🤐 Российские компании не планируют повышать зарплаты в связи с введением налога для богатых, показал опрос Kontakt InterSearch Russia.
🙅♂️Более 70% респондентов сказали, что не будут пересматривать ФОТ после повышения ставки НДФЛ до 15% для тех, кто зарабатывает более 5 млн рублей в год.
🎩У банков, похоже, тоже таких планов нет. В ВТБ и Райффайзенбанке Frank Media сказали, что менять зарплатную политику из-за налога не будут.
🙅♂️Более 70% респондентов сказали, что не будут пересматривать ФОТ после повышения ставки НДФЛ до 15% для тех, кто зарабатывает более 5 млн рублей в год.
🎩У банков, похоже, тоже таких планов нет. В ВТБ и Райффайзенбанке Frank Media сказали, что менять зарплатную политику из-за налога не будут.
‼️ Качество портфеля льготных кредитов малому бизнесу, которые банки начали выдавать в разгар пандемии, резко ухудшилось, показывают данные исследования Frank RG и Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Подробно: frankrg.com/36510
Коротко:
★ Доля просрочки на срок более 30 дней по льготным апрельским кредитам малому бизнесу достигла к концу года 1,57% против 0,67% по обычным кредитам, выданным тогда же. А 30-дневная просрочка по майским льготным кредитам — 0,91% против 0,45% по обычным. Таким образом, просроченная задолженность по льготным кредитам в два раза выше, чем по обычным.
★ Льготные кредиты стали основным драйвером роста кредитования МСБ. На них пришлась четверть объема всех выданных кредитов МСБ (за период с апреля по ноябрь 2020 года) и 68% количества кредитов. Пик льготного кредитования пришелся на июнь и июль 2020 года. Более 80% всех льготных кредитов получил микро- и малый бизнес.
★ Авторы исследования отмечают, что льготное кредитование МСБ, хоть и решило проблемы бизнеса, возникшие в период пандемии, но перенесло часть проблем в будущее, и ожидают, что портфель льготных кредитов может стать для банков концентрацией неплатежей и дефолтов.
★ В 2020 году правительство ввело две льготные программы для МСБ. По одной из них, которая действовала с 30 марта по 1 октября 2020 года, предприниматели могли получить кредит по ставке 0% годовых на выплату зарплат. По второй, действовавшей с 1 июня по 1 ноября 2020 года, бизнес привлекал кредиты по ставке 2% на возмещение недополученных доходов.
Подробно: frankrg.com/36510
Коротко:
★ Доля просрочки на срок более 30 дней по льготным апрельским кредитам малому бизнесу достигла к концу года 1,57% против 0,67% по обычным кредитам, выданным тогда же. А 30-дневная просрочка по майским льготным кредитам — 0,91% против 0,45% по обычным. Таким образом, просроченная задолженность по льготным кредитам в два раза выше, чем по обычным.
★ Льготные кредиты стали основным драйвером роста кредитования МСБ. На них пришлась четверть объема всех выданных кредитов МСБ (за период с апреля по ноябрь 2020 года) и 68% количества кредитов. Пик льготного кредитования пришелся на июнь и июль 2020 года. Более 80% всех льготных кредитов получил микро- и малый бизнес.
★ Авторы исследования отмечают, что льготное кредитование МСБ, хоть и решило проблемы бизнеса, возникшие в период пандемии, но перенесло часть проблем в будущее, и ожидают, что портфель льготных кредитов может стать для банков концентрацией неплатежей и дефолтов.
★ В 2020 году правительство ввело две льготные программы для МСБ. По одной из них, которая действовала с 30 марта по 1 октября 2020 года, предприниматели могли получить кредит по ставке 0% годовых на выплату зарплат. По второй, действовавшей с 1 июня по 1 ноября 2020 года, бизнес привлекал кредиты по ставке 2% на возмещение недополученных доходов.
Frank Media
Кредитование малого бизнеса в 2020 году. Исследование — Frank Media
✓ Как повлияли на кредитование МСБ льготные кредиты и кредитные каникулы в 2020-м. Исследование Frank RG и Объединенного кредитного бюро — Frank Media
🗞️ Утренний дайджест Frank Media
🐔Ритейлеры готовы повысить цены на мясо птицы и яйца, пишут Известия. Торговые сети уведомили Минпромторг о том, что производители уже запросили повышение отпускной стоимости товаров до 10%. По их словам, из-за птичьего гриппа на рынке сокращается предложение куриного мяса и яиц. Это происходит на фоне повышенных темпов роста инфляции, о которых говорят ЦБ и МЭР.
🤡 Суд раскрыл детали утечки клиентских данных из Сбербанка в 2019 году, пишет РБК. По данным суда, данные клиентов банка украл начальник сектора управления прямых продаж Московского банка, он воспользовался правами администратора и скачал файл из внутренний сети Сбербанка, а затем с помощью почты и флешки перенес их на домашний ноутбук. Коммерсант в октябре 2019 года сообщал о продаже в теневом сегменте интернета данных 60 млн кредитных карт Сбербанка.
⛔Законопроект о создании на базе ЦБ сервиса «Платформа "Знай своего клиента"» (ЗСК) будет отозван из Госдумы и существенно доработан, узнал Коммерсант. К документу возникли нарекания не только у ведомств, которым он был отправлен на согласование, но и у бизнеса. Главная проблема — наличие нормы, по которой банк может без решения суда списывать средства компании, отнесенной ЦБ к «красной зоне» риска.
💸 Приток средств граждан в ценные бумаги нерезидентов вдвое превысил отток валютных средств с вкладов и счетов в российских банках, сообщил Коммерсант со ссылкой на оценку ЦБ. Это ведет к повышенному спросу населения на валюту. По мнению экспертов, валюта продолжит уходить из банков и даже повышение ставок по депозитам не остановит розничных инвесторов от миграции на фондовый рынок.
🐔Ритейлеры готовы повысить цены на мясо птицы и яйца, пишут Известия. Торговые сети уведомили Минпромторг о том, что производители уже запросили повышение отпускной стоимости товаров до 10%. По их словам, из-за птичьего гриппа на рынке сокращается предложение куриного мяса и яиц. Это происходит на фоне повышенных темпов роста инфляции, о которых говорят ЦБ и МЭР.
🤡 Суд раскрыл детали утечки клиентских данных из Сбербанка в 2019 году, пишет РБК. По данным суда, данные клиентов банка украл начальник сектора управления прямых продаж Московского банка, он воспользовался правами администратора и скачал файл из внутренний сети Сбербанка, а затем с помощью почты и флешки перенес их на домашний ноутбук. Коммерсант в октябре 2019 года сообщал о продаже в теневом сегменте интернета данных 60 млн кредитных карт Сбербанка.
⛔Законопроект о создании на базе ЦБ сервиса «Платформа "Знай своего клиента"» (ЗСК) будет отозван из Госдумы и существенно доработан, узнал Коммерсант. К документу возникли нарекания не только у ведомств, которым он был отправлен на согласование, но и у бизнеса. Главная проблема — наличие нормы, по которой банк может без решения суда списывать средства компании, отнесенной ЦБ к «красной зоне» риска.
💸 Приток средств граждан в ценные бумаги нерезидентов вдвое превысил отток валютных средств с вкладов и счетов в российских банках, сообщил Коммерсант со ссылкой на оценку ЦБ. Это ведет к повышенному спросу населения на валюту. По мнению экспертов, валюта продолжит уходить из банков и даже повышение ставок по депозитам не остановит розничных инвесторов от миграции на фондовый рынок.
🎩 Руководитель Открытие Private Banking Виктория Денисова дала интервью Frank Media. В нем она рассказала о влиянии пандемии на состоятельных клиентов, конкуренции и рыночных трендах. Вот основные тезисы:
📌 VIP-клиенты переходили на онлайн-обслуживание во время пандемии. Кому было нужно, мог приехать в отделение, но в офисах было не людно: трафик снизился на 70%.
📌 Приток клиентов в инвестиционные инструменты усилился, часть вкладов перешла в инвестиции. Клиенты в кризис покупали бумаги просевших компаний, также был повышенный спрос на золото в слитках.
📌 В 2020 году портфель private banking Открытия вырос на 110 млрд рублей до 500 млрд рублей. Банк хочет удвоить его к концу 2021 года.
📌 Деньги российских VIP-клиентов пока не возвращаются в страну, но и выводить за рубеж клиенты стали меньше. Комплаенс западных банков ужесточается в части оценки активов российского происхождения. Открыть счет за рубежом стало сложной историей.
Интервью полностью читайте по ссылке.
📌 VIP-клиенты переходили на онлайн-обслуживание во время пандемии. Кому было нужно, мог приехать в отделение, но в офисах было не людно: трафик снизился на 70%.
📌 Приток клиентов в инвестиционные инструменты усилился, часть вкладов перешла в инвестиции. Клиенты в кризис покупали бумаги просевших компаний, также был повышенный спрос на золото в слитках.
📌 В 2020 году портфель private banking Открытия вырос на 110 млрд рублей до 500 млрд рублей. Банк хочет удвоить его к концу 2021 года.
📌 Деньги российских VIP-клиентов пока не возвращаются в страну, но и выводить за рубеж клиенты стали меньше. Комплаенс западных банков ужесточается в части оценки активов российского происхождения. Открыть счет за рубежом стало сложной историей.
Интервью полностью читайте по ссылке.
🗽Суд штата Нью-Йорк отказал Citibank в возврате ошибочного платежа на счета фондов-кредиторов компании Revlon.
🤭Банк в августе прошлого года случайно погасил долг Revlon, переведя на счета кредиторов $900 млн. Часть этих денег Citi удалось вернуть путем переговоров, но больше половины осталось у получателей.
🤷Кредиторы нашли в законе такое понятие, как discharge-for-value-defense: если получатель имеет право на деньги и не знал, что они были случайно переведены, он может оставить их себе. Суд принял их аргумент.
🤭Банк в августе прошлого года случайно погасил долг Revlon, переведя на счета кредиторов $900 млн. Часть этих денег Citi удалось вернуть путем переговоров, но больше половины осталось у получателей.
🤷Кредиторы нашли в законе такое понятие, как discharge-for-value-defense: если получатель имеет право на деньги и не знал, что они были случайно переведены, он может оставить их себе. Суд принял их аргумент.
😱 Клиенты Тинькофф пожаловались с соцсетях на сбои в работе приложения банка и «Тинькофф инвестиций». В частности, клиенты банка не могут войти в приложение или же видят некорректную информацию о своих счетах. Также есть жалобы на невозможность совершить переводы. Представители банка в Twitter подтвердили сбой, уточнив, что он затронул около 1000 клиентов. При этом на портале Downdetector, который отслеживает работу сайтов, уже более 4,5 тысяч жалоб.
❗ Банк России аннулировал лицензию «Банка ПСА Финанс Рус», занимавшего 296-е место по активам. Банк ранее направлял ходатайство о добровольной ликвидации. Банк работал с 2008 года, его контролировала группа PSA (до 2016 года PSA PEUGEOT CITROEN).
🗞️ Утренний дайджест Frank Media
🆘 В течение 2021 года в зоне повышенного риска дефолта будут находиться 9%, или 33 российских банка, пишет РБК со ссылкой на оценку Эксперт РА. Часть дефолтов может реализоваться не через отзыв лицензий, а в результате добровольного ухода с рынка. Аналитики отмечают, что после коронакризиса банкам придется создавать резервы, а также бороться с новой проблемой — нестабильностью вкладов.
🗣️Сбербанк и его дочернее коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК) внедрили в call-центрах технологию анализа голосов и интонаций должников для создания дальнейшего сценария диалога, сообщил РБК со ссылкой на АБК Дмитрия Теплицкого. Сбербанк подтвердил использование сервиса.
🥕Тинькофф после масштабного сбоя своих сервисов решил компенсировать клиентам их потери, объявив 18 февраля днем бесплатных торгов, пишет The Bell. Сбой произошел накануне, и перед самым открытием торгов в США в 17.30 мск клиенты банка продолжали жаловаться, что не могут воспользоваться терминалом Тинькофф Инвестиций. При этом американские рынки открылись чувствительным падением.
🛒 X5 Retail Group создаст отдельную организацию (без банковской лицензии) для обеспечения финансовыми продуктами клиентов ритейловой группы, пишет Коммерсант. При этом родственный X5 Альфа-банк будет сотрудничать с новым финансовым проектом, при необходимости предоставляя свою банковскую лицензию. Руководить новой финансовой структурой уже пригласили куратора платежного бизнеса Сбербанка Кирилла Дмитриева.
🆘 В течение 2021 года в зоне повышенного риска дефолта будут находиться 9%, или 33 российских банка, пишет РБК со ссылкой на оценку Эксперт РА. Часть дефолтов может реализоваться не через отзыв лицензий, а в результате добровольного ухода с рынка. Аналитики отмечают, что после коронакризиса банкам придется создавать резервы, а также бороться с новой проблемой — нестабильностью вкладов.
🗣️Сбербанк и его дочернее коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК) внедрили в call-центрах технологию анализа голосов и интонаций должников для создания дальнейшего сценария диалога, сообщил РБК со ссылкой на АБК Дмитрия Теплицкого. Сбербанк подтвердил использование сервиса.
🥕Тинькофф после масштабного сбоя своих сервисов решил компенсировать клиентам их потери, объявив 18 февраля днем бесплатных торгов, пишет The Bell. Сбой произошел накануне, и перед самым открытием торгов в США в 17.30 мск клиенты банка продолжали жаловаться, что не могут воспользоваться терминалом Тинькофф Инвестиций. При этом американские рынки открылись чувствительным падением.
🛒 X5 Retail Group создаст отдельную организацию (без банковской лицензии) для обеспечения финансовыми продуктами клиентов ритейловой группы, пишет Коммерсант. При этом родственный X5 Альфа-банк будет сотрудничать с новым финансовым проектом, при необходимости предоставляя свою банковскую лицензию. Руководить новой финансовой структурой уже пригласили куратора платежного бизнеса Сбербанка Кирилла Дмитриева.
Пик реструктуризации кредитов уже прошел, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами. По ее словам, с начала пандемии банки реструктурировали 10% своего портфеля. По оценке банков, до трети реструктурированных кредитов могут стать проблемными – это примерно 2-3% всего кредитного портфеля. Банкам придется досоздавать по ним резервы, уточнила Набиуллина.
🚗 Рынок автокредитования в 2020 году вырос, несмотря на коронавирусные ограничения, подсчитали аналитики Frank RG совместно с Автостатом.
👀 Объем выдач увеличился всего на 0,3%, в этом году рост может составить 9% – это все равно ниже, чем в «доковидные» годы.
😷 На замедлении темпов сказываются не только пандемия и ее последствия, но и то, что рынок автокредитования находится уже в зрелой фазе.
👀 Объем выдач увеличился всего на 0,3%, в этом году рост может составить 9% – это все равно ниже, чем в «доковидные» годы.
😷 На замедлении темпов сказываются не только пандемия и ее последствия, но и то, что рынок автокредитования находится уже в зрелой фазе.
☝️«Если вкладчик принес деньги в банк, он должен рассчитывать, что сохранность его средств не зависит от того, насколько прибылен другой бизнес — онлайн-кинотеатры или даже сети кинотеатров, которыми владеет банк». Глава ЦБ Эльвира Набиуллина снова предостерегла банки от создания экосистем.
На ежегодной встрече с банкирами она также рассказала о планах регулятора на этот год и оценила работу банков в кризис. Подробнее читайте здесь.
На ежегодной встрече с банкирами она также рассказала о планах регулятора на этот год и оценила работу банков в кризис. Подробнее читайте здесь.
🇬🇧 После Brexit финансисты меняют «прописку». Reuters изучил новые для них рынки.
💰Так, крупнейшим центром по торговле акциями оказался Амстердам. Там же компании провели самый большой объем размещений в Европе в 2021 году.
🗣️Бизнесу важно, что в Амстердаме широко говорят на английском, а регулирование к глобальным инвесторам лояльное. Крупные международные группы, такие как JPMorgan и Citi, все-таки выбрали Франкфурт.
💰Так, крупнейшим центром по торговле акциями оказался Амстердам. Там же компании провели самый большой объем размещений в Европе в 2021 году.
🗣️Бизнесу важно, что в Амстердаме широко говорят на английском, а регулирование к глобальным инвесторам лояльное. Крупные международные группы, такие как JPMorgan и Citi, все-таки выбрали Франкфурт.
🗞️ Утренний дайджест Frank Media
🤡 Эксперты оценили среднюю сумму мошеннического списания денег у россиян: в 2020 году средний размер хищений снизился с 15 тысяч до 13,9 тысяч рублей, сообщает РБК со ссылкой на исследование Тинькофф. Но в целом в прошлом году у банковских клиентов было украдено на 70% больше, чем в 2019. Одна из самых прибыльных схем — выманивание денег на «инвестиции».
☝ЦБ попросил банки ускорить подключение разных видов переводов через Систему быстрых платежей, пишет РБК со ссылкой на письмо регулятора банкам. Речь идет о подключении платежей по QR-кодам, переводов от компаний гражданам и переводов между гражданами по запросу получателя средств. ЦБ обеспокоен тем, что многие откладывают это на последний момент и могут не успеть.
🏠 Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила повысить доступность ипотеки с помощью адресных мер, в том числе поддерживая заемщиков в регионах и молодые семьи. Об этом она заявила РИА Новости. В то же время глава ЦБ предостерегла власти от снижения ставок по кредитам на жилье против рыночных тенденций – это может привести к возникновению пузыря.
🤡 Эксперты оценили среднюю сумму мошеннического списания денег у россиян: в 2020 году средний размер хищений снизился с 15 тысяч до 13,9 тысяч рублей, сообщает РБК со ссылкой на исследование Тинькофф. Но в целом в прошлом году у банковских клиентов было украдено на 70% больше, чем в 2019. Одна из самых прибыльных схем — выманивание денег на «инвестиции».
☝ЦБ попросил банки ускорить подключение разных видов переводов через Систему быстрых платежей, пишет РБК со ссылкой на письмо регулятора банкам. Речь идет о подключении платежей по QR-кодам, переводов от компаний гражданам и переводов между гражданами по запросу получателя средств. ЦБ обеспокоен тем, что многие откладывают это на последний момент и могут не успеть.
🏠 Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила повысить доступность ипотеки с помощью адресных мер, в том числе поддерживая заемщиков в регионах и молодые семьи. Об этом она заявила РИА Новости. В то же время глава ЦБ предостерегла власти от снижения ставок по кредитам на жилье против рыночных тенденций – это может привести к возникновению пузыря.
🎩 Предправления Ситибанка Мария Иванова дала интервью проекту Frank RG «Банкиры». Приводим основные его тезисы:
📌 Группа Citi не собирается уходить из России, считая российский рынок перспективным и прибыльным. Ситибанк продолжит работать с премиальным клиентским сегментом и топовым сектором массового.
📌 Ситибанк не планирует закрывать отделения, но и новые открывать не будет. Отделения будущего, которые банк открыл еще в 2016 году, прижились хорошо, а массовое закрытие офисов в прошлом не вызвало клиентского оттока. В целом за банковскими офисами есть будущее: не все перейдет в онлайн, считает Иванова.
📌 Доля иностранных банков в России сократилась по двум причинам: усилились позиции госбанков, а некоторые международные банковские группы ушли из страны.
📌 Иванова больше 20 лет в Ситибанке и не исключает возможности продолжить карьеру в другой стране: «Я уже на вершине того, что может быть здесь. Поэтому я начинаю думать о том, каким может быть мой следующий шаг».
📌 В Ситибанке около 100 клиентов, которые платят комиссию за обслуживание счетов в евро. Банк одним из первых в России ввел такую комиссию, но к оттоку валюты это не привело.
Смотрите видео и читайте текстовую версию интервью по ссылке.
📌 Группа Citi не собирается уходить из России, считая российский рынок перспективным и прибыльным. Ситибанк продолжит работать с премиальным клиентским сегментом и топовым сектором массового.
📌 Ситибанк не планирует закрывать отделения, но и новые открывать не будет. Отделения будущего, которые банк открыл еще в 2016 году, прижились хорошо, а массовое закрытие офисов в прошлом не вызвало клиентского оттока. В целом за банковскими офисами есть будущее: не все перейдет в онлайн, считает Иванова.
📌 Доля иностранных банков в России сократилась по двум причинам: усилились позиции госбанков, а некоторые международные банковские группы ушли из страны.
📌 Иванова больше 20 лет в Ситибанке и не исключает возможности продолжить карьеру в другой стране: «Я уже на вершине того, что может быть здесь. Поэтому я начинаю думать о том, каким может быть мой следующий шаг».
📌 В Ситибанке около 100 клиентов, которые платят комиссию за обслуживание счетов в евро. Банк одним из первых в России ввел такую комиссию, но к оттоку валюты это не привело.
Смотрите видео и читайте текстовую версию интервью по ссылке.
Frank Media pinned «‼️ Качество портфеля льготных кредитов малому бизнесу, которые банки начали выдавать в разгар пандемии, резко ухудшилось, показывают данные исследования Frank RG и Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Подробно: frankrg.com/36510 Коротко: ★ Доля просрочки…»
🙅♂️ Deutsche Bank отказался от запланированного увеличения бонусов после нескольких встреч с ЕЦБ.
💰 Крупнейший банк Германии, впервые показавший прибыль за последние шесть лет, хотел на четверть увеличить мотивационные выплаты сотрудникам.
😈 Чиновники еврозоны ранее предупреждали: банки получили беспрецедентную помощь в кризис и должны быть сдержанными в части выплаты бонусов.
💰 Крупнейший банк Германии, впервые показавший прибыль за последние шесть лет, хотел на четверть увеличить мотивационные выплаты сотрудникам.
😈 Чиновники еврозоны ранее предупреждали: банки получили беспрецедентную помощь в кризис и должны быть сдержанными в части выплаты бонусов.
‼️Frank RG и Frank Media составили новый рейтинг. Мы выбрали 10 самых доходных вкладов с капитализацией процентов.
У кого самые высокие ставки? Читайте здесь.
У кого самые высокие ставки? Читайте здесь.
💶 Спрос на сбережения в евро, несмотря на околонулевую и даже отрицательную доходность, остается. Около 100 состоятельных клиентов Ситибанка заплатили комиссию за обслуживание счетов в евро в 2020 году, рассказала глава банка Мария Иванова в интервью Frank RG.