#Грабли

🏠 Мошенники творчески подходят к своей «работе» и пытаются проникнуть во все сферы нашей жизни. Оплата услуг ЖКХ не исключение. Об этом в новом выпуске «Граблей» рассказал Ренат.

Его мама обычно оплачивает счета за коммуналку прямо на сайте Госуслуг. Но недавно она получила сообщение в мессенджере — с логотипом Госуслуг на аватарке. Там говорилось, что на сайте сбой, поэтому свой счет в 5 с небольшим тысяч рублей она может оплатить по резервной ссылке. А если успеть сделать это до конца дня, можно получить скидку в 30%.

Мама обрадовалась скидке и ввела данные карты для оплаты, перейдя по ссылке из мессенджера. Буквально сразу же зазвонил телефон. Звонивший мужчина сказал, что он из банка и звонит по поводу подозрительной операции: прямо сейчас ее деньги перечисляются на подозрительный счет. Чтобы отменить операцию, нужно назвать цифры из смс.

Растерянная мама назвала оператору цифры, и ей сразу же пришло уведомление о списании 20 тысяч рублей. И только тогда она заметила, что в предыдущем смс говорилось о списании денег, а не об отмене операции.

Что первым делом нужно сделать маме Рената?
1️⃣ Заблокировать карту, чтобы не списали еще больше денег
2️⃣ Обратиться в полицию с заявлением о незаконном списании денег

❗️Финансовые организации не обязаны возмещать потери человеку, который сам по неосторожности выдал аферистам секретную информацию. Но подать в банк заявление о незаконном переводе все же стоит. Банки отправляют такие жалобы в Банк России, который составляет единую базу данных мошеннических карт и счетов. У всех российских банков есть доступ к этой базе, и если они находят в ней реквизиты своего клиента, то блокируют ему все карты и останавливают его переводы. Чем больше заявлений от пострадавших, тем быстрее преступникам перекроют доступ к чужим деньгам.

Объясните своим близким и помните сами: если кто-то выходит на связь в мессенджере, соцсети или по электронной почте от имени какого-то ведомства, банка или магазина — лучше не поддерживать разговор и не переходить по ссылкам из сообщений. Узнайте контакты организации на ее официальном сайте, самостоятельно свяжитесь с ней и уточните, действительно ли с вами общались ее сотрудники.

Ну и конечно, проверяйте адресную строку, прежде чем авторизоваться или вбивать номер своей карты на каком-то сайте. Если он отличается хотя бы одним символом от привычного – скорее всего, это клон, созданный преступниками.

О других правилах безопасности читайте в статье «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества».

⚡️Ключевая ставка — 7,50%

Совет директоров Банка России 16 декабря 2022 года сохранил ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста цен являются умеренными, а потребительский спрос — сдержанным. Инфляционные ожидания населения и бизнеса существенно не изменились, оставаясь при этом на повышенном уровне. Вместе с тем проинфляционные риски выросли и преобладают над дезинфляционными. Это связано с ростом проинфляционного давления со стороны рынка труда, ухудшением условий внешней торговли и смягчением бюджетной политики.

Мы будем принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также будем оценивать риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По нашему прогнозу годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.

🗓Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 10 февраля 2023 г.

#ПонятнаяЭкономика
🤓 Как читать пресс-релиз ЦБ по ключевой ставке

Мы уже рассказывали, на что влияет ключевая ставка и почему для вас может быть важно следить за ее динамикой. А как это делать? Читать пресс-релизы Банка России по принятым решениям. Хотя они и написаны по-центробанковски, в них есть вся необходимая информация, а мы подскажем, на что обратить внимание.

Итак, решение по ключевой ставке Совет директоров Банка России принимает обычно 8 раз в год, график известен заранее. Пресс-релиз о решении публикуется на сайте в 13:30, а в 15:00 проходит пресс-конференция, на которой даются более подробные объяснения.

Структура пресс-релиза остается более-менее неизменной. Само решение выносится в заголовок.

1️⃣ Преамбула, передающая суть решения, состоит из двух абзацев. В первом – краткое обоснование решения, во втором – сигнал о дальнейшей денежно-кредитной политике. Сигнал также дублируется в конце пресс-релиза.

❗️Сигнал может быть более или менее определенным в зависимости от экономической ситуации. Иногда Банк России прямо говорит, что он допускает возможность снижения или повышения ставки на каком-то временном горизонте, а иногда только перечисляет факторы, которые в дальнейшем могут повлиять на решение. Сигнал не является обязательством, его исполнение зависит от того, будет ли ситуация развиваться в соответствии с прогнозом.

В преамбулу, как правило, включен количественный прогноз по инфляции. Этого уже достаточно, чтобы составить начальное представление, а чтобы разобраться лучше, будем читать подробности👇

2️⃣ Динамика инфляции: что происходит с ценами сейчас и почему, что Банк России ожидает в будущем и почему. Также здесь описывается положение дел с инфляционными ожиданиями. Вы помните, конечно, что они тоже на многое влияют.

3️⃣ Денежно-кредитные условия: процентные ставки на рынке ценных бумаг, по кредитам и депозитам, изменения кредитной и депозитной активности. Анализируется, как повлияли на ситуацию предыдущие решения по ключевой ставке, и как на нее повлияет текущее решение. Эта часть даст представление о происходящем в финансовом секторе.

4️⃣ Экономическая активность: что происходит (и почему) в экономике со стороны производства и со стороны потребления, в т.ч. на рынке труда. Как правило, дается количественный прогноз по экономическому росту.

5️⃣ Инфляционые риски: анализ факторов, из-за которых инфляция может отклониться от базового прогноза Банка России вверх или вниз. Обычно указывается, какие риски на данный момент преобладают.

Изучив эту информацию, вы будете понимать, как может меняться ключевая ставка в будущем и при каких условиях. И делать для себя выводы.

❗️Бонус для самых пытливых умов: после четырех опорных заседаний Совета директоров Банка России – каждый квартал – вместе с пресс-релизом публикуется среднесрочный прогноз основных показателей, в том числе прогнозная траектория среднегодовой ключевой ставки. Но нужно понимать, что прогноз описывает наиболее вероятный сценарий развития макроэкономической ситуации в стране и в мировой экономике исходя из информации, доступной на момент его подготовки. А жизнь иногда бывает богаче самых профессиональных прогнозов 🤷‍♀️

До конца Всероссийского онлайн-зачета по финансовой грамотности остался один день

Так что если вам было как-то не до него на рабочей неделе, сейчас самое время попробовать свои силы. Вас все еще ждут самые разные финансовые вопросы и именной сертификат, который вы обязательно получите, ведь вы читаете наш канал 💝

Зачет прошли уже 1 327 894 человек, присоединяйтесь!

🎄 До Нового года остается две недели, и многие превращают это время в панический забег под лозунгом «успеть то, что планировал сделать весь год». Мы не будем давать советов о том, как сделать это время еще более нервным 😜

Но если вы планируете в следующем году получить налоговый вычет, вы еще можете успеть до конца года:

🔸 сделать запланированные медицинские процедуры;
🔸 оплатить учёбу по заранее выбранным направлениям;
🔸 купить абонемент в спортзал на следующий год;
🔸 внести деньги на индивидуальный инвестиционный счет;
🔸 внести платежи по ипотеке;
🔸 если вы уже на финальной стадии покупки квартиры, завершить сделку.

Детально о том, какими бывают налоговые вычеты и как их получить, рассказали здесь 👉🏻

🧐Что выбрать – банковскую ячейку, счет эскроу или аккредитив? Этот #ХорошийВопрос возникает, когда вам предстоит сделка купли-продажи на крупную сумму (недвижимость, автомобиль и т.д.). Нужен надежный способ не остаться и без денег, и без имущества.

Во многом все эти варианты похожи, все они обеспечивают безопасность расчетов. При заключении сделки банк следит за тем, чтобы она прошла честно. Продавец точно получит свои деньги, если выполнит условия договора, а покупатель — права на имущество.

Банковская ячейка подойдет, если по каким-то причинам вам удобнее расплачиваться наличными. Счет эскроу или аккредитив – если вы хотите провести безналичный расчет. Разобраться в особенностях этих инструментов вам помогут наши тексты:

🔹Банковская ячейка
🔹Аккредитив
🔹Эскроу

Учитывайте, что аккредитив можно оформить практически в каждом отделении любого банка. Ячейки есть не во всех отделениях, а счета эскроу пока открывают не все банки.

🔢Предприниматели смогут получать господдержку с помощью цифрового профиля

На платформе «МСП.РФ» заработал новый сервис: малый и средний бизнес сможет узнавать о подходящих мерах поддержки, оформлять на них заявки и получать услуги с помощью цифрового профиля. Эта технология связывает воедино информацию о человеке или компании из электронных баз данных различных ведомств.

Предпринимателю достаточно будет зарегистрироваться на «МСП.РФ» через «Госуслуги» и разрешить использовать свои данные. Тогда бизнес-платформа сама подберет региональные и федеральные программы и услуги с учетом особенностей компании.

Подготовка заявки на субсидию, грант или льготную ссуду станет проще: большая часть необходимых сведений автоматически подтянется из цифрового профиля компании. К примеру, если вы захотите получить госкредит по сниженной ставке, то больше 50 полей в анкете за вас заполнит сервис.

Банки, МФО и фонды поддержки тоже смогут гораздо быстрее проверять и одобрять заявки, поскольку все данные о предпринимателе поступят из достоверных государственных источников.

Подробнее о действующих программах поддержки МСП читайте в тексте «На какую поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в период санкций?»

#Грабли

🔥«Не пиши мне, если не собираешься инвестировать вместе со мной» — так могла бы начинаться анкета Романа, история о котором попала в новые «Грабли».

Ульяна познакомилась с Ромой на популярном сервисе знакомств и несколько недель переписывалась с ним — из-за постоянных разъездов он никак не мог с ней встретиться. Как-то речь зашла о деньгах — и Роман рассказал, что существенную часть его дохода приносят инвестиции. Ему помогает приятель, который возглавляет аналитический центр и всегда в курсе, как и куда вкладываться, когда выводить деньги. По дружбе он мог бы и Ульяне помочь сделать первые шаги в инвестировании.

Чтобы не обидеть Рому, Ульяна разрешила передать свои контакты этому его другу — Владимиру. Владимир позвонил, начал сыпать сложными терминами и уговаривать вложиться — он всему научит, можно начать прямо сейчас с небольшой суммы — например, 30 000 рублей. Для начала нужно просто перевести деньги на специальный инвестиционный счет. По его словам, никаких рисков не было, а платформа, на которой он предлагает работать — самая надежная.

Но Ульяна не слишком доверяла историям о быстром заработке. Чтобы побыстрее закончить разговор, она сообщила, что у нее нет свободных денег. На что Владимир не раздумывая предложил ей оформить кредит!

Ульяна с горем пополам отвязалась от Владимира. Но тут ей начал названивать Рома. Начав с расспросов, вскоре он перешел на настоящий прессинг — давил, взывал к совести и уверял, что за посредничество он теперь должен этому Владимиру круглую сумму. А в итоге и вовсе начал требовать эти деньги с Ульяны. Хорошо, что ей хватило выдержки не поддаться на уговоры.

☝️Если бы Ульяна согласилась на обучение и перечислила на мифический инвестиционный счет деньги, вернуть их — а тем более заработать — ей вряд ли бы удалось. Очевидно, на сайте знакомств она наткнулась на тандем мошенников.

Казалось бы, зачем Роману тратить столько времени на обработку жертвы? Но, видимо, такие усилия нередко окупаются: люди теряют бдительность, когда проникаются симпатией к собеседнику, и переводят деньги.

❗️Доверять свои сбережения можно только финансовым организациям с лицензией Банка России — их список вы найдете на сайте регулятора. Если компании нет в реестрах Банка России, а тем более когда «содействие в инвестициях» вам предлагает просто какой-то человек, перечислять деньги нельзя. Вы почти наверняка их лишитесь.

🧗‍♀️Страховка при оформлении кредита: на что обращать внимание

Самые важные условия страховки должны быть прописаны в памятке, которую банк обязан вам выдать перед покупкой полиса. Если какой-то из пунктов вам непонятен, проконсультируйтесь с менеджером. Обязательно выясните:

1️⃣Какой договор предлагают — индивидуальную или коллективную страховку. Если коллективную, убедитесь, что вам ясны все ее нюансы.

2️⃣Как оплачивать страховку — довольно часто банки включают стоимость полиса в сумму кредита — и на нее тоже начисляются проценты. Но так делается только по вашему согласию. Посчитайте, что вам удобнее – оплатить сразу страховку или включить ее стоимость в сумму кредита.

3️⃣Влияет ли страховка на условия кредита — вырастет ли процент по кредиту при отказе от полиса. Если да, оцените оба варианта расходов: может быть, вам будет выгоднее платить повышенную ставку и не тратиться на полис. Но не забывайте, что при этом вы останетесь без страховой защиты.

4️⃣Список страховых случаев — какие риски покрывает страховка, а на какие не распространяется. В договорах, заключенных до 1 октября 2022 года, был достаточно широкий список исключений. Но сейчас перечень исключений стал стандартным. Страховые компании могут отказывать в выплатах лишь в некоторых ситуациях:
– когда страховой случай наступил из-за алкогольного, наркотического или токсического отравления;
– когда клиент при покупке полиса скрыл информацию о туберкулезе, диабете или другом заболевании из списка социально значимых;
– когда человек специально подстроил страховой случай;
в чрезвычайных обстоятельствах – например, в условиях военных действий.

5️⃣Сумма возмещения – сколько денег вам выплатят при наступлении каждого страхового случая. Например, по условиям некоторых договоров, если вы заболеете, страховая компания оплатит за вас не весь ежемесячный взнос, а лишь его небольшую часть.

6️⃣Условия досрочного расторжения – сколько денег вам вернется, если вы решите погасить кредит раньше времени и откажетесь от полиса.

⚠️ Взвесьте все за и против. Так вы будете точно понимать, стоит ли вам подключиться к коллективному договору, покупать индивидуальный полис, а может вовсе рискнуть и обойтись без страховки.

Банк не вправе отказать вам в кредите только потому, что вы не купили полис. Обязательно только страхование залоговой недвижимости при оформлении ипотеки.

Уже скоро — тот самый запах: мандаринов, ёлки… И, конечно, его 🍽 Кто-то готовит его с маринованными огурцами, а кто-то со свежим горошком, есть те, кто категорически против морковки, а некоторые не приемлют в нем колбасу. Кажется, споры о правильном рецепте оливье (и даже его названии) — это неотъемлемая часть новогодней традиции. Вы в каком лагере?

Через пару недель мы обязательно очнемся от майонезного морока, а пока — подсчитайте, сколько тазиков салата вам понадобится и сколько это будет вам стоить в вашем регионе, по индексу оливье. Не сомневаемся, что у вас возникнут свои версии по поводу ингредиентов 😉🍎

🎄 Говорят, под Новый год всё всегда сбывается. Но не все желают исключительно счастья и здоровья. Например, у мошенников в любое время года желание одно — завладеть вашими данными и деньгами. Не дайте ему сбыться, берегите свои данные от мошенников!

🔎 Нелегальных страховщиков и посредников теперь можно найти в Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России

По закону, заниматься страховой деятельностью могут только компании, имеющие лицензию регулятора. Сведения о них вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела (ССД), который ведет и публикует на своем сайте Банк России. Страховая компания может привлекать для оказания услуг страховых посредников — страхового брокера или страхового агента. Деятельность страховых брокеров лицензируется, агент действует на основании договора со страховой компанией, которая несет ответственность за качество предоставляемых им страховых услуг.

Деятельность нелегальных компаний влечет риски существенных потерь для потребителей. Например, если человек приобретет у нелегала страховой полис, то при наступлении страхового случая он не получит выплаты, а если это страхование ответственности — то еще и будет должен возмещать ущерб противоположной стороне из своего кармана.

С какими ситуациями можно столкнуться?

😡 На сайте от имени ООО, которая якобы является страховым брокером, предлагаются услуги по оформлению страховых полисов разных страховых компаний. Однако лицензии страхового брокера ООО не имеет. Также у него нет агентских договоров со страховыми компаниями. Кроме того, у некоторых страховых компаний, названных ООО в качестве партнеров, отозваны лицензии на осуществление страховой деятельности.

😡 На сайте предлагаются полисы ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной — якобы от действующих крупных страховых компаний. Для покупки полиса достаточно перечислить деньги на карточку частному лицу. В реестре субъектов страхового дела сведений об этом сайте нет, на сайтах страховых компаний, от чьего имени продаются полисы, — тоже. Это может свидетельствовать о фиктивности выдаваемого полиса.

😡 На сайте предлагаются услуги страхового агента в оформлении ОСАГО и других видов страхования, опубликованы логотипы и тарифы компаний-партнеров. При этом сведения о наименовании, а также регистрационных данных лица, предоставляющего услуги на сайте, отсутствуют (анонимный посредник).

Банк России добавляет сведения о нелегальных страховщиках на платформу «Знай своего клиента», чтобы банки могли оперативно отслеживать риск-профиль своих клиентов и их контрагентов (юридических лиц и ИП). Информацию о сайтах нелегалов мы направляем в Генеральную прокуратуру для последующей блокировки.

❗️Мы рекомендуем гражданам всегда проверять, имеет ли компания, предлагающая страховые услуги, лицензию Банка России, а если это страховой агент — есть ли сведения о таком посреднике в реестрах, которые обязаны публиковать на своих сайтах страховых организаций. Также мы советуем проверять Список компаний с признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России.