🇫🇮ℹ️ Ожидание банковского перевода уходит в прошлое – уже в 2025 году деньги будут переводиться за 10 секунд

С 2025 года банковские переводы между счетами в разных банках в странах еврозоны станут практически мгновенными. Новая директива ЕС обязывает банки обеспечивать выполнение платежей в течение 10 секунд вне зависимости от времени суток, выходных или праздников.

Что изменится?
На сегодняшний день переводы между разными банками могут занимать до одного рабочего дня, а в выходные сроки увеличиваются. Однако с 9 января 2025 года все банки стран еврозоны обязаны принимать мгновенные переводы, а с октября 2025 года – отправлять их.

Инкер Толванен, главный эксперт Финансовой ассоциации Финляндии (FA), отмечает, что изменения требуют значительных усилий со стороны банков:

"Это касается не только систем, но и человеческих ресурсов. Банки должны быть готовы выполнять операции даже ночью," – поясняет Толванен.

Особенности нововведения
- Скорость: деньги будут переводиться за 10 секунд независимо от географического положения отправителя и получателя, включая переводы между разными странами еврозоны.
- Этапы внедрения: с января 2025 года банки обязаны принимать мгновенные платежи, а с октября – отправлять их.
- Евро: на начальном этапе услуга будет доступна только для платежей в евро и между странами еврозоны. Например, переводы в Швецию пока не попадут под действие нового регламента.

Борьба с мошенничеством
Директива ЕС также направлена на усиление защиты от мошенничества. Теперь банки обязаны проверять соответствие имени получателя и указанного номера счета.

Если данные не совпадают, клиент получит предупреждение, но решение о переводе останется за ним. Банки не смогут блокировать платеж даже при расхождении данных.

"Если клиент отправляет деньги несмотря на предупреждение, он сам несет ответственность за их потерю," – подчеркивает Толванен.

Будущее финансовых операций
Переход на мгновенные платежи и усиленные меры безопасности сделает банковские переводы быстрее и безопаснее, однако пользователям рекомендуется быть внимательными к предоставляемым данным.

@fin_rus #Финляндия #банки #переводы #ЕС #финансы

🇫🇮ℹ️ Потребительский кредит: когда банк предлагает больше, чем нужно

26-летняя Таия Раутияйнен из Йоэнсуу этим летом была удивлена, когда банк предложил ей ипотечный кредит на сумму 350 000 евро, хотя её семейный бюджет предполагал, что подходящая сумма займа составит 200 000–250 000 евро.

Изначальный восторг сменился страхом

Семья Раутияйнен долго искала новый дом. Интересные варианты чаще всего попадались в ценовой категории свыше 300 000 евро. Это заставило супругов задуматься о более крупном кредите, но быстро стало понятно, что это превышает их финансовые возможности.

— При высоких процентных ставках и текущих доходах у нас просто не осталось бы денег на сбережения, инвестиции или досуг, — говорит Таия.

Паника наступила после расчётов: при ставке в 6% — уровне, который банки используют для стресс-тестов, — финансовая нагрузка становилась неподъёмной.

Превышение лимита: редкость или закономерность?

Опыт Раутияйнен не уникален. Многие клиенты банков, по данным Yle, получают предложения о кредитах, значительно превышающих их возможности. Хотя банки обязаны проверять платёжеспособность заёмщика, не все кредиты соответствуют рекомендациям Финансового надзора Финляндии (Fiva).

Например, семья из Уусимаа получила предложение от банка OP на 400 000 евро, хотя их собственные расчёты показывали, что комфортной суммой был бы кредит на 250 000 евро.

— Мы не решились взять максимальную сумму. Для нас важно было оставить деньги на другие нужды, — пояснили они.

Оценка рисков: ответственность клиента

По словам представителя Fiva Вирвы Вало, банки делают выводы, исходя из текущей финансовой информации, но заёмщикам не следует перекладывать всю ответственность за оценку своих возможностей на кредитные организации.

— Потребителям важно учитывать свои семейные планы, состояние здоровья и возможные изменения в трудовой деятельности, — добавила Вало.

Финансовый надзор Финляндии: как оценивать платёжеспособность?
- Срок кредита должен составлять максимум 25 лет.
- Процентная ставка — минимум 6%.
- Ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 60% чистого дохода семьи.

В 2023 году около 4 500 ипотечных кредитов (4% от общего числа) не соответствовали этим рекомендациям.

Выбор в пользу меньшего кредита

Семья Раутияйнен всё же нашла дом в рамках первоначального бюджета и оформила ипотеку на 200 000 евро.

— Это оптимальная сумма для нас. После ежемесячных выплат остаются средства на жизнь, — делится Таия.

Она советует потенциальным заёмщикам внимательно анализировать свои доходы и расходы перед принятием решения.

— Открывайте интернет-банк, анализируйте реальные траты за месяц и взвешивайте, что будет разумным, а что нет.

Раутияйнен также надеется, что банки будут более ответственно подходить к выдаче кредитов и чётко разъяснять последствия больших займов.

@fin_rus #Финляндия #ипотека #финансы #банки #экономика