💬 Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов

Про некий стандартный ипотечный продукт:

"Хотим определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта. Что это значит? Это некая такая "хорошая ипотека", где все понятно, где нет никаких подводных камней. Простая, как раньше была ипотека - вот такой и стандартный продукт"

"Мы распространим, как идея, стандартные риск-веса и резервы на стандартный продукт, а на все остальное – повышенный».

Про ужесточение ипотеки

Также ЦБ намерен обсудить с другими заинтересованными ведомствами возможность выдачи льготных кредитов только в рамках стандартного ипотечного продукта, исключив риски «схемности».

При этом Александр Данилов заметил, что не видит необходимости дальнейшего ужесточения условий ипотеки:

«Большой сейчас необходимости какой-то нет. Какая-то калибровка дополнительная возможна. В ипотеке у нас появилась возможность вводить макропруденциальные лимиты, которые ограничивают объем выдачи кредитов, которые мы считаем высокорискованными. И когда мы будем их вводить, то, естественно, необходимость поддержания каких-то высоких запретительных макронадбавок уже отпадет».

Про досрочное погашение ипотеки

"Ипотека поменяла структуру срочности. Если раньше ипотека гасилась за семь-восемь лет, то сейчас, с учетом обстоятельства, о котором я сказал, она будет гаситься по сроку, особенно вот эта льготная, она будет гаситься 25-30 лет"

По таким ставкам досрочно гасить не имеет экономического смысла, рассказал глава департамента ЦБ. Люди по итогу размещают свободные деньги на депозит и выигрывают от этого.


#мнение #цбрф #ипотека

Марат Хуснуллин: 1,8 млн кв. м недвижимости введено в эксплуатацию по проектам комплексного развития территорий (КРТ) с 2019 года

Общий градостроительный потенциал проектов КРТ в стадии реализации составляет 139,7 млн кв. м недвижимости, из которых 101,9 млн кв. м приходится на жилье.

Регионами было принято 720 решений по КРТ, из которых 217 относятся к 2024 году.

По всей стране продолжается подбор новых территорий для КРТ. Сегодня в проработке находится 1429 территорий общей площадью 35,7 тыс. га.

В регионах расселение ветхого и аварийного жилья также является одним из приоритетов применения КРТ.

#крт #недвижимость

Россияне продолжают активно брать в долг у МФО на фоне спада кредитования в банках — доля микрозаймов в числе общих выдач выросла до рекордных 70% (годом ранее было 47,4%). Об этом пишет РБК со ссылкой на данные ОКБ.

«Вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.

Одной из причин роста доли займов МФО эксперты называют переток банковских клиентов в МФО, т.к. из-за повышения ключевой ставки в банке кредит получить стало сложнее. Ну и не забываем, что банки открывают свои МФО.

Говорят, в 2025 году доля займов МФО в кредитных выдачах в целом может сохраниться на высоком уровне, пока политика ЦБ будет оставаться жесткой, но с другой стороны, в Банке России готовят реформу МФО и это может изменить ситуацию.

*** вы же знаете, что банки не любят наличие микрозаймов в кредитной истории? хотите ипотеку, хотя бы погасите таковые перед подачей заявки. Хотя многие банки не любят даже "следы" займов от МФО.

#кредиты #мфо #ипотека

📶 Выдачи ипотеки в 2024 году вернулись к адекватному уровню после разогретого масштабной господдержкой 2023 года.

Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"

#цбрф #статистика #ипотека

Банк России: Качество ипотечного портфеля сохраняется на хорошем уровне:

кредиты с просрочкой 90+ дней ниже 1,0%, на ~60% покрыты резервами.

И вообще, отмечает ЦБ, качество выдач ипотеки улучшилось под действием
макропруденциальных мер, но риски все еще сохраняются,
так как много кредитов выдается с LTV 70–80*

*Соотношение суммы кредита к стоимости залога l(oan-to-value)

Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"

#ипотека #цбрф

Сельская ипотека

Участники рынка ждут постановление правительства об изменениях в программе (рассказывали тут) и решение о выделении лимитов.

После чего выдачи могут возобновить, но произойдет это, вероятно, весной. Выяснял РБК.

***других новостей по Сельской ипотеке у нас для вас нет. К сожалению.

#сельскаяипотека

Три новых корпуса в Химках от ГК ФСК получили разрешение на строительство

ЖК «1-й Химкинский» пополнится еще тремя домами: «1-й ДСК» (входит в ГК ФСК) получил разрешение на их строительство. Это корпуса с переменной этажностью, рассчитанные в сумме более чем 1,8 тысячи квартир. Большинство квартир однокомнатные — удобно для пар или тех, кто только делает первый шаг к собственному жилью. А тем, кто мечтает о большем пространстве, предлагаются двух- и трехкомнатные варианты. Подземный паркинг, кладовые для хранения и коммерческие помещения на первых этажах добавляют комфорта и функциональности. Сейчас проект только на старте, но уже ясно: будущее квартала — это не только жилые дома, но и школы, детские сады, поликлиники и спортивный центр с бассейном.

Дом РФ сформировал рейтинг застройщиков России по площади строительства на 30.01.2025.

🔝ТОП-5 застройщиков:

1️⃣ Самолет — 4 962 тыс. м2 / 116 тыс. квартир
2️⃣ ПИК — 3 816 тыс. м2 / 91 тыс. квартир
3️⃣ ТОЧ­НО — 2 213 тыс. м2 / 46 тыс. квартир
4️⃣ DOGMA — 1 965 тыс. м2 / 44 тыс. квартир
5️⃣ ФСК — 1 858 тыс. м2 / 38 тыс. квартир


#застройщики

ЦИАН: Новостройки становятся просторнее.

По итогам 2024 года средняя площадь проданных квартир в России выросла впервые за десятилетие — до 48,3 кв. м (+1% к 2023 году).

Этому способствовали запрет микроквартир в столицах и отмена льготной ипотеки “для всех” (что убрало с рынка избыточный инвестиционный спрос), считает ЦИАН.

#аналитика #мнение #новостройки

Краснодар в 2024 году сохранил за собой лидерство по доле ипотечных сделок в новостройках среди российских городов-миллионников, пишет Интерфакс.

Самые ипотечные города:
◾️Краснодар – 90%
◾️Красноярск – 88%
◾️Уфа - 87%

Минимальная доля ипотечных сделок по итогам 2024 года отмечена тут:
◾️Москва – 65%
◾️Санкт-Петербург - 70%,
◾️Екатеринбург – 72%

#аналитика

Заместитель председателя Государственной Думы Борис Чернышов предложил оповещать семьи владельцев заброшенных земельных участков о риске их изъятия. Депутат направил обращение  вице-премьеру Дмитрию Патрушеву.

С 1 марта 2025 года вступит в силу закон про срок освоения земельных участков. Основная его цель – вовлечь в оборот заброшенные участки и стимулировать эффективнее использовать их. По закону, на освоение участка дается 3 года с момента покупки или с марта 2025 года, если он уже в собственности.

Кстати, Росреестр на днях разъяснил, что речь идет не об изъятии земли, а о другом. Читать тут.

#земля #ижс

Доля россиян с ежемесячным доходом выше 100 тысяч рублей выросла до 11,4%, максимального значения за все время ведения статистики, следует из анализа РИА Новости данных Росстата

При этом

💬 Михаил Делягин,
зампред комитета ГД по экономической политике:

«Я думаю, что мы уже там (в жилищном кризисе – прим.). По данным ВШЭ моей любимой, 60% населения России имеет доход 40 тысяч рублей и меньше. Это ниже реального прожиточного минимума, который у нас в прошлом году был 52 300 в месяц, чтобы можно было физиологически существовать, не разрушая свой организм. По данным ученых опять-таки.

Простите, пожалуйста, если проблемы ипотеки касаются 20% общества, это конечно ужасно, что 20% или даже 30% общества лишилось возможности улучшить, нормализовать свои жилищные условия.

Если посмотреть на все эти студии, в которых современный человек размножаться не может, то это не про улучшение жилищных условий, даже не про нормализацию, а, чтобы крыша над головой была.

Жилищный кризис будет виден сразу же, как только государство откроет глаза. Вот и всё. Когда оно перестанет суммировать квартиры 200 квадратных метров с квартирами 20 квадратных метров и рассчитывать средний показатель».

#мнение #жилье

@rusipoteka

Банк России начнет снижать ключевую ставку, когда наметится устойчивое замедление инфляции к цели в 4%. А для устойчивого замедления инфляции необходим более сдержанный рост спроса.

⏰ Скоро очередное заседание ЦБ - 14 февраля.

#ключеваяставка #цбрф