Большая часть банков не торопится повышать ставки по кредитам
https://globalmsk.ru/news/id/71681
Несмотря на то, что Центральный Банк повысил ключевую ставку, отечественные кредитные организации не слишком сильно торопятся ужесточать условия по потребительским кредитам. На прошлой неделе только четыре крупных игрока из двадцати изменили ставки, а все остальные пока что не предприняли никаких решений.
С 25 июля индекс кредитов увеличился на 0,24 процентных пункта, в результате чего размер средней ставки достиг отметки 28,35%. На данный момент средняя ставка по необеспеченным займам зафиксирована на уровне 30%, а по залоговым займам – 25,06%. Практика показывает, что кредитные организации при повышении ключевой ставки всегда стараются как можно быстрее переложить все на заемщиков, чтобы не потерять свою прибыль. Однако в этот раз все произошло несколько иначе. Специалисты убеждены, что в текущей ситуации увеличение ставок по кредитам осложнено весьма высокой конкуренцией на рынке, а также заранее заложенным ростом в рыночные показатели.
Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В ближайшие месяцы не стоит ждать кардинальных изменений по кредитным ставкам, так как существует три весомые причины. В первую очередь, стоит отметить тот факт, что банки с запасом увеличивали свои ставки после введения моратория на соблюдение максимальной полной стоимости займа. Согласно действующему законодательству, этот показатель не должен превышать среднерыночное значение более чем на 33%. Также свое влияние оказала конкуренция, которая особенно заметна в рознице. Сейчас заемщики идут туда, где получат максимальную выгоду, и в этом нет ничего удивительного. А третьей причиной стали регуляторные ужесточения, из-за которых кредитные организации оказались вынуждены уделять большее внимание проверенным клиентам».
Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков РЭУ имени Г.В. Плеханова, отметила, что пока что ставки по кредитам увеличиваются постепенно. Дело в том, что в текущей ситуации заемщики не торопятся погашать имеющиеся задолженности, а новые кредиты обойдутся значительно дороже, поэтому брать их нет никакого смысла. Также она напоминает, что за последние несколько месяцев отечественные кредитные организации стали значительно чаще отказывать клиентам, желающим получить потребительский кредит. Теперь банки гораздо более взвешенно относятся к новым заемщикам.
Белянчикова сказала по этому поводу следующее: «Речь идет не только о гражданах России, которые живут от зарплаты до зарплаты. Людям с высоким показателем долговой нагрузки сейчас крайне сложно получить хоть что-то от банка. Банки отказывают и более платежеспособным заемщикам. Из-за высокой инфляции им стало тяжело потреблять привычные объемы товаров и услуг, в результате чего им приходится влезать в долги». По ее словам, ждать снижения ставок в ближайшее время не стоит. По настрою Центрального Банка понятно, что произойдет это не раньше следующего года.
По прогнозам других экспертов, в обозримом будущем регулятор может ввести дополнительные макропруденциальные надбавки и лимиты. Подобное может произойти уже в сентябре. Основная задача этих мер заключается в том, чтобы ограничить выдачу займов тем гражданам, которые тратят на их обслуживание более половины от получаемых доходов.
#потребительскиекредиты
#ставкипозаймам
https://globalmsk.ru/news/id/71681
Несмотря на то, что Центральный Банк повысил ключевую ставку, отечественные кредитные организации не слишком сильно торопятся ужесточать условия по потребительским кредитам. На прошлой неделе только четыре крупных игрока из двадцати изменили ставки, а все остальные пока что не предприняли никаких решений.
С 25 июля индекс кредитов увеличился на 0,24 процентных пункта, в результате чего размер средней ставки достиг отметки 28,35%. На данный момент средняя ставка по необеспеченным займам зафиксирована на уровне 30%, а по залоговым займам – 25,06%. Практика показывает, что кредитные организации при повышении ключевой ставки всегда стараются как можно быстрее переложить все на заемщиков, чтобы не потерять свою прибыль. Однако в этот раз все произошло несколько иначе. Специалисты убеждены, что в текущей ситуации увеличение ставок по кредитам осложнено весьма высокой конкуренцией на рынке, а также заранее заложенным ростом в рыночные показатели.
Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В ближайшие месяцы не стоит ждать кардинальных изменений по кредитным ставкам, так как существует три весомые причины. В первую очередь, стоит отметить тот факт, что банки с запасом увеличивали свои ставки после введения моратория на соблюдение максимальной полной стоимости займа. Согласно действующему законодательству, этот показатель не должен превышать среднерыночное значение более чем на 33%. Также свое влияние оказала конкуренция, которая особенно заметна в рознице. Сейчас заемщики идут туда, где получат максимальную выгоду, и в этом нет ничего удивительного. А третьей причиной стали регуляторные ужесточения, из-за которых кредитные организации оказались вынуждены уделять большее внимание проверенным клиентам».
Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков РЭУ имени Г.В. Плеханова, отметила, что пока что ставки по кредитам увеличиваются постепенно. Дело в том, что в текущей ситуации заемщики не торопятся погашать имеющиеся задолженности, а новые кредиты обойдутся значительно дороже, поэтому брать их нет никакого смысла. Также она напоминает, что за последние несколько месяцев отечественные кредитные организации стали значительно чаще отказывать клиентам, желающим получить потребительский кредит. Теперь банки гораздо более взвешенно относятся к новым заемщикам.
Белянчикова сказала по этому поводу следующее: «Речь идет не только о гражданах России, которые живут от зарплаты до зарплаты. Людям с высоким показателем долговой нагрузки сейчас крайне сложно получить хоть что-то от банка. Банки отказывают и более платежеспособным заемщикам. Из-за высокой инфляции им стало тяжело потреблять привычные объемы товаров и услуг, в результате чего им приходится влезать в долги». По ее словам, ждать снижения ставок в ближайшее время не стоит. По настрою Центрального Банка понятно, что произойдет это не раньше следующего года.
По прогнозам других экспертов, в обозримом будущем регулятор может ввести дополнительные макропруденциальные надбавки и лимиты. Подобное может произойти уже в сентябре. Основная задача этих мер заключается в том, чтобы ограничить выдачу займов тем гражданам, которые тратят на их обслуживание более половины от получаемых доходов.
#потребительскиекредиты
#ставкипозаймам
Россияне стали чаще получать отказы по кредитным заявкам
https://globalmsk.ru/news/id/73421
Как сообщают представители финансового маркетплейса «Сравни», в январе 2025 в России банками было одобрено только 5% от общего числа заявок на потребительские кредиты.
В январе 2025 рынок потребительского кредитования, по мнению большинства финансовых аналитиков, пошел в стадии острого кризиса. Количество заявок на потребительский кредит существенно сократилось, а в общем их объеме процент одобрения упал до отметки 5%. Напомним, что в 2023 году этот же показатель составлял 22%.Представители большинства крупнейших банков России уже подтвердили резкий рост числа отказов. Вообще, крупнейшие игроки банковского сектора отечественного экономического рынка неохотно дают комментарии о сложившейся ситуации. Однако для финансовых аналитиков и экспертов отрасли очевидно, что причиной резкому снижению процента одобрения заявок по потребительскому кредитованию стала рекордно высокая ключевая ставка Центробанк.
Механизм ее воздействие на банковские продукты предельно прост: Центробанк заявляет о решении повысить ключевую ставку. Реакцией коммерческих банков на эту новость становится последовательное повышение процентных ставок по вкладам и кредитованию. В результате регулярных повышении ключевой ставки проценты в кредитных договорах становятся кабальными и непосильными для заемщиков.
Ситуацию, при которой банкиры вынуждены констатировать снижение процента одобрении по кредитам, прокомментировал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Он объяснил, что количество одобряемых заявок планомерности снижалась в течение всего 2024 года. «В результате мы имеем то, что имеем рекордную долю отказов. И это еще без статистики за январь 2025 года. Все дело в том, что помимо высокой ключевой ставки, Центробанк ввёл ограничения на оформление кредитов для высокорискованных заемщиков. Поэтому банки быстро потеряли интерес к рискованным ссудам», - утверждает Волков.
Иван Уклеин, занимающий пост старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА», считает, что сейчас практически невозможно получить второй или третий кредит, а клиентам с большой долговой нагрузкой отказывают в выдаче кредитной карты даже с небольшим лимитом.
Во Frank RG подсчитали, что в январе россиянам в виде ипотеки, потребительских кредитов, займов наличными и автокредитов банки выдали 441 миллиард рублей, и эта цифра является минимумом, зафиксированным в апреле 2022 года.
Многие эксперты считают, что подобная политика коммерческих банков приведет к тому, что закредитованные россияне начнут чаще обращаться в микрокредитные организации или к серым кредиторам, с которыми, как показывает практика, ЦБ пока бороться не научился.
Ранее Михаил Полухин, являющийся директором Группы рейтингов финансовых институтов АКРА, сделал прогноз, что ставки по ссудам в ближайшее время сильно вырастут на фоне отмены ограничений на полную стоимость кредита.
#банки
#процентныеставки
#потребительскиекредиты
https://globalmsk.ru/news/id/73421
Как сообщают представители финансового маркетплейса «Сравни», в январе 2025 в России банками было одобрено только 5% от общего числа заявок на потребительские кредиты.
В январе 2025 рынок потребительского кредитования, по мнению большинства финансовых аналитиков, пошел в стадии острого кризиса. Количество заявок на потребительский кредит существенно сократилось, а в общем их объеме процент одобрения упал до отметки 5%. Напомним, что в 2023 году этот же показатель составлял 22%.Представители большинства крупнейших банков России уже подтвердили резкий рост числа отказов. Вообще, крупнейшие игроки банковского сектора отечественного экономического рынка неохотно дают комментарии о сложившейся ситуации. Однако для финансовых аналитиков и экспертов отрасли очевидно, что причиной резкому снижению процента одобрения заявок по потребительскому кредитованию стала рекордно высокая ключевая ставка Центробанк.
Механизм ее воздействие на банковские продукты предельно прост: Центробанк заявляет о решении повысить ключевую ставку. Реакцией коммерческих банков на эту новость становится последовательное повышение процентных ставок по вкладам и кредитованию. В результате регулярных повышении ключевой ставки проценты в кредитных договорах становятся кабальными и непосильными для заемщиков.
Ситуацию, при которой банкиры вынуждены констатировать снижение процента одобрении по кредитам, прокомментировал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Он объяснил, что количество одобряемых заявок планомерности снижалась в течение всего 2024 года. «В результате мы имеем то, что имеем рекордную долю отказов. И это еще без статистики за январь 2025 года. Все дело в том, что помимо высокой ключевой ставки, Центробанк ввёл ограничения на оформление кредитов для высокорискованных заемщиков. Поэтому банки быстро потеряли интерес к рискованным ссудам», - утверждает Волков.
Иван Уклеин, занимающий пост старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА», считает, что сейчас практически невозможно получить второй или третий кредит, а клиентам с большой долговой нагрузкой отказывают в выдаче кредитной карты даже с небольшим лимитом.
Во Frank RG подсчитали, что в январе россиянам в виде ипотеки, потребительских кредитов, займов наличными и автокредитов банки выдали 441 миллиард рублей, и эта цифра является минимумом, зафиксированным в апреле 2022 года.
Многие эксперты считают, что подобная политика коммерческих банков приведет к тому, что закредитованные россияне начнут чаще обращаться в микрокредитные организации или к серым кредиторам, с которыми, как показывает практика, ЦБ пока бороться не научился.
Ранее Михаил Полухин, являющийся директором Группы рейтингов финансовых институтов АКРА, сделал прогноз, что ставки по ссудам в ближайшее время сильно вырастут на фоне отмены ограничений на полную стоимость кредита.
#банки
#процентныеставки
#потребительскиекредиты