💥 Выбираем самые доходные инвестиции на горизонте 20 лет 💥

Приглашаю к обсуждению выбора стратегии для пассивного инвестирования и накопления капитала.

Идея: сравнить покупку недвижимости в Испании с альтернативными фондовыми инструментами.

Дмитрий подготовил расчет, что будет, если вложить 30 000 евро в разные инструменты.
Как из 30 000 евро с ежегодным пополнением на 5 800 евро (условно), сделать 500 000 евро через 20 лет?

Участвуют в сравнении:
🏠 Недвижимость в Испании, 100 тыс евро в ипотеку, с первым взносом 20 тыс евро (+10 тыс потрачены на накладные расходы и запуск аренды)
🚀Индекс 500 лучших компаний США SP500
🌍 Индекс MSCI World - лучшие компании 23 стран мира
🏙️ ETF на рейты всех отраслей VNQ (все мои рейты из поста туда включены)
🏘️ ETF на рейты европейской недвижимости iShares European Property Yield

Прошу активного участия в комментариях

Через 20 лет встретимся и сверим результаты - обещаю 🍷🛥️

#инвестиции

10 городов мира с самым лучшим общественным транспортом

Для определения лучших оценивались следующие параметры: инфраструктура, эффективность, инновационность, доступность. Это Urban Mobility Readiness Index 2022

Города, набравшие наибольшее количество баллов:
🇭🇰Гонконг
🇸🇪Стокгольм
🇨🇭Цюрих
🇸🇬Сингапур
🇫🇮Хельсинки
🇳🇴Осло
🇨🇵Париж
🇯🇵Токио
🇩🇪Берлин
🇬🇧Лондон

Согласны?

UPD: согласно комментариям Лондон, Осло, Париж и Берлин вычеркиваем за непонятную логистику, бумажные билетики и т.д. ☺️

Добавляем в рейтинг Амстердам, Копенгаген, Мадрид и Москву

#субботнее

🇪🇸Мероприятия и программы по стартапам (май-июнь 2023)

🍑16-18 мая 2023 Food 4 Future в Bilbao по теме Foodtech

18 мая 2023 Open Expo Europe, Madrid - крупнейший профессиональный конгресс и ярмарка по тех инновациям в Европе.

26-27 мая 2023 CTO Summit 2023, Valencia - саммит технических директоров и ИТ-команд.

14 июня 2023 Startup TechDay Madrid, организуется совместно с Altostratus, Telefónica и Google Cloud.

13-15 июня 2023 DES Show Málaga - Digital Business World Congress 2023 с очень интересным составом спикеров

7-8 июля 2023 CRYPTO WEEK Madrid summit


ABANCA Innova открыла регистрацию на участие в конкурсе стартапов. Заявку можно подать до 14 июня. Программа ориентируется на проекты на ранних стадиях, с продуктом на рынке. Темы: Fintech, Insurtech, Regtech, Cybersecurity.
Отобранные участники программы будут участвовать в учебном лагере. Это работа с корпоративным наставником банка, поиск вариантов синергии с деятельностью банка, семинары, переговоры, работа в инновационном центре ABANCA Innova в Ла-Корунье и возможность получения прямых инвестиций в капитал.

LaLiga и SportBoost запускают Meet LaLiga и ищут Ai-решения, применимые к спортивной индустрии. Интересны проекты, которые помогают оптимизировать процессы и повысить производительность. От стартапа требуется наличие жизнеспособного продукта, уже запущенного на рынке.
Прием заявок до 16 июня 2023

ICEX, Red.es и Посольство Испании в Париже в сотрудничестве с Enisa организуют 5-дневную программу для участия на стенде VIVA Tech 14-17 июня 2023 в Париже.
Выбираются 12 стартапов и 12 агентов на стенд Spain Up Nation. Для участия необходимо зарегистрироваться до 22 мая на сайте.
🇨🇵Франция - страна, в которой частный сектор больше всего инвестирует в НИОКР. Все крупные французские корпорации имеют свои собственные программы акселерации и свои инновационные подразделения в поисках талантов для включения в свои организации. Среди них LVMH, L'Oreal, La Poste, Orange, Adecco, Total, BNP Paribas. Понятное дело, ведь это налоговая оптимизация 😊

#стартап #мероприятия

🇪🇦Свежие ставки по депозитам в банках Испании (май 2023)
Наконец-то выше 3%, правда все это краткосрочно

Big - кредитный банк при брокере, 4% на 6 мес, депозиты размером 10 000 - 75 000 евро

Banco Finantia - португальский банк, 3,4% на 36 мес, суммы от 50 000 евро

Renault Bank - 3,34% на 24 месяца, от 500 евро

WiZink - уже много раз писала про него и его кредитные интересные карты

BFF Facto - с плохими оценками на Гугле

EBN - банк с говорящим названием

Targobank AG - немецкий банк

💰Платформы для инвестирования также повышают % по остаткам на счета, дают уже 4,3% в дол.

💰А это немецкий финтех, который позволяет открывать депозиты в любой стране ЕС в зависимости от ставки, самые выгодные также 4,14%

Рейтинг депозитов на январь 2023

#банки #испания

🇨🇳Китайский экспорт по странам мира за 2001-2022 (в дол.)

Очень красивая диаграмма, как рос китайский экспорт с 266 млрд дол в 2001 году до 3594 млрд дол в 2022. Среднегодовой темп прироста 13,2%. Но сейчас уже замедляется (до 5,2%).

ТОП-10 китайских партнеров:
🇺🇲 США
🇭🇰 Гонконг (по сути, это последующий экспорт через гонконгские компании и порт)
🇯🇵 Япония
🇰🇷 Корея
🇻🇳 Вьетнам
🇮🇳 Индия
🇳🇱 Нидерланды (приход в самый крупный порт Роттердам и потом распределение по соседним странам, в том числе в РБ, РФ до 2022)
🇩🇪 Германия (приход в Гамбург и последующие распределения по странам, в том числе РБ, РФ до 2022)
🇲🇾 Малайзия
🇹🇼 Тайвань - тот самый, который Китай хочет захватывать с использованием военной силы. А торговля то по расписанию

Объемы экспорта в РФ (если взять долю в Гонконге), примерно равны экспорту в 🇬🇧Великобританию или 🇹🇼Тайвань.

#статистика

Китайский экспорт с указанием роста в % за 2001 - 2022 года

🇻🇳Вьетнам увеличил закуп на 8000% за 21 год 😳

📑 Изменения в правилах подачи уведомления о зарубежном гражданстве или ВНЖ

В России надо декларировать зарубежные счета, зарубежные компании, зарубежные электронные кошельки, зарубежные доходы и зарубежные ВНЖ и паспорта.

Про декларирование зарубежных ВНЖ и паспортов написано в законе о гражданстве.

В конце апреля принят Федеральный закон от 28 апреля 2023 года № 138 «О гражданстве Российской Федерации». Это новый закон о гражданстве. Он вступит в силу в конце октября. До этого времени действует Федеральный закон от 31 мая 2002 года № 62 «О гражданстве Российской Федерации».

Что изменится:

1. Срок подачи уведомления. Раньше, если ты получил зарубежный ВНЖ или паспорт и не приезжаешь в Россию, то тебе не надо было ничего делать. Обязанность уведомить возникала у тебя с момента первого приезда в Россию. На это было 30 дней, а будет 60 дней.

2. Способ подачи уведомления. Раньше ты не мог подать уведомление через интернет, приходилось идти на почту или в отдел миграции МВД России. Сейчас уведомить можно будет через интернет. Еще уведомление можно будет подать в дипломатическое представительство или консульское учреждение.

Кардинальных изменений в правилах я пока не вижу. Новые формы уведомлений появятся позже - надо дождаться приказа МВД России. Напомню, что новые правила вступят в силу в конце октября.

Вот мои карточки с тезисами про текущие правила. А вот моя инструкция как подать уведомление о зарубежном гражданстве или ВНЖ.

@arturdulkarnaev - канал про российские личные налоги и валютные правила для физических лиц

🇪🇦Заброшенные денюжки на счетах в Испании

Пока моя муза ушла по своим делам, я не знаю, чем вас интересным увлечь, поэтому про денюжки...

Это денюжки, которые оставлены на счетах Испании и не используются 20 лет (вот вложил в долгосрочный портфель, 20 лет не трогаешь, а Испания решит, что ты их подарил Королевству - шутка).

Оказывается, Испания каждый год считает забытые активы. На конец 2021 их уже накопилось почти 370 млн евро.
Из них 49% это чистая стоимость активов, а 51% - это прирост капитала. Поглядите, какой был "доходный" 2020 год.

Этот график также показывает, как растут активы мертвого инвестора (который не проверяет свой счет и не фиксирует позиции).

Откуда берутся эти капиталы:
- заброшенные банковские счета
- счета умерших клиентов, у которых нет наследников (80 млн евро)
- счета умерших клиентов, но наследники не вступают в наследство из-за наследуемых долгов или будущих налогов (в 2022 зафиксированно 55 000 отказов от наследства🔥)


Муза, вернись, подписчики скучают

🇷🇺Налоговые новости из РФ

👉Минфин предложил для всех уехавших удаленных сотрудников оставить налоговую ставку 13%/ 15% (вместо 0%, 13%, 30% в зависимости от ситуации). Новость тут

👉Готовятся приостанавливать соглашения об избежании двойного налогообложения (СИДН) с «недружественными» странами. Спешат подписать Указ Президента в июне, чтоб с 1 января 2024 года СИДНы перестали применяться.
Зарплату выведут, все остальное останется (30% налог на доход с инвестиций, а также двойное налогообложение на дивиденды, а только вчера я снова позитивно глянула на наш РФ рынок 🤬).
Подробнее тут

👉ФНС сообщила, что некоторые европейские государства не отвечают на ее запросы о зарубежных счетах и активах россиян. Эти данные необходимы, в частности, для розыска уклонистов, которые скрывают доходы в других странах. 
Официально обмен финансовыми данными с Россией прекратили Латвия, Германия, Австрия, Швейцария, США и Великобритания.

#новости #россия

🇪🇸 Испанская недвижимость, и немного статистики

Сенат вчера принял Закон о жилье, без изменений

На графике - количество пустой недвижимости, и количество, в которой не живут уже более 2х лет (синий)

Хуже всего дело в Валенсии (5%), в Андалусии (4,2%). В среднем по стране 4%

61% населения Испании имеют 1 и более квартир.

На 2021 зарегистрировано более 2,4 млн квартир в аренду (На Каталонию и Мадрид приходится более 1 млн), 95,6% из которых находятся в руках частных лиц и небольших компаний.

14 компаний (чаще банки) управляют 98 639 квартирами в аренду. 57% находятся в Мадриде, 11,5% в Барселоне. Итого доля крупных фондов всего 4,4% рынка.

Фонды увеличили свои покупки и строительство квартир под аренду, build to rent.

Туристических квартир и вилл в Испании всего 306 тыс. Это 1,21% от общего жилого парка, хотя в некоторых провинциях они составляют 10%: Андалусия, Валенсия, Каталония.

За 2022 эти дома отдыха внесли в экономику 20,4 млрд евро (бронирование, рестораны, покупки).

#недвижимость

🇷🇺Дивиденды от Родины

Более 30 компаний на Мосбирже объявили о планах выплатить весной-летом этого года около 2 трлн рублей дивидендов.

Это примерно уровень 2021 года.

Рекордные дивиденды пообещали, выплатили или утвердили почти все, от кого их стоило ожидать. Доходность приятная (правда, в рублях 🙁).

10% и выше выплачивают: Сбербанк, МТС, Лукойл.

Ожидаем решения от: Газпром, Роснефть, Магнит, Мосбиржа, Роснефть, Транснефть, РусГидро.

Первые лица из списка Форбс в этом году остаются без дивидендов (НЛМК, Северсталь, Норникель, ММК). Как будто наказаны, либо девать эти дивиденды некуда.

Мне кажется, это последний шанс инвесторам вывести свои доходы.

Дальше, с отменой СИДН налоговым нерезидентам РФ иметь брокерские счета в РФ становится очень не актуально. Имейте в виду, если использовали этот метод для обоснования своих доходов.

Заканчивается моя эпоха с РФ, с каждым действием нам отрезают корни все больше и больше


Про отмену СИДН
Альтернатива по брокерам



#инвестиции #россия