Максим Осадчий рассказал, когда появятся самые высокие ставки по вкладам
https://globalmsk.ru/news/id/68422
За последние два месяца жители России вернули на банковские вклады порядка 200 млрд рублей. Данную информацию предоставила Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка. В ходе выступления в Госдуме она также сообщила о том, что в прошлом году с началом Специальной Военной Операции из отечественных банков наблюдался рекорд отток капитала. Сейчас ситуация является противоположной. Россияне начали вкладывать свои личные средства после того, как регулятор увеличил ключевую ставку. Однако Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, убежден, что самые выгодные предложения еще появятся.
Эксперт прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В первой декаде ноября наблюдался самый крупный рост максимальной процентной ставки в российских банках. В третьей декаде ставка была на уровне 12%, а в первой декаде ноября составляла 13,6%. Данное увеличение – это реакция рынка на то, что Банк России на последнем заседании руководства принял решение поднять ключевую ставку сразу на два процентных пункта». По его словам, текущие значения ставок не рекордные. Максимальные ставки за всю историю существования России фиксировались в марте прошлого года, когда они выросли сразу на 11,9 процентных пунктов и достигли 20% годовых. Дело в том, что 28 февраля 2022 года регулятор повысил ставку сразу на 10,5 процентных пункта.
По словам эксперта, увеличение вкладов несет в себе пользу не только кредитным организациям и инвесторам, но и тем, кто не имеет к этим процессам никакого отношения. Приток денежных средств в банки способствует сокращению темпов роста инфляции. Тут работает следующий принцип: чем больше денег сберегают, тем меньше тратят. Однако у этого решения есть и негативная сторона. Дело в том, что при повышении ключевой ставки увеличиваются ставки по кредитам. Россияне, преимущественно, имеют достаточно низкие доходы, однако их задолженность просто поражает. Для них такая ситуация не несет ничего хорошего.
«На данный момент ужесточение денежно-кредитной политики не отразилось на повышении темпов роста инфляции. За первую неделю ноября инфляция в России ускорилась до 7% годовых, еще сильнее отдаляясь от целевого показателя в 4%. Учитывая тот факт, что еще в апреле она не превышала 2,3%, Центральному Банку не остается ничего другого, кроме как продолжать ключевую ставку. Есть вероятность того, что 15 декабря, на последнем заседании Совета директоров регулятора, будет принято решение еще раз ужесточить денежно-кредитную политику», - добавил эксперт.
По его мнению, максимальная ставка по вкладам в этом году может составлять 15% годовых, что в два раза больше, чем ожидаемая инфляция. Самые выгодные предложения по вкладам россияне получат в канун Нового года. Осадчий рекомендует гражданам России дождаться конца декабря и открыть депозиты, сроки которых не превышают шесть месяцев. В таком случае они смогут получить максимальную выгоду от своих инвестиций. Также он рекомендует не держать в отечественных банках сумму, превышающую 1,4 млн рублей, так как страхование средств осуществляется только до этого предела. Если есть возможность, нужно вложить свои деньги в разные банки, так как это поможет защититься от возможных рисков. «Предсказать, что будет в следующем году довольно сложно, поэтому нужно действовать сейчас», - заключил Осадчий.
#процентныеставки
#вложенияроссиян
#ужесточениеденежно-кредитнойполитики
https://globalmsk.ru/news/id/68422
За последние два месяца жители России вернули на банковские вклады порядка 200 млрд рублей. Данную информацию предоставила Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка. В ходе выступления в Госдуме она также сообщила о том, что в прошлом году с началом Специальной Военной Операции из отечественных банков наблюдался рекорд отток капитала. Сейчас ситуация является противоположной. Россияне начали вкладывать свои личные средства после того, как регулятор увеличил ключевую ставку. Однако Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, убежден, что самые выгодные предложения еще появятся.
Эксперт прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В первой декаде ноября наблюдался самый крупный рост максимальной процентной ставки в российских банках. В третьей декаде ставка была на уровне 12%, а в первой декаде ноября составляла 13,6%. Данное увеличение – это реакция рынка на то, что Банк России на последнем заседании руководства принял решение поднять ключевую ставку сразу на два процентных пункта». По его словам, текущие значения ставок не рекордные. Максимальные ставки за всю историю существования России фиксировались в марте прошлого года, когда они выросли сразу на 11,9 процентных пунктов и достигли 20% годовых. Дело в том, что 28 февраля 2022 года регулятор повысил ставку сразу на 10,5 процентных пункта.
По словам эксперта, увеличение вкладов несет в себе пользу не только кредитным организациям и инвесторам, но и тем, кто не имеет к этим процессам никакого отношения. Приток денежных средств в банки способствует сокращению темпов роста инфляции. Тут работает следующий принцип: чем больше денег сберегают, тем меньше тратят. Однако у этого решения есть и негативная сторона. Дело в том, что при повышении ключевой ставки увеличиваются ставки по кредитам. Россияне, преимущественно, имеют достаточно низкие доходы, однако их задолженность просто поражает. Для них такая ситуация не несет ничего хорошего.
«На данный момент ужесточение денежно-кредитной политики не отразилось на повышении темпов роста инфляции. За первую неделю ноября инфляция в России ускорилась до 7% годовых, еще сильнее отдаляясь от целевого показателя в 4%. Учитывая тот факт, что еще в апреле она не превышала 2,3%, Центральному Банку не остается ничего другого, кроме как продолжать ключевую ставку. Есть вероятность того, что 15 декабря, на последнем заседании Совета директоров регулятора, будет принято решение еще раз ужесточить денежно-кредитную политику», - добавил эксперт.
По его мнению, максимальная ставка по вкладам в этом году может составлять 15% годовых, что в два раза больше, чем ожидаемая инфляция. Самые выгодные предложения по вкладам россияне получат в канун Нового года. Осадчий рекомендует гражданам России дождаться конца декабря и открыть депозиты, сроки которых не превышают шесть месяцев. В таком случае они смогут получить максимальную выгоду от своих инвестиций. Также он рекомендует не держать в отечественных банках сумму, превышающую 1,4 млн рублей, так как страхование средств осуществляется только до этого предела. Если есть возможность, нужно вложить свои деньги в разные банки, так как это поможет защититься от возможных рисков. «Предсказать, что будет в следующем году довольно сложно, поэтому нужно действовать сейчас», - заключил Осадчий.
#процентныеставки
#вложенияроссиян
#ужесточениеденежно-кредитнойполитики
Банки увеличили ставки по кредитам после повышения ключевой ставки
https://globalmsk.ru/news/id/71651
В девяти крупнейших отечественных кредитных организациях ставки по ставки по займам увеличились примерно на 2,2 процентных пункта. Минимальный показатель на данный момент составляет 19,4%, а у некоторых участников рынка он достигает 28%.
По словам специалистов, рассчитывать на получение кредита по максимальной выгодной ставке могут только самые надежные клиенты, выполнившие определенные требования. Но даже в таком случае полная стоимость займа является заградительной для населения. В последнее время все чаще фиксируются случаи, когда она доходит до отметки в 60%. Некоторые аналитики считают, что в сентябре кредиты в банках станут еще дороже.
После того, как Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку до 18% годовых, некоторые банки подняли ставки по предлагаемым потребительским кредитам. По имеющейся информации, Газпромбанк увеличил их на 3,5 процентных пункта (19,9%), «ДОМ.РФ» - на 2 процентных пункта (19%), а Ак Барс Банк – на 2,5 процентных пункта (19,9%). Эксперты выяснили, что базовая ставка до заседания регулятора составляла 12,9%, а после подведения итогов этого мероприятия она никак не изменилась.
Владимир Чернов, представитель компании Freedom Finance Global, отметил, что реальные ставки по кредитам в стране на данный момент составляют от 30 до 35% годовых. Для получения займа с самыми выгодными условиями клиентам банков приходится выполнять определенные требования. К примеру, довольно часто кредитные организации заставляют покупать страховку. Именно по этой причине полная стоимость займа существенно выше указанных процентных ставок.
Некоторые специалисты напоминают, что ключевая ставка в России была увеличена 26 июля. Но сейчас процентные ставки по займам увеличиваются не так активно, как это могло бы быть. Как оказалось, кредитные организации прикладывают огромные усилия для сохранения ценовой гибкости, так как на рынке фиксируется достаточно высокий уровень конкуренции. Если банк резко повысит ставки для получения большей выгоды, то его позиция существенно снизится. Чтобы избежать этих последствий и других проблем, рыночные игроки стараются сохранить диапазон ставок на одном значении, а итоговую стоимость займа рассчитывают индивидуально для каждого клиента.
Анна Романенко, руководитель аналитического отдела компании «Риком Траст», напомнила, что с 1 июля в России действует ограничение на полную стоимость кредита. Инициатором соответствующего постановления стал Центральный Банк. На данный момент банк просто не может установить ПСК выше отметке в 28,6%, если размер кредита превышает 300 тысяч рублей. «Кредитные организации уже сейчас начали выбирать граждан, которые действительно могут погасить займ. В таком случае они не опасаются просрочек и предлагают более выгодные условия», - заявила она.
Чернов убежден, что с 1 сентября стоимость кредитов вырастет, так как их выдача для банков станет более затратной. Уже в июле количество одобренных заявок снизилось до 36%, а ведь в мае данный показатель был зафиксирован на отметке 44%. Осенью данный показатель сократится еще сильнее, что сделает займы менее доступными для населения. Единственным плюсом этой ситуации является то, что рынок потребительских кредитов начнет постепенно охлаждаться.
#кредиты
#процентныеставки
https://globalmsk.ru/news/id/71651
В девяти крупнейших отечественных кредитных организациях ставки по ставки по займам увеличились примерно на 2,2 процентных пункта. Минимальный показатель на данный момент составляет 19,4%, а у некоторых участников рынка он достигает 28%.
По словам специалистов, рассчитывать на получение кредита по максимальной выгодной ставке могут только самые надежные клиенты, выполнившие определенные требования. Но даже в таком случае полная стоимость займа является заградительной для населения. В последнее время все чаще фиксируются случаи, когда она доходит до отметки в 60%. Некоторые аналитики считают, что в сентябре кредиты в банках станут еще дороже.
После того, как Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку до 18% годовых, некоторые банки подняли ставки по предлагаемым потребительским кредитам. По имеющейся информации, Газпромбанк увеличил их на 3,5 процентных пункта (19,9%), «ДОМ.РФ» - на 2 процентных пункта (19%), а Ак Барс Банк – на 2,5 процентных пункта (19,9%). Эксперты выяснили, что базовая ставка до заседания регулятора составляла 12,9%, а после подведения итогов этого мероприятия она никак не изменилась.
Владимир Чернов, представитель компании Freedom Finance Global, отметил, что реальные ставки по кредитам в стране на данный момент составляют от 30 до 35% годовых. Для получения займа с самыми выгодными условиями клиентам банков приходится выполнять определенные требования. К примеру, довольно часто кредитные организации заставляют покупать страховку. Именно по этой причине полная стоимость займа существенно выше указанных процентных ставок.
Некоторые специалисты напоминают, что ключевая ставка в России была увеличена 26 июля. Но сейчас процентные ставки по займам увеличиваются не так активно, как это могло бы быть. Как оказалось, кредитные организации прикладывают огромные усилия для сохранения ценовой гибкости, так как на рынке фиксируется достаточно высокий уровень конкуренции. Если банк резко повысит ставки для получения большей выгоды, то его позиция существенно снизится. Чтобы избежать этих последствий и других проблем, рыночные игроки стараются сохранить диапазон ставок на одном значении, а итоговую стоимость займа рассчитывают индивидуально для каждого клиента.
Анна Романенко, руководитель аналитического отдела компании «Риком Траст», напомнила, что с 1 июля в России действует ограничение на полную стоимость кредита. Инициатором соответствующего постановления стал Центральный Банк. На данный момент банк просто не может установить ПСК выше отметке в 28,6%, если размер кредита превышает 300 тысяч рублей. «Кредитные организации уже сейчас начали выбирать граждан, которые действительно могут погасить займ. В таком случае они не опасаются просрочек и предлагают более выгодные условия», - заявила она.
Чернов убежден, что с 1 сентября стоимость кредитов вырастет, так как их выдача для банков станет более затратной. Уже в июле количество одобренных заявок снизилось до 36%, а ведь в мае данный показатель был зафиксирован на отметке 44%. Осенью данный показатель сократится еще сильнее, что сделает займы менее доступными для населения. Единственным плюсом этой ситуации является то, что рынок потребительских кредитов начнет постепенно охлаждаться.
#кредиты
#процентныеставки
Процентные ставки по кредитам достигли рекордных значений
https://globalmsk.ru/news/id/72303
На отечественном ипотечном рынке фиксируется очередная волна увеличения ставок, что вызывает разочарование не только у жителей страны, но и у аналитиков, банкиров и даже застройщиков. Несмотря на то, что Центральный Банк использует радикальные меры для борьбы с инфляционным давлением, добиться желаемого результата пока что не получается.
Некоторые аналитики считают, что регулятору не стоит придерживаться политики резкого охлаждения ипотечного рынка в России. Дело в том, что такой подход несет в себе определенные риски. В худшем случае на рынке может появиться опасный кризис, который затронет сферу строительства и нанесет существенный ущерб отечественной экономике.
Согласно информации, полученной от Единой информационной системы жилищного строительства, только на прошлой неделе двадцать крупнейших отечественных кредитных организаций обновили рекорды по выдаче ипотеки. В результате этого процентная ставка по кредитам, в среднем, выросла на 0,57 процентных пункта. На данный момент показатель составляет 22,33% годовых.
Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, отметил, что сейчас на российском рынке жилья происходит коллапс. В сентябре выдача займов на покупку квартир снизилась на 63% на первичном рынке и на 60% - на вторичном. Этому поспособствовала отмена массовой льготной ипотеки в июле этого года. Также важный вклад в это внесло ужесточение денежно-кредитной политики регулятором. Однако сейчас ситуация вновь изменилась.
Жесткая монетарная политика привела к тому, что спрос на жилье существенно снизился, после чего начали сокращаться и цены. Одновременно с этим увеличивается стоимость аренды жилья. Именно по этой причине различные ипотечные программы все еще пользуются широкой популярностью у граждан страны. Инна Солдатенкова, глава экспертной аналитики компании Банки.ру, рассказала, что сейчас подавляющая часть заявок приходится на рыночную ипотеку, ставки по которой достигают космических значений.
По ее словам, рыночную ипотеку оформляют граждане, которым необходимо срочно решить жилищный вопрос, или люди, рассчитывающие на дальнейшее рефинансирование программы. В некоторых случаях россияне берут ипотеку, зная, что удастся досрочно погасить займ за счет продажи старого жилья.
Она прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «Нововведение Центрального Банка действительно является положительным шагом для всей отрасли. Люди, нуждающиеся в жилье, могут в любой момент оформить ипотеку, правда по более высокой стоимости. К тому же, нет никаких сомнений в том, что рассчитывать на снижение ключевой ставки в России как минимум до второго квартала следующего года не стоит. Если регулятор на октябрьском заседании примет решение еще сильнее ужесточить денежно-кредитную политику, то ставки по рыночной ипотеке вырастут еще сильнее, а заемщикам станет труднее получить одобрение в банке».
Аналитики считают, что сейчас цены на жилье в России в целом остаются стабильными. Более того, в течение ближайшего года произойдет коррекция цен примерно на 10%. Она затронет как первичный, так и вторичный рынок. Однако в дальнейшем велика вероятность того, что стоимость жилья начнет вновь увеличиваться на горизонте 18 месяцев.
#рынокжилья
#процентныеставки
https://globalmsk.ru/news/id/72303
На отечественном ипотечном рынке фиксируется очередная волна увеличения ставок, что вызывает разочарование не только у жителей страны, но и у аналитиков, банкиров и даже застройщиков. Несмотря на то, что Центральный Банк использует радикальные меры для борьбы с инфляционным давлением, добиться желаемого результата пока что не получается.
Некоторые аналитики считают, что регулятору не стоит придерживаться политики резкого охлаждения ипотечного рынка в России. Дело в том, что такой подход несет в себе определенные риски. В худшем случае на рынке может появиться опасный кризис, который затронет сферу строительства и нанесет существенный ущерб отечественной экономике.
Согласно информации, полученной от Единой информационной системы жилищного строительства, только на прошлой неделе двадцать крупнейших отечественных кредитных организаций обновили рекорды по выдаче ипотеки. В результате этого процентная ставка по кредитам, в среднем, выросла на 0,57 процентных пункта. На данный момент показатель составляет 22,33% годовых.
Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, отметил, что сейчас на российском рынке жилья происходит коллапс. В сентябре выдача займов на покупку квартир снизилась на 63% на первичном рынке и на 60% - на вторичном. Этому поспособствовала отмена массовой льготной ипотеки в июле этого года. Также важный вклад в это внесло ужесточение денежно-кредитной политики регулятором. Однако сейчас ситуация вновь изменилась.
Жесткая монетарная политика привела к тому, что спрос на жилье существенно снизился, после чего начали сокращаться и цены. Одновременно с этим увеличивается стоимость аренды жилья. Именно по этой причине различные ипотечные программы все еще пользуются широкой популярностью у граждан страны. Инна Солдатенкова, глава экспертной аналитики компании Банки.ру, рассказала, что сейчас подавляющая часть заявок приходится на рыночную ипотеку, ставки по которой достигают космических значений.
По ее словам, рыночную ипотеку оформляют граждане, которым необходимо срочно решить жилищный вопрос, или люди, рассчитывающие на дальнейшее рефинансирование программы. В некоторых случаях россияне берут ипотеку, зная, что удастся досрочно погасить займ за счет продажи старого жилья.
Она прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «Нововведение Центрального Банка действительно является положительным шагом для всей отрасли. Люди, нуждающиеся в жилье, могут в любой момент оформить ипотеку, правда по более высокой стоимости. К тому же, нет никаких сомнений в том, что рассчитывать на снижение ключевой ставки в России как минимум до второго квартала следующего года не стоит. Если регулятор на октябрьском заседании примет решение еще сильнее ужесточить денежно-кредитную политику, то ставки по рыночной ипотеке вырастут еще сильнее, а заемщикам станет труднее получить одобрение в банке».
Аналитики считают, что сейчас цены на жилье в России в целом остаются стабильными. Более того, в течение ближайшего года произойдет коррекция цен примерно на 10%. Она затронет как первичный, так и вторичный рынок. Однако в дальнейшем велика вероятность того, что стоимость жилья начнет вновь увеличиваться на горизонте 18 месяцев.
#рынокжилья
#процентныеставки