Процентные ставки по ипотечному кредитованию достигли рекордные 23%
https://globalmsk.ru/news/id/71309
23% — такова сегодня процентная ставка на российском рынке ипотечного кредитования. Именно на таких условиях готова предоставлять ипотеку физическим лицам большая часть отечественных банков.
Безусловно, рекордный показатель негативно повлияет на текущую ситуацию на рынке недвижимости, существенно снизив спрос на разные виды жилой недвижимости. Официальный представитель компании «Этажи» Татьяна Решетникова прокомментировала новость следующим образом: «За последнюю неделю многие банки вновь подняли ставки по ипотеке, часть кредитных организаций готова выдавать ипотеку по ставке 23% годовых, а средняя одобренная ставка с начала июля составляет уже 18,9%».
Россияне, планирующие в краткосрочной перспективе приобрести жилье, активно ищут способы законного снижения ежемесячных платежей. В частности, заемщики стараются единовременно заплатить банковскую комиссию.
На фоне повышения годовой процентной ставки многократно увеличились попытки торга потенциальных покупателей с собственниками вторичного жилья. Объявления, в которых указывается возможность получения скидки, на разных специализированных площадках набирают наибольшее количество просмотров. К тому же эксперты отмечают существенное изменения в показателях спроса со стороны российских граждан на недвижимость в Европе.
#рынокнедвижимости
#ипотечноекредитование
https://globalmsk.ru/news/id/71309
23% — такова сегодня процентная ставка на российском рынке ипотечного кредитования. Именно на таких условиях готова предоставлять ипотеку физическим лицам большая часть отечественных банков.
Безусловно, рекордный показатель негативно повлияет на текущую ситуацию на рынке недвижимости, существенно снизив спрос на разные виды жилой недвижимости. Официальный представитель компании «Этажи» Татьяна Решетникова прокомментировала новость следующим образом: «За последнюю неделю многие банки вновь подняли ставки по ипотеке, часть кредитных организаций готова выдавать ипотеку по ставке 23% годовых, а средняя одобренная ставка с начала июля составляет уже 18,9%».
Россияне, планирующие в краткосрочной перспективе приобрести жилье, активно ищут способы законного снижения ежемесячных платежей. В частности, заемщики стараются единовременно заплатить банковскую комиссию.
На фоне повышения годовой процентной ставки многократно увеличились попытки торга потенциальных покупателей с собственниками вторичного жилья. Объявления, в которых указывается возможность получения скидки, на разных специализированных площадках набирают наибольшее количество просмотров. К тому же эксперты отмечают существенное изменения в показателях спроса со стороны российских граждан на недвижимость в Европе.
#рынокнедвижимости
#ипотечноекредитование
Полная стоимость ипотечного кредита достигла отметки в 23% годовых
https://globalmsk.ru/news/id/72123
У десяти крупнейших отечественных кредитных организаций полная стоимость ипотечного кредита превысила отметку в 23%. По имеющейся информации, семь банков увеличили данный показатель после того, как Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку до 19% годовых.
По мнению специалистов, такое решение повлечет за собой дополнительное охлаждение рынка кредитования в России. Более того, выдачи займов начнут еще сильнее зависеть от различных льготных программ, из-за чего нагрузка на федеральный бюджет существенно увеличится. На данный момент минимальная полная стоимость ипотечного займа составляет 21,85% годовых, а максимальная – 24% годовых. В среднем, ставки увеличились примерно на 1,1 процентного пункта.
Эксперты отмечают, что на ставках по ипотеке сказывается и увеличение доходностей по государственным облигациям. Дело в том, что в текущей ситуации кредитным организациям приходится направлять больше денежных средств на обслуживание займов по собственным корпоративным бондам, из-за чего стоимость жилищных кредитов существенно увеличилась. Несмотря на это, участники рынка не исключают очередное ужесточение денежно-кредитной политики Центральным Банком.
Андрей Бархота, независимый эксперт, сказал по этому поводу следующее: «С вероятностью 60% Центральный Банк до конца этого года повысить ключевую ставку до 20% годовых. В результате этого процентные ставки по ипотеке увеличатся примерно на 0,5-1,5 процентных пункта». По его словам, в результате этого выдача ипотеки в стране замедлится примерно на половину. Из-за высокой ключевой ставки правительству придется выделять больше денежных средств на финансирование этих программ, что сделает их дополнительным обременением для федерального бюджета.
Основная цель регулятора – сделать кредитование максимально невыгодным для населения, чтобы люди на определенное время отложили свои траты. Только в таком случае удастся снизить инфляционное давление в России. Но ситуация оказалась весьма сложной. Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, убеждена, что сейчас граждане страны не готовы отказаться даже от дорогостоящих ссуд. С августа спрос на ипотеку вырос на 6%, несмотря на то, что 1 июля в свою официальную силу вступил новый законопроект, отменяющий массовую безадресную льготную программу.
Преимущественная часть населения просто не может позволить себе кредит под 23% годовых. Однако Мильчакова напоминает, что со временем граждане смогут значительно уменьшить свою долговую нагрузку. К примеру, если Центральный Банк снизит ключевую ставку до 6% годовых, то ставки по ипотеке снизятся до 7%. Процесс рефинансирования задолженности позволит сделать кредит на 10-11% годовых меньше.
Корректировки государственных программ позволили предотвратить возникновение ценового пузыря на отечественном рынке жилья. Стоит понимать, что этот рынок реагирует на любые изменения с определенным временным лагом. Именно по этой причине население сможет заметить снижение цен на квартиры только в конце этого года или начале следующего. Также известно, что регулятор может приступить к смягчению денежно-кредитной политики к концу следующего года. В таком случае граждане смогут оформить ипотеку по более выгодным для себя условиям.
#рынокжилья
#ипотечноекредитование
https://globalmsk.ru/news/id/72123
У десяти крупнейших отечественных кредитных организаций полная стоимость ипотечного кредита превысила отметку в 23%. По имеющейся информации, семь банков увеличили данный показатель после того, как Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку до 19% годовых.
По мнению специалистов, такое решение повлечет за собой дополнительное охлаждение рынка кредитования в России. Более того, выдачи займов начнут еще сильнее зависеть от различных льготных программ, из-за чего нагрузка на федеральный бюджет существенно увеличится. На данный момент минимальная полная стоимость ипотечного займа составляет 21,85% годовых, а максимальная – 24% годовых. В среднем, ставки увеличились примерно на 1,1 процентного пункта.
Эксперты отмечают, что на ставках по ипотеке сказывается и увеличение доходностей по государственным облигациям. Дело в том, что в текущей ситуации кредитным организациям приходится направлять больше денежных средств на обслуживание займов по собственным корпоративным бондам, из-за чего стоимость жилищных кредитов существенно увеличилась. Несмотря на это, участники рынка не исключают очередное ужесточение денежно-кредитной политики Центральным Банком.
Андрей Бархота, независимый эксперт, сказал по этому поводу следующее: «С вероятностью 60% Центральный Банк до конца этого года повысить ключевую ставку до 20% годовых. В результате этого процентные ставки по ипотеке увеличатся примерно на 0,5-1,5 процентных пункта». По его словам, в результате этого выдача ипотеки в стране замедлится примерно на половину. Из-за высокой ключевой ставки правительству придется выделять больше денежных средств на финансирование этих программ, что сделает их дополнительным обременением для федерального бюджета.
Основная цель регулятора – сделать кредитование максимально невыгодным для населения, чтобы люди на определенное время отложили свои траты. Только в таком случае удастся снизить инфляционное давление в России. Но ситуация оказалась весьма сложной. Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, убеждена, что сейчас граждане страны не готовы отказаться даже от дорогостоящих ссуд. С августа спрос на ипотеку вырос на 6%, несмотря на то, что 1 июля в свою официальную силу вступил новый законопроект, отменяющий массовую безадресную льготную программу.
Преимущественная часть населения просто не может позволить себе кредит под 23% годовых. Однако Мильчакова напоминает, что со временем граждане смогут значительно уменьшить свою долговую нагрузку. К примеру, если Центральный Банк снизит ключевую ставку до 6% годовых, то ставки по ипотеке снизятся до 7%. Процесс рефинансирования задолженности позволит сделать кредит на 10-11% годовых меньше.
Корректировки государственных программ позволили предотвратить возникновение ценового пузыря на отечественном рынке жилья. Стоит понимать, что этот рынок реагирует на любые изменения с определенным временным лагом. Именно по этой причине население сможет заметить снижение цен на квартиры только в конце этого года или начале следующего. Также известно, что регулятор может приступить к смягчению денежно-кредитной политики к концу следующего года. В таком случае граждане смогут оформить ипотеку по более выгодным для себя условиям.
#рынокжилья
#ипотечноекредитование
Путин потребовал объяснений по ситуации на ипотечном рынке
https://globalmsk.ru/news/id/72484
Президента России Владимира Путина заверили, что, несмотря на раздутые процентные ставки по ипотеке, к 2030 году в России на каждого жителя будет приходиться 33 квадратных метра жилья.
Вице-премьер Марат Хуснуллин на совещании с президентом страны отчитался, что федеральная программа развития жилья продолжает реализовываться согласно утвержденному плану. «Специалисты проанализировали программу дальнейшего развития федерального проекта жилищного строительства и пришли к выводу, что к 2030 году ежегодно будут сдаваться в эксплуатацию 100 млн квадратных метров. Каждый пятый метр в стране будет новым, и обеспеченность жильем будет 33 метра на человека», - заявляет чиновник.
Также Хуснуллин подчеркнул, что по сравнению с прошлым годом на территории страны благодаря ипотеке развивается на 15% больше жилищных проектов. Сейчас исследуются территории в регионах на предмет возможности реализации других проектов. Градостроительный потенциал на сегодня оценивается в полмиллиарда квадратных метров.
Отметим, что встреча Путина и Хуснуллина состоялась на фоне официально подтверждённой новости о том, что Центробанк снова повысил ключевую ставку, что потянуло за собой увеличение ставок в ипотечном кредитовании. Сейчас показатель уже перевалил за 24%. Для нужд семейной ипотеки как программы помощи льготным категориям граждан было выделено 300 млрд рублей. Глава государства внимательно выслушал отчет Хуснуллина, но в открытом формате перед журналистами комментировать ситуацию не стал.
#Путин
#хуснуллин
#ипотечноекредитование
https://globalmsk.ru/news/id/72484
Президента России Владимира Путина заверили, что, несмотря на раздутые процентные ставки по ипотеке, к 2030 году в России на каждого жителя будет приходиться 33 квадратных метра жилья.
Вице-премьер Марат Хуснуллин на совещании с президентом страны отчитался, что федеральная программа развития жилья продолжает реализовываться согласно утвержденному плану. «Специалисты проанализировали программу дальнейшего развития федерального проекта жилищного строительства и пришли к выводу, что к 2030 году ежегодно будут сдаваться в эксплуатацию 100 млн квадратных метров. Каждый пятый метр в стране будет новым, и обеспеченность жильем будет 33 метра на человека», - заявляет чиновник.
Также Хуснуллин подчеркнул, что по сравнению с прошлым годом на территории страны благодаря ипотеке развивается на 15% больше жилищных проектов. Сейчас исследуются территории в регионах на предмет возможности реализации других проектов. Градостроительный потенциал на сегодня оценивается в полмиллиарда квадратных метров.
Отметим, что встреча Путина и Хуснуллина состоялась на фоне официально подтверждённой новости о том, что Центробанк снова повысил ключевую ставку, что потянуло за собой увеличение ставок в ипотечном кредитовании. Сейчас показатель уже перевалил за 24%. Для нужд семейной ипотеки как программы помощи льготным категориям граждан было выделено 300 млрд рублей. Глава государства внимательно выслушал отчет Хуснуллина, но в открытом формате перед журналистами комментировать ситуацию не стал.
#Путин
#хуснуллин
#ипотечноекредитование
Представители ЦБ России рассказали о внедрении единого ипотечного стандарта
https://globalmsk.ru/news/id/73121
Начавший действовать с 9 января 2025 года единый ипотечный стандарт, по мнению представителей главного финрегулятора, станет эффективным инструментом против всевозможных хитростей застройщиков и банкиров при продаже жилой недвижимости.
Центральный Банк РФ обязал все кредитные организации четко следовать регламенту, изложенному в едином ипотечном стандарте. Это значит, что недобросовестным банкам придется отказаться от «хитрых схем», которые те раньше активно использовали, вступив в сговор с застройщиками. Среди подобных хитростей — ипотечный кэшбэк, траншейная ипотека, аккредитивы и т. д. Основная цель внедрения единого ипотечного стандарта — создание максимально прозрачного и понятного кредитования для граждан.
На самом деле, инновация была утверждена еще в сентябре прошлого года, однако в полную юридическую силу она получила только с 9 января. Новый стандарт распространяется только на сделки купли-продажи недвижимости, покупателем в которых выступает физическое лицо. Это может быть договор долевого строительства, уступка прав требования на покупку готового или строящегося дома.
Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова утверждает: "Единый ипотечный стандарт станет фильтром, отсеивающим отдельных заемщиков, применяющих различные хитрые схемы. К тому же новый инструмент изменит базовые условия оформления ипотеки. По его правилам ипотеку можно заключить на срок не более 30 лет с условием, что его сумма будет составлять не более 80% от справедливой стоимости недвижимости. Если есть поручительство или предусмотрена частичная оплата материнским капиталом, сумма может быть и выше".
В январе 2025-го вступили в силу поправки, согласно которым в ипотечном кредитовании первоначальный взнос осуществляется за счет собственных накоплений заемщика, в том числе и с помощью материнского капитала. В него не учитывается кэшбэк, полученный ранее от застройщика и/или банка за приобретение квартиры. Цель регулятора — избавить граждан от непосильной закредитованности. То есть, по мнению Центробанка, если гражданин не может накопить на первый взнос по ипотеке, риск невозврата у данного кредита увеличивается многократно.
Главный эксперт «Русипотек» Сергей Гордейко положительно относится к нововведениям, считая, что внедрение данного инструмента поможет рынку жилой недвижимости избавиться от недобросовестных застройщиков и банкиров.
Отметим, что с 1 июля 2025 года банки больше не смогут снижать ставку по ипотеке за дополнительную плату. До утвержденной даты банк имеет право предлагать данную услугу, предварительно предоставив заемщику расчет переплаты по договору с покупкой услуги и без неё. А если заемщик планирует досрочное погашение, банк вернёт часть оплаты.
В едином ипотечном стандарте прописано, что все условия по ипотечному кредиту банк обязан доносить до заемщика простым и понятным языком, объяснять возможные риски. Заемщик имеет право пожаловаться на учреждение, предоставившее ему договор с мелким шрифтом, цветовыми и фоновыми хитростями, которые делают условия менее читабельными.
Отмечается, что теперь заемщики перед подписанием договора обязаны подписать свидетельство о том, что ознакомлен с условиями ипотеки.
#ипотечноекредитование
#ЦБРФ
https://globalmsk.ru/news/id/73121
Начавший действовать с 9 января 2025 года единый ипотечный стандарт, по мнению представителей главного финрегулятора, станет эффективным инструментом против всевозможных хитростей застройщиков и банкиров при продаже жилой недвижимости.
Центральный Банк РФ обязал все кредитные организации четко следовать регламенту, изложенному в едином ипотечном стандарте. Это значит, что недобросовестным банкам придется отказаться от «хитрых схем», которые те раньше активно использовали, вступив в сговор с застройщиками. Среди подобных хитростей — ипотечный кэшбэк, траншейная ипотека, аккредитивы и т. д. Основная цель внедрения единого ипотечного стандарта — создание максимально прозрачного и понятного кредитования для граждан.
На самом деле, инновация была утверждена еще в сентябре прошлого года, однако в полную юридическую силу она получила только с 9 января. Новый стандарт распространяется только на сделки купли-продажи недвижимости, покупателем в которых выступает физическое лицо. Это может быть договор долевого строительства, уступка прав требования на покупку готового или строящегося дома.
Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова утверждает: "Единый ипотечный стандарт станет фильтром, отсеивающим отдельных заемщиков, применяющих различные хитрые схемы. К тому же новый инструмент изменит базовые условия оформления ипотеки. По его правилам ипотеку можно заключить на срок не более 30 лет с условием, что его сумма будет составлять не более 80% от справедливой стоимости недвижимости. Если есть поручительство или предусмотрена частичная оплата материнским капиталом, сумма может быть и выше".
В январе 2025-го вступили в силу поправки, согласно которым в ипотечном кредитовании первоначальный взнос осуществляется за счет собственных накоплений заемщика, в том числе и с помощью материнского капитала. В него не учитывается кэшбэк, полученный ранее от застройщика и/или банка за приобретение квартиры. Цель регулятора — избавить граждан от непосильной закредитованности. То есть, по мнению Центробанка, если гражданин не может накопить на первый взнос по ипотеке, риск невозврата у данного кредита увеличивается многократно.
Главный эксперт «Русипотек» Сергей Гордейко положительно относится к нововведениям, считая, что внедрение данного инструмента поможет рынку жилой недвижимости избавиться от недобросовестных застройщиков и банкиров.
Отметим, что с 1 июля 2025 года банки больше не смогут снижать ставку по ипотеке за дополнительную плату. До утвержденной даты банк имеет право предлагать данную услугу, предварительно предоставив заемщику расчет переплаты по договору с покупкой услуги и без неё. А если заемщик планирует досрочное погашение, банк вернёт часть оплаты.
В едином ипотечном стандарте прописано, что все условия по ипотечному кредиту банк обязан доносить до заемщика простым и понятным языком, объяснять возможные риски. Заемщик имеет право пожаловаться на учреждение, предоставившее ему договор с мелким шрифтом, цветовыми и фоновыми хитростями, которые делают условия менее читабельными.
Отмечается, что теперь заемщики перед подписанием договора обязаны подписать свидетельство о том, что ознакомлен с условиями ипотеки.
#ипотечноекредитование
#ЦБРФ