Банки-лидеры в 2023 году

По мере того, как меняемся мы, меняются и банки. После того, как была донастроена кредитно-гарантийная поддержка, количество банков, которые по ней работают, выросло, а активность текущих – увеличилась. В итоге – совместные результаты на лицо. В ряде льготных программ по поддержке малых и средних компаний поменялись лидеры.

Первое место по объему кредитов, выданных под «зонтичные» поручительства – Альфа банк.
Первое место по объему льготных кредитов, выданных по программам ПСК и ПСК+1764 – ВТБ.

Спасибо за работу!

Про ставки

После повышения ключевой ставки выросли и ставки по кредитным программам. Об этом писали в канале Корпорации. Но кроме кредитов у нас есть лизинг промышленного оборудования. И здесь у меня две новости: плохая и хорошая.

Плохая – ставки тоже станут выше. Хорошая – не сразу.

Взять иностранное оборудование по текущей ставке 8% можно до 1 сентября. Российское оборудование под 6% рассчитываем давать всю осень.

Если у вас есть необходимость в лизинге оборудования под ваши производства, рекомендую брать его сейчас.

Вчера был в Астрахани. Жарко.

Традиционно встречался с предпринимателями, разбирался в местных запросах. Все они уже в работе, по каждому вернемся с обратной связью.

Смотрел и результаты работы перспективных проектов области. Один из них – компания «Аквалид», предприятие полного цикла по очистке воды. Себестоимость питьевой воды по их технологии не более 2руб./м3. Это в 2-3 раза ниже стоимости ближайших аналогов и в 8-10 раз ниже предложений на региональном рынке. Будем помогать с поиском новых заказчиков.

МСП в туризме

На стратсессии у Михаила Владимировича Мишустина вместе с Максимом Геннадьевичем Решетниковым, экспертами и рынком обсудили туризм. Конкретно я – роль малого и среднего бизнеса.

По статистике, малый и средний бизнес в гостиничном секторе дает занятость более 180 тысячам граждан, а это каждый 3-й работник всех гостиниц. Бизнес (и мы) заинтересованы эти цифры увеличить. Но нужны инвестиции и гарантии.

Строительство и реконструкция гостиниц – долгосрочные проекты с длительным периодом окупаемости. Поэтому банки страхуют себя и выдвигают повышенные требования к залогам. И стандартного «зонтичного» поручительства здесь не хватает.

Мы предложили запустить специальный «зонт» для гостиничного бизнеса с повышенным уровнем потерь.

Банки с бОльшей охотой выдадут бизнесу дополнительно 20 млрд кредитов, если поймут, что они подстрахованы. А бизнес с бОльшим энтузиазмом займется созданием туристической инфраструктуры, если у него на это элементарно есть средства. Так до 2030 года МСП смогут организовать 8 тысяч новых номеров и модернизировать 12 тысяч имеющихся.

Как поддержка государства уже влияет на индустрию гостеприимства, хорошо видно по результатам льготных программ кредитования. Только по совмещенной ПСК+1764 предприниматели получили 16,7 млрд рублей на развитие 148 проектов в 48 регионах.

Больше гостиниц – лучше турпоток!

Регионы. Льготные кредиты. Перезагрузка.

Наша совместная с Удмуртией программа стала отличным примером синергии. В прошлом году более 70 компаний получили по ней финансирование на 500+ млн рублей. В этом году рассчитываем этот результат преумножить.

Перезапустили программу. Все местные предприниматели снова могут взять в МСП Банке кредиты по сниженным ставкам. Под 8,5% — средний бизнес, 9,5% — малый и 10% — микробизнес.

Если не хватит залога, вам сразу предложат «зонт». Ходить дополнительно никуда не надо. Его оформят автоматически при одобрении кредита.

В ближайшее время планируем запустить еще несколько аналогичных программ в других регионах.

Горизонт планирования – до 2030 года.

Сегодня на стратсессии у Михаила Владимировича Мишустина Максим Геннадьевич Решетников озвучил план поддержки малого и среднего бизнеса до 2030 года, который мы совместно с Минэкономразвития, регионами, бизнесом и объединениями готовили последние полгода.

В основе – детальная аналитика сектора МСП. Мы проследили, как господдержка – от институциональных до финансовых инструментов – отразилась на микроуровне, посмотрели, как живет МСП в других странах. И в итоге сфокусировали внимание на 4 группах:

1. Начинающие компании. По статистике, в первый год закрывается треть компаний, во второй – больше половины. Как правило, из-за нехватки опыта и финансовых ресурсов. Таким компаниям нужно помочь пережить первые два года. В помощь – центры «Мой бизнес» и МСП.РФ, гарантийная, грантовая поддержка и микрозаймы.

2. Растущие компании. При переходе из микропредприятий в малые резко увеличивается нагрузка: бухгалтерская, административная, со стороны контрольно-надзорных органов. Предлагаем расширить применение АУСН. Продолжим помогать с закупками, продвижением на маркетплейсах, во взаимодействии с КНО.

3. Компании из приоритетных отраслей: производство, туризм, высокотех. Этим компаниям предлагаем льготное кредитование, лизинг оборудования, зонтичные поручительства, биржевые инструменты. Создание промышленной инфраструктуры, стимулирование спроса на продукцию.

4. Категории МСП+. Предлагаем запустить пилот, включив в его периметр порядка 800 таких компаний из приоритетных отраслей и сконцентрировав на них финансовые меры поддержки: зонтичные поручительства и программу льготного инвесткредитования.

И два слова о «зонтичных» поручительствах: это работает. По поручению президента выдавать собираемся минимум до 2030 года.

Микрофинансирование для микробизнеса

ГМФО (государственные микрофинансовые организации) теперь официально находятся в общей системе гарантийной поддержки (НГС). Минэкономразвития устанавливает новые требования к их работе, в частности, к стандартам оказываемой поддержки. Корпорация оценивает эффективность, финансовую устойчивость и соблюдение требований оказания поддержки.

Что из этой оргавухи полезного вам?

Во-первых, трансформация работы по новым принципам поможет сконцентрировать меры господдержки на микропредприятиях и начинающих предпринимателях, которым обычно сложно получать кредиты в банках на выгодных условиях. Во-вторых, мы выйдем на гарантированную сумму в 50 млрд, которую ежегодно будет получать бизнес в виде займов.

Пока статистика такая: на конец августа заключено более 16 тысяч договоров. Средний размер микрозайма – 2,1 млн рублей, средний срок – 2,5 года, средняя ставка – 5,8%. Деньги берут в основном на оборотные (59%) и инвестиционные (26%) цели. Чаще всего микропредприятия (85%).

Первую оценку и ранжирование ГМФО проведем в следующем году по итогам 2023 г. Поделюсь результатами, если интересно.

Владивосток. 2023. Коротко о результатах бизнеса в ДФО. Они есть.

1. Компаний из сектора МСП стало больше. За год их численность увеличилась до 298,6 тыс. Это +5,8 тысяч МСП! Выше всего этот показатель в Забайкалье и на Чукотке.

2. МСП чаще переходят в другие категории. По итогам I полугодия «микробизнес» вдвое чаще вырастал в «средний». Это вчетверо выше среднероссийского показателя: 44% против 10,95%. «Малый бизнес» тоже интенсивнее переходит в «средний»: 31,15% против 13,53%.

3. Средний возраст бизнеса выше. Если в среднем по стране это 7,6 года, то в ДФО – 8,1 года.

4. Здесь есть отрасли, занимающие в общем в структуре МСП заметно большую долю, чем по всей России. К примеру, доля компаний в индустрии гостеприимства (гостиницы и общепит) в Бурятии, на Камчатке и Чукотке в 1,5 раза больше, чем по России.

5. Более 53 млрд рублей привлек местный бизнес за 6 месяцев за счет кредитно-гарантийной поддержки. Прирост финподдержки к аналогичному периоду – 2,2 раза.

6. Почти 10 тысяч МСП-поставщиков заключили с госкомпаниями договоры более чем на 126 млрд рублей за 8 месяцев. Это на 325 млн рублей больше, чем в прошлом году.

% по кредитам!

По условиям нашей совместной с Минэкономразвития и Банком России программы инвестиционного кредитования – 1764+ПСК – ставки, несмотря на поднятие ключевой, остаются прежними.
Они зафиксированы на уровне – 7,5% для среднего бизнеса и 9% для микро и малого.

Будем вместе с банками смотреть, как в этих условиях будет работать программа.

#МСПсупергерои

Два часа от центра, степь кругом, сильный и жаркий ветер – мы приехали в поселок Лиман Астраханской области.
Здесь, посреди пустыни стоит завод по производству говядины и баранины – ООО «Мяско».

Его директор Дмитрий Кравчук переехал из Москвы 10 лет назад. Всё это время, от написания бизнес-плана до выхода на зарубежные рынки, он занимается развитием собственной марки и гордится тем, что делает.

Пока мы были на заводе, он рассказал нам о своей команде и ежедневной рутине, о местном маркетинге и плюсах жизни в рабочем поселке, о сложностях и о том, что помогает их преодолевать.

В этот раз мы никого не спасали, не решали проблемы на месте, не помогали получать меры поддержки – в этом не было необходимости. Эта поездка была про другое: про желание строить бизнес и то, что из этого получается; про возможности и стремление их использовать, про цели и желание их достичь.

Мы хотим взять за правило делать такие #нерабочие выезды, чтобы вы вместе с нами могли увидеть, как вас много и как вы вдохновляете❤️

Под санкциями

Некоторые запросы, которые поступают от предпринимателей на «Сервис 360», требуют больше времени. Но в итоге, как правило, это приводит к положительным для бизнеса решениям.

В марте к нам поступило письмо от компании из Самарской области, которая специализируется на поставках машин, приборов, аппаратуры, промышленного оборудования.

Она попала в сложную ситуацию из-за санкций, связанного с ними резкого изменения цен и нарушения логистики. Компании не хватило средств заплатить налоги. Возник долг перед ФНС в 100+ млн рублей. Выплатить его разом означало бы обанкротиться.

Предприниматель попросил помощи в коммуникации с налоговой, чтобы получить рассрочку.

Для решения таких проблем мы взаимодействуем с ФНС в рамках площадки по реструктуризации долга. Мои коллеги помогли подготовить все необходимые документы, организовали совместную встречу со специалистами ФНС и предпринимателем, обсудили возможные варианты решения проблемы.

В итоге, в сентябре Арбитражный суд Самарской области утвердил мировое соглашение с предоставлением компании рассрочки по уплате налоговой задолженности на максимально возможный срок – 3 года.

Есть объявление!

На фоне того, как изменилась ключевая ставка, многие льготные продукты становятся не слишком льготными. Не везде мы способны на это повлиять, но в некоторых случаях все-таки стараемся.

Подвели итоги работы «МСП Лизинг» за последние 8 месяцев. Подумали, прикинули – за счет оптимизации рабочих процессов саккумулировали дополнительные ресурсы для продолжения программы по лизингу иностранного оборудования под 8% (к действующей ставке 6% для отечественного).

Надеюсь, это поможет приобрести то оборудование, которое вам было необходимо, и не останавливать производственные процессы. Очень этого не хотелось бы.

Многие спрашивают, как мы работаем с предпринимателями из новых регионов и работаем ли вообще?

Да, работаем. Как со всеми остальными компаниями. Помогаем с кредитами, лизингом, сбытом и вообще сориентироваться в пространстве.

По кредитованию в новых регионах работают два банка-партнера – ПСБ и ЦМРБанк. У них уже есть лимиты на наши «зонтичные» поручительства. До конца года они могут обеспечить кредитов на 1,6 млрд рублей по программе Минэкономразвития со ставкой не более 10%.

А если кому-то из предпринимателей нужна помощь в структурировании сделок, взаимодействии с банками – мы помогаем это делать в Центре поддержки инвестиционного кредитования на МСП.РФ. Ограничений по отраслям и виду деятельности нет.

МСП Банк тоже работает в новых регионах. По экспресс-продуктам выдал первые кредиты и банковские гарантии.

По лизингу добавили несколько отраслей. Ставки те же: 6% – для отечественного оборудования, 8% – для импортного. В работе «МСП Лизинг» заявки на сумму свыше 100 млн.

С рынками сбыта помогаем с закупками крупнейших заказчиков. 857 предпринимателей заключили 3000+ договоров.

Плюс мы формируем реестр потенциальных поставщиков, в том числе и по АПК. В этой части получили 14 коммерческих предложений. Первый договор поставки с производителем растительного масла уже заключен. В работе еще 2. Есть запрос на открытие «Фермерского островка».

вОООт такие штрафы за нарушение миграционного учета

К нам поступают обращения от предпринимателей по привлечению их к ответственности и наложению штрафов за незначительные нарушения миграционного законодательства.

Из последнего – небольшая гостиница в Сыктывкаре на 7 номеров допустила ошибки, казалось бы, совершенно незначительные. По одному иностранному гражданину-постояльцу подали в ФМС уведомление с задержкой в 1 день, по второму – подали уведомление не по той форме. В итоге наложили штраф на общую сумму 1,2 млн рублей.

Интересно в этой истории многое. Просрочка в 1 день никаким образом не повлияла на миграционный учет, т.к. инспектор ФМС внес соответствующие сведения в необходимый реестр в установленный для него срок. А второй иностранный постоялец является гражданином Белоруссии, который, согласно соглашению между нашими странами, вообще может не становиться на учет в течение 90 дней.

Пока помогли предпринимателю составить жалобу для смягчения ответственности в рамках положений КоАП, которые введены в середине 2022 г. (замена штрафа на предупреждение, «одна проверка – одна санкция»). Жалоба на рассмотрении в суде.

Параллельно посмотрели судебную практику, которая трактует такие правонарушения как особо опасные для общества, что исключает возможность отнесения их к малозначительным и применения специальных для МСП положений КоАП. Шансов мало, но мы поборемся!

Недавно в связи с этим мы подготовили предложения по либерализации законодательства об административных правонарушениях в этой части. Будем предлагать внести соответствующие изменения.

На протяжении 3-х дней мои коллеги консультировали предпринимателей на «ПИР Экспо». Сегодня к ним присоединился я. Помогал, как мог:)

Плюс рассказал про наш спецпроект с производителем фургонов Мобитрак. Напомню, это возможность предпринимателей из сферы общепита (в том числе франчайзи) получить трак в долгосрочную аренду с последующим выкупом. Договор заключаете с Мобитраком, которого в свою очередь финансирует наш «МСП Лизинг».

Первоначальный взнос — 10% собственных средств. Период от момента обращения до получения решения — нескольких дней.

p.s. Не ожидал такой концентрации предпринимателей на квадратный метр. Люблю, когда так. Зовите ещё на ваши отраслевые мероприятия!

Микрофинансирование – теперь онлайн и по понятным правилам

Мы (наконец) закончили работу над новым сервисом на МСП.РФ — «Подбор и получение микрозайма».

Он уже работает, им уже можно пользоваться. Собственно первые 42 займа предпринимателям выданы.

Что для меня здесь особенно было важно: на МСП.РФ теперь 131 государственная микрофинансовая организация из 84 регионов — а правила получения займа у всех одинаковые.

Мы унифицировали и сократили пакет документов. В ряде регионов вдвое.

Срок рассмотрения теперь единый. До пяти календарных дней при полном комплекте документов.

Перечень оснований для отказа с указанием причин исчерпывающий, а проверка на установленные законом стоп-факторы — автоматическая через цифровой профиль.

И да, конечно, все онлайн. И подать, и отследить статус заявки.

Если кто-то уже воспользовался/воспользуется, дайте обратку в комментариях.

Для больших и высокотехнологичных

Мы совместно с Минэкономразвития внесли предложения по расширению программы льготного кредитования высокотехнологичных компаний.

Теперь кредиты под 3% смогут брать так называемые «малые технологические компании». Они не совсем «малые» (выручка до 4 млрд), и не совсем МСП (многие из них уже выросли из малого и среднего бизнеса). Но принципиально важны для экономики с учетом наших текущих приоритетов. Реестр малых технологических компаний будет вести МЭР.

Дополнительно для таких компаний упростят требования для получения кредитов. Не нужно будет проводить экспертизу инновационности, максимальную сумму кредита увеличат с 500 млн до 1 млрд рублей.

В общем, продолжаем поддерживать компании, которые выходят за рамки МСП и становятся по сути МСП+. Во-первых, момент роста — всегда стресс для бизнеса. Во-вторых, выходить за рамки иногда полезно.

«Фермерский островок» станет франшизой

С конца 2022 года подбирались к тому, чтобы трансформировать проект во что-то большее и начать делиться полезной моделью с бизнесом.

Опыт организации 50+ «островков» дал понимание, за счет чего предприниматели могут сэкономить время и деньги, как снизить их риски при открытии бизнеса. И чего им глобально не хватает. Вот этим сейчас активно занимаемся – разрабатываем специализированное ПО, которое позволит централизованно вести товарно-денежный учет, видеть аналитику.

Параллельно начали обкатывать модель будущей франшизы с регионами. Первый «островок» в новом формате открылся в Сыктывкаре. Всего в тесте примут участие порядка 30 торговых объектов.

И да, мы пробуем рыночный подход.