Осадчий рассказал, как льготная ипотека влияет на рождаемость
https://globalmsk.ru/news/id/72130
Одной из наиболее приоритетных задач отечественного правительства является повышение рождаемости в России. Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, рассказал о том, как льготная ипотека влияет на демографию в стране.
Согласно информации, предоставленной Росстатом, в прошлом году в России родилось 1,264 млн человек. Меньше было только в 1999 году, когда в стране произошел дефолт. По словам специалистов, основными причинами сокращения рождаемости являются финансовые и экономические проблемы населения. Некоторые из них предполагают, что для улучшения ситуации правительству необходимо приложить усилия для улучшения положения граждан.
Осадчий прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Можно провести специальное исследование, благодаря которому удастся понять, что россиянам мешает заводить детей. Сейчас выделяются два фактора: социальная нестабильность на фоне геополитической напряженности и ухудшающееся экономическое положение. Большая часть населения постоянно жалуется на различные финансовые проблемы, которые и являются основным препятствием для рождения детей. Далеко не все жители страны уверены в следующем дне, что способствует значительному сокращению рождаемости».
По его словам, определенное влияние на это положение оказывает и наличие кредитов у населения. Главный негативный фактор заключается в увеличение закредитованности. Разумеется, этому поспособствовало введение государственных программ льготной ипотеки. Правительство таким образом пыталось улучшить жилищные условия и тем самым повысить рождаемость. Но практика показала, что произошло все ровно наоборот. В результате действия этих программ жилье значительно подорожало и стало недоступным для большей части населения.
Еще сильнее ситуация ухудшилась из-за того, что жители страны оформляли потребительские кредиты и микрозаймы для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Позже многие граждане столкнулись с необходимостью взять еще один кредит, чтобы покрыть те два займа. Правительство заметило эту проблему. Не так давно власти отметили, что ипотека является далеко не единственным кредитом. На данный момент у 13 млн человек имеется три и более займов.
Осадчий считает, что для решения этой опасной проблемы правительству необходимо учесть весь негативный опыт, полученный во время действия массовой льготной ипотеки. Аналитики в действительности могли понять, что в конечном итоге поддержание субсидируемых займов приведет к значительному подорожанию жилья и снижению его доступности для населения. В результате так и произошло: россияне столкнулись с высокой закредитованностью, а рождаемость в стране упала до минимальных значений. Только спустя время стало ясно, что программы государственной поддержки при покупке жилья в действительности оказались демографическими минами замедленного действия.
Эксперт считает, что средства, направленные на финансирование этих программ, можно было потратить более эффективно. К примеру, купить жилье для многодетных семей. К тому же, правительству стоит увеличить налоговые льготы. На данный момент за первых двух детей вычет по НДФЛ составляет 1400 рублей за каждого ребенка, а за третьего и последующих – всего 3 тысячи рублей.
#рождаемость
#льготнаяипотека
https://globalmsk.ru/news/id/72130
Одной из наиболее приоритетных задач отечественного правительства является повышение рождаемости в России. Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, рассказал о том, как льготная ипотека влияет на демографию в стране.
Согласно информации, предоставленной Росстатом, в прошлом году в России родилось 1,264 млн человек. Меньше было только в 1999 году, когда в стране произошел дефолт. По словам специалистов, основными причинами сокращения рождаемости являются финансовые и экономические проблемы населения. Некоторые из них предполагают, что для улучшения ситуации правительству необходимо приложить усилия для улучшения положения граждан.
Осадчий прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Можно провести специальное исследование, благодаря которому удастся понять, что россиянам мешает заводить детей. Сейчас выделяются два фактора: социальная нестабильность на фоне геополитической напряженности и ухудшающееся экономическое положение. Большая часть населения постоянно жалуется на различные финансовые проблемы, которые и являются основным препятствием для рождения детей. Далеко не все жители страны уверены в следующем дне, что способствует значительному сокращению рождаемости».
По его словам, определенное влияние на это положение оказывает и наличие кредитов у населения. Главный негативный фактор заключается в увеличение закредитованности. Разумеется, этому поспособствовало введение государственных программ льготной ипотеки. Правительство таким образом пыталось улучшить жилищные условия и тем самым повысить рождаемость. Но практика показала, что произошло все ровно наоборот. В результате действия этих программ жилье значительно подорожало и стало недоступным для большей части населения.
Еще сильнее ситуация ухудшилась из-за того, что жители страны оформляли потребительские кредиты и микрозаймы для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Позже многие граждане столкнулись с необходимостью взять еще один кредит, чтобы покрыть те два займа. Правительство заметило эту проблему. Не так давно власти отметили, что ипотека является далеко не единственным кредитом. На данный момент у 13 млн человек имеется три и более займов.
Осадчий считает, что для решения этой опасной проблемы правительству необходимо учесть весь негативный опыт, полученный во время действия массовой льготной ипотеки. Аналитики в действительности могли понять, что в конечном итоге поддержание субсидируемых займов приведет к значительному подорожанию жилья и снижению его доступности для населения. В результате так и произошло: россияне столкнулись с высокой закредитованностью, а рождаемость в стране упала до минимальных значений. Только спустя время стало ясно, что программы государственной поддержки при покупке жилья в действительности оказались демографическими минами замедленного действия.
Эксперт считает, что средства, направленные на финансирование этих программ, можно было потратить более эффективно. К примеру, купить жилье для многодетных семей. К тому же, правительству стоит увеличить налоговые льготы. На данный момент за первых двух детей вычет по НДФЛ составляет 1400 рублей за каждого ребенка, а за третьего и последующих – всего 3 тысячи рублей.
#рождаемость
#льготнаяипотека
В следующем году в России появится альтернатива льготной ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/72223
Правительство намерено ввести новый финансовый механизм, суть которого заключается в повышении доступности льготных ипотечных программ для населения. По словам специалистов, речь идет о жилищно-накопительных вкладах.
По имеющейся информации, соответствующий законопроект депутаты примут в конце этого года, а в свою официальную силу он вступит уже весной следующего. Об этом более подробно рассказал Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовой политике. Он отметил, что на данный момент документ находится на стадии обсуждения. Определенная ясность по проекту появится только после того, как пройдет второе чтение. Первое чтение состоялось в апреле этого года.
Эксперты отмечают, что новый законопроект ориентирован на жителей России, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. На данный момент получить ипотеку в кредитной организации крайне сложно. Из-за слишком высоких процентных ставок весь рынок находится в состоянии стагнации. В июле в новостройках не удалось продать более 76,9 млн квадратных метров жилья.
Аналитики отмечают, что жилищно-накопительные программы станут обладать определенной спецификой. В первую очередь, следует уделить внимание тому, что они долгосрочные. Именно по этой причине минимальный срок размещения денежных средств на счете составит один год. Также механизм рассчитал исключительно на физических лиц, поэтому воспользоваться им корпоративным клиентам не удастся.
Специалисты выяснили, что жилищно-накопительная программа – это целевой банковский продукт, поэтому снять денежные средства в любой момент без потери процентного дохода нельзя. Однако пополнять счет можно постоянно. Причем делать это может как сам вкладчик, так и третьи лица, например, члены его семьи. Максимальная сумма вложения не указывается. Таким образом, деньги будут храниться на счете до тех пор, пока клиент кредитной организации не решит потратить их на получение ипотеки. Страховое покрытие по этому механизму составит 10 млн рублей, а не 1,4 млн рублей, как на обычных счетах.
По словам аналитиков, сейчас данный механизм является весьма востребованным и актуальным. Дело в том, что в июле этого года в России прекратила действовать массовая льготная программа, а ключевая ставка сейчас составляет 19% годовых. Все это привело к тому, что приобрести жилье большая часть населения просто не может. Рыночные ставки по ипотеке достигают 18% годовых. Если бы правительство не стало отменять действие массовой ипотеки, то в ближайшем будущем вся страна столкнулась с тяжелым и опасным жилищным кризисом.
Чтобы несколько смягчить последствия своих решений, власти намерены создать альтернативу льготной ипотеки. В других странах подобная практика используется уже достаточно давно. К примеру, в Казахстане получить займ с минимальной ставкой 3% годовых могут только те граждане, которые на специальном счете накопят минимум половину от стоимости жилья.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, прокомментировал это следующим образом: «Сейчас ипотека стала крайне дорогим удовольствием. В России действует огромное количество ограничений. Но самой явной проблемой для населения является слишком высокий размер первоначального взноса. Поэтому такая альтернатива действительно нужна».
#льготнаяипотека
#новыймеханизм
https://globalmsk.ru/news/id/72223
Правительство намерено ввести новый финансовый механизм, суть которого заключается в повышении доступности льготных ипотечных программ для населения. По словам специалистов, речь идет о жилищно-накопительных вкладах.
По имеющейся информации, соответствующий законопроект депутаты примут в конце этого года, а в свою официальную силу он вступит уже весной следующего. Об этом более подробно рассказал Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовой политике. Он отметил, что на данный момент документ находится на стадии обсуждения. Определенная ясность по проекту появится только после того, как пройдет второе чтение. Первое чтение состоялось в апреле этого года.
Эксперты отмечают, что новый законопроект ориентирован на жителей России, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. На данный момент получить ипотеку в кредитной организации крайне сложно. Из-за слишком высоких процентных ставок весь рынок находится в состоянии стагнации. В июле в новостройках не удалось продать более 76,9 млн квадратных метров жилья.
Аналитики отмечают, что жилищно-накопительные программы станут обладать определенной спецификой. В первую очередь, следует уделить внимание тому, что они долгосрочные. Именно по этой причине минимальный срок размещения денежных средств на счете составит один год. Также механизм рассчитал исключительно на физических лиц, поэтому воспользоваться им корпоративным клиентам не удастся.
Специалисты выяснили, что жилищно-накопительная программа – это целевой банковский продукт, поэтому снять денежные средства в любой момент без потери процентного дохода нельзя. Однако пополнять счет можно постоянно. Причем делать это может как сам вкладчик, так и третьи лица, например, члены его семьи. Максимальная сумма вложения не указывается. Таким образом, деньги будут храниться на счете до тех пор, пока клиент кредитной организации не решит потратить их на получение ипотеки. Страховое покрытие по этому механизму составит 10 млн рублей, а не 1,4 млн рублей, как на обычных счетах.
По словам аналитиков, сейчас данный механизм является весьма востребованным и актуальным. Дело в том, что в июле этого года в России прекратила действовать массовая льготная программа, а ключевая ставка сейчас составляет 19% годовых. Все это привело к тому, что приобрести жилье большая часть населения просто не может. Рыночные ставки по ипотеке достигают 18% годовых. Если бы правительство не стало отменять действие массовой ипотеки, то в ближайшем будущем вся страна столкнулась с тяжелым и опасным жилищным кризисом.
Чтобы несколько смягчить последствия своих решений, власти намерены создать альтернативу льготной ипотеки. В других странах подобная практика используется уже достаточно давно. К примеру, в Казахстане получить займ с минимальной ставкой 3% годовых могут только те граждане, которые на специальном счете накопят минимум половину от стоимости жилья.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, прокомментировал это следующим образом: «Сейчас ипотека стала крайне дорогим удовольствием. В России действует огромное количество ограничений. Но самой явной проблемой для населения является слишком высокий размер первоначального взноса. Поэтому такая альтернатива действительно нужна».
#льготнаяипотека
#новыймеханизм