Портал ЕРЗ. РФ составил рейтинг регионов по скорости строительства жилья на 01.12.2022.

🔝 В ТОП-5 регионов по скорости строительства вошли вот такие регионы (это если оценивать все регионы РФ):
✅Оренбургская область - один МКД строится в среднем 375,41 дней;
✅ Новгородская область - 447,32 дня;
✅ Сахалинская область - 449,88 дня;
✅ Республика Мордовия - 469,93 дня;
✅ Курганская область - 496,81 дня.

Стоит отметить, что практически по всех этих регионах активность стройки отмечается порталом как низкая, кроме Оренбургской области, где активность строительства средняя.

🔝Из регионов с высокой активностью стройки «выигрывают»:
✅Татарстан (563,79 дня),
✅Чувашия (574,91),
✅Челябинская область (574,97).

☑️ Московская и Ленинградская области в аутсайдерах по срокам строительства из высокоактивных - 1248.65 и 1207.29 соответственно. Москва и СПБ рядом.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

📎 А как со стоимостью за нотариальные действия в России 🇷🇺

Стоимость нотариального сопровождения сделок с недвижимостью складывается из юридических услуг, связанных с подготовкой документов, и, собственно, госпошлин.

Цена составления договора отчуждения недвижимости может отличаться в зависимости от региона и в среднем составляет 3-10 тыс руб.

➕ Нотариальное удостоверение такого договора тоже стоит денег. Конечная цена будет зависеть от того, кто заключает сделку, и от цены жилья:

Если сторонами являются близкие родственники (супруги, родители, дети и внуки), стоимость составит 3 тыс рублей + 0,2% от стоимости договора (при цене договора < 10 млн руб) или 23 тыс рублей + 0,1% от стоимости договора (при цене договора >= 10 млн руб).

В остальных случаях так: При продаже квартиры стоимостью < 1 млн руб, нотариальное заверение будет стоить 3 тыс руб + 0,4% от цены сделки. Если цена недвижимости находится в диапазоне 1-10 млн руб – 7 тыс + 0,2%, а если > 10 млн руб – 25 тыс руб + 0,1%.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

🔹 Банк ДОМ РФ. Новости ипотеки

С 9 декабря

Улучшаются условия рыночной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в проектах, реализуемых с помощью проектного финансирования от банка.

Минимальный первоначальный взнос будет снижен с 20 до 10%, а предельная сумма кредита увеличена с 30 до 50 млн рублей.

Оформить кредит на индивидуальное строительство можно по ставке от 10,8% годовых.

Максимальная сумма кредита – 50 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 30 млн рублей для других регионов.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #банки #домрф

📎 Ипотечный брокер. В чем заключаются его услуги.

Брокер в переводе с английского (broker) означает посредник. Посредник при какой-то сделке. Брокер может работать в разных сферах, на финансовом либо страховом рынке или, например, на рынке недвижимости или ипотеки. Везде, где заключаются те или иные сделки.

Основная функция ипотечного брокера состоит в подборе клиенту наиболее интересных условий сделки, подходящих именно этому клиенту.

Что обычно делает брокер:

✅ Предварительная оценка финансовых и иных возможностей и потребностей заёмщика, в т.ч. примерный расчет расходов по сделке;
✅ Предварительная проверка и оценка собранных документов и информации, помощь в корректном сборе и заполнении документов для банка;
✅ Разъяснение не только процедуры кредитования, потенциальных рисков и последствий, а также, желательно, основных нюансов будущего обслуживания кредита;
✅ Поиск оптимальных условий кредитования в соответствии с потребностями и, главное, с учетом возможностей заёмщика. А порой еще и подбор лучших условий по страховке;
✅ Подача и согласование с банком(ами) заявки с учетом «портрета» и запроса клиента в целях минимизации количества отказов (наличие большого количества отказов не очень хорошо отражается на кредитной истории);
✅ Оценка пакета документов по предмету залога на соответствие требованиям банка (мы тут не говорим о риэлторской услуге по подбору объекта, это отдельная услуга);
✅ Сопровождение клиента на всех стадиях получения кредита.

Преимущества работы с брокером:
✅ Экономия времени клиента (а время - деньги) - клиент, по сути, приходит сразу на сделку, не заморачиваясь остальным;
✅ Снижение вероятности отказов банков, т.к. брокер знает программы, особенности и требования банков лучше, чем клиент, просто прочитавший информацию на сайте банка, и порой лучше сотрудников банков😉
✅ Экономия денег, т.к. брокер старается подобрать минимальную ставку исходя из "портрета" клиента и его запросов (на ставку влияют разные факторы, брокер знает, как можно сделать более интересную ставку, если это возможно). Например, банальное снижение коэффициента КЗ может серьезно снизить ставку.
✅ Зачастую банк дает брокеру дополнительные преференции, например, скидки к ставкам в рамках партнерских программ.
✅ Зачастую брокер подбирает еще и правильную страховую компанию для снижения расходов клиента.
✅ Брокеры часто работают с нестандартными и сложными случаями (были просрочки, нет подтверждения дохода, малый первоначальный взнос и тп).

💯 Правильный брокер не обещает 100% одобрение кредита, как минимум, потому что не знает о заемщике все, порой клиенты забывают или умалчивают о чем-либо. Да и в банке есть свои процедуры и критерии оценки, которые брокеру могут быть не ведомы. Правильный брокер не занимается «искажением» документов, т.к. это влечет проблемы для заемщика в будущем (например, трудности в обслуживании кредита из-за искажения финансового положения). Но правильный брокер подберет оптимальные банки и будет формировать пакет документов вместе с клиентом так, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.

Минусы работы с брокером:
🔻 Платность услуг. Стоимость услуг брокера может быть фиксированная или в %% от суммы запрашиваемого кредита, а может зависеть от набора услуг и сложности ситуации по клиенту.
🔻 Брокер может быть аффилирован к какому-то банку. Лучше, когда брокер работает с разными банками.

❗️ Ни в коей степени не продвигаем услуги брокеров. Все можно сделать самому. В том числе и купить квартиру без услуг риэлтора. Каждый выбирает сам, что ему нужно.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное

Банк России опубликовал обзор по рынку ипотеки в РФ за октябрь 2022 года.

Объемы:

В ипотечном сегменте в октябре отмечалось замедление активности. Так, выдачи ИЖК за месяц сократились⤵️ по количеству и объему на 6,8 и 13,5% соответственно. Банки выдали в октябре 127,3 тысяч ИЖК на общую сумму 448,3 млрд руб. против 136,6 тыс на сумму 518,1 млрд руб. в сентябре.

Но в апреле т.г. было хуже, заметил ЦБ.

А еще снижение объемов в целом связано со снижением⤵️ объемов по госипотеке, говорит ЦБ. Которые, типа, драйвер на первичке вообще. Относительно предыдущего месяца количество и объем субсидируемых ИЖК уменьшились на 16,7 и 23,7% соответственно

Региональная структура выдач:

Наибольший объем ИЖК был в Москве (50,4 млрд руб.), Московской области (32,4 млрд руб.) и Санкт-Петербурге (22,7 млрд руб.), наименьший – в Республике Ингушетия (123 млн руб.).

Ставки:

Средневзвешенная процентная ставка по ИЖК в рублях в октябре 2022 г. увеличилась⬆️ с 6,71 до 7,38%. Достаточно резко, надо сказать. ЦБ говорит, все из-за той же льготной ипотеки, т.к. доля ее упала, а там ставки ниже. Да и средняя ставка по ДДУ тоже увеличилась⬆️, стала 3,68% против 3,48% месяцем ранее (почему такая низкая, спросите вы, ну там же субсидирование застройщиков тоже считается).

Минимальная средневзвешенная ставка по ИЖК в рублях в отчетном месяце наблюдалась по кредитам, предоставленным заемщикам из Магаданской области (5,29%), максимальная – заемщикам из Чеченской Республики (10,53%).

Кстати, доля ипотеки в октябре снизилась⤵️ и в общем объеме розничных кредитов, выданных гражданам (это если считать с потребами, автокредитами, картами и т.п.). В октябре было 27,4% против 27,7% годом ранее и 29,6% месяцем ранее. Но совокупно на 01.11.2022 доля ипотеки 50,8% против 47,8% годом ранее.

Подробнее в самом отчете. Прилагаем.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

🔹 Банк ДОМ PФ. Новости ипотеки

Запускается пилот по ипотеке на домокомплекты.

Если вы хотите купить сборный дом, то выбирайте компанию-партнера банка, тогда ставка будет снижена на 0,5%.

Получить скидку можно оформить по следующим программам:
✔️ Льготная ипотека, от 5,7%
✔️ Семейная ипотека, от 4,7%
✔️ Ипотека для IT-специалистов, от 3,8%
✔️ Строительство жилого дома, от 10,3%

Банк утверждает, что компании, которые участвуют в пилоте, профессионально занимаются производством и установкой домокомплектов по различным технологиям и из различных материалов.

Список партнеров скоро появится на сайте банка, а пока получить информацию о них можно у менеджера или по телефону: 8-800-775-86-86.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #домрф #банки

🔹 Глава федерального института развития жилищной сферы ДОМ PФ Виталий Мутко дал интервью НТВ об ипотеке и недвижимости.

Выделили основное (на наш взгляд) кратко:

Ключевые факторы доступности жилья - цена жилья и доходы граждан.

В 2020-2021 годах был нарушен баланс спроса и предложения. Спрос был поддержан государством ипотекой с господдержкой, а жилищное строительство развивалось не так активно, предложений жилья не хватало.

Не проданного жилья [в новостройках] сейчас 40 млн кв м. Т.е. сейчас баланс начал восстанавливаться, цены начали останавливаться. В следующем году, скорее всего, будет наблюдаться такая же картина.

Застройщики выводят новые проекты жилья, наращивают объемы строительства.

Структура строящегося жилья не соответствует демографической структуре общества.
53% жилья строится однокомнатного, «живопырки» эти. Сегодня в России две трети граждан с ипотекой – семьи с детьми. Важны фундаментальные меры, направленные на их поддержку. На базе «Семейной ипотеки» целесообразно сформировать бессрочную программу, нужно подумать о дополнительном снижении ставок на квартиры большей площади.

Аренда должна стать полноценной альтернативой жилью в собственности.

Будущее – за индивидуальным жилищным строительством.

Про низкий первоначальный взнос - у людей должен быть выбор, но и риски нужно понимать (в данном случае риски снижения цен). Про ограничения ЦБ по ПВ - однозначного ответа нет [нужны ли они].

Ключевая база - это макроэкономическая ситуация, когда инфляция низкая, доходы у людей нормальные, которые позволяют без господдержки взять рыночную ипотеку. Но когда этого нет, то идет поддержка от государства.

Ипотека не выдохнется никогда. Это один из основных инструментов приобретения жилья. Потенциал еще есть.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

⏺Правительство продлило Дальневосточную ипотеку (под 2%) до 2030 года.

📎 Дальневосточная ипотека. Все меняется (08.12.2022)

Банки и ставки (квартира):
🔹 Банк ДОМ РФ - от 0,9% (при ПФР, иначе +0,5%).
🔹 Газпромбанк - от 1,3%
🔹 Банк Открытие - от 1,3%
🔹 Новикомбанк - от 1,4% (зарплатники+работники ГК Ростех)
🔹 АТБ - от 1,5%
🔹 ПСБ - от 1,5%
🔹 Росбанк ДОМ - от 1,7%
🔹 ВБРР - от 1,7%
🔹 Сбербанк - от 2% (1,7% при СЭР)
🔹 ВТБ - от 2% (1,7% при СЭР)
🔹 Россельхозбанк - от 2%
🔹 Совкомбанк - от 2% (от 0,34% с опцией покупки ставки)

Мин базовые ставки указываются для заемщиков с официальным подтверждением дохода, при наличии страхования. В некоторых банках могут быть еще скидки для зарплатников или при расширенной страховке. Также возможны коллаборации с застройщиками, тогда квартира в новостройке обойдется дешевле.

Программа теперь уже действует до 31 декабря 2030 года.

Подробнее про программу Дальневосточная ипотека

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #свод

⬆️Про ставки по ипотеке. Регионов со средней ставкой > 8,5% в октябре стало вдвое больше – было 4, за месяц стало 8.

Самая низкая ставка тут:
✅ Магаданская обл (5,29%)
✅ Ленинградская обл (6,04%)
✅ Приморский край (6,11%)
✅ Краснодарский край (6,12%)
✅ Амурская обл и Чукотский АО (6,13%)

Самая высокая ставка тут:
☑️ Чечня (10,53%)
☑️ Ингушетия (10,09%)
☑️ Карачаево-Черкессия (9,12%)
☑️ Тыва (9,02%)
☑️ Дагестан (8,63%)

Средняя ставка по ипотеке в октябре увеличилась ⬆️ на 0,67% – до 7,38%.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

🔹 Совкомбанк. Новости ипотеки

С 8 декабря

По госпрограммам вводятся следующие изменения:

Новостройка с Господдержкой 2020:

В цели кредитования добавлена покупка по ДКП у ИП–застройщика, если он является первым и единственным собственником. Покупка жилых помещений в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, введенных в эксплуатацию).

Субсидия 2018 (Семейная ипотека):

В цели кредитования добавлена покупка по ДКП у ИП–застройщика, если он является первым и единственным собственником.

До 31.12.2023 продлен период рождения первого и последующих детей (программа продлена до 01.07.2024).

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость