⚡ Совет директоров Банка России 28 октября 2022 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых.
💬 «Текущие темпы прироста потребительских цен в целом остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции.
💬 Инфляционные ожидания населения и бизнеса находятся на повышенном уровне и несколько выросли по сравнению с летними месяцами.
💬 Прогноз по инфляции на конец 2022 года уточнен до 12,0–13,0% и учитывает в том числе перенос сроков индексации тарифов ЖКХ. По оценкам Банка России, частичная мобилизация будет сдерживающим фактором для динамики потребительского спроса и инфляции на горизонте ближайших месяцев. Однако в последующем ее эффекты будут проинфляционными за счет усиления ограничений на стороне предложения», - указывается в пресс-релизе регулятора.
#регулирование
💬 «Текущие темпы прироста потребительских цен в целом остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции.
💬 Инфляционные ожидания населения и бизнеса находятся на повышенном уровне и несколько выросли по сравнению с летними месяцами.
💬 Прогноз по инфляции на конец 2022 года уточнен до 12,0–13,0% и учитывает в том числе перенос сроков индексации тарифов ЖКХ. По оценкам Банка России, частичная мобилизация будет сдерживающим фактором для динамики потребительского спроса и инфляции на горизонте ближайших месяцев. Однако в последующем ее эффекты будут проинфляционными за счет усиления ограничений на стороне предложения», - указывается в пресс-релизе регулятора.
#регулирование
Здравствуйте, коллеги! Приступили к работе с новыми силами? А вот и новости первого рабочего дня 2023 года 👇🏻
💬 Банк России перешел на использование кредитных рейтингов при кредитовании банков. Новая норма вступила в силу 1 января 2023 г. Наличие у банка хотя бы одного рейтинга станет обязательным условием при предоставлении обеспеченных кредитов и проведении операций с ликвидностью.
✅ Для рейтингов «Эксперт РА» действует минимальная планка на уровне ruB- в случае с операциями репо и кредитованием под залог ценных бумаг, а также на уровне ruBB- в случае с операциями кредитования под обеспечение правами требования по кредитным договорам.
💬 Переход на использование кредитных рейтингов при проведении операций кредитования на внутреннем рынке Банк России планировал давно. По первоначальному замыслу это должно было произойти еще 1 апреля 2022 г. Однако в марте прошлого года было принято решение передвинуть дату на 1 января 2023 г.
#регулирование
💬 Банк России перешел на использование кредитных рейтингов при кредитовании банков. Новая норма вступила в силу 1 января 2023 г. Наличие у банка хотя бы одного рейтинга станет обязательным условием при предоставлении обеспеченных кредитов и проведении операций с ликвидностью.
✅ Для рейтингов «Эксперт РА» действует минимальная планка на уровне ruB- в случае с операциями репо и кредитованием под залог ценных бумаг, а также на уровне ruBB- в случае с операциями кредитования под обеспечение правами требования по кредитным договорам.
💬 Переход на использование кредитных рейтингов при проведении операций кредитования на внутреннем рынке Банк России планировал давно. По первоначальному замыслу это должно было произойти еще 1 апреля 2022 г. Однако в марте прошлого года было принято решение передвинуть дату на 1 января 2023 г.
#регулирование
#ЭКСПЕРТиза
Наш взгляд на новости прошедшей недели
📌06.02. ЧТО ПРОИЗОШЛО: ЦБ объявил об увеличении числа банков, которые имеют право воспользоваться расчетом размера операционного риска с применением коэффициента внутренних потерь.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? В среднем эффект не будет сопоставим с докапитализациями или другими мерами регуляторной поддержки, как, например, возможность временно не отражать потери по кредитным и рыночным рискам в периоды турбулентности.
📝 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Расширяется перечень банков, которым уже в этом году можно перейти от универсального грубого расчета размера операционного риска (в зависимости от величины денежных потоков и без учета результативности управления соответствующим риском) к его расчету на основе фактических потерь, зафиксированных во внутренних базах данных. При адекватном управлении риском и наличии детализированной информации по соответствующим событиям банк может рассчитывать на некоторое высвобождение капитала под покрытие убытков или прирост доходных активов под риском».
#регулирование
📌07.02. ЧТО ПРОИЗОШЛО: Запланированное властями сокращение чистых выбросов парниковых газов к 2050 году потребует 47 трлн руб. совокупных инвестиций, подсчитали в ВЭБе.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Последствия санкционного давления временно снизят объемы выбросов за счет замедления экономического роста, однако по мере адаптации и восстановления российской экономики выбросы увеличатся.
🌿 Комментирует руководитель группы рейтингов устойчивого развития «Эксперт РА» Юлия Катасонова: «Временное снижение выбросов за счет спада экономики возможно, однако компаниям в любом случае нужно смириться с необходимостью инвестировать в декарбонизацию. В части бюджета инвестпрограмм, скорее всего, затраты будут выше прогнозов, заложенных в 2021 г. Насколько они будут выше запланированных – пока сказать сложно, это будет зависеть от многих макроэкономических факторов, а также выбора иностранных производителей. «Поворот на Восток» не снизит важность климатической повестки на фоне планов Китая ввести трансграничное углеродное регулирование на горизонте 5-8 лет. Этого времени как раз хватит на то, чтобы наладить поставки оборудования или разработать собственное».
#ESG
📌09.02. ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банки начали предлагать юрлицам эскроу-счета в качестве защиты расчетов по сделкам, не имеющим отношения к строительству: от сопровождения закупочных контрактов до сделок слияний и поглощений (M&A).
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Сфера применения таких счетов постоянно расширяется. Среди сделок, например, финансирование поставщиков по сниженной ставке за счет средств, размещенных заказчиками на эскроу-счетах, закупка с контролем целевого использования и пополнением счета третьей стороной, продажа заложенного актива с гарантией расчетов.
💰 Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина: «В такой схеме банк не несет каких-либо дополнительных рисков, поскольку выступает лишь посредником, при этом он на время получает доступ к бесплатным остаткам на эскроу-счетах. Клиенты же получают защиту от невыполнения их контрагентом условий по договору».
#кредитование
📌10.02. ЧТО ПРОИЗОШЛО: За 2022 год собственный капитал дочернего банка «Яндекса» утроился - с 1,4 млрд руб. на начало года до 4,2 млрд руб. В январе собственник банка – «Яндекс.Маркет Лаб» - пополнил его капитал через допэмиссию на 700 млн руб. (включает эмиссионный доход). В середине года уставный капитал был увеличен еще на 100 млн руб., однако размер эмиссионного дохода не раскрывался.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? При текущем размере капитала кредитный портфель может составить до 30-35 млрд руб.
🏦 Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Вероятной причиной докапитализации может быть рост розничного бизнеса, главным образом рассрочек для клиентов Яндекс-Маркета. Скорее всего, пробуются и смежные направления: кредитование и РКО поставщиков маркетплейса».
#банки
#дайджест
#мнение
Наш взгляд на новости прошедшей недели
📌06.02. ЧТО ПРОИЗОШЛО: ЦБ объявил об увеличении числа банков, которые имеют право воспользоваться расчетом размера операционного риска с применением коэффициента внутренних потерь.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? В среднем эффект не будет сопоставим с докапитализациями или другими мерами регуляторной поддержки, как, например, возможность временно не отражать потери по кредитным и рыночным рискам в периоды турбулентности.
📝 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Расширяется перечень банков, которым уже в этом году можно перейти от универсального грубого расчета размера операционного риска (в зависимости от величины денежных потоков и без учета результативности управления соответствующим риском) к его расчету на основе фактических потерь, зафиксированных во внутренних базах данных. При адекватном управлении риском и наличии детализированной информации по соответствующим событиям банк может рассчитывать на некоторое высвобождение капитала под покрытие убытков или прирост доходных активов под риском».
#регулирование
📌07.02. ЧТО ПРОИЗОШЛО: Запланированное властями сокращение чистых выбросов парниковых газов к 2050 году потребует 47 трлн руб. совокупных инвестиций, подсчитали в ВЭБе.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Последствия санкционного давления временно снизят объемы выбросов за счет замедления экономического роста, однако по мере адаптации и восстановления российской экономики выбросы увеличатся.
🌿 Комментирует руководитель группы рейтингов устойчивого развития «Эксперт РА» Юлия Катасонова: «Временное снижение выбросов за счет спада экономики возможно, однако компаниям в любом случае нужно смириться с необходимостью инвестировать в декарбонизацию. В части бюджета инвестпрограмм, скорее всего, затраты будут выше прогнозов, заложенных в 2021 г. Насколько они будут выше запланированных – пока сказать сложно, это будет зависеть от многих макроэкономических факторов, а также выбора иностранных производителей. «Поворот на Восток» не снизит важность климатической повестки на фоне планов Китая ввести трансграничное углеродное регулирование на горизонте 5-8 лет. Этого времени как раз хватит на то, чтобы наладить поставки оборудования или разработать собственное».
#ESG
📌09.02. ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банки начали предлагать юрлицам эскроу-счета в качестве защиты расчетов по сделкам, не имеющим отношения к строительству: от сопровождения закупочных контрактов до сделок слияний и поглощений (M&A).
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Сфера применения таких счетов постоянно расширяется. Среди сделок, например, финансирование поставщиков по сниженной ставке за счет средств, размещенных заказчиками на эскроу-счетах, закупка с контролем целевого использования и пополнением счета третьей стороной, продажа заложенного актива с гарантией расчетов.
💰 Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина: «В такой схеме банк не несет каких-либо дополнительных рисков, поскольку выступает лишь посредником, при этом он на время получает доступ к бесплатным остаткам на эскроу-счетах. Клиенты же получают защиту от невыполнения их контрагентом условий по договору».
#кредитование
📌10.02. ЧТО ПРОИЗОШЛО: За 2022 год собственный капитал дочернего банка «Яндекса» утроился - с 1,4 млрд руб. на начало года до 4,2 млрд руб. В январе собственник банка – «Яндекс.Маркет Лаб» - пополнил его капитал через допэмиссию на 700 млн руб. (включает эмиссионный доход). В середине года уставный капитал был увеличен еще на 100 млн руб., однако размер эмиссионного дохода не раскрывался.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? При текущем размере капитала кредитный портфель может составить до 30-35 млрд руб.
🏦 Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Вероятной причиной докапитализации может быть рост розничного бизнеса, главным образом рассрочек для клиентов Яндекс-Маркета. Скорее всего, пробуются и смежные направления: кредитование и РКО поставщиков маркетплейса».
#банки
#дайджест
#мнение
#ЭКСПЕРТиза
Наш взгляд на новости прошедшей недели
📌06.03. ЧТО ПРОИЗОШЛО: Российские негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начали предлагать клиентам продукты в недружественных валютах – долларах и евро.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Если практика распространится на рынке достаточно широко, то такие продукты смогут составить серьезную конкуренцию рублевым инструментам (например, замещающим облигациям). Для НПФ действует обязательство показывать безубыточность на горизонте года, а их продукты входят в систему гарантирования, что делает инструменты НПФ более защищенными.
👴🏻👵🏻 Комментирует гендиректор «Эксперт Бизнес-решения» Павел Митрофанов: «Спрос на уход от рублевого риска и рублевой инфляции у россиян высокий. С этой точки зрения предложенный НПФ продукт выглядит для них очевидно привлекательным. Однако предлагающие НПО в долларах и евро фонды сталкиваются с серьезными рисками: курс рубля стал крайне волатилен, наблюдается острый дефицит хеджирующих валютные риски инструментов. Поэтому необходимость показывать безубыточность на горизонте года требует от НПФ иметь избыточный запас страхового резерва, а также капитала».
#пенсии
📌09.03. ЧТО ПРОИЗОШЛО: Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) предложила расширить набор инструментов, доступных неквалифицированным инвесторам, в частности, без тестов допускать к покупке облигаций с рейтингом ниже ААА.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Тестирование служит слабым барьером для входа новых участников, в том числе благодаря неограниченному числу попыток при его прохождении. В то же время, инициатива позволит избежать лишнего разочарования инвесторов-новичков, которые могли не знать об ограничениях при инвестировании.
🅰️🅰️🅰️ Комментирует младший директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Михаил Никонов: «С точки зрения кредитных рисков, категории «ААА», «АА», «А» относятся к категориям высокого и умеренно высокого уровня кредитоспособности. Поэтому, по нашему мнению, допуск к ним следует упрощать, это будет способствовать увеличению потенциальной доступной ликвидности на рынке для целей финансирования развития бизнеса. Такая мера давно назрела, однако в условиях полного закрытия доступа к внешнему финансированию для российских корпоратов она уже переросла в категорию жизненно необходимых. Регулятору необходимо мобилизовать все возможности внутреннего привлечения фондирования, особенно для качественных эмитентов. Инвесторы-физлица являются важными игроками, владея облигациями резидентов на сумму около 1,25 трлн руб.».
#регулирование
📌10.03. ЧТО ПРОИЗОШЛО: В январе 2023 г. разница между средневзвешенной ставкой по кредитам наличными и фактической (полной стоимостью кредита — ПСК) достигла максимума за три года. Если ПСК с середины прошлого года держится на уровне около 19% годовых, то средневзвешенная ставка (заявленная) снижается, составив в январе 13%.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? В ближайшее время – ничего. Вполне вероятно, что такая картина сохранится до конца текущего года.
💴 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Вероятно, наибольшее влияние на формирование этой разницы оказывают страховки, к оформлению которых банки мотивируют заемщиков еще активнее, чем раньше, в условиях роста среднего уровня кредитного риска. Дельта между ПСК и номинальной ставкой сейчас выходит на плато, на котором может продержаться достаточно долго — месяцы, если не весь 2023 год. Для снижения нужна устойчиво положительная динамика реальных доходов населения, оптимизация его долговой нагрузки и, как следствие, повышение оборачиваемости банковских розничных кредитных портфелей. Для снижения ПСК в целом также требуется большая определенность ДКП на среднесрочном горизонте и снижение проинфляционных ожиданий».
#кредитование
#дайджест
#мнение
Наш взгляд на новости прошедшей недели
📌06.03. ЧТО ПРОИЗОШЛО: Российские негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начали предлагать клиентам продукты в недружественных валютах – долларах и евро.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Если практика распространится на рынке достаточно широко, то такие продукты смогут составить серьезную конкуренцию рублевым инструментам (например, замещающим облигациям). Для НПФ действует обязательство показывать безубыточность на горизонте года, а их продукты входят в систему гарантирования, что делает инструменты НПФ более защищенными.
👴🏻👵🏻 Комментирует гендиректор «Эксперт Бизнес-решения» Павел Митрофанов: «Спрос на уход от рублевого риска и рублевой инфляции у россиян высокий. С этой точки зрения предложенный НПФ продукт выглядит для них очевидно привлекательным. Однако предлагающие НПО в долларах и евро фонды сталкиваются с серьезными рисками: курс рубля стал крайне волатилен, наблюдается острый дефицит хеджирующих валютные риски инструментов. Поэтому необходимость показывать безубыточность на горизонте года требует от НПФ иметь избыточный запас страхового резерва, а также капитала».
#пенсии
📌09.03. ЧТО ПРОИЗОШЛО: Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) предложила расширить набор инструментов, доступных неквалифицированным инвесторам, в частности, без тестов допускать к покупке облигаций с рейтингом ниже ААА.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Тестирование служит слабым барьером для входа новых участников, в том числе благодаря неограниченному числу попыток при его прохождении. В то же время, инициатива позволит избежать лишнего разочарования инвесторов-новичков, которые могли не знать об ограничениях при инвестировании.
🅰️🅰️🅰️ Комментирует младший директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Михаил Никонов: «С точки зрения кредитных рисков, категории «ААА», «АА», «А» относятся к категориям высокого и умеренно высокого уровня кредитоспособности. Поэтому, по нашему мнению, допуск к ним следует упрощать, это будет способствовать увеличению потенциальной доступной ликвидности на рынке для целей финансирования развития бизнеса. Такая мера давно назрела, однако в условиях полного закрытия доступа к внешнему финансированию для российских корпоратов она уже переросла в категорию жизненно необходимых. Регулятору необходимо мобилизовать все возможности внутреннего привлечения фондирования, особенно для качественных эмитентов. Инвесторы-физлица являются важными игроками, владея облигациями резидентов на сумму около 1,25 трлн руб.».
#регулирование
📌10.03. ЧТО ПРОИЗОШЛО: В январе 2023 г. разница между средневзвешенной ставкой по кредитам наличными и фактической (полной стоимостью кредита — ПСК) достигла максимума за три года. Если ПСК с середины прошлого года держится на уровне около 19% годовых, то средневзвешенная ставка (заявленная) снижается, составив в январе 13%.
❓ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? В ближайшее время – ничего. Вполне вероятно, что такая картина сохранится до конца текущего года.
💴 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Вероятно, наибольшее влияние на формирование этой разницы оказывают страховки, к оформлению которых банки мотивируют заемщиков еще активнее, чем раньше, в условиях роста среднего уровня кредитного риска. Дельта между ПСК и номинальной ставкой сейчас выходит на плато, на котором может продержаться достаточно долго — месяцы, если не весь 2023 год. Для снижения нужна устойчиво положительная динамика реальных доходов населения, оптимизация его долговой нагрузки и, как следствие, повышение оборачиваемости банковских розничных кредитных портфелей. Для снижения ПСК в целом также требуется большая определенность ДКП на среднесрочном горизонте и снижение проинфляционных ожиданий».
#кредитование
#дайджест
#мнение
❗ Банк России опубликовал «Обзор рынка рейтинговых услуг в России»
📊 Свежая статистика от регулятора:
⬆️ За последние два года количество действующих кредитных рейтингов возросло более чем на 19% – с 1489 до 1774.
⬆️ Рейтинговые портфели российских КРА состоят из рейтингов рейтингуемых лиц и эмиссий в равных долях, рост по которым составил 25 и 13% соответственно
✅ Клиентами российских КРА на конец 2022 г. являются 757 рейтингуемых лиц, что на 25% выше, чем в 2020 г., и на 5% – чем в 2021 г.
✅ Основная доля рейтингуемых лиц приходится на АО «Эксперт РА» - 52% 👇🏻
💪🏻💪🏻💪🏻 Мы - лидер рынка. Вчера, сегодня и всегда.
#регулирование
📊 Свежая статистика от регулятора:
⬆️ За последние два года количество действующих кредитных рейтингов возросло более чем на 19% – с 1489 до 1774.
⬆️ Рейтинговые портфели российских КРА состоят из рейтингов рейтингуемых лиц и эмиссий в равных долях, рост по которым составил 25 и 13% соответственно
✅ Клиентами российских КРА на конец 2022 г. являются 757 рейтингуемых лиц, что на 25% выше, чем в 2020 г., и на 5% – чем в 2021 г.
✅ Основная доля рейтингуемых лиц приходится на АО «Эксперт РА» - 52% 👇🏻
💪🏻💪🏻💪🏻 Мы - лидер рынка. Вчера, сегодня и всегда.
#регулирование
«Инфляционное давление в российской экономике остается высоким. Реализовались существенные проинфляционные риски: рост внутреннего спроса, опережающий возможности расширения выпуска, и ослабление рубля в летние месяцы. В этих условиях требуется обеспечить дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий для ограничения масштаба отклонения инфляции вверх от цели и ее возвращения к 4% в 2024 году», - указывается в пресс-релизе регулятора.
Летом 2023 г. ключевую ставку повышали дважды: 21 июля и 15 августа. В августе ее подняли сразу на 350 бп. до 12% годовых. С середины сентября 2022 г. до июля 2023 г. ключевая ставка не менялась, находясь на уровне 7,5% годовых. С апреля по сентябрь 2022 г. она последовательно снижалась.
#регулирование
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Отток капитала в 2023 г. сильно меньше, чем в 2022 г. – 28,6 млрд руб., в прошлом году – 195,1 млрд руб. Это влияет на курс, но не является самым значимым фактором», – председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания по ключевой ставке.
#регулирование
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Главное:
#регулирование
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В этих условиях требуется обеспечить дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики для ограничения масштаба отклонения инфляции вверх от цели и ее возвращения к 4% в 2024 году. Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% также предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике», - Банк России.
#ключевая_ставка #регулирование
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ЭКСПЕРТиза
Наш взгляд на новости прошедшей недели
11.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банк России планирует установить для страховщиков объем рисков, оставляемых на собственном удержании. Обсуждаемый в настоящее время минимальный размер собственного удержания – 50 млн руб.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Нормативы могут обернуться серьезной нагрузкой для небольших страховщиков. При этом нельзя не отметить, что стратегия увеличения собственного удержания способствует повышению ответственности страховщиков и развитию конкуренции внутри страхового рынка.
🛡Комментирует старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Басова: «С точки зрения финансовой устойчивости страховых компаний удержание крупных рисков на их собственном удержании может оказать негативное влияние. Необходимо соизмерение принимаемых рисков с капиталом страховщика. Если компания отставляет на собственном удержании риски, превышающие 10% от ее капитала, то при реализации этих рисков страховщик может столкнуться с убытками. Проблему концентрации рисков на одном перестраховщике можно было бы решить с помощью расширения и диверсификации перестраховочного рынка, в т.ч. выхода на рынки дружественных стран».
#страхование
15.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: ЦБ отменяет часть послаблений для российских банков. Речь идет, в частности, об условиях соблюдения нормативов краткосрочной ликвидности и чистого стабильного фондирования, отсрочке при формировании резервов по кредитам МСП и физлицам с просрочкой более 90 дней и др.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Некоторые «поблажки» сохранятся, например, связанные с оценкой рисков заемщиков-военнослужащих и членов их семей, раскрытием чувствительной к санкционному риску информации, правом публиковать финансовую информацию «с изъятиями» и ряд других.
📊 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «То, что ЦБ не станет продлевать послабления, не касающиеся кредитования военнослужащих и финансирования новых территорий, новостью не является – так и предполагалось. Дорезервирование в связи с этим не будет большим, поскольку основной объем потерь банки давно отразили, а формирование резервов по невозмещаемым заблокированным активам остается распределенным на многие годы в соответствии с графиком. На финансовый результат все это окажет значительно меньшее давление, чем другие фундаментальные факторы, такие как замедление кредитования, рост стоимости фондирования и снижение чистой процентной маржи при ограниченной мобильности активов. Ожидаемо, но все равно тяжело воспринимается продление ограничений на раскрытие информации еще на целый год. И, если в части собственников и органов управления это более-менее объясняется санкционными рисками, то в части регуляторной отчетности формат раскрытия, предполагающий агрегирование ряда счетов, отсутствие детализаций по счетам второго порядка и тому подобное, по-прежнему не вполне понятно».
#регулирование
16.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Доля лизинга в фондировании малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2023 г. достигла 14%, отобрав почти 5 п.п. у традиционного банковского кредитования.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? По итогам года доля банковского фондирования снизится с 80,7% до 76%. В следующем году тренд, по-видимому, укрепится.
🚜 Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Юлия Якупова: «Нередко такое перераспределение происходит в рамках банковских групп. Лизинговые компании пока не находятся под регулированием со стороны Банка России, поэтому для банковских групп с собственной лизинговой компанией это остается удобным продуктом с точки зрения необходимости соблюдения различных регуляторных требований, в том числе в рамках риск-менеджмента. Лизинг для МСБ продолжит расти, но ждать ситуации, когда его доля превысит банковское кредитование в структуре финансирования МСБ, в ближайшее время не стоит. Кредиты остаются более традиционным и понятным инструментом для бизнеса. Кроме того, существенное влияние на сегмент оказывают различные программы кредитования с господдержкой».
#лизинг
#дайджест
#мнение
Наш взгляд на новости прошедшей недели
11.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банк России планирует установить для страховщиков объем рисков, оставляемых на собственном удержании. Обсуждаемый в настоящее время минимальный размер собственного удержания – 50 млн руб.
🛡Комментирует старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Басова: «С точки зрения финансовой устойчивости страховых компаний удержание крупных рисков на их собственном удержании может оказать негативное влияние. Необходимо соизмерение принимаемых рисков с капиталом страховщика. Если компания отставляет на собственном удержании риски, превышающие 10% от ее капитала, то при реализации этих рисков страховщик может столкнуться с убытками. Проблему концентрации рисков на одном перестраховщике можно было бы решить с помощью расширения и диверсификации перестраховочного рынка, в т.ч. выхода на рынки дружественных стран».
#страхование
15.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: ЦБ отменяет часть послаблений для российских банков. Речь идет, в частности, об условиях соблюдения нормативов краткосрочной ликвидности и чистого стабильного фондирования, отсрочке при формировании резервов по кредитам МСП и физлицам с просрочкой более 90 дней и др.
#регулирование
16.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Доля лизинга в фондировании малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2023 г. достигла 14%, отобрав почти 5 п.п. у традиционного банковского кредитования.
#лизинг
#дайджест
#мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ЭКСПЕРТиза
Наш взгляд на новости прошедшей недели
29.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Рынок паевых инвестиционных фондов (ПИФ) существенно ускорил свой рост. Общее число владельцев паями ПИФ выросло с июля по сентябрь на 9,5%, кварталом ранее - на 4,3%. Резкое увеличение было зафиксировано в сегменте закрытых ПИФ: количество физлиц там поднялось сразу в 3,7 раза, то есть со 123 тыс. до 465 тыс. человек, в основном за счет неквалифицированных инвесторов.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Рекордный рост рынка связан в том числе с увеличением реальных располагаемых доходов населения, а также с высокими доходностями ПИФ в последний год. Однако при снижении ставок доходности фондов также падают, а сами вложения не застрахованы (в отличие от банковских депозитов). Поэтому при смягчении ДКП структура спроса может поменяться, и рекорды в ПИФах могут уйти в прошлое.
💼 Комментирует директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Диана Сергиенко: «Резкий рост числа пайщиков ЗПИФ для неквалифицированных инвесторов связан с изменением типов фондов, в которые входят заблокированные активы: с открытых на закрытые. То есть в статистических данных мы увидели «смену прописки» пайщиков с открытых фондов на закрытые. Реальная же динамика числа пайщиков в этих типах фондов не показала выдающихся рекордов. Фактически основной прирост инвесторов в этот сегмент по итогам третьего квартала пришелся на биржевые ПИФы. Число владельцев паев выросло на 720 тыс., что связано с популяризацией таких инструментов среди частных инвесторов. При этом нужно помнить, что в статистике инвестор, который в целях диверсификации своего портфеля, решил купить паи десяти ПИФов, будет посчитан десять раз. Таким образом, реальный прирост уникальных пайщиков на рынке может быть существенно ниже».
#ПИФы
30.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: ЦБ предложил повысить страховое возмещение участникам долевого строительства, так как существующий лимит в 10 млн руб. оторван от реальности на фоне бурного роста цен на жилье.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Предложение увеличить планку связано не столько с финансовой безопасностью клиентов, сколько с их психологическим комфортом при покупке жилья. Некоторых клиентов тревожит низкий уровень покрытия страховых рисков, еще свежи воспоминания о массовых банкротствах застройщиков и эпохе обманутых дольщиков, считают риэлторы. Изменения скажутся, скорее, в этой части.
🏠 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «С одной стороны, страховой лимит по счетам эскроу действительно давно оторвался от реальности и не учитывал ралли цен на жилье с 2020 г. по настоящее время. С другой - с учетом установленных требований к банкам, которые могут открывать счета эскроу (у них должен быть кредитный рейтинг не ниже уровня BBB-(RU) и (или) ruBBB-), вместе с резко упавшей и контролируемой частотой отзыва лицензий страховые случаи здесь маловероятны. Поэтому пересмотр суммы ни на что не окажет принципиального влияния».
#регулирование
30.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) по состоянию на ноябрь 2023 года, потенциально банкротство грозит 9,79 млн, или почти 20% всех заемщиков банков и МФО.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ? Хотя тенденция на рост банкротств преимущественно коснется беззалогового кредитования и микрофинансирования, она уже оказывает существенное влияние на рынок взыскания – растет доля «молодой» просрочки.
🔣 Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина: «На фоне повышения ключевой ставки и, как следствие, роста ставок по банковским кредитам динамика кредитования физлиц будет постепенно замедляться. Это может привести к постепенному увеличению доли просроченных кредитов в розничном кредитном портфеле по мере постепенного вызревания задолженности. Мы считаем, что в основном данные тенденции будут характерны для беззалоговых продуктов, исторически дефолтность обеспеченных ссуд гораздо ниже».
#кредитование
#дайджест
#мнение
Наш взгляд на новости прошедшей недели
29.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Рынок паевых инвестиционных фондов (ПИФ) существенно ускорил свой рост. Общее число владельцев паями ПИФ выросло с июля по сентябрь на 9,5%, кварталом ранее - на 4,3%. Резкое увеличение было зафиксировано в сегменте закрытых ПИФ: количество физлиц там поднялось сразу в 3,7 раза, то есть со 123 тыс. до 465 тыс. человек, в основном за счет неквалифицированных инвесторов.
#ПИФы
30.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: ЦБ предложил повысить страховое возмещение участникам долевого строительства, так как существующий лимит в 10 млн руб. оторван от реальности на фоне бурного роста цен на жилье.
#регулирование
30.11 ЧТО ПРОИЗОШЛО: По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) по состоянию на ноябрь 2023 года, потенциально банкротство грозит 9,79 млн, или почти 20% всех заемщиков банков и МФО.
#кредитование
#дайджест
#мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ЭКСПЕРТиза
Наш взгляд на новости прошедшей недели
11.12 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Стало известно, что 10 российских игроков изучают возможность выхода на долговой рынок КНР (выпуска панда-бондов – бумаг, эмитированных в Китае, и дим-самов – бондов из Гонконга).
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Такие инструменты могут стать заменой евробондам для экспортеров и импортеров. Однако для размещения на китайских биржах есть ряд препятствий: например, банки КНР могут отказаться покупать бумаги из-за опасений вторичных ограничений.
🇨🇳 Комментирует главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах: «Как возможность безопасно держать часть денег в валюте, для российских компаний панда-бонды – это один из немногих оставшихся инструментов. Ранее облигации выпускали в Гонконге и в Китае достаточно ограниченно. Там есть своя специфика, связанная и с валютным регулированием. Есть и вопросы, связанные с конвертацией. Но рынок развивается, и какие-то ограничения, обойти которые ранее казалось невозможным, становятся менее значимыми. С одной стороны, это будет непросто. Но с другой – из тех рынков, которые остаются открытыми, китайский – один из наиболее интересных».
#облигации
12.12 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Президент подписал закон, полностью снимающий ограничения на открытие корсчетов банками с базовой лицензией. Ранее такие участники рынка не могли напрямую проводить трансграничные расчеты – операции шли через более крупные банки с универсальной лицензией.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Закон вступит в силу с 1 января. Предполагается, что он упростит трансграничные расчеты с дружественными странами.
🧮 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Конечно, это не решает фундаментальные проблемы в виде различных инфраструктурных ограничений. Все эти меры, в том числе окончательное разрешение банкам с базовой лицензией открывать корсчета, в первую очередь рассчитаны на корреспондентские отношения с банками СНГ, Средней Азии, может быть, Ближнего Востока, если удастся договориться с конкретными банками-контрагентами. В общем, со всеми теми, кто не боится вторичных санкций, готов работать с российскими банками, используя не SWIFT, а другие аналоги по договоренности. Также это заточено на новые экспортные и импортные связи, построением которых наши предприятия занимались с прошлого года».
#регулирование
15.12 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Доля займов до 10 тыс. руб. у отдельных игроков рынка МФО выросла до 60-70%. Это связано с участившейся практикой выдавать одному и тому же клиенту вместо одного крупного займа несколько мелких – дроблением займов. По итогам ноября доля таких займов в общем объеме составила 64,9% (данные НБКИ).
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Причина такого поведения МФО – в ужесточении регулирования со стороны ЦБ. Участники рынка воспользовались легальной возможностью снизить чеки, чтобы не подпадать под ограничения, связанные с расчетом ПДН. Участники рынка ожидают небольшое сокращение доли ссуд до 10 тыс. руб. уже в I кв. 2024 г., т.к. с 1 января МФО будут обязаны рассчитывать ПДН в отношении всех потребительских займов, включая и размером до 10 тыс. руб.
💸 Комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Среди компаний с рейтингом «Эксперт РА» практика дробления микрозаймов с целью временного обхода макропруденциальных лимитов (МПЛ) не получила широкого распространения. Внимание регулятора к таким кейсам повышенное, а выгода краткосрочная и сомнительная. Такой маневр возможен только до конца 2023 г. Скорее, речь идет о нащупывании пласта новых клиентов, в том числе, банковских «отказников», а также о периодических перекрестных промо-акциях МФО (например, клиентам предлагаются бесплатные микрозаймы с грейс-периодом на небольшие суммы для повышения лояльности к конкретной компании). Кроме того, при анализе показателей год-к-году следует помнить о «закручивании» выдач в сентябре 2022 г., в результате чего от микрофинансирования были отрезаны наименее благонадежные клиенты (как правило, имеющие как раз небольшие чеки)».
#микрофинансы
#дайджест
#мнение
Наш взгляд на новости прошедшей недели
11.12 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Стало известно, что 10 российских игроков изучают возможность выхода на долговой рынок КНР (выпуска панда-бондов – бумаг, эмитированных в Китае, и дим-самов – бондов из Гонконга).
#облигации
12.12 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Президент подписал закон, полностью снимающий ограничения на открытие корсчетов банками с базовой лицензией. Ранее такие участники рынка не могли напрямую проводить трансграничные расчеты – операции шли через более крупные банки с универсальной лицензией.
#регулирование
15.12 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Доля займов до 10 тыс. руб. у отдельных игроков рынка МФО выросла до 60-70%. Это связано с участившейся практикой выдавать одному и тому же клиенту вместо одного крупного займа несколько мелких – дроблением займов. По итогам ноября доля таких займов в общем объеме составила 64,9% (данные НБКИ).
#микрофинансы
#дайджест
#мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ЭКСПЕРТиза
Наш взгляд на новости прошедшей недели
15.01 ЧТО ПРОИЗОШЛО: За обман потребителей финуслуг штрафы для банков могут повысить до уровня, сопоставимого с наказанием за нарушение антиотмывочного законодательства, узнали «Известия». Поправки могут вступить в силу уже в этом году.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Суммы штрафов пока не известны, однако, сопоставляя их с штрафными выплатами за нарушение требований ПОД/ФТ, можно предположить, что они составят до 0,1% капитала. Для крупных банков это миллионы и даже миллиарды рублей. Сейчас штрафы на порядок ниже – 20-40 тыс. руб. Некоторые игроки рынка полагают, что регулярно платить такие штрафы, продолжая недобросовестные практики, выгоднее, чем соблюдать все требования по защите потребителей.
🚩 Комментирует старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Крупнейшие банки, имеющие значительный штат квалифицированных юристов, редко допускают нарушения, вводящие в заблуждение потребителей финансовых услуг. Однако есть ряд направлений, которые традиционно требуют повышенного внимания надзорных органов из-за низкого размера штрафов. К таковым можно отнести продажу страховых продуктов вместо вкладов, незаконные запросы в БКИ, введение в заблуждение заёмщика о величине реальной процентной ставки по кредиту. С ужесточением ответственности банки, очевидно, будут строже относиться к выполнению соответствующих требований. При введении чувствительных штрафов мы не ожидаем массовых нарушений, особенно у крупных банков».
#регулирование
15.01 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Согласно данным реестра ЦБ, по итогам 2023 года было закрыто 3 иностранных банковских представительства в РФ. В 2022 г. их было закрыто сразу 10.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Право открывать в РФ филиалы, которое планируется предоставить иностранным банкам дружественных стран в будущем, кардинально не изменит ситуацию.
🌍 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Представительство не является операционной единицей и не осуществляет банковских операций. Представительства работают на популяризацию бренда, налаживание деловых контактов, рекламу. Также они могут в некоторой степени опосредовать отношения клиентов с банком, но это все равно будут трансграничные отношения – в таких случаях договора на обслуживание будут заключаться с головным офисом зарубежного банка. Допуск филиалов зарубежных банков обсуждается в контексте расширения сотрудничества с банками Средней, Южной и Восточной Азии, а также, возможно, Ближнего Востока. Но в последних обнародованных проектах этих обсуждений филиалы предполагалось сильно ограничить в допустимых операциях. По сути, в таком сценарии они не слишком далеко ушли бы от представительств и проигрывали бы в правах и потенциале генерации доходов филиалам во многих других странах. Если степень консерватизма не снизят и примут это в таком виде, вероятнее всего, массового открытия филиалов банками из указанных регионов и не произойдет».
#банки
18.01 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Расходы федерального бюджета на реализацию нацпроектов в 2023 г., по предварительным данным, составили 3 трлн руб., или 99,2% от плана, сообщил Минфин. Это рекордный показатель за весь срок действия нацпроектов. Из всех нацпроектов больше всего денег было израсходовано на «Демографию» – 808,2 млрд руб.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Полная оценка эффективности должна включать не только констатацию того, все ли деньги потрачены, но и понимание, достигнуты ли реальные цели нацпроектов. А об этом говорить пока рано.
🇷🇺 Комментирует главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах: «Скорее, это говорит о том, что реализация обошлась без шоков в течение года (чем отличались и 2020-21 и 2022 годы). Ну и нацпроекты устоялись, поэтому «все шло по плану». Определенная коррекция конструкции нацпроектов потребуется – периодическая корректировка с учетом изменения приоритетов развития и меняющейся ситуации в экономике необходима, чтобы реализовывались цели нацпроектов. Сейчас запущен процесс этого в рамках нового шестилетнего цикла».
#госфинансы
#дайджест
#мнение
Наш взгляд на новости прошедшей недели
15.01 ЧТО ПРОИЗОШЛО: За обман потребителей финуслуг штрафы для банков могут повысить до уровня, сопоставимого с наказанием за нарушение антиотмывочного законодательства, узнали «Известия». Поправки могут вступить в силу уже в этом году.
#регулирование
15.01 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Согласно данным реестра ЦБ, по итогам 2023 года было закрыто 3 иностранных банковских представительства в РФ. В 2022 г. их было закрыто сразу 10.
🌍 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Представительство не является операционной единицей и не осуществляет банковских операций. Представительства работают на популяризацию бренда, налаживание деловых контактов, рекламу. Также они могут в некоторой степени опосредовать отношения клиентов с банком, но это все равно будут трансграничные отношения – в таких случаях договора на обслуживание будут заключаться с головным офисом зарубежного банка. Допуск филиалов зарубежных банков обсуждается в контексте расширения сотрудничества с банками Средней, Южной и Восточной Азии, а также, возможно, Ближнего Востока. Но в последних обнародованных проектах этих обсуждений филиалы предполагалось сильно ограничить в допустимых операциях. По сути, в таком сценарии они не слишком далеко ушли бы от представительств и проигрывали бы в правах и потенциале генерации доходов филиалам во многих других странах. Если степень консерватизма не снизят и примут это в таком виде, вероятнее всего, массового открытия филиалов банками из указанных регионов и не произойдет».
#банки
18.01 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Расходы федерального бюджета на реализацию нацпроектов в 2023 г., по предварительным данным, составили 3 трлн руб., или 99,2% от плана, сообщил Минфин. Это рекордный показатель за весь срок действия нацпроектов. Из всех нацпроектов больше всего денег было израсходовано на «Демографию» – 808,2 млрд руб.
#госфинансы
#дайджест
#мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ЭКСПЕРТиза
Наш взгляд на новости прошедшей недели
12.02 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился в Госдуму с предложениями банковского сообщества о внесении поправок в законопроект, регулирующий применение плавающих ставок в потребительском кредитовании, который планируется рассмотреть в феврале.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Для защиты интересов заемщиков-физлиц предусмотрен запрет применения переменной ставки для некоторых типов кредитов, в том числе ипотеки. Введение таких ограничений может привести к убыткам банков при неблагоприятном изменении конъюнктуры.
🔤 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «В отношении физических лиц плавающие ставки сейчас используются только в неоднородных кредитах (например, кредитах собственникам бизнеса, оформленных на физическое лицо), условия которых рассматриваются и согласуются в индивидуальном порядке. В масштабе розничного кредитного портфеля доля таких кредитов очень мала».
#регулирование
14.02 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Концентрация рынка страхования жизни продолжает расти: на топ-10 игроков в 2023 г. пришлось 92,2% всех собранных премий, или почти 750 млрд руб., подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС).
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Наибольшая доля рынка принадлежит компаниям, связанным с крупными розничными банками, что обеспечивает им преимущество, в частности, в наращивании клиентской базы. Такая тенденция будет сохраняться и усиливаться. В целом концентрация не оказывает на темпы роста рынка существенного влияния, воздействуют иные факторы.
🛡 Комментирует старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Басова: «По прогнозу "Эксперт РА", темп роста рынка кратно замедлится и составит 5-7%. Основное влияние на рынок страхования жизни окажут высокая ключевая ставка и ужесточение денежно-кредитной политики: повышенные доходности по депозитам снизят привлекательность ИСЖ и НСЖ, что спровоцирует переток спроса. Кроме того, высокая стоимость ипотеки и потребкредитов наряду с ужесточением условий льготных программ вызовут снижение темпов кредитного страхования жизни. В то же время долгосрочные продукты ИСЖ и НСЖ будут удерживать рынок страхования жизни от падения. Концентрация страховщиков в сегменте сохранится примерно на текущем уровне, колебания могут быть в пределах 1-2 п. п.».
#страхование
16.02 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Ранее глава регулятора дала понять, что снижения следует ожидать не ранее 2-го полугодия 2024 г.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Снижения ипотечных ставок не стоит ждать раньше лета. По данным Дом.РФ, на февраль, средняя ставка по ипотеке на новостройки составила 16,72%, на вторичном рынке – 16,94%, по рефинансированию – 16,97%. По льготной ипотеке с господдержкой – 8%, по семейной – 6%. При этом в реальности ставки могут достигать 18-19%.
🏠 Комментирует младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Надежда Караваева: «Допускаю снижение ипотечных ставок не ранее апреля-мая, до тех же пор ставки будут неизменными. В ближайшие месяцы будет наблюдаться снижение выдач как в результате сохраняющихся высоких ставок на рыночную ипотеку, так и из-за ужесточения условий льготной ипотеки. Интерес к ипотеке может вырасти во втором полугодии 2024 года. На это повлияют как возможное уменьшение доходности банковских вкладов (в данном случае недвижимость может быть активом для инвестиций), так и снижение ставок по ипотеке».
#ипотека
#дайджест
#мнение
Наш взгляд на новости прошедшей недели
12.02 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился в Госдуму с предложениями банковского сообщества о внесении поправок в законопроект, регулирующий применение плавающих ставок в потребительском кредитовании, который планируется рассмотреть в феврале.
#регулирование
14.02 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Концентрация рынка страхования жизни продолжает расти: на топ-10 игроков в 2023 г. пришлось 92,2% всех собранных премий, или почти 750 млрд руб., подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС).
#страхование
16.02 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Ранее глава регулятора дала понять, что снижения следует ожидать не ранее 2-го полугодия 2024 г.
#ипотека
#дайджест
#мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ЭКСПЕРТиза
Наш взгляд на новости прошедшей недели
28.05 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банк России предложил изменить требования к российским и иностранным банкам, в которых НРД может размещать денежные средства.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Предполагается ужесточить требование к российским банкам в части кредитных рейтингов (два вместо одного), а также позволить НРД размещать деньги в банках дружественных стран, но не более 10% от величины собственных средств (т.е., не более 4,7 млрд руб.)
🏦 Комментирует старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин: «Новые требования к иностранным банкам закрепляют в законодательстве намерение ЦБ развивать платежную инфраструктуру НРД с учетом новой реальности и повышать привлекательность российского фондового рынка как для инвесторов, так и для эмитентов из стран, не присоединившихся к санкционным действиям. Тем временем нововведения в части кредитных рейтингов логично расширяют область применения оценок национальных агентств, реестр которых за последние годы пополнился новыми участниками».
#регулирование
28.05 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банк России повышает размер разового перевода через СБП между счетами одного физлица в разных банках до 30 млн руб. Сейчас разовый перевод не может превышать 1 млн руб.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Возможно, в первое время клиенты будут активно перемещать средства между банками, закрывая депозиты в одном, а затем переводя деньги и открывая вклады в других, с более выгодными условиями. Кроме того, банкам-участникам СБП придется усилить системы оценки рисков и мониторинга подозрительных операций.
💳 Комментирует старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: «Для отдельных категорий граждан повысилась финансовая доступность и снизились издержки. Ранее для многих россиян проще и удобнее было пролонгировать имеющийся депозит, даже по не самой выгодной ставке, но повышение лимита переводов без комиссии способствует дальнейшей диджитализации банковских услуг».
#СБП
29.05 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Райффайзенбанк прекратит отправлять переводы в долларах.
❔ ЧТО ИЗМЕНИТСЯ: Запрет коснется всех клиентов и вступит в силу 10 июня. Ограничения не затронут входящие платежи в долларах и переводы в других валютах.
💵 Комментирует управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Услуга была популярна у всех клиентов, но ее отмена, прежде всего, скажется на юридических лицах. В общем-то, это коснется всех, не только бизнеса, потому что инфраструктура Райффайзенбанка использовалась в том числе и частными лицами для трансграничного движения капитала. Теперь еще на одну кредитную организацию, которая может проводить соответствующие операции, меньше. Но уже очевидно, что первичное бегство капитала в Европу произошло и сошло на нет. Трансграничные переводы средств уже не так востребованы, по крайней мере, частными лицами, здесь, скорее, уже вопрос в том, как будет рассчитываться бизнес».
#валюты
#дайджест
#мнение
Наш взгляд на новости прошедшей недели
28.05 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банк России предложил изменить требования к российским и иностранным банкам, в которых НРД может размещать денежные средства.
#регулирование
28.05 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Банк России повышает размер разового перевода через СБП между счетами одного физлица в разных банках до 30 млн руб. Сейчас разовый перевод не может превышать 1 млн руб.
#СБП
29.05 ЧТО ПРОИЗОШЛО: Райффайзенбанк прекратит отправлять переводы в долларах.
#валюты
#дайджест
#мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM