Это карта самых торгуемых акций среди европейских инвесторов в марте 2023

Акции компании Тесла обожают в 🇪🇸Испании, 🇨🇿Чехии и 🇸🇪Швеции.

Google любят в 🇦🇹Австрии
Credit Suisse торговали в 🇨🇭Швейцарии - эти красавчики заработали 30% за день🔥

🇩🇪Немцы закупились акциями онлайн-брокера Flatex
🇩🇰Датчане любят свои национальные компании - логистический оператор A.P. Moller - Maersk. Пора брать? 🤔

🇫🇮Финны предпочли акции компании Block (прием и обработка платежей)
🇨🇵Французы и снова национальный продукт - банк Société Générale (замыкающий ТОП-15 самых прибыльных банков Европы в 2022).

🇬🇧Англичане выкупили акции компании Bird из сектора микромобильности, которая присутствует в 350 городах мира, в Испании тоже

🇬🇷Греки и 🇮🇪ирландцы в сговоре выкупили Troika Media Group. Зачем им это?🤔

🇮🇹Итальянцы набрали под дивиденды свой банк Intesa Sanpaolo

🇳🇱Голландцы - банк ING
🇵🇱Поляки - Diebold Nixdorf
🇵🇹Португальцы - свой банк BCP

💥Неделя инвестиций на канале 💥

#инвестиции

Обзор европейских брокеров для самостоятельной торговли

🙅🏻‍♀️ Если у вас нет ВНЖ ЕС, то вам будут доступны:
Interactive Brokers США
Freedom Finance Казахстан, Армения, ЮАР, ОАЭ, Кипр. Позиционируют в Испании как лучший брокер для IPO.

Хранить иностранные активы у брокеров в РФ крайне не рекомендую. Брокеры РФ только для акций РФ.

🙋🏻‍♀️ Если есть ВНЖ, то выбор значительно шире
🇺🇸Для торговли только акциями США
Interactive Brokers Ireland - все хорошо, знакомый многим интерфейс и инструменты, есть котировки, доступ к Европе, маржинальная торговля, опционы, низкая комиссия. Но страховка 20 тыс. 👎

eToro - акции, крипта, товары, индексы, ETF, валюты. Очень популярен в Испании.

Для торговли акциями 🇺🇸США + 🇪🇺ЕС (Испании)
Santander - хорошая аналитика, комиссии 6-7 евро на сделку 👎(0,2% на покупку акций Испании), комиссия депозитария раз в квартал👎, страховка 100 тыс евро

BBVA - комиссии выше, приложение хуже. При владении активами (фонды или акции банка) на 25 000 евро бесплатное обслуживание счета. С учетом дивидендов и роста акций на 100% с октября 2022 года, предложение было шикарным.

Чтоб вас любили испанские банки, лучше пользоваться их продуктами.☝️

Degiro - известный брокер из Нидерландов, низкие комиссии, он собственно, и сломал рынок комиссий в Испании (до него было по 20-30 евро за сделку). Популярный, профессиональный, хорошая аналитика👍. Самая большая подборка бирж, опционы, фьючерсы, ETF. Есть калькулятор комиссий
Не дают инфо о DTC счете для перевода активов!

Interactive Brokers Ireland: низкие комиссии от 1 дол за сделку, страховка 20 тыс 👎

Revolut - 3-5-10 сделок в день без комиссий, можно покупать дробные акции, есть Европа, страховка 22 тыс, легко тратить заработанное, не работает в премаркет👎

XTB - акции, фьючерсы, CFD, индексы, товары, крипта, форекс. Юрисдикция Белиз. Комиссии 0, спред 0,5-0,7🤔. Регулируется Comisión Nacional del Mercado de Valores in Spain.

Activotrade - Испанский с 2008. Дает акции США, Канады, Азии, Европы, опционы, валюты, ETF, крипта. Страховка 100 тыс👍. Работает через платформу IB. 8-12 евро за сделку👎

HeyTrade - акции США, Канады, Европы, ETF, минимальные комиссии от 2 евро👍. Страховка 100 тыс. 👍 Испанский онлайн-брокер 2020 года, хорошие подборки. Мне нравится, открою его тоже.

Evo Banco от Bankinter - акции Испании, США. Комиссии от 2 евро, США 0.

Trade Republic - акции Европы, США, Канады, Гонконг, Австралия, фьючерсы, индексы, товары, крипта. Немецкий онлайн-брокер 2015г, в Испании с 2021, комиссии 1 евро👍. Начисляют 2% на остаток кэша👍. Самая большая подборка ETF. Страховка 100 тыс.👍
Не дают инфо о DTC счете для перевода активов!

Scalable Capital - немецкий с 2014, страховка 100 тыс👍, акции Европы, США, Канады, Азии, ETF, крипта. процент на остаток 2,3%👍. Разные тарифы, 0 комиссий за 5 евро в мес 👍

Self Bank от Singular Bank с комиссиями от 15 евро за сделку 👎

Есть еще: Exante (Не дают инфо о DTC счете для перевода активов!), Saxo, IG, IBrokers, Broker Naranja от ING, NinetyNine (выкуплен необрокером BUX)

У нас в семье есть: Interactive, Santander, BBVA, Revolut, Freedom в разных юрисдикциях, в т.ч. Кипр. Планирую открыть посмотреть HeyTrade, TradeRepublic или ScalableCapital.
Зачем так много? Разные юрисдикции, разные цели портфелей.

Платформы для инвестирования в недвижимость в Европе с капиталом от 50 евро

Делитесь своим опытом или другим брокерами в комментариях🙏🏻 - соберем базу самых удобных платформ для самостоятельного инвестирования

#инвестиции #брокер

Самое интересное, как выглядела эта карта в феврале 2023 😊😳

ТОП-10 мировых бирж по рыночной капитализации (на октябрь 2022)

Без сомнения, на первых 2х строчках США, поэтому все мире торгуют акциями компаний США 😊

Чем ниже капитализация, тем скучнее торговать. Чем больше капитализация, тем больше ликвидность и вероятность заработать (или не заработать).

Важно посмотреть на EuroNext, где всего 800 компаний, а капитализация примерно как у Шанхайской биржи, где компаний в 2 раза больше.

Для сравнения:
капитализация испанского фондового рынка 1 трлн евро на февраль 2023.
капитализация российского (московской биржи) примерно 0,5 трлн евро на февраль 2023. Инвесторы отсюда сильно сбегали год назад. Ранее капитализация была выше Испании.

#инвестиции

Какими ETF можно торговать в ЕС

Да, резиденты ЕС не имеют возможности торговать привычными американскими ETF. То есть у европейским брокеров эти инструменты для нас закрыты. В Interactive Brokers Ireland тоже закрыты.

Доступ есть в исключительных случаях:
🎯у квалифицированного инвестора (сумма активов более 500 тыс евро, может быть у разных брокеров)
🎯получаем ETF через опционы или CFD

В противном случае берем европейские аналоги. Часто они прям дублеры американских с добавленной комиссией от европейского управляющего 🙄 и со сниженной ликвидностью.

Где берем аналоги?
💥 Во вложении - перечень ETF предлагаемых брокером Santander, он ежеквартально такое высылает. Предыдущий файл с анализом динамики был тут. Темы ETF - наиболее востребованные в ЕС, перечень меняется временами.

💥 Прекрасный сайт порекомендовали подписчики - https://www.justetf.com/en/
Отличный поиск по параметрам, + где купить.

💥 Еще мне понравился перечень с хорошими фильтрами у одного из рассматриваемых брокеров.

#инвестиции

Как инвестируют европейцы (2022)

На графике показана доля населения в каждой стране Европы, которая владеет криптой (желтый столбик), и которая владеет активами в виде акций, фондов или бондов (оранжевый столбик)

Лидеры по владению криптой: 🇸🇮Словения 18% населения, 🇭🇷Хорватия 16%, 🇱🇺Люксембург 14%, 🇧🇬Болгария и 🇨🇾Кипр 13%,
🇸🇰Словакия, 🇦🇹Австрия, 🇵🇹Португалия, 🇨🇿Чехия, 🇪🇪Эстония, 🇳🇱Нидерланды по 12%
Меньше всего населения владеют криптой (либо тщательнее скрывают) в: 🇫🇷Франции 5% населения, 🇮🇹🇮🇹Италия, 🇩🇪Германия, 🇧🇪Бельгия по 6% 🤨. Тут 30% налоги на крипту

Здесь надо вспомнить про налогообложение криптоактивов в странах Европы
🇸🇮Словения и 🇨🇾Кипр не облагаются налогами 🔥

Лидеры по владению акциями: Швеция 60% населения, Финляндия 42%. Это при том, что в этих странах налог 30-34% на инвестиции 😳
Мальта 37%, Дания и Люксембург 36%, Германия 33%, Бельгия и Австрия 32%, Эстония 30%.
В Испании 27%,
В Китае также 27%
В США 55%

#инвестиции

Налоговые субсидии на расходы на НИОКР в Европе

Чтоб далеко не уходить от налогов - сразу покажу интересную картинку - размер вычета при инвестициях бизнеса в исследования и разработки (R&D) для стимулирования инноваций.

Бывают либо сниженный % налогов на доходы, полученные от интеллектуальной собственности, либо налоговые льготы на НИОКР.

Выше всего льгота в 🇵🇹Португалии - 39%.
🇫🇷Франция и 🇵🇱Польша по 36%.
🇪🇸Испания 33%. Добавим к этому вычет на инвестиции в стартапы и увидим, что все крупнейшие корпорации Испании имеют свой венчурный фонд 😊 и свой либо спонсируемый центр НИОКР.

Это еще не все 😊

#налоги

Всем привет)

Хочу вас познакомить с одним из первых цифровых кочевников, одобренных в Испании по новой nomad-визе. Андрей прошел путь от самостоятельной подачи до одобрения испанского ВНЖ, и открыто рассказывает, как это сделать, другим. С видео-инструкциями!!!!

Андрей переехал из Москвы в Барселону с женой и собакой в июле 2022, въехал по туристической визе, получил студенческую визу, а как только появилась digital nomad ВНЖ, подался на него. 

Андрей ведет свой телеграм канал, на котором уже больше тысячи читателей, если вам интересно ВНЖ цифрового кочевника или его номадские приключения в Испании, рекомендую подписаться. 

И вообще, он реализовал мою мечту, посетив цветущие персиковые поля в Каталонии, раньше меня 😍

https://yangx.top/aposnovpub

#нереклама #взаимнаярекомендация

Вместе со стартом налогового периода физических лиц за 2022 год Испания подсчитала и опубликовала, сколько деклараций она планирует получить по разным типам доходов 😊

Как говорится, а теперь живите с этим и сами додумывайте, что будет, если недополучит количество деклараций

В табличке указан список самых богатых налоговых резидентов Испании. Туда попали все с доходом свыше 600 тыс евро в год. Таких резидентов 11 113 человек.

46,6% из них проживает в Мадриде и там они платят меньше всего налогов. Средние налоги - 160 тыс евро.

21,1% проживают в Каталонии, платят в среднем 196,9 тыс налогов.

7,9% (877 чел) живут в Валенсии и платят 211 тыс.

7,2% (799) живут в Андалусии и платят 246 тыс.

Суммы налогов уже заботливо посчитаны Налоговой и попробуй заявить меньше 😊

Остальные 17% сверхбогатых испанцев проживают по остальной части Испании.

Самые большие налоги платят 220 чел из Мурсии по 479 тыс. евро. 🤔

Далее - Галисия, где проживает семья Зара, 417 человек платят по 362 тыс налогов.

#налоги

Что планирует получить Налоговая Испании от физических лиц по итогам 2022 года (уже все посчитано):

22,9 млн деклараций (+3,4% от 2021)
16 500 млн евро задекларированных доходов (+5,6% от 2021)
6 500 млн евро доплаченных налогов

Налоговая заявляет, что усилит контроль за доходы по криптовалютам и доходам по сдаче жилья в аренду.

Также ждет:
328 тыс деклараций по криптовалютам (+40% от 2021)
807 тыс декларация по доходам в др странах (-6% от 2021)
661 тыс деклараций по сдаче недвижимости в аренду (-8% от 2021)
223 тыс деклараций по налогу на богатство (-3% от 2021)
ждет декларации от тех, кто получил через Bizum более 10 000 за год ⚡

Если налоговая ждет от вас одну из перечисленных деклараций, она пришлет уведомление. Но это не точно 🤔

Смысл в том, что Налоговая точно знает, кто что должен предоставить.

Все эти доходы должны быть задекларированы с 11 апреля по 30 июня 2023 (modelo 100)

Самый простой способ подать декларацию, на сайте Трибутарии тоже можно.

Мануал от налоговой на 659 страниц на испанском, когда хочешь разобраться сам 😊

Декларирование крипты (пост старый, внесу изменения на днях)

Как декларировать сдачу недвижимости в аренду

Перечень постов про онлайн-сервисы сдачи деклараций

Если есть вопросы - пишите в комментарии, опишу все подробно

#налоги #испания

Льготный налоговый режим Patent Box по странам Европы

В 13 странах Европы приняты спец налоговые ставки для прибыли от интеллектуальной собственности (например, изобретений, программного обеспечения, видеоигр). Этот налог обозначен на графике:
Сан-Марино 0%
Андорра 2%
Кипр 2,5%
Мальта 1,75%
Португалия 3,15%
Испания: Страна Басков 7,5%, Наварра 8,4%, остальные провинции 10%. Вместо 25%
Больше и тут

Плюсом есть налоговые субсидий на расходы на НИОКР
Как считаются: если компания потратила 100 тыс евро в год на исследования и разработки новых продуктов и инноваций, то заявленный на диаграмме % от этих расходов вычитаем из налоговой базы.
Для Испании это 33%, то есть 33 000 евро вычитаем из налогов.

Подробнее по каждой стране здесь

Следующим постом выложу файлы по Испании и Португалии для сравнения. По разным видам затрат разные субсидии, в Испании они достигают 42%, если затраты на НИОКР за 2 года превысили средние по рынку. Больше потратил - больше льгот.

#налоги

Самые популярные акции в портфелях розничных инвесторов на фондовом рынке США (на февраль 2023)

Ежедневно розничный инвестор закидывает на фондовый рынок США по 1,5 млрд дол.

Тут мы улыбались, что все европейцы в феврале набрали акции Теслы.

Тот случай, когда на Теслу не хватает, но почему бы не купить 1 акцию за 200 долларов 😊 (5 января можно было взять по 100 дол, и продать этим всем клиентам как раз в феврале по 200)

Итого, лидеры в портфелях:
⚡Тесла на 9,75 млрд долл
⚡Индекс на 500 лучших компаний США на 3,57 млрд дол (в 3 раза меньше Теслы)
⚡Амазон на 1,8 млрд дол
⚡Акции Apple на 1,67 млрд долл
⚡Nvidia на 1,37 млрд дол
⚡Индекс на технологические компании США - QQQ на 1,35 млрд дол
⚡Акции Google на 1,22 млрд дол
⚡AMD на 941 млн дол
⚡Facebook на 780 млн дол
⚡Microsoft на 768 млн дол.

Собственно, эта десятка не меняется уже 3 года 😊. Теслу, Nvidia и Apple продала и жду дешевле, чтоб снова купить. Все остальное у меня тоже есть 😊

НЕ инвестиционная рекомендация

#инвестиции

Крипта. Что по налогам в 🇪🇸Испании?

Modelo 721 - заявительная декларация, которую ввели в 2023. И на 31 декабря 2023 ее будут обязаны предоставить все, кто владеет криптовалютами на сумму более 50 000 евро за пределами Испании

Modelo 100 - любые операции с криптой (Р2Р операции в том числе) подлежат обязательному декларированию. Касается это тех, кто зарегистрирован в Binance с испанским адресом. Биржи без лицензии ЕС остаются в серой зоне. Облагается налогом любая прибыль (или убытки) в результате сделок по обмену валюты на стейблкоины или крипту.

Binance хорошо подготовился к этому и предоставляет хорошие отчеты по всем операциям. Есть даже возможность предоставить налоговой API своего аккаунта 😳 З=забота

При покупке или продаже крипты через P2P в отчетах Binance фигурирует именно покупка или продажа крипты на такую то дату по такому-то курсу. А не подарок от третьего лица.

Ставки налогов:
🎯 От 0 до 6000 евро: 19%
🎯 От 6000 евро до 50 000 евро: 21%
🎯 От 50 000 до 200 000: 23%
🎯 От 200 000 евро: 27%
🎯 От 300 000 евро 28% 30% с 2025

Не забываем, что распространяются разные вычеты и льготы. Я делала расчеты разных вариантов, если годовой доход на семью ДО 50 000 евро (семья 3-4 человека), то сумма налогов сопоставима с 13% в РФ. Главное условие: не должно быть работы / бизнеса в Испании.

Сайт налоговой
Как декларировать крипту 
Подробная инструкция с картинками

Как облагается крипта по другим странам

Modelo 721 будем подавать через:
Сервис Nomo или личный кабинет налоговой

Modelo 100 со сделками с криптулькой будем подавать через:
👉 сайт Трибутарии (либо вносить ручками все сделки, либо давать налоговой API)
👉 автоматический сервис Taxdown который имеет Cointracking.
👉 аналоги Taxdown, но как у них заносить сделочки, я не знаю

Нюансы:
✍️ если Binance покажет продажу крипты, купленной в предыдущие периоды, налоговая запросит отчеты за предыдущие периоды, либо примет стоимость 0.
✍️ если на Binance покажет сделки с других бирж, кошельков, то либо даем отчеты с этих бирж, либо принимаем стоимость 0.

Угостить меня кофе 😊


#крипта #налоги