Как закрыть счет ИИС в Альфе

Инвесторы, я против закрытия ИИС, но иногда это необходимо инвестору. У многих из ВТб перевели ИИС в Альфу и мои ученики столкнулись с нюансом по закрытию счета, из-за чего ИИС не закрывался месяцами.

План действий по закрытию ИИС в Альфа-Банке

Проверить тип ИИС и брокерского счета, куда хотите перевести ваши активы. Они должны быть одного типа: оба маржинальные или оба немаржинальные.

Проверить тип счета: Еще – Управление счетами – Режим операций

Вариант А: Ваш ИИС и брокерский счет одного типа:

1. Через приложение брокера в личном кабинете подаете поручение на закрытие ИИС, указываете брокерский счет того же типа, на который будут переведены активы и ждете до 7 рабочих дней. Рекомендация через пару дней написать в поддержку, уточнить статус закрытия ИИС.

Вариант В: ИИС и брокерский счет разных типов:

1. Смотрите, какой тип у ИИС и открываете новый брокерский счет такого же типа. Например, ИИС имеет немаржинальный тип, значит новый брокерский счет должен быть также немаржинальным.

2. Через приложение брокера в личном кабинете подаете поручение на закрытие ИИС, указываете новый брокерский счет того же типа, на который будут переведены активы и ждете до 7 рабочих дней.
Рекомендация через пару дней написать в поддержку, уточнить статус закрытия ИИС.

3. После перевода активов на новый брокерский счет их можно бесплатно перевести на тот счет, который хотите. Новый счет будет открыт по существующим тарифам банка (тариф 0,3%), а старый счет может быть со старым, более выгодным тарифом (0,06%).

Брокер передаст данные в налоговую по закрытию ИИС. Однако, перед открытием нового ИИС необходимо самостоятельно убедиться в закрытии ИИС в налоговой.

Если у вас на ИИС заблокированные активы, валюта, все это можно перевести на брокерский счет👌

@invest_privet

IPO Совкомбанк - плюсы и минусы

Параметры IPO:
▪️Диапазон цен: 10,5-11,5 руб.
▪️Объем: 10 млрд. руб. cash-in (допэмиссия на 5 млрд. акицй, однако пока размещают 1 млрд)
▪️Капитализация 217-238 млрд. руб.
▪️P/E регулярная прибыль 6,2-6,8 (зависит от цены размещения)
▪️P/B 08-0,9
▪️ROE среднее 20% (нормализованная прибыль)

Обзор активов:
- за 5 лет капитал банка вырос в 2 раза
- активы выросли практически в 3 раза (в том числе за счет покупки активов)
- депозиты выросли в 3,6 раз
- кредиты выросли в 4 раза, основной прирост за счет среднего бизнеса
- карта Халва в общей доле кредитов 7,5% за 9 мес 2023, количество выданных рассрочек не растет (выделила отдельно, потому что многие отмечают этот момент, хотя доля в общих кредитах невысокая, рост отсутствует)
Динамика показателей отличная. Ближе к Тинькофф (у него чуть лучше). Частично это связано с большим количеством покупок других активов (достаточно успешных).

Анализ Отчета о прибылях и убытках:
- чистые процентные доходы выросли в 2 раза с 2018 года
- а вот комиссионные доходы не просто стагнируют, а снизились почти на 50% по сравнению с 2022 годом
- чистая прибыль за 9 мес 2023 г составила 76 млрд. руб., но очень важный момент, что 53 млрд. это разовая прибыль от переоценки валюты и облигаций. То есть прибыль разовая.

Банк в презентации (как и я) приводит нормализованную прибыль (без учета разовых доходов и расходов). Так за 9 мес 2023 года она составила всего 23 млрд. руб.
Если прогнозировать прибыль без учета разовых доходов за 2023 год, то они оставят около 35 млрд. руб.

Прогноз нормализованной чистой прибыли на 2024 год около 56,8 млрд. руб. (исходя из ROE 20%).

С точки зрения, доходов банка есть спорные моменты. Банк хорошо отработал 2023 год, однако из 76 млрд. руб. прибыли 69% разовая. Предполагается выплата дивидендов в размере 30% от чистой прибыли, ориентировочная доходность в целом интересна за 2023 год — 11-12%. Однако из-за сокращения чистой прибыли за 2024 год (так как не ожидаю повторения разовых доходов), дивиденды снизятся.

Общие выводы:
С одной стороны, банк растущий. Активы, кредиты, депозиты выросли за 5 лет в 2 раза, очень хорошая тенденция в 2023 году. Смущает чистая прибыль.

Если чистая прибыль в 2024 году составит 56.8 млрд. руб. (исходя из ROE 20%) forward P/B 2024 составит 0,69. При P/B=1, апсайд может составить +44,5%, что неплохо для долгосрочного инвестора.

При этом текущее размещение происходит по P/B 0,9, очень близко к 1. Из-за низкого free float открытие торгов может быть порядка +10%, однако текущая коррекция на рынке, также долгосрочность инвестирования и неопределенность 2024 года могут на открытии не дать апсайда. У инвестора будет возможность докупить акции с рынка по цене размещения и ниже. Я с высокой вероятностью участвовать не буду на IPO, понаблюдаю как начнут торговлю акции 15.12 и затем буду покупать на коррекции с рынка. Так как в целом размещение интересно и рост прибыли банка (при отсутствии внешних негативных тенденций) может повысить оценку стоимости до 16,6 руб.

Не ИИР

Много картинок, чтобы удобнее было воспринимать текст разместила в статье:
https://smart-lab.ru/blog/966165.php

Что на рынке и в портфеле?

Был хороший пост здесь https://yangx.top/invest_privet/2447
Предупреждала не единожды, что в портфеле держим сильные компании.

▪️рынок снизился на 5% от максимальных значений, однако часть компаний знатно просело 2-3 эшелон
▪️последние мои мысли оказались точны, немного не докрутила у себя в пенсионном портфеле (об этом жалею, так как он все-таки открытый). но рада, что обсуждали с вами:
- замещающие еврооблигации список тут
- как купить золото список тут
▪️часть компаний просела сильно и некоторые есть в моем портфеле:

✅Глобалтранс - мнение по компании сохраняется, компания показывает хороший результат, чистый долг отрицательный, компания дешевая. Падение может быть вызвано высокой переоценкой ранее, инвесторы могли покупать компанию на заемные (маржин коллы), отсутствие редомициляции в России.
✅Белуга упала на хороший уровень. Актив привлекателен на долгосрок, на последнем вебинаре говорила о нем. Добор от 4600 не исключаю.
✅CIAN интересен. Я, конечно, поторопилась его купить. При росте текущими темпами это хороший актив по текущей цене.
✅ДВМП самая неоднозначная компания в портфеле. Сейчас актив дешев, фундаментально не придраться. Пугает, что будет из-за присоединения с Росатомом. Но то что компания сильная и здоровая фундаментально сомнений не вызывает.

▪️Есть наблюдения по депозитарным распискам, что в моменты распродаж они реагируют сильнее. Причин несколько: очень низкий фри флоат, отсутствие дивидендов, скорая редомициляция и навес.
Первые пойдут Мать и дитя, Хед Хантер, Тинькофф, Эталон- поэтому пока воздержусь от докупок. Эталон сильно просел, получилось очень хорошо из него выйти.

▪️Я пока смотрю за рынком, очень хочется закупиться. Свободных денег не так много, только жертвуя облигациями. И как раз 2 эшелон, где ряд компаний просел на 20+%. Наблюдаю как быстро бычьи настроения переходят в медвежьи и инвесторы начинают сомневаться в своих активах. Отслеживаю это у себя, смотрю на позицию и оцениваю фундаментально. Считаю, что причин для сильной коррекции нет, рынок удержится.
▪️Все-таки вышла из Самолета (девелопер). Переложилась в другой актив (Ростелеком-п). Не нравится риторика властей по поводу льготной ипотеки. Больше недвижимости в моей портфеле нет (кроме реальной;)
▪️Свободные деньги размещены в LQDT и AKMM.

▪️В четверг скорее всего "Инвест часа" не будет - я без голоса, болею.
▪️Забронируйте время 21 декабря 18:30 на встречу по планированию целей на 2024 год. Поделюсь своими наработками по поведенческой экономике и как мозг мешает нам достигать целей - это интересно и научно🔥

Московская биржа прекратит торговлю долларами США, если будут введены санкции.

https://www.reuters.com/markets/currencies/moscow-exchange-would-halt-usd-trading-if-sanctions-imposed-2023-12-05/

Инвесторы, этот риск необходимо учитывать тем, кто держит доллары на брокерском счете. Как он реализуется и реализуется ли вообще не понятно. Но биржа готовится к санкциям и торговля долларами может быть приостановлена.

Многое уже недооценили риск санкций на СПБ биржу в итоге 2/3 активов клиентов заблокировано. В том числе хваленные «безопасные» Гонконгские акции.

▪️Будут ли заблокированы другие валюты ? Скорее нет.
▪️Повлияет ли это замещающие еврооблигации? Нет. Курс валюты будет рассчитываться ЦБ по внебиржевым сделкам.

«Инвест час» сегодня отменяется.

К сожалению, голос восстановить не могу( сегодня иду к ЛОРу.
Очень обидно на самом деле, хотелось с вами поговорить 🫤
Мысли напишу. Сделала пару сделок по закрытию позиций.

Самое интересное. Для меня голос как важнейший инструмент проявленности. Очень тяжело)

Давайте обсудим, вместо Инвест часа:

1. Индекс в боковике и еще из него еще не вышел.
3000-3300 пунктов. Технически - многие компании сейчас на поддержке (линия поддержки, MA100/200, причем на недельных графиках) . от этого очень хочется их купить и сложно принимать решения - хочется и колется. Но текущий уровень достаточно сильный. При этом учитывая факт, что доля акций в портфеле хорошая, я все-таки делаю паузу. И хочу дождаться 15 декабря (решение ЦБ по ставке).

2. Много акций на просадке мне нравятся по бизнесу (фундаментально) + перспективно. Уже предвижу ребалансировку своего портфеля. Краткосрочно это может быть рискованно, но на горизонте год даст результат.

3. В IPO Совкомбанк точно участвовать не буду. Чем больше почитала аналитики и посмотрела видео с основателями, никто не смотрит в отчетность и не считает. Вопрос: "почему вы так дешево продаете свой банк?" Ответ: "хотим дать инвесторам заработать". Правильный ответ: "Продаем не дешево, просто вы считаете по текущей прибыли, а она разовая".
Вчера у нас вышла аналитика по финансовому сектору в Клубе (присоединяйтесь, там есть аналитика и по телекоммуникациям!), которая немного остудила мой пыл по всем банкам (кроме Тинькофф и Сбера, просто я слежу за другими тоже). Очень рада, что вышла из БСП (Банк Санкт-Петербург), но сейчас уже цена подбирается к зоне покупок. Вообще, рассчитали целевые цены по всем банкам. Сектор на пике - рекордное кредитование, рекордные ипотеки, стоимость риска низкая. Банки в 2023 году по многим корпоративным клиентам переходили на плавающие процентные ставки - в целом, это плюс для их маржинальности.
Пока зафиксировала Тинькофф.

4. Не буду участвовать в покупке заблокированных акций Тинькофф. Все для этого подготовила, но цена акции выросла на покупка до 2300 руб., а цена акций Тинькофф на Мосбирже упала до 3100. 34% это явно не та доходность ради которой я готова входить в это.
Заметила ранее редомициляция была как плюс, сейчас уже как минус из-за давления на акции в момент разблокировки. Из-за этого корректируется Хед Хантер, Мать и Дитя, озон. Все три компании отличны для включения в портфель. Что удивительно бедные ХХ появился во всех рекомендациях брокеров на 2024 год (ну почти во всех). Но для меня это только как повод КУпить, просто надо подождать.

5. Полностью вышла из недвижимости. Эталон сегодня отчитался о рекордных продажах, акции стоят 70руб. Но не покупаю.

6. Все больше новостей про санкции на Мосбиржу, как будто нас к этому стали готовить. Поотвечала вчера на ваши вопросы в чате к каналу - я бы валюту зафиксировала на брокерском счете. Могут дать перевести на банковский, а могут перевести с большим лагом. Кто хочет риски снизить - снижайте.
Я немного снизила долю депозитарных расписок через продажу Тинькофф. Причем цели не меняю.
Это потенциальное давление на акции Мосбиржи (кратковременное, так как доля доллара и евро значительно упала).

7. В общем провела портфель к тому состоянию, с которым мне спокойно. Некоторые переживания были. Это все от роста риска (увеличения доли акций) в последнее время. Надо притормозить. Пересмотрела же в записи свой сентябрьский вебинар.
Мне спокойно, потому что я понимаю свой риск- профиль, толерантность к просадкам и у меня есть конкретная стратегия (которая может корректироваться от ситуации). И на самом деле эти 2 вещи являются настоящей палочкой выручалочкой, когда в голове слегка штормит.

Вопросы?

Скоро Новый год.

Книга как лучший подарок или комплимент коллеге, друзьям. Все из этих книг я читала, они легкие, интересные, небольшие и не обязательно, чтобы тот, кому вы дарите, инвестировал. Книги универсальны.

Про этом каждая из этих книг мотивирующая, то что надо на Новый год. В том числе и для вашего чтения❤️

Из видео:

1️⃣ «Накопительный эффект» она идеальна для подарка! Мой фаворит.

2️⃣ «Не мешай своему будущему» книга свежая 2023 года. Это большая редкость сразу иметь перевод на русском языке

3️⃣ «Наука денег» - как увеличить доход и стать богатым

4️⃣ «Мозг и деньги» Джейсон Цвейг книга про мозг и причинно следственные связи в принятии решений, очень много примеров

5️⃣ «Как меняться» Кэти Милкман - книга мое открытие декабря. Прочитала на одном дыхании! Особо рекомендую.

6️⃣ «Проект счастье» Гретхен Рубин - книга для женщин. Автор в поисках счастья и составила себе план на год «как стать счастливой». Вдохновляюще!

Каждая из этих книг станет прекрасным началом 2024 года!

P.S. При съемке ни одна книга не пострадала, их в заботливые руки ловил муж)

Мотивация в чате Оценка акций. Как же это точно. Но многие слишком быстро сдаются.

Закон по ИИС-3 принят Госдумой🔥
Давайте акцентируем внимание на том, что поменялось и что важно учесть инвестору.

Про ИИС-3:

▪️ можно будет открывать с 1 января 2024 года у брокеров, управляющих компаний и у управляющих компаний открытых ПИФов (правда по комментариям часть брокеров не успеет подготовиться к ИИС-3 прямо с января 24г)
▪️ открыть можно только тем, у кого нет ИИС-1, ИИС-2
▪️ можно открывать до 3х ИИС-3 (при условии, что у вас нет ИИС-1 и ИИС-2): это удобно тем, кто хочет иметь нескольких брокеров, разные стратегии, но при этом получать льготы
▪️ вносить на ИИС-3 можно только деньги (за исключением переводов активов с другого ИИС): и сейчас так на ИИС1 и 2
▪️ могут быть введены ограничения на инструменты, приобретаемые на ИИС (перечень инструментов определяется Правительством РФ, скорее всего речь о зарубежных ценных бумагах)
▪️ нельзя возвращать денежные средства с ИИС без закрытия самого ИИС, за исключением оплаты дорогостоящих видов лечения (перечень утверждается Правительством РФ): здесь даны даже послабления, потому что на ИИС 1 и 2, нельзя было забирать активы без закрытия, но это сделано наперед, так как предполагается, что ИИС-3 будет в будущем открываться на 10 лет
▪️ договор ИИС должен быть прекращен в течение 30 дней с момента обращения клиента
▪️ перечисление доходов и выплат (купонов, дивидендов) за пределы ИИС-3 не допускается. Но если у вас ИИС -1 или ИИС тип-2, которые были открыты до 31 декабря 2023 года, перечисление купонов и дивидендов за пределы ИИС также возможно.
▪️ если вы хотите ИИС-3, но у вас уже есть действующие ИИС-1 и ИИС-2, то можно будет их перевести в ИИС-3 на основе заявления (пока точный порядок не определен): счет ведения ИИС 1 и 2 зачтется, но не более трех лет.

Эти изменения уже приняты Госдумой и в ближайшее время официально вступит в силу, после подписания этих изменений Президентом.
Здесь нет изменений касательно налоговых вычетов, налоговых ограничений, которые мы с вами разбирали тут, потому что Законопроект еще находится на обсуждении Госдумы.

Если вы хотите:
- срок ИИС не более трех лет
- получать купоны и дивиденды на банковский счет,
то имеет смысл открывать ИИС старого образца (1 или 2) до 31 декабря 2023 года.

@invest_privet

Отрасль недвижимости

Для меня сейчас одна из самых сложных с точки зрения анализа.
Мне очень понравился обзор Атона этого сектора. Пару выдержек с моими комментариями.

Недвижимость: королевство кривых зеркал

Действительно, так. Сейчас ставки на вторичном рынке от 16%! Банки поднимают условия по первоначальному взносу от 30 до 50%. С учетом стоимости жилья, которая не падает, эти условия становятся заградительными для покупателей. Вместе с тем субсидируемые государством программы предлагают ипотеку на первичном рынке под 4-8% годовых. Эта ситуация создает много искажений.
Во-первых, люди предпочитают не тратить собственные накопления, а инвестировать их, например, в ОФЗ под ~12% и привлечь ипотечный кредит под более низкую ставку.
Во-вторых, те кто не могут взять ипотеку на покупку недвижимости на вторичном рынке, берут ее на первичном.
В-третьих, россиянине стремятся скорее взять субсидируемую ипотеку, пока она действует официально до июня 2024 года.
Как результат, это сильно деформирует сектор недвижимости. Мы видим текущий рост цен на первичном рынке, который пока не тормозится.

Отчитался Эталон за ноябрь. Стоимость заключенных контрактов в ноябре составила 14,8 млрд рублей, установив новый рекорд по продажам за месяц с момента выхода Компании на IPO. Объем реализации в натуральном выражении достиг 73 тыс. кв. м, что выше аналогичных месячных показателей трех последних лет.
Представляете какое противоречие?

Перед ЦБ, правительством стоит нетривиальная задача - охладить рынок недвижимости и при этом не обрушить его. При этом несмотря на высокий рост цен, население ищет в недвижимости спокойную гавань. Это тоже минус нашей экономики, что нет доверия другим инструментам (фондовый рынок, рубль) и лучше купить подороже, но понадежнее.
С одной стороны, очевидно, что охлаждение секторы недвижимости должно повлиять на цены в сторону снижения. Из логики - меньше спрос ниже цена. С другой стороны, инфляция, высокие расходы на финансирование строительства может удерживать цены на высоком уровне.
Рентабельность застройщиков не такая высокая, а Эталон вообще в минусе за 6 мес 2023 года (но здесь надо учитывать, что из-за эскроу счетов, формирование отчетности немного кривое).

В настоящий момент я вышла из сектора недвижимости, неплохо заработав на нем в 2023 году (Эталон и Самолет).
Эталон снова стоит 70 руб и является самой дешевой компанией в отрасли. Скоро будет редомициляция в России и уже компанию разгоняют под возможные дивиденды. Обоснование: Системе нужны деньги (Эталон дочка Системы). Однако на мой взгляд, дивиденды могут быть отложены. Я слежу за котировками, не исключаю перезаход 60-63 руб.
ПИК, ЛСР не рассматриваю к покупке из-за непрозрачности в отчетности.
Самолет продолжает быть интересен, есть ощущение, что котировки удерживает buy back. Но я вышла из него, чтобы понаблюдать за настроением инвесторов.

Интересный момент. Я полгода не могу продать вторичку.
Она стоит на 20% ниже рынка (может даже дисконт еще выше). Мне предложили купить ее на 10% еще дешевле. я отказалась. Сработал психологический момент. Эта квартира досталась в наследство от мамы и продавать дешево мое место детства у меня рука не поднимается.
С другой стороны, если считать альтернативные издержки и что я недозарабатываю, то не продавать это ошибка:

1. годовые расходы на квартиру примерно 100 тыс руб. (уборка, содержание животных, квартплата)
2. я могу вложить эти деньги с доходностью 15% и выше годовых.

Получается моя текущая продажа пусть со скидкой это: (цена продажи + 100 тыс. руб. (расходы в год))* 1,15 (доходность вложенных средств).

Попросила риелтора еще раз связаться с покупателями.

⚡У инвесторов появится возможность продать заблокированные иностранные активы нерезидентам

Банк России определил порядок взаимодействия участников финансового рынка, который даст возможность российским инвесторам продать заблокированные иностранные ценные бумаги нерезидентам за их «С»-деньги. Продаже подлежат бумаги, учитываемые в НРД.

Торги могут быть запущены после того, как Правительственная комиссия утвердит правила и условия их проведения. После объявления старта брокеры, доверительные управляющие, управляющие компании ПИФ будут обязаны проинформировать своих клиентов о начале торгов. Участие в них добровольное.

Каждый инвестор может подать заявки на общую сумму не более 100 тыс. рублей. Порядок расчета стоимости бумаг, выставляемых на продажу, также установит Правительственная комиссия. Такие ценные бумаги будут обособлены на счетах в депозитариях до завершения торгов.

По итогам проведения торгов денежные средства за проданные ценные бумаги будут зачислены на указанные российскими инвесторами счета. Ограничения на распоряжение вырученными от продажи ценных бумаг деньгами устанавливаться не будут.

Нерезиденты, желающие принять участие в торгах, также должны подать заявку на покупку заблокированных ценных бумаг. Приобретенные ими активы зачислят на специальные транзитные счета депо, которые будут открыты по итогам торгов. Для оплаты активов иностранцы могут использовать средства со счетов типа «С». Режим таких счетов определен решением Совета директоров Банка России.

Фиксировать убытки или нет!

Фиксировать убытки по акциям, которые вы хотите держать (то есть все равно откупить после продажи). Я знаю, что многих учат бездумной фиксации под девизом «ОПТИМИЗИРУЙ». Но не совсем так просто.
⠀
Давайте на примере👇
⠀
У вас куплены 100 акций по 1000 рублей итого потрачено:
⠀
100*10 00= 100 000 руб
⠀
Акции упали в цене до 200 руб и у вас сейчас на счёте:
⠀
200 руб *100 акций =20 000 руб
⠀
Бумажный убыток 80 тыс. руб. Если этот минус по акциям зафиксировать, то его можно перенести на будущие периоды и сальдировать с будущей прибылью. Аж в течение 10 лет.
⠀
Но при этом, если вы хотите зафиксировать убыток и тут же откупить те же акции. То по сути это будет отложенный налог‼️
⠀
То есть покупка акций у вас произойдет по новой сниженной цене 200 руб за штуку. Общая цена покупки составит 100*200 = 20 000 руб.
⠀
В случае возврата цены к 1000 руб (ваша первоначальная цена покупки), то есть рост в 5 раз, ваша прибыль составит:
⠀
100 000 руб -20 000 руб = 80 тыс руб.
⠀
С этой суммы начислят 13% и удержат. Но так как у вас был зафиксирован ранее минус, вы сможете через налоговую вернуть уплаченный налог. Налоги сальдируются и будет 0. Делать это через подачу 3 ндфл и предоставление справок от брокера (ничего страшного).
⠀
А если бы вы минус не фиксировали по данной акции- вам бы ничего возвращать не пришлось ;) так как покупка у вас была по 1000 руб и формально вы вышли в ноль и налога нет. По факту меньше телодвижений.
⠀
❗️❗️❗️Когда имеет смысл фиксировать:
⠀
✅если вы планируете держать акции 3 года после новой покупки и применять в будущем льготу на долгосрочное владение (ЛДВ), а этот убыток возможно пригодится. Хотя у вас уже от удержания акций прошел год. Поэтому в случае роста цен вы сможете применить льготу ЛДВ👌 То есть с роста 200 руб до 1000 руб вы не будете платить налог, если продержите акции 3 года.
⠀
✅если сейчас у вас большой налог к уплате по сделкам в 2023 году, и вы не хотите его платить (мой случай), тогда можно его оптимизировать и продать часть акций в убыток. Потом дешевле откупив - вы перенесете налог на последующий год, а мы то с вами знаем, что деньги сейчас и деньги потом, это разные деньги👌

✅вы хотите все равно продать эту акцию

✅ Хотите продать акции и купить их на ИИС тип Б (или даже ИИС тип А)
⠀
В общем, подумайте. Может вам нет никакого смысла оптимизировать налог. А может как раз время, чтобы этим заняться 👌
⠀
Вопросы?)

@invest_privet

Вчера много вопросов по налогам, я решила подсветить важные моменты для вас:

✔️многие фиксировали минус в 2022 году. у брокера можно заказать налоговую справку за 2022 год, чтобы проверить (многие не помнят). Если там есть итоговый минус и вы его не сальдировали в этом году с доходами за 2022 год (это касается, если у вас несколько брокеров), то это можно будет сделать в 2024 году.
Пример:
- в справке 2-НДФЛ у вас за 2022 год на брокерском счете- минус 30 000 руб. То есть это освобождает от налога в следующие 10 лет по брокерским счетам на 3 900 руб.
- за 2023 год у вас доход на брокерском счете плюс 40 000 руб. И брокер удержит у вас 40 000*13%=5 200 руб.

Вот за счет убытка в 2022 году, вы сможете вернуть уплаченный налог на сумму 3900 (засчитываете убыток за 2022 год). И возможно, вам не понадобится продавать текущие минусовые акции.
❗️важно учет только по брокерским счетам (ИИС отдельно)
❗️важно, что если у вас несколько брокеров или разные года у одного брокера - надо подавать на возврат налога самим. Это не страшно и у меня уже есть инструкция, я это делала

✔️Прежде чем делать манипуляции, запросите в личном кабинете брокера справку по налогам. У 99% это можно сделать. И увидите, какой у вас результат в 2023 году.
Почему это лучше сделать? Многие считают, что открытые сделки тоже подлежат налогообложению, как и просто убыточные снижают налог. Это не так. Мы платим налог (или снижаем его) только по закрытым сделкам.

✔️Счета ИИС и брокерский счет не пересекаются по налогам. Например, у вас на ИИС минус 30 тыс. руб. На брокерском счете плюс 30 тыс. руб. Бессмысленно (и не надо) фиксировать на ИИС, чтобы снизить налог на брокерском.

✔️По брокерскому счету налог необходимо платить каждый год. По ИИС с вас брокер возьмет налог при ЗАКРЫТИИ ИИС по типу А. Исключение: дивиденды и купоны,приходящие на банковский счет.
Если у вас ИИС тип Б, с вас брокер тоже возьмет налог, если вы его закроете без справки из налоговой, что вы не получали вычет по ИИС. Брокер не знает какой тип ИИС у вас и автоматом спишет все налоги. Важно самим за этим следить и предоставлять брокеру справки. Если закрыли без справки, не беда. Просто возвращать самим через 3-НДФЛ.

✔️ С 2024 года перестает действовать льготы ЛДВ на зарубежные активы (закон еще не принят , но вот вот). Это в том числе касается депозитарных расписок. Поэтому если вы хотели воспользоваться этой льготой - то лучше сделать в 2023 году, то есть сейчас. Для этого тоже надо написать заявление брокеру.

Немного хаотично. Но эта попытка собрать ваши популярные вопросы.

@invest_privet

Инвесторы, сегодня встречаемся на "Инвест часе" в 18:00 по мск

Обсудим следующие темы:

▪️что с рынком?
▪️статистика ЦБ по рынку
▪️ожидания по ставке и движение рынка
▪️Топ идеи акций от брокеров на 2024 год
▪️Сбылись ли их прогнозы на 2023 год (это очень интересно!)
▪️Яндекс - новые подробности разделения
▪️IPO Совкомбанка - участвуют все
Ответ на вопросы

Мы не виделись со многими из вас 2 недели, уверена у вас появились вопросы.

Задавайте в комментариях👇

https://youtube.com/live/wdi3OxfBm1U?feature=share