Потребительские ссуды в России заметно подорожали
https://globalmsk.ru/news/id/67323
В самом конце лета отечественные банки решили увеличить стоимость предоставляемых потребительских ссуд. Данный шаг является крайне неприятным для потенциальных заемщиков. Причиной такого резкого решения является ослабление российский национальной валюты и последующие действия Центрального Банка. С 1 сентября процесс получения кредитов наличными денежными средствами станет гораздо сложнее. Особенно трудно придется тем гражданам, у которых официальный доход довольно небольшой.
Согласно данным, полученным на Московской бирже, в период с 17 по 24 августа средняя ставка по предоставляемым потребительским кредитам выросла до 20,94% годовых, в то время как совсем недавно она составляла всего 1,09% годовых. Эксперты напоминают, что таких высоких ставок в этом году еще не было. Все прекрасно понимали, что кредиты вырастут в цене сразу после того, как главный регулятор страны заявил о своем намерении увеличить ключевую ставку в России до 12%. Чтобы не нести убытки, многим банковским организациям пришлось увеличивать и свои кредитные ставки.
Также аналитики рассказали о том, что с 16 августа этого года основной регулятор страны прекратил ограничивать полную стоимость кредитов для всех банков. Поэтому диапазон ставок при приобретении потребительской ссуды расширился, подбираясь к самому верхнему значению. Наталья Ващелюк, главный аналитик Совкомбанка, считает, что сказалась и определенная нервозность отечественной национальной валюты. «Многие клиенты считали, что увеличение котировок валют недружественных стран станет причиной повышения цен и процентных ставок по займам, поэтому начали гораздо быстрее принимать различные решения, связанные с покупками», - заявила она. По информации, предоставленной компанией Frank RG, в июле этого года население стран получило кредитов на 10% больше, чем за аналогичный промежуток времени 2021 года.
Андрей Афанасьев, глава группы потребительского кредитования банка «Санкт-Петербург», сообщил, что увеличенное число взятых потребительских ссуд можно объяснить сезонным фактором. По его словам, все еще продолжается сезон отпусков, а также начался новый учебный год, из-за чего людям нужно больше денежных средств. Инна Солдатенкова, аналитик АЦ Банки.ру, заявила, что больше всего ставки увеличились по ссудам наличными под залог. По ее словам, это связано с тем, что ставки по ипотеке в России тоже выросли. Однако преимущественная часть банков пытается сдержать их рост по залоговым кредитам, которые максимально близки по условиям к ипотечным. А в последнее время банки все сильнее увеличивают ставки по ипотечным кредитам, так как регулировать этот сегмент в текущих условиях становится все сложнее.
Большая часть экспертов сходится во мнении, что в сентябре этого года ставки по розничным потребительским ссудам вырастут на 1-3%. Однако в последнем квартале довольно много банков привлекают клиентов новыми маркетинговыми предложениями. Благодаря таким специальным акциям удается не только сдержать дальнейший рост процентных ставок, но и предоставить возможность гражданам взять заем с хорошими скидками перед Новым годом.
#выдачакредитов
#увеличениеставок
https://globalmsk.ru/news/id/67323
В самом конце лета отечественные банки решили увеличить стоимость предоставляемых потребительских ссуд. Данный шаг является крайне неприятным для потенциальных заемщиков. Причиной такого резкого решения является ослабление российский национальной валюты и последующие действия Центрального Банка. С 1 сентября процесс получения кредитов наличными денежными средствами станет гораздо сложнее. Особенно трудно придется тем гражданам, у которых официальный доход довольно небольшой.
Согласно данным, полученным на Московской бирже, в период с 17 по 24 августа средняя ставка по предоставляемым потребительским кредитам выросла до 20,94% годовых, в то время как совсем недавно она составляла всего 1,09% годовых. Эксперты напоминают, что таких высоких ставок в этом году еще не было. Все прекрасно понимали, что кредиты вырастут в цене сразу после того, как главный регулятор страны заявил о своем намерении увеличить ключевую ставку в России до 12%. Чтобы не нести убытки, многим банковским организациям пришлось увеличивать и свои кредитные ставки.
Также аналитики рассказали о том, что с 16 августа этого года основной регулятор страны прекратил ограничивать полную стоимость кредитов для всех банков. Поэтому диапазон ставок при приобретении потребительской ссуды расширился, подбираясь к самому верхнему значению. Наталья Ващелюк, главный аналитик Совкомбанка, считает, что сказалась и определенная нервозность отечественной национальной валюты. «Многие клиенты считали, что увеличение котировок валют недружественных стран станет причиной повышения цен и процентных ставок по займам, поэтому начали гораздо быстрее принимать различные решения, связанные с покупками», - заявила она. По информации, предоставленной компанией Frank RG, в июле этого года население стран получило кредитов на 10% больше, чем за аналогичный промежуток времени 2021 года.
Андрей Афанасьев, глава группы потребительского кредитования банка «Санкт-Петербург», сообщил, что увеличенное число взятых потребительских ссуд можно объяснить сезонным фактором. По его словам, все еще продолжается сезон отпусков, а также начался новый учебный год, из-за чего людям нужно больше денежных средств. Инна Солдатенкова, аналитик АЦ Банки.ру, заявила, что больше всего ставки увеличились по ссудам наличными под залог. По ее словам, это связано с тем, что ставки по ипотеке в России тоже выросли. Однако преимущественная часть банков пытается сдержать их рост по залоговым кредитам, которые максимально близки по условиям к ипотечным. А в последнее время банки все сильнее увеличивают ставки по ипотечным кредитам, так как регулировать этот сегмент в текущих условиях становится все сложнее.
Большая часть экспертов сходится во мнении, что в сентябре этого года ставки по розничным потребительским ссудам вырастут на 1-3%. Однако в последнем квартале довольно много банков привлекают клиентов новыми маркетинговыми предложениями. Благодаря таким специальным акциям удается не только сдержать дальнейший рост процентных ставок, но и предоставить возможность гражданам взять заем с хорошими скидками перед Новым годом.
#выдачакредитов
#увеличениеставок
Уведомление клиентов о высокой долговой нагрузке признали бесполезной мерой
https://globalmsk.ru/news/id/69148
На днях стало известно, что с этого года отечественные кредитные организации стали обязаны предупреждать своих клиентов, желающих оформить кредит, об их показателе долговой нагрузки. В особенности это касается граждан, чей ПДН превышает 50%. Некоторые аналитики называют эту меру своевременной и оправданной, так как задолженность россиян стала одной из главных проблем в стране. Однако реализация данного проекта у большинства экспертов вызывает сомнения. К примеру, показатель долговой нагрузки рассчитывается, исходя из официальной заработной платы, однако довольно много жителей в стране работают неофициально, получая наличные деньги прямо на руки.
Во всем мире нет практики, при которой кредитные организации предупреждали бы своих клиентов о высокой долговой нагрузке. Сейчас многие банки вынуждены отказывать гражданам, желающим получить кредит или ипотеку, из-за жестких требований со стороны Банка России. В прошлом году регулятор несколько раз ужесточал правила выдачи ипотечных ссуд. Пока что показатель долговой нагрузки, превышающий 50%, не является причиной отказа в кредитовании. Об этом даже говорят сами банки. Эта информация необходима самому заемщику, чтобы он вовремя принял необходимые меры и не стал жертвой своих же кредитных обязательств, с которыми не сможет справиться самостоятельно. Однако эксперты убеждены, что все эти формальности не остановят людей.
Александр Шнейдерман, глава департамента продаж и клиентской поддержки компании «Альфа-Форекс», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Вероятнее всего, этот законопроект станет еще одной формальной «бумагой», которую клиенты обязаны подписать вместе с другими документами. Вероятность того, что человек откажется от получения денежных средств в самый последний момент является чуть ли не нулевой. Дело в том, что жители России так или иначе получают уведомление о своих кредитных задолженностях. Помимо этого, вопросы вызывает и расчет показателя долговой нагрузки. Эти 50% рассчитываются, исходя из официального дохода гражданина. Согласно статистике, каждый десятый россиянам в возрастной категории от 35 до 44 лет работает неофициально. Но именно эта категория является целевой для кредитных организаций».
Михаил Беляев, независимый финансовый аналитик, сказал по этому поводу следующее: «Новый законопроект никак не повлияет на желание россиян взять очередной кредит. Дело в том, что большая часть заемщиков полностью отдает себе отчет в том, сможет ли в будущем выполнять свои кредитные обязательства. Более того, доходы многих россиян не ограничиваются получением официальной заработной платы. Поэтому банки просто не смогут отследить показатель долговой нагрузки всех своих клиентов. Поэтому необходимость этого закона выглядит, мягко говоря, сомнительной».
По мнению экспертов, правительству стоило бы взять под свой контроль проблему выдачи мошеннических кредитов. Согласно действующему законодательству, граждан России должен постоянно получать от банка уведомления о списании денежных средств. Если у него возникли какие-либо сомнения по поводу транзакции, то в течение суток он может опротестовать этот перевод. В последнее время мошенники довольно часто оформляют кредиты на третьих лиц, незаконным способом получая всю необходимую для этого информацию.
#новыйзаконопроект
#выдачакредитов
#долговаянагрузкароссиян
https://globalmsk.ru/news/id/69148
На днях стало известно, что с этого года отечественные кредитные организации стали обязаны предупреждать своих клиентов, желающих оформить кредит, об их показателе долговой нагрузки. В особенности это касается граждан, чей ПДН превышает 50%. Некоторые аналитики называют эту меру своевременной и оправданной, так как задолженность россиян стала одной из главных проблем в стране. Однако реализация данного проекта у большинства экспертов вызывает сомнения. К примеру, показатель долговой нагрузки рассчитывается, исходя из официальной заработной платы, однако довольно много жителей в стране работают неофициально, получая наличные деньги прямо на руки.
Во всем мире нет практики, при которой кредитные организации предупреждали бы своих клиентов о высокой долговой нагрузке. Сейчас многие банки вынуждены отказывать гражданам, желающим получить кредит или ипотеку, из-за жестких требований со стороны Банка России. В прошлом году регулятор несколько раз ужесточал правила выдачи ипотечных ссуд. Пока что показатель долговой нагрузки, превышающий 50%, не является причиной отказа в кредитовании. Об этом даже говорят сами банки. Эта информация необходима самому заемщику, чтобы он вовремя принял необходимые меры и не стал жертвой своих же кредитных обязательств, с которыми не сможет справиться самостоятельно. Однако эксперты убеждены, что все эти формальности не остановят людей.
Александр Шнейдерман, глава департамента продаж и клиентской поддержки компании «Альфа-Форекс», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Вероятнее всего, этот законопроект станет еще одной формальной «бумагой», которую клиенты обязаны подписать вместе с другими документами. Вероятность того, что человек откажется от получения денежных средств в самый последний момент является чуть ли не нулевой. Дело в том, что жители России так или иначе получают уведомление о своих кредитных задолженностях. Помимо этого, вопросы вызывает и расчет показателя долговой нагрузки. Эти 50% рассчитываются, исходя из официального дохода гражданина. Согласно статистике, каждый десятый россиянам в возрастной категории от 35 до 44 лет работает неофициально. Но именно эта категория является целевой для кредитных организаций».
Михаил Беляев, независимый финансовый аналитик, сказал по этому поводу следующее: «Новый законопроект никак не повлияет на желание россиян взять очередной кредит. Дело в том, что большая часть заемщиков полностью отдает себе отчет в том, сможет ли в будущем выполнять свои кредитные обязательства. Более того, доходы многих россиян не ограничиваются получением официальной заработной платы. Поэтому банки просто не смогут отследить показатель долговой нагрузки всех своих клиентов. Поэтому необходимость этого закона выглядит, мягко говоря, сомнительной».
По мнению экспертов, правительству стоило бы взять под свой контроль проблему выдачи мошеннических кредитов. Согласно действующему законодательству, граждан России должен постоянно получать от банка уведомления о списании денежных средств. Если у него возникли какие-либо сомнения по поводу транзакции, то в течение суток он может опротестовать этот перевод. В последнее время мошенники довольно часто оформляют кредиты на третьих лиц, незаконным способом получая всю необходимую для этого информацию.
#новыйзаконопроект
#выдачакредитов
#долговаянагрузкароссиян
Кредитные организации все чаще отказывают в оформлении займа
https://globalmsk.ru/news/id/69987
За два месяца этого года примерно 66% граждан России, решивших получить кредит в банке, столкнулись с отказом. Эксперты рассказали, почему отношение к заемщикам изменилось так сильно.
Только 32% из всех желающих получить кредит не испытали сложностей при его оформлении. Всем остальным так и не удалось получить займ. Причем практически никто не знает точных причин отказа. Примерно 38% заемщикам предложили снизить ранее одобренную сумму. По мнению аналитиков, такая ситуация возникла из-за того, что Центральный Банк пытается сдержать рост необеспеченного кредитования в стране. Таким образом регулятор рассчитывает снизить долговую нагрузку соотечественников. В четвертом квартале прошлого года выдачи потребительских кредитов сократились на 13%. Этому поспособствовало введение более строгих макропруденциальных лимитов, которые запрещают выдачу займов гражданам, имеющим слишком высокую долговую нагрузку.
Дело в том, что при работе с такими клиентами кредитные организации вынуждены создавать более крупную «подушку безопасности», так как риск потери выделенных средств слишком велик. Мели Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «На данный момент доля кредитов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80%, не должна быть больше 25%. Такие показатели были установлены для того, чтобы сократить выдачу необеспеченных кредитов. В течение прошлого года довольно много людей брали такие займы, из-за чего все они буквально оказались в долговой яме. Правительство заинтересовано в максимально быстром решении проблемы, поэтому уже подготовило и внесло соответствующие меры».
По словам других экспертов, на протяжении прошлого года отечественный регулятор вводил более жесткие требования к заемщикам при выдаче необеспеченных кредитов четыре раза. Отказ в оформлении займа может довольно быстро охладить спрос населения и оказать понижательное давление на инфляцию в России, а снижение этого показателя поспособствует улучшению экономического состояния страны.
Аналитики рассказали, что довольно часто после отказа в банке граждане обращались в микрофинансовые организации. Однако сейчас они предупреждают, что такая схема перестанет работать. Дело в том, что Банк России ужесточил требования и к микрофинансовым организациям. Согласно действующим законам, показатель долговой нагрузки рассчитывается абсолютно для всех займов, поэтому массового «бегства» людей из кредитных организаций в сторону МФО не предвидится. Получив несколько отказов, часть соотечественников начнет постепенно отказываться от оформления займов, в то время как другие начнут более ответственно относиться к своей кредитной истории, чтобы увеличить персональный рейтинг.
Многие эксперты отмечают, что подход, выбранный правительством, действительно может изменить ситуацию в лучшую сторону. Кредиты начнут выдавать более часто только после того, как задолженность россиян начнет уверенно снижаться. Пока что государство не готово выдавать необеспеченные займы, так как бюджет и так является дефицитным. Если ситуация начнет улучшаться, то Центральный Банк приступит к смягчению проводимой политики.
#выдачакредитов
#задолженностьнаселения
https://globalmsk.ru/news/id/69987
За два месяца этого года примерно 66% граждан России, решивших получить кредит в банке, столкнулись с отказом. Эксперты рассказали, почему отношение к заемщикам изменилось так сильно.
Только 32% из всех желающих получить кредит не испытали сложностей при его оформлении. Всем остальным так и не удалось получить займ. Причем практически никто не знает точных причин отказа. Примерно 38% заемщикам предложили снизить ранее одобренную сумму. По мнению аналитиков, такая ситуация возникла из-за того, что Центральный Банк пытается сдержать рост необеспеченного кредитования в стране. Таким образом регулятор рассчитывает снизить долговую нагрузку соотечественников. В четвертом квартале прошлого года выдачи потребительских кредитов сократились на 13%. Этому поспособствовало введение более строгих макропруденциальных лимитов, которые запрещают выдачу займов гражданам, имеющим слишком высокую долговую нагрузку.
Дело в том, что при работе с такими клиентами кредитные организации вынуждены создавать более крупную «подушку безопасности», так как риск потери выделенных средств слишком велик. Мели Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «На данный момент доля кредитов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80%, не должна быть больше 25%. Такие показатели были установлены для того, чтобы сократить выдачу необеспеченных кредитов. В течение прошлого года довольно много людей брали такие займы, из-за чего все они буквально оказались в долговой яме. Правительство заинтересовано в максимально быстром решении проблемы, поэтому уже подготовило и внесло соответствующие меры».
По словам других экспертов, на протяжении прошлого года отечественный регулятор вводил более жесткие требования к заемщикам при выдаче необеспеченных кредитов четыре раза. Отказ в оформлении займа может довольно быстро охладить спрос населения и оказать понижательное давление на инфляцию в России, а снижение этого показателя поспособствует улучшению экономического состояния страны.
Аналитики рассказали, что довольно часто после отказа в банке граждане обращались в микрофинансовые организации. Однако сейчас они предупреждают, что такая схема перестанет работать. Дело в том, что Банк России ужесточил требования и к микрофинансовым организациям. Согласно действующим законам, показатель долговой нагрузки рассчитывается абсолютно для всех займов, поэтому массового «бегства» людей из кредитных организаций в сторону МФО не предвидится. Получив несколько отказов, часть соотечественников начнет постепенно отказываться от оформления займов, в то время как другие начнут более ответственно относиться к своей кредитной истории, чтобы увеличить персональный рейтинг.
Многие эксперты отмечают, что подход, выбранный правительством, действительно может изменить ситуацию в лучшую сторону. Кредиты начнут выдавать более часто только после того, как задолженность россиян начнет уверенно снижаться. Пока что государство не готово выдавать необеспеченные займы, так как бюджет и так является дефицитным. Если ситуация начнет улучшаться, то Центральный Банк приступит к смягчению проводимой политики.
#выдачакредитов
#задолженностьнаселения