📌Сделки между родственниками по купле-продаже недвижимости. Кто из банков проводит такие ипотечные сделки (18.05.2021 upd)
🔹Сбербанк
🔹ВТБ
🔹Банк Дом РФ
🔹Газпромбанк
🔹Росбанк ДОМ
🔹Примсоцбанк
🔹БЖФ
🔹ТКБ
🔹Россельхозбанк
🔹Банк Открытие
🔹Ипотека 24 (НФИ)
🔹Севергазбанк
🔹Альфа-банк
🔹Сургутнефтегазбанк
🔹Совкомбанк (нюансы тут)
🔹Райффайзенбанк (за исключением родителей, детей, супругов)
🔹УБРИР

📌 Обычно:
☑️ Сделки между супругами не приветствуются никакими банками. Даже при наличии брачного договора. Бывшие супруги рассматриваются индивидуально.
☑️ Занижение цены в родственных сделках обычно не допустимо.
☑️ Сделки между родственниками, как правило, не проводят по жилищным и ипотечным программам с господдержкой. С использованием МСК тоже могут быть проблемы.
Хотя вот по Сельской ипотеке тот же РСХБ допускает некоторые родственные сделки. Подробности тут.
☑️ По родственной сделке (между взаимозависимыми людьми) нельзя получить имущественный налоговый вычет (п.5 ст. 220 Налогового Кодекса РФ).  Взаимозависимыми людьми по ст.105.1 НК РФ считаются физ лицо, его супруг (супруга), родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный.
☑️ Расчёт между участниками такой сделки, как правило, только безналичный, как первый взнос, так и окончательный расчёт. И обычно только по полному пакету документов. Но Сбербанку и РСХБ достаточно расписки о получении ПВ. Вроде бы Банк Открытие тоже лоялен к расписке на ПВ.

@ipotekahouse #полезное

Топ-12 ипотечных программ для загородной недвижимости по данным ЦИАН @rusipoteka_ru

Госдума приняла закон, запрещающий звуковую рекламу на зданиях и сооружениях, включая жилые дома.

♻️ Первый зампред ЦБ Сергей Швецов: Зеленая ипотека - это не эксперимент.

Финансирование банков по строительству такого "зеленого" жилья будет называться "зеленым" проектным финансированием, а ипотека под покупку квартир, строящихся или существующих в таких объектах, будет называться "зеленой" ипотекой.

https://yangx.top/ipotekahouse/4963

АК Барс банк с 17 мая возобновил работу с предпринимателями и собственниками бизнеса и даже снизил размер первоначального взноса для таких клиентов до 30%.

Доступные для них программы:
▪️Готовые квартиры от 8,99%
▪️Дома и земельные участки от 9,49%
▪️Господдержка 2020 от 5,85%
▪️Семейная ипотека от 4,6%
▪️Рефинансирование от 8,27%

@ipotekahouse #новостибанков

Совкомбанк запустил рефинансирование нецелевой ипотеки.

Цель кредита:
Рефинансирование стороннего кредита, выданного под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Дополнительно с рефинансированием такого кредита можно погасить иные кредиты (авто/потреб/лимит по КК/ипотека). Всего не более 5 кредитов, включая основной и/или получить дополнительные денежные средства.

Сумма кредита от 300 тыс до 30 млн рублей.

Срок кредита от 3-х до 10 лет.

Процентные ставки:
Залог квартира – 11,9% годовых
Иные виды залога – 14,9% годовых

@ipotekahouse #новостибанков

ПАО БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ с 18.05.2021г. снижает ставку по ГОСПРОГРАММЕ 2020

5.5% на срок до 7 лет,
5.7% - от 7 до 30 лет
*при страховании жизни и здоровья

Ранее одобреные заявки выходят под новые условия без пересмотра.

@ipotekahouse #новостибанков

🔴⚫️ Росбанк Дом. Программа кредитования объектов, находящихся в залоге другого банка.

Схема сделки:
☑️ Одобрение заемщика и объекта стандартные. Поручительство продавца не требуется.
☑️ Для проведения сделки открывается 2 аккредитива.
☑️ На аккредитиве № 1 размещаются денежные средства в размере, достаточном для погашения текущей задолженности Продавца по действующему ипотечному кредиту (ОСЗ + проценты) в банке – первоначальном кредиторе. Это могут быть только собственные деньги продавца или плюс частично кредитные средства от Росбанка. Для раскрытия этого аккредитива должны быть представлены расписка МФЦ о принятии документов на регистрацию и копия заявления на полное досрочное погашения на дату раскрытия аккредитива.
☑️ На аккредитиве № 2 размещается остаток денежных средств. Доступ к ним после регистрации основной сделки и регистрации ипотеки на Росбанк.
☑️ Для контроля сделки банк берет доверенности от ее участников на отдельные действия, например, снятие залога и/или представления интересов перед другим банком.

Есть особенности:
☑️ Сумма кредита - не более 10 млн₽, в М и МО до 15 млн.
☑️ Только готовая квартира
☑️ Подтверждение дохода по 2-НДФЛ или через Госуслуги
☑️ Срок обслуживания ипотечного кредита в другом банке не менее 12 месяцев
☑️ Сделки с занижением цены в ДКП запрещены.
☑️ Кредитная история продавца проверяется.

Росбанк Дом. Преимущества ипотечных программ.

@ipotekahouse #новостибанков

Банк Открытие. Изменились условия по ипотечным продуктам в случае применения упрощенной схемы подачи заявки «Ипотека по двум документам».

Новые ставки:
Новостройка - от 8,6%
Квартира (вторичка) - от 8,7%
Рефинансирование - от 9,2%

@ipotekahouse #новостибанков

❗️Кабмин РФ упростит с июля 2022 года регистрацию по месту жительства и пребывания, оформить ее можно будет дистанционно через госуслуги — пресс-служба

На Госуслугах стали доступны выписки из ЕГРН

Для направления запроса на получение выписки нужно иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах.

Выписка придет в личный кабинет на Госуслугах в электронном виде и будет заверена усиленной квалифицированной подписью Росреестра. Сроки стандартные, как если бы заказывали на сайте Росреестра. По закону до 3-х дней, обычно формируется в течение дня.

ВАЖНО! За предоставление сведений из ЕГРН взимается плата.

@ipotekahouse #новости

Райффайзенбанк перевел ипотеку полностью в онлайн

Дистанционное оформление ипотеки предусматривает открытие онлайн-аккредитива и наличие электронной подписи. Пока речь о новостройках.

Райффайзенбанк и застройщик MR Group уже провели первую удаленную сделку с электронной регистрацией ипотеки и дистанционным открытием аккредитива на платформе SmartDeal. Это позволило клиенту получить ипотечный кредит на квартиру без визита в банк: все необходимые документы были подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью. Вся сделка заняла около часа. 

В данный момент в Райффайзенбанке полностью онлайн можно получить ипотеку на покупку жилья у 19 застройщиков. Их число будет увеличиваться.

В ближайшее время Райффайзенбанк планирует проводить сделки с электронной регистрацией и на вторичном рынке недвижимости.

Сотрудник банка будет инициировать выпуск усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) в удостоверяющем центре (УЦ).

@ipotekahouse #новостибанков

Альфа-Банк запустил пилотный проект с новой ипотечной программой - Выкуп объекта из-под залога другого банка.

Применяется к основным программам Готовое жилье и Строящееся жилье. Условия в целом соответствуют основным программам.

Объекты недвижимости на вторичном и первичном рынке:
➖ Квартиры
➖ Апартаменты
➖ Таунхаусы

Этапы покупки залогового объекта
1️⃣ Стандартный процесс поступления и одобрения заявки
2️⃣ Подача документов по квартире и продавцу на рассмотрение эксперта по титулу
3️⃣ Проверка продавца и объекта
4️⃣ Проведение ипотечной сделки
Перевод средств для закрытия ипотеки продавца (весь первоначальный взнос покупателя плюс часть кредитных средств АБ)
Открытие аккредитива на сумму разницы (цена объекта минус сумма для закрытия ипотеки продавца)
5️⃣ Получение от кредитора продавца документов о снятии обременения
6️⃣ Подача документов в МФЦ/Росреестр на регистрацию договора приобретения и залога в пользу АБ
7️⃣ Окончательный расчет с продавцом (предоставление документов о регистрации ипотеки в банк для раскрытия аккредитива)

ВАЖНО! Продавец выступает поручителем заемщика на время перезалога.

Основные параметры программы:
▪️ Сумма кредита: Москва и МО - до 20 млн. руб, Санкт-Петербург и ЛО - 16 млн. руб.
▪️ Занижение стоимости объекта в ДКП тут невозможно

Пока работает только в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти.

@ipotekahouse #новостибанков

Совкомбанк. В Санкт-Петербурге запустили пилотный проект «Ипотека по 2-м документам».

Программа работает в двух вариациях:

1️⃣ «Классическая»:

ПВ от 35%. Набавка к ставке 0,01%.

Рассмотрение по 2-м документам:
- Паспорт;
- 2-ой документ на выбор (СНИЛС/водительское удостоверение/загран.паспорт/удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти).

Подтверждением дохода будет являться информация, которую Заемщик указал в анкете.

2️⃣ С косвенным подтверждением дохода.

ПВ стандартный по программе. Набавка к ставке 0,01%

Выписка с оборотами по счету для подтверждения трудовой деятельности и дохода:

Для рассмотрения заявки предоставляется:
- Стандартный пакет документов (обязательные документы);
- Для подтверждения трудовой деятельности и дохода вместо стандартного комплекта документов предоставляется Выписка из банка с оборотами по счету за 6 месяцев.

Пилотный проект распространяется на программы: госпрограммы, первичка, вторичка, рефинансирование.
Типы объектов: квартира, апартаменты.

@ipotekahouse #новостибанков

Вице-премьер Марат Хуснуллин на совещании с президентом России Владимиром Путиным заявил, что правительство планирует использовать комплексный подход к решению проблемы аварийного жилья в стране, в том числе создать цифровую очередь нуждающихся в новых квартирах @ria_realty

Преимущества Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ)

☑️ Наделяют детей долями по приказу органов опеки (в том числе и рефинансируем объекты, где несовершеннолетние дети собственники)

☑️ Проводят сделки между родственниками (все расчёты безналичным путём)

☑️ Проводят сделки по доверенности от продавцов

☑️ Возможно занижение стоимости в ДКП до суммы кредита

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Лояльная внутренняя оценка стоимости объектов

☑️ Есть программа рефинансирование + денежные средства

☑️ Нет анкет, только 1-страничное согласие

☑️ Принимают первоначальный взнос по расписке

☑️ Исключают супруга (-у) нотариальным согласием или брачным договором.

Менеджер банка - Валерия, аккаунт в телеграм @garkavenko_v, email - [email protected]

@ipotekahouse #новостибанков

Все бюро кредитных историй (БКИ) должны будут использовать единообразные подходы к расчету индивидуальных кредитных рейтингов граждан.

Центральный банк разработал проект указания с правилами формирования кредитных рейтингов физического лица.

В частности, будет принята единая шкала таких рейтингов в диапазоне от 1 до 999: чем выше рейтинг, тем ниже оценивается кредитный риск заемщика.

В проекте нормативного акта также определены требования к методике вычисления и составу сведений, которые будут раскрываться при предоставлении индивидуального рейтинга.

Нововведения для квалифицированных БКИ (кстати, НБКИ уже стал таковым) вступят в силу с 1 января 2022 года, а для остальных БКИ — с 1 января 2024 года.

Предполагается, что кредитный рейтинг будет доступен гражданину 2 раза в год бесплатно. Его можно будет получить как отдельно, так и с полным кредитным отчетом.

Пока документ до 1 июня обсуждается.

@ipotekahouse #новости

❗️ Нас уже более 3500!!

💥 Друзья и коллеги, спасибо, что читаете нас. Мы продолжим оперативно делиться с вами важными новостями и помогать следить за ситуацией в мире экономики!

🔥 А ниже подборка каналов наших друзей со схожей тематикой и любимых коллег:

@Proffit_crypto — главные новости из мира криптовалют
@qbf_official — новости финансовых рынков и актуальная аналитика
@finamalert — рыночные сигналы, инвестиционные идеи, торговые прогнозы, обзор IPO
@MarketOverview — канал про банки, курсы валют, экономику
@antidigital — новости технологий, операторов, инсайды
@ipotekahouse — блог профессиональной ипотечницы, новости, памятки, советы и ипотечные условия
@fineconomics — команда аналитиков, работающих в крупнейших инвестиционных компаниях
@karaulny_accountant - главный по экономической повестке в Telegram
@global_economics - о мировом опыте экономических действий
@kojournal - новости, расследования, мнения
@inosmichannel - самое интересное в зарубежных СМИ ежедневно
@the_buy_side - самое интересное из терминалов Bloomberg

🏢Коллеги:

@radio_sputnik — лучшее аналитическое радио на постсоветском пространстве
@sputniklive — актуальные новости соседей
@SputnikGeorgia — последние новости о Грузии из самой Грузии
@SputnikArmenia — оперативно и достоверно о самых важных событиях в Армении
@AzeSputnik — лучший канал о процессах, протекающих в Азербайджане
@sputnikby — главное о том, что происходит в Белоруссии
@SputnikUSA — актуальные новости из США
@SputnikUzbekistan — самые интересные новости Узбекистана
@ukraina_ru — будьте в курсе ключевых новостей Украины и мира
@zubovskiy4 — канал пресс-службы «России сегодня», РИА Новости и Sputnik
@ria_realty — самое интересное о строительстве, архитектуре, жилой и коммерческой недвижимости

Подписывайтесь на @prime1 — все самые оперативные новости экономики и финансов здесь.

Госдума одобрила в первом чтении создание Реестра недееспособных лиц, а также включение этого реестра в ЕИС нотариата

Изменения вносят в Основы законодательства о нотариате, в частности вводится новая Статья 343-1 «Порядок ведения реестра сведений о гражданах, признанных судом недееспособными или ограниченными в дееспособности».

«Сведения о гражданах, признанных судом недееспособными или ограниченно дееспособными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, вносятся в реестр сведений о гражданах, признанных судом недееспособными или ограниченными в дееспособности, на основании копий судебных решений о признании гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным, а также копии судебных решений об их отмене, направленных в единую информационную систему нотариата Федеральной нотариальной палаты!.

@ipotekahouse #новости

📌 Кто из банков кредитует покупку из-под залога другого банка (20.05.2021)
🔹Сбербанк, ДДУ - нет
🔹ВТБ, ДДУ - нет
🔹Банк Уралсиб, в т.ч. ДДУ
🔹Абсолют банк, в т.ч. ДДУ
🔹Банк Дом РФ, ДДУ - нет
🔹БЖФ, в т.ч. ДДУ
🔹Совкомбанк, ДДУ - нет
🔹Райффайзенбанк, в т.ч. ДДУ
🔹ТКБ, ДДУ - нет
🔹Росбанк Дом, ДДУ нет
🔹Татсоцбанк, в т.ч. ДДУ
🔹Альфа-банк, в т.ч. ДДУ (М, МО, СПБ, ЛО) NEW

Есть 3 типа сделок покупки в ипотеку залоговой квартиры:

1️⃣ Покупатель своими деньгами + частично кредитные средства гасит долг продавца в процессе сделки. Первоначальный взнос передается только через новый банк. Для сделки обычно открывается 2 аккредитива. Один на остаток долга с раскрытием после сдачи документов на регистрацию. Второй на разницу, доступ тут продавец получает только после регистрации сделки. На сделку банк берет доверенности от участников сделки.
Так работают Банк Дом РФ и Росбанк Дом.

2️⃣ Все тоже самое, но дополнительно продавец должен стать на время перезалога поручителем заемщика.
Так работают Райффайзенбанк, БЖФ, Абсолют банк, Совкомбанк, Уралсиб, ТКБ, Альфа-банк.

3️⃣ Банк выдает кредит продавцу на погашение долга. Этот кредит продавцу закрывается ипотекой покупателя. По сути, это рефинансирование ипотечного кредита продавца в банк покупателя.
Так работают ВТБ, Сбербанк и Татсоцбанк.

Нюансы покупки из-под залога:
☑️ Новостройка должна быть аккредитована в новом банке, если перекупаются права по ДДУ. Но обычно согласовать новостройку сейчас достаточно просто, особенно, если она аккредитована в крупных банках.
☑️ Почти никто из банков тут идет на занижение стоимости в ДКП. Рассматривает такие сделки, например, Райффайзенбанк.
☑️ Зачастую в залоговых сделках не разрешают сделки между родственниками и сделки по доверенности.
☑️ Продавец, как правило, проверяется на отсутствие судимости, банкротства, текущих просрочек.

@ipotekahouse #полезное

ДомКлик запустил видеоконсультации для граждан.

Теперь при оформлении заявки на ипотечный кредит клиенты банка могут связаться со специалистом онлайн и видеть его во время разговора.

Консультации проходят на сайте ДомКлик.

@ipotekahouse #новостибанков