Россияне начали гасить свои задолженности досрочно
https://globalmsk.ru/news/id/69518
Согласно информации, предоставленной отечественными банками, в прошлом году россияне поставили новый рекорд по погашению своих кредитов. Каждый пятый клиент досрочно погасил свои потребительские кредиты.
По опубликованным данным, доля досрочного погашения долгов в 2021 году была зафиксирована на уровне 9%, в 2022 году – 18%, а в прошлом году – 21%. Однако эксперты напоминают, что опубликованная статистика не только положительная. Дело в том, что по итогам прошлого года число неплательщиков по кредитным обязательствам выросло на 22%. А число клиентов, оформивших пять и более кредитов, увеличилось более чем в два раза.
Аналитики опасаются этой проблемы. По их словам, закредитованность россиян увеличивается с каждым годом. Из-за этого долговой пузырь все сильнее надувается. От этого реальные проблемы грозят не только российским банкам, но и всей экономике страны. Но информация о росте погашения долгов говорит, что страхи экспертов несколько преувеличены. В 2022 году число досрочно погашенных кредитов оказалось на 64% ниже, чем в прошлом году.
По словам экспертов, этому поспособствовало улучшение экономической ситуации в России, а также стабилизация потребительских настроений в обществе. Вполне возможно, что законопослушные россияне начали бояться за изменение условий контракта по выплатам процентов. Уже не раз в отечественной банковской практике происходило нечто подобное. Именно по этой причине они при первой же возможности постарались избавиться от своих кредитных обязательств. Однако банки не слишком рады распространению досрочников. Об этом уже не раз рассказывало руководство Центрального Банка.
Михаил Беляев, независимый финансовый аналитик, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Если рассматривать проблему со стороны заемщиков, то досрочное погашение ссуды – отличный знак. Таким образом люди снимают с себя кредитное бремя, которое могло бы остаться у них еще на несколько лет. Однако важно помнить про существование одного нюанса. Дело в том, что необходимо очень внимательно изучать условия договора перед его подписанием. Закрыть кредит нужно до последнего рубля, так как даже всего один рубль будет считаться просрочкой и способен сильно навредить клиентам».
По его словам, желание россиян быстрее рассчитаться со своими долгами связано с ростом реальной заработной платы на 8% в прошлом году. Именно благодаря этому у людей появилась возможность сразу расплатиться по кредиту и забыть о своих долговых обязательствах.
Другие эксперты считают, что некоторые заемщики так быстро погашают свои кредиты, чтобы взять в банке новые. Однако это весьма неправильное решение. Дело в том, что второй займ будет предоставлен по уже менее выгодным условиям. Но вряд ли это способно остановить жителей страны. Их потребительские аппетиты растут гораздо быстрее, чем заработные платы. Только у богатых людей доходы опережают все потребности, в то время как у среднего класса ситуация полностью обратная. Цены сейчас растут весьма стремительно, из-за чего денег у населения просто нет, а единственным местом, где они их могут взять, остается банк. Поэтому даже высокие ставки не смогут повлиять на решение людей оформить новый кредит, что крайне негативно сказывается на общем уровне задолженности страны.
#задолженностьнаселения
#оформлениекредитов
https://globalmsk.ru/news/id/69518
Согласно информации, предоставленной отечественными банками, в прошлом году россияне поставили новый рекорд по погашению своих кредитов. Каждый пятый клиент досрочно погасил свои потребительские кредиты.
По опубликованным данным, доля досрочного погашения долгов в 2021 году была зафиксирована на уровне 9%, в 2022 году – 18%, а в прошлом году – 21%. Однако эксперты напоминают, что опубликованная статистика не только положительная. Дело в том, что по итогам прошлого года число неплательщиков по кредитным обязательствам выросло на 22%. А число клиентов, оформивших пять и более кредитов, увеличилось более чем в два раза.
Аналитики опасаются этой проблемы. По их словам, закредитованность россиян увеличивается с каждым годом. Из-за этого долговой пузырь все сильнее надувается. От этого реальные проблемы грозят не только российским банкам, но и всей экономике страны. Но информация о росте погашения долгов говорит, что страхи экспертов несколько преувеличены. В 2022 году число досрочно погашенных кредитов оказалось на 64% ниже, чем в прошлом году.
По словам экспертов, этому поспособствовало улучшение экономической ситуации в России, а также стабилизация потребительских настроений в обществе. Вполне возможно, что законопослушные россияне начали бояться за изменение условий контракта по выплатам процентов. Уже не раз в отечественной банковской практике происходило нечто подобное. Именно по этой причине они при первой же возможности постарались избавиться от своих кредитных обязательств. Однако банки не слишком рады распространению досрочников. Об этом уже не раз рассказывало руководство Центрального Банка.
Михаил Беляев, независимый финансовый аналитик, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Если рассматривать проблему со стороны заемщиков, то досрочное погашение ссуды – отличный знак. Таким образом люди снимают с себя кредитное бремя, которое могло бы остаться у них еще на несколько лет. Однако важно помнить про существование одного нюанса. Дело в том, что необходимо очень внимательно изучать условия договора перед его подписанием. Закрыть кредит нужно до последнего рубля, так как даже всего один рубль будет считаться просрочкой и способен сильно навредить клиентам».
По его словам, желание россиян быстрее рассчитаться со своими долгами связано с ростом реальной заработной платы на 8% в прошлом году. Именно благодаря этому у людей появилась возможность сразу расплатиться по кредиту и забыть о своих долговых обязательствах.
Другие эксперты считают, что некоторые заемщики так быстро погашают свои кредиты, чтобы взять в банке новые. Однако это весьма неправильное решение. Дело в том, что второй займ будет предоставлен по уже менее выгодным условиям. Но вряд ли это способно остановить жителей страны. Их потребительские аппетиты растут гораздо быстрее, чем заработные платы. Только у богатых людей доходы опережают все потребности, в то время как у среднего класса ситуация полностью обратная. Цены сейчас растут весьма стремительно, из-за чего денег у населения просто нет, а единственным местом, где они их могут взять, остается банк. Поэтому даже высокие ставки не смогут повлиять на решение людей оформить новый кредит, что крайне негативно сказывается на общем уровне задолженности страны.
#задолженностьнаселения
#оформлениекредитов
Кредитные организации все чаще отказывают в оформлении займа
https://globalmsk.ru/news/id/69987
За два месяца этого года примерно 66% граждан России, решивших получить кредит в банке, столкнулись с отказом. Эксперты рассказали, почему отношение к заемщикам изменилось так сильно.
Только 32% из всех желающих получить кредит не испытали сложностей при его оформлении. Всем остальным так и не удалось получить займ. Причем практически никто не знает точных причин отказа. Примерно 38% заемщикам предложили снизить ранее одобренную сумму. По мнению аналитиков, такая ситуация возникла из-за того, что Центральный Банк пытается сдержать рост необеспеченного кредитования в стране. Таким образом регулятор рассчитывает снизить долговую нагрузку соотечественников. В четвертом квартале прошлого года выдачи потребительских кредитов сократились на 13%. Этому поспособствовало введение более строгих макропруденциальных лимитов, которые запрещают выдачу займов гражданам, имеющим слишком высокую долговую нагрузку.
Дело в том, что при работе с такими клиентами кредитные организации вынуждены создавать более крупную «подушку безопасности», так как риск потери выделенных средств слишком велик. Мели Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «На данный момент доля кредитов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80%, не должна быть больше 25%. Такие показатели были установлены для того, чтобы сократить выдачу необеспеченных кредитов. В течение прошлого года довольно много людей брали такие займы, из-за чего все они буквально оказались в долговой яме. Правительство заинтересовано в максимально быстром решении проблемы, поэтому уже подготовило и внесло соответствующие меры».
По словам других экспертов, на протяжении прошлого года отечественный регулятор вводил более жесткие требования к заемщикам при выдаче необеспеченных кредитов четыре раза. Отказ в оформлении займа может довольно быстро охладить спрос населения и оказать понижательное давление на инфляцию в России, а снижение этого показателя поспособствует улучшению экономического состояния страны.
Аналитики рассказали, что довольно часто после отказа в банке граждане обращались в микрофинансовые организации. Однако сейчас они предупреждают, что такая схема перестанет работать. Дело в том, что Банк России ужесточил требования и к микрофинансовым организациям. Согласно действующим законам, показатель долговой нагрузки рассчитывается абсолютно для всех займов, поэтому массового «бегства» людей из кредитных организаций в сторону МФО не предвидится. Получив несколько отказов, часть соотечественников начнет постепенно отказываться от оформления займов, в то время как другие начнут более ответственно относиться к своей кредитной истории, чтобы увеличить персональный рейтинг.
Многие эксперты отмечают, что подход, выбранный правительством, действительно может изменить ситуацию в лучшую сторону. Кредиты начнут выдавать более часто только после того, как задолженность россиян начнет уверенно снижаться. Пока что государство не готово выдавать необеспеченные займы, так как бюджет и так является дефицитным. Если ситуация начнет улучшаться, то Центральный Банк приступит к смягчению проводимой политики.
#выдачакредитов
#задолженностьнаселения
https://globalmsk.ru/news/id/69987
За два месяца этого года примерно 66% граждан России, решивших получить кредит в банке, столкнулись с отказом. Эксперты рассказали, почему отношение к заемщикам изменилось так сильно.
Только 32% из всех желающих получить кредит не испытали сложностей при его оформлении. Всем остальным так и не удалось получить займ. Причем практически никто не знает точных причин отказа. Примерно 38% заемщикам предложили снизить ранее одобренную сумму. По мнению аналитиков, такая ситуация возникла из-за того, что Центральный Банк пытается сдержать рост необеспеченного кредитования в стране. Таким образом регулятор рассчитывает снизить долговую нагрузку соотечественников. В четвертом квартале прошлого года выдачи потребительских кредитов сократились на 13%. Этому поспособствовало введение более строгих макропруденциальных лимитов, которые запрещают выдачу займов гражданам, имеющим слишком высокую долговую нагрузку.
Дело в том, что при работе с такими клиентами кредитные организации вынуждены создавать более крупную «подушку безопасности», так как риск потери выделенных средств слишком велик. Мели Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «На данный момент доля кредитов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80%, не должна быть больше 25%. Такие показатели были установлены для того, чтобы сократить выдачу необеспеченных кредитов. В течение прошлого года довольно много людей брали такие займы, из-за чего все они буквально оказались в долговой яме. Правительство заинтересовано в максимально быстром решении проблемы, поэтому уже подготовило и внесло соответствующие меры».
По словам других экспертов, на протяжении прошлого года отечественный регулятор вводил более жесткие требования к заемщикам при выдаче необеспеченных кредитов четыре раза. Отказ в оформлении займа может довольно быстро охладить спрос населения и оказать понижательное давление на инфляцию в России, а снижение этого показателя поспособствует улучшению экономического состояния страны.
Аналитики рассказали, что довольно часто после отказа в банке граждане обращались в микрофинансовые организации. Однако сейчас они предупреждают, что такая схема перестанет работать. Дело в том, что Банк России ужесточил требования и к микрофинансовым организациям. Согласно действующим законам, показатель долговой нагрузки рассчитывается абсолютно для всех займов, поэтому массового «бегства» людей из кредитных организаций в сторону МФО не предвидится. Получив несколько отказов, часть соотечественников начнет постепенно отказываться от оформления займов, в то время как другие начнут более ответственно относиться к своей кредитной истории, чтобы увеличить персональный рейтинг.
Многие эксперты отмечают, что подход, выбранный правительством, действительно может изменить ситуацию в лучшую сторону. Кредиты начнут выдавать более часто только после того, как задолженность россиян начнет уверенно снижаться. Пока что государство не готово выдавать необеспеченные займы, так как бюджет и так является дефицитным. Если ситуация начнет улучшаться, то Центральный Банк приступит к смягчению проводимой политики.
#выдачакредитов
#задолженностьнаселения