Выдача ипотеки для закредитованных заемщиков будет ограничена
https://globalmsk.ru/news/id/67271
С 1 сентября на территории Российской Федерации начнет действовать новый закон, который ограничит выдачу ипотеки гражданам, заплатившим низкий первоначальный взнос, а также с официально подтвержденной закредитованностью. Аналитики считают, что в определенных ситуациях потенциальный житель страны и клиент банка с такими параметрами не сможет заплатить в качестве первоначального взноса 10-15%, если сумма займа составляет несколько сотен тысяч рублей. Вполне возможно, что в таком случае человек даже получит отказ в одобрении кредита. Эксперты предупреждают, что косвенно это может повлиять на стоимость новостроек в России.
Эксперты более подробно рассказали, как отечественные банковские организации могут ужесточить требования не только к клиентам с плохой кредитной историей, но и к благонадежным. Ирина Доброхотова, основатель компании «БЕСТ-Новострой», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Самым главным правилом при выдаче всех кредитов является следующее: чем выше риск самого займа, тем большую сумму вынужден платить рискованный заемщик. Дело в том, что банк может не получить обратно выданные физлицу средства и остаться без процентов по кредиту. Именно по этой причине на кредиты с повышенной степенью риска действуют повышенные ставки. Чем лучше кредитная история гражданина, выше платежеспособность, а получаемые доходы более прозрачны для выбранного банка, тем больше шансов на то, что такой заемщик будет считаться добросовестным».
По ее словам, наиболее выгодные ставки для жителей России предусмотрены в банках, которые обладают информацией о доходах не только с помощью справки НДФЛ-2, но и при наличии зарплатного проекта. В таком случае кредитная организация точно знает, сколько денежных средств получает заемщик. Доброхотова также рассказала о том, как будет осуществляться выдача ипотеки лицам, оплатившим низкий первоначальный взнос. Она считает, что преимущественная часть банков сохранит текущее значение данного показателя (15%). Однако изменения заключаются в том, что по государственным программам ставка по взносу станет максимальной высокой. Если говорить о стандартных ставках, то они вырастут до 0,7-1%.
В Москве цены на квартиры комфорт-класса за август этого года увеличились на 3% и составили 314,5 тысяч рублей за квадратный метр. А вот за год стоимость жилья в столице выросла на 15%. По словам Доброхотовой, рост цен на квартиры будет продолжаться. Причем это зависит от множества параметров: увеличивается стоимость оплаты труда строителей, материалов, изменяются логистические цепочки, по которым доставлялись все необходимые ресурсы и т.д. Теперь же к этому списку добавится и ограничение выдачи ипотеки, из-за чего спрос на жилье будет сильнее снижаться. Именно поэтому предпосылок для того, чтобы цен хоть сколько-ко снизились, не наблюдается.
Главное, что беспокоит кредитные организации, это обслуживание полученного кредита гражданином. От него требуется своевременное внесение всех необходимых платежей. Доброхотова убеждена в том, что приоритетом для любого российского банка считается денежный поток от клиентов, а не получение залогового имущества. Продать залоговую недвижимость гораздо сложнее, чем стабильно получать денежные средства от своих клиентов.
#выдачаипотеки
#новыетребованиякзаемщикам
https://globalmsk.ru/news/id/67271
С 1 сентября на территории Российской Федерации начнет действовать новый закон, который ограничит выдачу ипотеки гражданам, заплатившим низкий первоначальный взнос, а также с официально подтвержденной закредитованностью. Аналитики считают, что в определенных ситуациях потенциальный житель страны и клиент банка с такими параметрами не сможет заплатить в качестве первоначального взноса 10-15%, если сумма займа составляет несколько сотен тысяч рублей. Вполне возможно, что в таком случае человек даже получит отказ в одобрении кредита. Эксперты предупреждают, что косвенно это может повлиять на стоимость новостроек в России.
Эксперты более подробно рассказали, как отечественные банковские организации могут ужесточить требования не только к клиентам с плохой кредитной историей, но и к благонадежным. Ирина Доброхотова, основатель компании «БЕСТ-Новострой», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Самым главным правилом при выдаче всех кредитов является следующее: чем выше риск самого займа, тем большую сумму вынужден платить рискованный заемщик. Дело в том, что банк может не получить обратно выданные физлицу средства и остаться без процентов по кредиту. Именно по этой причине на кредиты с повышенной степенью риска действуют повышенные ставки. Чем лучше кредитная история гражданина, выше платежеспособность, а получаемые доходы более прозрачны для выбранного банка, тем больше шансов на то, что такой заемщик будет считаться добросовестным».
По ее словам, наиболее выгодные ставки для жителей России предусмотрены в банках, которые обладают информацией о доходах не только с помощью справки НДФЛ-2, но и при наличии зарплатного проекта. В таком случае кредитная организация точно знает, сколько денежных средств получает заемщик. Доброхотова также рассказала о том, как будет осуществляться выдача ипотеки лицам, оплатившим низкий первоначальный взнос. Она считает, что преимущественная часть банков сохранит текущее значение данного показателя (15%). Однако изменения заключаются в том, что по государственным программам ставка по взносу станет максимальной высокой. Если говорить о стандартных ставках, то они вырастут до 0,7-1%.
В Москве цены на квартиры комфорт-класса за август этого года увеличились на 3% и составили 314,5 тысяч рублей за квадратный метр. А вот за год стоимость жилья в столице выросла на 15%. По словам Доброхотовой, рост цен на квартиры будет продолжаться. Причем это зависит от множества параметров: увеличивается стоимость оплаты труда строителей, материалов, изменяются логистические цепочки, по которым доставлялись все необходимые ресурсы и т.д. Теперь же к этому списку добавится и ограничение выдачи ипотеки, из-за чего спрос на жилье будет сильнее снижаться. Именно поэтому предпосылок для того, чтобы цен хоть сколько-ко снизились, не наблюдается.
Главное, что беспокоит кредитные организации, это обслуживание полученного кредита гражданином. От него требуется своевременное внесение всех необходимых платежей. Доброхотова убеждена в том, что приоритетом для любого российского банка считается денежный поток от клиентов, а не получение залогового имущества. Продать залоговую недвижимость гораздо сложнее, чем стабильно получать денежные средства от своих клиентов.
#выдачаипотеки
#новыетребованиякзаемщикам
Набиуллина заявила о том, что Банк России готов к ужесточению выдачи ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/67511
Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка, заявила о том, что при появлении какой-либо потребности ввести дополнительное ужесточение макропруденциальным надбавкам, регулятор сразу же приступит к выполнению данной задачи. По ее словам, такие меры необходимы для того, чтобы обезопасить рынок жилья от множества рисков, которые непосредственно связаны с увеличением ипотечного кредитования. Она также рассказала, что по состоянию на 1 сентября годовое увеличение ипотеки в России достигло отметки в 30%.
Во время своего выступления Набиуллина заявила следующее: «Мы полностью поддерживаем решение правительства принять более жестокие меры по отношению к ипотечным программам и увеличить размер предоставляемого первоначального взноса с 15% до 20%. Данная денежная сумма будет рассматриваться совместно с макропруденциальными надбавками, которые должны принести максимальный эффект. Если появится необходимость, то мы ужесточим и макропруденциальные надбавки». По ее словам, увеличение темпов ипотечного кредитования на территории Российской Федерации происходит из-за широкого распространения льготных программ. Уже сейчас известно, что их доля в ипотеке заметно выросла. Помимо этого, на рост данного показателя также влияет и вовлечение в рынок рискованных групп населения. Именно это заботит Банк России. За последние два года выдача ипотек людям, имеющим другие кредитные задолженности или высокую долговую нагрузку (более 80%), выросла практически в два раза.
Набиуллина сообщила, что разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья достиг своих текущих значений из-за высоких темпов роста ипотечного кредитования в целом по стране. На данный момент данный показатель зафиксирован на отметке 40%. В сентябре власти России увеличили размер первоначального взноса с 15% до 20% в рамках льготных ипотечных программ. Аналитики отметили, что именно на эти программы приходится более половины от общего числа выдачи жилищных кредитов. В июле этого года Центральный Банк заявил о своем намерении увеличить надбавки к коэффициентам риска по ипотечному кредитованию. Сегодня в стране очень многие берут ипотеку для покупки недвижимости. Благодаря действию правительства и регулятора, спрос среди населения на новостройки может сократиться на 10-20%. Но даже это не сможет снизить долю предоставления льготных кредитов в общем объеме выдачи. Поэтому до конца года они будут оформляться заметно чаще из-за высоких рыночных ставок на обычные кредиты.
#выдачаипотеки
#льготноекредитование
https://globalmsk.ru/news/id/67511
Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка, заявила о том, что при появлении какой-либо потребности ввести дополнительное ужесточение макропруденциальным надбавкам, регулятор сразу же приступит к выполнению данной задачи. По ее словам, такие меры необходимы для того, чтобы обезопасить рынок жилья от множества рисков, которые непосредственно связаны с увеличением ипотечного кредитования. Она также рассказала, что по состоянию на 1 сентября годовое увеличение ипотеки в России достигло отметки в 30%.
Во время своего выступления Набиуллина заявила следующее: «Мы полностью поддерживаем решение правительства принять более жестокие меры по отношению к ипотечным программам и увеличить размер предоставляемого первоначального взноса с 15% до 20%. Данная денежная сумма будет рассматриваться совместно с макропруденциальными надбавками, которые должны принести максимальный эффект. Если появится необходимость, то мы ужесточим и макропруденциальные надбавки». По ее словам, увеличение темпов ипотечного кредитования на территории Российской Федерации происходит из-за широкого распространения льготных программ. Уже сейчас известно, что их доля в ипотеке заметно выросла. Помимо этого, на рост данного показателя также влияет и вовлечение в рынок рискованных групп населения. Именно это заботит Банк России. За последние два года выдача ипотек людям, имеющим другие кредитные задолженности или высокую долговую нагрузку (более 80%), выросла практически в два раза.
Набиуллина сообщила, что разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья достиг своих текущих значений из-за высоких темпов роста ипотечного кредитования в целом по стране. На данный момент данный показатель зафиксирован на отметке 40%. В сентябре власти России увеличили размер первоначального взноса с 15% до 20% в рамках льготных ипотечных программ. Аналитики отметили, что именно на эти программы приходится более половины от общего числа выдачи жилищных кредитов. В июле этого года Центральный Банк заявил о своем намерении увеличить надбавки к коэффициентам риска по ипотечному кредитованию. Сегодня в стране очень многие берут ипотеку для покупки недвижимости. Благодаря действию правительства и регулятора, спрос среди населения на новостройки может сократиться на 10-20%. Но даже это не сможет снизить долю предоставления льготных кредитов в общем объеме выдачи. Поэтому до конца года они будут оформляться заметно чаще из-за высоких рыночных ставок на обычные кредиты.
#выдачаипотеки
#льготноекредитование
С 1 марта правила выдачи жилищных кредитов вновь изменятся
https://globalmsk.ru/news/id/69660
Уже с марта этого года получение ипотеки для многих жителей России станет еще более затруднительным. Эксперты рассказали, что Центральный Банк весной намерен увеличить надбавки к коэффициентам риска по жилищному кредиту.
На прошедшем заседании Совет директоров регулятора принял решение сохранить ключевую ставку на текущем уровне, поэтому проценты по ипотеке останутся неизменными. А вот в самих кредитных организациях в скором времени произойдет важное изменение, связанное с решением Банка России повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Данную меру регулятор прокомментировал как «желание ограничить риск высокой закредитованности среди россиян».
Известно, что новый законопроект будет касаться лишь граждан, у которых имеется высокий показатель долговой нагрузки. Если он превышает 80%, а взнос 15-20%, то надбавка к коэффициенту составит девять, если при взносе 20-30% - восемь, при взносе 30-50% - шесть, а при взносе от 50% - пять. Эксперты утверждают, что многие жители, которые ранее могли полностью рассчитывать на получение ипотеки, с 1 марта в кредитных организациях получат отказ. Это уже не первая попытка охладить достаточно перегретый рынок ипотеки в России и снизить закредитованность граждан. Последний раз подобную меру Центральный Банк применял в октябре прошлого года, когда были увеличены макропруденциальные надбавки по ипотеке. Тогда основной упор делался на сегменты с низким первоначальным взносом и высоким уровнем показателя долговой нагрузки.
Однако аналитики отметили, что октябрьское решение оказалось менее эффективным, чем ожидалось изначально. Согласно информации, предоставленной кредитными организациями, в последнее время сильно увеличилась доля ипотек, в которых первоначальный взнос оплачивается путем получения необеспеченного потребительского кредита.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «Надбавки к коэффициентам риска по ипотеке крайне важны. С их помощью банки создают резервы, которые тратятся на минимизацию рисков невозврата кредита. Эти надбавки необходимы всему отечественному сектору, чтобы избежать плохого состояния сферы. А произойти это может в том случае, если риски все же сработают. На протяжении последних нескольких лет Банк России уже неоднократно повышал надбавки к коэффициентам риска, так как закредитованность населения только увеличивалась. Пока что ситуация далека от критической, однако правительство все же взволновано тем, что количество заемщиков, у которых уходит на обслуживание кредитов больше половины получаемого ими дохода, растет с каждым годом».
Алексей Кричевский, финансовый аналитик, сказал по этому поводу следующее: «Главная цель, которую преследует регулятор этими решениями, это избежать массовых дефолтов по кредитам. Мне кажется, что это неизбежно, так как рост числа закредитованных граждан с учетом нынешних цен лишь будет увеличиваться. Чем выше закредитованность заемщика, тем более жесткими станут для него условия получения ипотеки, так как кредитная организация будет вынуждена отложить большую сумму в резерв. Поэтому стоит готовиться к снижению выдаваемых займов, так как банки не любят рисковать своими деньгами».
#выдачаипотеки
#мненияэкспертов
https://globalmsk.ru/news/id/69660
Уже с марта этого года получение ипотеки для многих жителей России станет еще более затруднительным. Эксперты рассказали, что Центральный Банк весной намерен увеличить надбавки к коэффициентам риска по жилищному кредиту.
На прошедшем заседании Совет директоров регулятора принял решение сохранить ключевую ставку на текущем уровне, поэтому проценты по ипотеке останутся неизменными. А вот в самих кредитных организациях в скором времени произойдет важное изменение, связанное с решением Банка России повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Данную меру регулятор прокомментировал как «желание ограничить риск высокой закредитованности среди россиян».
Известно, что новый законопроект будет касаться лишь граждан, у которых имеется высокий показатель долговой нагрузки. Если он превышает 80%, а взнос 15-20%, то надбавка к коэффициенту составит девять, если при взносе 20-30% - восемь, при взносе 30-50% - шесть, а при взносе от 50% - пять. Эксперты утверждают, что многие жители, которые ранее могли полностью рассчитывать на получение ипотеки, с 1 марта в кредитных организациях получат отказ. Это уже не первая попытка охладить достаточно перегретый рынок ипотеки в России и снизить закредитованность граждан. Последний раз подобную меру Центральный Банк применял в октябре прошлого года, когда были увеличены макропруденциальные надбавки по ипотеке. Тогда основной упор делался на сегменты с низким первоначальным взносом и высоким уровнем показателя долговой нагрузки.
Однако аналитики отметили, что октябрьское решение оказалось менее эффективным, чем ожидалось изначально. Согласно информации, предоставленной кредитными организациями, в последнее время сильно увеличилась доля ипотек, в которых первоначальный взнос оплачивается путем получения необеспеченного потребительского кредита.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «Надбавки к коэффициентам риска по ипотеке крайне важны. С их помощью банки создают резервы, которые тратятся на минимизацию рисков невозврата кредита. Эти надбавки необходимы всему отечественному сектору, чтобы избежать плохого состояния сферы. А произойти это может в том случае, если риски все же сработают. На протяжении последних нескольких лет Банк России уже неоднократно повышал надбавки к коэффициентам риска, так как закредитованность населения только увеличивалась. Пока что ситуация далека от критической, однако правительство все же взволновано тем, что количество заемщиков, у которых уходит на обслуживание кредитов больше половины получаемого ими дохода, растет с каждым годом».
Алексей Кричевский, финансовый аналитик, сказал по этому поводу следующее: «Главная цель, которую преследует регулятор этими решениями, это избежать массовых дефолтов по кредитам. Мне кажется, что это неизбежно, так как рост числа закредитованных граждан с учетом нынешних цен лишь будет увеличиваться. Чем выше закредитованность заемщика, тем более жесткими станут для него условия получения ипотеки, так как кредитная организация будет вынуждена отложить большую сумму в резерв. Поэтому стоит готовиться к снижению выдаваемых займов, так как банки не любят рисковать своими деньгами».
#выдачаипотеки
#мненияэкспертов