❌ Райффайзенбанк отключил от валюты все российские банки
Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) закрыл у себя корреспондентские счета всех российских банков. Исключение сделано только для собственной российской «дочки» — Райффазенбанка. Теперь российским банкам стали недоступны валютные операции через RBI. Впрочем, большинство банков были отрезаны от корсчетов ещё год назад.
Совсем уходить из России банк, ставший основным платёжным «окном» российских компаний за рубеж, не планирует. Однако давление на банк в Европе велико — в марте стало известно, что RBI собирается продавать российскую «дочку» или выводить её из периметра группы.
#банки #Райффайзенбанк
Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) закрыл у себя корреспондентские счета всех российских банков. Исключение сделано только для собственной российской «дочки» — Райффазенбанка. Теперь российским банкам стали недоступны валютные операции через RBI. Впрочем, большинство банков были отрезаны от корсчетов ещё год назад.
Совсем уходить из России банк, ставший основным платёжным «окном» российских компаний за рубеж, не планирует. Однако давление на банк в Европе велико — в марте стало известно, что RBI собирается продавать российскую «дочку» или выводить её из периметра группы.
#банки #Райффайзенбанк
Австрийская группа Raiffeisenbank International (RBI) сократила корреспондентские отношения с банками стран СНГ. Банк пошёл на этот шаг, чтобы минимизировать риски, связанными с параллельным импортом санкционных товаров в Россию.
«RBI внимательно следит за изменениями в платёжных и торговых потоках. Поэтому мы решили скорректировать наш аппетит к риску также и в регионе СНГ», — заявили в Raiffeisen.
Это уже привело к тому, что крупнейший казахстанский банк — Halyk и другие банки Казахстана, у которых были открыты корреспондентские счета в Raiffeisen, ввели ограничения «на платежи, относящиеся к определённым отраслям».
Ранее Raiffeisen отключил от валюты все российские банки, сделав исключение только для собственной «дочки».
#банки #Райффайзенбанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Банки массово вводят комиссию за «стягивание» денег
15 крупнейших участников рынка начали брать плату за перевод средств из банка, откуда они уходят, осуществляемый через сервисы других кредитных организаций (например, мобильные приложения). Размеры комиссий варьируются от 1 до 2% от суммы транзакции.
У Росбанка размер комиссии равен 1,75% от суммы операции, или минимум 49 рублям. Банк «ФК Открытие» за услугу перевода денег в другие банки взимает платёж в размере 1,5% от суммы операции. В ВТБ ввели сбор в размере 1,25% от суммы перевода, минимум 30 рублей.
«Тинькофф» взимает комиссию также в размере 2% (минимум 90 рублей), вместе с тем ежемесячно предусмотрен лимит на бесплатные операции. За эту же услугу 1,95% взимают в Альфа-банке, Райффайзен банке и в МКБ. При пополнении с «пластика» «Сбера» карт других кредитных организаций через их сайты и приложения берут 1,25% от суммы перевода.
В ЦБ поступают единичные жалобы по этой теме. Там пояснили, что изменения, вносимые в уже заключённые договоры, должны согласовываться с клиентами — это требования гражданского законодательства: если потребители услуг не согласны с ними или полагают, что нарушены условия договора, они вправе обратиться в службу финомбудсмена или суд.
#банки
15 крупнейших участников рынка начали брать плату за перевод средств из банка, откуда они уходят, осуществляемый через сервисы других кредитных организаций (например, мобильные приложения). Размеры комиссий варьируются от 1 до 2% от суммы транзакции.
У Росбанка размер комиссии равен 1,75% от суммы операции, или минимум 49 рублям. Банк «ФК Открытие» за услугу перевода денег в другие банки взимает платёж в размере 1,5% от суммы операции. В ВТБ ввели сбор в размере 1,25% от суммы перевода, минимум 30 рублей.
«Тинькофф» взимает комиссию также в размере 2% (минимум 90 рублей), вместе с тем ежемесячно предусмотрен лимит на бесплатные операции. За эту же услугу 1,95% взимают в Альфа-банке, Райффайзен банке и в МКБ. При пополнении с «пластика» «Сбера» карт других кредитных организаций через их сайты и приложения берут 1,25% от суммы перевода.
В ЦБ поступают единичные жалобы по этой теме. Там пояснили, что изменения, вносимые в уже заключённые договоры, должны согласовываться с клиентами — это требования гражданского законодательства: если потребители услуг не согласны с ними или полагают, что нарушены условия договора, они вправе обратиться в службу финомбудсмена или суд.
#банки
🇮🇷 В Иране заработал первый российский банк — ВТБ
Банк ВТБ открыл свой офис в Иране. Власти страны надеются, что филиал станет эффективным инструментом в переводе части поступлений иностранной валюты в банковскую систему страны, а также в обеспечении «прозрачности торговли».
Ранее ВТБ первым из российских банков запустил переводы в иранских риалах. Клиенты могут отправлять деньги в Иран физическим и юридическим лицам по банковским реквизитам в течение одного дня.
У российского банка также есть филиалы в Индии и Китае, а также ряд дочерних банков за рубежом, в том числе в Армении, Азербайджане, Казахстане, Беларуси.
#Иран #банки
Банк ВТБ открыл свой офис в Иране. Власти страны надеются, что филиал станет эффективным инструментом в переводе части поступлений иностранной валюты в банковскую систему страны, а также в обеспечении «прозрачности торговли».
Ранее ВТБ первым из российских банков запустил переводы в иранских риалах. Клиенты могут отправлять деньги в Иран физическим и юридическим лицам по банковским реквизитам в течение одного дня.
У российского банка также есть филиалы в Индии и Китае, а также ряд дочерних банков за рубежом, в том числе в Армении, Азербайджане, Казахстане, Беларуси.
#Иран #банки
🫰 Россиян хотят обязать указывать ИНН или данные паспорта при денежных переводах
Росфинмониторинг планирует обязать банки проводить денежные переводы с указанием ИНН или номера паспорта получателя средств. Требования могут вступить в силу с 1 января 2026 года.
Сейчас при переводах банки требуют указывать только сведения о плательщике. Росфинмониторинг же хочет обязать кредитные организации проводить денежные переводы с указанием персональных данных получателя.
Нововведения коснутся как внутрироссийских, так и трансграничных переводов по картам или счетам. Исключением станут переводы через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России.
При этом сами банки считают, что новые правила усложнят проведение денежных переводов и с высокой долей вероятности люди будут рассчитываться между собой наличкой.
#банки
Росфинмониторинг планирует обязать банки проводить денежные переводы с указанием ИНН или номера паспорта получателя средств. Требования могут вступить в силу с 1 января 2026 года.
Сейчас при переводах банки требуют указывать только сведения о плательщике. Росфинмониторинг же хочет обязать кредитные организации проводить денежные переводы с указанием персональных данных получателя.
Нововведения коснутся как внутрироссийских, так и трансграничных переводов по картам или счетам. Исключением станут переводы через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России.
При этом сами банки считают, что новые правила усложнят проведение денежных переводов и с высокой долей вероятности люди будут рассчитываться между собой наличкой.
#банки
🇨🇺 Российские банки выходят на рынок Кубы
Три российских банка хотят открыть свои представительства на Кубе. Финансовые организации уже подали заявки на регистрацию филиалов в Центробанк страны. Однако названия банков не уточняются.
Представители России и Кубы также рассматривают возможность создания совместных банков, которые будут финансировать малый и средний бизнес в республике, заявил бизнес-омбудсмен РФ Борис Титов.
В марте 2023 года несколько банков Кубы начали принимать карты платёжной системы «Мир» для снятия наличных. Сейчас ЦБ страны работает над адаптацией карт «Мир» к банковской системе страны, чтобы карты можно было использовать для оплаты товаров и услуг в стране.
#Куба #банки
Три российских банка хотят открыть свои представительства на Кубе. Финансовые организации уже подали заявки на регистрацию филиалов в Центробанк страны. Однако названия банков не уточняются.
Представители России и Кубы также рассматривают возможность создания совместных банков, которые будут финансировать малый и средний бизнес в республике, заявил бизнес-омбудсмен РФ Борис Титов.
В марте 2023 года несколько банков Кубы начали принимать карты платёжной системы «Мир» для снятия наличных. Сейчас ЦБ страны работает над адаптацией карт «Мир» к банковской системе страны, чтобы карты можно было использовать для оплаты товаров и услуг в стране.
#Куба #банки
🏦 Комиссии за снятие наличных в банкоматах выросли до 10%
Банки ужесточают условия на снятие наличных в банкоматах, чтобы стимулировать людей активнее использовать безналичные платежи. Таким образом кредитные организации компенсируют свои дополнительные расходы за счёт клиентов.
«Промсвязьбанк» увеличил комиссию за снятие от суммы превышения лимита до 2,99%. «Газпромбанк» ввёл ограничения, по которым снять бесплатно можно до 1 млн рублей, а свыше этой суммы взимается комиссия в размере от 1% до 10% от суммы превышения. При этом в большинстве банков деньги всё ещё можно снять без процентов.
#банки
Банки ужесточают условия на снятие наличных в банкоматах, чтобы стимулировать людей активнее использовать безналичные платежи. Таким образом кредитные организации компенсируют свои дополнительные расходы за счёт клиентов.
«Промсвязьбанк» увеличил комиссию за снятие от суммы превышения лимита до 2,99%. «Газпромбанк» ввёл ограничения, по которым снять бесплатно можно до 1 млн рублей, а свыше этой суммы взимается комиссия в размере от 1% до 10% от суммы превышения. При этом в большинстве банков деньги всё ещё можно снять без процентов.
#банки
🏦 Сбербанк закрывает свои филиалы: их уже меньше, чем у остальных банков
За 2023 год сеть Сбербанка сократилась на 186 отделений. В то же время остальные банки увеличили число офисов на 122.
Рентабельность банковских офисов падает из-за цифровизации каналов продаж и обслуживания, а также желания клиентов получить быстрый сервис и услугу, что приводит к росту запросов в удалённых каналах.
При этом эксперты отмечают важность сохранения присутствия банков в офлайне для формирования общего ощущения самого бренда.
ℹ️ Всего, по состоянию на 1 мая, число дополнительных офисов всех российских банков без учёта «Сбера», у которого их 12,07 тысяч, достигло 12,09 тысяч.
#банки
За 2023 год сеть Сбербанка сократилась на 186 отделений. В то же время остальные банки увеличили число офисов на 122.
Рентабельность банковских офисов падает из-за цифровизации каналов продаж и обслуживания, а также желания клиентов получить быстрый сервис и услугу, что приводит к росту запросов в удалённых каналах.
При этом эксперты отмечают важность сохранения присутствия банков в офлайне для формирования общего ощущения самого бренда.
ℹ️ Всего, по состоянию на 1 мая, число дополнительных офисов всех российских банков без учёта «Сбера», у которого их 12,07 тысяч, достигло 12,09 тысяч.
#банки
Комиссия за хранение «недружественной» валюты вводится повсеместно. Так, Технобанк ввёл комиссию для ИП и бизнеса в размере 0,1% при наличии суммарного среднедневного остатка по всем счетам, превышающего 1 млн долларов США/евро.
Приорбанк и БНБ-Банк введут комиссии за обслуживание счетов с остатками от 50 тысяч долларов США/евро с июня. Приорбанк, в частности, установит для частных клиентов ежемесячную плату в размере 750 белорусских рублей. Коммиссия у БНБ-Банк составит 0,1% от суммы, минимум — 500 белорусских рублей.
#Беларусь #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💁 МТС-банк закрыл вклад в дирхамах после ухода из ОАЭ
Банк закрыл вклад «МТС Доходный», который можно было открыть в дирхамах (AED). Услуга просуществовала всего полгода. Теперь клиентам доступны вклады только в рублях и в юанях.
Кредитная организация закрыла вклад в дирхамах вслед за решением Центробанка Объединённых Арабских Эмиратов аннулировать лицензию российского банка.
Банк получил разрешение от регулятора ОАЭ в феврале этого года, однако в конце месяца попал под санкции США и Великобритании, что и стало причиной для отзыва.
#банки #ОАЭ
Банк закрыл вклад «МТС Доходный», который можно было открыть в дирхамах (AED). Услуга просуществовала всего полгода. Теперь клиентам доступны вклады только в рублях и в юанях.
Кредитная организация закрыла вклад в дирхамах вслед за решением Центробанка Объединённых Арабских Эмиратов аннулировать лицензию российского банка.
Банк получил разрешение от регулятора ОАЭ в феврале этого года, однако в конце месяца попал под санкции США и Великобритании, что и стало причиной для отзыва.
#банки #ОАЭ
😲 Первый крупный российский банк запустил трансграничные переводы в криптовалюте
Росбанк запустил трансграничные операции с использованием криптовалюты. Сейчас кредитная организация тестирует пилотные транзакции с корпоративными и частными клиентами. Посредником в таких операциях назначен российский финтехсервис B-crypto.
🔹 Как это будет работать:
Прежде всего для оплаты импортных товаров или услуг в криптовалюте российская компания должна прописать такую возможность в договоре с иностранным поставщиком. ➡️ Поставщик, в свою очередь, выставляет компании из РФ счёт на оплату, где указывает сумму и адрес криптокошелька. ➡️ После этого импортёр и B-crypto подписывают договор, а заказчик пополняет свой счёт в Росбанке для покупки криптовалюты и отправляет заявку на транзакцию. ➡️ Далее кредитная организация перечисляет деньги финтехсервису, который закупает на них криптовалюту в «дружественных» странах и отправляет её иностранному поставщику.
#крипта #банки
Росбанк запустил трансграничные операции с использованием криптовалюты. Сейчас кредитная организация тестирует пилотные транзакции с корпоративными и частными клиентами. Посредником в таких операциях назначен российский финтехсервис B-crypto.
🔹 Как это будет работать:
Прежде всего для оплаты импортных товаров или услуг в криптовалюте российская компания должна прописать такую возможность в договоре с иностранным поставщиком. ➡️ Поставщик, в свою очередь, выставляет компании из РФ счёт на оплату, где указывает сумму и адрес криптокошелька. ➡️ После этого импортёр и B-crypto подписывают договор, а заказчик пополняет свой счёт в Росбанке для покупки криптовалюты и отправляет заявку на транзакцию. ➡️ Далее кредитная организация перечисляет деньги финтехсервису, который закупает на них криптовалюту в «дружественных» странах и отправляет её иностранному поставщику.
#крипта #банки
🇬🇪 Банки Грузии ограничат выдачу валюты россиянам
C 1 сентября грузинские банки смогут немедленно выдавать россиянам с их счетов не более 20% хранящейся на них иностранной валюты. Сейчас эта доля составляет 60%.
В Грузии россияне открыли в местных банках примерно 110 тысяч счетов и хранят там 2,42 млрд лари (около $970 млн) — больше, чем граждане любой другой страны. Это в том числе способствовало росту ВВП страны на 13%.
Но эти деньги могут уйти так же быстро, как пришли, опасается Нацбанк, поэтому ограничивает немедленную выдачу. Средства граждан России в грузинских банках, «возможно, носят временный и нестабильный характер», что может негативно отразиться на ликвидности.
#Грузия #банки
C 1 сентября грузинские банки смогут немедленно выдавать россиянам с их счетов не более 20% хранящейся на них иностранной валюты. Сейчас эта доля составляет 60%.
В Грузии россияне открыли в местных банках примерно 110 тысяч счетов и хранят там 2,42 млрд лари (около $970 млн) — больше, чем граждане любой другой страны. Это в том числе способствовало росту ВВП страны на 13%.
Но эти деньги могут уйти так же быстро, как пришли, опасается Нацбанк, поэтому ограничивает немедленную выдачу. Средства граждан России в грузинских банках, «возможно, носят временный и нестабильный характер», что может негативно отразиться на ликвидности.
#Грузия #банки
Технология финансов
🏦 Комиссии за снятие наличных в банкоматах выросли до 10% Банки ужесточают условия на снятие наличных в банкоматах, чтобы стимулировать людей активнее использовать безналичные платежи. Таким образом кредитные организации компенсируют свои дополнительные расходы…
🏦 «Тинькофф» вводит комиссию в 1% за пополнение счета наличными в долларах и евро
Нововведение действует с понедельника, 5 июня. Оно распространяется на расчётные карты с тарифом 3.0 (дебетовая карта «Тинькофф» открывается с таким тарифом по умолчанию) в долларах и евро.
Комиссия будет взиматься за пополнение счета через банкоматы и любые сервисы банка, включая его кассово-инкассаторский центр.
До сих пор комиссии за внесение валюты на счёт не было, но пополнить его в долларах и евро можно было только через банкоматы.
#банки
Нововведение действует с понедельника, 5 июня. Оно распространяется на расчётные карты с тарифом 3.0 (дебетовая карта «Тинькофф» открывается с таким тарифом по умолчанию) в долларах и евро.
Комиссия будет взиматься за пополнение счета через банкоматы и любые сервисы банка, включая его кассово-инкассаторский центр.
До сих пор комиссии за внесение валюты на счёт не было, но пополнить его в долларах и евро можно было только через банкоматы.
#банки
❌ Банки Армении, Казахстана и Гонконга блокируют платежи российских компаний
Банки из «дружественных» стран стали блокировать оплату товаров от российских юрлиц. В частности, речь идёт о приобретении серверов, микросхем, процессоров и другой электроники.
Блокировка оплат связана с десятым пакетом санкций США, который угрожает всем сотрудничающим с Россией компаниям.
Поставщики пытаются ввезти электронику под другими товарными кодами, а также ищут альтернативные способы оплаты, однако это становится всё сложнее. Ужесточение экспортного контроля со стороны «дружественных» стран может привести к дефициту подобной продукции в России.
#банки #санкции
Банки из «дружественных» стран стали блокировать оплату товаров от российских юрлиц. В частности, речь идёт о приобретении серверов, микросхем, процессоров и другой электроники.
Блокировка оплат связана с десятым пакетом санкций США, который угрожает всем сотрудничающим с Россией компаниям.
Поставщики пытаются ввезти электронику под другими товарными кодами, а также ищут альтернативные способы оплаты, однако это становится всё сложнее. Ужесточение экспортного контроля со стороны «дружественных» стран может привести к дефициту подобной продукции в России.
#банки #санкции
💵 Райффайзенбанк заберёт у физлиц половину от суммы перевода
Райффайзенбанк с 20 июня вводит комиссию в 50% от суммы перевода на зачисление долларов США из других банков. Максимальный размер комиссии составит $500.
Банк объясняет это «изменением рыночных условий», из-за которых вынужден ограничить количество входящих переводов в долларах, и рекомендует использовать другие способы получения платежа.
Новые условия не затронут юридических лиц, ИП и клиентов private banking.
#банки
Райффайзенбанк с 20 июня вводит комиссию в 50% от суммы перевода на зачисление долларов США из других банков. Максимальный размер комиссии составит $500.
Банк объясняет это «изменением рыночных условий», из-за которых вынужден ограничить количество входящих переводов в долларах, и рекомендует использовать другие способы получения платежа.
Новые условия не затронут юридических лиц, ИП и клиентов private banking.
#банки
🏦 Revolut блокирует счета россиянам
Банк Revolut начал ограничивать операции россиян по картам и счетам. Компания ужесточила требования к документам, подтверждающим право жить в Европе.
Все обладатели российских и белорусских паспортов, желающие воспользоваться услугами Revolut, должны предъявить продлённый ВНЖ или рабочую визу, которые позволяют им оставаться в Евросоюзе более 180 дней.
Пока гражданин не удовлетворит требования банка, его счёт будет ограничен, входящие переводы заблокированы, использовать он может только те средства, которые находятся на карте. При этом Revolut не принимает справки, подтверждающие подачу документов на продление ВНЖ или визы, в качестве обоснования для разблокировки счетов.
#Revolut #банки
Банк Revolut начал ограничивать операции россиян по картам и счетам. Компания ужесточила требования к документам, подтверждающим право жить в Европе.
Все обладатели российских и белорусских паспортов, желающие воспользоваться услугами Revolut, должны предъявить продлённый ВНЖ или рабочую визу, которые позволяют им оставаться в Евросоюзе более 180 дней.
Пока гражданин не удовлетворит требования банка, его счёт будет ограничен, входящие переводы заблокированы, использовать он может только те средства, которые находятся на карте. При этом Revolut не принимает справки, подтверждающие подачу документов на продление ВНЖ или визы, в качестве обоснования для разблокировки счетов.
#Revolut #банки
🇨🇳 Альфа-банк откроет филиал в Китае
Финансовая организация планирует создать отделение в Поднебесной в течение ближайших года-полутора. На новый рынок банк решил выйти из-за спроса клиентов, которые переориентировались во внешнеэкономической деятельности на Китай.
«Спрос на юань колоссальный. Сейчас кредиты корпорации берут в юанях, треть всех юаневых кредитов, которые компании получили в России, выданы Альфа-банком», — заявил глава банка Владимир Верхошинский.
Кроме Альфа-банка выйти на китайский рынок планирует «Сбер». Из числа российских банков только у ВТБ есть филиал в Китае.
#Китай #банки
Финансовая организация планирует создать отделение в Поднебесной в течение ближайших года-полутора. На новый рынок банк решил выйти из-за спроса клиентов, которые переориентировались во внешнеэкономической деятельности на Китай.
«Спрос на юань колоссальный. Сейчас кредиты корпорации берут в юанях, треть всех юаневых кредитов, которые компании получили в России, выданы Альфа-банком», — заявил глава банка Владимир Верхошинский.
Кроме Альфа-банка выйти на китайский рынок планирует «Сбер». Из числа российских банков только у ВТБ есть филиал в Китае.
#Китай #банки
🏦 Сбербанк повысил комиссии за переводы на карты других банков
«Сбер» увеличил комиссии за «стягивание» денег через сайты и приложения других банков. Теперь он будет взимать 8% от суммы перевода с бизнес-карт. Размер комиссии для личных дебетовых карт сохранились на уровне 1,25%, но стал выше минимальный сбор. Так, плата будет составлять минимум 50 рублей для рублёвых счетов, но не превышать 200 рублей.
В России уже как минимум 15 крупнейших участников рынка берут плату за перевод средств из банка, откуда они уходят, осуществляемый через сервисы других кредитных организаций (например, мобильные приложения).
#банки
«Сбер» увеличил комиссии за «стягивание» денег через сайты и приложения других банков. Теперь он будет взимать 8% от суммы перевода с бизнес-карт. Размер комиссии для личных дебетовых карт сохранились на уровне 1,25%, но стал выше минимальный сбор. Так, плата будет составлять минимум 50 рублей для рублёвых счетов, но не превышать 200 рублей.
В России уже как минимум 15 крупнейших участников рынка берут плату за перевод средств из банка, откуда они уходят, осуществляемый через сервисы других кредитных организаций (например, мобильные приложения).
#банки
Проблема возникла у американской «дочки» Revolut из-за изъяна в платёжной системе онлайн-банка в начале прошлого года. При отклонении некоторых транзакций компания ошибочно возвращала клиентам деньги, расходуя корпоративные средства компании.
Так, мошенники совершали дорогостоящие покупки, которые затем возвращали назад, а компенсированные компанией средства обналичивали через банкоматы.
Системы онлайн-банка не смогли зафиксировать скам — проблема выявилась только после того, как американская «дочка» сообщила материнской компании, что у неё на руках меньше наличных, чем ожидалось.
Revolut в США компенсировала убытки за счёт многомиллионных вливаний от её материнской компании в Европе, а недостаток в платёжной системе смогли устранить весной 2022 года.
Хотя Revolut смогла вернуть часть украденных средств (около $23 млн), преследуя некоторых преступников, потери от этого инцидента составили около $20 млн — это почти две трети её годовой чистой прибыли за 2021 год.
#банки #Revolut
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Западные финансовые учреждения показали настоящий мастер-класс по обходу санкций и заработку на этом. В прошлом году 100 крупнейших банков мира заработали на торговле рублями $6 млрд — втрое больше, чем прежде. Банкиры помогали бежавшим из России иностранным компаниям спасти хотя бы часть их состояния.
Инвестбанки, такие как Goldman Sachs, Citigroup и JPMorgan Chase, организовали вывод денег для клиентов. Ограничения ЦБ и санкции запрещали это делать напрямую, поэтому деньги шли через посредников в Казахстане и Армении (Halyk Bank, First Heartland Jusan Bank, Kaspi.kz и Америабанк). Они тоже получили свою долю дохода, покупая в России доллары за рубли и перепродавая их с наценкой западным институтам. Последние, добавив к курсу рубль-другой, переводили средства бежавшим из РФ компаниям.
#банки #санкции
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM