Ставки и ПВ для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с офиц доходом. Уточняйте "ваши" условия, спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК) применительно к вашему кредиту, ПСК - хороший инструмент для сравнения условий разных банков, особенно практически идентичных условий. Мы указали интервал ПСК (зависит от набора условий).
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #итипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Участники российского фондового рынка не ожидают, что ключевая ставка ЦБ РФ опустится ниже 10% раньше 2034 года. Это значит, что рыночные ставки по ипотеке тоже будут двузначными в ближайшие 7-8 лет. Такое мнение выразил руководитель отдела аналитики департамента брокерского обслуживания ВТБ Станислав Клещев.
Такой прогноз позволяет сделать рынок свопов (сделок на бирже). В нем заложено, что ключевая ставка продолжит оставаться двузначной почти до середины 2030-х годов. Следовательно, зависящие от нее ставки по кредитам тоже будет двузначными до тех пор. Исключение составят только займы, выданные по льготным программам.
«Я думаю, что немногие в этом зале еще осознают, что у нас такая перспектива. Что ипотека под 8-9% — это не перспектива следующих двух-трех лет. Поэтому, пожалуйста, если вы берете кредиты, осознавайте, что перезанять дешево может не получиться в течение продолжительного периода времени»
#мнение #ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Квартиры на вторичном рынке в январе подорожали в 47 городах РФ, пишет ТАСС,
В среднем по РФ удорожание составило 0,4%, цена выросла до 118,3 тыс. рублей за кв метр.
По данным аналитиков, самая большая положительная динамика зафиксирована в Курске (+6,1%), Калуге (+2,1%), Владивостоке (+2,1%), Ижевске (+2,1%) и Саранске (+1,8%).
Подешевело жилье тут - в Якутске (-1,9%), Кирове (-1,6%), Краснодаре (-1%), Ростове-на-Дону (-0,9%).
В Москве квадратный метр подорожал на 1%, до 353 418 рублей, Санкт-Петербурге - на 0,7%, до 209 171 рублей.
#аналитика #жилье #недвижимость
В среднем по РФ удорожание составило 0,4%, цена выросла до 118,3 тыс. рублей за кв метр.
По данным аналитиков, самая большая положительная динамика зафиксирована в Курске (+6,1%), Калуге (+2,1%), Владивостоке (+2,1%), Ижевске (+2,1%) и Саранске (+1,8%).
Подешевело жилье тут - в Якутске (-1,9%), Кирове (-1,6%), Краснодаре (-1%), Ростове-на-Дону (-0,9%).
В Москве квадратный метр подорожал на 1%, до 353 418 рублей, Санкт-Петербурге - на 0,7%, до 209 171 рублей.
#аналитика #жилье #недвижимость
РБК: Главные риски для рынка ИЖС в России
Глава Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков в числе основных рисков, которые могут помешать реализации планов по вводу индивидуальных домов, назвал:
🔴 неразвитость ипотеки для индивидуальных домов;
🔴 отсутствие банка земельных участков с градостроительной подготовкой для индивидуального жилищного строительства;
🔴 низкую ликвидность и слабую стандартизацию частных домов;
🔴 высокие затраты на строительство и необеспеченность территорий под ИЖС необходимой инфраструктурой;
🔴 отсутствие механизмов гарантирования качества будущих индивидуальных домов, так как их реализация с помощью механизмов эскроу составит менее 10% рынка ИЖС.
🔴Существенные трудности также связаны с проблемой газификации территорий, отметил глава НОСТРОЙ:
"Программа социальной газификации хорошо работала и количество зарегистрированных объектов ИЖС в некоторых регионах увеличилось в три раза. Однако при всем богатстве природных ресурсов около 50% всех площадок, которые сегодня могут использоваться для ИЖС, не имеют магистрального газа".
#ижс
Глава Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков в числе основных рисков, которые могут помешать реализации планов по вводу индивидуальных домов, назвал:
🔴 неразвитость ипотеки для индивидуальных домов;
🔴 отсутствие банка земельных участков с градостроительной подготовкой для индивидуального жилищного строительства;
🔴 низкую ликвидность и слабую стандартизацию частных домов;
🔴 высокие затраты на строительство и необеспеченность территорий под ИЖС необходимой инфраструктурой;
🔴 отсутствие механизмов гарантирования качества будущих индивидуальных домов, так как их реализация с помощью механизмов эскроу составит менее 10% рынка ИЖС.
🔴Существенные трудности также связаны с проблемой газификации территорий, отметил глава НОСТРОЙ:
"Программа социальной газификации хорошо работала и количество зарегистрированных объектов ИЖС в некоторых регионах увеличилось в три раза. Однако при всем богатстве природных ресурсов около 50% всех площадок, которые сегодня могут использоваться для ИЖС, не имеют магистрального газа".
#ижс
Банк России про ипотеку в декабре 2024
По предварительным итогам темпы роста ипотечного портфеля в декабре сохранились на ноябрьском уровне, т.е. на скромные 0,4%.
При этом более 80% новых кредитов приходилось на выдачу ипотеки с господдержкой.
Годовой прирост замедлился до 13,4%, что существенно ниже уровня 2023 года, когда из-за массовой господдержки был сильный перегрев рынка.
#цбрф #ипотека #статистика
По предварительным итогам темпы роста ипотечного портфеля в декабре сохранились на ноябрьском уровне, т.е. на скромные 0,4%.
При этом более 80% новых кредитов приходилось на выдачу ипотеки с господдержкой.
Годовой прирост замедлился до 13,4%, что существенно ниже уровня 2023 года, когда из-за массовой господдержки был сильный перегрев рынка.
#цбрф #ипотека #статистика
ДОМ РФ составил рэнкинг банков по выдаче ипотеки за 2024 год и по ипотечному портфелю на 01.01.2025 (во вложении).
В декабре крупнейшие ипотечные банки выдали 63 тыс кредитов на 286 млрд руб. (что практически на уровне ноября):
В декабре лидерство сохранил Сбербанк, хотя его доля в общем объеме выдачи ипотеки за месяц сократилась на 10 п.п. до 52%. Доля Альфа-Банка, напротив, увеличилась с 7 до 13%, в результате банк поднялся на второе место по выдаче ипотеки, опередив ВТБ.
Ипотечный портфель на 01.01.2025 на балансах ТОП-20 банков вырос до 19,5 трлн руб.(+1% за месяц), доля льготных программ в ипотечном портфеле сохранилась на уровне 55%.
#аналитика #ипотека
В декабре крупнейшие ипотечные банки выдали 63 тыс кредитов на 286 млрд руб. (что практически на уровне ноября):
В декабре лидерство сохранил Сбербанк, хотя его доля в общем объеме выдачи ипотеки за месяц сократилась на 10 п.п. до 52%. Доля Альфа-Банка, напротив, увеличилась с 7 до 13%, в результате банк поднялся на второе место по выдаче ипотеки, опередив ВТБ.
Ипотечный портфель на 01.01.2025 на балансах ТОП-20 банков вырос до 19,5 трлн руб.(+1% за месяц), доля льготных программ в ипотечном портфеле сохранилась на уровне 55%.
#аналитика #ипотека
💬 Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов
Про некий стандартный ипотечный продукт:
"Хотим определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта. Что это значит? Это некая такая "хорошая ипотека", где все понятно, где нет никаких подводных камней. Простая, как раньше была ипотека - вот такой и стандартный продукт"
"Мы распространим, как идея, стандартные риск-веса и резервы на стандартный продукт, а на все остальное – повышенный».
Про ужесточение ипотеки
Также ЦБ намерен обсудить с другими заинтересованными ведомствами возможность выдачи льготных кредитов только в рамках стандартного ипотечного продукта, исключив риски «схемности».
При этом Александр Данилов заметил, что не видит необходимости дальнейшего ужесточения условий ипотеки:
«Большой сейчас необходимости какой-то нет. Какая-то калибровка дополнительная возможна. В ипотеке у нас появилась возможность вводить макропруденциальные лимиты, которые ограничивают объем выдачи кредитов, которые мы считаем высокорискованными. И когда мы будем их вводить, то, естественно, необходимость поддержания каких-то высоких запретительных макронадбавок уже отпадет».
Про досрочное погашение ипотеки
"Ипотека поменяла структуру срочности. Если раньше ипотека гасилась за семь-восемь лет, то сейчас, с учетом обстоятельства, о котором я сказал, она будет гаситься по сроку, особенно вот эта льготная, она будет гаситься 25-30 лет"
По таким ставкам досрочно гасить не имеет экономического смысла, рассказал глава департамента ЦБ. Люди по итогу размещают свободные деньги на депозит и выигрывают от этого.
#мнение #цбрф #ипотека
Про некий стандартный ипотечный продукт:
"Хотим определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта. Что это значит? Это некая такая "хорошая ипотека", где все понятно, где нет никаких подводных камней. Простая, как раньше была ипотека - вот такой и стандартный продукт"
"Мы распространим, как идея, стандартные риск-веса и резервы на стандартный продукт, а на все остальное – повышенный».
Про ужесточение ипотеки
Также ЦБ намерен обсудить с другими заинтересованными ведомствами возможность выдачи льготных кредитов только в рамках стандартного ипотечного продукта, исключив риски «схемности».
При этом Александр Данилов заметил, что не видит необходимости дальнейшего ужесточения условий ипотеки:
«Большой сейчас необходимости какой-то нет. Какая-то калибровка дополнительная возможна. В ипотеке у нас появилась возможность вводить макропруденциальные лимиты, которые ограничивают объем выдачи кредитов, которые мы считаем высокорискованными. И когда мы будем их вводить, то, естественно, необходимость поддержания каких-то высоких запретительных макронадбавок уже отпадет».
Про досрочное погашение ипотеки
"Ипотека поменяла структуру срочности. Если раньше ипотека гасилась за семь-восемь лет, то сейчас, с учетом обстоятельства, о котором я сказал, она будет гаситься по сроку, особенно вот эта льготная, она будет гаситься 25-30 лет"
По таким ставкам досрочно гасить не имеет экономического смысла, рассказал глава департамента ЦБ. Люди по итогу размещают свободные деньги на депозит и выигрывают от этого.
#мнение #цбрф #ипотека
Марат Хуснуллин: 1,8 млн кв. м недвижимости введено в эксплуатацию по проектам комплексного развития территорий (КРТ) с 2019 года
Общий градостроительный потенциал проектов КРТ в стадии реализации составляет 139,7 млн кв. м недвижимости, из которых 101,9 млн кв. м приходится на жилье.
Регионами было принято 720 решений по КРТ, из которых 217 относятся к 2024 году.
По всей стране продолжается подбор новых территорий для КРТ. Сегодня в проработке находится 1429 территорий общей площадью 35,7 тыс. га.
В регионах расселение ветхого и аварийного жилья также является одним из приоритетов применения КРТ.
#крт #недвижимость
Общий градостроительный потенциал проектов КРТ в стадии реализации составляет 139,7 млн кв. м недвижимости, из которых 101,9 млн кв. м приходится на жилье.
Регионами было принято 720 решений по КРТ, из которых 217 относятся к 2024 году.
По всей стране продолжается подбор новых территорий для КРТ. Сегодня в проработке находится 1429 территорий общей площадью 35,7 тыс. га.
В регионах расселение ветхого и аварийного жилья также является одним из приоритетов применения КРТ.
#крт #недвижимость
Россияне продолжают активно брать в долг у МФО на фоне спада кредитования в банках — доля микрозаймов в числе общих выдач выросла до рекордных 70% (годом ранее было 47,4%). Об этом пишет РБК со ссылкой на данные ОКБ.
«Вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.
Одной из причин роста доли займов МФО эксперты называют переток банковских клиентов в МФО, т.к. из-за повышения ключевой ставки в банке кредит получить стало сложнее. Ну и не забываем, что банки открывают свои МФО.
Говорят, в 2025 году доля займов МФО в кредитных выдачах в целом может сохраниться на высоком уровне, пока политика ЦБ будет оставаться жесткой, но с другой стороны, в Банке России готовят реформу МФО и это может изменить ситуацию.
*** вы же знаете, что банки не любят наличие микрозаймов в кредитной истории? хотите ипотеку, хотя бы погасите таковые перед подачей заявки. Хотя многие банки не любят даже "следы" займов от МФО.
#кредиты #мфо #ипотека
«Вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.
Одной из причин роста доли займов МФО эксперты называют переток банковских клиентов в МФО, т.к. из-за повышения ключевой ставки в банке кредит получить стало сложнее. Ну и не забываем, что банки открывают свои МФО.
Говорят, в 2025 году доля займов МФО в кредитных выдачах в целом может сохраниться на высоком уровне, пока политика ЦБ будет оставаться жесткой, но с другой стороны, в Банке России готовят реформу МФО и это может изменить ситуацию.
*** вы же знаете, что банки не любят наличие микрозаймов в кредитной истории? хотите ипотеку, хотя бы погасите таковые перед подачей заявки. Хотя многие банки не любят даже "следы" займов от МФО.
#кредиты #мфо #ипотека
☑️ Всего
Объемы выдач
За 2024 год было выдано 1,3 млн ипотечных кредитов на сумму 4,9 трлн рублей, что более чем в 1,5 раза меньше показателей 2023 года, но, говорит ЦБ, сопоставимо с показателями 2022 года.
В целом выдачи льготных ИЖК за 2024 год были почти на четверть (23,9%) ниже значения годом ранее и составили 3,6 трлн рублей (4,8 трлн рублей в 2023 году).
Средневзвешенная ставка
В декабре средневзвешенная ставка по ИЖК снизилась
Ставка по ДДУ сохранилась на уровне 6,1%.
На рынке готового жилья процентная ставка декабря по ИЖК также была ниже
☑️ ИЖС
Объем ИЖК, предоставленных на цели создания ИЖС, продолжил сокращаться
☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.01.2025 составил 20,1 трлн рублей, незначительно увеличившись
☑️ Доля ипотеки в общем объеме выданных физ лицам кредитов в 2024 году снизилась
@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
www.cbr.ru
Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования | Банк России
📶 Выдачи ипотеки в 2024 году вернулись к адекватному уровню после разогретого масштабной господдержкой 2023 года.
Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"
#цбрф #статистика #ипотека
Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"
#цбрф #статистика #ипотека
Банк России: Качество ипотечного портфеля сохраняется на хорошем уровне:
кредиты с просрочкой 90+ дней ниже 1,0%, на ~60% покрыты резервами.
И вообще, отмечает ЦБ, качество выдач ипотеки улучшилось под действием
макропруденциальных мер, но риски все еще сохраняются,
так как много кредитов выдается с LTV 70–80*
*Соотношение суммы кредита к стоимости залога l(oan-to-value)
Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"
#ипотека #цбрф
кредиты с просрочкой 90+ дней ниже 1,0%, на ~60% покрыты резервами.
И вообще, отмечает ЦБ, качество выдач ипотеки улучшилось под действием
макропруденциальных мер, но риски все еще сохраняются,
так как много кредитов выдается с LTV 70–80*
*Соотношение суммы кредита к стоимости залога l(oan-to-value)
Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"
#ипотека #цбрф
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Со 2 февраля
Отменяется титульное страхование для всех клиентов, в т.ч. по ранее одобренным заявкам.
Со 2.02 (вкл) комплексное страхование» состоит из 2х видов риска:
▫️«Утрата залога»
▫️«Утрата жизни и здоровья».
Отказ от страхования титула не будет влиять на ставку.
Важно: Если сделка запланирована до 1.02.25 (включительно), условия заявки менять нельзя, даже если клиент сообщил о своем отказе от титульного страхования. В таком случае ставка повысится.
*титульное страхование - страхование риска утраты права собственности на объект
#втб #ипотека #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сельская ипотека
Участники рынка ждут постановление правительства об изменениях в программе (рассказывали тут) и решение о выделении лимитов.
После чего выдачи могут возобновить, но произойдет это, вероятно, весной. Выяснял РБК.
***других новостей по Сельской ипотеке у нас для вас нет. К сожалению.
#сельскаяипотека
Участники рынка ждут постановление правительства об изменениях в программе (рассказывали тут) и решение о выделении лимитов.
После чего выдачи могут возобновить, но произойдет это, вероятно, весной. Выяснял РБК.
***других новостей по Сельской ипотеке у нас для вас нет. К сожалению.
#сельскаяипотека
Telegram
Ипотека и недвижимость
Минсельхоз предложил изменить условия сельской ипотеки (изменения вносятся в постановление Правительства от 30.11.2019 № 1567)
Вот что хотят поменять:
🔘Исключить из программы:
▪️сельские населенные пункты и поселки городского типа, расстояние от которых…
Вот что хотят поменять:
🔘Исключить из программы:
▪️сельские населенные пункты и поселки городского типа, расстояние от которых…
Три новых корпуса в Химках от ГК ФСК получили разрешение на строительство
ЖК «1-й Химкинский» пополнится еще тремя домами: «1-й ДСК» (входит в ГК ФСК) получил разрешение на их строительство. Это корпуса с переменной этажностью, рассчитанные в сумме более чем 1,8 тысячи квартир. Большинство квартир однокомнатные — удобно для пар или тех, кто только делает первый шаг к собственному жилью. А тем, кто мечтает о большем пространстве, предлагаются двух- и трехкомнатные варианты. Подземный паркинг, кладовые для хранения и коммерческие помещения на первых этажах добавляют комфорта и функциональности. Сейчас проект только на старте, но уже ясно: будущее квартала — это не только жилые дома, но и школы, детские сады, поликлиники и спортивный центр с бассейном.
ЖК «1-й Химкинский» пополнится еще тремя домами: «1-й ДСК» (входит в ГК ФСК) получил разрешение на их строительство. Это корпуса с переменной этажностью, рассчитанные в сумме более чем 1,8 тысячи квартир. Большинство квартир однокомнатные — удобно для пар или тех, кто только делает первый шаг к собственному жилью. А тем, кто мечтает о большем пространстве, предлагаются двух- и трехкомнатные варианты. Подземный паркинг, кладовые для хранения и коммерческие помещения на первых этажах добавляют комфорта и функциональности. Сейчас проект только на старте, но уже ясно: будущее квартала — это не только жилые дома, но и школы, детские сады, поликлиники и спортивный центр с бассейном.
Ипотека и недвижимость
Из поручений Путина по итогам заседания Государственного Совета по вопросам социальной поддержки семей в РФ 20.12.2024. 2. Правительству Российской Федерации: а) с учетом ранее данных поручений установить в рамках льготной ипотечной программы для семей,…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Дом РФ сформировал рейтинг застройщиков России по площади строительства на 30.01.2025.
🔝ТОП-5 застройщиков:
1️⃣ Самолет — 4 962 тыс. м2 / 116 тыс. квартир
2️⃣ ПИК — 3 816 тыс. м2 / 91 тыс. квартир
3️⃣ ТОЧНО — 2 213 тыс. м2 / 46 тыс. квартир
4️⃣ DOGMA — 1 965 тыс. м2 / 44 тыс. квартир
5️⃣ ФСК — 1 858 тыс. м2 / 38 тыс. квартир
#застройщики
🔝ТОП-5 застройщиков:
1️⃣ Самолет — 4 962 тыс. м2 / 116 тыс. квартир
2️⃣ ПИК — 3 816 тыс. м2 / 91 тыс. квартир
3️⃣ ТОЧНО — 2 213 тыс. м2 / 46 тыс. квартир
4️⃣ DOGMA — 1 965 тыс. м2 / 44 тыс. квартир
5️⃣ ФСК — 1 858 тыс. м2 / 38 тыс. квартир
#застройщики
ЦИАН: Новостройки становятся просторнее.
По итогам 2024 года средняя площадь проданных квартир в России выросла впервые за десятилетие — до 48,3 кв. м (+1% к 2023 году).
Этому способствовали запрет микроквартир в столицах и отмена льготной ипотеки “для всех” (что убрало с рынка избыточный инвестиционный спрос), считает ЦИАН.
#аналитика #мнение #новостройки
По итогам 2024 года средняя площадь проданных квартир в России выросла впервые за десятилетие — до 48,3 кв. м (+1% к 2023 году).
Этому способствовали запрет микроквартир в столицах и отмена льготной ипотеки “для всех” (что убрало с рынка избыточный инвестиционный спрос), считает ЦИАН.
#аналитика #мнение #новостройки
Краснодар в 2024 году сохранил за собой лидерство по доле ипотечных сделок в новостройках среди российских городов-миллионников, пишет Интерфакс.
Самые ипотечные города:
◾️Краснодар – 90%
◾️Красноярск – 88%
◾️Уфа - 87%
Минимальная доля ипотечных сделок по итогам 2024 года отмечена тут:
◾️Москва – 65%
◾️Санкт-Петербург - 70%,
◾️Екатеринбург – 72%
#аналитика
Самые ипотечные города:
◾️Краснодар – 90%
◾️Красноярск – 88%
◾️Уфа - 87%
Минимальная доля ипотечных сделок по итогам 2024 года отмечена тут:
◾️Москва – 65%
◾️Санкт-Петербург - 70%,
◾️Екатеринбург – 72%
#аналитика