🧐 #АЧтоЕсли сделать ключевую ставку сразу 1%?
Конечно, хорошо, когда у людей есть возможность брать дешевые кредиты и совершать больше покупок, а производители за счет недорогих кредитов могут наращивать инвестиции в свое производство. И кажется, что если ключевую ставку сделать низкой, то сразу вырастет уровень жизни, увеличится производство, товаров станет больше и страну ждет экономический расцвет.
Но опыт разных стран показывает, что если переборщить со снижением ключевой ставки, то деньги могут стать слишком дешевыми и инфляция начнет расти быстрее, чем развивается производство.
Это происходит из-за того, что экономика просто не может переварить излишки денег, производство товаров и услуг не поспевает за спросом на них. Например, нельзя в одночасье с нуля наладить выпуск телефонов. Чтобы конкурировать с ведущими мировыми компаниями, необходимо провести большую комплексную работу: разработать понятное и удобное программное обеспечение, создать красивый дизайн, наладить поставки комплектующих – и это лишь вершина айсберга.
⚠️ Дешевые деньги увеличивают спрос быстрее, чем к нему успевает подтянуться предложение. А это приводит только к росту цен. Кроме того, в условиях высокой инфляции долгосрочные кредиты снова будут дорожать, ведь банки не могут выдавать их себе в убыток.
В итоге урон для экономики и для каждого отдельного человека будет намного больше, чем краткосрочная выгода от дешевого кредита. Ключевая ставка служит плотиной, которая сдерживает лишний спрос и инфляцию. Поэтому ее меняют плавно, ориентируясь на ситуацию в экономике и долгосрочный прогноз.
#ПонятнаяЭкономика
Конечно, хорошо, когда у людей есть возможность брать дешевые кредиты и совершать больше покупок, а производители за счет недорогих кредитов могут наращивать инвестиции в свое производство. И кажется, что если ключевую ставку сделать низкой, то сразу вырастет уровень жизни, увеличится производство, товаров станет больше и страну ждет экономический расцвет.
Но опыт разных стран показывает, что если переборщить со снижением ключевой ставки, то деньги могут стать слишком дешевыми и инфляция начнет расти быстрее, чем развивается производство.
Это происходит из-за того, что экономика просто не может переварить излишки денег, производство товаров и услуг не поспевает за спросом на них. Например, нельзя в одночасье с нуля наладить выпуск телефонов. Чтобы конкурировать с ведущими мировыми компаниями, необходимо провести большую комплексную работу: разработать понятное и удобное программное обеспечение, создать красивый дизайн, наладить поставки комплектующих – и это лишь вершина айсберга.
⚠️ Дешевые деньги увеличивают спрос быстрее, чем к нему успевает подтянуться предложение. А это приводит только к росту цен. Кроме того, в условиях высокой инфляции долгосрочные кредиты снова будут дорожать, ведь банки не могут выдавать их себе в убыток.
В итоге урон для экономики и для каждого отдельного человека будет намного больше, чем краткосрочная выгода от дешевого кредита. Ключевая ставка служит плотиной, которая сдерживает лишний спрос и инфляцию. Поэтому ее меняют плавно, ориентируясь на ситуацию в экономике и долгосрочный прогноз.
#ПонятнаяЭкономика
🧐 #АЧтоЕсли вместо управления инфляцией через ключевую ставку просто заморозить цены, чтобы они не росли и не падали?
Может показаться, что зафиксировать цены на определенном уровне — хорошее решение. Но такое искусственное вмешательство в экономику приведет к увеличению дисбаланса между спросом и предложением. Производители не будут понимать, сколько товаров производить, магазины — сколько закупать, а в результате покупателям придется стоять в очередях у пустых прилавков.
При замороженных ценах возникнет дефицит, часть товаров придется не покупать, а доставать. Кроме того, товары станут хуже: чтобы остаться на плаву и удержать невыгодные цены, продиктованные сверху, производители будут жертвовать качеством.
⚠️ Именно по этим причинам в рыночной экономике цены должен диктовать рынок, а не государство.
#ПонятнаяЭкономика
Может показаться, что зафиксировать цены на определенном уровне — хорошее решение. Но такое искусственное вмешательство в экономику приведет к увеличению дисбаланса между спросом и предложением. Производители не будут понимать, сколько товаров производить, магазины — сколько закупать, а в результате покупателям придется стоять в очередях у пустых прилавков.
При замороженных ценах возникнет дефицит, часть товаров придется не покупать, а доставать. Кроме того, товары станут хуже: чтобы остаться на плаву и удержать невыгодные цены, продиктованные сверху, производители будут жертвовать качеством.
⚠️ Именно по этим причинам в рыночной экономике цены должен диктовать рынок, а не государство.
#ПонятнаяЭкономика
🧭 Навигатор по каналу
За время существования нашего канала здесь накопилось довольно много полезного. Нужную информацию легко найти поиском, но в некоторых случаях вам могут помочь теги 👇
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошенныеСоветы — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь – практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
За время существования нашего канала здесь накопилось довольно много полезного. Нужную информацию легко найти поиском, но в некоторых случаях вам могут помочь теги 👇
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошенныеСоветы — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь – практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
❓#АЧтоЕсли просто напечатать больше денег, чтобы всем хватило?
Спойлер: чуда не произойдет, и вот почему 👇
Когда количество денег в экономике превышает необходимое для совершения покупок и сбережения, это так или иначе приводит к росту инфляции.
Если напечатать много денег, вырастет спрос. А что произойдет с ценами, будет зависеть от того, насколько быстро экономика готова нарастить производство товаров и услуг.
🔸 Если производства загружены полностью, то производство быстро не нарастить: потребуется нанимать новых работников, закупать оборудование, наращивать производственные площади. В результате просто ускорится рост цен, то есть инфляция.
Иногда производители не могут нарастить производство по другим причинам. Например, сейчас им требуется перестраивать многие производственные и логистические цепочки, искать новых поставщиков и налаживать системы расчетов. Все это требует много времени, и пока в ответ на рост спроса просто вырастут цены.
🔸 Если производственные мощности частично простаивают, а на рынке труда есть свободные руки, и нет проблем с поставщиками и логистикой, то увеличить производство получится быстрее. В этом случае инфляция может сильно не разогнаться.
В чем же опасность роста инфляции? Сама по себе высокая инфляция вредна и для экономики, и для бизнеса, и для финансовых рынков, и, конечно, для жителей страны. Люди принимают очевидные финансовые решения: избавляются от денег, тратят их как можно скорее, вкладывая в ценные товары, недвижимость, покупают иностранную валюту. Становится невыгодно делать сбережения, открывать вклады, клиенты банков снимают деньги со счетов.
Обычно высокая инфляция еще и малопредсказуема — разгоняется или движется скачками. Из-за роста нестабильности на финансовых рынках предпринимателям становится невыгодно брать долгосрочные кредиты. Невозможно планировать наперед — а ведь это важнейшее условие для роста инвестиций и экономики в целом.
Лучший сценарий для экономики — стабильная невысокая инфляция, при которой покупательная способность денег сохраняется. Она позволит планировать бюджеты на долгий срок, копить, инвестировать, запускать новые бизнес-проекты. Возможность строить долгосрочные планы — залог развития экономики.
#ПонятнаяЭкономика
Спойлер: чуда не произойдет, и вот почему 👇
Когда количество денег в экономике превышает необходимое для совершения покупок и сбережения, это так или иначе приводит к росту инфляции.
Если напечатать много денег, вырастет спрос. А что произойдет с ценами, будет зависеть от того, насколько быстро экономика готова нарастить производство товаров и услуг.
🔸 Если производства загружены полностью, то производство быстро не нарастить: потребуется нанимать новых работников, закупать оборудование, наращивать производственные площади. В результате просто ускорится рост цен, то есть инфляция.
Иногда производители не могут нарастить производство по другим причинам. Например, сейчас им требуется перестраивать многие производственные и логистические цепочки, искать новых поставщиков и налаживать системы расчетов. Все это требует много времени, и пока в ответ на рост спроса просто вырастут цены.
🔸 Если производственные мощности частично простаивают, а на рынке труда есть свободные руки, и нет проблем с поставщиками и логистикой, то увеличить производство получится быстрее. В этом случае инфляция может сильно не разогнаться.
В чем же опасность роста инфляции? Сама по себе высокая инфляция вредна и для экономики, и для бизнеса, и для финансовых рынков, и, конечно, для жителей страны. Люди принимают очевидные финансовые решения: избавляются от денег, тратят их как можно скорее, вкладывая в ценные товары, недвижимость, покупают иностранную валюту. Становится невыгодно делать сбережения, открывать вклады, клиенты банков снимают деньги со счетов.
Обычно высокая инфляция еще и малопредсказуема — разгоняется или движется скачками. Из-за роста нестабильности на финансовых рынках предпринимателям становится невыгодно брать долгосрочные кредиты. Невозможно планировать наперед — а ведь это важнейшее условие для роста инвестиций и экономики в целом.
Лучший сценарий для экономики — стабильная невысокая инфляция, при которой покупательная способность денег сохраняется. Она позволит планировать бюджеты на долгий срок, копить, инвестировать, запускать новые бизнес-проекты. Возможность строить долгосрочные планы — залог развития экономики.
#ПонятнаяЭкономика
🗺 Навигатор по каналу
У нас масса полезной информации, чтобы найти среди нее то, что нужно именно вам, можно воспользоваться поиском или рубриками:
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошеныйСовет — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь — практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#Ситуация — разбираемся с финансами на примерах из жизни.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
У нас масса полезной информации, чтобы найти среди нее то, что нужно именно вам, можно воспользоваться поиском или рубриками:
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошеныйСовет — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь — практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#Ситуация — разбираемся с финансами на примерах из жизни.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
#АЧтоЕсли …запретить МФО, чтобы люди не попадали в кредитную кабалу?
Короткий ответ – а если запретить водку, станут ли люди меньше употреблять алкоголь? На практике такие запреты приводят к появлению черного рынка и росту потребления суррогатов, еще менее полезных для здоровья. Примерно то же самое может случиться и на финансовом рынке. Ведь если потребность в заемных средствах никуда не денется, люди все равно будут искать возможность ее удовлетворить. В том числе обращаясь к нелегальным кредиторам, что грозит большими проблемами.
А теперь подробнее 👇
▪️Микрофинансовые институты предоставляют займы там, где нет банков, тем, кому банки по каким-либо причинам отказывают или тем, у кого нет времени ждать одобрения заявки на кредит. МФО несут больший риск невозврата, чем банки, поэтому и стоимость их услуг обычно выше. Тем не менее они удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны людям срочно.
▪️Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу, в том числе по льготным ставкам благодаря государственным программам поддержки. Для многих частных предпринимателей это самый доступный источник заемных средств для оборотных целей, закрытия кассовых разрывов и т.д.
▪️Рынок МФО жестко контролируется: действуют ограничения и на размер процентной ставки, и на предельную задолженность заемщика.
▪️Деятельность взыскателей задолженности (это может быть сам кредитор или коллекторы) тоже регулируется законом: они не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. За соблюдением коллекторами закона следит Федеральная служба судебных приставов.
✅Если обращаться в организации, легально работающие на финансовом рынке, использовать микрозаймы осознанно и гасить задолженность вовремя, проблем с личным бюджетом не возникнет.
❌Другое дело — нелегальная, по сути криминальная деятельность. Нелегальные кредиторы нередко выдают себя за микрофинансовые организации. Иногда они маскируются под реально существующие МФО, используя схожие названия. Они могут обманным путем заставить заемщика подписать договор с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья, использовать незаконные, практически криминальные методы взыскания задолженности.
❗️
Итак, если взять и запретить МФО, люди срочно нуждающиеся в деньгах, скорее всего будут вынуждены пойти к нелегалам. Очевидно, что никому от этого лучше не станет.
Ищите также материалы по теме на нашем сайте:
📌Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО
📌Какие займы выдают МФО
📌Как отличить честные МФО от мошенников
Короткий ответ – а если запретить водку, станут ли люди меньше употреблять алкоголь? На практике такие запреты приводят к появлению черного рынка и росту потребления суррогатов, еще менее полезных для здоровья. Примерно то же самое может случиться и на финансовом рынке. Ведь если потребность в заемных средствах никуда не денется, люди все равно будут искать возможность ее удовлетворить. В том числе обращаясь к нелегальным кредиторам, что грозит большими проблемами.
А теперь подробнее 👇
▪️Микрофинансовые институты предоставляют займы там, где нет банков, тем, кому банки по каким-либо причинам отказывают или тем, у кого нет времени ждать одобрения заявки на кредит. МФО несут больший риск невозврата, чем банки, поэтому и стоимость их услуг обычно выше. Тем не менее они удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны людям срочно.
▪️Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу, в том числе по льготным ставкам благодаря государственным программам поддержки. Для многих частных предпринимателей это самый доступный источник заемных средств для оборотных целей, закрытия кассовых разрывов и т.д.
▪️Рынок МФО жестко контролируется: действуют ограничения и на размер процентной ставки, и на предельную задолженность заемщика.
▪️Деятельность взыскателей задолженности (это может быть сам кредитор или коллекторы) тоже регулируется законом: они не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. За соблюдением коллекторами закона следит Федеральная служба судебных приставов.
✅Если обращаться в организации, легально работающие на финансовом рынке, использовать микрозаймы осознанно и гасить задолженность вовремя, проблем с личным бюджетом не возникнет.
❌Другое дело — нелегальная, по сути криминальная деятельность. Нелегальные кредиторы нередко выдают себя за микрофинансовые организации. Иногда они маскируются под реально существующие МФО, используя схожие названия. Они могут обманным путем заставить заемщика подписать договор с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья, использовать незаконные, практически криминальные методы взыскания задолженности.
❗️
Очень важно проверять легальность МФО — это легко сделать на сайте Банка России. Итак, если взять и запретить МФО, люди срочно нуждающиеся в деньгах, скорее всего будут вынуждены пойти к нелегалам. Очевидно, что никому от этого лучше не станет.
Ищите также материалы по теме на нашем сайте:
📌Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО
📌Какие займы выдают МФО
📌Как отличить честные МФО от мошенников
#АЧтоЕсли...
...зафиксировать курс доллара?
⚖️ Курс валют определяется спросом и предложением на валютном рынке. Этот спрос формируют как обычные люди, так и предприятия: экспортеры меняют на рубли валютную выручку, а импортеры покупают валюту для оплаты по счетам. Такой плавающий курс действует как встроенный в экономику стабилизатор. Он помогает ей подстраиваться под меняющиеся условия, сглаживая воздействие на неё внешних факторов и балансируя интересы продавцов и покупателей, импортеров и экспортеров.
Для «фиксации» курса недостаточно, чтобы ЦБ просто взял и нарисовал какие-то произвольные цифры.Вжух, и все в это поверили! Ведь спрос и предложение от этого никак не изменятся. Есть два пути удерживать курс — экономический и административный.
В первом случае центробанк сам приходит на рынок: покупает или продает валюту в больших объемах, чтобы держать курс на определенном уровне. Это грозит тем, что при затянувшихся неблагоприятных внешних факторах на удержание курса можно спустить все резервы. Когда они закончатся, курс все равно упадет, а страна еще и без запасов на черный день останется.
Во втором варианте курс устанавливается административно и вводятся жесткие ограничения или даже запреты на операции с валютой. Это мешает внешней торговле и развитию бизнеса, и вообще создает массу неудобств. Неизбежным следствием также будет появление черного рынка, на котором курс будет превышать официальный, возможно даже в разы. Черный рынок валюты — это не только пространство для криминала и махинаций. Вывод финансовых операций в тень снизит эффективность экономической политики государства.
В том числе плавающий курс — обязательное условие для проведения независимой денежно-кредитной политики. В переводе с центробанковского это означает, что без плавающего курса валюты очень сложно контролировать инфляцию через управление ключевой ставкой. Именно инфляция в конечном счете важна для бизнеса и людей, а не обменный курс. Ведь имеет значение, не сколько вы можете купить долларов на свои рубли, а сколько товаров и услуг. Фиксация курса к снижению цен не приведет.
Итак, всё это ставит под сомнение саму идею фиксированного курса, ведь он не несет экономике и людям никакой реальной пользы.
#ПонятнаяЭкономика
...зафиксировать курс доллара?
⚖️ Курс валют определяется спросом и предложением на валютном рынке. Этот спрос формируют как обычные люди, так и предприятия: экспортеры меняют на рубли валютную выручку, а импортеры покупают валюту для оплаты по счетам. Такой плавающий курс действует как встроенный в экономику стабилизатор. Он помогает ей подстраиваться под меняющиеся условия, сглаживая воздействие на неё внешних факторов и балансируя интересы продавцов и покупателей, импортеров и экспортеров.
Для «фиксации» курса недостаточно, чтобы ЦБ просто взял и нарисовал какие-то произвольные цифры.
В первом случае центробанк сам приходит на рынок: покупает или продает валюту в больших объемах, чтобы держать курс на определенном уровне. Это грозит тем, что при затянувшихся неблагоприятных внешних факторах на удержание курса можно спустить все резервы. Когда они закончатся, курс все равно упадет, а страна еще и без запасов на черный день останется.
Во втором варианте курс устанавливается административно и вводятся жесткие ограничения или даже запреты на операции с валютой. Это мешает внешней торговле и развитию бизнеса, и вообще создает массу неудобств. Неизбежным следствием также будет появление черного рынка, на котором курс будет превышать официальный, возможно даже в разы. Черный рынок валюты — это не только пространство для криминала и махинаций. Вывод финансовых операций в тень снизит эффективность экономической политики государства.
В том числе плавающий курс — обязательное условие для проведения независимой денежно-кредитной политики. В переводе с центробанковского это означает, что без плавающего курса валюты очень сложно контролировать инфляцию через управление ключевой ставкой. Именно инфляция в конечном счете важна для бизнеса и людей, а не обменный курс. Ведь имеет значение, не сколько вы можете купить долларов на свои рубли, а сколько товаров и услуг. Фиксация курса к снижению цен не приведет.
Итак, всё это ставит под сомнение саму идею фиксированного курса, ведь он не несет экономике и людям никакой реальной пользы.
#ПонятнаяЭкономика
⁉️ #АЧтоЕсли хранить все деньги в драгоценных металлах?
Вопрос сохранности сбережений волнует многих: деньги под матрасом съедает инфляция, проценты по вкладам в банке кажутся слишком низкими, а инвестиции не гарантируют стабильного дохода, да и риски слишком высоки. Может, вложить все деньги в драгоценные металлы? Люди тысячи лет так делали!
На самом деле, вкладывать все свои накопления во что-то одно — заведомо плохая идея. Драгоценные металлы — не исключение. В долгосрочной перспективе (то есть от 10 лет и дольше), они, как правило, сохраняют свою стоимость и даже опережают инфляцию. Но на более коротких сроках могут обернуться убытками. Вы можете столкнуться с неприятной ситуацией, когда вам понадобится срочно часть ваших сбережений, а драгметаллы в этот момент будут дешеветь. Именно поэтому люди, компании и даже государства не вкладывают все свои средства в металлы.
При этом, конечно, драгоценные металлы — хороший актив, если вложить в него не более 5-10% ваших денег на относительно длительный срок. Давайте разберемся, что нужно учитывать👇
1️⃣ Стоимость драгметаллов может колебаться, причем иногда довольно сильно. Но она никогда не станет нулевой. Именно поэтому золото и другие драгоценные металлы всегда считались «защитным» активом во время кризисов. С другой стороны, предсказать доход от драгоценных металлов сложно даже аналитикам.
2️⃣ Чтобы быстро заработать на драгметаллах, нужно очень внимательно следить за рынком. Если ваша цель — получить быструю отдачу, нужно очень хорошо изучить рынок, понимать принципу его работы и не действовать наугад. Следуйте универсальному совету финансистов: покупайте активы, когда цены только начинают расти после спада, и продавайте, как только цены приступают к снижению. Если у вас нет опыта игры на рынке, лучше инвестировать на долгий срок — так вы наверняка больше заработаете.
3️⃣ Не стоит вкладывать всё в один металл, тем более в самый дорогой. При выборе металла обратите внимание на:
– Цену. Если вы готовы вложить немного, вам подойдет более дешевый металл.
– Динамику колебаний. Для краткосрочных инвестиций может подойти более волатильный металл — тот, цена на который колеблется сильнее.
– Ликвидность. Изучите, насколько быстро и с какими потерями можно продать металл. Если вы вкладываете не на несколько десятилетий, лучше вложиться в золото или серебро. Они более ликвидны, чем платина и палладий: их легче купить и продать по наиболее выгодной цене.
4️⃣ Необязательно покупать металл в слитках. Помимо слитков (кстати, они бывают весом от 1 грамма), можно приобрести инвестиционные монеты из драгметаллов, открыть обезличенный металлический счет или вложить деньги в паевые инвестиционные фонды. Чтобы сделать верный выбор, изучите особенности каждого из этих продуктов, их плюсы и минусы.
❗️ Чтобы принять решение, придется основательно разобраться во всех тонкостях. Но верно одно: не надо складывать все яйца в одну корзину, даже если они золотые или серебряные.
Вопрос сохранности сбережений волнует многих: деньги под матрасом съедает инфляция, проценты по вкладам в банке кажутся слишком низкими, а инвестиции не гарантируют стабильного дохода, да и риски слишком высоки. Может, вложить все деньги в драгоценные металлы? Люди тысячи лет так делали!
На самом деле, вкладывать все свои накопления во что-то одно — заведомо плохая идея. Драгоценные металлы — не исключение. В долгосрочной перспективе (то есть от 10 лет и дольше), они, как правило, сохраняют свою стоимость и даже опережают инфляцию. Но на более коротких сроках могут обернуться убытками. Вы можете столкнуться с неприятной ситуацией, когда вам понадобится срочно часть ваших сбережений, а драгметаллы в этот момент будут дешеветь. Именно поэтому люди, компании и даже государства не вкладывают все свои средства в металлы.
При этом, конечно, драгоценные металлы — хороший актив, если вложить в него не более 5-10% ваших денег на относительно длительный срок. Давайте разберемся, что нужно учитывать👇
– Цену. Если вы готовы вложить немного, вам подойдет более дешевый металл.
– Динамику колебаний. Для краткосрочных инвестиций может подойти более волатильный металл — тот, цена на который колеблется сильнее.
– Ликвидность. Изучите, насколько быстро и с какими потерями можно продать металл. Если вы вкладываете не на несколько десятилетий, лучше вложиться в золото или серебро. Они более ликвидны, чем платина и палладий: их легче купить и продать по наиболее выгодной цене.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#АЧтоЕсли…
...страховать инвестиции, как вклады☂️
Вы выбрали эту тему как самую интересную на прошлой неделе. Рассказываем 👇
Короткий ответ: инвестиции отличаются от банковских вкладов тем, что дают более высокую доходность, но и при более высоком уровне риска. Чтобы обеспечить меньший риск (страховать каким-либо образом инвестиции), за это придется платить. То есть вместе с риском снизится и доходность. И инвестиции попросту потеряют смысл.
Теперь поподробнее:
Деньги не берутся ниоткуда, в том числе и на какие-то компенсации и выплаты. Государственная система страхования вкладов, гарантирующая сохранность денежных средств людей, работает так: все банки, работающие с частными лицами, уплачивают взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение клиентам при отзыве у банка лицензии.
Но инвестирование предполагает, что вы покупаете те или иные финансовые инструменты, которые могут принести как прибыль, так и убыток. Это — рыночный риск, который принимает на себя каждый инвестор. Финансовый посредник (брокер или управляющая компания) не может компенсировать потери инвестора, ведь он не несет ответственности ни за его действия, ни за движение рынка.
Именно поэтому нигде в мире не существует систем гарантирования для инвестиций. Ведь оно бы требовало очень существенных взносов в некий компенсационный фонд со стороны финансовых организаций. Чтобы их деятельность оставалась рентабельной, они повышали бы стоимость своих услуг для клиентов. А это значит, что доходность инвестиций снизилась бы для всех до уровня сопоставимого с безрисковыми вложениями — банковскими вкладами.
При этом в мировой практике встречаются примеры страхования кредитного риска на брокера или управляющего, т.е. на случай банкротства или потери лицензии. Но оно всегда касается подтвержденных неправомерных действий, хищений, мошенничества или фальсификаций, но никак не рыночных потерь или потерь из-за неисполнения обязательств со стороны эмитента ценных бумаг.
🧐 А как насчет того, чтобы такое появилось и в России? Создание системы страхования инвестиций граждан от банкротства финансового посредника в нашей стране тоже обсуждается. Но на практике случаев банкротств брокеров довольно мало. За деятельностью таких организаций установлен контроль и надзор со стороны регулятора, для них существуют жесткие требования к собственной финансовой устойчивости, обязательства по раскрытию отчетности и т.д. То есть риски банкротства брокеров у нас незначительны, а создание компенсационного фонда повлияет на размер комиссий за их услуги.
...страховать инвестиции, как вклады
Вы выбрали эту тему как самую интересную на прошлой неделе. Рассказываем 👇
Короткий ответ: инвестиции отличаются от банковских вкладов тем, что дают более высокую доходность, но и при более высоком уровне риска. Чтобы обеспечить меньший риск (страховать каким-либо образом инвестиции), за это придется платить. То есть вместе с риском снизится и доходность. И инвестиции попросту потеряют смысл.
Теперь поподробнее:
Деньги не берутся ниоткуда, в том числе и на какие-то компенсации и выплаты. Государственная система страхования вкладов, гарантирующая сохранность денежных средств людей, работает так: все банки, работающие с частными лицами, уплачивают взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение клиентам при отзыве у банка лицензии.
Но инвестирование предполагает, что вы покупаете те или иные финансовые инструменты, которые могут принести как прибыль, так и убыток. Это — рыночный риск, который принимает на себя каждый инвестор. Финансовый посредник (брокер или управляющая компания) не может компенсировать потери инвестора, ведь он не несет ответственности ни за его действия, ни за движение рынка.
Именно поэтому нигде в мире не существует систем гарантирования для инвестиций. Ведь оно бы требовало очень существенных взносов в некий компенсационный фонд со стороны финансовых организаций. Чтобы их деятельность оставалась рентабельной, они повышали бы стоимость своих услуг для клиентов. А это значит, что доходность инвестиций снизилась бы для всех до уровня сопоставимого с безрисковыми вложениями — банковскими вкладами.
При этом в мировой практике встречаются примеры страхования кредитного риска на брокера или управляющего, т.е. на случай банкротства или потери лицензии. Но оно всегда касается подтвержденных неправомерных действий, хищений, мошенничества или фальсификаций, но никак не рыночных потерь или потерь из-за неисполнения обязательств со стороны эмитента ценных бумаг.
🧐 А как насчет того, чтобы такое появилось и в России? Создание системы страхования инвестиций граждан от банкротства финансового посредника в нашей стране тоже обсуждается. Но на практике случаев банкротств брокеров довольно мало. За деятельностью таких организаций установлен контроль и надзор со стороны регулятора, для них существуют жесткие требования к собственной финансовой устойчивости, обязательства по раскрытию отчетности и т.д. То есть риски банкротства брокеров у нас незначительны, а создание компенсационного фонда повлияет на размер комиссий за их услуги.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#АЧтоЕсли...
...Банк России будет держать низкую ключевую ставку для развития производства?
💡 Кажется, будто низкая ключевая ставка может увеличить в стране производство: за счет недорогих кредитов компании будут наращивать инвестиции, товаров станет больше, и страну ждет экономический рост. Но в реальности так не происходит. И вот почему.
Слишком низкие ставки в первую очередь влияют на спрос — дешевые кредиты побуждают людей чаще брать в долг и больше тратить. Компании стремятся расширить производство, а для этого нуждаются все в большем количестве ресурсов: материалов и оборудования. В результате спрос растет очень быстро, а производство товаров и услуг за ним не поспевает. Ведь нельзя быстро наладить выпуск высокотехнологичных товаров, например, телефонов. Для этого нужно провести большую комплексную работу: разработать понятное и удобное программное обеспечение, создать красивый дизайн, наладить поставки комплектующих — и это лишь вершина айсберга.
Дешевые деньги приводят к тому, что спрос сильно превышает возможности предложения, и рост цен начинает ускоряться. Инфляция, в свою очередь, негативно влияет на производство: стоимость материалов и оборудования увеличивается, доходы и сбережения обесцениваются, долговая нагрузка растет. А еще компании не могут строить планы на несколько лет вперед и делать долгосрочные инвестиции в развитие своего производства. Одновременно люди стремительно беднеют и перестают покупать товары. Как итог — компании рискуют уже самим фактом своего существования.
Именно поэтому при низкой ставке если и может быть рост производства, то кратковременный и не связанный с повышением конкурентоспособности и эффективности экономики. Вслед за ростом неизбежно наступит спад и значительный рост инфляции. Центральному банку придется быстро повышать ставки, что может свести к нулю все прошлые выгоды.
#ПонятнаяЭкономика
...Банк России будет держать низкую ключевую ставку для развития производства?
Слишком низкие ставки в первую очередь влияют на спрос — дешевые кредиты побуждают людей чаще брать в долг и больше тратить. Компании стремятся расширить производство, а для этого нуждаются все в большем количестве ресурсов: материалов и оборудования. В результате спрос растет очень быстро, а производство товаров и услуг за ним не поспевает. Ведь нельзя быстро наладить выпуск высокотехнологичных товаров, например, телефонов. Для этого нужно провести большую комплексную работу: разработать понятное и удобное программное обеспечение, создать красивый дизайн, наладить поставки комплектующих — и это лишь вершина айсберга.
Дешевые деньги приводят к тому, что спрос сильно превышает возможности предложения, и рост цен начинает ускоряться. Инфляция, в свою очередь, негативно влияет на производство: стоимость материалов и оборудования увеличивается, доходы и сбережения обесцениваются, долговая нагрузка растет. А еще компании не могут строить планы на несколько лет вперед и делать долгосрочные инвестиции в развитие своего производства. Одновременно люди стремительно беднеют и перестают покупать товары. Как итог — компании рискуют уже самим фактом своего существования.
Именно поэтому при низкой ставке если и может быть рост производства, то кратковременный и не связанный с повышением конкурентоспособности и эффективности экономики. Вслед за ростом неизбежно наступит спад и значительный рост инфляции. Центральному банку придется быстро повышать ставки, что может свести к нулю все прошлые выгоды.
#ПонятнаяЭкономика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM