Максим Осадчий рассказал, когда появятся самые высокие ставки по вкладам
https://globalmsk.ru/news/id/68422
За последние два месяца жители России вернули на банковские вклады порядка 200 млрд рублей. Данную информацию предоставила Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка. В ходе выступления в Госдуме она также сообщила о том, что в прошлом году с началом Специальной Военной Операции из отечественных банков наблюдался рекорд отток капитала. Сейчас ситуация является противоположной. Россияне начали вкладывать свои личные средства после того, как регулятор увеличил ключевую ставку. Однако Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, убежден, что самые выгодные предложения еще появятся.
Эксперт прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В первой декаде ноября наблюдался самый крупный рост максимальной процентной ставки в российских банках. В третьей декаде ставка была на уровне 12%, а в первой декаде ноября составляла 13,6%. Данное увеличение – это реакция рынка на то, что Банк России на последнем заседании руководства принял решение поднять ключевую ставку сразу на два процентных пункта». По его словам, текущие значения ставок не рекордные. Максимальные ставки за всю историю существования России фиксировались в марте прошлого года, когда они выросли сразу на 11,9 процентных пунктов и достигли 20% годовых. Дело в том, что 28 февраля 2022 года регулятор повысил ставку сразу на 10,5 процентных пункта.
По словам эксперта, увеличение вкладов несет в себе пользу не только кредитным организациям и инвесторам, но и тем, кто не имеет к этим процессам никакого отношения. Приток денежных средств в банки способствует сокращению темпов роста инфляции. Тут работает следующий принцип: чем больше денег сберегают, тем меньше тратят. Однако у этого решения есть и негативная сторона. Дело в том, что при повышении ключевой ставки увеличиваются ставки по кредитам. Россияне, преимущественно, имеют достаточно низкие доходы, однако их задолженность просто поражает. Для них такая ситуация не несет ничего хорошего.
«На данный момент ужесточение денежно-кредитной политики не отразилось на повышении темпов роста инфляции. За первую неделю ноября инфляция в России ускорилась до 7% годовых, еще сильнее отдаляясь от целевого показателя в 4%. Учитывая тот факт, что еще в апреле она не превышала 2,3%, Центральному Банку не остается ничего другого, кроме как продолжать ключевую ставку. Есть вероятность того, что 15 декабря, на последнем заседании Совета директоров регулятора, будет принято решение еще раз ужесточить денежно-кредитную политику», - добавил эксперт.
По его мнению, максимальная ставка по вкладам в этом году может составлять 15% годовых, что в два раза больше, чем ожидаемая инфляция. Самые выгодные предложения по вкладам россияне получат в канун Нового года. Осадчий рекомендует гражданам России дождаться конца декабря и открыть депозиты, сроки которых не превышают шесть месяцев. В таком случае они смогут получить максимальную выгоду от своих инвестиций. Также он рекомендует не держать в отечественных банках сумму, превышающую 1,4 млн рублей, так как страхование средств осуществляется только до этого предела. Если есть возможность, нужно вложить свои деньги в разные банки, так как это поможет защититься от возможных рисков. «Предсказать, что будет в следующем году довольно сложно, поэтому нужно действовать сейчас», - заключил Осадчий.
#процентныеставки
#вложенияроссиян
#ужесточениеденежно-кредитнойполитики
https://globalmsk.ru/news/id/68422
За последние два месяца жители России вернули на банковские вклады порядка 200 млрд рублей. Данную информацию предоставила Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка. В ходе выступления в Госдуме она также сообщила о том, что в прошлом году с началом Специальной Военной Операции из отечественных банков наблюдался рекорд отток капитала. Сейчас ситуация является противоположной. Россияне начали вкладывать свои личные средства после того, как регулятор увеличил ключевую ставку. Однако Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, убежден, что самые выгодные предложения еще появятся.
Эксперт прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В первой декаде ноября наблюдался самый крупный рост максимальной процентной ставки в российских банках. В третьей декаде ставка была на уровне 12%, а в первой декаде ноября составляла 13,6%. Данное увеличение – это реакция рынка на то, что Банк России на последнем заседании руководства принял решение поднять ключевую ставку сразу на два процентных пункта». По его словам, текущие значения ставок не рекордные. Максимальные ставки за всю историю существования России фиксировались в марте прошлого года, когда они выросли сразу на 11,9 процентных пунктов и достигли 20% годовых. Дело в том, что 28 февраля 2022 года регулятор повысил ставку сразу на 10,5 процентных пункта.
По словам эксперта, увеличение вкладов несет в себе пользу не только кредитным организациям и инвесторам, но и тем, кто не имеет к этим процессам никакого отношения. Приток денежных средств в банки способствует сокращению темпов роста инфляции. Тут работает следующий принцип: чем больше денег сберегают, тем меньше тратят. Однако у этого решения есть и негативная сторона. Дело в том, что при повышении ключевой ставки увеличиваются ставки по кредитам. Россияне, преимущественно, имеют достаточно низкие доходы, однако их задолженность просто поражает. Для них такая ситуация не несет ничего хорошего.
«На данный момент ужесточение денежно-кредитной политики не отразилось на повышении темпов роста инфляции. За первую неделю ноября инфляция в России ускорилась до 7% годовых, еще сильнее отдаляясь от целевого показателя в 4%. Учитывая тот факт, что еще в апреле она не превышала 2,3%, Центральному Банку не остается ничего другого, кроме как продолжать ключевую ставку. Есть вероятность того, что 15 декабря, на последнем заседании Совета директоров регулятора, будет принято решение еще раз ужесточить денежно-кредитную политику», - добавил эксперт.
По его мнению, максимальная ставка по вкладам в этом году может составлять 15% годовых, что в два раза больше, чем ожидаемая инфляция. Самые выгодные предложения по вкладам россияне получат в канун Нового года. Осадчий рекомендует гражданам России дождаться конца декабря и открыть депозиты, сроки которых не превышают шесть месяцев. В таком случае они смогут получить максимальную выгоду от своих инвестиций. Также он рекомендует не держать в отечественных банках сумму, превышающую 1,4 млн рублей, так как страхование средств осуществляется только до этого предела. Если есть возможность, нужно вложить свои деньги в разные банки, так как это поможет защититься от возможных рисков. «Предсказать, что будет в следующем году довольно сложно, поэтому нужно действовать сейчас», - заключил Осадчий.
#процентныеставки
#вложенияроссиян
#ужесточениеденежно-кредитнойполитики
Российские банки начали «закручивать» ипотечные гайки
https://globalmsk.ru/news/id/68865
Центральный Банк намерен охладить отечественный кредитный рынок. Меры, предпринятые для реализации этого плана, привели к весьма ожидаемому результату. Многие люди начали жаловаться на то, что размер рыночных ставок по загородной ипотеке стал огромным, а требования к потенциальным заемщикам стали еще жестче. Эксперты рассказали, когда данная ситуация станет более благоприятной для россиян.
По словам аналитиков, в этом году загородная ипотека пользовалась рекордным спросом среди населения. Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Преимущественная часть кредитов выдавалась на покупку уже готовых частных домов. Помимо этого, в течение всего года фиксировался весьма высокий спрос на строительство загородных домов. Вероятнее всего, основным драйвером этого стало расширение программ государственной поддержки, которое началось летом прошлого года».
По ее мнению, регулятор в этом году весьма заметно изменил правила игры на рынке жилья. Сильнее всего выделились повышения рыночных ставок, что стало следствием ужесточения денежно-кредитной политики, увеличение первоначального взноса по льготным ипотекам, а также более жесткий контроль над макропруденциальным регулированием. В августе и сентябре спрос на ипотеку стал действительно огромным, так как россияне ждали очередного повышения ключевой ставки. Помимо этого, на динамике спроса отразилось и ослабление отечественной национальной валюты.
Инна Солдатенкова, аналитик АЦ Банки.ру, сообщила, что загородные ипотеки до сих пор остаются весьма проблемными для российских банков. «Ликвидность залога в таких случаях зависит от множества факторов, главными из которых считаются: удаленность от города, инфраструктура, наличие газа, света и т.д. Кредитным организациям гораздо проще выдавать займы на покупку готовых квартир, чем на постройку частного дома. Дело в том, что в загородном секторе всегда слишком высокие риски. Именно по этой причине некоторые банки отказываются вступать в эту нишу. Организации, решившие втянуться в эту авантюру, работают, чаще всего, в рамках государственных программ, так как это предоставляет определенные гарантии».
Не так давно Банк России вновь повысил ключевую ставку в России, чтобы продолжить борьбу с растущими темпами инфляции. Через некоторое время рыночная ипотека снова подорожает на 1%. Не так давно представители Минфина выступили с инициативой увеличить первоначальный взнос по ипотеке до 30%. Именно поэтому многие аналитик возлагают большие надежды на новый механизм ИЖС, который будет использовать счета эскроу. В таком случае покупатели смогут размещать свои денежные средства на этих счетах, а застройщики станут строить здания на деньги, взятые в кредит у банков.
На данный момент каждый пятый дом в России строится за счет кредитов. Использование данного механизма позволит снизить этот показатель более чем в 2 раза. Эксперты не ожидают сильных изменений на рынке загородной ипотеки в следующем году. Они убеждены, что высокие ставки по жилищным кредитам будут оставаться на высоком уровне весьма продолжительное время. 1 июля 2024 года будет официально введена единая льготная программа на ИЖС. Поэтому большая часть из них рекомендует поспешить гражданам, решившим взять жилье в ипотеку.
#покупказагородногожилья
#ужесточениеденежно-кредитнойполитики
https://globalmsk.ru/news/id/68865
Центральный Банк намерен охладить отечественный кредитный рынок. Меры, предпринятые для реализации этого плана, привели к весьма ожидаемому результату. Многие люди начали жаловаться на то, что размер рыночных ставок по загородной ипотеке стал огромным, а требования к потенциальным заемщикам стали еще жестче. Эксперты рассказали, когда данная ситуация станет более благоприятной для россиян.
По словам аналитиков, в этом году загородная ипотека пользовалась рекордным спросом среди населения. Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Преимущественная часть кредитов выдавалась на покупку уже готовых частных домов. Помимо этого, в течение всего года фиксировался весьма высокий спрос на строительство загородных домов. Вероятнее всего, основным драйвером этого стало расширение программ государственной поддержки, которое началось летом прошлого года».
По ее мнению, регулятор в этом году весьма заметно изменил правила игры на рынке жилья. Сильнее всего выделились повышения рыночных ставок, что стало следствием ужесточения денежно-кредитной политики, увеличение первоначального взноса по льготным ипотекам, а также более жесткий контроль над макропруденциальным регулированием. В августе и сентябре спрос на ипотеку стал действительно огромным, так как россияне ждали очередного повышения ключевой ставки. Помимо этого, на динамике спроса отразилось и ослабление отечественной национальной валюты.
Инна Солдатенкова, аналитик АЦ Банки.ру, сообщила, что загородные ипотеки до сих пор остаются весьма проблемными для российских банков. «Ликвидность залога в таких случаях зависит от множества факторов, главными из которых считаются: удаленность от города, инфраструктура, наличие газа, света и т.д. Кредитным организациям гораздо проще выдавать займы на покупку готовых квартир, чем на постройку частного дома. Дело в том, что в загородном секторе всегда слишком высокие риски. Именно по этой причине некоторые банки отказываются вступать в эту нишу. Организации, решившие втянуться в эту авантюру, работают, чаще всего, в рамках государственных программ, так как это предоставляет определенные гарантии».
Не так давно Банк России вновь повысил ключевую ставку в России, чтобы продолжить борьбу с растущими темпами инфляции. Через некоторое время рыночная ипотека снова подорожает на 1%. Не так давно представители Минфина выступили с инициативой увеличить первоначальный взнос по ипотеке до 30%. Именно поэтому многие аналитик возлагают большие надежды на новый механизм ИЖС, который будет использовать счета эскроу. В таком случае покупатели смогут размещать свои денежные средства на этих счетах, а застройщики станут строить здания на деньги, взятые в кредит у банков.
На данный момент каждый пятый дом в России строится за счет кредитов. Использование данного механизма позволит снизить этот показатель более чем в 2 раза. Эксперты не ожидают сильных изменений на рынке загородной ипотеки в следующем году. Они убеждены, что высокие ставки по жилищным кредитам будут оставаться на высоком уровне весьма продолжительное время. 1 июля 2024 года будет официально введена единая льготная программа на ИЖС. Поэтому большая часть из них рекомендует поспешить гражданам, решившим взять жилье в ипотеку.
#покупказагородногожилья
#ужесточениеденежно-кредитнойполитики