📌 Покупка земельного участка без строений. Кто кредитует. Все быстро меняется (07.05.2024 upd добавили Банк Приморье)

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Еще в некоторых банках можно "купить" более низкую ставку, в табличке отмечено так💰 Уточняйте условия в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК), сравнивайте ее.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.

👉Про то, какую землю стоит покупать для ИЖС, рассказывали тут (но всегда есть нюансы, уточняйте в конкретном банке).

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ижс

🔹Уралсиб банк. Новости ипотеки

С 6 мая

Возобновили кредитование по программе «Ипотека для семей с детьми» в комбинации с программой «СверхЛимит».

СверхЛимит подразумевает два кредитных договора (1) льготная ставка в рамках нормативного лимита 12/6 млн; 2) рыночная ставка на сумму СверхЛимита - 30/15 млн).

Мин сумма СверхЛимита - 4 млн рублей (ранее 2 млн).

Важно: работает только с субсидированием от застройщика.

#ипотекаинедвижимость #банки #уралсиб

🔹 Севергазбанк (СГБ). Новости ипотеки

Возобновили прием заявок и выдачу кредитов по программе IT-ипотека.

Условия:
▫️сумма кредита: до 18 млн для регионов-миллионников, до 9 млн для иных регионов
▫️max срок кредита: до 30 лет
▫️базовая ставка: 5% (ПСК 5,530% - 5,853%)
▫️первый взнос: от 20% от стоимости объекта
▫️можно купить квартиру по ДКП/ДДУ/ДУПТ, в т.ч. ДУПТ от физ лица, или готовый дом по ДКП.

#ипотекаинедвижимость #банки #сгб

🔹Банк Санкт-Петербург и 🔹 Банк Кубань кредит также возобновили ИТ-ипотеку. Можно сказать, возобновились все.

📌 ИТ-ипотека. Сейчас так, но все быстро меняется (upd 17.06.2024)

Ставки и ПВ для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с офиц доходом. Для зарплатников обычно есть скидки к ставке. Некоторые банки разрешают «покупать»💰более низкую ставку. Смотрите на нюансы, указанные в столбце «условия». Уточняйте "ваши" условия, спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК) применительно к вашему кредиту, ПСК - хороший инструмент для сравнения условий разных банков. Мы указали интервал ПСК (зависит от набора условий), цифры с сайтов банков.

➡️ Важно: выше 5% повышать ставку из-за отсутствия страховки в этой программе нельзя. Но могут быть иные условия для повышения ставки (например, см ниже).

➡️ С ДУПТ от ФИЗ лица работают: Рассказывали тут.

➡️ Купить у ЗПИФ можно тут: Абсолют, Альфа, ДомРФ, ВТБ, ГПБ, МТС, ПСБ, Сбер, Совкомбанк, УБРИР.

➡️ ИЖС. Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.

➡️ На покупку готового дома с землей у ЮЛ/ИП: Ак Барс, ВБРР, ВТБ, Дом РФ, РНКБ, Россия АБ, Сбер, СГБ, УБРИР, Центр-Инвест.

Особенности ИТ-ипотеки:
▪️Кредит можно взять только раз, а с 23.12.23 - раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы уже созаемщик/поручитель у кого-то по ИТ-ипотеке, а с 23.12.23 по любой льготной ипотеке, лично вам льготную ИТ-ипотеку могут уже не дать.
▪️Рефинансирования НЕТ
▪️ИТ-специалист это не обязательно именно ИТ-шник, важна работа в аккредитованной ИТ-компании. Это может быть бухгалтер, юрист, и т.п.
▪️Проверить работодателя на предмет того, аккредитован он или нет, можно тут по ИНН.
▪️Уровень зарплаты сотрудника ИТ-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес зарегистрированного филиала, или структурного подразделения в другом городе.
▪️Если меняется место работы, ставка изменится на рыночную. Но, если смена связана с переходом в другую аккредитованную IT-компанию, ставка сохранится. Если вы продержались на нужной работе 5 лет с даты получения кредита, считайте себя свободным.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #итипотека

📶ОКБ: В I квартале россияне взяли у банков в долг под залог имущества 53,81 тыс кредитов на 63 млрд рублей.

По данным ОКБ (бюро кредитных историй, структура Сбера), по сравнению с 4 кв 2023 года количество выдач выросло на 18%, а объемы — на 28%.

🔝ТОП-5 регионов по объемам выдач кредитов наличными под залог всех типов имущества в марте:

▪️Москва – 1,02 тыс кредитов на 2,02 млрд руб,
▪️Московская обл – 1,07 тыс кредитов на 1,67 млрд,
▪️Краснодарский край – 640 кредитов на 973,74 млн,
▪️Санкт-Петербург – 601 кредитов на 910,91 млн,
▪️Свердловская обл – 848 кредитов на 882,95 млн

🏚Если говорить о залоге недвижимости, то цифры такие:

Под залог недвижимости за прошлый год банки выдали 24,7 тысяч кредитов на 69,4 млрд рублей.

За 4 года средний чек вырос с 1,97 млн руб до 2,8 млн, а срок кредита под залог недвижимости с 48 мес до 85.

В марте 2024 года в общем объеме залогового кредитования на кредиты под залог недвижимости пришлось 23%, месяцем ранее - 15%. В целом за 1 кв 2024 года доля кредитов под залог недвижимости составила 16%. За 2023 год эта доля составила 38%.  

☝️В 2024 году граждане чаще отдают в залог автомобили (85%) нежели недвижимость (16%).

#ипотекаинедвижимость #статистика

📌 Нецелевая ипотека. Кредит под залог на любые цели. Все быстро меняется, пока так (08.05.2024 upd добавили МКБ)

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка.

Нужно понимать, что сроки кредитования под залог имеющейся недвижимости у банков могут быть ниже, чем по классической ипотеке, например, 10-15 лет вместо 30 или вообще 5 лет. А, значит, платеж будет выше. Уточняйте.

🔵 Кто рефинансирует ипотеку под залог квартиры: БЖФ, Совкомбанк, ВБРР, МТС банк (в т.ч. с доп суммой), Примсоцбанк, Металлинвестбанк, Татсоцбанк, ТКБ, Зенит.

🔵 Кредит под залог комнаты: Примсоцбанк, СНГБ.

🔵 Кредиты под залог жилого дома: Сбер, ВБРР, Зенит, Санкт-Петербург, Примсоцбанк, УБРиР, МТС банк, Совкомбанк, Ак Барс банк, ТКБ, СНГБ, Кубань кредит, Татсоцбанк, Севергазбанк, АТБ, МКБ.

🔵 Кредит под залог земли без строений: Сбер, Санкт-Петербург, СНГБ, Кубань кредит, Татсоцбанк, ТКБ (очень индивидуально).

🔵 Кто рефинансирует ипотеку под залог дома: МТС банк (в т.ч. с доп суммой), ТКБ (в т.ч. с доп суммой), Зенит.

🔵 Кредит под залог коммерции:
Зенит, Совкомбанк, Ак Барс банк, Санкт-Петербург, ТКБ, СНГБ, РНКБ, Примсоцбанк, МКБ, БЖФ, Кубань кредит, Татсоцбанк, АТБ.

🔵 Кто рефинансирует кредиты под залог коммерции: РНКБ, ТКБ, Зенит.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #свод

📶Frank RG: Россияне в апреле взяли в банках кредиты на 1,3 трлн рублей.

Наибольший рост выдачи кредитов произошёл в сегментах нецелевых ссуд и ипотеки, снижение — в сегменте автокредитования. Доля ипотеки в апреле, по данным Frank RG, составила 35%.

#ипотекаинедвижимость #статистика