🤔 Хотите зафиксировать доходность? Тогда мы идем к вам

Ну или ползем… Многие инвесторы уже настроились на снижение ставки ЦБ и готовятся фиксировать доходность в бондах. Пока, правда, особо не нужно «раскатывать губу», т.к. есть нюансы:

➖Если возьмете бумаги с низкой ликвидностью – замучаетесь потом продавать
➖Ставка может еще долго оставаться высокой, снижаясь совсем маленькими шагами. Не кладите яйца в одну корзину, всегда диверсифицируйтесь
➖Сегодня особенно актуален риск неплатежей/банкротства, поэтому в фаворе эмитенты, у которых мало долгов и рейтинг не ниже BBB

Вот несколько выпусков, на которые стоит обратить внимание:

1️⃣ Новотранс, выпуск 2

➖ISIN: RU000A103133
➖рейтинг: AA-
➖доходность: 23%
➖погашение: 16.04.2026

2️⃣ НоваБев, 002Р БО-П04

➖ISIN: RU000A102GU5
➖рейтинг: AA
➖доходность: 24,3%
➖погашение: 05.12.2025

3️⃣ ЮГК, 001P-03

➖ISIN: RU000A106656
➖рейтинг: AA
➖доходность: 23,85%
➖погашение: 23.10.2025

4️⃣ Селектел, 001Р-04R

➖ISIN: RU000A1089J4
➖рейтинг: A+
➖доходность: 22,6%
➖погашение: 02.04.2026

5️⃣ ОФЗ 26247

➖ISIN: RU000A108EF8
➖рейтинг: ОФЗ
➖доходность: 17,2%
➖погашение: 11.05.2039

6️⃣ ОФЗ 26248

➖ISIN: RU000A108EH4
➖рейтинг: ОФЗ
➖доходность: 17,1%
➖погашение: 16.05.2040

Если такой риск вам не по душе, то берите флоатеры и спите спокойно. Подборка бумаг с переменным купоном есть здесь.

#инвестиции@InvestFuture

😢 Делимся личными стратегиями: смотреть, но не копировать

Инвестиционный портфель, как отпечаток пальца, у каждого уникален. Главная ошибка — пытаться подогнать его под общую кальку: это покупай, на это не смотри, купил — значит держи, портфель 40 на 60 и прочее.

Мы тут подумали и решили поделиться своими стратегиями: кто, как и в каких инструментах копит деньги. Можете критиковать и восхищаться, но повторять — не нужно.

😎 Антон, шеф-редактор IF Stocks:

Мой портфель всегда динамичный, нет любви к конкретным активам. Большая часть всегда в консервативных инструментах типа недвиги. Это важно, чтобы была «подушка». Что это может быть, если не недвижимость?

Оставшаяся часть портфеля — валютные инструменты: замещайки, акции экспортеров, крипта, фьючерсы на доллар. В долгосрочной перспективе валютные инструменты почти всегда переигрывают рублевые.

💵 Женя, шеф-редактор IF Crypto:

У меня гибкий подход и разные портфели. В душе я одновременно и лудоман, и долгосрочный инвестор. Доля спекулятивных сделок — не более 10% от основного портфеля.

Мне важно иметь спекулятивные позиции, так как без них инвестирование стало бы для меня скучным. Я очень эмоциональный и неустойчивый. Однако основные деньги всегда приносит долгосрочный подход.

Использую все доступные инструменты — зависит от рыночных условий. Я не типичный инвестор, потому что провожу в рынке 16–18 часов в сутки. Поэтому у меня широкая диверсификация. Сейчас акцент делаю на развивающиеся рынки, крипту, иностранные технологические компании (особенно мелкие).

На российском рынке предпочитаю крупняк — Сбер, Лукойл, Роснефть. Не считаю, что тут нужно много выдумывать. Еще мой фаворит — Газпром. Нравится держать его и надеяться на мир во всем мире.

🟣 Дина, эксперт InvestFuture:

Основной капитал в недвижимости, которую сдаю в аренду. 60% оставшегося капитала сейчас в депозитах, 30% — в валютных инструментах: USDT, наличные доллары, остальное — на фондовом рынке (фонды и облигации). Я — тот самый депозитчик, который копит на еще одну квартиру.

Считаю, что в инвестициях самое важное — величина дохода, которую мы можем откладывать. Вкладывай в себя, чтобы больше зарабатывать, но не будь расточительным, бережно относись к деньгам и вещам, которые имеешь, — вот такое нехитрое правило.

🔴 Паша, шеф-редактор IF News:

Мой горизонт инвестирования 20 лет. Я собираю портфель на пенсию. Инвестирую в акции, облигации и крипту. В начале прошлого года мой портфель почти на 80% состоял из крипты. Сейчас — 70% акции ру рынка, 20% облигации и 10% крипта.

Использую теханализ для определения лучших точек входа и выхода из актива и для краткосрочных спекуляций. На российском рынке мой фаворит отечественная фарма.

🏠 Егор, шеф-редактор Деньги из бетона

Моя стратегия — максимально простая. Аккумулирование капитала в высокорисковых активах, их реализация и дальнейшее приобретение физических объектов недвижимости.

Предпочитаю акции и криптовалюту: из фаворитов сейчас — HH на российском рынке, а также фарминг ликвидности соответственно.

❗️ Главное, что мы хотели донести: правильных стратегий нет. При выборе финансовых инструментов стоит исходить из своих личных предпочтений, целей, социального и имущественного положения.

❤️ Наберем 400 лайков и расскажем про наши факапы.

Всем бобра и бабла.

#инвестиции@InvestFuture

🤓 Уроки от редакции: как делать не надо

Непросто делиться своими провалами, но мы за доверие, открытость и диалог с вами. Так что поддержите нас!

😎 Антон, шеф-редактор IF Stocks. Страдает от FOMO

Самый главный факап, который до сих пор не могу себе простить — недостаточно агрессивная покупка валюты в 2022 году, когда курс был в районе 60. Моей стратегией все 10 лет на рынке были преимущественно валютные инвестиции (50-70%). А тут страх неизвестности заставил отступить от нее и упустить потенциально большую прибыль от валютной переоценки.

✍️ Не поддавайтесь панике и сохраняйте холодный рассудок.

💵 Женя, шеф-редактор IF Crypto. Плохо переносит расставания

В 2017 году я купил криптовалюту XVG — просто на волне хайпа, не задумываясь о ее долгосрочной ценности в будущем. После покупки решил не продавать, а просто удерживать, ожидая роста.

Прошло 2–3 года, и, ретроспективно оценивая ситуацию, понимаю: я просто купил очередную подделку под биткоин — без уникальной технологии и перспектив. Всё, что эта криптовалюта предлагала, устарело и сегодня не представляет никакой ценности.

✍️ Мой главный урок. Когда покупаешь криптовалюту, важно смотреть в будущее:

- Будет ли эта технология актуальна?
- Какой у неё горизонт развития?
- Не появится ли что-то более продвинутое?

Еще один важный вывод: не стоит держаться за актив, если он теряет актуальность. Нужно пересматривать портфель и вовремя фиксировать убытки. Чуда не случится.

🟣 Дина, эксперт InvestFuture. Теперь дует на воду

В 2022 не успела вытащить деньги из иностранщины (брокер ВТБ). На 90% мой портфель состоял из Америки. Бумаги на сотни тысяч разбросало по разным брокерам. Потеряла деньги и доверие к инвестициям. Шучу. Они просто стали консервативнее.

Был еще факап с кредитными каруселями, когда Сбер резко ввел комиссию на переводы. Ну там копейки по сравнению с заморозкой))

✍️ Диверсификация по активам и осторожность — наше все.

🔴 Паша, шеф-редактор IF News. Обманули мошенники

Я взял кредит на мошенников. Но деньги им не перевел, а сразу закрыл досрочно. Меня подловили, когда я вел прямую трансляцию выступления Набиуллиной по ключевой ставке. Я думал только об экономике, пока меня обрабатывали. Потом опомнился и понял, что совершил ошибку.

Оказался в убытке примерно на ₽30 тыс. из-за платной страховки и комиссии (да, тогда такое было). Хорошо, что сейчас есть период охлаждения по кредитам. Это очень важный закон.

✍️ Так что, будьте бдительны, друзья.

А если говорить про инвестиции, то это, наверно, акции Камаза. Я верил в компанию, но не пошло. Потерял на бумаге ₽15 тыс. Для меня солидный убыток.

🏠 Егор, шеф-редактор Деньги из бетона. Доверял «аналитикам»

Как и многие инвесторы, обжегся зарубежными активами: акциями США и Европы, а также фондами Finex. Докупал российский рынок на падении в начале 2022 года, но оно оказалось продолжительнее, чем мои запасы могли себе позволить. Из-за этого все акции оказались в красной зоне.

✍️ В целом, все эмоциональные покупки, а также повтор сделок по советам «аналитиков» приводили к убыткам. Критично: когда хочешь заработать на какой-то одной компании и вкладываешь весь капитал в нее — умножаешь свои риски.

Ошибки — часть пути. Главное делать правильные выводы ☔️
Делитесь своим опытом! Погорюем вместе.

#инвестиции@InvestFuture

📈 Сколько вы могли бы заработать за последние годы?

Все результаты — на картинке. Шах и мат любителям депозитов и недвижимости.

Как мы считали?

🟣 Золото — официальные котировки, которые публикует Банк России.
🟣 Акции — индекс MCFTR — суммарная стоимость российских акций с учетом дивидендных выплат.
🟣 Недвижимость — данные Росстата о средней стоимости «квадрата» по всей России. Аренду не закладывали. Но вы, теоретически, можете добавить 5%.
🟣 Депозит — средний доход по вкладам со сроком менее 1 года. Данные Росстата.
🟣 Инфляция — годовая по данным Росстата.

Налоги не учитывали. Гугл-таблицу прилагаем.

Какие выводы?

✔️ Чем больше риск, тем выше доходность на длинном горизонте.

✔️ Вклады не защитят от инфляции. Банковский депозит — единственный «актив», который показал отрицательную реальную доходность на длинном горизонте.

✔️ Недвижимость — не для приумножения капитала. Большую часть времени она отставала от депозитов по доходности и по сути начала расти только в 2020-х. Но рассматривать ее как «подушку» — вполне разумно.

✔️ Золото бьет все рекорды. Но актив крайне волатильный, далеко не тихая гавань. Показывает максимальную доходность в периоды девальвации рубля и мировой нестабильности. Прослеживается отрицательная корреляции с акциями. Для балансировки инвестиционной стратегии свойство крайне полезное.

Как рассчитать доходность своего портфеля?

Естественно, расчет выше — сферический конь в вакууме, но выводы полезные.

А вот рассчитать доходность своего собственного инвестиционного портфеля можно через формулу ЧИСТВНДОХ в Excel (или XIRR). Она поможет нам приравнять входящие потоки (начальная сумма и зачисления) к исходящим (конечная сумма и снятия).

Подробнее в гугл-таблице.

#инвестиции@InvestFuture