📌 Страхование торговых кредитов восстановилось до уровней 2020 года

За первое полугодие 2024 года сборы по страхованию торговых кредитов составили 3,7 млрд рублей — это на 36%, чем за аналогичный период год назад, пишут «Ведомости» со ссылкой на опрос ведущих страховщиков брокером Remind.

Наиболее кризисная фаза процесса переформатирования этого рынка уже прошла. В 2022 году это направление просело по сборам на 20%, а в 2023 году еще на 2,7%.

Рост за первое полугодие 2024 года подтверждает восстановление рынка после кризисных лет, отмечает представитель Remind. Сборы страховщиков по этому виду страхования за шесть месяцев все еще не достигли максимумов 2021 года (4,5 млрд рублей), но уже превзошли аналогичный период 2020-го.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🗺 России, Китаю и Казахстану остался шаг до «банкинга будущего» 

России, Китаю и Казахстану осталось сделать один шаг до «банкинга будущего», к такому выводы пришли эксперты консалтинговой компании «Яков и партнеры» и Центрального университета.

На текущий момент еще ни одна страна не достигла этой стадии, когда обслуживание клиентов стало бы еще проще, быстрее и удобнее. По подсчетам аналитиков, переход на такой банкинг может принести странам БРИКС+ и СНГ до $81 млрд ежегодного дохода. 

В целом эксперты, изучив банковские системы 31 страны (членов БРИКС+, G20, Казахстана, Узбекистана, Сингапура и Норвегии), смогли выделили пять этапов в зависимости от уровня клиентоориентированности, технологического и инфраструктурного развития.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🧳 До 7% заемщиков в России берут рассрочку от BNPL-сервисов

Около 6–7% заемщиков пользуются рассрочками от сервисов формата BNPL, пишет РБК со ссылкой на данные «ОТП банка». Исходя из расчетов финансовой организации, число пользователей BNPL-сервисов может составлять около 3–3,5 млн человек.

По оценкам «ОТП банка», средняя платежная нагрузка клиентов со скрытыми рассрочками составляет 3–7 тысяч рублей в месяц. Как правило, такие потребители одновременно имеют две-три активные рассрочки на разные товары.

В основном это клиенты в возрасте 18–35 лет, жители мегаполисов с доходом ниже среднего или средним, что объясняется их потребностью «в разделении платежей для более комфортного управления финансами».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 Чистая прибыль Т-банка за девять месяцев по РСБУ составила 43 млрд рублей, Росбанка – 40 млрд рублей

Чистая прибыль Т-банка по итогам девяти месяцев по РСБУ составила 43 млрд рублей, а Росбанка – 40 млрд рублей, следует из раскрытия операционных результатов «ТКС Холдинга» за девять месяцев. Раскрытие впервые включает как Т-банк, так и вошедший недавно в группу Росбанк.

🔺 В целом, как и всегда, мы таргетируем доходность на капитал (ROE) во всех направлениях нашего бизнеса как минимум в 30%. Мы также сохраняем наш прогноз по росту прибыли группы по МСФО за 2024 год не менее 30%», приводятся в сообщении слова главы Т-Банка Станислава Близнюка.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Седьмой банк в Казахстане возобновил работу с «Золотой короной»

Казахстанский ForteBank возобновил работу с российским сервисом денежных переводов «Золотая корона», рассказали корреспонденту местного издания BЕS.mеdia в call-центре организации. Деньги можно отправить в тенге и рублях.

До этого переводы из Казахстана в Россию через «Золоту корону» были доступны в шести организациях — «Центркредите», Bereke Bank, Евразийском банке, Freedom Bank, Нурбанке и Altyn Bank. Три банка — Halyk, RBK Bank и Jusan — пока не работают с российским сервисом.

В конце августа российская компания «Центр финансовых технологий» (ЦФТ) попала под санкции США. ЦФТ — разработчик мобильного приложения для «Золотой короны». После введения в отношении ЦФТ санкций казахстанские банки начали приостанавливать сотрудничество с «Золотой короной».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔐Россия хочет использовать доходы нерезидентов от замороженных на счетах «С» денег в ответ на аналогичные действия зарубежных стран

Россия будет симметрично отвечать на действия западных стран, которые начали использовать прибыль от замороженных активов РФ в 2022 году, заявил министр финансов Антон Силуанов.

Он заявил, что «у нас тоже есть замороженные деньги недружественных компаний, организаций», и Россия хранит их отдельно от других счетов. «Мы будем использовать аналогичным образом доходы от использования этих активов, этих ресурсов. Будем направлять на нужды экономики, нужды субъектов РФ. И такие решения также будут приняты и реализованы», — заявил министр.

Российские суверенные активы — в частности, резервы Банка России на сумму до $300 млрд в других странах — были заблокированы сразу после начала военных действий на Украине в начале 2022 года. В юрисдикциях стран Евросоюза находится основная их часть — они хранятся в международных депозитариях Euroclear и Clearstream.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 24 октября 2024 года:

👉 Треть крупнейших банков сократили прибыль по итогам III квартала

👉 Россия хочет использовать доходы нерезидентов от замороженных на счетах «С» денег в ответ на аналогичные действия зарубежных стран

👉 Чистая прибыль Т-банка за девять месяцев по РСБУ составила 43 млрд рублей, Росбанка – 40 млрд рублей

👉 Рынок BNPL за полгода вырос почти в 1,5 раза

👉 России, Китаю и Казахстану остался шаг до «банкинга будущего» 

👉 Расходы бюджета на сельхозипотеку в 2025 году вырастут на 66%

👉 Седьмой банк в Казахстане возобновил работу с «Золотой короной»

👉 ФСБ хочет упростить процедуру сертификации приложений банков, работающих с цифровым рублем

👉 До 7% заемщиков в России берут рассрочку от BNPL-сервисов

👉 Страхование торговых кредитов восстановилось до уровней 2020 года

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Доходности краткосрочных ОФЗ обновили 20-летние максимумы

👉 «Цифра брокер» разрешил вводить и выводить доллары через «Цифра банк»

👉 «Русагро» рассчитывает на старт торгов на Мосбирже в марте 2025 года

👉 МФК «Займер» в III квартале заработала 1,05 млрд рублей чистой прибыли, менеджмент будет рекомендовать выплаты дивидендов в начале 2025 года

👉 Брокер БКС с 1 ноября в 4 раза снижает комиссии за вывод юаней 

👉 Globaltrans планирует делистинг с LSE в ноябре

👉 Мировые продажи произведений искусства сократились на 4% в 2023 году

@frank_media @fm_invest

#digest

📉 В 2024 году банки выпустили на 20% меньше ипотечных облигаций, чем в 2023 году

За 2024 год банки провели восемь сделок по секьюритизации ипотечных кредитов (банки выпускают ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) под залог пула кредитов) на 540 млрд рублей, что на 20% меньше прошлого года, заявил на конференции «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России» руководитель управления секьюритизации ВТБ Андрей Сучков. Подавляющее большинство банков-оригинаторов — 99% — в 2024 году составляли госбанки, указал он.

По сути секьюритизация позволяет переупаковать ипотечный кредит в ценную бумагу и привлекать под залог этой бумаги краткосрочную ликвидность на рынке репо, следует из его слов. То есть с баланса банка бумаги никуда не уходят. При этом банки давно не продают такие выпуски инвесторам и не рефинансируют свои ипотечные портфели.

Не стоит обвинять банки в том, что они делают ИЦБ по сути казначейским инструментом, заявила замдиректора подразделения секьюритизации Дом.рф Екатерина Усольцева, объяснив это тем, что доходность по ипотечным облигациям не достигает уровня интересного для рыночных инвесторов.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@fm_invest

🏠 Средняя стоимость потребительских кредитов в России превысила 31%

Средняя полная стоимость кредитов (ПСК) в России достигла 31,7% у топ-20 банков по объему портфеля займов физлиц, пишут «Известия» со ссылкой на данные финансовых организаций. Показатель вырос на 2,2 п.п. за последние 1,5 месяца — это более чем в два раза превышает темп последнего повышения ключевой ставки. В середине сентября Банк России увеличил ее до 19%, на 1 п.п.

Причина роста ставок по кредитам — неопределенность относительно предела роста ключевой, объясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. В целом рынок уже закладывает в цены продуктов ее повышение до 21%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🪙Разница в налоговой нагрузке между регионами РФ достигает девяти раз

Разница в уровне налоговой нагрузки между отдельными регионами России достигает девяти раз: так, налоговая нагрузка у регионов-лидеров по этому показателю доходит до 57% к размеру региональной экономики, а наименьшая составляет 6%, пишут РБК со ссылкой на ФНС.

В 2023 году уровень налоговой нагрузки в среднем по России составил 25,7% суммарного валового регионального продукта (ВРП), это на 2 процентных пункта (п.п.) ниже, чем в 2022 году ранее. Согласно данным Минфина, на которые ссылается издание, налоговая нагрузка в целом на экономику России в 2023 году составила 30,7%.

Наибольший уровень налогового бремени в 2023 году среди регионов России фиксировался в Ханты-Мансийском автономном округе (56,64% ВРП), в лидерах также оказались Республика Коми (52,15%) и Ямало-Ненецкий автономный округ (46,79%). Наименьший уровень налогового бремени среди субъектов — в Дагестане. В 2023 году он составил чуть более 6% ВРП.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Средства физлиц на срочных вкладах Райффайзенбанка упали ниже миллиарда рублей

К 1 октября средства клиентов-физлиц на срочных вкладах в Райффайзенбанке сократились до 867,1 млн рублей, пишет РБК по данным оборотной ведомости кредитной организации. За сентябрь показатель упал на 29,8%, или 368,1 млн рублей.

Как отмечает издание, срочные вклады физлиц в банке снижаются двузначными темпами четвертый месяц подряд. За лето розничные клиенты вывели с срочных вкладов 4,1 млрд рублей. Всего с начала года остатки средств на них уменьшились почти в 6 раз.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Мошенники активизировали поиск дропперов после ужесточения законодательства

Мошенники активизировали поиск дропперов — подставных лиц для вывода украденных средств, после вступления в силу поправок в 161-ФЗ «О Национальной платежной системе» в июле, пишет РБК. Злоумышленникам теперь нужно больше карт подставных клиентов, чтобы проводить незаконные операции, так как «срок жизни» таких карт сокращается, и их все больше попадает под блокировку.

Спрос на дропперов резко вырос с начала сентября и не только достиг предыдущих значений количества сообщений, которые были до ужесточения контроля за операциями, но и увеличился на 15%. С 2024 года также появилась тенденция массовой регистрации дропперских карт на приезжих из стран СНГ, которые нередко предоставляют банкам ложные паспортные данные.

Согласно данным Сбербанка, сейчас в дропперство вовлечено около 2 млн россиян, это вдвое больше показателя 2022 года. При этом средний срок «жизни карты» дропа снижается и сейчас он составляет порядка двух дней. Компания F.A.C.C.T отмечает, что в начале 2024 года стоимость банковских карт, оформленных на подставных лиц, увеличилась на 50% — с 20 тысяч до 30 тысяч рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 ВТБ решил присоединить «Открытие» к БМ-банку

ВТБ решил присоединить банк «ФК Открытие» к своему другому дочернему банку — БМ-банку, говорится в материалах «Открытия».

ВТБ на ближайшие несколько лет запланировал несколько реорганизаций: в 2024 году — выделение специального юрлица, на баланс которого перейдет часть заблокированных активов и пассивов, в 2025 году — интеграцию банков «ФК Открытие» и Саровбизнесбанка, а в 2026 году — Почта банка.

В материалах отмечается, что организация утвердила договор о присоединении Саровбизнесбанка и «Открытия» к БМ-банку и передаточный акт «Открытия».

Банк России закрыл сделку по продаже банка «ФК Открытие» госбанку ВТБ в конце декабря 2022 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💯 ЦБ создал консультативный совет по банкнотам для выбора купюры в тысячу рублей

Банк России собрал консультативный совет по банкнотам, который рассмотрит список достопримечательностей Приволжского федерального округа, чтобы использовать их изображения в новом дизайне купюры номиналом в тысячу рублей. 

🔺 Планируется, что в конце ноября на открытом заседании члены совета представят окончательный список символов, затем его оценят жители страны», — пишет ЦБ.

Для этого регулятор проведет народное онлайн-голосование за символы для новой банкноты. 

В 2023 году выпуск обновленной купюры номиналом 1000 рублей был приостановлен из-за того, что некоторые изображения вызвали неоднозначную реакцию в обществе, в связи с этим Банк России решил изменить процедуру отбора символов для банкнот и сделать ее более открытой.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👇 В сентябре МФО выдали минимум «займов до зарплаты» с марта 2023 года

В сентябре 2024 года количество выданных «займов до зарплаты» (PDL; до 30 тысяч рублей) сократилось по сравнению с августом на 6,4%, до 2,79 млн (год к году падение составило 3,4%), сообщило НБКИ. Показатель стал минимальным с марта 2023 года.

Объем выданных PDL-займов также снизился на 6,4% месяц к месяцу, до 27,6 млрд рублей.

🔺 После относительно стабильной выдачи летом, в сентябре количество выданных микрозаймов «упало» до минимальных значений за последние полтора года. Во многом это объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, которые были им предприняты в последнее время», — пояснил представитель НБКИ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов, до 21%

Банк России на заседании 25 октября принял решение повысить ключевую ставку с 19% до 21% годовых, следует из пресс-релиза регулятора. Это уже третье повышение ставки подряд. На уровне 21% ключевая ставка не находилась с тех пор, как Эльвира Набиуллина стала главой Центробанка. Предыдущий максимум составлял 20%, он был зафиксирован в марте 2022 года.

🔺 Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания", - говорится в сообщении ЦБ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👆 ЦБ повысил прогноз по инфляции и кредитованию юрлиц на 2024 год

Банк России опубликовал новый прогноз на 2024 и ближайшие годы. По сравнению с предыдущим среднесрочным прогнозом, которым регулятор делился в июле, ЦБ повысил прогноз на этот год по инфляции, средней ключевой ставке, корпоративному кредитованию.

🌌Прогноз по инфляции на 2024 год вырос до 8-8,5% с 6,5-7%.
🌌Прогноз по средней ключевой на этот год увеличен до 17,5% с 16-9-17,4%. Средняя ключевая ставка с 28 октября и до конца года составит 21-21,3%.
🌌Выросли и ожидания регулятора по росту корпоративного кредитования — до 17-20% с 10-15%.
🌌Прогноз по росту розничного кредитования вырос до 12-15% с 10-15%. ЦБ также уточнил прогноз по росту ипотеки, ожидает, что он составит 8-11% вместо более широкого диапазона 7-12%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media