимателей, но при этом быть безубыточными. Потому что в анамнезе Банка записано, что он институт развития, который должен реализовывать правительственные задачи, быть институтом развития и выполнять все требования Банка России к финансовым организациям.

Дабы не впадать в отчетную патетику, остановлюсь на главных направлениях, которые повлияли на результат и всегда интересны бизнесу.

• МСП Банк всегда идет туда, куда другие не хотят. Он работает с новыми и приграничными регионами, ДФО и СКФО, с ключевыми для экономики отраслями. Начнет работать с резидентами ОЭЗ и бизнесом моногородов.

• Участник льготных программ кредитования в рамках нового нацпроекта, включая высокотех, с которыми другие банки не хотели работать. О том, когда начнут работать новые программы, писал тут.

• Номер 1 для МСП на бирже. За прошлый год Банк выступил соорганизатором и якорным инвестором в облигации МСП почти в 40 выпусках на 8,2 млрд рублей. Регулярно про это пишу. Рекомендую осваивать этот вид привлечения финансирования, он рабочий.

• Платформа для пилотирования госпрограмм и новых банковских решений. На базе IT-решений банка мы запустили «МСП Контент». Это система для банков, которые выдают кредиты по льготным программам и под «зонт». Вся бумага теперь в цифре, банки грузят реестры к нам и в Минэкономразвития не по несколько недель, а за несколько часов. Мы сразу видим, как расходуются гослимиты и если что-то пошло не так — реагируем.

• Секьюритизация. Если коротко, это один из способов благодаря выпуску облигаций «высвободить» дополнительные деньги и увеличить лимиты по кредитованию бизнеса. В 2024 году мы реализовали две сделки по секьюру и выпустили облигаций с залоговым обеспечением на 4 млрд рублей. Эти деньги – на допфинансирование бизнеса!

Что госкомпании закупают у самозанятых?

Судя по нашей аналитике за 2024 год, больше всего — услуги финансового посредничества и страхования, юридические, бухгалтерские, научные, технические услуги. Также востребованы узкие специалисты, в том числе по стройке.

В 2024 году госкомпании заключили с самозанятыми договоров на 12 млрд рублей! Для справки: на 64% больше, чем в 2023-м.

Но важно здесь то, что растет не только объем закупок в денежном выражении. Стало больше заключенных договоров, самозанятых-поставщиков и, наконец, самих госкомпаний.

Это прямое следствие распространенной на самозанятых квоты по закупкам у МСП, за исполнением которой следит Корпорация МСП.

Теперь смотрим, что значит правильная мотивация: в 2019 госкомпаний, закупавших что-то у самозанятых, было 16; после распространения квоты 138; по итогам 2024 года уже больше 2 тысяч.

Скоро поделюсь нашими данными по закупкам у МСП.

Гранты для начинающих предпринимателей!

Второй год подряд вместе с Агентством стратегических инициатив и фондом «Молодежная предпринимательская инициатива» проводим конкурс «Создай НАШЕ». 30 лучших проектов получат по 1 000 000 рублей каждый!

В конкурсе могут участвовать предприниматели от 14 до 28 лет:

• те, у кого еще нет бизнеса, но есть идея;
• те, у кого есть бизнес до 3 лет и хочется расти дальше.

Все подробности о том, как проходит отбор и из чего состоит, вы можете прочитать здесь.

А я сразу хочу ответить на вопрос: «А какие проекты «проходят»? Разные!

В прошлом году среди победителей было много производителей: кто-то делает органические удобрения, кто-то изобрел жидкую изоленту, а кто-то создает полетный контроллер для БПЛА, который собирается на отечественной компонентной базе с собственным ПО!

В то же самое время гранты выиграли пчеловоды, дизайнеры и ребята, которые очень любят киберспорт, поэтому создали сеть современных компьютерных клубов.

Верьте в себя и в свою идею! Заявку можно подать на МСП.РФ до 3 марта!

Поздравляем с Днём защитника Отечества!

Крепкого здоровья, уверенности на каждом этапе жизни и удачи во всех начинаниях.

Пусть каждый ваш шаг ведет к успеху, с праздником!

НЕупущенные возможности

Сегмент легкой промышленности, дано:
2021 год – 44 030 компаний
2024 год – 52 074 компании

Зафиксировали:
• с января 2019 по декабрь 2021 года число МСП в сфере легпрома сократилось с 48,2 до 44 тысяч предпринимателей (-9,1%);

• с января 2022 (расширение поддержки легпрома) по январь 2025 года число предпринимателей выросло с 44,2 до 53,1 тыс. (+20,1%).

Видим скорость, с которой отрасль стала развиваться с 22-го года. Только за 2024 год появилось около 8 тыс. новых компаний. Почти все пустующие торговые площади в ТЦ заняты.

В 2023 году общий доход таких компаний составил порядка 1,2 трлн рублей. По итогам 2024 года, по нашей оценке, доход должен вырасти до 1,5 трлн рублей.

Вопрос:
На фоне обсуждения возможного возвращения западных брендов на рынок России хочу спросить, а нужны ли они нам?

Мне – нет, я #занашбизнес! За последние годы компании этого сегмента получили через разные инструменты Корпорации более 34 млрд рублей заемного финансирования. Также мы с партнерами продолжим развивать наши проекты «МСП шьет» и «Создай наше».

Далее для вас опрос👇🏻

Гарантированные заказы, встречные инвестиции!

С начала года помогли МСП заключить пять новых офсетных договоров с госкомпаниями (РЖД и Форвард Энерго).

Всего договоров теперь 16 на сумму более 6,6 млрд рублей. Сумма инвестиций МСП в собственные производства больше 1,5 млрд рублей.

Еще девять компаний с госучастием, среди которых «Метрострой Северной Столицы», «Транснефть», «СИБЕР», МНТК «Микрохирургия глаза», авиакомпания «Аврора», планируют утвердить свои программы «выращивания».

Рассчитываем, что они закончатся заключёнными договорами. Как и всегда, будем помогать предпринимателям на каждом этапе процесса.

Обратите внимание! Вот госкомпании, которые собираются в ближайшее время проводить отборы заявок на «выращивание» МСП-поставщиков:

• школьное питание (региональный заказчик из ХМАО-Югры)

• Приагрунское производственное горно-химическое объединение
НИИ технической физики и автоматизации (НИИТФА)

Следите за обновлениями на МСП.РФ, где мы публикуем анонсы всех госкомпаний.

С учетом сохраняющейся ключевой ставки — это еще один способ найти инвестиции в свой бизнес и обеспечить гарантированный сбыт.

Одна, но эффективная

Несколько лет назад Корпорация вышла из капитала всех региональных лизинговых компаний. Тогда мной было принято решение провести масштабную реорганизацию.

В конце 2022 года вместо четырех компаний появилась одна — «МСП Лизинг».

Она еще далека от бизнес-модели, к которой мы с командой ее хотим привести. Тем не менее, промежуточные результаты говорят о том, что решение было правильным. Дальше по фактам.

Объем поддержки

ДО: с 2019 по 2021 год объем поддержки региональных компаний падал – с 2,8 млрд рублей в 2019 году до 2 млрд рублей в 2021 (-29%). В среднем за год в течение этих трех лет – 2,4 млрд рублей.

ПОСЛЕ: 2023 год – 2,4 млрд рублей. И рекордный объем поддержки за все время существования механизма льготного лизинга в 2024 году – 4,6 млрд рублей. В среднем за год – 3,5 млрд. Рост среднегодового объема – 46%.

ПЛАН: не менее 3 млрд рублей ежегодно. Это закреплено в нацпроекте «Эффективная и конкурентная экономика».

Охват поддержки

ДО: максимальное количество компаний, получавших эту поддержку в течение одного года, – 134.

ПОСЛЕ: «МСП Лизинг» увеличила годовой охват поддержки на 191%, до 390 компаний в 2024 году.

Удобство

ДО: процесс подачи заявки, сбора документов и их анализа был значительно длиннее, документы на подпись отправлялись по почте в бумажном виде или приходилось посещать офис лично.

ПОСЛЕ: мы оптимизировали бизнес-процессы, многое перевели в цифру, все этапы сейчас происходят онлайн на МСП.РФ и через ЭДО. Сроки рассмотрения сократили на 30%.

Экспертная оценка

«МСП Лизинг» вошла в топ-10 лизинговых компаний в сегменте машиностроительного, металлообрабатывающего и металлургического оборудования. Мы заняли 5 место в рэнкинге лизинговых компаний России по итогам 9 месяцев 2024 года рейтингового агентства «Эксперт РА».

На следующей неделе стартует заявочная кампания. Будут изменения, будет анонс.

Изменения – двигатель прогресса

В 2024 году предприниматели из сектора МСП получили более 1 трлн рублей заемного финансирования. Эти деньги бизнес привлек за счет поддержки участников Национальной гарантийной системы (НГС), оператором которой является Корпорация МСП.

Так вот 1,18 трлн – это рекорд. 60% из них МСП получили по линии Корпорации МСП. Кстати, этих получателей 74 тысячи. И это тоже рекорд.

«Могло бы быть и больше, у нас 6 млн предпринимателей в стране», — скажете вы.

Могло. И вот, что хочется сказать.

Корпорация координирует деятельность участников НГС: 90 региональных гарантийных организаций (РГО) и 144 государственные микрофинансовые организации (ГМФО). Подход для всех один: мы всегда ищем решения повысить эффективность работы, как своей, так и всех наших партнеров.

Но несмотря на то, что с 2021 года нам с регионами удалось перевести РГО на принцип безубыточности и самофинансирования, повысить общий рост объемов выдаваемых ими поручительств, в 2024 году мы видим снижение показателей на 30%.

И один из основных факторов — низкий интерес банков кредитовать МСП под поручительство РГО.

Почему? 

Отсутствие автоматизации и единого комплекта документов, в том числе необходимого для получения выплат в случае дефолта.

Банки уже привыкли к удобному «зонтичному» механизму, они не хотят собирать кучу бумаг и ждать индивидуальное решение по каждой сделке от РГО.

Так в чем проблема? У нас есть отработанный и зарекомендовавший себя у банков «зонтичный» механизм. Давайте сделаем совместное «зонтичное» поручительство Корпорации и РГО!

Так мы используем свой капитал и систему управления рисками. Сможем обеспечить большее количество предпринимателей средствами для развития.

У ГМФО другие проблемы, которые мы выявили у ряда организаций. Но решать их точно будем иначе, где-то даже хирургически.

Например, у некоторых проседает уникальность получателей. За поддержкой обращаются те, кто о ней уже знает, что логично. В этом смысле взаимодействие с МСП.РФ помогает, платформа ежедневно растет, за займами обращаются новые предприниматели. Призываю всех больше использовать возможности МСП.РФ и расширять воронку ваших пользователей.

Нельзя получить новый результат, не меняя подходов.

Кредиты под 5% для станкостроителей
 
Я в январе анонсировал перечень новых программ. Сегодня совместно с Минпромторгом запускаем льготную программу кредитования для МСП, которые работают в сфере станкостроения и робототехники.

Какие условия?

• сумма кредита: до 200 млн рублей

• цели: на инвестиционные проекты и пополнение оборотных средств

• срок: до 5 лет

• ставка: 5% в течение первого года. На второй год 1/2 от ключа +1%, на третий — 1/2 от ключа +3%. Сейчас это 11,5% и 13,5% соответственно

• обеспечение: специально под программу для инвестиционных целей мы выделили лимит «зонтичных» поручительств

Как и где получить?

Подать заявку через платформу МСП.РФ. Получить кредит в МСП Банке.

Почему именно этот сегмент МСП?

Это одно из критически важных направлений для развития экономики. Чтобы нарастить производство и обеспечить технологическую базу для обновления и расширения перечня оборудования и комплектующих – нужно льготное финансирование.

Плюс роботизация кратно увеличивает производительность труда. А это может частично решить вопрос кадров, который сейчас стоит довольно остро.

Снижаем штрафы

В Корпорацию обратился предприниматель из Москвы. Просрочил оплату экологического сбора – 12 тыс. рублей. Штраф 500 тыс. рублей.

Начали разбираться и поняли, что при определении штрафа Росприроднадзор не применил норму КоАП, которая обязывает назначать МСП не более 50% суммы.

Коллеги помогли предпринимателю составить жалобу в суд, как итог —штраф снижен до 250 тыс. рублей. И вот здесь интересный момент [не выключайтесь, это важно].

Согласно части 1.3-3 статьи 32.2 КоАП, штраф, назначенный за нарушение, выявленное в ходе госконтроля (надзора), может быть оплачен в размере 50%. Вопрос в том, определят ли так это мероприятие проверяющие органы. У них есть для этого разные нормативные акты.

Так вот Росприроднадзор провел свое, так сказать, в административном порядке. Зачастую, если проверка по Закону о контроле не проводилась, уполномоченные органы требуют 100% оплаты. НО!

Применение норм КоАП не поставлено в зависимость от того, в каком порядке было возбуждено дело об административном нарушении и, по нашему мнению, предприниматели должны иметь право заплатить только 50% суммы.

Всегда надо разбираться! Если самостоятельно не выходит, подключайте нас.

Принимаем заявки на льготный лизинг!

С сегодняшнего дня на МСП.РФ можно подать заявку на льготный лизинг.

В 2025 году мы сфокусировали наши продукты на экономике предложения – обрабатывающих производствах и легкой промышленности.

Но в числе приоритетных направлений остаются и новые регионы. Для них действуют дополнительные преференции – кроме обрабатывающего сектора, поддержка доступна компаниям в сферах медицины, туризма, спорта, науки и креативных индустрий.

Для всех продуктов мы сохранили низкие ставки – 6% для российского оборудования и 8% – для зарубежного.

«Льготный лизинг оборудования для малых производств»
• Сумма – от 5 до 50 млн руб.
• Срок лизинга – от 13 до 36 месяцев
• Авансовый платеж – от 20% стоимости предмета лизинга
• Минимальная стоимость предмета лизинга – от 3 млн руб.

«Льготный лизинг оборудования для легкой промышленности»
• Сумма – от 3 до 50 млн руб.
• Срок лизинга – от 13 до 36 месяцев
• Авансовый платеж – от 20%
• Минимальная стоимость предмета лизинга – от 0,5 млн руб.

Для ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей
• Сумма – от 1 до 50 млн руб.
• Срок лизинга – от 13 до 36 месяцев
• Авансовый платеж – от 15%
• Минимальная стоимость предмета лизинга – от 0,5 млн руб.


!!! Чтобы ответить на все ваши вопросы, сегодня в канале корпорации с 14 до 18 вас будут ждать мои коллеги. У меня в чате вопросы оставлять тоже можно, буду подключаться в течение дня.

Пилот новой программы

Был в Рязани. В тестовом режиме запустили программу для ветеранов СВО и членов их семьи, которая поможет адаптироваться тем, кто вернулся и хочет развивать бизнес.

Проект организовали с «Единой Россией» и «Опорой России». Он подходит как для тех, кто уже имеет бизнес, так и для тех, кто только об этом думает (и не знает, с чего начать).

В формате пятидневного очного интенсива участники разбирали с экспертами ключевые вопросы в юридической, финансовой, кадровой, бухгалтерской и других сферах. Выезжали на рязанские предприятия и общались с их владельцами. В общем, получили базу, с которой можно дальше работать.

Я успел поговорить со многими участниками лично о жизни и планах.

Алексей не смог после возвращения на гражданку остаться на прежнем месте работы. Два года назад открыл чебуречную вместе с женой. Собирается расширяться.

Другой пример. Еще один семейный бизнес. Валерий и Елизавета. Она по образованию врач акушер-гинеколог, вместе открыли салон-красоты. Сейчас хотят масштабировать бизнес.

Мы рассчитываем, что такая программа появится и в других регионах.


p.s. С местными предпринимателями тоже виделся. Местный ВДНХ заценил.