💳 Почта-банк в сентябре свернул POS-кредитование

Один из лидеров рынка POS-кредитования Почта-банк с 1 сентября начал сворачивать это направление, рассказали Frank Media два источника, знакомых с планами банка. Это подтвердила и пресс-служба банка, указав, что с 1 сентября банк приостановил выдачу POS-кредитов, так как они имеют более низкую рентабельность в сравнении с другими видами из-за высокой доли беспроцентных рассрочек с отрицательной доходностью.

Почта-банк является партнером крупнейших розничных торговых сетей. Ранее он входил в тройку лидеров-рынка с портфелем порядка 40 млрд рублей и долей рынка товарного кредитования в 15%.

Маржинальность по этому типу кредитов ниже, чем по необеспеченным розничным кредитам, а полная стоимость кредитов близка к уровням обеспеченного потребительского кредитования – около 20% по итогам II квартала, указал директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Такая ставка не кажется ему высокодоходной на фоне актуальной стоимости фондирования, разве что банк может зарабатывать большую прибыль на эффекте масштаба.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏙 В списке ведущих финансовых центров мира сменились лидеры

В тройке ведущих финансовых центров мира по версии индикатора Global Financial Centres Index (GFCI), рассчитанном британской Z/Yen Partners совместно с китайской China Development Institute, сменились лидеры. Согласно опубликованному рейтингу, который стал 36-м по счету, первое и второе место, как и прежде, заняли Нью-Йорк и Лондон, третье же место вернул себе Гонконг, сместив на четвертое Сингапур.

По данным GFCI, из 133 финансовых центров 46 поднялись в рейтинге, 17 сохранили свои позиции, а 58 опустились. В целом средний рейтинг всех центров снизился на 0,42%. Латинская Америка и Карибский регион стали единственными, где средний рейтинг вырос на 0,65%. Наибольший рост среди финцентров показали Бермуды, которые сразу переместились на 27 строчек вверх, Доха (+24 места), Эр-Рияд (+21 строчка) и остров Гернси (+20 позиций). Среди ведущих центров самым “динамичным” оказался Дублин, поднявшийся вверх на 11 строчек. Дубай поднялся на четыре позиции, заняв 16-е место.

Лидером Восточной Европы и Центральной Азии стала Астана, которая поднялась на четыре позиции, заняв 62-е место. Алматы, поднявшийся на 12 мест, обошел Таллин, заняв второе место в этом регионе. Москва и Санкт-Петербург заняли в рейтинге 118-е и 119-е места соответственно.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🛍 ВТБ повышает ставки по рыночной ипотеке на 1,5 п.п.

Банк ВТБ с 25 сентября повышает базовую ставку по рыночной ипотеке на 1,5 п.п.

🔺 Решение связано с ростом ключевой ставки и высокими ожиданиями ее дальнейшего увеличения, из-за чего стоимость привлечения средств для банков существенно повысилась», - говорится в сообщении ВТБ. Кроме того, банк не исключает и в дальнейшем изменения условий ипотечных программ.

С 25 сентября кредиты на покупку квартир будут доступны от 22% годовых с учетом действующих в ВТБ дисконтов. По комбинированной ипотеке ставки будут начинаться с 7,4%. Те заемщики, которые получили одобрения своих заявок до 25 сентября, смогут воспользоваться ранее действовавшими ставками до 4 октября включительно.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲 Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 24 сентября 2024 года:

👉 Почта-банк в сентябре свернул POS-кредитование

👉 ВТБ повышает ставки по рыночной ипотеке на 1,5 п.п.

👉 Дефицит бюджета РФ в 2025 году прогнозируется на уровне 0,5% ВВП

👉 «Интерфакс»: Группа Совкомбанка завершает переговоры о покупке «Абсолют Страхование»

👉 Лимиты на выдачу семейной ипотеки закончатся в ноябре

👉 Большинство банкротств граждане оформляют по рекомендации раздолжнителей

👉 Китайский ЦБ представил масштабные меры для поддержки своей экономики

👉 ЧВК «Вагнер» развивал бизнес в Африке, используя западные банки — FT

👉 За первое полугодие 2024 года ЦБ инициировал блокировку 24,5 тысяч сайтов

👉 В списке ведущих финансовых центров мира сменились лидеры

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Минфин: валовый объем заимствований в 2025 году составит 4,8 трлн рублей

👉 Мосбиржа потребует у эмитентов I и II уровня листинга раскрывать ESG-отчеты

👉 Ценовой диапазон в рамках IPO Arenadata - 85-95 рублей за бумагу

👉 Группа «Циан» завершила редомициляцию холдинга в Россию

👉 Headhunter утвердил годовую программу buyback до 10 млрд рублей

@frank_media @fm_invest

#digest

Банки предложили привлекать родителей для верификации финопераций несовершеннолетних

Банки разработали меры, направленные против вовлечения подростков в мошеннические операции и дропперство: Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил не запрещать открывать несоверщеннолетним баноквские счета, но привлекать родителей и опекунов подростков к верификации совершаемых их детьми транзакций, пишет Forbes со ссылкой на соответствующие предварительные предложения НСФР для рабочей группы экспертного совета Банка России.

Инициатива о введение запрета для подростков 14-18 лет на открытие банковских счетов без согласия родителей или опекунов принадлежит депутатам «Единой России», которые внесли соответствующие законопроекты на рассмотрение Госдумы в марте этого года.

По мнению банкиров, лучше наделить родителей несовершеннолетних статусом «стороны договора». В таком случае банк будет обязан провести их идентификацию в качестве клиентов и сможет применять специальный договорной режим. В его рамках родители получат право вместе с детьми определять сумму транзакций, при превышении которой операция подлежит подтверждению или отклонению одним из родителей. Родители смогут «одобрять» операции не только в рамках классических переводов, но и операции через СБП, с использованием платежных карт или электронных денежных средств.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💱 Банки РФ выбирают Казахстан в качестве посредника для проведения платежей с Китаем

Российские банки и компании все чаще выбирают Казахстан для валютных операций, необходимых для проведения платежей с Китаем, на фоне все более ужесточающихся санкций США, пишет Bloomberg со ссылкой на источники.

На фоне того, что все больше импортных и экспортных сделок России теперь совершаются через посредников в других странах, сделки с юанями и рублями на Казахстанской фондовой бирже (KASE) резко возросли. Такой рост объемов торгов валютой «связан с остановкой торгов долларом США на Московской бирже», заявил Bloomberg Нацбанк Казахстана.

Казахстанские банки также видят все более высокий спрос на юани со стороны российского бизнеса, говорят источники агентства. К казахстанским коллегам для торговли китайской валютой, включая пары «юань-рубль» и «юань-доллар», обращаются не только банки из России, но и банки из других соседних стран. Многие из транзакций проводятся внутри самого коммерческого банка: сопоставимые по объему транзакции покупателей и продавцов банк «закрывает» внутри себя. Эта информация не попадает в официальную статистику сделок.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

3️⃣ Минфин хочет продлить на три года ставку налога для "переехавшего" для УСН бизнеса

Минфин предлагает внести изменения в законодательство, чтобы избежать миграции бизнеса в регионы с низкими ставками по «упрощенке», которые хотят сохранить прежний уровень налоговой нагрузки в результате налоговой реформы, пишет РБК со ссылкой на поправки в НК РФ.

Так, в случае если по новому месту нахождения организации налоговая ставка меньше, чем на территории, где организация применяла упрощенную систему налогообложения (УСН) до переезда, то в течение трех последовательных налоговых периодов, отсчитывая с периода изменения места нахождения этой организации, налог (авансовые платежи по налогу) будет исчисляться по ставке, установленной в соотвествии со ставкой ее предыдущего места регистрации. 

🔺 Данное изменение позволит исключить практику необоснованной перерегистрации бизнеса в субъектах Российской Федерации, в которых действуют пониженные налоговые ставки для налогоплательщиков, применяющих УСН», — указано в пояснительной записке.

Если поправки будут приняты до начала декабря, они могут вступить в силу уже с 1 января 2025 года. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

‼️‼️‼️‼️‼️‼️Банки стали продавать программу долгосрочных сбережений под видом депозита

Пенсионно-финансовые группы в своем стремлении выполнить поручение президента или наказы Минфина активизировали привлечение граждан в программу долгосрочных сбережений, что привело к случаям мисселинга. Банки, продающие для НПФ ПДС, стали маскировать этот продукт под банковские депозиты, причем в отделении их продают почему-то пенсионерам, выяснили Frank Media.

Минфин и Банк России радуются ускорившимся темпам привлечения денег у населения.

🔺 Даже.., когда многие спрашивают нас, а почему нам не пойти и положить деньги в депозит в банке, удается формировать средства [вложенные в ПДС] в объеме 60 млрд рублей на сентябрь месяц 2024 года», - наивен директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

Пока жалоб на ПДС мало. Впрочем, значительный эффект от мисселинга может проявиться в последующие годы, признает регулятор.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👆 ОЭСР повысил прогноз по росту ВВП России на 2024 год сразу на 1,1 п.п.

Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) повысила прогноз по росту ВВП России на 2024 год до 3,7% с 2,6%, прогнозируемых в мае. Повышен был и прогноз роста экономики на 2025 год — с 1% ожидаемых в мае, до 1,1%.

Инфляция в России, по версии ОЭСР, в 2024 году составит 7,8%, а в 2025 году — 5,5%.

Рост мирового ВВП, по прогнозу ОЭСР, в 2024 и 2025 году будет на уровне 3,2%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

😲 Приложение и интернет-банк Ситибанка перестанут работать с 23 ноября

Ситибанк объявил о том, что с 23 ноября 2024 года прекратят свою работу интернет-банк Citibank Online, а также приложение банка — Citi Mobile. После этой даты совершение любых операций через эти каналы связи будет невозможно.

«С 23 ноября 2024 года по вопросам, связанным с банковским обслуживанием, вы сможете обратиться в CitiPhone», — отмечается там.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇨🇾 Bank of Cyprus рассказал, каким клиентам из РФ разрешил оставить у себя счета

Число россиян, проживающих на острове Кипр, сократилось со 120 тысяч человек до 50 тысяч — причиной тому стали санкции ЕС против России, которые повлекли за собой массовое закрытие банковских счетов и ужесточение финансового контроля, пишет британское издание “The new european”.

Кипрский банковский консультант Стелиос Платис сообщил изданию, что “финансовые репрессии” на Кипре были настолько жесткими, что россиянам было проще открыть банковские счета в Лондоне. Мариос Кириакос, глава отдела по соблюдению законодательных норм в крупнейшем банке Кипра, Bank of Cyprus, сообщил, что банк действительно в основном отказался работать с гражданами РФ, однако счета определенных клиентов он все-таки сохранил.

🔺 Россия стала для нас страной с высоким уровнем риска, и мы не хотим работать с ней. Россияне, которым мы разрешили иметь банковские счета, живут здесь, имеют здесь реальные интересы и преимущественно являются пенсионерами», — поделился банкир.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 25 сентября 2024 года:

👉 Банки стали продавать программу долгосрочных сбережений под видом депозита

👉 ОЭСР повысил прогноз по росту ВВП России на 2024 год сразу на 1,1 п.п.

👉 Годовая инфляция на неделе с 17 по 23 сентября замедлилась до 8,59%

👉 Минфин хочет продлить на три года ставку налога для "переехавшего" для УСН бизнеса

👉 Банки РФ выбирают Казахстан в качестве посредника для проведения платежей с Китаем

👉 Банки предложили привлекать родителей для верификации финопераций несовершеннолетних

👉 Приложение и интернет-банк Ситибанка перестанут работать с 23 ноября

👉 Bank of Cyprus рассказал, каким клиентам из РФ разрешил оставить у себя счета

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Минфин не смог выполнить план по размещению ОФЗ в III квартале даже наполовину

👉 Зарубежные инвесторы начали подавать заявки на второй этап обмена активами

👉 Минфин: Граждане к октябрю открыли более чем 230 тысяч ИИС-3

👉 Власти обсуждают изменения в программу долгосрочных сбережений

👉 Мошенники создают ложные брокерские сайты популярных банков

@frank_media @fm_invest

#digest

📊 «Эксперт РА»: риски концентрируются в крупнейших банках

За год средний уровень показателя стоимость риска (CoR) у крупнейших десяти российских банков вырос на 0,7 п.п. и на 1 июля составил 2,4%, что является максимальным значением как минимум с 1 июля 2021 года, когда CoR топ-10 кредитных организаций находился немногим ниже уровня в 2%, свидетельствуют расчеты «Эксперт РА». Согласно данным КРА, стоимость риска у менее крупных банков на конец первого полугодия не дотягивала и до 1% - при этом ее динамика за год была незначительной.

Рост стоимости риска по топ-10 банкам «преимущественно обусловлено крупным дефолтом клиента у одного из данной группы банков, при том что у прочих игроков не наблюдалось роста отчислений в резервы», отмечают аналитики КРА. Впрочем, они не исключают в будущем «реализации риска у одного или одновременно у нескольких» крупнейших российских кредитных организаций, что может привести к «давлению на финансовый результат и запас по капиталу в банковском секторе».

🔺 В перспективе года директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина ожидает дальнейшего наращивания крупнейшими банками резервов, которое станет следствием роста долговой нагрузки на бизнес и, соответственно, финансовых метрик компаний, ведь значительная часть его долга привязана к ключевой ставке, которая в последнее время росла. «Кроме того, мы ожидаем замедление роста кредитования, в результате чего резервы будут также расти по мере вызревания старых выдач, как по рознице, так и по корпоративным кредитам», - считает она.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚙️ «Сбер», «Альфа» и Т-банк вступили в консорциум по развитию единого QR-кода

Три первых участника подписали меморандум о создании консорциума банков, планирующих вывести на платежный рынок единый QR-код. Ими стали Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк, пишет «Коммерсант» со ссылкой на два источника.

Ожидается, что консорциум будет создавать высокотехнологичные платежные инструменты — единый QR-код будет только первым из них.

Судя по презентации проекта, покупатель в магазине сможет сканировать код, который перенесет его на страницу оплаты. Для этого будет использоваться домен multiqr.ru, переданный от Сбербанка консорциуму. На странице оплаты покупатель сможет выбрать способ оплаты: Pay-сервис, СБП или цифровой рубль (при его запуске в промышленную эксплуатацию). Все транзакции будут обрабатываться через расчетный банк консорциума.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 В России 1,5 тысячи человек взяли от пяти льготных ипотек на 42 млрд рублей

К 1 января 2024 года число человек, оформивших две и более льготные ипотеки, составляло более 114,9 тысяч, подсчитали в Счетной палате. Общая сумма таких займов — 1,1 трлн рублей, из которой около 34% приходится на льготную ипотеку и 62% – на семейную.

Причем, более 1,5 тысяч человек оформили по пять и более льготных ипотек, на общую сумму 42,4 млрд рублей. В СП решили, что заемщики, способные оформить и обслуживать пять и более кредитов, имеют доходы выше среднего, а значит не нуждаются в поддержке государства для улучшения жилищных условий. 

Согласно данным Счетной палаты, в период с 2021 по 2023 годы на субсидирование семейной, дальневосточной, сельской, льготной и IT-ипотеки было выделено 568,1 млрд рублей, из них 47,36% — льготная ипотека. В 2024 году предполагаемые расходы составят 541,1 млрд рублей, а в 2025–2026 годах − еще 492,3 млрд рублей. Притом, превышение первоначально утвержденного плана по поддержке льготных ипотечных программ в 2021 году составило 42,6%, в 2022 году – 177,8%, в 2023 году – 47,4%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👌 За август клиенты Райффайзенбанка вывели со счетов 120 млрд рублей

За август клиенты Райффайзенбанка — граждане и бизнес — вывели со счетов 121,1 млрд рублей, пишет РБК со ссылкой на оборотную ведомость банка.

Отток оказался максимальным с мая 2023 года, то есть за все время раскрытия отчетности кредитных организаций в новом формате.

Это произошло перед анонсированной Райффайзенбанком остановкой валютных переводов. Банк со 2 сентября перестал проводить исходящие переводы в иностранной валюте для всех категорий клиентов — физических лиц, а также юрлиц, кроме ограниченного числа корпоративных клиентов в сфере крупного и международного бизнеса.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💰 ЦБ рассчитывает на подготовку банковского стандарта в сфере автокредитования

ЦБ рассчитывает по аналогии с ипотечным стандартом подготовить схожий стандарт в сфере автокредитования, рассказал в ходе своего выступления на организованном АБР Международном банковском форуме руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

🔺 Я думаю, что мы системой стандартов деятельности кредитных организаций будем пользоваться и дальше. С ипотеки мы начали, но если этот эксперимент окажется удачным, то мы рассчитываем и в автокредитовании применить такой инструментарий… Здесь выгода в том, что это не наше (Банка России. - FM) предельно жесткое регулирование, а совместная работа с банковским сообществом», - заявил топ-менеджер регулятора.

По его словам, внедрение этих стандартов – это своеобразное «квазирегулирование, однако, применяемое в порядке установления самим банковским сообществом совместно с регуляторами».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔍 Минцифры: Google ограничил создание новых российских аккаунтов

Google ограничил создание новых аккаунтов в России, сообщило Министерство цифрового развития России. Минцифры рекомендовало российским клиентам сервисов Google создать резервные копии своих данных, перейти на использование альтернативных способов двухфакторной аутентификации или на отечественные платформы.

Там же указали, что операторы связи также зафиксировали значительное сокращение количества смс, отправляемых компанией российским пользователям. 

🔺СМС-подтверждение как второй фактор авторизации для ранее созданных аккаунтов Google пока работает, но нет уверенности, что эта возможность сохранится”, - отметили в министерстве. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💰 ЦБ рассматривает возможность изменения предельной ставки по рублевым субордам банков

Банк России рассматривает возможность повышения предельной величины процентной ставки по рублевым субордам банков в условиях высокой ключевой ставки, отметила зампред ЦБ Ольга Полякова. Сейчас действует регуляторное ограничение на максимальные ставки привлечения субординированных облигаций в 15%.

Регулятор также изучает возможность восстановления этого инструмента в случае его списания: «чтобы кредиторы понимали, что эти деньги в случае списания суборда не потеряны: после восстановления финансовой устойчивости банка субординированный займ опять будет восстановлен», — отметила она.

Зампред заявила, что «тема непростая», «пока преждевременно что-то говорить», сейчас ЦБ изучает международную практикую.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media