Эксперты рассказали об основном минусе программы долгосрочных сбережений
https://globalmsk.ru/news/id/65072
На днях стало известно, что в правительство поступил новый законопроект, программа которого заключается в введении долгосрочных сбережений с софинансированием со стороны государства. Эксперты оценивают этот весьма масштабный документ с положительной стороны. Целью данного законопроекта является побуждение граждан страны копить денежные средства не только на свое будущее, но и на непредвиденные жизненные ситуации. Вот только большая часть аналитиков считает, что данное нововведение вряд ли получит какой-либо отклик среди широких масс населения.
Несмотря на то, что введение долгосрочных сбережений с дополнительным софинансированием со стороны государства кажется очень здравой и своевременной идеей, определенная часть экспертов убеждена в том, что принять участие в данной программе смогут далеко не все. В лучшем случае, к ней присоединяться лишь те граждане, чей ежемесячный доход как минимум в два раза превышает среднестатистический (64 тысячи рублей). По имеющейся информации, к данной категории относятся примерно 2 млн человек.
В 2016 году впервые началась работа по введению добровольных накоплений граждан. Этим вопросом занимались Центральный Банк и Минфин совместными усилиями. Сейчас разрабатываемая программа находится на финальной стадии. Она подразумевает внесение довольно большого числа поправок в законы о негосударственных пенсионных фондах, об обязательном пенсионном страховании и т.д. Начинать откладывать можно по достижении совершеннолетия. Для этого требуется лишь заключить определенный договор с НПФ. Именно эта структура будет инвестировать вложения граждан в облигации федерального займа и другие ценные бумаги (по своему выбору). Стартовый взнос определяется добровольно, однако он не может быть ниже минимальной суммы. Периодичность пополнения счета будет зафиксирована в заключаемом договоре.
Эксперты считают, что даже несмотря на такую возможность, далеко не все люди будут становиться участниками программы. Более подробно об этом рассказал Сергей Смирнов, ведущий научный сотрудник ИНИОН РАН: «Для того, чтобы люди начали отдавать свои денежные средства в НПФ, они должны быть «лишними», а их доходность должна быть гораздо выше той, что предоставляется по действующим банковским вкладам. Помимо этого, из-за того, что валютные курсы сейчас подвергнуты условиям высокой волатильности и финансовой неустойчивости, очень трудно спрогнозировать дальнейшее будущее. На 20-30 лет вперед планировать что-либо просто невозможно. Молодое поколение, которое выходит на рынок труда, сейчас имеет абсолютно другие заботы. Те граждане, которые имеют запас денежных средств, отдадут предпочтение потратить их в кратчайшие сроки, чем вложить во что-то, даже не зная будущего».
Эксперты считают, что жителям России совершенно не интересна тема долгосрочных сбережений. К тому же, в программе нашли изъян – отсутствует механизм защиты от инфляции. Именно по этой причине массового участия граждан можно и не ждать. По оценке Банка России, «на руках» у граждан страны находится порядка 30 трлн рублей. Государство делает все возможное, чтобы побудить людей вкладывать эти деньги. Однако для реализации этой идеи необходимо предложить какой-нибудь способ долгосрочной защиты денежных средств населения.
#инвестиции
#программадолгосрочныхсбережений
https://globalmsk.ru/news/id/65072
На днях стало известно, что в правительство поступил новый законопроект, программа которого заключается в введении долгосрочных сбережений с софинансированием со стороны государства. Эксперты оценивают этот весьма масштабный документ с положительной стороны. Целью данного законопроекта является побуждение граждан страны копить денежные средства не только на свое будущее, но и на непредвиденные жизненные ситуации. Вот только большая часть аналитиков считает, что данное нововведение вряд ли получит какой-либо отклик среди широких масс населения.
Несмотря на то, что введение долгосрочных сбережений с дополнительным софинансированием со стороны государства кажется очень здравой и своевременной идеей, определенная часть экспертов убеждена в том, что принять участие в данной программе смогут далеко не все. В лучшем случае, к ней присоединяться лишь те граждане, чей ежемесячный доход как минимум в два раза превышает среднестатистический (64 тысячи рублей). По имеющейся информации, к данной категории относятся примерно 2 млн человек.
В 2016 году впервые началась работа по введению добровольных накоплений граждан. Этим вопросом занимались Центральный Банк и Минфин совместными усилиями. Сейчас разрабатываемая программа находится на финальной стадии. Она подразумевает внесение довольно большого числа поправок в законы о негосударственных пенсионных фондах, об обязательном пенсионном страховании и т.д. Начинать откладывать можно по достижении совершеннолетия. Для этого требуется лишь заключить определенный договор с НПФ. Именно эта структура будет инвестировать вложения граждан в облигации федерального займа и другие ценные бумаги (по своему выбору). Стартовый взнос определяется добровольно, однако он не может быть ниже минимальной суммы. Периодичность пополнения счета будет зафиксирована в заключаемом договоре.
Эксперты считают, что даже несмотря на такую возможность, далеко не все люди будут становиться участниками программы. Более подробно об этом рассказал Сергей Смирнов, ведущий научный сотрудник ИНИОН РАН: «Для того, чтобы люди начали отдавать свои денежные средства в НПФ, они должны быть «лишними», а их доходность должна быть гораздо выше той, что предоставляется по действующим банковским вкладам. Помимо этого, из-за того, что валютные курсы сейчас подвергнуты условиям высокой волатильности и финансовой неустойчивости, очень трудно спрогнозировать дальнейшее будущее. На 20-30 лет вперед планировать что-либо просто невозможно. Молодое поколение, которое выходит на рынок труда, сейчас имеет абсолютно другие заботы. Те граждане, которые имеют запас денежных средств, отдадут предпочтение потратить их в кратчайшие сроки, чем вложить во что-то, даже не зная будущего».
Эксперты считают, что жителям России совершенно не интересна тема долгосрочных сбережений. К тому же, в программе нашли изъян – отсутствует механизм защиты от инфляции. Именно по этой причине массового участия граждан можно и не ждать. По оценке Банка России, «на руках» у граждан страны находится порядка 30 трлн рублей. Государство делает все возможное, чтобы побудить людей вкладывать эти деньги. Однако для реализации этой идеи необходимо предложить какой-нибудь способ долгосрочной защиты денежных средств населения.
#инвестиции
#программадолгосрочныхсбережений
Опрос показал, что россияне хотят получать пенсию в размере 69 тысяч рублей
https://globalmsk.ru/news/id/67155
Результаты свежего социального опроса оказались весьма удивительными. Как оказалось, среднестатистический россиянин хочет получать пенсию в размере 69 тысяч рублей в месяц. На данный момент средний размер такого пособия составляет 21,8 тысяч рублей, то есть граждане хотят получать в три раза больше. Антон Силуанов, глава Минфина, косвенно рассказал о том, можно ли реализовать это в текущей реальности. По его словам, решение данной проблемы заключается в государственной программе долгосрочных сбережений, к которой уже в ближайшее время присоединится как минимум 2 млн человек. Однако отечественных аналитиков пугает тот факт, что очень часто прогнозы чиновников и реальность граждан страны довольно сильно расходятся.
Эксперты отмечают, что разрыв между объемом реальной и желаемой пенсией в России сейчас такой большой по нескольким причинам. В первую очередь, они выделяют низкую индексацию и широкое распространение «серых заработных плат». Специалисты напомнили, что по конвенции МОТ рекомендованный коэффициент замещения пенсией потерянного заработка должен составлять как минимум 40%. В некоторых странах мира данный показатель превышает 75%, а вот в России – всего 27%. Преодолеть такой разрыв, по мнению правительства, должна госпрограмма долгосрочных сбережений, которая начнет свою работу уже с 1 января следующего года. В данной программе предполагается, что государство будет софинансировать «инвесторов» в течение трех лет, если гражданин согласиться не использовать свои средства в течение следующих пятнадцати лет. Чиновники убеждены в том, что такой шаг позволит привлечь в бюджет порядка 300 млрд рублей, а сами граждане получат хороший доход в будущем.
Александр Сафонов, профессор Финансового университета, прокомментировал ситуацию следующим образом: «Для того, что достичь пенсии в размере 69 тысяч рублей, гражданин должен ежемесячно откладывать пятую часть от своей заработной платы на протяжении тридцати лет. И это при условии того, что деньги за этот долгий срок не обесценятся. Ну и размер зарплаты для реализации данной идеи должен быть не ниже 350 тысяч рублей в месяц». По его словам, новый механизм Минфина будет приносить действительную выгоду только в течение трех лет с момента запуска, так как только в этот период будет осуществляться софинансирование со стороны государства. Доход будет увеличиваться ровно на ту же сумму, что вносится на счет, однако он не может превышать 36 тысяч рублей в год. После первых трех лет доход будет постепенно сокращаться. К тому же, нельзя забывать о действии инфляции, которая растет из-за неустойчивости рынка.
Павел Кудюкин, член Совета Конфедерации, сказал по этому поводу следующее: «На данный момент в России фиксируется крайне нестабильная экономическая динамика. Скачки валютных курсов и инфляции наблюдаются чуть ли не каждый день. Именно поэтому сейчас невозможно сделать долгосрочный прогноз. Программа долгосрочных сбережений является детищем наших депутатов, которым граждане страны не привыкли доверять. Все надежды государства на активность и самостоятельность населения в этом вопросе кажутся весьма нереалистичными». По оценкам экспертов, для достижения пенсии в размере 69 тысяч рублей потребуется откладывать денежные средства уже с момента вступления в трудоспособный возраст. Потребуется выделять по 10 тысяч рублей каждый месяц на протяжении тридцати лет. Больше вариантов получать такую пенсию пока что нет.
#программадолгосрочныхсбережений
#социальныйопрос
#пенсияроссиян
https://globalmsk.ru/news/id/67155
Результаты свежего социального опроса оказались весьма удивительными. Как оказалось, среднестатистический россиянин хочет получать пенсию в размере 69 тысяч рублей в месяц. На данный момент средний размер такого пособия составляет 21,8 тысяч рублей, то есть граждане хотят получать в три раза больше. Антон Силуанов, глава Минфина, косвенно рассказал о том, можно ли реализовать это в текущей реальности. По его словам, решение данной проблемы заключается в государственной программе долгосрочных сбережений, к которой уже в ближайшее время присоединится как минимум 2 млн человек. Однако отечественных аналитиков пугает тот факт, что очень часто прогнозы чиновников и реальность граждан страны довольно сильно расходятся.
Эксперты отмечают, что разрыв между объемом реальной и желаемой пенсией в России сейчас такой большой по нескольким причинам. В первую очередь, они выделяют низкую индексацию и широкое распространение «серых заработных плат». Специалисты напомнили, что по конвенции МОТ рекомендованный коэффициент замещения пенсией потерянного заработка должен составлять как минимум 40%. В некоторых странах мира данный показатель превышает 75%, а вот в России – всего 27%. Преодолеть такой разрыв, по мнению правительства, должна госпрограмма долгосрочных сбережений, которая начнет свою работу уже с 1 января следующего года. В данной программе предполагается, что государство будет софинансировать «инвесторов» в течение трех лет, если гражданин согласиться не использовать свои средства в течение следующих пятнадцати лет. Чиновники убеждены в том, что такой шаг позволит привлечь в бюджет порядка 300 млрд рублей, а сами граждане получат хороший доход в будущем.
Александр Сафонов, профессор Финансового университета, прокомментировал ситуацию следующим образом: «Для того, что достичь пенсии в размере 69 тысяч рублей, гражданин должен ежемесячно откладывать пятую часть от своей заработной платы на протяжении тридцати лет. И это при условии того, что деньги за этот долгий срок не обесценятся. Ну и размер зарплаты для реализации данной идеи должен быть не ниже 350 тысяч рублей в месяц». По его словам, новый механизм Минфина будет приносить действительную выгоду только в течение трех лет с момента запуска, так как только в этот период будет осуществляться софинансирование со стороны государства. Доход будет увеличиваться ровно на ту же сумму, что вносится на счет, однако он не может превышать 36 тысяч рублей в год. После первых трех лет доход будет постепенно сокращаться. К тому же, нельзя забывать о действии инфляции, которая растет из-за неустойчивости рынка.
Павел Кудюкин, член Совета Конфедерации, сказал по этому поводу следующее: «На данный момент в России фиксируется крайне нестабильная экономическая динамика. Скачки валютных курсов и инфляции наблюдаются чуть ли не каждый день. Именно поэтому сейчас невозможно сделать долгосрочный прогноз. Программа долгосрочных сбережений является детищем наших депутатов, которым граждане страны не привыкли доверять. Все надежды государства на активность и самостоятельность населения в этом вопросе кажутся весьма нереалистичными». По оценкам экспертов, для достижения пенсии в размере 69 тысяч рублей потребуется откладывать денежные средства уже с момента вступления в трудоспособный возраст. Потребуется выделять по 10 тысяч рублей каждый месяц на протяжении тридцати лет. Больше вариантов получать такую пенсию пока что нет.
#программадолгосрочныхсбережений
#социальныйопрос
#пенсияроссиян
Программа долгосрочных сбережений становится все более популярной
https://globalmsk.ru/news/id/71644
Программа долгосрочных сбережений в России начала действовать семь месяцев назад, и за это время жители страны заключили более 900 тысяч договоров общую сумму 46 млрд рублей. Более подробно об этом рассказали представители ведомств.
По имеющейся информации, Владимир Путин утвердил план, согласно которому данный сберегательный инструмент должен привлечь 250 млрд рублей к концу года. Представители Минфина отметили, что его потенциал весьма большой, так как каждый седьмой житель России уже готов им воспользоваться. Главными достоинствами этого продукта является возможность перевести имеющиеся замороженные пенсионные накопления, а также получить софинансирование со стороны государства. Однако некоторые эксперты считают, что инвестиции сроком на 15 лет могут вызвать серьезное недоверие у граждан.
Программа долгосрочных сбережений – это добровольный продукт, которым могут воспользоваться совершеннолетние жители страны. Для участия в ней необходимо составить договор с любым негосударственным пенсионным фондом. После этого у россиян появляется возможность вносить денежные средства в открытый счет. Помимо этого, на него можно перевести пенсионные накопления, созданные в период с 2002 по 2014 год, если они имеются.
Впервые программа начала работать в январе этого года. Президент России в начале лета поручил принять дополнительные меры, чтобы привлечь большее количество жителей страны к участию. По задумке правительства, в следующем году объем вложений должен составить порядка 1% от ВВП государства. На данный момент Минфин делает все возможное, чтобы повысить привлекательность данного продукта. Появилась информация о том, что многие граждане готовы стать участниками программы, что говорит о ее востребованности.
Изначально власти говорили о том, что государство начнет софинансировать вложения россиян в размере 36 тысяч рублей в год в течение трех лет. Но в июне Владимир Путин поручил увеличить этот срок до десяти лет. Помимо этого, он обратил внимание на необходимость простимулировать работодателей заняться софинансированием этих взносов.
Ольга Шишлянникова, директор департамента инвестиционных финансовых посредников Центрального Банка, напомнила, что государство полностью гарантирует сохранность вложений в размере 2,8 млн рублей. Это необходимо в том случае, если по каким-то причинам выбранный негосударственный пенсионный фонд станет банкротом. В такой ситуации граждане получат не только взносы, совершенные за весь период с момента открытия счета, но и переведенные пенсионные накопления вместе с суммой софинансирования.
По имеющейся информации, пик спроса на программу долгосрочных сбережений придется на эту осень. Специалисты прогнозируют, что до конца года будет заключено еще 650 тысяч договоров. Для стимулирования спроса правительство намерено ввести налоговые льготы для работодателей, согласившихся софинансировать счета своих работников. Благодаря такому подходу, продукт станет востребован не только среди жителей страны, но и отечественных компаний.
Также имеются и другие инициативы, направленные на повышение интереса к этому продукту. К примеру, правительство рассматривает возможность расширения списка особых жизненных ситуаций, когда участники программы могут досрочно получить доступ к денежным средствам. Пока что в него входят только потеря кормильца и оплата дорогого лечения.
#инвестиции
#программадолгосрочныхсбережений
https://globalmsk.ru/news/id/71644
Программа долгосрочных сбережений в России начала действовать семь месяцев назад, и за это время жители страны заключили более 900 тысяч договоров общую сумму 46 млрд рублей. Более подробно об этом рассказали представители ведомств.
По имеющейся информации, Владимир Путин утвердил план, согласно которому данный сберегательный инструмент должен привлечь 250 млрд рублей к концу года. Представители Минфина отметили, что его потенциал весьма большой, так как каждый седьмой житель России уже готов им воспользоваться. Главными достоинствами этого продукта является возможность перевести имеющиеся замороженные пенсионные накопления, а также получить софинансирование со стороны государства. Однако некоторые эксперты считают, что инвестиции сроком на 15 лет могут вызвать серьезное недоверие у граждан.
Программа долгосрочных сбережений – это добровольный продукт, которым могут воспользоваться совершеннолетние жители страны. Для участия в ней необходимо составить договор с любым негосударственным пенсионным фондом. После этого у россиян появляется возможность вносить денежные средства в открытый счет. Помимо этого, на него можно перевести пенсионные накопления, созданные в период с 2002 по 2014 год, если они имеются.
Впервые программа начала работать в январе этого года. Президент России в начале лета поручил принять дополнительные меры, чтобы привлечь большее количество жителей страны к участию. По задумке правительства, в следующем году объем вложений должен составить порядка 1% от ВВП государства. На данный момент Минфин делает все возможное, чтобы повысить привлекательность данного продукта. Появилась информация о том, что многие граждане готовы стать участниками программы, что говорит о ее востребованности.
Изначально власти говорили о том, что государство начнет софинансировать вложения россиян в размере 36 тысяч рублей в год в течение трех лет. Но в июне Владимир Путин поручил увеличить этот срок до десяти лет. Помимо этого, он обратил внимание на необходимость простимулировать работодателей заняться софинансированием этих взносов.
Ольга Шишлянникова, директор департамента инвестиционных финансовых посредников Центрального Банка, напомнила, что государство полностью гарантирует сохранность вложений в размере 2,8 млн рублей. Это необходимо в том случае, если по каким-то причинам выбранный негосударственный пенсионный фонд станет банкротом. В такой ситуации граждане получат не только взносы, совершенные за весь период с момента открытия счета, но и переведенные пенсионные накопления вместе с суммой софинансирования.
По имеющейся информации, пик спроса на программу долгосрочных сбережений придется на эту осень. Специалисты прогнозируют, что до конца года будет заключено еще 650 тысяч договоров. Для стимулирования спроса правительство намерено ввести налоговые льготы для работодателей, согласившихся софинансировать счета своих работников. Благодаря такому подходу, продукт станет востребован не только среди жителей страны, но и отечественных компаний.
Также имеются и другие инициативы, направленные на повышение интереса к этому продукту. К примеру, правительство рассматривает возможность расширения списка особых жизненных ситуаций, когда участники программы могут досрочно получить доступ к денежным средствам. Пока что в него входят только потеря кормильца и оплата дорогого лечения.
#инвестиции
#программадолгосрочныхсбережений
Эксперт назвал основные достоинства программы долгосрочных сбережений
https://globalmsk.ru/news/id/72090
Из-за жесткой денежно-кредитной политики, проводимой Центральным Банком, многие жители страны начали задумываться над тем, как сохранить имеющиеся сбережения. Андрей Осипов, генеральный директор компании ВТБ Пенсионный фонд, рассказал о тонкостях и достоинствах программы долгосрочных сбережений.
По его словам, данная программа рассчитана для того, чтобы населения накапливало денежные средства на регулярные пенсионные выплаты или особые жизненные ситуации. Однако в действительности она может выступать как основа для планирования дорогостоящих проектов, к примеру, покупки транспортного средства или жилья. Основное достоинство этой программы заключается в том, что у нее полностью отсутствует зависимость от текущей ситуации на финансовых рынках.
Также в этом механизме имеется инструмент защиты денежных средств. Его надежность предоставляет полную безубыточность в течение всего срока действия заключенного договора. Агентство по страхованию вкладов готово сохранить до 2,8 млн рублей, учитывая полученный инвестиционный доход, даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Помимо этого, данная система гарантирует всем участникам защиту от отрицательного инвестиционного результата.
Эксперт отмечает, что государство принимает активное участие в развитии программы. 13 июля в свою официальную силу вступил новый законопроект, согласно которому срок софинансирования программы долгосрочных сбережений продлен до 10 лет. В результате этого, общая сумма поддержки теперь составляет 360 тысяч рублей. Также у россиян есть возможность получать налоговый вычет, который составляет 60 тысяч рублей в год.
По мнению Осипова, программа долгосрочных сбережений может заинтересовать различные категории населения. Максимальную выгоду от данного инструмента стремятся получить пенсионеры и граждане старше 35 лет. Особенностью этой программы является то, что она позволяет приумножить ранее полученные пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию.
Однако стоит понимать, что подобный единовременный взнос не софинансируется государством. Но программа позволяет получить денежные средства до наступления пенсионного возраста. Выплата осуществляется через пятнадцать лет с момента начала участия в программе. Более ранее получение денег возможно в том случае, если произошли особые жизненные ситуации. К примеру, потребовалось дорогостоящее лечение или потеря кормильца.
Программа долгосрочных сбережений начала работать в России 1 января текущего года. Для того, чтобы принять в ней участие гражданам страны необходимо заключить договор с одним из операторов. Сейчас воспользоваться этим инструментов можно в достаточно большом количестве кредитных организаций. К примеру, банк ВТБ начал работу по этой программе с апреля. Подать заявление можно как онлайн, так и в офисе банка.
Сейчас на отечественном рынке достаточно сложно найти альтернативные способы накопления денежных средств, поэтому население и начинает все более активно пользоваться данным механизмом. По прогнозам аналитиков, в обозримом будущем данный механизм будет сильнее востребован среди жителей России. В дальнейшем эта программу продолжат развивать, благодаря чему от участия в ней россияне смогут получить больше выгоды.
#мнениеэксперта
#программадолгосрочныхсбережений
https://globalmsk.ru/news/id/72090
Из-за жесткой денежно-кредитной политики, проводимой Центральным Банком, многие жители страны начали задумываться над тем, как сохранить имеющиеся сбережения. Андрей Осипов, генеральный директор компании ВТБ Пенсионный фонд, рассказал о тонкостях и достоинствах программы долгосрочных сбережений.
По его словам, данная программа рассчитана для того, чтобы населения накапливало денежные средства на регулярные пенсионные выплаты или особые жизненные ситуации. Однако в действительности она может выступать как основа для планирования дорогостоящих проектов, к примеру, покупки транспортного средства или жилья. Основное достоинство этой программы заключается в том, что у нее полностью отсутствует зависимость от текущей ситуации на финансовых рынках.
Также в этом механизме имеется инструмент защиты денежных средств. Его надежность предоставляет полную безубыточность в течение всего срока действия заключенного договора. Агентство по страхованию вкладов готово сохранить до 2,8 млн рублей, учитывая полученный инвестиционный доход, даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Помимо этого, данная система гарантирует всем участникам защиту от отрицательного инвестиционного результата.
Эксперт отмечает, что государство принимает активное участие в развитии программы. 13 июля в свою официальную силу вступил новый законопроект, согласно которому срок софинансирования программы долгосрочных сбережений продлен до 10 лет. В результате этого, общая сумма поддержки теперь составляет 360 тысяч рублей. Также у россиян есть возможность получать налоговый вычет, который составляет 60 тысяч рублей в год.
По мнению Осипова, программа долгосрочных сбережений может заинтересовать различные категории населения. Максимальную выгоду от данного инструмента стремятся получить пенсионеры и граждане старше 35 лет. Особенностью этой программы является то, что она позволяет приумножить ранее полученные пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию.
Однако стоит понимать, что подобный единовременный взнос не софинансируется государством. Но программа позволяет получить денежные средства до наступления пенсионного возраста. Выплата осуществляется через пятнадцать лет с момента начала участия в программе. Более ранее получение денег возможно в том случае, если произошли особые жизненные ситуации. К примеру, потребовалось дорогостоящее лечение или потеря кормильца.
Программа долгосрочных сбережений начала работать в России 1 января текущего года. Для того, чтобы принять в ней участие гражданам страны необходимо заключить договор с одним из операторов. Сейчас воспользоваться этим инструментов можно в достаточно большом количестве кредитных организаций. К примеру, банк ВТБ начал работу по этой программе с апреля. Подать заявление можно как онлайн, так и в офисе банка.
Сейчас на отечественном рынке достаточно сложно найти альтернативные способы накопления денежных средств, поэтому население и начинает все более активно пользоваться данным механизмом. По прогнозам аналитиков, в обозримом будущем данный механизм будет сильнее востребован среди жителей России. В дальнейшем эта программу продолжат развивать, благодаря чему от участия в ней россияне смогут получить больше выгоды.
#мнениеэксперта
#программадолгосрочныхсбережений