🇪🇦🏦 Как выглядит концентрация банков Испании

Здесь собраны все операции по слияниям и поглощениям банков

#банки #испания

🎥🇪🇦Испания и ваши траты: как налоговая проверяет зарубежные карты

Новый ролик у меня на канале про траты карт Грузии, Армении, Казахстана, постоянно проживая в Испании

Не забываем подписываться и ставить лайки

📌 Налоговая Испании может начать проверку, если ваши расходы не соответствуют доходам

00:00 - Введение: почему траты по зарубежным картам привлекают внимание
00:09 - Меня отвлекли проезжающие мимо две Lamborghini и Bently
00:45 - Я трачу, проживая в Испании, банковские карты стран СНГ. Я невидимка?
01:30 - Как Испания узнаёт о ваших тратах: доставка, карты лояльности, приложения.
02:30 - Статистика по раскрытым счетам испанских резидентов.
03:45 - Каталог люксовых поставщиков: кто и что сообщает в налоговую.
05:15 - Что делать, если ваши траты превышают доходы.
06:45 - Главная рекомендация: соразмерность и нормы приличия

Предыдущие видео:
🎥Налоги в Испании: простые ответы на сложные вопросы
🎥Испания и стартапы: реальная поддержка или иллюзия развития?

Отдельная благодарность за
👍лайк 👉 налог на благодарность ещё не ввели
👍комментарий 👉 я всегда отвечаю!

Впереди больше полезного контента для тех, кто живёт, работает, открывает бизнес или инвестирует под испанским солнцем, так что не пропустите!

#подкаст #бытовое #банки

🇪🇦Trade Republic получил разрешение от Банка Испании на работу как филиал

Теперь:
👉будут счета с испанским IBAN
👉доходы считаются на территории Испании - важно для Бекхема!
👉 снятие налогов у источника будет происходить автоматически,
👉 подавать данные счета в декларации 720 необходимость отпадает

Обзор европейских брокеров

Trade Republic присоединился к другим необанкам (Revolut, N26, Bunq) в конкуренции с классическими банками. Их стратегия – привлечение клиентов через выгодные предложения (инвестиции, высокие проценты, низкие комиссии, доступ к ETF)

🇫🇷Франция и 🇮🇹Италия тоже зарегистрировали Trade Republic в начале 2025

Число клиентов удвоилось до 8 млн, активы под управлением превысили 100 млрд евро

Описание брокера и всех условий на дружественном канале

#банки #испания

🏦 🇪🇺Обзор онлайн банков и финтехов для пользования в Европе

Давно обещала этот пост. Физически я сама не тяну отлеживать изменения и появления новых банков и финтехов, поэтому доверяю обзорам Артема в канале Финтехи и Банки ЕС. Многие ссылки на его канал, информация регулярно обновляется

📌 Финтехи, которые нам можно открыть с паспортом РФ и резиденцией ЕС
🔷Curve - финтех, который превратить кипу карт в одну и привязать к Apple - Google Pay. Я ее применяю только в связке с Nebeus
🔷Wise - всем знаком и понятен, особенно приятен как Wise Business
🔷Paysera подходит для ЕС, Грузии и Украины, дают снимать нал, продают физическое золото 🤩, не признают крипту
🔷Zen - крипто финтех, пополняется с Фридома и тратится картой в евро, также очень хорошие отзывы у украинцев, спасает их очень
🔷Brighty.app - самый понятный и быстро развивающийся крипто финтех, Артем на связи с разработчиками, поэтому у нас информация из первых уст о преимуществах и обменах (до 10 000 евро, говорят, обмена через CRS нет)
🔷RedotPay - Гонконгский финтех, доступный для резидентов ЕС, при правильном открытии получаем карту без обмена
🔷Naga pay специфический вариант, но с честными отзывами и описанием у Артема
🔷MyGuava для резидентов UK, ЕС пока недоступна, ждем когда станет снова доступна
🔷Pecunpay/Yi An испанский финтех с картой Картой UnionPay, с которой можно снимать нал в РФ!
🔷Paysend система перевода платежей
🔷GnosisPay - крипто финтех с привязанной картой к некастодиальным кошелькам, самый большой кешбэк
🔷Bleap - новый крипто-финтех от бывшего сотрудника Revolut. Некастодиальный кошелек + карта
🔷Nickel - известный французский финтех
🔷Tap.global - необанк с британским IBAN
🔷Trustee Plus - украинский крипто финтех, просто открывается на украинские либо ЕС документы, работает в евро и крипте
🔷Vivid - финтех, который я не люблю. Это единственный на всем финтехпространстве игрок, который не открыл мне счет 👎                                                                                            
🔷Klarna - финтех "купи сейчас, плати потом", который выходит на IPO и в банковский сегмент, предоставляя кредиты и инвестиционные продукты
🔷Nebeus - крипто банк с лицензией банка Испании для белого дохода в крипте. Ввели платный IBAN 8 евро в мес
🔷Bit2me - крипто банк с испанской лицензией с кредитованием и Private banking, все как я люблю
🔷Raisin - финтех, позволяющий открывать депозит в любом банке ЕС

📌 Банки
🔷Revolut
🔷Dukascopy
🔷Bunq
🔷XapoBank
🔷HSBC UK
🔷N26
🔷Trade Republic, который получил лицензию в Испании, Франции и Италии
🔷BoursoBank - только для 🇫🇷Франции
🔷Advanzia Bank - кредитные карты в: 🇩🇪Германии, 🇱🇺Люксембурге, Австрии, 🇪🇦Испании и 🇮🇹Италии

🇪🇸Только для Испании: Openbank, EVO (поглотился Bankinter), Imagin, B100, Bnext
🔷Wizink - банк с кредитными картами
🔷Íkualo - банк для мигрантов создан мигрантами (правда, из Колумбии)
🔷Bueno - интересный банк для иностранцев, владеющих недвижимостью в Испании. Позволяет оплачивать счета, платить налоги, сдавать декларации по недвижимости

Зачем так много казалось бы одинаковых финтехов? Альтернатива в наше время нужна всегда. Где-то заблокировали, идем в другой. В каждом варианте будут разные ситуации у каждого клиента. Где-то откроют счет, где-то нет
  
👉 Стартап, ведущий претензионную работу с испанскими банками

#полезное #банки #финтехи

🇪🇦Goldman Sachs выкупает испанские компании, входящие в индекс IBEX 35

С начала 2025 Goldman Sachs инвестировал около 10 млрд евро в испанские компании

Приобрел доли в:
Banco Santander: 2,7% (2,7 млрд евро)
BBVA: 3,59% (2,5 млрд евро)
Iberdrola: 2,7% (2,6 млрд евро)
Unicaja: 3% (130 млн евро)
Sacyr: 4,2% (100 млн евро)
Aena: 4,1% (1,3 млрд евро)

Многие из заявленных долей Goldman Sachs выкуплены для клиентов банка

С марта фонды, ориентированные на США, зафиксировали чистый отток средств на сумму 63 млрд евро, а европейские фонды привлекают (точная сумма считается)

А Blackrock активно закупает фонды недвижимости 🇩🇪Германии

🇺🇲 Доли Blackrock в испанских компаниях
🏦 Кто владеет испанскими банками (на 2023)
💰ETF США и Европы, итоги 2024

#банки #испания #инвестиции

🇪🇸💰Штраф 150 000 евро за снятие нала в Испании. Что, правда? 👀

Мне сегодня 45ый раз переслали пост про новые штрафы в Испании

Давайте разбираться 😊

Началось все с ужесточения в Испании контроля за банковскими операциями физ лиц. Вводят с 2026 года!

❓Что вводят? Информационные отчеты от всех банков и финтехов об операциях физлиц:
👉 ежемесячные отчеты по остаткам на счетах испанских резидентов
👉 ежемесячные отчеты по операциям предпринимателей
👉 годовые отчеты по займам свыше 6000€
👉 годовые отчеты по наличным операциям свыше 3000€
👉 годовые отчеты по всем картам с операциями свыше 25 000€

Отчеты обязаны предоставлять банки и финтехи

❓Откуда взяли штрафы про 150 000€?
Из закона о предотвращении отмывания капитала и финансирования терроризма, действующего с 2010 года (Ley 10/2010, de 28 de abril)

Закон 10/2010 обязывает банки соблюдать:
✅ Идентификация клиентов перед началом сотрудничества
✅ Анализ операций для выявления подозрительной активности
✅ Уведомление SEPBLAC о подозрительных транзакциях
✅ Обучение персонала для распознавания признаков отмывания
✅ Хранение документов минимум 10 лет

‼️Также в нем обязательства для физ лиц - должны подать предварительную декларацию S1 в следующих случаях:
- при ввозе или вывозе наличных или аналогичных средств на сумму от 10 000 € через границу
- при перемещении по территории Испании от 100 000€
💥Штраф от 600€ до 50% от суммы.
📌Но мы это все знаем с 2010 года

‼️Что считается отмыванием капитала?
- Конвертация или передача средств, полученных преступным путём.
- Сокрытие их происхождения или владельцев.
- Владение или использование «грязных» денег.
- Помощь или участие в подобных действиях.

‼️Типы нарушений и санкции:
Очень серьёзные: неуведомление о подозрительной операции, участие в отмывании, систематическое игнорирование проверки клиентов, подделка или уничтожение документов.
💥 Штраф от 150 000€ до 10% оборота, приостановка до 3 лет, дисквалификация до 5 лет

Серьёзные: отсутствие внутреннего контроля, плохая подготовка персонала, нарушения хранения документации.
💥 Штраф от 60 000€ до 10% оборота, приостановка до 1 года, дисквалификация до 3 лет.

Лёгкие: небрежность в выполнении обязанностей.
💥 Предупреждение или штраф до 60 000€

📌Вы же понимаете, что это касается банков и финтехов?
📌Вы же понимаете, что чтобы внести 3000 € в банк (которые потом будет снимать налом), надо "на входе предоставить все анализы в хурадо переводе и подтверждения происхождения"?

В общем, паника отменяется 😊

#налоги #испания #банки

🎙💸 Прямой эфир про деньги проведём вместе с Надеждой, автором канала «Юрист в эмиграции»

📅 19 июня в 18:00 по Испании (СET)
📍 На канале Надежды «Юрист в эмиграции»

🎙Как легально и безопасно переводить деньги из России в Европу?

В эфире обсудим:
👉🏻 какие варианты перевода реально работают на сегодня
👉🏻 лимиты и правила по ввозу наличных в ЕС, как должны быть оформлены подтверждающие документы
👉🏻 как безопасно вносить наличные на банковский счёт, учитывая требования банков
👉🏻 как банки относятся к межбанковским переводам внутри ЕС и из третьих стран
👉🏻 что делать, если банк не открывает счёт
👉🏻 переводы через крипту: как на это смотрят европейские банки

Задать вопрос можно в комментариях под постом Надежды

Запись опубликую у себя на YouTube

#деньги #банки #эфир

🎥💰Эфир про деньги в Европе уже на канале

💸 Как легально и безопасно перевести деньги из России в Европу в 2025 году? Полный разбор актуальных и реально работающих способов: от наличных до криптовалют

🎙 Запись прямого эфира с Надеждой, автором Telegram-канала Юрист в эмиграции

00:00 Вступление. Порядок и ограничения вывоза наличных из России и ввоз в страны Европы
06:00 Как занести наличные средства на банковский счет
11:00 В каких случая банки сообщают о Вас налоговой
15:00 Какими документами можно подтвердить происхождение средств
21:35 Обменные сервисы с банковской лицензией и их услуги, помогающие нам
23:20 Как реально сегодня переводят деньги из РФ в ЕС. Чем можно пользоваться в Европе в зависимости от целей трат
27:45 Нюансы с приобретением недвижимости у россиянина с акцентом на валютное законодательство РФ
31:50 Крипта для обычного пользователя, опасность P2P
37:20 Криптобанки и как ими пользоваться
43:30 Вопрос: что за проблема у Wise с деньгами из России?
45:00 Вопрос: как принимать деньги на счета от друзей, чтоб не было проблем?
49:00 Нюансы валютного законодательства при получении и возврате займов
50:20 Вопрос: как обосновать происхождение средств, если продана недвижимость и средства получены на счет родственника? Как задекларировать подарок от родственника?
56:20 Вопрос: как фиксировать курсовую разницу в налоговых декларациях?
58:00 Вопрос: можно ли пользоваться Nickel банком?
1:00:38 Вопрос: как вывезти много денег назад в Россию?

📌 Полезно тем, кто переезжает, инвестирует, помогает семье или планирует изменить резидентство

#деньги #банки #эфир