ВТБ меняет условия сотрудничества с клиентами, которые имеют просроченные задолженности по кредитам
https://globalmsk.ru/news/id/64557
В ВТБ уверены: при улучшении сервиса работы с "проблемными" заемщиками около 1,5 миллионов человек только за этот год могут вернуться к нормальному графику выплат по кредитам.
На протяжении долгого времени специалисты ВТБ активно работают над изменениями формата работы с клиентами, у которых появились проблемы с регулярностью обязательных ежемесячных выплат по кредитам. Руководство банка считает, что для этой категории заемщиков необходимо создать более комфортные условия взаимодействия с кредитным учреждением. Так, например, в целях расширения и улучшения комплекса мер помощи таким клиентам ВТБ создает единый канал финансового урегулирования жизненных ситуаций, которые стали причиной образования задолженностей по кредитам.
Как утверждают специалисты ВТБ особого внимания требует сегмент беззалогового кредитования. Сюда относятся клиенты, которые в разные периоды времени оформляли кредитные карты или брали кредиты наличными. По статистики именно заемщики беззалогового сегмента составляют 73% от общего количества "проблемных" клиентов, составляющих портфель просроченной задолженности.
ВТБ пока является одним из первых банков, которые планируют в ближайшей перспективе перейти на новую схему работы. По сути данная программа является интеллектуальной собственностью финансового учреждения, поскольку ее разрабатывали специалисты ВТБ. Утвержденная "Политика по работе с клиентами, имеющими просроченную задолженность по различным кредитам" станет нормативной базой для проекта. В документе изложены все основные правила и регламенты, касающиеся принципов работы банка с заемщиками, которые в назначенные в договоре сроки не выполняют свои обязательства.
Руководитель департамента финансового урегулирования и вице-президент ВТБ Евгений Новиков дал журналистам Интерфакс несколько комментариев по поводу реализации новой программы. Он отметил, что ранее специалисты банка часто задавались вопросом о том, в какой степени кредитор может способствовать тому, чтобы заемщик как можно быстрее справился со сложной жизненной ситуацией. Разработка и утверждение новой программы позволяет ВТБ со всей уверенностью заявлять, что после использования данного сервиса более 95% клиентов удается наладить график платежей, полностью погасить имеющуюся задолженность и вернуться к привычному размеру ежемесячных ввзносов. При этом они продолжают оставаться клиентами банка и пользоваться его кредитными предложениями уже после погашения прошлых обязательств. В настоящее время специалисты кредитного учреждения стараются довести этот показатель до абсолютного значения. Для этого разрабатываются и внедряются все новые инструменты. Евгений Новиков отметил, что работа над модернизацией проекта идет полных ходом: предлагаются новые услуги, централизуются функции, утверждается новая политика по работе с задолженностью, разрабатываются инструменты по уменьшению портфеля.
#кредиты
#втб
#экономика
https://globalmsk.ru/news/id/64557
В ВТБ уверены: при улучшении сервиса работы с "проблемными" заемщиками около 1,5 миллионов человек только за этот год могут вернуться к нормальному графику выплат по кредитам.
На протяжении долгого времени специалисты ВТБ активно работают над изменениями формата работы с клиентами, у которых появились проблемы с регулярностью обязательных ежемесячных выплат по кредитам. Руководство банка считает, что для этой категории заемщиков необходимо создать более комфортные условия взаимодействия с кредитным учреждением. Так, например, в целях расширения и улучшения комплекса мер помощи таким клиентам ВТБ создает единый канал финансового урегулирования жизненных ситуаций, которые стали причиной образования задолженностей по кредитам.
Как утверждают специалисты ВТБ особого внимания требует сегмент беззалогового кредитования. Сюда относятся клиенты, которые в разные периоды времени оформляли кредитные карты или брали кредиты наличными. По статистики именно заемщики беззалогового сегмента составляют 73% от общего количества "проблемных" клиентов, составляющих портфель просроченной задолженности.
ВТБ пока является одним из первых банков, которые планируют в ближайшей перспективе перейти на новую схему работы. По сути данная программа является интеллектуальной собственностью финансового учреждения, поскольку ее разрабатывали специалисты ВТБ. Утвержденная "Политика по работе с клиентами, имеющими просроченную задолженность по различным кредитам" станет нормативной базой для проекта. В документе изложены все основные правила и регламенты, касающиеся принципов работы банка с заемщиками, которые в назначенные в договоре сроки не выполняют свои обязательства.
Руководитель департамента финансового урегулирования и вице-президент ВТБ Евгений Новиков дал журналистам Интерфакс несколько комментариев по поводу реализации новой программы. Он отметил, что ранее специалисты банка часто задавались вопросом о том, в какой степени кредитор может способствовать тому, чтобы заемщик как можно быстрее справился со сложной жизненной ситуацией. Разработка и утверждение новой программы позволяет ВТБ со всей уверенностью заявлять, что после использования данного сервиса более 95% клиентов удается наладить график платежей, полностью погасить имеющуюся задолженность и вернуться к привычному размеру ежемесячных ввзносов. При этом они продолжают оставаться клиентами банка и пользоваться его кредитными предложениями уже после погашения прошлых обязательств. В настоящее время специалисты кредитного учреждения стараются довести этот показатель до абсолютного значения. Для этого разрабатываются и внедряются все новые инструменты. Евгений Новиков отметил, что работа над модернизацией проекта идет полных ходом: предлагаются новые услуги, централизуются функции, утверждается новая политика по работе с задолженностью, разрабатываются инструменты по уменьшению портфеля.
#кредиты
#втб
#экономика
Прогноз ВТБ: В этом году россияне возьмут кредитов на авто на сумму в 1,3 трлн рублей
https://globalmsk.ru/news/id/66599
В первый летний месяц прошлый рекорд автокредитования в России был побит. Подобный показатель стал удивительным для экспертов, так как он пришелся на сезон летних отпусков. Представители ВТБ спрогнозировали, что россияне по результатам года возьмут кредитов на автомобили на сумму в 1,3 трлн рублей. Это должно стать новым рекордом в отрасли.
Представитель банка ВТБ сказал о том, что в настоящее время автомобильные кредиты – это самое быстрорастущее направление рынка. В июне был поставлен рекорд, несмотря на летние отпуска. Для работников сферы первый летний месяц стал особенно активным. Клиенты ВТБ заключили около 14 тыс. сделок, общая сумма которых в денежном выражении превысила 17,5 млрд рублей. Показатель вырос на фоне майской статистики на 20%. За первое полугодие только ВТБ оформил почти 55 тыс. договоров на автокредиты, которые в совокупности оценены в 66 млрд рублей.
По словам представителя отрасли, в текущем году наблюдается высокий спрос заемщиков. Показатели в два с половиной раза превысили значения отчетного периода 2022 года и на 40% – 2021 года. Автомобильный сегмент продолжает испытывать давление из-за санкций, что отражается в поступлении новых моделей машин и в ценах. С учетом многочисленных факторов в текущем году рынок смог превысить докризисные показатели.
В мае сообщалось, что средний размер кредита вырос более чем на 7%. В денежном выражении он достиг 1,3 млн рублей.
#кредиты
#втб
#автомобили
https://globalmsk.ru/news/id/66599
В первый летний месяц прошлый рекорд автокредитования в России был побит. Подобный показатель стал удивительным для экспертов, так как он пришелся на сезон летних отпусков. Представители ВТБ спрогнозировали, что россияне по результатам года возьмут кредитов на автомобили на сумму в 1,3 трлн рублей. Это должно стать новым рекордом в отрасли.
Представитель банка ВТБ сказал о том, что в настоящее время автомобильные кредиты – это самое быстрорастущее направление рынка. В июне был поставлен рекорд, несмотря на летние отпуска. Для работников сферы первый летний месяц стал особенно активным. Клиенты ВТБ заключили около 14 тыс. сделок, общая сумма которых в денежном выражении превысила 17,5 млрд рублей. Показатель вырос на фоне майской статистики на 20%. За первое полугодие только ВТБ оформил почти 55 тыс. договоров на автокредиты, которые в совокупности оценены в 66 млрд рублей.
По словам представителя отрасли, в текущем году наблюдается высокий спрос заемщиков. Показатели в два с половиной раза превысили значения отчетного периода 2022 года и на 40% – 2021 года. Автомобильный сегмент продолжает испытывать давление из-за санкций, что отражается в поступлении новых моделей машин и в ценах. С учетом многочисленных факторов в текущем году рынок смог превысить докризисные показатели.
В мае сообщалось, что средний размер кредита вырос более чем на 7%. В денежном выражении он достиг 1,3 млн рублей.
#кредиты
#втб
#автомобили
С 22 августа Сбербанк поднимет ставки по ипотечному кредитованию
https://globalmsk.ru/news/id/67054
В конце лета Сбербанк планирует поднять ставки по ипотечному кредитованию на новостройки и вторичное жилье. Финансовая организация собирается провести повышение на 2 п.п. По тем заявкам, которые были оформлены до 22 августа, кредиты будут оформлены по прежним ставкам. С 18 августа планируется поднятие ставок по потребительским кредитам.
Центробанк провел внеочередное заседание руководства, на котором было принято решение поднять ключевую ставку на 3,5 п.п. Таким образом она выросла до 12% годовых. Регулятор отметил, что в дальнейшем допускаются увеличения ставок в том случае, если проинфляционные риски вырастут.
Те условия, которые действуют по кредитам на ипотеку, держатся уже длительное время, отметили эксперты. С 22 августа они изменятся на 2 п.п. из-за повышения ключевой ставки Центробанка. Льготное кредитование не испытает подобных изменений.
Минимальная ставка в Сбере на жилье с вторичного рынка поднимется в конце августа до 13,7%, а на новостройки – до 13,4%. Подобная информация уже опубликована на официальном сайте финансовой организации. Минимальная стоимость потребительского кредита с 18 августа начнет составлять 14,5%. Подобная ставка будет предоставляться тем, кто оформляет ссуду на сумму от 1 млн рублей. Представители банковской организации рассказали о том, что вместе с этим увеличат размер кешбэка, который можно получить бонусами «СберСпасибо».
#кредиты
#ипотека
#финансы
#ставки
https://globalmsk.ru/news/id/67054
В конце лета Сбербанк планирует поднять ставки по ипотечному кредитованию на новостройки и вторичное жилье. Финансовая организация собирается провести повышение на 2 п.п. По тем заявкам, которые были оформлены до 22 августа, кредиты будут оформлены по прежним ставкам. С 18 августа планируется поднятие ставок по потребительским кредитам.
Центробанк провел внеочередное заседание руководства, на котором было принято решение поднять ключевую ставку на 3,5 п.п. Таким образом она выросла до 12% годовых. Регулятор отметил, что в дальнейшем допускаются увеличения ставок в том случае, если проинфляционные риски вырастут.
Те условия, которые действуют по кредитам на ипотеку, держатся уже длительное время, отметили эксперты. С 22 августа они изменятся на 2 п.п. из-за повышения ключевой ставки Центробанка. Льготное кредитование не испытает подобных изменений.
Минимальная ставка в Сбере на жилье с вторичного рынка поднимется в конце августа до 13,7%, а на новостройки – до 13,4%. Подобная информация уже опубликована на официальном сайте финансовой организации. Минимальная стоимость потребительского кредита с 18 августа начнет составлять 14,5%. Подобная ставка будет предоставляться тем, кто оформляет ссуду на сумму от 1 млн рублей. Представители банковской организации рассказали о том, что вместе с этим увеличат размер кешбэка, который можно получить бонусами «СберСпасибо».
#кредиты
#ипотека
#финансы
#ставки
Российские банки могут убрать скидки на ставки по льготной ипотеке
https://globalmsk.ru/news/id/67477
Эксперты ждут, когда отечественные финансовые организации избавятся от дисконта на ставки по льготной ипотеке. После уменьшения бюджетных субсидий, которые перечисляются от государства для компенсации недополученных доходов, российские банки могут действительно предпринять данную меру. Ранее правительство России повысило минимальную ставку по первоначальному взносу по нескольким государственным ипотечным программам до 20%. Это коснулось и популярных льготных кредитов, которые выдаются на покупку жилья в новостройке под 8%.
Несмотря на снижение субсидий, банки продолжают предлагать клиентам ставки по государственным ипотечным программам по более низким процентам, чем утвердило правительство. Сбербанк и ВТБ пока не подняли ставку выше 7,3%. Егор Лопатин считает, что вскоре от всех российских организаций стоит ожидать отказа от скидок.
Аналогичного мнения придерживается и Максим Осадчий. Он считает, что ставки по ипотечным кредитам могут вырасти в ближайшее время. Причиной тому станет сокращение поддержки от государства. В первую очередь это коснется не вторичного жилья, а квартир в новостройках. Эксперт подсчитал, что российские банковские компании недополучили около 19 млрд рублей, поэтому вскоре им станет невыгодно предлагать скидки на ипотеку.
#кредиты
#ипотека
#ставка
https://globalmsk.ru/news/id/67477
Эксперты ждут, когда отечественные финансовые организации избавятся от дисконта на ставки по льготной ипотеке. После уменьшения бюджетных субсидий, которые перечисляются от государства для компенсации недополученных доходов, российские банки могут действительно предпринять данную меру. Ранее правительство России повысило минимальную ставку по первоначальному взносу по нескольким государственным ипотечным программам до 20%. Это коснулось и популярных льготных кредитов, которые выдаются на покупку жилья в новостройке под 8%.
Несмотря на снижение субсидий, банки продолжают предлагать клиентам ставки по государственным ипотечным программам по более низким процентам, чем утвердило правительство. Сбербанк и ВТБ пока не подняли ставку выше 7,3%. Егор Лопатин считает, что вскоре от всех российских организаций стоит ожидать отказа от скидок.
Аналогичного мнения придерживается и Максим Осадчий. Он считает, что ставки по ипотечным кредитам могут вырасти в ближайшее время. Причиной тому станет сокращение поддержки от государства. В первую очередь это коснется не вторичного жилья, а квартир в новостройках. Эксперт подсчитал, что российские банковские компании недополучили около 19 млрд рублей, поэтому вскоре им станет невыгодно предлагать скидки на ипотеку.
#кредиты
#ипотека
#ставка
Более 70% россиян выступили за введение самозапрета на займы
https://globalmsk.ru/news/id/67597
Около 2/3 россиян, прошедших опрос от сервиса Moneyman, проголосовали за введение самозапрета на микрозаймы и кредиты. 20 сентября закон, который предполагает централизованное ограничение в оформлении одобрения ссуд, был одобрен депутатами Государственной думы. В настоящее время подобная мера действительна в нескольких отечественных банках, но она не пользуется особой популярностью, о чем сообщают аналитики. После введения самозапрета эксперты ожидают снижение количества мошенничества в данной сфере.
В общей сумме около 70% россиян проголосовало за то, чтобы установить самозапрет на кредитные операции. В голосовании от сервиса Moneyman приняло участие более 1,5 тыс. пользователей. Подобная инициатива прозвучала в Государственной думе во втором весеннем месяце текущего года. 20 сентября депутаты в первом чтении одобрили принятие документа. Благодаря подобному механизму граждане смогут обезопасить себя от долгов, которые потенциально могут «повесить» на них мошенники. Самозапрет при желании в будущем можно будет снять. Заявление о подобной услуге граждане смогут подать в Бюро кредитных историй. Оно будет высвечиваться во всех финансовых организациях страны.
#кредиты
#финансы
#займы
https://globalmsk.ru/news/id/67597
Около 2/3 россиян, прошедших опрос от сервиса Moneyman, проголосовали за введение самозапрета на микрозаймы и кредиты. 20 сентября закон, который предполагает централизованное ограничение в оформлении одобрения ссуд, был одобрен депутатами Государственной думы. В настоящее время подобная мера действительна в нескольких отечественных банках, но она не пользуется особой популярностью, о чем сообщают аналитики. После введения самозапрета эксперты ожидают снижение количества мошенничества в данной сфере.
В общей сумме около 70% россиян проголосовало за то, чтобы установить самозапрет на кредитные операции. В голосовании от сервиса Moneyman приняло участие более 1,5 тыс. пользователей. Подобная инициатива прозвучала в Государственной думе во втором весеннем месяце текущего года. 20 сентября депутаты в первом чтении одобрили принятие документа. Благодаря подобному механизму граждане смогут обезопасить себя от долгов, которые потенциально могут «повесить» на них мошенники. Самозапрет при желании в будущем можно будет снять. Заявление о подобной услуге граждане смогут подать в Бюро кредитных историй. Оно будет высвечиваться во всех финансовых организациях страны.
#кредиты
#финансы
#займы
В России уменьшится объем одобрений по кредитам
https://globalmsk.ru/news/id/67901
После нового требования Банка России, вступившего в силу в начале октября текущего года, ожидается снижение уровня одобрения кредитов гражданам. Эксперты считают, что данная ситуация может негативно отразиться не только на всем рынке, но и на населении. Основной проблемой для банковских организаций остается рост уровня долговой нагрузки. В настоящее время около 40% своих доходов граждане отдают банковским организациям. При этом около 2/3 россиян в настоящий момент находятся в зоне высокой долговой нагрузки. Ситуация сложилась таким образом из-за того, что темпы кредитования населения за последние годы не опускались ниже уровня в 15%. Прирост доходов граждан при этом редко превышал за год 3%.
Экономисты в настоящее время наблюдают ситуацию, при которой россияне берут новые потребительские кредиты для того, чтобы компенсировать ранее оформленные займы. Из-за высоких ставок переплата граждан постепенно увеличивается, а вместе с тем растет и долговая нагрузка населения.
Центральный банк видит в сложившейся ситуации огромные угрозы для финансовой стабильности страны. В четвертом квартале текущего года ведомство ужесточило правило, касающееся лимитов по кредитам. Новые займы гражданам, которые уже закредитованы, будет получить гораздо сложнее.
Эксперты считают, что выйти из данной ситуации можно только посредством применения комплекса мер. Необходимо пристально следить за опытом развитых стран в данной сфере, чтобы извлечь полезную информацию. Также экономисты полагают, что правительству требуется разграничить меры воздействия ЦБ на сферу розничного кредитования по кластерам. Банкам, которые стремятся восстановить платежеспособность заемщиков, необходимо предоставить возможность дополнительного льготного кредитования. Не менее важной мерой, по мнению экспертов, является обеспечение контроля над исполнением поручения Президента, которое касается увеличения роста доходов населения.
#деньги
#кредиты
#экономика
#финансы
https://globalmsk.ru/news/id/67901
После нового требования Банка России, вступившего в силу в начале октября текущего года, ожидается снижение уровня одобрения кредитов гражданам. Эксперты считают, что данная ситуация может негативно отразиться не только на всем рынке, но и на населении. Основной проблемой для банковских организаций остается рост уровня долговой нагрузки. В настоящее время около 40% своих доходов граждане отдают банковским организациям. При этом около 2/3 россиян в настоящий момент находятся в зоне высокой долговой нагрузки. Ситуация сложилась таким образом из-за того, что темпы кредитования населения за последние годы не опускались ниже уровня в 15%. Прирост доходов граждан при этом редко превышал за год 3%.
Экономисты в настоящее время наблюдают ситуацию, при которой россияне берут новые потребительские кредиты для того, чтобы компенсировать ранее оформленные займы. Из-за высоких ставок переплата граждан постепенно увеличивается, а вместе с тем растет и долговая нагрузка населения.
Центральный банк видит в сложившейся ситуации огромные угрозы для финансовой стабильности страны. В четвертом квартале текущего года ведомство ужесточило правило, касающееся лимитов по кредитам. Новые займы гражданам, которые уже закредитованы, будет получить гораздо сложнее.
Эксперты считают, что выйти из данной ситуации можно только посредством применения комплекса мер. Необходимо пристально следить за опытом развитых стран в данной сфере, чтобы извлечь полезную информацию. Также экономисты полагают, что правительству требуется разграничить меры воздействия ЦБ на сферу розничного кредитования по кластерам. Банкам, которые стремятся восстановить платежеспособность заемщиков, необходимо предоставить возможность дополнительного льготного кредитования. Не менее важной мерой, по мнению экспертов, является обеспечение контроля над исполнением поручения Президента, которое касается увеличения роста доходов населения.
#деньги
#кредиты
#экономика
#финансы
Доля ипотеки на строительство и покупку частных домов выросла до 15%
https://globalmsk.ru/news/id/68079
С начала текущего года российские банковские организации выдали более 210 тыс. кредитов на строительство и покупку частных домов. Общая сумма займов граждан в данном разделе составила около 822 млрд рублей. Количественный показатель оказался в 2,15 раза выше, чем в прошлом году. Статистику с подробными данными привел Аналитический центр ДОМ.РФ.
В общей ипотечной совокупности кредиты на строительство и покупку частных домов заняли почти 15%. Наилучшие результаты за январь – сентябрь продемонстрировал сектор кредитования на строительство домов. Наиболее быстрорастущий раздел ипотеки показал значительный рост в годовом выражении - увеличение интереса потребителей превысило 4 раза. Россияне оформили около 73 тыс. кредитов, общая сумма которых превысила 315 млрд рублей.
Аналитики ожидают, что ближе к концу текущего года число выданных ипотечных кредитов на строительство частных домов достигнет отметки в 100 тыс. Потребность граждан в индивидуальном жилье в текущем году заметно выросла. Аналитики провели опрос и выяснили, что 7 из 10 семей хотели бы переехать в частный дом.
Ранее сообщалось, что ДОМ.РФ запустил проект по кредитованию подрядчиков и ипотеку для потребителей, которые желают отстроить собственный дом по подрядному договору.
#кредиты
#ипотека
#финансы
https://globalmsk.ru/news/id/68079
С начала текущего года российские банковские организации выдали более 210 тыс. кредитов на строительство и покупку частных домов. Общая сумма займов граждан в данном разделе составила около 822 млрд рублей. Количественный показатель оказался в 2,15 раза выше, чем в прошлом году. Статистику с подробными данными привел Аналитический центр ДОМ.РФ.
В общей ипотечной совокупности кредиты на строительство и покупку частных домов заняли почти 15%. Наилучшие результаты за январь – сентябрь продемонстрировал сектор кредитования на строительство домов. Наиболее быстрорастущий раздел ипотеки показал значительный рост в годовом выражении - увеличение интереса потребителей превысило 4 раза. Россияне оформили около 73 тыс. кредитов, общая сумма которых превысила 315 млрд рублей.
Аналитики ожидают, что ближе к концу текущего года число выданных ипотечных кредитов на строительство частных домов достигнет отметки в 100 тыс. Потребность граждан в индивидуальном жилье в текущем году заметно выросла. Аналитики провели опрос и выяснили, что 7 из 10 семей хотели бы переехать в частный дом.
Ранее сообщалось, что ДОМ.РФ запустил проект по кредитованию подрядчиков и ипотеку для потребителей, которые желают отстроить собственный дом по подрядному договору.
#кредиты
#ипотека
#финансы
Расширение категории заемщиков с высоким риском может обернуться ростом обращений в МФО
https://globalmsk.ru/news/id/69340
Экономист Николай Кузнецов рассказал, чем может обернуться формирование в России группы бедных заемщиков. По его словам, невозможность выдачи кредитов лицам, отнесенным к категории с высоким риском, приведет к росту количества обращений в микрофинансовые организации. Центральный банк страны намерен разрешить финансовым компаниям выдавать кредиты подобной категории людей. Перед этим регулятор рекомендует ввести для них повышенную ставку.
В настоящее время заемщики с высокой долговой нагрузкой практически не могут взять денежные средства в долг. Они вынуждены обращаться в микрофинансовые компании, где вероятность отказа в займе заметно ниже. Однако при этом многие люди не учитывают, что МФО выдает средства в долг под более жесткими условиями. Проценты, как правило, выше, поэтому их финансовое состояние вряд ли способно улучшиться таким способом. Решение Центрального банка ввести возможность взятия кредита под более высокий процент может стать для них спасительным. Таким образом, банковские организации смогут действительно помочь людям, которые временно оказались в трудной финансовой ситуации. Эксперт полагает, что у данного решения есть и обратная сторона медали. Те, кто глубоко увяз в кредитной яме из-за низкой финансовой осознанности и ответственности, воспользовавшись подобной возможностью, немедленно придут к неизбежному краху.
Николай Кузнецов считает, что решение представителей Центробанка по поводу выдачи кредитов высокорискованным заемщикам обосновано благими намерениями. В настоящий момент в России немало людей, кредитная нагрузка которых превышает 60% от среднего дохода в месяц. Данная категория граждан может получить возможность оформлять на себя кредиты, но под более высокий процент.
#деньги
#кредиты
#финансы
https://globalmsk.ru/news/id/69340
Экономист Николай Кузнецов рассказал, чем может обернуться формирование в России группы бедных заемщиков. По его словам, невозможность выдачи кредитов лицам, отнесенным к категории с высоким риском, приведет к росту количества обращений в микрофинансовые организации. Центральный банк страны намерен разрешить финансовым компаниям выдавать кредиты подобной категории людей. Перед этим регулятор рекомендует ввести для них повышенную ставку.
В настоящее время заемщики с высокой долговой нагрузкой практически не могут взять денежные средства в долг. Они вынуждены обращаться в микрофинансовые компании, где вероятность отказа в займе заметно ниже. Однако при этом многие люди не учитывают, что МФО выдает средства в долг под более жесткими условиями. Проценты, как правило, выше, поэтому их финансовое состояние вряд ли способно улучшиться таким способом. Решение Центрального банка ввести возможность взятия кредита под более высокий процент может стать для них спасительным. Таким образом, банковские организации смогут действительно помочь людям, которые временно оказались в трудной финансовой ситуации. Эксперт полагает, что у данного решения есть и обратная сторона медали. Те, кто глубоко увяз в кредитной яме из-за низкой финансовой осознанности и ответственности, воспользовавшись подобной возможностью, немедленно придут к неизбежному краху.
Николай Кузнецов считает, что решение представителей Центробанка по поводу выдачи кредитов высокорискованным заемщикам обосновано благими намерениями. В настоящий момент в России немало людей, кредитная нагрузка которых превышает 60% от среднего дохода в месяц. Данная категория граждан может получить возможность оформлять на себя кредиты, но под более высокий процент.
#деньги
#кредиты
#финансы
Закредитованность населения несет в себе огромные риски для России
https://globalmsk.ru/news/id/70219
Закредитованность жителей России достигла исторических максимумов, увеличившись в прошлом году до 34,8 трлн рублей. Согласно информации, предоставленной Центральным Банком, долговая нагрузка граждан страны за последние несколько лет значительно увеличилась, из-за чего многие оказались неспособны обслуживать имеющиеся кредиты.
Представители регулятора сообщили о том, что пользователями кредитных продуктов в банках на данный момент является более 50 млн россиян. Это примерно 40% от всего взрослого населения страны. За прошлый год количество граждан, оформивших займ в кредитной организации выросло на 4,3 млн человек, а заемщиков в МФО – на 500 тысяч человек.
По словам отечественных экспертов, данная ситуация стала весьма опасной и непредсказуемой. В западных странах количество заемщиков составляет 70-80% от общего количества населения, однако это уравновешивается более низкими ставками по кредитам, а также высоким уровнем получаемых доходов. Александр Шнейдерман, глава департамента продаж компании «Альфа-Форекс», дал по этому поводу следующий комментарий: «Жизнь в кредит стала глобальным трендом, поэтому в этом нет ничего сверхъестественного. Самый высокий показатель по общей задолженности домохозяйств относительно ВВП государства фиксируется в Швейцарии и составляет 126%. Второе место занимает Дания, а замыкает тройку лидеров Австралия. В России же этот показатель зафиксирован на отметке 22,5%, поэтому ситуация далека от критической. Однако стоит понимать, что важна возможность обслуживать этот долг. У граждан должна иметься возможность производить ежемесячные платежи и оставлять средства для комфортного проживания».
По его словам, главную роль в кредитовании играет процентная ставка. В европейских странах она варьируется от 1% до 5% годовых, а в России – 15-20%. Таким образом, в выигрыше остаются кредитные организации, а не граждане. Льготная ипотека несколько корректирует сложившуюся ситуацию, однако доступна она далеко не всем.
«Тенденции, наблюдаемые в экономике, значат гораздо больше, чем опубликованные абсолютные цифры. Закредитованность россиян растет быстрыми темпами. Только за прошлый год она выросла на 6,4 трлн рублей. Центральный Банк проявляет озабоченность, однако делает акцент на отечественной банковской сфере. Дело в том, что в определенный момент для этого сектора может появиться серьезная проблема – огромная масса неоплаченных долгов. Граждане России продолжают оформлять займы, чтобы сохранить тот комфортный уровень жизни, к которому они привыкли. Однако в период с 2013 по 2023 год реальные доходы населения заметно снизились», - рассказал Игорь Николаев, научный сотрудник Института экономики РАН.
Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований РАНХиГС, считает, что сложившаяся в России ситуация весьма неприятная. По его словам, многие забывают о процентных платежах, размер которых составляет порядка 3 трлн рублей, что является весьма большой суммой. Он убежден, что за последние годы отечественный потребительский рынок сильно исказился. Более того, происходит все более заметная диверсификация населения по доходам. В худшем случае могут произойти два весьма неприятных сценария: темпы роста инфляции значительно ускорятся или вырастут необслуженные задолженности, из-за чего вся российская банковская система будет дестабилизирована.
#кредиты
#долгинаселения
https://globalmsk.ru/news/id/70219
Закредитованность жителей России достигла исторических максимумов, увеличившись в прошлом году до 34,8 трлн рублей. Согласно информации, предоставленной Центральным Банком, долговая нагрузка граждан страны за последние несколько лет значительно увеличилась, из-за чего многие оказались неспособны обслуживать имеющиеся кредиты.
Представители регулятора сообщили о том, что пользователями кредитных продуктов в банках на данный момент является более 50 млн россиян. Это примерно 40% от всего взрослого населения страны. За прошлый год количество граждан, оформивших займ в кредитной организации выросло на 4,3 млн человек, а заемщиков в МФО – на 500 тысяч человек.
По словам отечественных экспертов, данная ситуация стала весьма опасной и непредсказуемой. В западных странах количество заемщиков составляет 70-80% от общего количества населения, однако это уравновешивается более низкими ставками по кредитам, а также высоким уровнем получаемых доходов. Александр Шнейдерман, глава департамента продаж компании «Альфа-Форекс», дал по этому поводу следующий комментарий: «Жизнь в кредит стала глобальным трендом, поэтому в этом нет ничего сверхъестественного. Самый высокий показатель по общей задолженности домохозяйств относительно ВВП государства фиксируется в Швейцарии и составляет 126%. Второе место занимает Дания, а замыкает тройку лидеров Австралия. В России же этот показатель зафиксирован на отметке 22,5%, поэтому ситуация далека от критической. Однако стоит понимать, что важна возможность обслуживать этот долг. У граждан должна иметься возможность производить ежемесячные платежи и оставлять средства для комфортного проживания».
По его словам, главную роль в кредитовании играет процентная ставка. В европейских странах она варьируется от 1% до 5% годовых, а в России – 15-20%. Таким образом, в выигрыше остаются кредитные организации, а не граждане. Льготная ипотека несколько корректирует сложившуюся ситуацию, однако доступна она далеко не всем.
«Тенденции, наблюдаемые в экономике, значат гораздо больше, чем опубликованные абсолютные цифры. Закредитованность россиян растет быстрыми темпами. Только за прошлый год она выросла на 6,4 трлн рублей. Центральный Банк проявляет озабоченность, однако делает акцент на отечественной банковской сфере. Дело в том, что в определенный момент для этого сектора может появиться серьезная проблема – огромная масса неоплаченных долгов. Граждане России продолжают оформлять займы, чтобы сохранить тот комфортный уровень жизни, к которому они привыкли. Однако в период с 2013 по 2023 год реальные доходы населения заметно снизились», - рассказал Игорь Николаев, научный сотрудник Института экономики РАН.
Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований РАНХиГС, считает, что сложившаяся в России ситуация весьма неприятная. По его словам, многие забывают о процентных платежах, размер которых составляет порядка 3 трлн рублей, что является весьма большой суммой. Он убежден, что за последние годы отечественный потребительский рынок сильно исказился. Более того, происходит все более заметная диверсификация населения по доходам. В худшем случае могут произойти два весьма неприятных сценария: темпы роста инфляции значительно ускорятся или вырастут необслуженные задолженности, из-за чего вся российская банковская система будет дестабилизирована.
#кредиты
#долгинаселения
В России заметно вырос объем автомобильного кредитования
https://globalmsk.ru/news/id/70818
Эксперт из Банка БКФ Максим Осадчий сообщил о буме на рынке автокредитов в стране. По словам аналитика, показатель кредитования почти вырос до 2 триллионов рублей. Многие эксперты сошлись во мнении, что в будущем данный показатель продолжит увеличиваться, так как россияне продолжают приобретать транспортные средства на заемные средства.
Представители Центрального банка России сообщили о росте интереса у соотечественников к покупке автомобилей в кредит. По данным на начало марта текущего года, объем выданных автокредитов достиг уровня в 1,82 триллионов рублей. За последние 12 месяцев прирост показателя составил более 47,5%. Эксперт Максим Осадчий считает, что в первый летний месяц объем кредитов, выдаваемых на покупку транспортных средств, может приблизиться к 2 триллионам рублей. Кроме того в будущем ожидается продолжение роста. Статистика в настоящий момент говорит о том, что на рынке кредитования происходит бум. Максим Осадчий полагает, что подобная тенденция связана с «охлаждением» в сфере ипотеки.
Ранее сообщалось, что в начале текущего года в Россию выросли поставки транспортных средств из Китая. За январь – апрель экспорт прибавил 37% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего за первый квартал в страну было привезено около 237, 1 тыс. автомобилей. Россия осталась лидером по доле транспортных средств, покупаемых в Китае.
#кредиты
#транспорт
#автомобили
#покупки
https://globalmsk.ru/news/id/70818
Эксперт из Банка БКФ Максим Осадчий сообщил о буме на рынке автокредитов в стране. По словам аналитика, показатель кредитования почти вырос до 2 триллионов рублей. Многие эксперты сошлись во мнении, что в будущем данный показатель продолжит увеличиваться, так как россияне продолжают приобретать транспортные средства на заемные средства.
Представители Центрального банка России сообщили о росте интереса у соотечественников к покупке автомобилей в кредит. По данным на начало марта текущего года, объем выданных автокредитов достиг уровня в 1,82 триллионов рублей. За последние 12 месяцев прирост показателя составил более 47,5%. Эксперт Максим Осадчий считает, что в первый летний месяц объем кредитов, выдаваемых на покупку транспортных средств, может приблизиться к 2 триллионам рублей. Кроме того в будущем ожидается продолжение роста. Статистика в настоящий момент говорит о том, что на рынке кредитования происходит бум. Максим Осадчий полагает, что подобная тенденция связана с «охлаждением» в сфере ипотеки.
Ранее сообщалось, что в начале текущего года в Россию выросли поставки транспортных средств из Китая. За январь – апрель экспорт прибавил 37% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего за первый квартал в страну было привезено около 237, 1 тыс. автомобилей. Россия осталась лидером по доле транспортных средств, покупаемых в Китае.
#кредиты
#транспорт
#автомобили
#покупки
В России зафиксировали рекордные процентные ставки по автокредитам
https://globalmsk.ru/news/id/71545
В конце июля российские банки существенно подняли процентные ставки по автокредитам. Сейчас многие программы кредитования на покупку автомобиля предполагают 30% годовых. Многие специалисты связывают такое повышение с грядущим увеличением ключевой процентной ставки, которую уже анонсировали представители Центрального банка России.
Эльвира Набиуллина в своем недавнем интервью сообщила, что в этом году Центробанк не планирует снижать ключевую ставку. Наоборот, ее показатель будет увеличен до 18%. Эта новость спровоцировала резкий скачок годовых процентных ставок на автокредитование.
Безусловно, решение Центробанка стало не единственной причиной повышения процента по кредитам на покупку автомобиля. Эксперты прогнозируют резкий скачок спроса на автомобили в разных сегментах. Ажиотажный интерес коснется не только новых моделей, но и автомобилей на вторичном рынке.
Повышение процентной ставки по автокредитованию воспринимается экспертами отрасли крайне неоднозначно. Многие уверяют, что это приведет к обвалу рынка, поскольку спровоцирует падение покупательской способности. На фоне увеличения утильсбора автомобили уже к концу этого года существенно подорожают, поэтому граждане стремятся уже сейчас выбрать подходящее транспортное средство по оптимальной цене.
По данным Росстата, в 2023 году россияне готовы были тратить не более полутора миллионов рублей на покупку автомобиля. Средний размер автокредита составляет 1400000 рублей.
#кредиты
#авторынок
https://globalmsk.ru/news/id/71545
В конце июля российские банки существенно подняли процентные ставки по автокредитам. Сейчас многие программы кредитования на покупку автомобиля предполагают 30% годовых. Многие специалисты связывают такое повышение с грядущим увеличением ключевой процентной ставки, которую уже анонсировали представители Центрального банка России.
Эльвира Набиуллина в своем недавнем интервью сообщила, что в этом году Центробанк не планирует снижать ключевую ставку. Наоборот, ее показатель будет увеличен до 18%. Эта новость спровоцировала резкий скачок годовых процентных ставок на автокредитование.
Безусловно, решение Центробанка стало не единственной причиной повышения процента по кредитам на покупку автомобиля. Эксперты прогнозируют резкий скачок спроса на автомобили в разных сегментах. Ажиотажный интерес коснется не только новых моделей, но и автомобилей на вторичном рынке.
Повышение процентной ставки по автокредитованию воспринимается экспертами отрасли крайне неоднозначно. Многие уверяют, что это приведет к обвалу рынка, поскольку спровоцирует падение покупательской способности. На фоне увеличения утильсбора автомобили уже к концу этого года существенно подорожают, поэтому граждане стремятся уже сейчас выбрать подходящее транспортное средство по оптимальной цене.
По данным Росстата, в 2023 году россияне готовы были тратить не более полутора миллионов рублей на покупку автомобиля. Средний размер автокредита составляет 1400000 рублей.
#кредиты
#авторынок
Банки увеличили ставки по кредитам после повышения ключевой ставки
https://globalmsk.ru/news/id/71651
В девяти крупнейших отечественных кредитных организациях ставки по ставки по займам увеличились примерно на 2,2 процентных пункта. Минимальный показатель на данный момент составляет 19,4%, а у некоторых участников рынка он достигает 28%.
По словам специалистов, рассчитывать на получение кредита по максимальной выгодной ставке могут только самые надежные клиенты, выполнившие определенные требования. Но даже в таком случае полная стоимость займа является заградительной для населения. В последнее время все чаще фиксируются случаи, когда она доходит до отметки в 60%. Некоторые аналитики считают, что в сентябре кредиты в банках станут еще дороже.
После того, как Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку до 18% годовых, некоторые банки подняли ставки по предлагаемым потребительским кредитам. По имеющейся информации, Газпромбанк увеличил их на 3,5 процентных пункта (19,9%), «ДОМ.РФ» - на 2 процентных пункта (19%), а Ак Барс Банк – на 2,5 процентных пункта (19,9%). Эксперты выяснили, что базовая ставка до заседания регулятора составляла 12,9%, а после подведения итогов этого мероприятия она никак не изменилась.
Владимир Чернов, представитель компании Freedom Finance Global, отметил, что реальные ставки по кредитам в стране на данный момент составляют от 30 до 35% годовых. Для получения займа с самыми выгодными условиями клиентам банков приходится выполнять определенные требования. К примеру, довольно часто кредитные организации заставляют покупать страховку. Именно по этой причине полная стоимость займа существенно выше указанных процентных ставок.
Некоторые специалисты напоминают, что ключевая ставка в России была увеличена 26 июля. Но сейчас процентные ставки по займам увеличиваются не так активно, как это могло бы быть. Как оказалось, кредитные организации прикладывают огромные усилия для сохранения ценовой гибкости, так как на рынке фиксируется достаточно высокий уровень конкуренции. Если банк резко повысит ставки для получения большей выгоды, то его позиция существенно снизится. Чтобы избежать этих последствий и других проблем, рыночные игроки стараются сохранить диапазон ставок на одном значении, а итоговую стоимость займа рассчитывают индивидуально для каждого клиента.
Анна Романенко, руководитель аналитического отдела компании «Риком Траст», напомнила, что с 1 июля в России действует ограничение на полную стоимость кредита. Инициатором соответствующего постановления стал Центральный Банк. На данный момент банк просто не может установить ПСК выше отметке в 28,6%, если размер кредита превышает 300 тысяч рублей. «Кредитные организации уже сейчас начали выбирать граждан, которые действительно могут погасить займ. В таком случае они не опасаются просрочек и предлагают более выгодные условия», - заявила она.
Чернов убежден, что с 1 сентября стоимость кредитов вырастет, так как их выдача для банков станет более затратной. Уже в июле количество одобренных заявок снизилось до 36%, а ведь в мае данный показатель был зафиксирован на отметке 44%. Осенью данный показатель сократится еще сильнее, что сделает займы менее доступными для населения. Единственным плюсом этой ситуации является то, что рынок потребительских кредитов начнет постепенно охлаждаться.
#кредиты
#процентныеставки
https://globalmsk.ru/news/id/71651
В девяти крупнейших отечественных кредитных организациях ставки по ставки по займам увеличились примерно на 2,2 процентных пункта. Минимальный показатель на данный момент составляет 19,4%, а у некоторых участников рынка он достигает 28%.
По словам специалистов, рассчитывать на получение кредита по максимальной выгодной ставке могут только самые надежные клиенты, выполнившие определенные требования. Но даже в таком случае полная стоимость займа является заградительной для населения. В последнее время все чаще фиксируются случаи, когда она доходит до отметки в 60%. Некоторые аналитики считают, что в сентябре кредиты в банках станут еще дороже.
После того, как Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку до 18% годовых, некоторые банки подняли ставки по предлагаемым потребительским кредитам. По имеющейся информации, Газпромбанк увеличил их на 3,5 процентных пункта (19,9%), «ДОМ.РФ» - на 2 процентных пункта (19%), а Ак Барс Банк – на 2,5 процентных пункта (19,9%). Эксперты выяснили, что базовая ставка до заседания регулятора составляла 12,9%, а после подведения итогов этого мероприятия она никак не изменилась.
Владимир Чернов, представитель компании Freedom Finance Global, отметил, что реальные ставки по кредитам в стране на данный момент составляют от 30 до 35% годовых. Для получения займа с самыми выгодными условиями клиентам банков приходится выполнять определенные требования. К примеру, довольно часто кредитные организации заставляют покупать страховку. Именно по этой причине полная стоимость займа существенно выше указанных процентных ставок.
Некоторые специалисты напоминают, что ключевая ставка в России была увеличена 26 июля. Но сейчас процентные ставки по займам увеличиваются не так активно, как это могло бы быть. Как оказалось, кредитные организации прикладывают огромные усилия для сохранения ценовой гибкости, так как на рынке фиксируется достаточно высокий уровень конкуренции. Если банк резко повысит ставки для получения большей выгоды, то его позиция существенно снизится. Чтобы избежать этих последствий и других проблем, рыночные игроки стараются сохранить диапазон ставок на одном значении, а итоговую стоимость займа рассчитывают индивидуально для каждого клиента.
Анна Романенко, руководитель аналитического отдела компании «Риком Траст», напомнила, что с 1 июля в России действует ограничение на полную стоимость кредита. Инициатором соответствующего постановления стал Центральный Банк. На данный момент банк просто не может установить ПСК выше отметке в 28,6%, если размер кредита превышает 300 тысяч рублей. «Кредитные организации уже сейчас начали выбирать граждан, которые действительно могут погасить займ. В таком случае они не опасаются просрочек и предлагают более выгодные условия», - заявила она.
Чернов убежден, что с 1 сентября стоимость кредитов вырастет, так как их выдача для банков станет более затратной. Уже в июле количество одобренных заявок снизилось до 36%, а ведь в мае данный показатель был зафиксирован на отметке 44%. Осенью данный показатель сократится еще сильнее, что сделает займы менее доступными для населения. Единственным плюсом этой ситуации является то, что рынок потребительских кредитов начнет постепенно охлаждаться.
#кредиты
#процентныеставки