💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 25 сентября 2024 года:

👉 Банки стали продавать программу долгосрочных сбережений под видом депозита

👉 ОЭСР повысил прогноз по росту ВВП России на 2024 год сразу на 1,1 п.п.

👉 Годовая инфляция на неделе с 17 по 23 сентября замедлилась до 8,59%

👉 Минфин хочет продлить на три года ставку налога для "переехавшего" для УСН бизнеса

👉 Банки РФ выбирают Казахстан в качестве посредника для проведения платежей с Китаем

👉 Банки предложили привлекать родителей для верификации финопераций несовершеннолетних

👉 Приложение и интернет-банк Ситибанка перестанут работать с 23 ноября

👉 Bank of Cyprus рассказал, каким клиентам из РФ разрешил оставить у себя счета

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Минфин не смог выполнить план по размещению ОФЗ в III квартале даже наполовину

👉 Зарубежные инвесторы начали подавать заявки на второй этап обмена активами

👉 Минфин: Граждане к октябрю открыли более чем 230 тысяч ИИС-3

👉 Власти обсуждают изменения в программу долгосрочных сбережений

👉 Мошенники создают ложные брокерские сайты популярных банков

@frank_media @fm_invest

#digest

📊 «Эксперт РА»: риски концентрируются в крупнейших банках

За год средний уровень показателя стоимость риска (CoR) у крупнейших десяти российских банков вырос на 0,7 п.п. и на 1 июля составил 2,4%, что является максимальным значением как минимум с 1 июля 2021 года, когда CoR топ-10 кредитных организаций находился немногим ниже уровня в 2%, свидетельствуют расчеты «Эксперт РА». Согласно данным КРА, стоимость риска у менее крупных банков на конец первого полугодия не дотягивала и до 1% - при этом ее динамика за год была незначительной.

Рост стоимости риска по топ-10 банкам «преимущественно обусловлено крупным дефолтом клиента у одного из данной группы банков, при том что у прочих игроков не наблюдалось роста отчислений в резервы», отмечают аналитики КРА. Впрочем, они не исключают в будущем «реализации риска у одного или одновременно у нескольких» крупнейших российских кредитных организаций, что может привести к «давлению на финансовый результат и запас по капиталу в банковском секторе».

🔺 В перспективе года директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина ожидает дальнейшего наращивания крупнейшими банками резервов, которое станет следствием роста долговой нагрузки на бизнес и, соответственно, финансовых метрик компаний, ведь значительная часть его долга привязана к ключевой ставке, которая в последнее время росла. «Кроме того, мы ожидаем замедление роста кредитования, в результате чего резервы будут также расти по мере вызревания старых выдач, как по рознице, так и по корпоративным кредитам», - считает она.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚙️ «Сбер», «Альфа» и Т-банк вступили в консорциум по развитию единого QR-кода

Три первых участника подписали меморандум о создании консорциума банков, планирующих вывести на платежный рынок единый QR-код. Ими стали Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк, пишет «Коммерсант» со ссылкой на два источника.

Ожидается, что консорциум будет создавать высокотехнологичные платежные инструменты — единый QR-код будет только первым из них.

Судя по презентации проекта, покупатель в магазине сможет сканировать код, который перенесет его на страницу оплаты. Для этого будет использоваться домен multiqr.ru, переданный от Сбербанка консорциуму. На странице оплаты покупатель сможет выбрать способ оплаты: Pay-сервис, СБП или цифровой рубль (при его запуске в промышленную эксплуатацию). Все транзакции будут обрабатываться через расчетный банк консорциума.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 В России 1,5 тысячи человек взяли от пяти льготных ипотек на 42 млрд рублей

К 1 января 2024 года число человек, оформивших две и более льготные ипотеки, составляло более 114,9 тысяч, подсчитали в Счетной палате. Общая сумма таких займов — 1,1 трлн рублей, из которой около 34% приходится на льготную ипотеку и 62% – на семейную.

Причем, более 1,5 тысяч человек оформили по пять и более льготных ипотек, на общую сумму 42,4 млрд рублей. В СП решили, что заемщики, способные оформить и обслуживать пять и более кредитов, имеют доходы выше среднего, а значит не нуждаются в поддержке государства для улучшения жилищных условий. 

Согласно данным Счетной палаты, в период с 2021 по 2023 годы на субсидирование семейной, дальневосточной, сельской, льготной и IT-ипотеки было выделено 568,1 млрд рублей, из них 47,36% — льготная ипотека. В 2024 году предполагаемые расходы составят 541,1 млрд рублей, а в 2025–2026 годах − еще 492,3 млрд рублей. Притом, превышение первоначально утвержденного плана по поддержке льготных ипотечных программ в 2021 году составило 42,6%, в 2022 году – 177,8%, в 2023 году – 47,4%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👌 За август клиенты Райффайзенбанка вывели со счетов 120 млрд рублей

За август клиенты Райффайзенбанка — граждане и бизнес — вывели со счетов 121,1 млрд рублей, пишет РБК со ссылкой на оборотную ведомость банка.

Отток оказался максимальным с мая 2023 года, то есть за все время раскрытия отчетности кредитных организаций в новом формате.

Это произошло перед анонсированной Райффайзенбанком остановкой валютных переводов. Банк со 2 сентября перестал проводить исходящие переводы в иностранной валюте для всех категорий клиентов — физических лиц, а также юрлиц, кроме ограниченного числа корпоративных клиентов в сфере крупного и международного бизнеса.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💰 ЦБ рассчитывает на подготовку банковского стандарта в сфере автокредитования

ЦБ рассчитывает по аналогии с ипотечным стандартом подготовить схожий стандарт в сфере автокредитования, рассказал в ходе своего выступления на организованном АБР Международном банковском форуме руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

🔺 Я думаю, что мы системой стандартов деятельности кредитных организаций будем пользоваться и дальше. С ипотеки мы начали, но если этот эксперимент окажется удачным, то мы рассчитываем и в автокредитовании применить такой инструментарий… Здесь выгода в том, что это не наше (Банка России. - FM) предельно жесткое регулирование, а совместная работа с банковским сообществом», - заявил топ-менеджер регулятора.

По его словам, внедрение этих стандартов – это своеобразное «квазирегулирование, однако, применяемое в порядке установления самим банковским сообществом совместно с регуляторами».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔍 Минцифры: Google ограничил создание новых российских аккаунтов

Google ограничил создание новых аккаунтов в России, сообщило Министерство цифрового развития России. Минцифры рекомендовало российским клиентам сервисов Google создать резервные копии своих данных, перейти на использование альтернативных способов двухфакторной аутентификации или на отечественные платформы.

Там же указали, что операторы связи также зафиксировали значительное сокращение количества смс, отправляемых компанией российским пользователям. 

🔺СМС-подтверждение как второй фактор авторизации для ранее созданных аккаунтов Google пока работает, но нет уверенности, что эта возможность сохранится”, - отметили в министерстве. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💰 ЦБ рассматривает возможность изменения предельной ставки по рублевым субордам банков

Банк России рассматривает возможность повышения предельной величины процентной ставки по рублевым субордам банков в условиях высокой ключевой ставки, отметила зампред ЦБ Ольга Полякова. Сейчас действует регуляторное ограничение на максимальные ставки привлечения субординированных облигаций в 15%.

Регулятор также изучает возможность восстановления этого инструмента в случае его списания: «чтобы кредиторы понимали, что эти деньги в случае списания суборда не потеряны: после восстановления финансовой устойчивости банка субординированный займ опять будет восстановлен», — отметила она.

Зампред заявила, что «тема непростая», «пока преждевременно что-то говорить», сейчас ЦБ изучает международную практикую.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 «Уралсиб» в августе вошел в топ-10 банков по выдаче ипотечных кредитов

Банк «Уралсиб» по итогам августа вошел в топ-10 банков по общему объему выданных ипотечных кредитов, поднявшись сразу на восемь позиций до 10-го места в рэнкинге, следует из обзора Дом.PФ.

Вместе с этим в обзоре Дом.PФ отмечается, что из топ-10 банков только шесть смогли увеличить выдачу ипотечных кредитов по сравнению с результатами июля и только четыре смогли нарастить этот показатель в годовом выражении. К последним относятся «Ак барс» (+114%), Россельхозбанк (+84%), Промсвязьбанк (+21%) и Т-банк (+8%).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

ЦБ и Минфин разошлись во мнении по возможным ослаблениям регулирования ипотеки

Министерство финансов считает, что ЦБ может смягчить макропруденциальные надбавки по ипотеке на первичное жилье, сказала во время выступления на Международном банковском форуме заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Ольга Доронина. По ее словам, банки тратят на ипотеку больше капитала, чем в потребкредитовании.

🔺 В сегменте ДДУ у нас потребление капитала кратно выше <…>. Мы считаем уже необходимым все-таки снижать макронадбавки. Они были сильно повышены в период, когда ипотечное кредитование росло двузначными темпами», — заявила она. И объяснила, что министерство поддерживает идею ЦБ о том, что рынок ипотеки требовал охлаждения, но в момент, когда ипотечное кредитование снижается на 40% «целесообразно их возвращать». Также коэффициенты риска, посчитанные с учетом макронадбавок в ДДУ в 1,6-3,6 раза выше, чем на вторичном рынке.

Центробанк с этой идеей не согласен, следует из слов зампреда ЦБ Ольги Поляковой. Регулятор снижать макронадбавки по кредитам на новостройки не планирует, так как ожидал падения рынка, однако его причина в отмене льготной ипотеке, а не надбавках. «Это нормальные темпы ипотечного кредитования», — настаивает она.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇷🇺 Китайские компании стали выделять отдельные юрлица для работы с РФ 

Некоторые китайские поставщики и платежные агенты стали регистрировать отдельные юрлица для работы с российским бизнесом, узнали “Ведомости”.  Многие из крупных игроков создают дочерние организации в Китае для целевой работы с определенными рынками, сообщил изданию собеседник из крупной юридической фирмы. Эта практика в Китае относительно нова, но уже актуальна не только для России. 

С подобной случаем столкнулся отечественный импортер: директором такой «дочки» стал менеджер, который изначально отвечал за взаимодействие с российским контрагентом в материнской компании.

О подобных решениях также известно другому импортеру и собеседнику из российского банка, однако, по словам одного из них, схема пока не приобрела действительно массовый характер. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

✔️ BestDoctor и структуры Росбанка создают универсальную онлайн-страховую компанию

На базе группы BestDoctor и страховой компании BestInsure (принадлежат владельцу ООО «Бестдоктор» кипрскому Rafulia Holding Limited) создается онлайн-страховая компания с новым названием «Лучи», говорится в пресс-релизе организации.

В состав объединенной структуры после одобрения регуляторами также войдут 100% «Росбанк Страхование» и «Росбанк Страхование жизни».

Планирующееся объединение было предусмотрено соглашением с «Интерросом», заключенным в рамках получения инвестиций группой BestDoctor в 2022 году.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 ЦБ хочет ограничить возможность делегирования идентификации клиентов платежным агентам

Банк России предложил ограничить возможность передавать банковским платежным агентам идентификацию клиентов, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.

🔺Сама жизнь показала неудовлетворительное, формальное отношение банковских платежных агентов к проведению идентификации, поэтому мы их решили из этой сферы исключить. Но не исключить проведение расчетов через них», — рассказал он.

Банк России в мае уже рекомендовал банкам усилить контроль за их платежными агентами из-за выявленных случаев незаконного использования такими организациями персональных данных граждан и открытия на них электронных кошельков без их ведома.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 ЦБ «серьезно» обдумывает возможность введения норматива валютной ликвидности

Банк России считает, что есть необходимость ввести норматив валютной ликвидности для банков, чтобы те не ретранслировали свои проблемы с оттоком ликвидности на валютный рынок, рассказала на организованном АБР Международном банковском форуме председательница регулятора Эльвира Набиуллина.

🔺 Мы все-таки серьезно думаем о том, чтобы вводить… норматив валютной ликвидности. Наш валютный рынок стал менее глубоким, и если случается отток коротких валютных депозитов, а мы такие случаи видели, то выход банка на валютный рынок, он чреват действительно… волатильностью курса», - заявила она.

По ее словам, она уже слышала комментарии некоторых банкиров, о том. Что кредитные организации умеют управлять валютной ликвидностью. «Но если вы умеете управлять, вы впишитесь в этот норматив», - парировала глава ЦБ.

🔺 Но в целом для рынка, конечно, нужно действительно, чтобы проблемы, которые вдруг возникают у банков из-за оттока валютной ликвидности, не вываливались в целом на валютный рынок. Поэтому мы еще раз серьезно будем думать над этим нормативом», - Эльвира Набиуллина.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💼ЦБ планирует разделить суборды банков на два типа: для крупных акцонеров и широкого круга инвесторов

Банк России планирует усовершенствовать правила выпуска субординированного долга банков, а также установить достаточно высокий триггер для конвертации субордов в капитал банка, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. ЦБ планирует опубликовать новую концепцию регулирования и обсудить ее с рынком.

В частности, среди инициатив - разделение субордов банка на два типа.

⏺Первый тип смогут покупать крупные акционеры банков, например, с долей владения более 5%. И «если такой триггер, достаточно высокий, будет пробит, то этот долг обязательно должен списываться в капитал», заявила Эльвира Набиуллина.

⏺Второй тип субордов может быть доступен широкому кругу инвесторов. Его списание возможно только в той сумме, которая нужна для восстановления капитала. «Когда капитал восстановится, инвестор должен получить восстановление долга и купонов. И пока такое восстановление не произойдет, то банк не будет выплачивать дивиденды и бонусы своим акционерам», пояснила глава ЦБ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 ЦБ хочет обязать магазины принимать универсальный QR-код на кассах

Центробанк рассчитывает законодательно закрепить работу на платежном рынке универсального QR-кода, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Из ее слов следует, что согласно норме его должны будут принимать торговые точки на кассах.

🔺 Предлагаем в законе закрепить норму, по которой на кассе будет только один QR, это будет универсальный QR, который должен работать на равноудаленной инфраструктуре. - заявила она.

В конце июня также стало известно, что «Сбер», Альфа-банк и Т-банк объединись в консорциум для создания конкурирующего проекта — единого QR-кода. Топ-менеджер одного из банков-участников консорциума рассказал Frank Media, что будет один формат кода, который поддерживается разными системами и для конкурирующего проекта ничего поменяться не должно.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🐖 ЦБ составит ренкинг банков по количеству жалоб клиентов

Банк России планирует по итогам 2024 года начать публиковать ренкинг кредитных организаций по полученным на них жалобам клиентов, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме. По ее словам, важно, чтобы клиенты могли видеть, какие банки нарушают права потребителей.

В качестве примера нарушения Набиуллина привела «уловки» финансовых организаций в сфере онлайн-кредитования. Глава ЦБ отметила, что когда банки хотят «подтолкнуть» клиента к покупке продукта, они заключают с ним онлайн-договор. Однако, когда ему необходимо расторгнуть его или изменить положения по какой-либо причине, он должен физически обращаться в офис.

Также, по словам главы регулятора, ЦБ будет работать с парламентом по поднятию штрафов за мисселинг финансовых продуктов.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👆 ЦБ может повысить резервы по ипотеке при резком росте платежа после выдачи ссуды

Банк России хочет увеличить размер резервов по ипотечным кредитам, которые были оформлены через схему, предусматривающую сильное увеличение платежа после выдачи ссуды, заявила председательница Банка России Эльвира Набиуллина.

🔺Параллельно к ипотечному стандарту мы будем двигаться и через повышение резервирование кредитов, по которым заложено резкое повышение платежа, особенно после длительного льготного периода. Потому что много схем, которые сейчас привлекают людей, в начале небольшие платежи, которые резко возрастают после определенных периодов», — пояснила она.

Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ попросит закрепить в законе ипотечный стандарт, если банки продолжат «плодить» схемы на рынке кредитования жилья.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🖊 ЕБРР понизил экономический прогноз на 2024 го из-за засухи и военных конфликтов

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) понизил экономический прогноз в регионах присутствия – Центральной и Восточной Европе, Центральной Азии, а также Южном и Восточном Средиземноморском регионах, следует из полугодового отчета банка, опубликованного в четверг, 26 сентября. В нем указано, что ВВП в регионах, где работает банк, снизится на 0,2 п.п – до 2,8% — в 2024 году и на 0,1 п.п. (до 3,5%) – в 2025-м.

Среди причин пересмотра прогноза в сторону понижения аналитики ЕБРР указывают погодные явления (в частности, сильную засуху в Средиземноморье), а также военные конфликты — в Украине, секторе Газа и Ливане. Кроме того, экономическая активность в Центральной Азии оказалась ниже ожидаемой, что связано с застоем в добывающей отрасли Казахстана и Узбекистана. Страны юго-восточной части Европейского Союза также пострадали из-за негативных последствий слабого экономического прогноза в развитых странах Европы.

Прогноз по России на 2025 год ЕБРР оставил без изменений (согласно майской оценке, рост составит 1,5%). Прогноз на 2024-й банк повысил на 1,1 п.п. – до 3,6%.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👻 ЦБ предлагает бороться с мошенниками за счет «периода охлаждения» по кредитам

ЦБ признал период охлаждения по переводам эффективной мерой по борьбе с мошенничеством, поделилась на Международном банковском конгрессе председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Однако также много мошенничеств происходит и с участием кредитов, когда граждане берут кредиты от отправляют средства мошенникам. В такой ситуации, когда мошеннические схемы становятся все более изобретательными, ЦБ предлагает сделать период охлаждения для розничных кредитов «по умолчанию», вне зависимости от того, есть ли признаки мошенничества или нет, предложила она.

🔵Для кредитов размером свыше 50 тысяч рублей и до 200 тысяч рублей период охлаждения может составить до четырех часов;
🔵для тех, что свыше 200 тысяч — до двух дней.

Также, по ее словам, ЦБ и Минцифры работают над возможностью уведомления граждан об оформлении на них кредита через портал «Госуслуг». Сейчас гражданин может проверить информацию о долгах с помощью кредитной истории.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media