НБКИ разобрал 🔝5 распространенных ошибок при оформлении займа:

1️⃣Прочитать кредитный договор невнимательно
Договор займа может содержать до 40 страниц и больше. Ознакомьтесь внимательно с условиями погашения, порядком начисления штрафов, найдите в документе Полную стоимость кредита (ПСК). 

2️⃣Не обдумать свои финансовые возможности
Выпишите все статьи доходов. Берите кредит только тогда, когда уверены, что сможете вернуть деньги вовремя без ущерба для бюджета. Рассчитайте показатель долговой нагрузки.

3️⃣Посмотреть условия только одного банка
Сравнивайте предложения разных кредиторов, чтобы найти лучшие условия по ставке и сроку выплат.

4️⃣Оформить ненужные допуслуги
Единственная обязательная страховка — это страховка залога, остальные можно выбрать самостоятельно или вовсе отказаться.

5️⃣Не проверить персональный кредитный рейтинг (ПКР)
Проверка ПКР поможет оценить шансы на получение займа.. Если рейтинг находится в желтой или красной зоне, следует поработать над финансовой репутацией прежде чем подавать заявку в банк. Кредитный рейтинг обычно формируют БКИ (не путать со скорингом банка).

#нбки #кредит #полезное

💬Глава Аналитического центра ДОМ РФ Михаил Гольдберг про тенденции

Про рыночную ипотеку

"Рыночная ипотека не умерла. Даже по существующим ставкам сейчас около 40% ипотеки приходится на рыночную (...). Снижение выдачи ипотеки оказалось не таким серьезным, как мы прогнозировали. Выдача упала на 20%, мы ожидали 30% (по сравнению с первым полугодием - ИФ). Внезапно выстрелила рыночная ипотека. Она неожиданно потеряла чувствительность к ставке"

Про ключевую ставку

"Отрицательный фактор - повышение ключевой ставки. По моим прогнозам, в следующем году принципиально ничего не изменится. Только в IV квартале могут быть изменения, да и то, если благоприятно сложатся геополитические факторы".

Про новостройки

"Никаких угроз для действующих проектов мы не видим. Размер средств на счетах эскроу составляет сейчас 7 трлн рублей. Накопление несколько замедлилось, но это связано с тем, что раскрытий много. Только за последний квартал раскрыто эскроу-счетов на 1 трлн рублей"

"Выяснилось, что проекты, которые сейчас уже запущены, в том числе до 26-го года включительно, они будут нормально достроены с 70% продажами на этапе ввода в эксплуатацию"

"Наибольшая, самая большая проблема - это запуски новых проектов. Они могут сократиться буквально вдвое, что даст эффект отложенный на вводы на 27-28 годы"

Ну и вот

"Цены пока растут примерно на уровне инфляции, то есть практически не меняются. А доходы населения растут. Это говорит о том, что жилье становится доступнее"

#мнение #интерфакс

ГД приняла во 2-м чтении законопроект, дающий Банку России право с 1 апреля 2025 года устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ), в т.ч. по ипотеке.

3-е окончательное чтение запланировано на 13 ноября.

Про макропруденциальные лимиты (МПЛ) читайте тут

#цбрф

💬 Антон Глушков, глава Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) считает, что девелоперы сегодня не имеют запаса прочности, обусловленного прибылью прошлых лет.

По его словам, от представителей ЦБ часто приходится слышать, что прибыли прошлых лет сегодня позволяют девелоперам пережить нестабильные времена.

«Это точно заблуждение. Потому что прибыль прошлых периодов не лежит в банках на депозитах, а уже либо распределена, как и должно быть в бизнесе, либо диверсифицирована, например, в тот же земельный ресурс».

В целом, отметил он, вопреки распространенному мнению, рентабельность застройщиков не столь велика.

#мнение #риановости

Рост в жилищном строительств сейчас обеспечен только индивидуальным жилищным строительством (ИЖС), следует из ноябрьского мониторинга ДОМРФ.

За январь-сентябрь 2024 г. в России введено в эксплуатацию 81,1 млн кв. м жилья (+2% к 9 мес. 2023 г.).

Основной объём (68%) за 9 мес. 2024 г. пришелся на сегмент ИЖС (55,4 млн кв. м, +15% г/г).

Ввод МКД составил 25,7 млн кв. м, -19% г/г.

#статистика

Средняя цена новостроек в "старой" Москве в октябре впервые превысила 600 тысяч рублей за квадратный метр, сообщило агентство "Метриум".

"Средняя цена квадратного метра в "старой" Москве сегодня составляет 609,9 тысячи рублей. В октябре 2024 года этот показатель впервые превысил отметку в 600 тысяч рублей. За год средняя цена новостроек в "старой" Москве выросла на 16%".

"В ближайший год рост цен на рынке первичного жилья столицы замедлится", отметили в компании.

По данным компании, если рассматривать массовый сегмент первичного жилья по всей Москве, то цены тут стагнируют. За октябрь стоимость "квадрата" массовой новостройки в столице прибавила всего 0,3%, достигнув 330,97 тысячи рублей. Годовой прирост составил 3%

#Москва

Sber CIB: ключевая ставка ЦБ останется двузначной в ближайшие три года

Аналитик Sber CIB Денис Иконников:

"В ближайшие три года ставка (ключевая) будет двузначной. То есть в следующем году мы ждем ее снижения не раньше июня, и в конце следующего года она составит порядка 17%, к концу 2026 года – это будет уже 13%, 2027-го – 11%. То есть высокие ставки с нами надолго"

#мнение #ключеваяставка

Вы вот все про сельскую ипотеку спрашиваете.

Вот вам источник, где просят задавать вопросы, обещают ответить.

Велкам

И вообще...

Несмотря на увеличение ключевой ставки, россиянам, которые хотят купить жилье в ипотеку, лучше это сделать до наступления 2025 года, поскольку с 1 января это будет сделать еще сложнее», — сообщил РИАМО доцент кафедры экономической теории Финансового университета при правительстве РФ Дмитрий Морковкин.

Эксперт связывает это с введением Стандарта ипотеки, утвержденного ЦБ. Рассказывали тут.

#мнение

Госдума в 1 чтении рассмотрела законопроект, уточняющий в Налоговом кодексе порядок взимания налогов при продаже земельного участка, образованного на месте другого участка, которым ранее владел собственник.

Изменения уточняют и упорядочивают действующий порядок. Сейчас при продаже участка владелец освобождается от уплаты налогов, если он был собственником данного объекта меньше минимального предельного срока. Однако порядок исчисления такого срока отсутствует, следовательно, собственник все равно платит налог, если участок — предмет сделки был образован на месте другого, находившегося в собственности у того же лица.

Законопроект предполагает, что на участок, предназначенный для индивидуального строительства, размещения гаража или садоводства и образованный в результате раздела или объединения, распространяется срок нахождения в собственности налогоплательщика исходных земельных участков.

Если участок образован путем объединения земель, то срок владения им исчисляется с даты приобретения в собственность (бессрочное пользование, наследуемое владение) последнего из исходных участков.

Законопроект № 730818-8 вносит изменения в пункт 2 статьи 217.1 НК РФ.

Кстати, что не так давно был утвержден большой закон с изменениями в Налоговый кодекс, в т.ч. там в статью 217.1 были внесены изменения касательно уточнения срока владения жилым помещением (долями в нем) в случае его разделения/выделения/объединения. Теперь уточняется вопрос срока владения по земле.

Если закон будет принят, он вступит в силу через месяц со дня публикации, но не ранее 1-го числа очередного налогового периода по налогу на доходы физических лиц.

#законопроекты #налоги

Продавцам из-за падающего спроса все сложнее избавиться от недвижимости на вторичном рынке.

По итогам января—октября срок экспозиции квартир на вторичном рынке в 14 городах-миллионниках, а также в Московской и Ленинградской областях в среднем достиг 74 дней — это на 35% больше год к году, подсчитали в «Яндекс Недвижимости». А по данным «ЦИАН.Аналитики» этот показатель за десять месяцев текущего года увеличился на 44% год к году, до 130 дней.

Существеннее всех в октябре удлинился срок продаж в Краснодаре, Волгограде и Красноярске.

Собственники вынуждены предлагать дисконты, но большинство из них все равно не готовы давать скидки более 5% от стоимости объекта.

#жилье

Ну и еще раз про срок кредита. Почему банки не дают сейчас срок кредита более 20, а то и 15 лет (касается рыночной ипотеки)👇

Кстати, к теме срока кредита и новым ставкам.

Вы обратили внимание, что некоторые банки сейчас ограничивают срок кредита, не давая кредит на полные 30 лет?

Рассказываем почему.

Аннуитетный платеж устроен так, что он равный на протяжении всего срока кредита, считается один раз по сложной формуле при выдаче кредита и пересчитывается при досрочном погашении (если выбрали пересчет) или при изменении параметров кредита в процессе его "жизни". В нем присутствуют и начисленные за очередной месяц проценты (начисленные, кстати, строго за количество дней в периоде (месяце) с учетом ставки и остатка долга на начало периода), и сумма в погашение основного долга (как разница между аннуитетом и суммой процентов).

Вы наверняка в курсе, что в начале выплат по кредиту, доля процентов в аннуитетном платеже много больше собственно суммы в погашение долга. Не надо возмущаться, так устроен аннуитет. Это математика, а не хотелки банков. В другом типе платежа - дифференцированном - есть свои "прелести". Кстати, расчет процентов за "месяц" и там и там абсолютно аналогичный.

Так вот, при большом сроке кредита и чрезмерно высоких ставках доля процентов в составе аннуитетного платежа становится все больше. Т.е. основной долг практически вообще не меняется длительное время. Намного длительнее, чем при "нормальной" ставке.

А порой (в отдельные месяцы) сумма процентов в платеже может даже быть выше суммы самого аннуитетного платежа. Т.е. вашего платежа не хватает на погашение всех начисленных за месяц процентов. Что по математике увеличивает остаток основного долга. Это математика. Так не всегда бывает, это зависит от величины ставки, срока и суммы кредита, но и такое может быть. Другой вопрос, что банки подберут срок, чтобы такого не было. Просто скажут, у вас максимум 25 лет срок кредита, а не 30 лет, например... И в графике у себя вы этого не увидите.

Именно для того, чтобы потом не объяснять заемщикам, а с какой стати его долг не меняется и почему это так, банки сейчас зачастую ограничивают срок кредита. Чтобы все было ровно, как было.

Не верите? Возьмите любой калькулятор в интернете и «поиграйтесь».

Ну и помним про отрицательный момент снижения срока кредита - платеж получается выше. При высоких ставках это такое себе...

@ipotekahouse #полезное