💲💲💲💲💲 Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 17 января 2024 года:

👉 Банки отказались от создания альтернативы НСПК

👉 Повторную льготную ипотеку могут запретить всем, кроме семей с новым ребенком

👉 Чистая прибыль Сбербанка по РСБУ за 2023 год составила 1,493 трлн рублей

👉 ФНБ со счетов в Банке России в декабре продал 233 тонны золота

👉 Население в декабре продолжало скупать доллары и евро рекордными темпами

👉 Замороженные средства Банка России могут стать залогом для привлечения средств для Украины

👉 Недельная инфляция в России после новогодних праздников замедлилась до 0,13%

👉 Прошлый год стал рекордным по количеству сделок с вторичным жильем в Москве

👉 Банкам могут запретить взимать просрочку по кредитам с родственников умерших клиентов

👉 Солид банк с 1 февраля вводит комиссию за хранение долларов и евро

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Частные инвесторы не спешили покупать российские акции в конце 2023 года

👉 Первый аукцион по размещению ОФЗ в 2024 году не состоялся

👉 Казахстанский финтех Kaspi может разместить в рамках IPO в США пакет акций на $900 млн

👉 Moody’s и S&P: риск дефолта в случае конфискации активов ЦБ РФ отсутствует

👉 Инвесторы привлекают миллиарды долларов на скупку уцененных стартапов

👉 Прогнозы Лагард напугали инвесторов в европейские акции и облигации

👉 Биткойн-ETF привлекли чуть меньше $1 млрд за два дня

@frank_media @fm_invest

#digest

💼 Банки не спешат открывать карты иностранцам с помощью удаленной идентификации

По закону, который вступил в силу в июле 2023 года, российские банки могут удаленно открывать счета и карты иностранным компаниям и гражданам. Однако интерес к этой услуге со стороны банков минимальный: они видят в этой процедуре риски и не уверены в ее экономической целесообразности, выяснил РБК. К рискам банки относят отмывание денежных средств, мошенничество и т.п. Предполагалось, что российские банки будут заключить договоры с иностранными и делегировать функцию по проверке личности клиента либо его представителя.

🤘 Во-первых, спрос на такие карты оказался незначительным у большинства банков. Недостаточно туристов, которые приезжают в Россию единоразово, и открывать клиентам карту ради одной поездки большого смысла нет, пояснила ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова.

🤘 Во-вторых, предложенный властями механизм неудобен банкам с точки зрения требований, которые к ним предъявляет антиотмывочный закон, добавил управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👉 👈 Минюст может запретить работу коллекторов, связанных с недружественными странами

Соответствующий проект министерство опубликовало в среду.

🖌 Из текста документа следует, что помимо коллекторских агентств запрет на работу с просроченной задолженностью физлиц может коснуться банков и микрофинансовых организаций, если их учредителями, членами совета директоров или правления, либо во главе стоят иностранные лица, связанные с «недружественными» государствами.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Казначейство исключило из реестра крупного аудитора «Росэкспертизу»

Федеральное казначейство исключило из реестра аудиторских компаний, оказывающих услуги общественно значимым организациям (ОЗО), «Росэкспертизу», сообщает «Коммерсантъ». Такое решение было принято из-за нарушения компанией закона «Об аудиторской деятельности» в части правил соблюдения независимости. Проверка проходила с 11 сентября по 3 ноября 2023 года и охватывала работу компании за два года.

Как утверждают участники рынка, казначейство впервые исключило из реестра такую крупную компанию.

Один из собеседников газеты предположил, что исключения из реестра в дальнейшем могут грозить и другим аудиторским компаниям за счет увеличения числа проверок казначейства. Также он отметил, что после исключения крупного аудитора из реестра можно ожидать ужесточения требований к участникам рынка и увеличения числа проверок.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

АБР просит изменить налогообложение кредитов от работодателей

Ассоциация банков России (АБР) направила письмо главе правительства Михаилу Мишустину с просьбой пересмотреть систему налогообложения по кредитам, которые сотрудники банков и других организаций получают от работодателей.

АБР в своем письме отмечает, что с 2021 года до 1 января 2024 года на такие налоговые выплаты действовал мораторий, но сейчас сотрудники организаций обязаны платить налог на материальную выгоду. В качестве примера в письме АБР приводится случай, когда сотрудник, взявший дальневосточную ипотеку, должен будет уплатить налог в размере 270 тысяч рублей в год.

Для решения этой проблемы Ассоциация банков России предложила правительству освободить от уплаты налога на материальную выгоду сотрудников, взявших кредит по льготной программе (IT, семейная, дальневосточная и т.д.), а также фиксировать значение ключевой ставки на момент выдачи кредита, чтобы обезопасить заемщика от ее резких колебаний.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏛 Верховный суд рассматривает два дела, связанных с высокими комиссиями банков

В Верховный суд (ВС) поступило сразу два дела по начислению банками больших комиссий за переводы крупных сумм средств от юридического лица на счет физического лица, сообщает «Коммерсант». Размер таких комиссий гораздо больше, чем за переводы в адрес компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП). Иногда он доходит до 10% от суммы платежа.

Партнер юргруппы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова утверждает, что рост числа подобных дел может говорить о «проблеме подрыва экономических ожиданий и доверия клиентов банков (обременительность условий банковского обслуживания и комиссий), на которую необходимо обратить внимание как регулятору, так и самим банкам».

При этом адвокат Orchards Петр Мацкевич отмечает, что с июля 2022 года в силу вступили поправки, которые не дают банкам ссылаться на требования закон о противодействии отмыванию денежных средств (115-ФЗ) в обоснование повышенных сборов за переводы юрлиц физлицам. Мацкевич также утверждает, что в статье 4 этого закона указано, что повышенные комиссии банков и иных кредитных организаций «не могут относиться к мерам, направленным на противодействие легализации незаконных доходов».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇭🇰 Банки Гонконга проверят свои связи с Россией из-за риска вторичных санкций

Представители Министерства финансов США продолжают давление на разные страны, добиваясь соблюдения новых санкций администрации Байдена в отношении российского ВПК. Вчера, по информации Nikkei Asia, Андреа Гаки, директор департамента по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, провела две встречи с представителями китайских и западных финансовых учреждений в Гонконге.

«Американские чиновники хотят снизить риски и заставить финансовые учреждения делать больше, чем они делают сейчас, например, проверять транзакции и товары, которые идут в Россию», — рассказал один из участников встречи. Речь шла о неосознанном содействии транзакциям, в которых участвуют находящиеся под санкциями лица, и торговле товарами двойного назначения, подпадающими под экспортный контроль США.

Nikkei Asia отметило, что Гонконг сейчас считается основным хабом для реэкспорта микросхем и другой высокотехнологичной продукции в Россию.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👥 Застройщики и банки не могут договориться о том, как выдавать льготную ипотеку

Две рабочие недели января банки и застройщики вели переговоры по поводу появления комиссия для застройщиков, однако теперь конфликт фактически стал публичным. В четверг утром прошло сразу две встречи банкиров с застройщиками.

👉 Банк России считает, что появление комиссий для застройщиков от банков для выдачи льготных ипотечных кредитов, является следствием того, что масштабы льготной ипотеки не были вовремя ограничены. ЦБ уже запросил у банков отчеты, на которых отражено снижение прибыли организации. Регулятор также проанализирует, как эти потери сопоставимы с величиной требуемой комиссии от застройщиков.

👉 Минфин не будет возвращаться к прошлым параметрам выдачи льготной ипотеки, которые предполагали субсидии кредиторам в размере 2,5%.

👉 Застройщики прямо прелагали пересмотреть предельную ставку по льготной ипотеке (сейчас по одной из популярных программ на новостройки она составляет 8%, а по «Семейной» — 6% — FM), потому что увеличение цен — не выход для рынка. При случае многие участники напоминали про 1,5 триллионную прибыль Сбербанка, о которой он отчитался вчера.

👉 При отсутствии субсидирования Сбербанк прогнозирует снижение выдачи ипотеки на 82%. Представитель ВТБ указал, что ситуацию с льготными кредитами лучше регулировать через размер первоначального взноса и адресность самих программ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Пользуясь случаем, решили напомнить, какие ставки ждут заемщиков, которым недоступны льготы по ипотеке 🥡

@frank_media

🇨🇭 SECO: Швейцария следит за дискуссиями в странах G7 по поводу конфискации активов ЦБ

Власти Швейцарии продолжают внимательно следить за усилиями, предпринимаемыми на международном уровне в отношении замороженных российских активов, в частности — за дискуссиями в странах «Большой семерки» и ЕС по поводу иммобилизованных активов ЦБ РФ. Об этом говорится в ответе на запрос Frank Media Государственного секретариата Швейцарии по экономике (SECO).

🔺 Швейцария стремится к тому, чтобы различные дискуссии привели к решениям, соответствующим ее правовой системе, международному праву и целям внешней политики”, — подчеркнули в SECO.

Общая сумма иммобилизованных резервов и активов российского ЦБ в Швейцарии составляет 7,4 млрд швейцарских франков.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🗣 МВФ советует мировым ЦБ не давать рынкам надежду на скорое снижение ставок

Центральным банкам следует осторожно подходить к снижению процентных ставок в 2024 году, поскольку ожидания рынка в отношении более мягкой денежно-кредитной политики могут спровоцировать новый всплеск инфляции. Такое мнение в интервью Financial Times в Давосе высказала первый заместитель директора-распорядителя Международного валютного фонда (МВФ) Гита Гопинат.

По словам Гопинат, облегчение финансовых условий после ралли на рынке в последние недели рискует подорвать «силы, которые будут стимулировать снижение спроса». В результате усилия по сдерживанию инфляции с помощью высоких официальных процентных ставок могут быть подорваны. По ее мнению, центральные банкиры не должны нагнетать обстановку, усиливая спекуляции по поводу снижения ставок.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Озон-банк в декабре 2023 года был докапитализирован на 1,2 млрд рублей

Озон-банк (входит в группу компаний маркетплейса Ozon) был докапитализирован на 1,2 млрд рублей в конце прошлого года и в этом году тоже может продолжить получать капитал от своего акционера, следует из описания рейтингового действия НРА.

🔺 Акционеры регулярно осуществляют докапитализацию банка. В декабре 2023 года была осуществлена докапитализация на 1,15 млрд рублей… Также банк может получать дальнейшую докапитализацию в 2024 году», - пишут рейтинговые аналитики НРА.

Согласно отчетности Озон-банка за девять месяцев 2023 года, за этот период кредитная организация получила в капитал 0,85 млрд рублей безвозмездного финансирования.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💎 БКС Банк начнет открывать счета и совершать переводы в белорусских рублях и азербайджанских манатах

БКС Банк с 22 января 2024 года начинает совершать переводы в белорусских рублях и азербайджанских манатах. Комиссия за перевод белорусских рублей и валюты Азербайджана онлайн составит 0,5-0,7% в зависимости от тарифа. В отделении банка – 0,7-1,5%.

С 18 января в банке также можно открывать счета в белорусских рублях и азербайджанских манатах наравне со счетами в российских рублях, китайских юанях, дирхамах ОАЭ, казахстанских тенге, армянских драмах, турецких лирах, сербских динарах, грузинских лари.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💶 Доля евро в международных расчетах в 2023 году упала почти вдвое

Доля евро в международных расчетах через межбанковскую систему SWIFT в декабре 2023 составила 22,41%, снизившись с начала года почти в два раза. Его доля в прошлом году снижалась каждый месяц, за исключением сентября.

Самый большой прирост доли среди международных валют произошел у юаня. Начав прошлый год с доли в 1,91%, юань закончил его с долей в 4,14%. Доля доллара с января по декабрь выросла на 7,42 п.п, фунта стерлингов — на 0,35 п.п., японской иены — на 0,68 п.п. Данные о доле рубля в статистике SWIFT отсутствуют.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲 Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 17 января 2024 года:

👉 Застройщики и банки не могут договориться о том, как выдавать льготную ипотеку

👉 Банки не спешат открывать карты иностранцам с помощью удаленной идентификации

👉 Верховный суд рассматривает два дела, связанных с высокими комиссиями банков

👉 Банки Гонконга проверят свои связи с Россией из-за риска вторичных санкций

👉 Озон-банк в декабре 2023 года был докапитализирован на 1,2 млрд рублей

👉 ВТБ хочет создать платежный сервис «ВТБ Pay» в 2024 году

👉 БКС Банк начнет делать переводы в белорусских рублях и азербайджанских манатах

👉 Минюст может запретить работу коллекторов, связанных с недружественными странами

👉 Казначейство исключило из реестра крупного аудитора «Росэкспертизу»

👉 АБР просит изменить налогообложение кредитов от работодателей

👉 Швейцария следит за дискуссиями в странах G7 о конфискации активов ЦБ

👉 Доля евро в международных расчетах в 2023 году упала почти вдвое

👉 МВФ советует мировым ЦБ не давать рынкам надежду на скорое снижение ставок

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 TCS Group после редомициляции не планирует получать листинг на других биржах

👉 Казахстанская фондовая биржа планирует обновить дивидендную политику

👉 Доля нерезидентов в торгах акциями на KASE приблизилась к рекордным 30%

👉 Freedom Finance открыла офисы в Австрии, Нидерландах и Болгарии

@frank_media @fm_invest

#digest

🦄 Акционеры казахстанского финтеха Kaspi привлекли в ходе IPO в США $1 млрд

Акционеры казахстанского финтех и онлайн-банка Kaspi привлекли около $1 млрд в ходе IPO на американской бирже Nasdaq, сообщает Bloomberg со ссылкой на источники.

По данным агентства, они продали больше запланированного объема.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@fm_invest

🏦 ЦБ может купить более 100 000 кв. м в комплексе Slava у Белорусского вокзала

Центробанк находится в переговорах с MR Group и ВЭБ.PФ о покупки офисов в комплекса Slava на Ленинградском проспекте в районе Белорусского вокзала в Москве, пишут «Ведомости» со ссылкой на консультантов объекта.

По их информации, в сделку может войти более 100 000 кв. м площадей. Однако никакие обязывающие соглашения между сторонами пока не подписаны.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇰🇿 Нацбанк Казахстана понизил ключевую ставку до 15,25%

Комитет по денежно-кредитной политике Национального банка Казахстана снизил ключевую базовую ставку до 15,25% с коридором плюс-минус 1 процентный пункт.

Годовая инфляция в декабре 2023 года в Казахстане составила 9,8%, что соответствует прогнозу Нацбанка.

Дальнейшие решения по базовой ставке будут зависеть от соответствия фактической инфляции прогнозам. При отсутствии шоков поэтапное снижение базовой ставки продолжится, не исключая пауз — цикл снижения ставки может быть длительным, предупредил регулятор. Он сохранил цель по инфляции в 5%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 Банки из топ-20, которые не ввели комиссии для застройщиков, наблюдают ипотечный бум

Банки, которые не стали вводить комиссии для застройщиков и не ужесточили условия кредитов для клиентов, наблюдают всплеск числа заявок на ипотеку, написал Forbes.

«Количество ипотечных заявок в банке с начала этой недели увеличилось почти вдвое к аналогичному периоду декабря прошлого года», — сообщил Forbes заместитель председателя правления банка «Дом.PФ» Алексей Косяков. В УБРиР в начале января число заявок на ипотеку на новостройки увеличилось более чем на 30% по сравнению с аналогичным показателем сентября, который стал самым активным месяцем с точки зрения спроса клиентов в прошлом году. В Абсолют-банке количество заявок на ипотеку выросло в январе по сравнению с декабрем примерно в три раза.

Пока застройщики и крупнейшие банки спорят, как выдавать льготную ипотеку, покупатели жилья и застройщики переориентировались с лидеров рынка на банки из топ-20.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Банкам-оригинаторам могут разрешить брать на себя меньше 20% риска

Финансовым организациям, которые выпускают облигации с обеспечением в виде собственных активов (оригинаторы), могут разрешить брать риск в пределах 5-20%. Такой законопроект внесла в Госдуму группа депутатов и сенаторов, в числе которых Анатолий Аксаков, председатель комиссии Госдумы по финансовому рынку, и Николай Журавлев, зампред Совета Федерации.

Согласно пояснительной записке, закон должен повысить «интерес участников рынка к заключению сделок неипотечной секьюритизации». По действующим нормам оригинаторы должны гарантировать владельцам облигаций, что возместят не менее 20% их стоимости, если актив не будет реализован. Как отмечают авторы законопроекта, сейчас большую часть рынка занимают облигации, которые обеспечиваются портфелем ипотечных кредитов.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media