Эксперт Мери Валишвили рассказала о преимуществах цифрового рубля
https://globalmsk.ru/news/id/66796

Во вторник, 1 августа, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили рассказала агентству «Прайм» о выгодах, которые предполагает внедрение цифрового рубля для физических лиц. Эксперт указала на несколько ключевых преимуществ данной валюты.
Во-первых, как говорит Валишвили, новые деньги будут использоваться аналогично банковским картам или наличным средствам, что позволит применять их для ежедневных расчетов. Во-вторых, будет доступна возможность перевода цифровых рублей на банковскую карту и ее снятие через банкомат.
Кроме того, эксперт отметила, что соответствующая валюта имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными платежными методами. Один из положительных аспектов состоит в возможности осуществлять денежные переводы без комиссий со стороны банков, а также независимо от местоположения, так как цифровой кошелек не привязывается к конкретной коммерческой компании.
Внедрение цифрового рубля также может сопровождаться освобождением финансовых операций от влияния комиссий и программ лояльности.
По словам Валишвили, одним из серьезных преимуществ электронного кошелька является возможность осуществления платежей в офлайн-режиме. Это решит проблему для удаленных населенных пунктов, где отсутствует доступ к интернету.
Внедрение такой валюты может сделать трансакции более прозрачными и безопасными. Как отмечается, цифровые рубли представляют собой уникальный код на специальной платформе Центрального Банка России. Все платежи осуществляются через каналы ЦБ РФ с использованием криптографической защиты и требуют подтверждения электронной подписью.
На данный момент цифровой рубль обладает ограниченным функционалом. Сейчас он представляет собой исключительно средство платежа. Возможности оформления с его помощью вкладов или кредитов пока отсутствуют. Однако, как отмечает Мери Валишвили, проект внедрения цифрового рубля является долгосрочным. В будущем можно ожидать появление новых вариантов использования.
#валюта
#Рубль
#эксперт
#ЦБРФ
#Валишвили

Центробанк задумался о регулировании искусственного интеллекта
https://globalmsk.ru/news/id/67312

По словам первого зампреда Центробанка Ольги Скоробогатовой, ЦБ России планирует начать регулирование использования искусственного интеллекта (ИИ) в финансовом секторе. В конце года ожидается выпуск консультативного доклада по этому вопросу, а в 2024 году планируется обсудить его с участниками рынка и выработать соответствующие подходы.
Основной причиной беспокойства Центробанка является безопасность данных и операций клиентов. Четкий формат регулирования пока не определен, однако участники рынка согласны с тем, что он может быть направлен на регулирование генеративного искусственного интеллекта, включая цифровых помощников.
Участники сессии на конференции единогласно заявили, что на протяжении ближайших 10 лет основным технологическим трендом на финансовом рынке будет ИИ. По словам председателя наблюдательного совета Московской биржи Сергея Швецова, это представляет новый вызов для мегарегулятора на предстоящие 10 лет.
По его мнению, предстоящий период станет временем, когда будут создаваться и разрабатываться механизмы взаимодействия с искусственным интеллектом, включая механизмы регулирования.
«Вопрос о регулировании ИИ является одной из ключевых задач на ближайшие годы. Однако Центробанк не намерен торопиться в этом вопросе. В конце года планируется выпустить консультативный доклад для обсуждения с участниками рынка. Целью этого доклада является выяснение, в каких областях участники рынка планируют использовать ИИ, а также определение потенциальных рисков и бизнес-кейсов в будущем. Такой подход позволяет более точно определить необходимые регуляторные механизмы для обеспечения безопасности и эффективности использования ИИ в финансовом секторе», - заявила Скоробогатова.
Андрей Белевцев, старший вице-президент и руководитель блока «Технологии» в Сбере, подчеркнул важность безопасности решений, которые будут применяться в финансовом секторе, и выразил уверенность в том, что искусственный интеллект станет определяющей тенденцией на рынке. Он привел в пример фразу, которая стала широкоизвестной, а именно, что «искусственный интеллект - новое электричество».
Генеративный ИИ имеет огромный потенциал для трансформации «цифровых помощников», которые уже используются в финансовом секторе.
Развитие технологий направлено на то, чтобы высвободить время у людей и сделать их взаимодействие с финансовым сектором более эффективным и удобным. Вместе с тем, внутреннее взаимодействие в рамках финансового сектора будет становиться более активным и интенсивным. Об этом заявил глава набсовета Мосбиржи.
Вадим Кулик, являющийся зампредом правления ВТБ, отметил, что в финансовом секторе происходит тектоническая революция, и цифровые помощники становятся все более значимыми. С развитием технологий, доступ к дистанционному банковскому обслуживанию через приложения становится все более популярным и удобным.
#россия
#Центробанк
#ИИ
#Скоробогатова
#цитатадня
#ЦБРФ

Лимит на перевод с электронных кошельков могут поднять до 1 000 000 рублей
https://globalmsk.ru/news/id/67865

В Российской Федерации рассматривается идея повышения ограничений на остаток денег на электронных кошельках и на максимальную сумму перевода для лиц, которые прошли все уровни идентификации. Согласно предложению участников рынка, эти лимиты могут быть подняты с 600 000 до 1 000 000 рублей. Центральный банк поддерживает такое предложение, а Росфинмониторинг не высказывает возражений против него.
Елена Шейкина, которая является председателем правления НКО «Мобильная карта», сообщила о том, что в ЦБ РФ и Росфинмониторинг поступили обращения от участников рынка с просьбой увеличить порог остатка средств и сумму перевода на электронных кошельках до 1 000 000 рублей за одну транзакцию. Как она полагает, ограничения на суммы являются устаревшими и препятствуют дальнейшему развитию рынка электронных денежных средств (ЭДС). Сообщается об этом в статье издания «Известия».
Согласно действующему законодательству, клиент, имеющий полный уровень идентификации на электронном кошельке, имеет возможность обладать максимальным остатком в 600 000 рублей и переводить такой же размер средств за одну финансовую операцию. Как сообщают участники рынка, соответствующее значение было зафиксировано еще в 2014 году.
Увеличение лимитов может помочь снизить операционную нагрузку на систему платежей и обработку дополнительного платежного трафика. Если клиент не может осуществить перевод на максимальную сумму за один раз, то ему требуется совершить несколько операций. Это может быть особенно заметно для банков, которые получают и обрабатывают дополнительные операции от клиентов, разделяющих один большой перевод на несколько меньших.
Что относится к развитию, то участники рынка имеют примеры. К слову, в Китае подобные кошельки уже активно применяются и для оплаты, и для получения на них заработных плат.
Инициатива вызвала интерес со стороны Центрального банка России. Как считает регулятор, это может стать залогом повышения привлекательности услуг, связанных с переводами средств с электронных кошельков.
По информации, предоставленной пресс-службой Росфинмониторинга в интервью для «Известий», ведомство не имеет концептуальных возражений по этому вопросу. Взаимодействие современных электронных кошельков с банковскими счетами клиентов происходит все более интегрировано.
По мнению Андрея Столярова, являющегося доцентом кафедры инфраструктуры финрынков ВШЭ, увеличение лимитов является технически возможным для электронных кошельков. Он также добавил, что конкретное решение будет зависеть от готовности Росфинмониторинга обрабатывать дополнительную нагрузку, связанную с контролем таких переводов.
#деньги
#ограничения
#средства
#лимит
#ЦБРФ

Экономист Беляев рассказал об общедоступном способе защитить деньги от инфляции
https://globalmsk.ru/news/id/68223

В пятницу, 3 ноября, Михаил Беляев, являющийся кандидатом экономических наук и финансовым аналитиком, заявил, что банковский вклад является одним из наиболее доступных инструментов для широких слоев населения. Это вариант позволяет защитить деньги от инфляции.
Согласно словам экономиста, обычно ставки по банковским депозитам ниже официальных темпов инфляции, однако иногда возникают периоды, когда они превышают эти показатели. Он отметил, что в настоящее время сложилась именно такая ситуация.
«В данный момент банки предлагают достаточно высокие проценты по краткосрочным депозитам, и в некоторых случаях они достигают уже 15%», - сообщил эксперт в интервью с Lenta.Ru.
Беляев подчеркнул важность различия между банковским вкладом и накопительным счетом. Он отметил, что, несмотря на то, что эти инструменты имеют схожие черты, они также обладают существенными различиями.
«Банковский вклад представляет собой инструмент с определенным сроком, как правило, несколько месяцев. Если вы пытаетесь снять деньги с вклада до истечения срока договора, то вам вернут вашу сумму, но без начисления процентов. Накопительный счет, с другой стороны, является более гибким. Вы можете пополнять его и снимать деньги, однако существует минимальный остаток, который необходимо сохранить», - добавил экономист.
По словам Беляева, одним из неудобств накопительного счета является то, что банк имеет право односторонне изменить ставку, особенно если ключевая ставка резко снизится. Однако в такой ситуации присутствует возможность забрать свои деньги и переместить их в более доходный инструмент на тот момент.
Согласно беседе журналистов издания «Известия» с партнером Capital Lab Евгением Шатовым, в настоящее время есть выгодные возможности для инвестирования и надежные финансовые инструменты. Он отметил, что в конце 2023 года хорошие перспективы открываются для владельцев акций сырьевых компаний, особенно в нефтегазовом секторе.
Напомним, что глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина на последнем заседании в 2023 году заявила, что ЦБ РФ может принять решение о повышении ключевой ставки либо о ее сохранении на текущем уровне. Она также отметила, что ЦБ обладает эффективными инструментами для снижения инфляции и достижения цели, которая составляет 4%.
#инвестиции
#вклад
#экономист
#Беляев
#ЦБРФ

Центробанк ужесточил лимиты на выдачу потребкредитов на I квартал 2024 года
https://globalmsk.ru/news/id/68516

Центральным банком России установлены на первый квартал следующего года более жесткие лимиты, касающиеся выдачи потребительских кредитов. Об этом отмечается в релизе, опубликованном на портале регулятора вчера, 24 ноября.
В документе сказано о введении новых макропруденциальных лимитов на необеспеченные кредиты и займы на первый квартал 2024 года.
Центробанк связал свое решение с ограничением задолженности граждан, указав, что подобные лимиты, введенные осенью прошлого года, привели к уменьшению количества новых кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).
Благодаря этой мере удалось снизить долю новых кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% с 36% до 25% менее чем за год. Также заметное сокращение было зарегистрировано в отношении займов, предоставленных микрофинансовыми организациями: их доля упала с 41% до 25%.
Помимо этого отмечается, что значения ограничений на кредитование во II квартале 2024 года будут рассмотрены в феврале на основе анализа динамики долговой нагрузки населения и кредитных стандартов.
Ранее в интервью журналистам издания «Известия» директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала о текущих обсуждениях в Центробанке относительно первых предложений по законопроекту, предоставляющему регулятору право устанавливать макропруденциальные лимиты при выдаче ипотечных кредитов. Это означает, что ЦБ сможет регулировать объемы и условия выдачи ипотечных кредитов с целью обеспечения финансовой стабильности и предотвращения рисков в сфере недвижимости.
#недвижимость
#ипотека
#россия
#Центробанк
#ЦБРФ

В России сократился рынок кредитования
https://globalmsk.ru/news/id/68697

Согласно аналитической организации Frank RG, в ноябре объем выдач кредитов сократился на 10,5% или 161 млрд рублей по сравнению с октябрем. Это снижение отмечено во всех сегментах кредитования, включая кредиты наличными, автокредиты и ипотеку. Главной причиной стал рост процентных ставок. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Результаты исследования указывают на то, что существенное снижение выдачи заметно в категории кредитов наличными, где объемы упали на 15,7% в сравнении с октябрем, достигнув отметки в 458,5 млрд рублей. Количество выданных кредитов также уменьшилось на 11,35%. Средний размер займа за месяц сократился на 4,9% и стал составлять 170 тыс. рублей.
Примечательно, что снижение отмечено и в сегменте автокредитования. Объем выдач в ноябре упал на 11,72%, достигнув отметки в 147,4 млрд рублей. Количество автокредитов за месяц сократилось на 8,59%, а средний размер займа составил 1,45 млн рублей. Примечательно, что в сегменте ипотеки также заметно снижение. Объем выдач в сравнении с октябрем уменьшился на 7,25% и составил 718,1 млрд рублей.
На фоне стабильного спроса объем выдач потребительских кредитов в IV квартале 2023 года сократился. Главными причинами такого снижения, по мнению аналитиков, являются рост ключевой ставки и введение ограничений со стороны регулятора в отношении клиентов с высокой долговой нагрузкой.
Напомним, что в конце октября Банк России принял решение о повышении ключевой ставки с 13% до 15% годовых, что стало самым высоким показателем с мая прошлого года. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина обосновала этот шаг необходимостью справиться с растущими рисками для инфляции и вернуть ее к целевому уровню в 4% в следующем году. Это стало вторым повышением ставки с июля. В результате, ставки по потребительским кредитам в октябре достигли в среднем 27,6%.
Как считает Сергей Соловых, являющийся руководителем отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle, высокая ключевая ставка, которая постепенно повышалась Банком России начиная с июльского заседания, начинает оказывать влияние на рынок кредитования. Обычно между временем принятия мер по ужесточению денежно-кредитной политики Центробанком и их влиянием на различные экономические сферы, включая кредитование, существует временной лаг в три-шесть месяцев.
#банк
#спрос
#ставка
#организация
#ЦБРФ

ЦБ РФ поддержал ужесточение требований к льготной ипотеке
https://globalmsk.ru/news/id/68814

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о намерении ужесточить требования к программам льготной ипотеки. Она выразила поддержку предлагаемым правительством мерам по изменению параметров льготной ипотеки.
По мнению Набиулиной, эти меры смогут снизить активность на рынке ипотеки, но основное воздействие на портфель ипотечных кредитов окажет повышение ключевой ставки. Кроме того, макропруденциальные меры, введенные ЦБ РФ, также будут дополнительно ужесточены с 1 января. Они призваны обеспечить стабильность и надежность финансовой системы и поддержать интересы заемщиков. Банк России продолжает работу над обеспечением устойчивого развития рынка ипотечного кредитования, учитывая текущую экономическую ситуацию и финансовые риски.
Также Набиуллина отметила, что в последнее время выдача ипотечных кредитов под рыночные ставки замедлилась на 30%. Тем временем льготная ипотека продолжает оставаться привлекательным вариантом для потенциальных заемщиков.
«Чем выше рыночные ожидания и ставка, тем привлекательнее становится льготная ипотека, особенно в контексте текущих инфляционных ожиданий, которые составляют в среднем 12%. Люди рассчитывают на дальнейший рост инфляции до 12%, в то время как ставка по льготной ипотеке составляет всего лишь 8%. Это, безусловно, весьма привлекательное предложение», - отметила она.
Глава Центробанка подчеркнула, что на ипотечном рынке наблюдаются признаки перегрева, которые проявляются в разнице между ценами на первичном и вторичном рынках. По данным банка, эта разница сейчас составляет 42%.
#банк
#ипотека
#набиулина
#БанкРоссии
#ЦБРФ

Банки России стали реже одобрять выдачу льготных кредитов
https://globalmsk.ru/news/id/69419

Согласно информации, полученной из федеральной фирмы «Этажи», в январе текущего года средний уровень одобряемости льготных кредитов на первичном рынке упал до 59%. Об этом сообщает издание «Известия».
Согласно заявлению заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой, фактически только каждая вторая заявка на приобретение квадратных метров в новостройках через льготные ипотечные программы была одобрена. Это связано с изменениями условий выдачи соответствующих займов, произошедших за последние 6 месяцев.
Кроме того, эксперт отметила, что в сентябре 2023 года был зафиксирован максимальный уровень одобряемости льготных кредитов за последние 12 месяцев. В течение этого периода банки одобряли 64,9% заявок, что можно считать активным периодом одобрения до ужесточения требований к минимальному размеру первого взноса, вступивших в силу с 1 октября 2023 года.
Решетникова сделала акцент на том, что снижение уровня одобряемости льготных кредитов также связано с изменением профиля заемщиков. В периоды повышения ключевой ставки активизируются люди, которым часто отказывают в получении займов по различным причинам. Они почему-то полагают, что при снижении доступности ссуд их шансы на получение ипотеки вырастают.
Как отмечает эксперт, банковские организации становятся заметно избирательнее при выборе заемщиков из-за ограниченности льготных программ и сокращения компенсации банкам со стороны страны. Из-за этого финансовые организации чаще требуют более высокий уровень дохода у заемщиков и проводят более строгую проверку его подтверждения, а также повышают требования к размеру первоначального взноса.
По данным организации «Этажи», в январе прошлого года средняя сумма первого взноса для семейной ипотеки составляла 25,8%. В то же время, для ипотеки с государственной поддержкой этот показатель был выше и составил 35,6%.
Специалист сделала вывод, что в ближайшем будущем можно ожидать уменьшения одобряемости по ипотечным программам льготного направления. В настоящее время банки начали учитывать не только текущую задолженность заемщиков, но и их потенциальную долговую нагрузку. Это означает, что если человек уже получил одобрение на ипотечный кредит в одной кредитной фирме, это не гарантирует его успешного получения в другом банке.
Ранее ЦБ РФ заявил о достижении российскими финансовыми организациями рекордной чистой прибыли в размере 3,3 трлн рублей в 2023 году. Стоит отметить, что этот результат не может быть рассмотрен отдельно от итогов предыдущего года - в 2022 году сектор банков получил около 0,2 трлн рублей.
#банки
#ипотека
#государство
#компания
#этажи
#ЦБРФ

Российские банки за последние месяцы заметно увеличили сбор биометрических данных
https://globalmsk.ru/news/id/69652

Станислав Короп, являющийся и.о. директора департамента финансовых технологий ЦБ РФ, поделился информацией о значительном увеличении сбора биометрических данных отечественными банками за последние месяцы. Согласно его заявлению, общее число слепков в Единой биометрической системе (ЕБС) достигло отметки в 50 миллионов.
«В настоящее время мы ведем новый этап сбора биометрических данных в банках, и результаты за последние 3-4 месяца впечатляют - мы собрали в 4-5 раз больше данных, чем в прошлые годы», - заявил Короп.
Владислав Поволоцкий, который является генеральным директором Центра биометрических технологий (ЦБТ), рассказал журналистам издания «Известия», что ЕБС уже содержит несколько десятков миллионов образцов биометрии россиян.
Также он добавил, что наиболее популярный способ предоставления соответствующих сведений - это сдача подтвержденной биометрии, для чего требуется посетить банковскую организацию. Второе место по популярности досталось упрощенной версии, которую можно сдать через мобильное приложение. В будущем правительство рассматривает возможность внедрения дополнительных видов биометрии для идентификации граждан.
Сдача таких данных в финансовых фирмах представляет собой добровольный процесс, и требуется предоставление согласия лично в письменной форме, которая может быть предоставлена онлайн или на бумаге. При регистрации биометрических данных на платформе «Госуслуги» также отправляется уведомление. Важно отметить, что Государственная информационная система Единого биометрического сервиса не использует видеозаписи с камер наблюдения или фотографии, полученные из социальных сетей.
Благодаря использованию биометрии, клиенты могут получать банковские услуги дистанционно, включая открытие счетов и оформление кредитов, без необходимости физического присутствия. По словам Сергей Белова, который является руководителем группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies, финансовые организации с согласия клиента собирают и используют такие сведения, как отпечатки пальцев и голосовые образцы, для повышения безопасности и упрощения процедур идентификации.
Биометрическая информация, используемая банками, подвергается обширным мерам безопасности, подтверждают эксперты. Применение многоуровневых систем защиты является обычной практикой и включает шифрование данных, физическую и логическую защиту серверов, а также регулярные аудиты и тестирования на проникновение.
#банки
#онлайн
#организация
#ебс
#цитатадня
#ЦБРФ

В ЦБ РФ объяснили необходимость регулирования рассрочки
https://globalmsk.ru/news/id/70421

Центральный банк Российской Федерации обнаружил недостаточную защищенность пользователей рассрочки по сравнению с заемщиками в области потребительского кредитования. Об этом пресс-служба регулятора сообщила журналистам издания «Известия» вчера, 19 апреля.
В одном конкретном случае пользователи рассрочки, которые задержали платежи, были вынуждены уплатить неустойку в размере 7%. В то время как закон устанавливает, что размер неустойки для заемщика с просрочкой по потребительскому кредиту не должен превышать 0,1% в день. Таким образом, финансовая организация, предоставившая отсрочку платежа, установила в 70 раз выше размер ответственности за просрочку. Центральный банк подчеркнул, что такие практики подтверждают необходимость специального регулирования отношений при условиях рассрочки.
Центробанк напомнил, что регулятор активно участвует в разработке соответствующего законопроекта. В настоящее время рассматриваются две модели. «Платная рассрочка, которая по своей сути является кредитными отношениями, должна быть регулируема как потребительский кредит или займ, иначе возникает арбитраж со стороны регулятора. Следовательно, предоставление такой ссуды должно осуществляться профессиональными кредиторами в форме потребительского кредита. В настоящее время потребитель в таких отношениях не защищен, поскольку заключается договор поручения. Размер неустойки в данном случае не ограничен, условия могут быть изменены, а стоимость услуги не всегда прозрачна», - заявили в ЦБ РФ.
При обсуждении бесплатной рассрочки там высказали мнение, что возможным является предоставление такой услуги специализированными операторами. По мнению специалистов Центробанка, в этом случае необходимо установить определенные пределы, которые не приведут к рискам для финансового положения отдельного человека и финансовой системы в целом. «Важно, чтобы существовали общие правила предоставления рассрочки, включая обязательное раскрытие информации. Человек должен быть осведомлен о том, в какие отношения он вступает, кто является его контрагентом и какие последствия могут возникнуть при заключении такого договора», - добавили в банке.
Центробанк подчеркнул одну из своих целей - контроль над ростом долговой нагрузки заемщиков, при этом обеспечивая нейтральное технологическое пространство для операторов ссуд. Особое внимание уделяется учету обязательств, возникающих при использовании услуг рассрочки, которые превышают определенный лимит.
#банк
#рф
#цб
#регулятор
#ЦБРФ

За 3 года число работающих граждан в Российской Федерации вырастет на 1,5 млн
https://globalmsk.ru/news/id/70482

К концу 2023 года количество работающих в экономике (за исключением военнослужащих) составило 71,9 миллиона человек. Прогнозируется, что к 2026 году это число увеличится до 73,3 миллиона человек. Это следует из прогноза Министерства труда и социальной защиты РФ, с которым ознакомились журналисты издания «Известия».
Ожидаемые изменения объясняются увеличением численности российских граждан в трудоспособном возрасте - с 81,7 миллиона человек в 2023 году до 83,2 миллиона человек к 2026 году. Также во ВНИИ труда сделали акцент на том, что структурные изменения в экономике и усиление процессов импортозамещения привели к увеличению потребности в квалифицированных кадрах. «Приоритетом является максимальное вовлечение граждан в занятость. По результатам прошедшего года наблюдается рост занятости во всех возрастных группах», - заявили там.
Акцент сейчас делается на повышении производительности труда, что является важным аспектом для улучшения конкурентоспособности экономики. Эффективное использование рабочей силы способствует росту производительности и экономическому развитию. Помимо этого, последовательно повышается прозрачность процедур, связанных с трудовой миграцией, что способствует более эффективному управлению миграционными потоками и снижает возможные риски.
Проблемой нехватки квалифицированных кадров обеспокоены на самом высоком уровне. Так, в феврале на заседании Федерального собрания президент России Владимир Путин заявил о запуске национального проекта «Кадры». Цель программы заключается в решении дефицита специалистов в стране путем обучения молодежи актуальным навыкам в рамках образовательных программ. Для ее достижения важно создать тесное взаимодействие между школами и вузами, привлекая к этому процессу работодателей. Они смогут приглашать школьников для знакомства с различными специальностями. Кроме того, в рамках национального проекта в России уже действует инициатива, направленная на повышение эффективности рабочих мест.
Также глава государства объявил о запуске инновационной кадровой программы для ветеранов и участников СВО «Время героев». Специально для них с 1 марта открыта возможность подать заявление для участия в первом учебном потоке. Президент отметил, что наставниками будут выступать главы регионов, руководители предприятий и министры.
Эксперты опасаются, что увеличение числа занятых в экономике на 1,5 миллиона человек может оказаться недостаточным. По данным Российской академии наук (РАН), в прошлом году в стране не хватало 4,8 миллиона работников.
В начале 2024 года уровень безработицы в стране достиг исторически низкого показателя в 2,8%. Ситуация на рынке труда характеризуется дефицитом кадров. По данным Центрального банка к началу апреля 70% предприятий столкнулись с проблемой нехватки рабочей силы (в июле 2023 года этот показатель составлял 56%).
Главной проблемой экономики, по мнению главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, является нехватка рабочей силы. Аналогичную точку зрения высказывает и министр экономического развития Максим Решетников, который считает дефицит кадров основным внутренним риском. При этом согласно обновленному в апреле макропрогнозу Минэкономразвития, средний уровень безработицы в стране ожидается на уровне 3% в период с 2024 года по 2027 год.
#рф
#россия
#министерство
#ЦБРФ
#ВНИИтруда

В РФ подскочил спрос на ипотеку для строительства частных домов
https://globalmsk.ru/news/id/70611

В текущем году жители России обращаются к ипотечным кредитам для покупки и строительства частных домов значительно чаще. В первом квартале банки предоставили подобные ссуды на сумму 224 млрд рублей, что на 42% больше, чем за аналогичный период в 2023 году. Об этом журналистам издания «Известия» стало известно от представителей пресс-службы ЦБ РФ.
Как сообщил Михаил Гольдберг, являющийся руководителем аналитического центра «ДОМ.РФ», за первые 3 месяца текущего года граждане России взяли кредиты на сумму 149 млрд рублей исключительно на возведение частных домов (не на покупку готового жилья). Этот показатель в 3 раза превысил объем займов, выданных в январе-марте 2023 года.
Ведущие российские банки также отметили значительный рост спроса. Например, в «Сбербанке» в первые 4 месяца 2024 года граждане взяли кредитов на индивидуальное возведение частных домов на сумму около 171 млрд рублей, в то время как за январь-апрель 2023 года этот показатель составлял всего 65 млрд рублей. В марте текущего года доля выдачи ипотечных кредитов на строительство частных домов в Сбербанке достигла 23%, что стало историческим рекордом. Как отметили представители финансовой организации, еще в начале 2024 года эта доля составляла 16%, в то время как в 2023 году она была менее 5%.
Данные из ВТБ также подтверждают соответствующую тенденцию. За первый квартал текущего года в банке были оформлены кредиты на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и покупку готовых домов на сумму 18 млрд рублей, что на 30% больше, чем за аналогичный период 2023 года. Важно отметить, что средний объем выдаваемой ссуды практически не изменился и составляет 6 млн. рублей.
Рост спроса на ипотечные кредиты также отмечен в Абсолют Банке и Росбанке. По словам Анастасии Капраловой, начальника управления по работе с партнерами Абсолют Банка, количество сделок за первые 4 месяца 2024 года уже достигло половины общего объема выдач, осуществленных в 2023 году.
В I квартале текущего года доля оформленных кредитов на индивидуальное жилищное строительство увеличилась до 54% по сравнению с 13% за весь предыдущий год. Об этом сообщила главный аналитик управления ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Ирина Бабина.
Как отметили в «Сбербанке», повышенный спрос обусловлен различием в средней стоимости квадратного метра. Там уточнили, что на начало текущего года средняя цена квадратного метра на первичном рынке составляла 150 тыс. рублей, на вторичном - 100 тыс. рублей, а для ИЖС - 50 тыс. рублей.
Генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев заявил, что дом с 3-4 комнатами может быть стоимостью сопоставим с 2-комнатной квартирой. Это представляет собой важный фактор, особенно для семей с детьми.
Кроме того, в сегменте частного строительства появились несколько крупных игроков, что привело к улучшению условий кредитования. Об этом сообщила представительница Абсолют Банка Анастасия Капралова.
#строительство
#банк
#спрос
#рубли
#ЦБРФ

В Центробанке назвали период высоких ставок временным
https://globalmsk.ru/news/id/70835

Алексей Заботкин, который является заместителем председателя ЦБ РФ, заявил вчера, 25 мая, что высокие ставки по вкладам и кредитам в России являются временным явлением. Об этом сообщается в материале издания «Аргументы и факты».
Эксперт отметил, что если бы заемные деньги оставались дешевыми, спрос на них вырос бы еще сильнее, чем предложение, что могло бы привести к негативным последствиям. По его мнению, временное повышение ставок в интересах всего общества, поскольку это позволяет достичь низкой инфляции и обеспечить стабильность экономического развития.
Кроме того, он сделал акцент на том, что Центробанк нацелен на восстановление уровня инфляции 4% в год. Успешный опыт снижения инфляции к 2017 году после ее критического роста в 2014–2015 годах уже имеется. Также Заботкин указал на устойчивое удержание инфляции и курса валюты весной 2022 года, несмотря на негативные прогнозы экспертов из-за антироссийских санкций.
«Банк не только верит в эту цель, но и обладает пониманием причин роста цен и знает эффективные механизмы и инструменты для их контроля и удержания на необходимом уровне», - добавил эксперт.
В апреле Владимир Путин отметил, что экономические показатели в начале 2024 года превысили ожидания. Он подчеркнул, что замедление инфляции в России обусловлено быстрым развитием обрабатывающей промышленности, которая опережает прогнозы: в январе рост отрасли превысил ожидания на 7,5%, а в феврале на 13,5%. Инфляционные ожидания граждан также снижаются, что свидетельствует об улучшении их оценок и предположений относительно динамики цен.
#Путин
#спрос
#россия
#Заботкин
#ЦБРФ

В РФ снизилось число просроченных потребкредитов
https://globalmsk.ru/news/id/70870

По данным аналитиков из «Скоринг бюро», количество потребительских кредитов с просрочкой более 90 дней, сумма которых превышает 1 трлн рублей, к 30 апреля 2024 года сократилось до 6,87 млн, в то время как год назад этот показатель составлял 7,2 млн. Доля дефолтных кредитов в прошлом году была на уровне 15,2%, а на конец апреля текущего года снизилась до 13,8%. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Генеральный директор «Скоринг бюро» Олег Лагуткин объяснил, что такое значительное изменение в количестве дефолтных потребкредитов обычно связано с продажей задолженностей от кредиторов к коллекторским агентствам или их списанием с баланса банка для оптимизации структуры баланса кредитора.
Иван Докшин из Национальной ассоциации специалистов финансового планирования отметил, что банки стремятся оперативно избавляться от просрочек, чтобы избежать необходимости создания дополнительных резервов в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Например, при просрочке платежа более 90 дней банк должен зарезервировать 100% от суммы просроченного долга на своем балансе и изымать средства из оборота.
Рост ставок в связи с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ является одним из факторов, который способствовал снижению объемов просроченных кредитов. «Весной 2024 года средние процентные ставки по потребительским кредитам составляли 18-19% годовых. При учете полной стоимости займа реальная процентная ставка возрастает до 30–-32% годовых и выше, что привело к снижению спроса на потребительские кредиты», - отметила Наталья Мильчакова, являющаяся ведущим аналитиком Freedom Finance Global.
По мнению Ирины Арехиной, президента Российского клуба финансовых директоров, банковская политика стала более селективной по отношению к потенциальным заемщикам. В то же время, ужесточение требований к МФО, проводимое регулятором, способствует улучшению ситуации в самом проблемном секторе - микрокредитования.
Отклонение заявок от потенциальных заемщиков увеличивается. Согласно данным финансового маркетплейса «Выберу.ру», процент одобренных заявок на потребительский кредит за последние 12 месяцев сократился с 66% до 50%. Теперь каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, сталкивается с отказом, в то время как годом ранее отказывали одной из трех заявок.
По словам Ирины Андриевской, директора по контенту и аналитике в «Выберу.ру», качество кредитования улучшается, поскольку уровень просрочки по кредитному розничному портфелю за последний год практически не увеличился и составляет около 4,2-4,3% от общего объема задолженности.
По словам Мильчаковой, человеку с показателем долговой нагрузки (ПДН) в 80% и выше крайне сложно получить необеспеченный кредит. Банки даже не всегда готовы выдавать кредит под залог недвижимости в таких случаях, за исключением ситуаций, когда жилье является высококачественным и не слишком подвержено колебаниям цен на рынке.
Доля кредитов с долговой нагрузкой (ПДН) более 50% у банков снизилась с 63% в четвертом квартале 2022 года до 34% в первом квартале 2024 года после введения лимитов. Тем не менее, согласно ЦБ, значительная часть предоставленных займов по кредитным картам (44%) все еще приходится на заемщиков с ПДН более 50%, поскольку на данный сегмент кредитования ограничения действуют с задержкой. Что касается микрофинансовых организаций, доля займов, выданных заемщикам с ПДН свыше 50%, сопоставима с банками и составляет 32%.
#цб
#средства
#аналитики
#рубли
#цитатадня
#ЦБРФ

Глава ЦБ РФ Набиуллина указала на динамику ВВП по верхней границе прогноза в 3,5%
https://globalmsk.ru/news/id/70986

По оценкам Центрального банка, экономический рост превышает прогнозы. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на пресс-конференции вчера, 7 июня.
«Мы планируем внимательно изучить данные на следующем заседании в июле и обновить прогнозы по ВВП и темпам роста кредитования. По предварительным оценкам, сейчас рост ВВП приближается к верхней границе», - отметила Набиуллина.
В апрельском прогнозе Центральный банк повысил прогнозы по росту экономики на 2024 год, ожидая увеличение на уровне от 2,5% до 3,5%.
Заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин объяснил, что данные за первый квартал текущего года были немного скорректированы вверх на фоне эффекта 29 февраля.
«29 февраля является дополнительным днем, который оказывает влияние на экономику, и в результате объем производства и спроса увеличивается в течение этого дня», - завил он. Также эксперт добавил, что присутствие дополнительного дня влияет на сравнение первого квартала с предыдущим годом.
Кроме того, Набиуллина сообщила о том, что Центральный банк России продолжает прогнозировать снижение перегрева в экономике во втором квартале. Вероятность необходимости повышения ключевой ставки увеличилась, что оказывает влияние на процесс дезинфляции.
Также необходимо напомнить, что регулятор на совете директоров решил оставить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Она не менялась с декабря 2023 года. 26 июля должно состояться следующее заседание по этому же вопросу.
#банк
#Набиуллина
#Заботкин
#ЦБРФ
#ЦентральныйБанк

Доля токсичных валют в расчетах РФ за экспорт обновила минимум
https://globalmsk.ru/news/id/71022

По данным Центробанка, доля валют недружественных государств в расчетах России за экспорт снизилась до 17,8% за первый квартал. Как сообщается в материале издания «Известия», это исторический минимум с начала наблюдений с января 2019 года. Рекордные 43,6% были зафиксированы в июне 2023 года. С начала 2024 года значение упало на 8,7 п.п., приблизившись к минимуму.
Как подчеркнули в ЦБ РФ, рубль стал главным игроком во внешнеторговых расчетах, составив 44,7% от общего объема, что является историческим рекордом. Предыдущий близкий к максимуму показатель в 43,6% был зафиксирован в июне 2023 года.
Примечательно, что президент Владимир Путин выделил успехи России в переходе на расчеты в национальных валютах, выступая в рамках ПМЭФ-2024.
Экономист Владимир Григорьев отметил, что перемены в валютной структуре платежей обусловлены, прежде всего, стратегией отказа отечественных фирм от использования враждебных валют на фоне рисков, которые с ними связаны.
Экономист Денис Перепелица отметил еще один важный фактор, способствующий активному переходу на торговлю в рублях - это указ президента от октября 2023 года, который обязывает экспортеров конвертировать определенную долю валютной выручки в рубли.
Перепелица также объяснил, что соответствующий указ способствует тому, что экспортеры предпочитают оформлять договоры о расчетах в рублях с самого начала.
#Путин
#россия
#Центробанк
#государства
#ЦБРФ

Эксперты Сбера сделали прогноз относительно предстоящих изменений ключевой ставки ЦБ
https://globalmsk.ru/news/id/71313

Первый зампред Сбера Кирилл Царев прогнозирует снижение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации уже к концу 2024 года. Однако с какого уровня начнется прогнозируемое снижение, станет известно только после июльского заседания ЦБ РФ. По словам эксперта, сейчас инфляция незначительно растет, поэтому уполномоченным представителям Центробанка целесообразно либо сохранить ставку на прежнем уровне в 16%, либо повысить ее до 17-18%. Этого же мнения придерживается и Банк России, о чем свидетельствуют итоги июньского заседания.
«Денежно-кредитная политика должна реагировать на то, что происходит в экономике, и учитывать риски в будущем. Поэтому если инфляция будет значительной, то, скорее всего, и ключевая ставка будет оставаться на высоком уровне. Однако точных прогнозов давать не стоит. Как я уже говорил, во многом это будет определяться уровнем инфляции к концу года», — поясняет первый зампред Сбера.
Эксперт не исключает снижение ключевой ставки перед началом следующего финансового года, однако с какого уровня начнется падение, пока предугадать крайне сложно.
Напомним, что на прошлой неделе глава Сбербанка Герман Греф высказался против снижения ключевой ставки ЦБ РФ. На фоне уменьшения действующей ставки, по мнению бизнесмена, финансовый рынок погрузится в неразбериху. «Это был бы сигнал всем банкам, всей экономике, что последний здравомыслящий наш институт под названием Центральный банк дал какой-то серьезный сбой. Скорее всего, все просто-напросто перестанут выдавать деньги, потому что непонятно, что делать в таких условиях», — прокомментировал прогнозы экспертов Греф.
#греф
#ЦБРФ
#ключеваяставка
#сбер

Эксперты и финансовые аналитики составили экономический прогноз на декабрь 2024 года
https://globalmsk.ru/news/id/72677

Сейчас отечественная экономика находится под давлением жесткой монетарной политики Центрального банка России. На сегодняшний день ключевая ставка составляет 21%, однако глава регулятора Эльвира Набиуллина уже анонсировала ее возможное очередное повышение после декабрьского заседания.
По прогнозу ЦБ, в 2024 году инфляция будет находиться в диапазоне до 8,5%. Росстат уже опубликовал статистику, согласно которой в октябре цены на продукты выросли на 0,75% на фоне сентябрьского повышения на 0,48%. Главный экономист «Т-Инвестиций» Софья Донец так прокомментировала сложившуюся ситуацию: «Лидерами роста на фоне постоянно изменяющейся ситуации являются продовольственные товары. В том числе влияние на данные обстоятельства оказал и урожай в 2024 года, а также массовый потребительский спрос. Ожидается, что в декабре ценовой гонки не будет, инфляция замедлится и остановится на отметке примерно 8,4%».
В том, что годовая инфляция замедлится, не сомневается и руководитель управления аналитики финансовых рынков сервиса «Газпромбанк Инвестиции» Андрей Ванин. «Отмечу, что в ноябре прошлого года мы наблюдали аналогичную картину. Все тогда говорили о разгоне инфляции, однако в декабре она замедлилась, но продовольственный рынок подорожал сразу на 1,1%», — объяснил эксперт.«Жесткая денежно-кредитная политика Банка России, которая заключается в стимулировании граждан копить и сохранять сбережения на фоне заметного ослабления розничного кредитования, является серьезным сдерживающим фактором для замедления инфляции», — заявляет руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая. Она также придерживается мнения, что годовая инфляция в декабре остановится на уровне 8,3–8,4%.
Экономисты ВШЭ прогнозируют более сильное замедление темпов инфляции. Согласно их расчетам, в декабре инфляция составит 8,2%.Что касается роста ВВП, то, по мнению эксперта Ольги Беленькой, в последнем квартале этот показатель составит примерно 3,9%. Софья Донец рассуждает следующим образом: «Показатель увеличения ВВП в ноябре 2024 года находится в пределах 1,5% годовых без учёта IT-сектора, ОПК и сектора финансов. Тем не менее в ноябре ВВП России может показать рост на 2,9%, а по итогам 2024 года — на 4% год к году».
По поводу курса рубля многие эксперты сошлись на мнении о том, что до конца года доллар будет держаться выше 100 рублей. «Определенно, ноябрьские котировки относительно доллара существенно не изменятся. В следующем году доллар будет стоить примерно 110 рублей», — утверждает Ванин.
20 декабря пройдет последнее в этом году заседание центрального банка по ключевой ставке. Если будет принято решение о дальнейшем ее повышении, проценты по банковским вкладам продолжат рост, а кредиты станут еще дороже. Сейчас большинство банков предлагает доходность по полугодовым вкладам 20–24%.
#экономика
#ЦБРФ