📉 МФО стали выдавать меньше денег повторным клиентам

В январе-мае 2023 года средняя одобренная сумма повторным клиентам микрофинансовых организаций (МФО) составила 10,18 тысячи рублей — это на 2,3% меньше, чем в аналогичный период 2022 года. Сумма микрозаймов для новых клиентов, напротив, выросла, говорится в исследовании онлайн-сервиса альтернативного кредитования Moneyman, с которым ознакомились «РИА Новости».

➡️ Так, в январе-мае 2023-го новым клиентам МФО одобряли в среднем займы на 6,73 тысячи рублей — в 2022 году эта сумма составляла 6,59 тысячи рублей (+2,1% за год). По словам аналитиков, сейчас все большую роль при принятии решения о выдаче займа играет показатель долговой нагрузки. Так, заемщикам с высокой долговой нагрузкой, причем как новым, так и постоянным, либо отказывают в займе, либо предлагают уменьшенные суммы. Однако среди новых клиентов, как отмечают в Moneyman, больше заемщиков с меньшим уровнем закредитованности — этим и объясняется небольшое увеличение средней одобренной суммы в этом сегменте.

Сокращение одобряемых сумм для повторных клиентов, в свою очередь, связано с ограничениями на объем выдаваемых займов со стороны Банка России. Речь идет о макропруденциальных лимитах, которые предполагают ограничения на выдачу потребкредитов для банков и МФО.

@frank_media

🏦 ВТБ в мае заработал 32 млрд рублей чистой прибыли

ВТБ в мае заработал 32 млрд рублей — почти в два раза меньше прибыли, чем в апреле, свидетельствует отчетность банка по МСФО. За пять месяцев банк заработал 240 млрд рублей, то есть уже более половины обещанной годовой прибыли в 400 млрд рублей.

🔴Чистые процентные доходы группы ВТБ составили 63,7 млрд рублей в мае, чистые комиссионные — 18,1 млрд рублей. Чистая процентная маржа в мае составила 3,1%;
🔴Расходы на создание резервов достигли 12,9 млрд рублей. При этом доля просроченных кредитов (NPL) составила к 31 мая 4,5% (4,4% к концу апреля и 4,1% на конец 2022 года);
🔴Депозиты по итогам мая достигли 19,9 трлн рублей;
🔴Кредитный портфель вырос до 18,7 трлн рублей.

Почти двукратное падение прибыли за месяц зампред правления банка Дмитрий Пьянов объясняет нормализацией финансового результата. По его словам, результаты работы банка в январе-апреле содержали «неорганические элементы»: на них в разные месяцы влияли присоединение РНКБ и валютная переоценка. При этом результат за май «свободен от неорганических элементов», а открытая валютная позиция, за исключением минимальных остатков, закрыта. 

@frank_media

🏦 ВТБ выплатит 9 млрд рублей держателям евробондов из иностранных депозитариев

ВТБ выявил 400 держателей своих евробондов, которые «скрыты» за иностранной инфраструктурой (инвесторы, которые покупали облигации через зарубежные депозитарии — FM). Банк планирует выплатить им купоны за 2022 год по четырем выпускам евробондов, максимальный объем выплат составит 9,1 млрд рублей, рассказал журналистам зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов.

➡️ По его словам, это касается россиян и резидентов «дружественнных» стран, которые приобрели еврооблигации ВТБ с погашением в 2022 году. В частности, банк планирует выплатить им купоны по четырем выпускам евробондов, номинированных в долларах США и швейцарских франках. Пьянов отметил, что во владении «дружественных» держателей находится бумаг на сумму около 290 млн долларов с пересчетом в единую валюту — это около 6% от общего объема бумаг ВТБ в обращении и 16% от объема бумаг ВТБ в иностранных депозитариях. Ожидаемый объем выплат, если каждый из 400 держателей предоставит необходимый пакет документов, составит 9,1 млрд рублей.

@fm_invest

💸 Спрос на наличные в России после мятежа ЧВК «Вагнер» быстро стабилизировался

Спрос на наличные в России после окончания мятежа частной военной компании (ЧВК) «Вагнер» быстро стабилизировался: уже в понедельник, 26 июня, банки вернули ЦБ невостребованную наличность на 8,4 млрд рублей, следует из опубликованных данных регулятора.

В пятницу, 23 июня, на фоне новостей о мятеже ЧВК «Вагнер» кассы банков и банкоматы резко пополнились наличностью на 105,3 млрд рублей. Эта цифра стала максимальной со времен объявления президентом Владимиром Путиным частичной мобилизации, однако рекорд февраля 2022 года, когда через день после начала боевых действий, 25 февраля, объем наличных в обращении вырос сразу на 1,4 трлн рублей, так и не был побит.

➡️ Предыдущий максимум по объему наличных денег вне Банка России, который произошел осенью 2022 года, удалось восстановить только спустя месяц: объем наличных в обращении увеличивался каждый день с 21 сентября по 21 октября 2022-го (банки вернули ЦБ часть невостребованной наличности только 24 октября). В феврале 2022 года, после начала военной операции России на Украине, спрос на наличные стабилизировался за 2,5 недели: после резкого всплеска 22-24 февраля предыдущие значения восстановились примерно к 9 марта.

@frank_media

🇮🇳 Индийский филиал «Сбера» открыл первый счет в рупиях российскому инвестору

Филиал Сбербанка в Индии открыл первый рупийный счет нерезидента для российской компании, которая планирует работать на фондовых и товарных биржах Индии. С его помощью можно завести инвестиции в страну и репатриировать полученную прибыль, говорится в сообщении на сайте кредитной организации. Пресс-служба не уточнила, для какой именно компании «Сбер» открыл счет в рупиях.

➡️ Отмечается, что для открытия счета у компании должна быть лицензия иностранного портфельного инвестора. Такие компании могут торговать, в том числе в интересах своих клиентов, акциями и облигациями индийских предприятий, паями фондов, государственными и негосударственными ценными бумагами. Они также получают доступ к биржевым фьючерсам, опционам и процентным свопам.

Как объяснил зампредправления Сбербанка Анатолия Попова, «банк предоставляет возможность бесшовного перевода рублей в Индию с прямой конверсией в рупии». Появление такой практики, по его словам, дает российским инвесторам прямой выход на «быстрорастущий индийский рынок».

@frank_media

Центробанк начал публиковать сильно сокращенную отчетность банков

Банк России начал публиковать отдельные формы отчетности кредитных организаций.

➡️На сайте регулятора уже опубликованы данные оборотной ведомости (101-я форма), расчет капитала (123-я), и обязательные нормативы банков за май 2023 года (135-я). Однако они опубликованы в сильно сокращенной форме: без данных об оборотах и валютных операциях, то есть теперь есть данные только о рублевых статьях баланса. В частности, нет данных о кредитах, выданных нерезидентам, и о депозитах, об операциях с драгметаллами.

При этом ЦБ планирует в июле 2023 года раскрыть:
©️квартальные отчеты банков,
©️ежеквартальные формы отчетности банковских групп, включая консолидированный баланс и отчет о финансовых результатах,
©️расчеты капитала и нормативы банковских групп.

«Для того чтобы защитить банки и их контрагентов от возможного дополнительного санкционного давления, при публикации отчетности исключаются чувствительные сведения, в ряде форм будут раскрываться только отдельные показатели», — отмечается в сообщении Банка России.

@frank_media

👨‍💻Мировой рынок киберстрахования к 2030 году достигнет $80 млрд

Объем мирового рынка киберстрахования к 2030 году достигнет $79,8 млрд, среднегодовой темп прироста до этого времени будет составлять 25,7%, говорится в исследовании компании Skyquest, специализирующейся на глобальном анализе рынков и инновационном менеджменте.

По мнению авторов обзора, рост рынка будут стимулировать такие факторы:
©️ увеличение частоты и серьезности кибератак,
©️растущая осведомленность о киберрисках и утечках данных,
©️меняющийся нормативный ландшафт и требования регулирующих организаций по соблюдению нормативов,
©️новые киберугрозы и векторы атак,
©️спрос на финансовую защиту от киберрисков со стороны участников рынка криптовалют.

@frank_media

Верховный суд разрешил банкам использовать деньги от продажи единственного ипотечного жилья на оплату процентов

Верховный суд Российской Федерации (ВС) постановил, что кредитор, который имеет в залоге единственное ипотечное жилье заёмщика, при его продаже может получить средства не только на погашение долга, но и на оплату процентов по заёму, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на определение суда.

➡️ Также ВС утвердил норму, согласно которой банк не может претендовать на средства от продажи единственного жилья, если оно не находится у него в залоге, так как на деньги, вырученные от продажи, распространяется исполнительный иммунитет от взысканий.

🔖Иммунитет также распространяется и на средства, которые остались после погашения ипотечного долга — другие кредиторы не могут претендовать на них. Из текста определения следует, что они должны передаваться должнику.

@frank_media

🤝 Еще один банк и его топ-менеджер получили разрешение на разблокировку активов

Банк, входящий в топ-100, и его топ-менеджер 27 июня получили разрешение на разблокировку активов в Euroclear от бельгийского регулятора, пишет «Коммерсант» со ссылкой на коллегию адвокатов Delcredere. Сумма разблокированных активов — денежных средств от погашения еврооблигаций — составила $10 млн, при этом название банка и имя топ-менеджера не раскрываются.

➡️ По словам соруководителя санкционной практики Delcredere Андрея Тимчука, заявление на разблокировку активов как в отношении самого заявителя (банка), так и в отношении третьего лица (топ-менеджера банка) было удовлетворено впервые. При этом сотрудник банка не имел ВНЖ какой-либо европейской страны, подчеркивает Тимчук.

@fm_invest

💼 Минфин допустил повторное взимание windfall tax с бизнеса в будущем

В будущем власти могут снова прибегнуть к взиманию так называемого «добровольного взноса» — windfall tax (налога на сверхприбыль) — с российского бизнеса. Это будет необходимо при дефиците федерального бюджета, рассказал замминистра финансов Алексей Сазанов в интервью «РИА Новости».

➡️ По его словам, такой налог изначально появился из-за возникновения конъюнктурных сверхдоходов у компаний и существенного дефицита бюджета. «Если в будущем гипотетически возникнет ситуация, когда будут такие сверхдоходы и необходимость финансировать большой дефицит, то, конечно, такую возможность отрицать нельзя. Но это зависит от того, как ситуация будет развиваться в дальнейшем», — пояснил Сазанов. По итогам января-мая 2023 года дефицит федерального бюджета превысил запланированный на весь год уровень почти на 500 млрд рублей, составив 3,4 трлн рублей.

@frank_media

⬆️ ЦБ допускает повышения ключевой ставки на июльском заседании

Банк России допускает повышения ключевой ставки на заседании совета директоров регулятора, которое запланировано на 21 июля 2023 года, следует из слов зампреда ЦБ Алексея Заботкина.

Он напомнил, что последние шесть заседаний подряд ЦБ не менял значение ставки. «Это довольно длительный промежуток времени, когда она остается неизменной. Потому что ставка 7,5% в течение периода времени соответствовала нашему пониманию, в том числе нашему прогнозу, тому, что требуется, чтобы стабилизировать инфляцию вблизи 4% на наши цели», — пояснил Алексей Заботкин.

Однако сейчас ЦБ наблюдает, что баланс рисков «все в большей степени смещен в сторону проинфляционную», отметил зампред ЦБ. По его словам, отмечается расширение внутреннего спроса как со стороны частного сектора, так и со стороны госсектора, ускорение кредитования в последние месяцы. «Поэтому на предстоящем заседании совета директоров Банка России допускают возможность повышения ключевой ставки после этого значительного периода, пока она оставалась неизменной», — отметил он.

@frank_media

🇪🇺🇷🇺 Доход ЕС от реинвестирования российских активов может достичь более €3 млрд в год

Согласно консервативным оценкам официальных лиц Европейского союза, процентный доход ЕС от реинвестирования замороженных в международном депозитарии Euroclear российских активов может составлять более 3 млрд евро в год, пишет Financial Times (FT). Как отмечает газета, процентный доход в 2023 году будет расти в том числе на фоне повышающихся для борьбы с инфляцией процентных ставок.

🔖В первом квартале 2023 года бельгийский депозитарий Euroclear получил проценты на сумму 734 млн евро по остаткам денежных средств от замороженных российских активов. Бельгия, по словам одного из чиновников, рассчитывает заработать в этом году не менее €625 млн налогов с процентов.

@fm_invest

📱 Россияне стали гораздо реже использовать смартфоны для оплаты в 2022 году

В 2022 году только 12% респондентов использовали смартфон для бесконтактной оплаты — это на 16 процентных пунктов меньше, чем показатели 2021 года (28%), следует из результатов социологического исследования Банка России.

🔴На втором месте среди лидеров роста оказались переводы через мобильный и онлайн-банки: доля респондентов, которые используют их для безналичных платежей, увеличилась сразу на 12 п.п. — с 26% в 2021-м до 38% в 2022-м;
🔴Самым популярным способом безналичной оплаты остается дебетовая карта: в 2021 году ее использовали 70% опрошенных, а в 2022 году — уже 79%;
🔴Доля тех, кто предпочитает кредитные карты для безналичных платежей, также выросла на 9 п.п. — с 15% в 2021-м до 24% в 2022-м;
🔴Показатели переводов со счета мобильного телефона в 2022 году составили 17% — это на 6 п.п. больше, чем в 2021-м.

Таким образом, платежные сервисы для смартфонов стали единственным способом безналичной оплаты, чья популярность снизилась в 2022 году.

@frank_media