Forwarded from Frank Media
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Роль аффирмаций в макроэкономике пока переоценить сложно. Столько людей жаждут понижения ставки, а она пока только растет.
@frank_media
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⏰Заседания ЦБ РФ по ключевой ставке в 2025 году:
14 февраля
21 марта
25 апреля
6 июня
25 июля
12 сентября
24 октября
19 декабря
@ipotekahouse #цбрф
14 февраля
21 марта
25 апреля
6 июня
25 июля
12 сентября
24 октября
19 декабря
@ipotekahouse #цбрф
ЦБ: Годовая инфляция снизится до 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
С 20 декабря
В программу Кредит под залог недвижимости вводится новая цель - рефинансирование кредитов ГПБ/иных банках, кроме КК (кредитных карт)
Условия:
◾️Рассматриваются все виды залога, кроме жилых домов/таунхаусов с земельным участком.
◾️Доступно рефинансирование не более 5 кредитов (ГПБ/иных банков)
◾️Все виды кредитов, кроме КК (ПК, АК, ипотека, в т. ч. потребительский кредит под залог недвижимости)
#гпб #ипотека #кпзн
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📶 Выдачи потребительских кредитов падают (собственно, как и по ипотеке) — в октябре они снизились почти на треть относительно предыдущего месяца, пишут Известия со ссылкой на ОКБ.
Уровень одобрений заявок на потребительские ссуды в ноябре опустился до 22,5% против пиковых 40% в марте 2024-го.
@ipotekahouse
#кредиты #статистика
Уровень одобрений заявок на потребительские ссуды в ноябре опустился до 22,5% против пиковых 40% в марте 2024-го.
@ipotekahouse
#кредиты #статистика
Ипотека и недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банк России следит за финансовым состоянием крупнейших девелоперов, оно разное, возможно перераспределение на рынке застройщиков.
"Что касается девелоперов, мы смотрим за финансовым состоянием крупнейших девелоперов, и ситуация у разных девелоперов разная. То есть были те, которые органически развивались, не увеличивая свою долговую нагрузку, а были те, кто агрессивно достаточно развивался в виде повышенного спроса, но, прежде всего, за счет наращивания долга, и они оказались в сложной ситуации. Я думаю, что будут, скорее, элементы продажи активов каких-то, такое перераспределение на рынке застройщиков"
#застройщики
"Что касается девелоперов, мы смотрим за финансовым состоянием крупнейших девелоперов, и ситуация у разных девелоперов разная. То есть были те, которые органически развивались, не увеличивая свою долговую нагрузку, а были те, кто агрессивно достаточно развивался в виде повышенного спроса, но, прежде всего, за счет наращивания долга, и они оказались в сложной ситуации. Я думаю, что будут, скорее, элементы продажи активов каких-то, такое перераспределение на рынке застройщиков"
#застройщики
Путин предложил разрешить в некоторых регионах покупать вторичное жилье в рамках получения льготной семейной ипотеки под 6%.
«Давайте договоримся так, что это будет вторичный рынок в тех населённых пунктах, где практически не строится новое жилье».
Справедливости ради напомним, что подобное поручение официально уже давалось Президентом в апреле т.г.
#семейнаяипотека
«Давайте договоримся так, что это будет вторичный рынок в тех населённых пунктах, где практически не строится новое жилье».
Справедливости ради напомним, что подобное поручение официально уже давалось Президентом в апреле т.г.
#семейнаяипотека
Ипотека и недвижимость
Путин предложил разрешить в некоторых регионах покупать вторичное жилье в рамках получения льготной семейной ипотеки под 6%. «Давайте договоримся так, что это будет вторичный рынок в тех населённых пунктах, где практически не строится новое жилье». Справедливости…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📆 Новости ипотеки за неделю 16-20 декабря. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse
Цитата недели:
Хуснуллин: «Даже если допускать вероятность, что кто-то может не достроить, — человек свои деньги не потеряет» (речь про эскроу)
🔘 ПРО БАНКИ:
Семейная ипотека. Сбер и Уралсиб возобновили сделки.
ВТБ теперь дает по ИЖС семейную и ит ипотеки только в рамках комбо ипотеки.
Рыночные программы:
Ставки по рыночной ипотеке на этой неделе подняли - Банк Кубань кредит.
АК Барс банк в залог теперь принимает только квартиры (речь про КПЗН)
МКБ начал принимать в первый взнос любые жилищные сертификаты.
ТКБ перестал принимать в залог жилые дома с землей (речь про КПЗН).
👉Банки снижают сроки кредита по рыночным программам. Почему так объясняли тут. Некоторые банки делают в графике неравные платежи, обращайте внимание. Рассказывали тут.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
➡️ Семейная ипотека. Ставки и нюансы
➡️ Военная ипотека на вторичном рынке. Кто дает, ставки
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Президент поручил проработать вопрос введения вторичного жилья в семейную ипотеку (где малый объем стройки)
➖СФ одобрил закон про озлаждающие фразы в рекламе кредитов
➖СФ одобрил законопроект про необходимость предварительной оценки жилья (дома) при использовании маткапитала
➖Ко 2 и 3 чтению неожиданно в ФЗ, который обсуждался ранее и был рассмотрен в 1 чтении про права бывших и отметку о них в ЕГРН, внесли некоторые изменения в 214-ФЗ о долевом строительстве. Которые в т.ч. снова снижают ответственность застройщиков и вводят собственные стандарты застройщиков на отделку новостроек.
➖Про внедрение системы защиты прав застрахованных лиц при отзыве лицензии у страховщика (законопроект, 3 чтение)
➖О продлении маткапитала до 2030 года (законопроект)
▪️Другие новости:
➖Прошла прямая линия с Президентом. Почитайте, тезисы в постах от 19.12.
➖После прямой линии Минфин решил отменить лимиты на семейную ипотеку. Как мы понимаем, речь все про тот же общий котел, про который уже решено, но другими словами.
➖ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% несмотря на то, что инфляция все ускоряется.
➖ЦБ решил стимулировать банки запрашивать официальные документы о доходе заемщиков. Пока речь только о потребах. А еще готов ввести тестирование на финграмотность при получении ипотеки.
➖Хуснуллин отметил критичное подорожание стройматериалов, заявил, что государство не будет оказывать финансовую поддержку застройщикам, но риска коллапса наверху не видят.
➖Минстрой хочет ввести мораторий на некоторые положения ипотечного стандарта, который вступает в силу с января.
➖Думский профильный комитет заявил, что готов проработать с ЦБ вопрос повышения страхового покрытия эскроу счетов с 10 млн до 20/30 млн.
👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости
Цитата недели:
Хуснуллин: «Даже если допускать вероятность, что кто-то может не достроить, — человек свои деньги не потеряет» (речь про эскроу)
🔘 ПРО БАНКИ:
Семейная ипотека. Сбер и Уралсиб возобновили сделки.
ВТБ теперь дает по ИЖС семейную и ит ипотеки только в рамках комбо ипотеки.
Рыночные программы:
Ставки по рыночной ипотеке на этой неделе подняли - Банк Кубань кредит.
АК Барс банк в залог теперь принимает только квартиры (речь про КПЗН)
МКБ начал принимать в первый взнос любые жилищные сертификаты.
ТКБ перестал принимать в залог жилые дома с землей (речь про КПЗН).
👉Банки снижают сроки кредита по рыночным программам. Почему так объясняли тут. Некоторые банки делают в графике неравные платежи, обращайте внимание. Рассказывали тут.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Президент поручил проработать вопрос введения вторичного жилья в семейную ипотеку (где малый объем стройки)
➖СФ одобрил закон про озлаждающие фразы в рекламе кредитов
➖СФ одобрил законопроект про необходимость предварительной оценки жилья (дома) при использовании маткапитала
➖Ко 2 и 3 чтению неожиданно в ФЗ, который обсуждался ранее и был рассмотрен в 1 чтении про права бывших и отметку о них в ЕГРН, внесли некоторые изменения в 214-ФЗ о долевом строительстве. Которые в т.ч. снова снижают ответственность застройщиков и вводят собственные стандарты застройщиков на отделку новостроек.
➖Про внедрение системы защиты прав застрахованных лиц при отзыве лицензии у страховщика (законопроект, 3 чтение)
➖О продлении маткапитала до 2030 года (законопроект)
▪️Другие новости:
➖Прошла прямая линия с Президентом. Почитайте, тезисы в постах от 19.12.
➖После прямой линии Минфин решил отменить лимиты на семейную ипотеку. Как мы понимаем, речь все про тот же общий котел, про который уже решено, но другими словами.
➖ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% несмотря на то, что инфляция все ускоряется.
➖ЦБ решил стимулировать банки запрашивать официальные документы о доходе заемщиков. Пока речь только о потребах. А еще готов ввести тестирование на финграмотность при получении ипотеки.
➖Хуснуллин отметил критичное подорожание стройматериалов, заявил, что государство не будет оказывать финансовую поддержку застройщикам, но риска коллапса наверху не видят.
➖Минстрой хочет ввести мораторий на некоторые положения ипотечного стандарта, который вступает в силу с января.
➖Думский профильный комитет заявил, что готов проработать с ЦБ вопрос повышения страхового покрытия эскроу счетов с 10 млн до 20/30 млн.
👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
21 декабря отмечается День риэлтора.
Точнее, каждую третью субботу декабря в России отмечают День риэлтора. В 2024 году этот день выпал на 21 декабря.
Инициатором данного профессионального праздника выступила «Московская ассоциация риелторов» (МАР) в 1996 году.
Напомним, у риэлторов есть два дня рождения. Еще одну дату вспомним 8 февраля. Эта дата была назначена «Национальным советом гильдии риелторов России» в 2008 году.
Обе даты неофициальные.
С праздником всех причастных!🎉 @ipotekahouse
***Кстати, вы когда празднуете свой день, если вы риэлтор?
Точнее, каждую третью субботу декабря в России отмечают День риэлтора. В 2024 году этот день выпал на 21 декабря.
Инициатором данного профессионального праздника выступила «Московская ассоциация риелторов» (МАР) в 1996 году.
Напомним, у риэлторов есть два дня рождения. Еще одну дату вспомним 8 февраля. Эта дата была назначена «Национальным советом гильдии риелторов России» в 2008 году.
Обе даты неофициальные.
С праздником всех причастных!🎉 @ipotekahouse
***Кстати, вы когда празднуете свой день, если вы риэлтор?
С 23 декабря
Внесены изменения в программы:
◾️«Ипотека с господдержкой для семей
с детьми» (семейная ипотека)
◾️«Ипотека с господдержкой для ИТ» (ИТ ипотека)
Суть изменений:
При выборе клиентом цели кредита - индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), клиент сможет взять кредит только в сочетании с «Комбинированной ипотекой».
Минимальная сумма кредита для цели ИЖС:
◾️«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»:
• для МиМО и СПбиЛО - 13,5 млн руб.
•остальные регионы - 7 млн
◾️«Ипотека с господдержкой для ИТ» - 10,5 млн руб.
В случае выбора клиентом объекта на проектном финансировании Банка выдача ипотеки на цели ИЖС возможна без совмещения с «Комбинированной ипотекой».
Важно: Клиенты с одобренными решениями могут выйти на сделку до 28.12.2024. С 29.12.2024 условия по заявкам будут изменены.
#втб #ипотека #семейнаяипотека #итипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 23 декабря
Не допускается включать уведомление о соответствии (уведомление о планируемом строительстве) в условия раскрытия аккредитива.
Уведомление о соответствии должно быть предоставлено только до или на сделку.
Данное условие распространяется в том числе на уже назначенные сделки.
#альфабанк #ижс
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 23 декабря
Публичная кадастровая карта прекращает работу.
Росреестр объявил об одном из самых значимых изменений в сфере кадастровых данных за последние годы - Публичная кадастровая карта (ПКК) перестанет функционировать.
На смену ей пришел новый информационный ресурс — Национальная система пространственных данных (НСПД).
Этот ресурс теперь станет основным инструментом для поиска информации, содержащейся в ЕГРН.
Переходного периода нет. upd все-таки говорят, что пока сервисы будут работать параллельно
@ipotekahouse #росреестр
Публичная кадастровая карта прекращает работу.
Росреестр объявил об одном из самых значимых изменений в сфере кадастровых данных за последние годы - Публичная кадастровая карта (ПКК) перестанет функционировать.
На смену ей пришел новый информационный ресурс — Национальная система пространственных данных (НСПД).
Этот ресурс теперь станет основным инструментом для поиска информации, содержащейся в ЕГРН.
Переходного периода нет. upd все-таки говорят, что пока сервисы будут работать параллельно
@ipotekahouse #росреестр
Приказ Минстроя о минимальных требованиях к стандарту отделки для застройщика планируется издать до 1 марта 2025 года, сообщил зам главы ведомства Никита Стасишин.
"Стандарт для застройщиков будет принят после 1 марта 2025 года. До 1 марта будет издан приказ Минстроя РФ о минимальных требованиях к такому стандарту. Мы видим, что в следующем году, в том числе после наработки судебной практики, нужно смотреть, какие лазейки остались, чтобы не дать зарабатывать юридическим компаниям не в интересах граждан нашей страны".
Напомним, что на днях Госдумой сразу во 2 и 3 чтениях принят законопроект, который, кроме того что снижает ответственность застройщика, позволяет ему применять собственные стандарты отделки жилья.
@ipotekahouse #новостройки
"Стандарт для застройщиков будет принят после 1 марта 2025 года. До 1 марта будет издан приказ Минстроя РФ о минимальных требованиях к такому стандарту. Мы видим, что в следующем году, в том числе после наработки судебной практики, нужно смотреть, какие лазейки остались, чтобы не дать зарабатывать юридическим компаниям не в интересах граждан нашей страны".
Напомним, что на днях Госдумой сразу во 2 и 3 чтениях принят законопроект, который, кроме того что снижает ответственность застройщика, позволяет ему применять собственные стандарты отделки жилья.
@ipotekahouse #новостройки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ипотека и недвижимость
Онлайн сделки с недвижимостью будут проводить с помощью биометрии, сообщили в аппарате вице-премьера РФ Дмитрия Григоренко. Планируется, что биометрия будет применяться в дополнение к усиленной квалифицированной электронной подписи. Говорят, сочетание этих…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔝ТОП-4 популярных стоп-фактора, мешающие взять кредит, от МКБ
Если использовать кредит с умом, можно достичь желаемого, исполнить долгожданную мечту. Однако некоторых этот продукт отталкивает и вызывает подсознательные страхи.
Страх ограничений: «Как я буду жить с кредитом?»
И это самый распространенный стоп-фактор. Кажется, что ежемесячные платежи сильно изменят уклад жизни: придется многого себя лишить и все деньги направить на погашение долга.
Страх чужого мнения: «Что подумают люди?»
Некоторые считают, что наличие кредита говорит о несостоятельности и легкомыслии человека. Риск получить такой ярлык и любое другое осуждение от окружения может оказаться решающим стоп-фактором.
Страх неудачи: «А вдруг я не справлюсь?»
Это о сомнениях в своих силах и обстоятельствах в будущем. Кажется, что непременно должно произойти что-то плохое, из-за чего финансовая нагрузка станет непосильной ношей.
Страх неизвестности: «Вдруг я выберу не то?»
Множество предложений и сложные для восприятия условия вызывают растерянность и страх перед выбором, который может оказаться неудачным.
С точки зрения науки, когда возникает чувство страха, миндалевидное тело мозга готовится к двум вариантам событий: бороться или бежать. Когда страх не обоснован и бессмысленны оба сценария, человек испытывает постоянный стресс, а переизбыток кортизола может навредить организму.
Преодолевать страхи можно, находя им объяснения и решения для возможных трудных ситуаций
◾️ Готовясь к кредиту, составьте план бюджета, посчитайте все возможные расходы, оцените свои возможности
◾️ Отложите сразу часть денег на непредвиденные траты
◾️ Рассмотрите вариант страховки
@ipotekahouse
#ипотека #кредиты #недвижимость
Если использовать кредит с умом, можно достичь желаемого, исполнить долгожданную мечту. Однако некоторых этот продукт отталкивает и вызывает подсознательные страхи.
Страх ограничений: «Как я буду жить с кредитом?»
И это самый распространенный стоп-фактор. Кажется, что ежемесячные платежи сильно изменят уклад жизни: придется многого себя лишить и все деньги направить на погашение долга.
Страх чужого мнения: «Что подумают люди?»
Некоторые считают, что наличие кредита говорит о несостоятельности и легкомыслии человека. Риск получить такой ярлык и любое другое осуждение от окружения может оказаться решающим стоп-фактором.
Страх неудачи: «А вдруг я не справлюсь?»
Это о сомнениях в своих силах и обстоятельствах в будущем. Кажется, что непременно должно произойти что-то плохое, из-за чего финансовая нагрузка станет непосильной ношей.
Страх неизвестности: «Вдруг я выберу не то?»
Множество предложений и сложные для восприятия условия вызывают растерянность и страх перед выбором, который может оказаться неудачным.
С точки зрения науки, когда возникает чувство страха, миндалевидное тело мозга готовится к двум вариантам событий: бороться или бежать. Когда страх не обоснован и бессмысленны оба сценария, человек испытывает постоянный стресс, а переизбыток кортизола может навредить организму.
Преодолевать страхи можно, находя им объяснения и решения для возможных трудных ситуаций
◾️ Готовясь к кредиту, составьте план бюджета, посчитайте все возможные расходы, оцените свои возможности
◾️ Отложите сразу часть денег на непредвиденные траты
◾️ Рассмотрите вариант страховки
@ipotekahouse
#ипотека #кредиты #недвижимость
🔝ТОП-5 нюансов долговой нагрузки.
Что стоит иметь в виду тем, кто берет кредиты
1) Банк оценивает долговую нагрузку для себя, а вы должны также сделать это для собственных интересов.
У банка свои цели, у заемщика - свои. У финансово грамотного человека целью должно быть не получение одобрения кредита несмотря ни на что, а правильное планирование личного или семейного бюджета.
2) Если банк одобрил кредит, то это не значит, что его будет комфортно погашать и денег будет хватать.
Даже по одному и тому же человеку с одной и той же зарплатой и тем же размером уже имеющегося кредита банки могут принять разные решения, когда выдают новый кредит. И да, можно иногда получить одобрение, а потом денег будет еле хватать на еду и проезд. Опять же, ответственность и задача подумать - на самом человеке. И думать желательно с опорой на реальные цифры, а не "ну, 20 тыс. на жизнь точно хватит, живут же люди". Реальные цифры своих трат можно получить, если записывать свои расходы за месяц, а лучше за больший срок.
3) Действенный способ проверить, будет ли хватать денег - несколько месяцев откладывать эту сумму.
Особенно легко провести такую проверку в случае с ипотекой и автокредитом, потому что там чаще всего нужен первоначальный взнос. Допустим, вы хотите взять кредит с платежом в 20 тыс. в месяц. Можно несколько месяцев откладывать эту сумму и смотреть, как живется на оставшиеся деньги. Важный момент: такая проверка не учитывает инфляцию или негативные факторы типа потери работы, болезни и т.д. Можно оценить только ту обстановку, которая есть "здесь и сейчас".
4)Опасной считается долговая нагрузка в 50%, но оценивается лишь доход заемщика.
А ведь есть семейные доходы и расходы. Если мужчина живет один, получает 100 тыс., 50 тыс. платит за ипотеку - это одна ситуация. А если у него есть жена, она получает 20 тыс., а еще есть двое детей - картина с расходами и доходами будет другая.
5) Важно учесть не только долговую нагрузку в %, но и абсолютный размер зарплаты/иных доходов.
Одно дело - отдавать половину зарплаты в 40 тыс., другое - от з/п в 400 тыс. На жизнь будут оставаться совершенно разные суммы. Да-да, состоятельные люди тоже берут кредиты. Если мы говорим не о бизнесе, а о личных долгах, то это часто ипотека на дорогую недвижимость. Ну и между 40 тыс. и 400 тыс. много промежуточных вариантов.
Источник
@ipotekahouse
#полезное #кредиты
Что стоит иметь в виду тем, кто берет кредиты
1) Банк оценивает долговую нагрузку для себя, а вы должны также сделать это для собственных интересов.
У банка свои цели, у заемщика - свои. У финансово грамотного человека целью должно быть не получение одобрения кредита несмотря ни на что, а правильное планирование личного или семейного бюджета.
2) Если банк одобрил кредит, то это не значит, что его будет комфортно погашать и денег будет хватать.
Даже по одному и тому же человеку с одной и той же зарплатой и тем же размером уже имеющегося кредита банки могут принять разные решения, когда выдают новый кредит. И да, можно иногда получить одобрение, а потом денег будет еле хватать на еду и проезд. Опять же, ответственность и задача подумать - на самом человеке. И думать желательно с опорой на реальные цифры, а не "ну, 20 тыс. на жизнь точно хватит, живут же люди". Реальные цифры своих трат можно получить, если записывать свои расходы за месяц, а лучше за больший срок.
3) Действенный способ проверить, будет ли хватать денег - несколько месяцев откладывать эту сумму.
Особенно легко провести такую проверку в случае с ипотекой и автокредитом, потому что там чаще всего нужен первоначальный взнос. Допустим, вы хотите взять кредит с платежом в 20 тыс. в месяц. Можно несколько месяцев откладывать эту сумму и смотреть, как живется на оставшиеся деньги. Важный момент: такая проверка не учитывает инфляцию или негативные факторы типа потери работы, болезни и т.д. Можно оценить только ту обстановку, которая есть "здесь и сейчас".
4)Опасной считается долговая нагрузка в 50%, но оценивается лишь доход заемщика.
А ведь есть семейные доходы и расходы. Если мужчина живет один, получает 100 тыс., 50 тыс. платит за ипотеку - это одна ситуация. А если у него есть жена, она получает 20 тыс., а еще есть двое детей - картина с расходами и доходами будет другая.
5) Важно учесть не только долговую нагрузку в %, но и абсолютный размер зарплаты/иных доходов.
Одно дело - отдавать половину зарплаты в 40 тыс., другое - от з/п в 400 тыс. На жизнь будут оставаться совершенно разные суммы. Да-да, состоятельные люди тоже берут кредиты. Если мы говорим не о бизнесе, а о личных долгах, то это часто ипотека на дорогую недвижимость. Ну и между 40 тыс. и 400 тыс. много промежуточных вариантов.
Источник
@ipotekahouse
#полезное #кредиты