Исследования ПСБ выявили рост доверия граждан к отечественным банкам
https://globalmsk.ru/news/id/70141
В последние полгода отмечается рост уверенности российских граждан в игроках на рынке сбережений и инвестиций. Об этом заявила старший вице-президент и директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова в ходе презентации, на которой были продемонстрированы результаты третьей волны исследований Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР). Мониторинг рынка банковских услуг провел ПСБ в коллаборации с НИФИ Министерства финансов РФ и Аналитическим центром НАФИ.
«В ходе февральских исследований был выявлен ряд интересных изменений. Цифры показывают, что население уже с большим доверием относится к предложениям организаций в банковской сфере. Сейчас для 80% граждан банки являются финансовыми институтами с высокой степенью стабильности. К слову, еще в прошлом году показатель составлял всего лишь 70%», — рассказала Подгузова.
Аналитики связывают рост показателя ИСИАР с повышением финансовой грамотности населения. Именно стремление обладать важными финансовыми знаниями мотивирует россиян к увеличению дохода, более грамотному подходу к использованию банковских продуктов и оптимизации ненужных трат.
Исследования показали, что примерно 19% респондентов открыли вклады в разных российских банках, 5% опрошенных предпочли купить акции крупных компаний или золото. 21% опрошенных утверждают, что имеют наличные накопления, которые хранятся дома, а 9% респондентов имеют беспроцентный счет в банке. Эти накопления большинство людей планирует позже инвестировать в понравившийся инструмент.
Также Подгузова рассказала, что 45% людей из числа тех, кто уже имеет опыт инвестирования, вкладывая деньги в разные финансовые инструменты, стараются уберечь свои накопления от инфляции, а 44% объясняют инвестирование желанием иметь стабильный дополнительный доход. 29% опрошенных стремятся повысить уровень образования в финансовой сфере, а 28% беспокоятся о собственной старости и рассматривают варианты инвестирования в будущую пенсию.
Также ПСБ опросил и тех, кто на настоящий момент не инвестирует. 58% респондентов ответили, что для этого у них нет свободных средств, 25% просто боятся потерять свои деньги, а 33% признались, что от инвестирования их заставляет отказываться банальное отсутствие опыта в этой сфере.
Что касается валюты вкладов, 66% респондентов больше доверяют рублевым депозитам. Как правило, это женщины старше 60 лет, получающие пенсию и не обремененные кредитными обязательствами. Мужчины возрастной категории 18–44 чаще всего открывают долларовые счета, а евро выбирает молодежь от 18 до 34 лет.
#банки
#вклады
#инвестиции
https://globalmsk.ru/news/id/70141
В последние полгода отмечается рост уверенности российских граждан в игроках на рынке сбережений и инвестиций. Об этом заявила старший вице-президент и директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова в ходе презентации, на которой были продемонстрированы результаты третьей волны исследований Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР). Мониторинг рынка банковских услуг провел ПСБ в коллаборации с НИФИ Министерства финансов РФ и Аналитическим центром НАФИ.
«В ходе февральских исследований был выявлен ряд интересных изменений. Цифры показывают, что население уже с большим доверием относится к предложениям организаций в банковской сфере. Сейчас для 80% граждан банки являются финансовыми институтами с высокой степенью стабильности. К слову, еще в прошлом году показатель составлял всего лишь 70%», — рассказала Подгузова.
Аналитики связывают рост показателя ИСИАР с повышением финансовой грамотности населения. Именно стремление обладать важными финансовыми знаниями мотивирует россиян к увеличению дохода, более грамотному подходу к использованию банковских продуктов и оптимизации ненужных трат.
Исследования показали, что примерно 19% респондентов открыли вклады в разных российских банках, 5% опрошенных предпочли купить акции крупных компаний или золото. 21% опрошенных утверждают, что имеют наличные накопления, которые хранятся дома, а 9% респондентов имеют беспроцентный счет в банке. Эти накопления большинство людей планирует позже инвестировать в понравившийся инструмент.
Также Подгузова рассказала, что 45% людей из числа тех, кто уже имеет опыт инвестирования, вкладывая деньги в разные финансовые инструменты, стараются уберечь свои накопления от инфляции, а 44% объясняют инвестирование желанием иметь стабильный дополнительный доход. 29% опрошенных стремятся повысить уровень образования в финансовой сфере, а 28% беспокоятся о собственной старости и рассматривают варианты инвестирования в будущую пенсию.
Также ПСБ опросил и тех, кто на настоящий момент не инвестирует. 58% респондентов ответили, что для этого у них нет свободных средств, 25% просто боятся потерять свои деньги, а 33% признались, что от инвестирования их заставляет отказываться банальное отсутствие опыта в этой сфере.
Что касается валюты вкладов, 66% респондентов больше доверяют рублевым депозитам. Как правило, это женщины старше 60 лет, получающие пенсию и не обремененные кредитными обязательствами. Мужчины возрастной категории 18–44 чаще всего открывают долларовые счета, а евро выбирает молодежь от 18 до 34 лет.
#банки
#вклады
#инвестиции
March 29, 2024
Жилищные сбережения предложили освободить от налога на вклады
https://globalmsk.ru/news/id/70381
Банки предлагают освободить жилищные сбережения от налога на проценты по вкладам. Инициативы такого рода были направлены в Госдуму Национальным советом финансового рынка (НСФР). По оценкам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, сбор в бюджет снижает доходность депозитов на 0,5-0,7 процентных пункта. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Банки советуют снизить первоначальный взнос по ипотеке для клиентов, у которых есть жилищные вклады, до 10–15%, вместо текущих 30%, подчеркнули в письме НСФР. Также банковские организации выступили с предложением поднять уровень минимального срока хранения таких вкладов с одного до трех лет, что способствует формированию устойчивых долгосрочных пассивов.
Как заявил Анатолий Аксаков, являющийся депутатом, инициативы НСФР о введении льготной ипотеки и отмене налога на вклады для владельцев соответствующих накоплений не были отклонены Министерством финансов. По его словам, в данный момент это предложение находится на рассмотрении у ведомства и пребывает в стадии активной работы.
Россияне в первый раз будут платить налог на проценты по вкладам за прошлый год, если доход превышает необлагаемую базу, которая зависит от ключевой ставки. Налог начисляется на депозиты свыше 1 млн рублей с доходом свыше 150 тыс. рублей, исходя из уровня ключевой ставки на конец года.
#банки
#ипотека
#вклады
#налог
#взнос
https://globalmsk.ru/news/id/70381
Банки предлагают освободить жилищные сбережения от налога на проценты по вкладам. Инициативы такого рода были направлены в Госдуму Национальным советом финансового рынка (НСФР). По оценкам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, сбор в бюджет снижает доходность депозитов на 0,5-0,7 процентных пункта. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Банки советуют снизить первоначальный взнос по ипотеке для клиентов, у которых есть жилищные вклады, до 10–15%, вместо текущих 30%, подчеркнули в письме НСФР. Также банковские организации выступили с предложением поднять уровень минимального срока хранения таких вкладов с одного до трех лет, что способствует формированию устойчивых долгосрочных пассивов.
Как заявил Анатолий Аксаков, являющийся депутатом, инициативы НСФР о введении льготной ипотеки и отмене налога на вклады для владельцев соответствующих накоплений не были отклонены Министерством финансов. По его словам, в данный момент это предложение находится на рассмотрении у ведомства и пребывает в стадии активной работы.
Россияне в первый раз будут платить налог на проценты по вкладам за прошлый год, если доход превышает необлагаемую базу, которая зависит от ключевой ставки. Налог начисляется на депозиты свыше 1 млн рублей с доходом свыше 150 тыс. рублей, исходя из уровня ключевой ставки на конец года.
#банки
#ипотека
#вклады
#налог
#взнос
April 17, 2024
В 2025 году в РФ планируют запустить жилищные вклады
https://globalmsk.ru/news/id/70778
В следующем году в России намерены запустить жилищные вклады. Этот законопроект получил одобрение со стороны правительства и был принят в первом чтении. Инициативу также поддерживает Банк России. По словам председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, принятие проекта закона планируется в 2024 году. Документ вступит в силу через 90 дней после его публикации. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Предполагается, что новая инициатива поможет россиянам накопить средства на покупку жилья. Важно отметить, что деньги с жилищных вкладов можно будет использовать исключительно для погашения ипотечного кредита. Как уточнили в регуляторе, согласно законопроекту, средства на таких вкладах будут застрахованы на сумму до 10 миллионов рублей, что значительно превысит предыдущий лимит в 1,4 миллиона рублей.
Участники рынка высоко оценили предложенную инициативу. В пресс-службе ВТБ отметили, что это отличная возможность целенаправленно сохранить средства для приобретения нового жилья, особенно для семей с детьми. Там также отметили, что уже рассматривают варианты внедрения такого продукта в свою линейку услуг.
Директор департамента розничных продуктов Виталий Костюкевич объявил, что Абсолют Банк планирует запустить новый жилищный вклад совместно с застройщиком через партнерскую программу до конца текущего месяца. По его словам, клиентам будет предоставлена возможность зафиксировать цену жилья на время действия депозита, что станет важным преимуществом в условиях роста цен на жилую недвижимость.
Руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев подчеркнул, что основным преимуществом программы является возможность клиента заключить ипотечный договор с банком и использовать накопленные средства на первоначальный взнос по кредиту или на приобретение жилья.
Как отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов банки активно привлекают долгосрочные депозиты, что позволяет им предложить повышенные процентные ставки по жилищным вкладам на 0,5-1,5% выше стандартных.
Независимый эксперт Андрей Бархота отметил, что у жилищных вкладов будет возможность регулярного пополнения. Однако важно помнить, что запрещено использовать средства не по назначению - если деньги не будут направлены на приобретение жилья, проценты по депозиту не будут начислены.
Директор юридической группы «Яковлев и Партнеры» Мария Яковлева подчеркнула, что данный инструмент поможет сократить случайные траты, что особенно важно для тех, кто испытывает трудности с управлением финансами. Управляемый подход к расходам может значительно улучшить финансовое положение и помочь достигнуть желаемых целей.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков в ПСБ Дмитрий Грицкевич ожидает, что использование жилищных вкладов позволит увеличить процент одобрения выдачи ипотечных кредитов. Однако он считает, что процентные ставки по новым целевым депозитам, скорее всего, останутся на уровне, близком к рыночным.
Грицкевич также добавил, что использование жилищных вкладов может ограничить гибкость управления сбережениями граждан, так как средства будут зафиксированы на длительный срок. По его словам, в настоящее время средний срок накопления первоначального взноса на квартиру составляет от 3 до 8 лет.
#вклады
#россия
#законопроект
#проект
#ГосударственнаяДума
#БанкРоссии
https://globalmsk.ru/news/id/70778
В следующем году в России намерены запустить жилищные вклады. Этот законопроект получил одобрение со стороны правительства и был принят в первом чтении. Инициативу также поддерживает Банк России. По словам председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, принятие проекта закона планируется в 2024 году. Документ вступит в силу через 90 дней после его публикации. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Предполагается, что новая инициатива поможет россиянам накопить средства на покупку жилья. Важно отметить, что деньги с жилищных вкладов можно будет использовать исключительно для погашения ипотечного кредита. Как уточнили в регуляторе, согласно законопроекту, средства на таких вкладах будут застрахованы на сумму до 10 миллионов рублей, что значительно превысит предыдущий лимит в 1,4 миллиона рублей.
Участники рынка высоко оценили предложенную инициативу. В пресс-службе ВТБ отметили, что это отличная возможность целенаправленно сохранить средства для приобретения нового жилья, особенно для семей с детьми. Там также отметили, что уже рассматривают варианты внедрения такого продукта в свою линейку услуг.
Директор департамента розничных продуктов Виталий Костюкевич объявил, что Абсолют Банк планирует запустить новый жилищный вклад совместно с застройщиком через партнерскую программу до конца текущего месяца. По его словам, клиентам будет предоставлена возможность зафиксировать цену жилья на время действия депозита, что станет важным преимуществом в условиях роста цен на жилую недвижимость.
Руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев подчеркнул, что основным преимуществом программы является возможность клиента заключить ипотечный договор с банком и использовать накопленные средства на первоначальный взнос по кредиту или на приобретение жилья.
Как отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов банки активно привлекают долгосрочные депозиты, что позволяет им предложить повышенные процентные ставки по жилищным вкладам на 0,5-1,5% выше стандартных.
Независимый эксперт Андрей Бархота отметил, что у жилищных вкладов будет возможность регулярного пополнения. Однако важно помнить, что запрещено использовать средства не по назначению - если деньги не будут направлены на приобретение жилья, проценты по депозиту не будут начислены.
Директор юридической группы «Яковлев и Партнеры» Мария Яковлева подчеркнула, что данный инструмент поможет сократить случайные траты, что особенно важно для тех, кто испытывает трудности с управлением финансами. Управляемый подход к расходам может значительно улучшить финансовое положение и помочь достигнуть желаемых целей.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков в ПСБ Дмитрий Грицкевич ожидает, что использование жилищных вкладов позволит увеличить процент одобрения выдачи ипотечных кредитов. Однако он считает, что процентные ставки по новым целевым депозитам, скорее всего, останутся на уровне, близком к рыночным.
Грицкевич также добавил, что использование жилищных вкладов может ограничить гибкость управления сбережениями граждан, так как средства будут зафиксированы на длительный срок. По его словам, в настоящее время средний срок накопления первоначального взноса на квартиру составляет от 3 до 8 лет.
#вклады
#россия
#законопроект
#проект
#ГосударственнаяДума
#БанкРоссии
May 22, 2024
В РФ страхование длинных вкладов повысят с 2025 года
https://globalmsk.ru/news/id/71078
В России планируют увеличить страховую защиту для долгосрочных депозитов (от трех лет) до 2,8 млн рублей. Об этом сообщил зампред Совета Федерации Николай Журавлев в интервью для издания «Известия». По его словам, это нововведение может быть принято уже в текущем году, и начнет действовать с 2025 года.
Также он отметил, что увеличение страховой защиты является инструментом для стимулирования долгосрочных инвестиций. По его мнению, это может стать альтернативой уменьшению налога на проценты по вкладам, что является приемлемым для всех участников обсуждения вопроса. Ранее Министерство финансов выступало с инициативой о сокращении налогового бремени для долгосрочных депозитов.
Центральный банк тоже поддерживает увеличение страховки. В своем апрельском докладе регулятор предлагал увеличить сумму возмещения до 2 млн рублей для депозитов свыше трех лет, а также для безотзывных сберегательных сертификатов сроком от одного до трех лет. Кроме того, ЦБ предлагал повысить лимит до 2,8 млн рублей для сберегательных сертификатов сроком свыше трех лет.
Как сообщили в Центробанке «Известиям», предложенные нововведения направлены на повышение привлекательности долгосрочных рублевых накоплений для населения. По их словам, эти изменения также способствуют укреплению финансовой устойчивости банков и увеличению доступности долгосрочных инвестиций для развития экономики.
Все банки, имеющие лицензию Центробанка на привлечение средств от физических лиц, обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Каждая банковская организация делает взносы в фонд страхования раз в три месяца, что помогает создать «подушку безопасности». Этот фонд используется Агентством по страхованию вкладов (АСВ) для выплаты компенсаций в случае необходимости.
Центробанк добавил, что ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов за долгосрочные продукты могут быть более низкими, чем для краткосрочных депозитов и финансовых инструментов в иностранной валюте.
Согласно действующим правилам, средства граждан на депозитах застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Это означает, что даже при наличии нескольких депозитов в одном банке на сумму, превышающую этот лимит, клиент не сможет получить компенсацию за сумму выше указанного порога. Однако каждый вклад в каждой отдельной кредитной организации также застрахован на 1,4 млн рублей. «Именно поэтому многие люди предпочитают делить свои сбережения, стремясь максимально обезопасить себя», - подчеркнул основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский.
Как объяснил эксперт, при увеличении компенсации для депозитов сроком более трех лет, вероятно, система будет функционировать аналогично - средства на такие депозиты будут защищены в каждом банке до 2,8 млн.
На рынке было принято предложение о повышении максимальной страховки для вкладов сроком от трех лет до 2,8 миллионов рублей, что, по мнению Анны Волковой, директора по развитию розничного бизнеса Банка Синара, положительно повлияет на доверие населения к банковским продуктам.
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова считает, что повышение предела страховки для долгосрочных вкладов - это отличный способ сделать такие сбережения более привлекательными. По её мнению, данное нововведение также будет иметь положительное влияние на балансы банков, поскольку депозиты сроком от трех лет являются важным источником долгосрочных пассивов.
#вклады
#цб
#россия
#министерство
#цитатадня
#БанкРоссии
https://globalmsk.ru/news/id/71078
В России планируют увеличить страховую защиту для долгосрочных депозитов (от трех лет) до 2,8 млн рублей. Об этом сообщил зампред Совета Федерации Николай Журавлев в интервью для издания «Известия». По его словам, это нововведение может быть принято уже в текущем году, и начнет действовать с 2025 года.
Также он отметил, что увеличение страховой защиты является инструментом для стимулирования долгосрочных инвестиций. По его мнению, это может стать альтернативой уменьшению налога на проценты по вкладам, что является приемлемым для всех участников обсуждения вопроса. Ранее Министерство финансов выступало с инициативой о сокращении налогового бремени для долгосрочных депозитов.
Центральный банк тоже поддерживает увеличение страховки. В своем апрельском докладе регулятор предлагал увеличить сумму возмещения до 2 млн рублей для депозитов свыше трех лет, а также для безотзывных сберегательных сертификатов сроком от одного до трех лет. Кроме того, ЦБ предлагал повысить лимит до 2,8 млн рублей для сберегательных сертификатов сроком свыше трех лет.
Как сообщили в Центробанке «Известиям», предложенные нововведения направлены на повышение привлекательности долгосрочных рублевых накоплений для населения. По их словам, эти изменения также способствуют укреплению финансовой устойчивости банков и увеличению доступности долгосрочных инвестиций для развития экономики.
Все банки, имеющие лицензию Центробанка на привлечение средств от физических лиц, обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Каждая банковская организация делает взносы в фонд страхования раз в три месяца, что помогает создать «подушку безопасности». Этот фонд используется Агентством по страхованию вкладов (АСВ) для выплаты компенсаций в случае необходимости.
Центробанк добавил, что ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов за долгосрочные продукты могут быть более низкими, чем для краткосрочных депозитов и финансовых инструментов в иностранной валюте.
Согласно действующим правилам, средства граждан на депозитах застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Это означает, что даже при наличии нескольких депозитов в одном банке на сумму, превышающую этот лимит, клиент не сможет получить компенсацию за сумму выше указанного порога. Однако каждый вклад в каждой отдельной кредитной организации также застрахован на 1,4 млн рублей. «Именно поэтому многие люди предпочитают делить свои сбережения, стремясь максимально обезопасить себя», - подчеркнул основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский.
Как объяснил эксперт, при увеличении компенсации для депозитов сроком более трех лет, вероятно, система будет функционировать аналогично - средства на такие депозиты будут защищены в каждом банке до 2,8 млн.
На рынке было принято предложение о повышении максимальной страховки для вкладов сроком от трех лет до 2,8 миллионов рублей, что, по мнению Анны Волковой, директора по развитию розничного бизнеса Банка Синара, положительно повлияет на доверие населения к банковским продуктам.
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова считает, что повышение предела страховки для долгосрочных вкладов - это отличный способ сделать такие сбережения более привлекательными. По её мнению, данное нововведение также будет иметь положительное влияние на балансы банков, поскольку депозиты сроком от трех лет являются важным источником долгосрочных пассивов.
#вклады
#цб
#россия
#министерство
#цитатадня
#БанкРоссии
June 17, 2024
Жители России начали больше откладывать на старость
https://globalmsk.ru/news/id/71984
Отечественные эксперты отмечают, что жители России начали активнее направлять денежные средства в негосударственные пенсионные фонды. За последние шесть месяцев данный показатель вырос на 50% и достиг отметки в 100 млрд рублей.
По мнению специалистов, интерес россиян к негосударственным пенсионным фондам не случаен. Дело в том, что с начала этого года в России начала работать программа долгосрочных сбережений, которая дополнительно финансируется со стороны государства. Прирост вложений на 50% является рекордным с 2018 года.
По имеющейся информации, с января текущего года жители страны заключили более 1 млн договоров по ПДС. Эксперты отмечают, что данная программа является весьма привлекательной. Люди начали понимать, что лучше не ждать больших денежных поступлений от государственного пенсии, поэтому начали накапливать на старость заранее. Причем имеющиеся финансовые инструменты позволяют это делать всем категориям населения.
К примеру, участники программы долгосрочных сбережений, доход которых составляет менее 80 тысяч рублей в месяц, может перечислить в фонд минимум 3 тысячи рублей. В таком случае за год получается накопить 36 тысяч рублей. Точно такую же сумму добавляет и государство, так как оно является соинвестором.
Однако далеко не все граждане готовы становиться участниками программы долгосрочных сбережений. Дело в том, что население все еще сильнее доверяет знакомой и привычной государственной пенсионной системе. С января по май этого года в нее было перечислено порядка 3,7 трлн рублей. Алексей Зубец, профессор Финансового университета, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Стоит помнить о том, что операторами программы долгосрочных сбережений являются негосударственные пенсионные фонды. Поэтому сказать, что этот вариант является наиболее привлекательным, просто нельзя. Также стоит помнить о том, что финансирование государства ограничено суммой 36 тысяч рублей в год. Для многих это весьма скромная сумма. Поэтому для накопления на свою пенсию приходится по максимуму использовать собственные силы».
По мнению специалиста, данная программа может стать более популярной в том случае, если правительство введет опцию защиты денежных средств от инфляции. В противном случае рассчитывать на ее широкое распространение в России не стоит. Дело в том, что получить денежные средства, внесенные в этот фонд, можно только через пятнадцать лет. Отечественные кредитные организации позволяют получить деньги через менее продолжительный период времени. Поэтому, если рассматривать краткосрочные депозиты, то банки имеют гораздо больше преимуществ.
Другие аналитики отмечают, что банковские вклады по ставке 20% годовых являются временными, поэтому рассчитывать на получение денежных средств в течение долгого периода времени не стоит. Но Зубец настаивает на том, что в ближайшей перспективе такие депозиты предоставят гражданам максимальную доходность. К тому же, россияне не привыкли загадывать на десятилетия вперед, так как отлично знают, что за это время многое может измениться. Несмотря на то, что правительство софинансирует программу долгосрочных сбережений, пока что это осуществляется только на бумаге. Власти будут вынуждены вкладываться только в момент того, как граждане пойдут снимать денежные средства со счета. А все это время отечественная экономика будет получать денежные средства от населения.
#вклады.программадолгосрочныхсбережений
https://globalmsk.ru/news/id/71984
Отечественные эксперты отмечают, что жители России начали активнее направлять денежные средства в негосударственные пенсионные фонды. За последние шесть месяцев данный показатель вырос на 50% и достиг отметки в 100 млрд рублей.
По мнению специалистов, интерес россиян к негосударственным пенсионным фондам не случаен. Дело в том, что с начала этого года в России начала работать программа долгосрочных сбережений, которая дополнительно финансируется со стороны государства. Прирост вложений на 50% является рекордным с 2018 года.
По имеющейся информации, с января текущего года жители страны заключили более 1 млн договоров по ПДС. Эксперты отмечают, что данная программа является весьма привлекательной. Люди начали понимать, что лучше не ждать больших денежных поступлений от государственного пенсии, поэтому начали накапливать на старость заранее. Причем имеющиеся финансовые инструменты позволяют это делать всем категориям населения.
К примеру, участники программы долгосрочных сбережений, доход которых составляет менее 80 тысяч рублей в месяц, может перечислить в фонд минимум 3 тысячи рублей. В таком случае за год получается накопить 36 тысяч рублей. Точно такую же сумму добавляет и государство, так как оно является соинвестором.
Однако далеко не все граждане готовы становиться участниками программы долгосрочных сбережений. Дело в том, что население все еще сильнее доверяет знакомой и привычной государственной пенсионной системе. С января по май этого года в нее было перечислено порядка 3,7 трлн рублей. Алексей Зубец, профессор Финансового университета, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Стоит помнить о том, что операторами программы долгосрочных сбережений являются негосударственные пенсионные фонды. Поэтому сказать, что этот вариант является наиболее привлекательным, просто нельзя. Также стоит помнить о том, что финансирование государства ограничено суммой 36 тысяч рублей в год. Для многих это весьма скромная сумма. Поэтому для накопления на свою пенсию приходится по максимуму использовать собственные силы».
По мнению специалиста, данная программа может стать более популярной в том случае, если правительство введет опцию защиты денежных средств от инфляции. В противном случае рассчитывать на ее широкое распространение в России не стоит. Дело в том, что получить денежные средства, внесенные в этот фонд, можно только через пятнадцать лет. Отечественные кредитные организации позволяют получить деньги через менее продолжительный период времени. Поэтому, если рассматривать краткосрочные депозиты, то банки имеют гораздо больше преимуществ.
Другие аналитики отмечают, что банковские вклады по ставке 20% годовых являются временными, поэтому рассчитывать на получение денежных средств в течение долгого периода времени не стоит. Но Зубец настаивает на том, что в ближайшей перспективе такие депозиты предоставят гражданам максимальную доходность. К тому же, россияне не привыкли загадывать на десятилетия вперед, так как отлично знают, что за это время многое может измениться. Несмотря на то, что правительство софинансирует программу долгосрочных сбережений, пока что это осуществляется только на бумаге. Власти будут вынуждены вкладываться только в момент того, как граждане пойдут снимать денежные средства со счета. А все это время отечественная экономика будет получать денежные средства от населения.
#вклады.программадолгосрочныхсбережений
September 18, 2024
Жители России разместили на вкладах около 80% имеющихся сбережений
https://globalmsk.ru/news/id/72049
За второй квартал текущего года жители страны разместили на банковских вкладах порядка 80% имеющихся сбережений. Более подробно о текущей ситуации рассказали представители Национального рейтингового агентства.
По словам экспертов, в этом году данный показатель весьма активно увеличивался. С января по июнь он достиг уровня в 75%. Специалисты утверждают, что раньше граждане страны проявляли такой высокий интерес к вложениям в финансовые рынки, но в данный момент ситуация изменилась кардинальным образом.
На данный момент Центральный Банк проводит жесткую денежно-кредитную политику, из-за чего кредитные организации начали предлагать своим клиентам более выгодные условия размещения денежных средств. Подобная ситуация крайне болезненно отразилась на фондовом рынке, который с мая обрушился на 20%. Большая часть притока денежных средств приходится на депозиты. Население начало проявлять более активный интерес к розничным вкладам. А вот вложение в ценные бумаги снизилось до минимального значения за последние несколько лет. В 2021 году жители России вложили в них порядка 33% сбережений, а в 2024 году – всего 10%.
По словам экспертов, это произошло из-за того, что нерезиденты покинули отечественный рынок после введения многочисленных санкций со стороны недружественных стран. Именно по этой причине переток денежных средств отражается на всех инструментах сохранения сбережений. Отчасти из-за этого снизился и индекс Московской биржи. Впервые его падение произошло в мае этого года. Только за месяц фондовый рынок сократился на 22%.
#вклады
#сбережения
#инструментысбережения
https://globalmsk.ru/news/id/72049
За второй квартал текущего года жители страны разместили на банковских вкладах порядка 80% имеющихся сбережений. Более подробно о текущей ситуации рассказали представители Национального рейтингового агентства.
По словам экспертов, в этом году данный показатель весьма активно увеличивался. С января по июнь он достиг уровня в 75%. Специалисты утверждают, что раньше граждане страны проявляли такой высокий интерес к вложениям в финансовые рынки, но в данный момент ситуация изменилась кардинальным образом.
На данный момент Центральный Банк проводит жесткую денежно-кредитную политику, из-за чего кредитные организации начали предлагать своим клиентам более выгодные условия размещения денежных средств. Подобная ситуация крайне болезненно отразилась на фондовом рынке, который с мая обрушился на 20%. Большая часть притока денежных средств приходится на депозиты. Население начало проявлять более активный интерес к розничным вкладам. А вот вложение в ценные бумаги снизилось до минимального значения за последние несколько лет. В 2021 году жители России вложили в них порядка 33% сбережений, а в 2024 году – всего 10%.
По словам экспертов, это произошло из-за того, что нерезиденты покинули отечественный рынок после введения многочисленных санкций со стороны недружественных стран. Именно по этой причине переток денежных средств отражается на всех инструментах сохранения сбережений. Отчасти из-за этого снизился и индекс Московской биржи. Впервые его падение произошло в мае этого года. Только за месяц фондовый рынок сократился на 22%.
#вклады
#сбережения
#инструментысбережения
September 20, 2024
ББР Банк поднял ставки по вкладам и накопительным счетам
https://globalmsk.ru/news/id/72487
ББР Банк повысил ставки на 0,5 – 2п.п. по вкладам и накопительным счетам в рублях, некоторые из которых можно открыть также и в юанях.
Так, при размещении средств во вклад «Превосходная осень» на сумму от 100 000 рублей и на срок 730 дней ставка составит 22% годовых, на срок 1100 дней – 22,5%. Проценты по данному вкладу выплачиваются в конце срока на счет вклада, возможность пополнения и частичного снятия средств со счета не предусмотрена.
Ставки по вкладу «Яркая звезда» в рублях на аналогичную сумму теперь составят 19,5%, 20,75% и 21% при сроках 91, 181 и 395 дней соответственно. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. При размещении средств на сумму от 1 000 000 рублей ставки будут выше указанных на 0.25% годовых.
Также выросли ставки по рублевым вкладам «Активный взлет», «Надежный спутник», «Измени одну жизнь», «Новая высота», «Свободный полет» при открытии их на сроки от 91 до 395 дней, и по накопительным счетам – «Сберегательный» и «Удобный». Максимальная доходность по этим продуктам теперь составляет до 22,5% годовых. По вкладам «Яркая звезда», «Активный взлет», «Надежный спутник» и «Измени одну жизнь» ставка может быть увеличена до +1% годовых при соответствии клиента одной из категорий участника программы Лояльности и привилегий «Премиальный процент».
Кроме того, размещение средств на депозитах «Активный взлет», «Новая высота» и «Свободный полет» доступно также в юанях. Ставки по ним увеличены на 0,4 – 4,9% и достигают 6,5% годовых. Есть возможность пополнения и частичного снятия средств со счета. Выплата процентов осуществляется на счет вклада в срок, установленный условиями вклада.
С подробной информацией по всем вкладам и накопительным счетам можно ознакомиться на официальном сайте ББР Банка.
О Банке:
ББР Банк — универсальный коммерческий банк, основан в 1994 году. Банк предоставляет широкий спектр услуг как бизнесу, так и частным клиентам. ББР Банк присутствует в 16 регионах РФ: от Санкт-Петербурга до Камчатки. Кредитный рейтинг «BB» прогноз «Позитивный» (АКРА, 13.09.2024).
Реклама. Erid=LjN8K7NbT
Источник фото: s.yimg.com
#вклады
#процентныеставки
https://globalmsk.ru/news/id/72487
ББР Банк повысил ставки на 0,5 – 2п.п. по вкладам и накопительным счетам в рублях, некоторые из которых можно открыть также и в юанях.
Так, при размещении средств во вклад «Превосходная осень» на сумму от 100 000 рублей и на срок 730 дней ставка составит 22% годовых, на срок 1100 дней – 22,5%. Проценты по данному вкладу выплачиваются в конце срока на счет вклада, возможность пополнения и частичного снятия средств со счета не предусмотрена.
Ставки по вкладу «Яркая звезда» в рублях на аналогичную сумму теперь составят 19,5%, 20,75% и 21% при сроках 91, 181 и 395 дней соответственно. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. При размещении средств на сумму от 1 000 000 рублей ставки будут выше указанных на 0.25% годовых.
Также выросли ставки по рублевым вкладам «Активный взлет», «Надежный спутник», «Измени одну жизнь», «Новая высота», «Свободный полет» при открытии их на сроки от 91 до 395 дней, и по накопительным счетам – «Сберегательный» и «Удобный». Максимальная доходность по этим продуктам теперь составляет до 22,5% годовых. По вкладам «Яркая звезда», «Активный взлет», «Надежный спутник» и «Измени одну жизнь» ставка может быть увеличена до +1% годовых при соответствии клиента одной из категорий участника программы Лояльности и привилегий «Премиальный процент».
Кроме того, размещение средств на депозитах «Активный взлет», «Новая высота» и «Свободный полет» доступно также в юанях. Ставки по ним увеличены на 0,4 – 4,9% и достигают 6,5% годовых. Есть возможность пополнения и частичного снятия средств со счета. Выплата процентов осуществляется на счет вклада в срок, установленный условиями вклада.
С подробной информацией по всем вкладам и накопительным счетам можно ознакомиться на официальном сайте ББР Банка.
О Банке:
ББР Банк — универсальный коммерческий банк, основан в 1994 году. Банк предоставляет широкий спектр услуг как бизнесу, так и частным клиентам. ББР Банк присутствует в 16 регионах РФ: от Санкт-Петербурга до Камчатки. Кредитный рейтинг «BB» прогноз «Позитивный» (АКРА, 13.09.2024).
Реклама. Erid=LjN8K7NbT
Источник фото: s.yimg.com
#вклады
#процентныеставки
November 2, 2024
Совкомбанк предложил вкладчикам рекордные 23,1% годовых
https://globalmsk.ru/news/id/72589
Представители Совкомбанка анонсировали изменения депозитной программы вклада «Осенний максимум с Халвой». Теперь банк предлагает своим клиентам 23,1% годовых.
В Совкомбанке воспользоваться столь выгодным предложением клиент может только в случае выполнения определенных условий: максимальная ставка станет доступна только тем, кто совершил не менее 5 покупок на сумму более 10 тысяч рублей, расплатившись за них картой «Халва». Еще одно обязательное требование: наличие подключенной платной подписки «Халва.Десятка». Ее нельзя отключать вплоть до даты окончания договора по вкладу. Кроме того, Совкомбанк повысил ставку по накопительному счету до 17% годовых.
Что касается вклада «Осенний максимум с Халвой», максимальная ставка действует только в отношении счетов, открытых на срок более полугода. Для тех, кто заключил с банком договор на трехлетний вклад, действует ставка 25% годовых. При этом необходимо совершить не менее 5 покупок на сумму 10 тысяч рублей картой «Халва» и активировать на этот срок платную подписку.
«РБК Инвестиции» провела мониторинг, по результатам которого удалось узнать, что в ноябре повысили доходность по сберегательным программам еще несколько крупных игроков финансового рынка. В частности, Газпромбанк предлагает 25% годовых для клиентов с вкладами «Заоблачный процент». У ВТБ приветственная ставка теперь составляет 22% годовых, у Россельхозбанка – 23% по вкладам «Свой вклад» и «Доходный». По депозиту «Альфа-Вклад» Альфа-Банк предлагает до 22% годовых.
Накануне глава Альфа-Банка Михаил Фридман в своем интервью подчеркнул, что повышение ключевой ставки – самое благоприятное время для тех, кто имеет сбережения. Выгодные процентные ставки позволяют получать пассивный доход и повысить уровень благосостояния.
#банки
#вклады
#доходность
https://globalmsk.ru/news/id/72589
Представители Совкомбанка анонсировали изменения депозитной программы вклада «Осенний максимум с Халвой». Теперь банк предлагает своим клиентам 23,1% годовых.
В Совкомбанке воспользоваться столь выгодным предложением клиент может только в случае выполнения определенных условий: максимальная ставка станет доступна только тем, кто совершил не менее 5 покупок на сумму более 10 тысяч рублей, расплатившись за них картой «Халва». Еще одно обязательное требование: наличие подключенной платной подписки «Халва.Десятка». Ее нельзя отключать вплоть до даты окончания договора по вкладу. Кроме того, Совкомбанк повысил ставку по накопительному счету до 17% годовых.
Что касается вклада «Осенний максимум с Халвой», максимальная ставка действует только в отношении счетов, открытых на срок более полугода. Для тех, кто заключил с банком договор на трехлетний вклад, действует ставка 25% годовых. При этом необходимо совершить не менее 5 покупок на сумму 10 тысяч рублей картой «Халва» и активировать на этот срок платную подписку.
«РБК Инвестиции» провела мониторинг, по результатам которого удалось узнать, что в ноябре повысили доходность по сберегательным программам еще несколько крупных игроков финансового рынка. В частности, Газпромбанк предлагает 25% годовых для клиентов с вкладами «Заоблачный процент». У ВТБ приветственная ставка теперь составляет 22% годовых, у Россельхозбанка – 23% по вкладам «Свой вклад» и «Доходный». По депозиту «Альфа-Вклад» Альфа-Банк предлагает до 22% годовых.
Накануне глава Альфа-Банка Михаил Фридман в своем интервью подчеркнул, что повышение ключевой ставки – самое благоприятное время для тех, кто имеет сбережения. Выгодные процентные ставки позволяют получать пассивный доход и повысить уровень благосостояния.
#банки
#вклады
#доходность
November 14, 2024
Аналитики рассказали, как получить максимальную выгоду при открытии вклада в банке
https://globalmsk.ru/news/id/72615
После очередного ужесточения денежно-кредитной политики Центральным Банком другие кредитные организации приняли решение повысить ставки по вкладам. На данный момент средний размер доходность от депозитов составляет от 19,5% до 20,9% годовых.
По словам экспертов, для жителей страны эти условия являются действительно идеальными. Сейчас можно положить в банк 100 тысяч рублей, а через год снять уже 120 тысяч рублей. Именно по этой причине население достаточно активно несет денежные средства в кредитные организации. Однако эксперты считают, что Банк России намерен и дальше повышать ключевую ставку, из-за чего процентные ставки тоже начнут расти.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В теории нет никакого предельного значения по увеличению процентных ставок по вкладам. Но важно понимать, что сейчас ключевая ставка, установленная Центральным Банком, находится на своем максимальном значении за всю историю. Поэтому дальнейший рост данного показателя будет существенно ограничен. К примеру, ключевая ставка в 200% или 300% годовых не имеет никакого значения для экономики, так как такой уровень уже считается заградительным, поэтому повышать ее до такого значения не имеет никакого смысла».
Кредитные организации, принимая решение о повышении процентных ставок, проводят комплексную оценку проводимой денежно-кредитной политики и ее продолжительность. На данный момент самую высокую доходность гражданам предоставляют депозиты, срок которых составляет от шести месяцев до одного года. Это говорит о том, что банки ожидают сохранения жесткой монетарной политики и в следующем году.
Также аналитики отмечают, что на изменение ключевой ставки сильнее всего реагируют различные краткосрочные продукты. Последний раз регулятор повысил ее сразу на 2% годовых, из-за чего доходность вкладов сроком до трех месяцев увеличилась сильнее, чем у продуктов с более длительным сроком. Уже сейчас некоторые кредитные организации начали закладывать в краткосрочные депозиты увеличение ключевой ставки в декабре. Однако большая часть банков будет поднимать их после заседания, которое состоится 20 декабря.
По мнению экспертов, сейчас лучше дождаться декабрьского повышения ключевой ставки. Но действовать сразу не нужно. Дело в том, что регулятор может дать сигнал о дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики, из-за чего размещение денежных средств в конце текущего года может оказаться не самым выгодным решением. Если риторика Банка России станет более мягкой, то декабрь может стать самым выгодным месяцем для того, чтобы открыть вклад в том или ином банке.
Артем Тузов, директор компании «ИВА Партнерс», сказал по этому поводу следующее: «Нельзя подобрать самую хорошую стратегию для всех жителей России, так как жизненные ситуации у всех разные. Обычно граждане сохраняют 5-6 своих заработных плат в качестве финансовой подушки безопасности, а все остальные денежные средства держат в консервативных вложениях, то есть банковских вкладах. Всеми остальными деньгами люди распоряжаются, исходя из своих страхов. Возможность обесценивания отечественной национальной валюты способствует более высокому потреблению товаров и услуг».
#вклады
#ключеваяставка
#мненияэкспертов
https://globalmsk.ru/news/id/72615
После очередного ужесточения денежно-кредитной политики Центральным Банком другие кредитные организации приняли решение повысить ставки по вкладам. На данный момент средний размер доходность от депозитов составляет от 19,5% до 20,9% годовых.
По словам экспертов, для жителей страны эти условия являются действительно идеальными. Сейчас можно положить в банк 100 тысяч рублей, а через год снять уже 120 тысяч рублей. Именно по этой причине население достаточно активно несет денежные средства в кредитные организации. Однако эксперты считают, что Банк России намерен и дальше повышать ключевую ставку, из-за чего процентные ставки тоже начнут расти.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В теории нет никакого предельного значения по увеличению процентных ставок по вкладам. Но важно понимать, что сейчас ключевая ставка, установленная Центральным Банком, находится на своем максимальном значении за всю историю. Поэтому дальнейший рост данного показателя будет существенно ограничен. К примеру, ключевая ставка в 200% или 300% годовых не имеет никакого значения для экономики, так как такой уровень уже считается заградительным, поэтому повышать ее до такого значения не имеет никакого смысла».
Кредитные организации, принимая решение о повышении процентных ставок, проводят комплексную оценку проводимой денежно-кредитной политики и ее продолжительность. На данный момент самую высокую доходность гражданам предоставляют депозиты, срок которых составляет от шести месяцев до одного года. Это говорит о том, что банки ожидают сохранения жесткой монетарной политики и в следующем году.
Также аналитики отмечают, что на изменение ключевой ставки сильнее всего реагируют различные краткосрочные продукты. Последний раз регулятор повысил ее сразу на 2% годовых, из-за чего доходность вкладов сроком до трех месяцев увеличилась сильнее, чем у продуктов с более длительным сроком. Уже сейчас некоторые кредитные организации начали закладывать в краткосрочные депозиты увеличение ключевой ставки в декабре. Однако большая часть банков будет поднимать их после заседания, которое состоится 20 декабря.
По мнению экспертов, сейчас лучше дождаться декабрьского повышения ключевой ставки. Но действовать сразу не нужно. Дело в том, что регулятор может дать сигнал о дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики, из-за чего размещение денежных средств в конце текущего года может оказаться не самым выгодным решением. Если риторика Банка России станет более мягкой, то декабрь может стать самым выгодным месяцем для того, чтобы открыть вклад в том или ином банке.
Артем Тузов, директор компании «ИВА Партнерс», сказал по этому поводу следующее: «Нельзя подобрать самую хорошую стратегию для всех жителей России, так как жизненные ситуации у всех разные. Обычно граждане сохраняют 5-6 своих заработных плат в качестве финансовой подушки безопасности, а все остальные денежные средства держат в консервативных вложениях, то есть банковских вкладах. Всеми остальными деньгами люди распоряжаются, исходя из своих страхов. Возможность обесценивания отечественной национальной валюты способствует более высокому потреблению товаров и услуг».
#вклады
#ключеваяставка
#мненияэкспертов
November 16, 2024
Жители России пытаются спасти свои валютные сбережения с помощью иностранных банков
https://globalmsk.ru/news/id/72911
По информации, предоставленной Центральным Банком, с 2022 года объем валютных сбережений у жителей России сократился до минимального значения – 93,3 млрд долларов. Однако эксперты отмечают, что граждане страны в последнее время пополняют вклады в иностранных кредитных организациях.
По словам аналитиков, в этом нет ничего удивительного. Из-за определенных трудностей банки в России предлагают доходность рублевых депозитов на уровне 24-25% годовых, в то время как по валютным вкладам проценты в несколько раз ниже. В некоторых случаях кредитные организации обещают только сохранить размещенные денежные средства.
Россияне задумываются над тем, как сохранить свои валютные сбережения. Только за последний месяц валютные депозиты на отечественных вкладах и счетах сократились на 2%. За аналогичный промежуток времени в зарубежных кредитных организациях они выросли на 1,1 млрд рублей. Жители страны опасаются дальнейшего ухудшения экономической ситуации, поэтому делают все возможное, чтобы сохранить свои валютные сбережения.
Аналитики напоминают, что сейчас в России действуют определенные ограничения на вывоз валюты. Наличными из страны можно вывезти максимум 10 тысяч долларов. Если говорить о переводе денежных средств со счета в отечественном банке на счет в зарубежном, то здесь возможности у населения значительно шире. Согласно действующему законодательству, максимальное ограничение составляет 150 тысяч долларов в месяц.
Михаил Беляев, финансовый аналитик, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Люди, хранящие у себя доллары, всегда сильно реагируют на изменения ситуации в международной обстановке. Если они начинают думать о возникновении каких-либо рисков по проведению денежных транзакций или по блокировке валютных счетов, то сразу же предпринимают различные меры для сохранения имеющихся сбережений. Одним из самых популярных решений является перевод денежных средств в зарубежные кредитные организации, которые кажутся более стабильными».
По его словам, таких людей практически не волнует процент по вкладу, ведь у них совершенно другая задача – сохранить свои денежные средства. Россияне размещают валюту в самых разных странах. Одни открывают счета в США, другие – в государствах Европейского союза, а третьи – в СНГ. Однако важно понимать, что в каждом случае условия хранения денежных средств будут совершенно разными. Дело в том, что многие страны заинтересованы в том, чтобы поддерживать приток валюты в кредитные организации на высоком уровне.
Также эксперт напомнил, что в отечественной банковской сфере действуют не только вклады, но и сберегательные счета. Первые открываются на определенный срок под фиксированный процент. Сберегательные счета тоже предоставляют клиентам проценты, однако люди могут свободно оперировать денежными средствами. В этом и заключается отличительная особенность данного финансового инструмента. Клиенты кредитных организаций могут в любой момент пополнять счет или снимать денежные средства, но при этом должен сохраняться определенный остаток.
Сберегательные счета гораздо удобнее для клиентов, но у них есть существенный недостаток. Дело в том, что кредитные организации имеют право уменьшить процент в одностороннем порядке при наличии определенных факторов.
#вклады
#валютныесбережения
https://globalmsk.ru/news/id/72911
По информации, предоставленной Центральным Банком, с 2022 года объем валютных сбережений у жителей России сократился до минимального значения – 93,3 млрд долларов. Однако эксперты отмечают, что граждане страны в последнее время пополняют вклады в иностранных кредитных организациях.
По словам аналитиков, в этом нет ничего удивительного. Из-за определенных трудностей банки в России предлагают доходность рублевых депозитов на уровне 24-25% годовых, в то время как по валютным вкладам проценты в несколько раз ниже. В некоторых случаях кредитные организации обещают только сохранить размещенные денежные средства.
Россияне задумываются над тем, как сохранить свои валютные сбережения. Только за последний месяц валютные депозиты на отечественных вкладах и счетах сократились на 2%. За аналогичный промежуток времени в зарубежных кредитных организациях они выросли на 1,1 млрд рублей. Жители страны опасаются дальнейшего ухудшения экономической ситуации, поэтому делают все возможное, чтобы сохранить свои валютные сбережения.
Аналитики напоминают, что сейчас в России действуют определенные ограничения на вывоз валюты. Наличными из страны можно вывезти максимум 10 тысяч долларов. Если говорить о переводе денежных средств со счета в отечественном банке на счет в зарубежном, то здесь возможности у населения значительно шире. Согласно действующему законодательству, максимальное ограничение составляет 150 тысяч долларов в месяц.
Михаил Беляев, финансовый аналитик, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Люди, хранящие у себя доллары, всегда сильно реагируют на изменения ситуации в международной обстановке. Если они начинают думать о возникновении каких-либо рисков по проведению денежных транзакций или по блокировке валютных счетов, то сразу же предпринимают различные меры для сохранения имеющихся сбережений. Одним из самых популярных решений является перевод денежных средств в зарубежные кредитные организации, которые кажутся более стабильными».
По его словам, таких людей практически не волнует процент по вкладу, ведь у них совершенно другая задача – сохранить свои денежные средства. Россияне размещают валюту в самых разных странах. Одни открывают счета в США, другие – в государствах Европейского союза, а третьи – в СНГ. Однако важно понимать, что в каждом случае условия хранения денежных средств будут совершенно разными. Дело в том, что многие страны заинтересованы в том, чтобы поддерживать приток валюты в кредитные организации на высоком уровне.
Также эксперт напомнил, что в отечественной банковской сфере действуют не только вклады, но и сберегательные счета. Первые открываются на определенный срок под фиксированный процент. Сберегательные счета тоже предоставляют клиентам проценты, однако люди могут свободно оперировать денежными средствами. В этом и заключается отличительная особенность данного финансового инструмента. Клиенты кредитных организаций могут в любой момент пополнять счет или снимать денежные средства, но при этом должен сохраняться определенный остаток.
Сберегательные счета гораздо удобнее для клиентов, но у них есть существенный недостаток. Дело в том, что кредитные организации имеют право уменьшить процент в одностороннем порядке при наличии определенных факторов.
#вклады
#валютныесбережения
December 17, 2024
В России ставки по вкладам достигли рекордного уровня
https://globalmsk.ru/news/id/72971
Эксперты сообщили, что в России ставки по вкладам поставили новый рекорд. На фоне ожидания увеличения Центральным банком ключевой ставки показатель увеличился до 23%. Информацию сообщили журналисты издания "Ведомости".
Ставки по депозитам выросли перед тем, как состоялось заседание совета директоров Центробанка. Эльвира Набиуллина вместе с коллегами приняла решение приостановить цикл увеличения ключевой ставки. Неожиданное решение объясняется тем, что представители регулятора полагают, что данная мера является более существенным ужесточением денежно-кредитной политики. Эксперты считают, что инфляционное давление может снизиться из-за нормализации банковского регулирования и выдвижению к заемщикам более жестких требований.
Индекс вкладов в России впервые с позапрошлого года перешел планку в 23%. По вкладам на три месяца показатель почти достиг 22%. Для полугодичных вложений значение равно 23%, а для годовых — почти 22,8%. Средняя доходность перечисленных депозитов составила 21,9, 22,4 и 21,3 процентов соответственно.
В ВТБ считают, что после решения Центробанка о сохранении ключевой ставки на уровне 21 процентного пункта доходность по накопительным продуктам должна достичь максимальных значений. Для депозитных ставок наступает период охлаждения, заключил представитель Росбанка.
#банк
#финансы
#вклады
#ставки
https://globalmsk.ru/news/id/72971
Эксперты сообщили, что в России ставки по вкладам поставили новый рекорд. На фоне ожидания увеличения Центральным банком ключевой ставки показатель увеличился до 23%. Информацию сообщили журналисты издания "Ведомости".
Ставки по депозитам выросли перед тем, как состоялось заседание совета директоров Центробанка. Эльвира Набиуллина вместе с коллегами приняла решение приостановить цикл увеличения ключевой ставки. Неожиданное решение объясняется тем, что представители регулятора полагают, что данная мера является более существенным ужесточением денежно-кредитной политики. Эксперты считают, что инфляционное давление может снизиться из-за нормализации банковского регулирования и выдвижению к заемщикам более жестких требований.
Индекс вкладов в России впервые с позапрошлого года перешел планку в 23%. По вкладам на три месяца показатель почти достиг 22%. Для полугодичных вложений значение равно 23%, а для годовых — почти 22,8%. Средняя доходность перечисленных депозитов составила 21,9, 22,4 и 21,3 процентов соответственно.
В ВТБ считают, что после решения Центробанка о сохранении ключевой ставки на уровне 21 процентного пункта доходность по накопительным продуктам должна достичь максимальных значений. Для депозитных ставок наступает период охлаждения, заключил представитель Росбанка.
#банк
#финансы
#вклады
#ставки
December 23, 2024
Депутаты Госдумы намерены повысить планку страхования вкладов
https://globalmsk.ru/news/id/73539
Депутаты из политической фракции «Новые люди» внесли в Государственную думу инициативу, которая направлена на увеличение планки порога страхования денежных вкладов населения. Палата рассмотрит возможность наращивания максимального размера страхового возмещения до 2,8 млн рублей; ранее данная сумма составляла 1,4 млн рублей. Законопроект уже появился в базе данных думы.
В документе сообщается, что правки будут внесены в закон, который вступил в силу еще в декабре 2003 года. Нововведения коснутся второй и третьей части закона «О страховании вкладов в банках РФ». Цифры в 1 млн 400 тысяч будут заменены на 2 млн 800 тысяч.
Депутаты уточнили, что размер страхового возмещения по вкладам требуется нарастить из-за ускорения темпов роста инфляции и перемены экономических условий в стране в целом. В настоящий момент остается действующей цифра в 1,4 млн рублей, однако данная сумма была установлена еще 11 лет назад и требует пересмотра, так как не учитывает произошедшие изменения.
За несколько лет в стране существенно изменились экономические условия жизни, что отразилось в росте цен на услуги и товары, а также изменении процентных ставок по депозитам. В России выросло и число граждан, которые предпочитают хранить свои сбережения на счетах в банках, из-за чего тема защиты интересов вкладчиков при наступлении страховых случаев становится в последнее время более актуальной.
Авторы инициативы полагают, что принятие закона позволит увеличить лояльность населения к банковской системе. Введенные изменения существенно нарастят гарантии сохранности их средств. Увеличение суммы страхового возмещения по вкладу положительно отразится и на банках, так как привлечет больше денежных средств. Данный фактор в целом позволит оказать влияние на развития финансового сектора России, заключили депутаты.
Ранее эксперты предупреждали россиян о том, насколько рискованно хранить деньги на вкладах в банках, которые не входят в рейтинги избранных. Доцент кафедры банковского дела и предпринимательства из Государственного университета рассказал, что недавно Центральный банк страны утвердил список 13 значимых банковских компаний, к которым граждане могут проявлять доверие. Организации отличаются высокими кредитными рейтингами, а вероятность их дефолта существенно ниже, чем у остальных банков.
#закон
#банки
#страхование
#политика
#вклады
https://globalmsk.ru/news/id/73539
Депутаты из политической фракции «Новые люди» внесли в Государственную думу инициативу, которая направлена на увеличение планки порога страхования денежных вкладов населения. Палата рассмотрит возможность наращивания максимального размера страхового возмещения до 2,8 млн рублей; ранее данная сумма составляла 1,4 млн рублей. Законопроект уже появился в базе данных думы.
В документе сообщается, что правки будут внесены в закон, который вступил в силу еще в декабре 2003 года. Нововведения коснутся второй и третьей части закона «О страховании вкладов в банках РФ». Цифры в 1 млн 400 тысяч будут заменены на 2 млн 800 тысяч.
Депутаты уточнили, что размер страхового возмещения по вкладам требуется нарастить из-за ускорения темпов роста инфляции и перемены экономических условий в стране в целом. В настоящий момент остается действующей цифра в 1,4 млн рублей, однако данная сумма была установлена еще 11 лет назад и требует пересмотра, так как не учитывает произошедшие изменения.
За несколько лет в стране существенно изменились экономические условия жизни, что отразилось в росте цен на услуги и товары, а также изменении процентных ставок по депозитам. В России выросло и число граждан, которые предпочитают хранить свои сбережения на счетах в банках, из-за чего тема защиты интересов вкладчиков при наступлении страховых случаев становится в последнее время более актуальной.
Авторы инициативы полагают, что принятие закона позволит увеличить лояльность населения к банковской системе. Введенные изменения существенно нарастят гарантии сохранности их средств. Увеличение суммы страхового возмещения по вкладу положительно отразится и на банках, так как привлечет больше денежных средств. Данный фактор в целом позволит оказать влияние на развития финансового сектора России, заключили депутаты.
Ранее эксперты предупреждали россиян о том, насколько рискованно хранить деньги на вкладах в банках, которые не входят в рейтинги избранных. Доцент кафедры банковского дела и предпринимательства из Государственного университета рассказал, что недавно Центральный банк страны утвердил список 13 значимых банковских компаний, к которым граждане могут проявлять доверие. Организации отличаются высокими кредитными рейтингами, а вероятность их дефолта существенно ниже, чем у остальных банков.
#закон
#банки
#страхование
#политика
#вклады
February 20
В «Сбере» рассказали о накоплениях россиян
https://globalmsk.ru/news/id/73604
Представители компании «Сбер» поделились данными о суммах сбережений россиян на банковских счетах. По подсчетам аналитиков, общих средств населения при нынешних ставках на годовой доход по процентам хватит на приобретение всей строящейся в России недвижимости. Эксперты считают, что накопленные деньги окажут существенную поддержку отрасли.
В «Сбере» сообщили о том, что сбережения россиян достигли шокирующих значений. При сложении всех средств образуется сумма, на которую можно и при текущих ставках приобрести все объекты недвижимости, находящиеся на этапе строительства. Оценками поделился глава аналитического центра банковской компании во время выступления на форуме, посвященном корпоративному управлению.
Михаил Матовников сообщил, что недавно «Сбербанк» посчитал все сбережения населения на счетах и обнаружил шокирующую сумму. Он сказал, что даже процентов на годовой доход будет достаточно для покупки всего нераспроданного строящегося в стране жилья. Аналитик уточнил, что расчеты применимы только в условиях процентных ставок и нынешней денежно-кредитной политики, однако сбережения все равно имеют масштабный характер.
По данным, опубликованным Центральным банком, на начало текущего года сумма средств, накопленных россиянами, составила около 57,5 трлн рублей. Более 70% денег пришлось на срочные вклады с процентами. В нынешнем году аналитики ВТБ ожидают, что процентные доходы населения составят 9 трлн рублей.
Матовников уверен, что в скором времени хранящиеся средства на вкладах начнут поддерживать строительную отрасль в стране. В последние месяцы фиксируется рост приобретения недвижимости за наличные средства без использования возможности получения кредита. Часть сбережений, по словам эксперта, уже начала перерабатываться в спрос на объекты.
Напомним, что развитие отрасли строительства жилых зданий было стимулировано льготной ипотекой. Агентство АКРА сообщило, что в течение 2021-2024 годов ввод жилья в стране составил около 103 млн квадратных метров в среднегодовом выражении. Данный показатель оказался почти на 30% выше, чем результаты, полученные в трехлетние периоды прошлых лет.
В конце прошлого года Марат Хуснуллин дал интервью, в котором сказал, что отмена льготной ипотеки продемонстрирует свои последствия в 2027-2028 годах. Масштабная программа началась с 2020 года и прекратила свое существование летом прошлого года. Аналитик из «Сбера» отметил, что растущая часть сбережений при переходе к снижению ставок позволит сильно поддержать спрос. Существенная часть средств не перейдет в дальнейшее потребление, но приличная сумма будет все же рано или поздно потрачена, заключил эксперт. По его прогнозам, именно она и позволит поддержать экономику страны в течение нынешнего года.
Ранее сообщалось, что несколько банков страны снизили ставки по вкладам. В начале февраля средний процент по 80 крупнейшим финансовым компаниям на сумму от 100 тыс. рублей составил 17,25 годовых. После решения Центробанка сохранить ключевую ставку многие организации начали уменьшать проценты по вкладам. Так, банк ВТБ внес изменения в условия предлагаемых продуктов, в результате чего максимальная ставка для вкладчиков составила 22,6%, что актуально для депозитов от 10 тыс. рублей, но не более 15 млн рублей. «Почта Банк» уменьшил проценты по всем продуктам из линейки вкладов примерно на 0,5-1 процентных пункта. Аналогичное решение приняли и в «Россельхозбанке».
#экономика
#финансы
#вклады
#сбережения
https://globalmsk.ru/news/id/73604
Представители компании «Сбер» поделились данными о суммах сбережений россиян на банковских счетах. По подсчетам аналитиков, общих средств населения при нынешних ставках на годовой доход по процентам хватит на приобретение всей строящейся в России недвижимости. Эксперты считают, что накопленные деньги окажут существенную поддержку отрасли.
В «Сбере» сообщили о том, что сбережения россиян достигли шокирующих значений. При сложении всех средств образуется сумма, на которую можно и при текущих ставках приобрести все объекты недвижимости, находящиеся на этапе строительства. Оценками поделился глава аналитического центра банковской компании во время выступления на форуме, посвященном корпоративному управлению.
Михаил Матовников сообщил, что недавно «Сбербанк» посчитал все сбережения населения на счетах и обнаружил шокирующую сумму. Он сказал, что даже процентов на годовой доход будет достаточно для покупки всего нераспроданного строящегося в стране жилья. Аналитик уточнил, что расчеты применимы только в условиях процентных ставок и нынешней денежно-кредитной политики, однако сбережения все равно имеют масштабный характер.
По данным, опубликованным Центральным банком, на начало текущего года сумма средств, накопленных россиянами, составила около 57,5 трлн рублей. Более 70% денег пришлось на срочные вклады с процентами. В нынешнем году аналитики ВТБ ожидают, что процентные доходы населения составят 9 трлн рублей.
Матовников уверен, что в скором времени хранящиеся средства на вкладах начнут поддерживать строительную отрасль в стране. В последние месяцы фиксируется рост приобретения недвижимости за наличные средства без использования возможности получения кредита. Часть сбережений, по словам эксперта, уже начала перерабатываться в спрос на объекты.
Напомним, что развитие отрасли строительства жилых зданий было стимулировано льготной ипотекой. Агентство АКРА сообщило, что в течение 2021-2024 годов ввод жилья в стране составил около 103 млн квадратных метров в среднегодовом выражении. Данный показатель оказался почти на 30% выше, чем результаты, полученные в трехлетние периоды прошлых лет.
В конце прошлого года Марат Хуснуллин дал интервью, в котором сказал, что отмена льготной ипотеки продемонстрирует свои последствия в 2027-2028 годах. Масштабная программа началась с 2020 года и прекратила свое существование летом прошлого года. Аналитик из «Сбера» отметил, что растущая часть сбережений при переходе к снижению ставок позволит сильно поддержать спрос. Существенная часть средств не перейдет в дальнейшее потребление, но приличная сумма будет все же рано или поздно потрачена, заключил эксперт. По его прогнозам, именно она и позволит поддержать экономику страны в течение нынешнего года.
Ранее сообщалось, что несколько банков страны снизили ставки по вкладам. В начале февраля средний процент по 80 крупнейшим финансовым компаниям на сумму от 100 тыс. рублей составил 17,25 годовых. После решения Центробанка сохранить ключевую ставку многие организации начали уменьшать проценты по вкладам. Так, банк ВТБ внес изменения в условия предлагаемых продуктов, в результате чего максимальная ставка для вкладчиков составила 22,6%, что актуально для депозитов от 10 тыс. рублей, но не более 15 млн рублей. «Почта Банк» уменьшил проценты по всем продуктам из линейки вкладов примерно на 0,5-1 процентных пункта. Аналогичное решение приняли и в «Россельхозбанке».
#экономика
#финансы
#вклады
#сбережения
February 26