ТОП-15 европейских банков по прибыли за 2022 год (в млн евро)

Верхние строки рейтинга:
🇨🇵 BNP Paribas (скидка 24% за неделю, дивиденды 7,5%),

🇪🇦Santander (скидка 18,5%, дивиденды 3%, актуально только для клиентов банка, 1000 акций избавляют вас от комиссий за обслуживание счета),

🇨🇵Credit Agricole Group (скидка 15,8%, дивиденды 10,5%),

🇪🇸BBVA (скидка 21,5%, дивиденды 5,8%),

🇩🇪Deutsche Bank (скидка 25%, дивиденды всего 3%, корректируется с января, не интересен)

🇮🇹UniCredit (скидка 19,5%, дивиденды 6,15%)

🇮🇹Intesa Sanpaolo (скидка 18%, дивиденды 7,16%)


Знаете, кто из банков вообще не шелохнулся за последнюю неделю? Банк Ротшильдов 😊🤑. Скидку на него не дают 🤷🏻, а дивиденды 20%

Я пока ничего в инвестиционный портфель не беру, хочу дешевле

@eumoney

А тем временем Credit Suisse сегодня дал 30% ровно за сутки для быстрых и смелых 😊 🤐 А объемы торгов обогнали Теслу. Это прям большая редкость

#банки #инвестиции

После этого обзора про Европейские банки у многих подписчиков появилось больше вопросов, уточняю:

Скидка в моем понимании, это снижение стоимости акций компании с максимальной стоимости 6-7 марта 2023 года.

Свалились они все дружно. До этого они все вместе росли в течение 4-5 мес (с 12-13 октября) практически без остановки.

Пару недель назад все эти банки отчитались о результатах своей деятельности за 2022 год, показали рекорды и пообещали дивиденды. Но чем выше стоимость акций тем ниже % дивидендов на вложенный капитал. А чем ниже стоимость акции, тем выше % уже запланированных дивидендов.

То есть после всех новостей от банков США нам дали скидку на акции европейских банков. Есть возможность войти и получить больше дивидендов на вложенный капитал.

Дивиденды у французов выплачиваются 1 раз в год (примерно в мае), у испанцев 2 раза в года (в апреле и октябре, сумма делится на 2 выплаты), у итальянцев 2 раза в год (май и ноябрь, тоже делится).

Можно ли купить акции за неделю до дивидендов? Можно. Не нужно владеть активом весь прошлый год, чтоб получить дивиденды. Купить акции нужно до даты закрытия реестра (я указываю выше именно ее). Но обычно акции растут перед этой датой, за 2-3 недели. А в день после закрытия реестра акции падают на размер выплаченных дивидендов.
Есть несколько стратегий торговли дивидендными акциями, либо оптимизации налогов 🤐. Но крупные фонды обычно держат годами, не обращая внимание на колебания в +/- 20%.

За дивиденды мы платим налоги: часть снимает страна компании, вторую мы оплачиваем в стране налоговой резиденции. В среднем это 15-25% в сумме. Чаще всего они засчитываются, кроме Дубая и кроме ситуации отмены СИДН 🤬

Все перечисленные банки пришли на уровень поддержки, где появилась часть покупателей, желающих их купить. Остановились и решают, падать ли им ниже, либо начинать немного расти 😊.

Самое главное, я здесь не даю никаких сигналов, потому что не знаю ни ваших стратегий, ни целей, ни горизонта планирования. Я могу "кататься" на акциях банка Credit Suisse, зарабатывать 30% в день, понимая риски: кто последний - тот долгосрочный инвестор в банкрота.

Моя цель: показать другую сторону медали, иной взгляд на информационный шум и стереотипы.

Паники в банковском секторе не вижу. Все норм, просто коррекция (распродажа) 😊 и где-то смена игроков. Самые прибыльные игроки рынка обычно не банкротятся, а наоборот подешевле скупают активы. Кто-то паникует, а кто-то зарабатывает. Я предпочитаю разбирать действия последних.

💰 Деньги не любят паники

Самое главное - диверсификация! В моем портфеле 100-110 компаний (сегодня 106) из разных секторов и стран. Банков обычно 10-15 шт с суммарной долей 10-15% от моего капитала. И даже если 1 обанкротится, у меня останется 99% моего капитала 😊.

Одно банкротство в моем портфеле уже было ✅, уроки вынесены, стратегия изменена, идем дальше.

Ну и 2 ссылки на коротенькие интервью с объяснениями происходящего:
Сергей Алексашенко простыми словами, спасибо Наталье за ссылочку
Олег Ицхоки с 23:08

Готовлю обзор брокеров для европейских активов, не переключайтесь 😊

#мысливслух #попростому

Кстати, Сбербанк пообещал дивиденды всем падающим банкам на зло:

Дивиденды Сбера - 25 руб.
— Или 13% дивдоходности.
— Дата закрытия реестра 11 мая.
- Как быстро закроется падение акций после дивов (после 11 мая) - большой вопрос❓

Решил всем показать, кто здесь Батя, рост за сегодня уже 7,8%

НО, Сбербанк тоже растет с 10 октября (+90%) и ни разу не корректировался

В инвесторских кругах в РФ ходила байка про одного инвестора, который в 2008 году купил акций Сбербанка на 6 млн рублей (цена акций была 20 рублей), а в 2020 (через 12 лет) только дивиденды от акций сбербанка стали составлять 6 млн рублей в год + рост стоимости акций в 12,5 раз.

Не является инвестиционной рекомендацией

Инвестиции в РФ актуальны для тех, кого уже ничто "не торкает", нервная система покрыта толстой броней, а 95% капитала находятся в других странах 😂

#инвестиции #россия

ТОП-10 самых популярных брендов в Испании

Сюда вошли супермаркеты, онлайн-магазины, банки и рестораны быстрого питания. Разделение по поколениям. Период - конец 2022 года.
Интересно, что проникновение бренда указано в каждой возрастной категории

Поколение Z (18-24 года): Spotify, AliExpress, Shein, Wallapop, Netflix

Поколение Millenials (25-34 года): все тоже самое, только немного в другом порядке

Поколение Old Millenials (35-44 года): Shein поменялся на Lidl.

Поколение X (45+): Shein и Lidl сменился на CaixaBank

#статистика #испания

Самое возрастное население (65+) по странам мира

Сравнение - что у нас сейчас (слева, 2022 года) и что будет в 2050.

Если сейчас лидеры (по доле возрастного населения) Япония, Италия, Финляндия, Пуэрто Рико, Португалия, Греция, Германия, Болгария.

То в 2050 всех обгонит Гонконг, Южная Корея, также на 5 -6 место выйдут Испания и Тайвань.

А следом - прогноз по новым мегаполисам в мире к 2050 году
Прогнозируется, где к 2050 году население превысит 10 млрд жителей

Африка (рост на 100% 🙄), Индия и Китай - понятно

Из Европы выделяется Лондон, в США - Чикаго

Воскресная пауза и стоимость кофе Starbucks по странам мира ☕

Европа ведет себя крайне не прилично.
Да, в Швейцарии и Франции стоимость кофе вводит меня в шок. Во Франции даже в Маке кофе стоит 4,5 евро 😳

Бар в Мадриде привязал цены к индексам Уолл-стрит и меняет их каждые 5 минут

В Мадриде есть бар и ресторан Wall St Madrid, который меняет цены каждые 5 минут в зависимости от ситуации на Нью-Йоркской фондовой бирже.

Меню разбито на две категории: еда и напитки. И высвечивается на большом экране, где можно в режиме реального времени наблюдать за колебаниями цен.

Завсегдатаи бара обычно пристально следят за ситуацией и в нужный момент устремляются к барной стойке, чтобы заказать коктейль по наиболее привлекательной цене.

Находится бар здесь: https://goo.gl/maps/2dEUq5tCRQcGGVrV6.
Надо выяснить, к каким котировкам, индексам привязаны цены) - будет понятно, когда идти

Итоги испанских компаний IBEX35 за 2022 год

Очень крутая табличка по всем публичным компаниям Испании, из которых можно сформировать свою пенсионную корзинку. Все показатели в млн. евро

💥Кто сколько заработал прибыли (Beneficio). Лидеры: Santander, ArcelorMittal, BBVA, Iberdrola, Repsol

💥EBITDA (прибыль до налогов и амортизаций). На 20,7% выше, чем в 2021, на 14% выше 2019.

💥Выручка (Ingresos). Общая выручка компаний +31,7% к 2021 (влияние инфляции).

💥Сокращение или наращивание долгов (Deuda neta). В целом компании Испании нарастили 9 млрд евро долгов за год.

⚡Соотношение долга на EBITDA. Здесь аутсайдеры два крупнейших испанских рейта недвижимости 🤷🏻 Хотя, оба уменьшили немножечко свои долги в 2022.

Будем сюда заглядывать, ожидая дивиденды 😊

@eumoney

#инвестиции #испания

ТОП-6 стран, которые привлекли иностранный капитал за "золотые визы" с 2012 по 2021 год

Ни для кого не секрет, что страны стали отменять эти программы (инвестируй 250-500 тыс евро в недвижимость, облигации, бизнес).

🇪🇸Испания выжала максимум в денежном эквиваленте:
С 2013 по 2022 года Испания выдала 4940 инвесторских и золотых виз в сумме (инвесторов в капитал, недвижимость и бизнес-проекты).
45% или 2263 виз выдано гражданам 🇨🇳Китая
19,6% или 969 виз 🇷🇺России
2,7% или 136 🇺🇦Украина
Сегодня Испания думает о закрытии программы. Ввели новый налог 3,5% - для нерезидентов, владеющих недвижимостью на сумму от 3х млн евро. Китайцы начали регистрировать фонды.

🇵🇹Португалия начала страдать от инвесторов в недвижимость, поэтому закрыла программу. 
За 10 лет выдала 11 628 золотых виз (6,8 млрд евро)
Лидеры - снова граждане 🇨🇳Китая (5258), затем 🇧🇷Бразилии (1178), 🇺🇸США (558), 🇹🇷Турция (547), 🇿🇦ЮАР (508).
🇷🇺Россияне получили всего 431, в том числе 7 - с начала 2022 года.

#внж #инвестиции

Продолжаем про золотые визы...

🇮🇪 Ирландия остановила свою программу ВНЖ за инвестиции, потому что в 2022 году объем заявок вырос в 4 раза относительно среднего количества в год.
С 2016 по 2021 гг в год поступало 350-420 заявок, то в 2022 пришло 1316 заявок на золотые визы.
93% всех ВНЖ с 2012 г - граждане 🇨🇳Китая. 

🇬🇷Греция стала очень популярной в 2022 году, что мы видели на графике. За год она выдала 2767 новых «золотых виз» (в 2021 было 1525, рост почти в 2 раза).
Наибольший рост наблюдался в последние месяцы года, ноябрь и декабрь. В декабре было подано 1116 заявок по сравнению с 337 в сентябре.
Итого: 62,8% ВНЖ (6159) выдано гражданам 🇨🇳Китая.
Граждане 🇹🇷Турции 6,4% с 631 разрешением, 
🇱🇧Ливан - 4,5% 
🇪🇬Египет - 2,9%. 
🇬🇧Гражданам Великобритании 200 виз.

Греки считают, что спешка инвесторов обусловлена новыми правилами, которые удвают минимальный лимит инвестиций с 250 000 до 500 000 евро с 1 мая. Но мне кажется, причина немного иная 😊

Кстати, 🇵🇹Португалия не только закрыла программу Golden Visa, но и запретила выдачу новых лицензий на Airbnb и краткосрочную аренду жилья для отдыха. Причина запретов - остановить рост стоимости жилья. На мой обывательский взгляд, недвижимость в Португалии стоит раза в 2 выше, чем в Испании. Сравнивала в феврале одинаковые по типу, сервису и расположению объекты.

Выводы: россиян на самом деле очень мало среди золотых инвесторов, лидеры, забирающие все лоты по всем странам - китайцы.

#внж #инвестиции

Эволюция инвестиций в испанскую недвижимость (по секторам) 2017 - 2022

В 2022 году инвестиции почти достигли своего пика в 2019 году. 72% роста - иностранный капитал.

В 2022 сохраняется интерес к индустриальной недвижимости (логистические и распределительные центры, центры обработки данных) и жилым резиденциям.

Стремительный рост - ритейл (сюда вошла крупная сделка по продаже BBVA своих розничных офисов) + новые торговые центры. Скорее всего, это разовая и затухающая история.

А самое интересное - это увеличение инвестиций в студенческие резиденции. Вот сюда я бы вложилась 😊

Отели, в целом, сохраняют свою привлекательность. За 2022 год было совершено 133 сделки по продаже действующих отелей, а также продано 30 объектов для преобразования в отели. В деньгах снижение, но интерес здесь не утихает. 58% сделок в курортном секторе.

#инвестиции #недвижимость

Изменения стоимости жилой недвижимости за год в крупных городах Испании, Португалии, Италии
(это страны, которые представлены на портале Idealista, данные на февраль 2023)

Также в таблице указаны максимальные исторические цены на недвижимость в этих городах и дата максимума.

🏰 Мадрид и Лиссабон обновили максимум.

🏰 Отстающий из всех 6 городов- Рим, ему еще 29,6% до максимума мая 2012 года. Это самый дешевый город из всех, почти в 2 раза дешевле Лиссабона 🙄

🚀Максимальный рост кв.м. за год - 6,9% показал Порту, 6,5% Милан, 6,1% Мадрид

Арендное жилье остается любимой инвестицией физических лиц в 2023

По Испании популярная инвестиция - квартира площадью 70 м2 с тремя спальнями, расположенная в районах Мадрида, Малаги, Аликанте или Сарагосы.

В Испании есть компании, продающие жилые объекты сразу с арендаторами и долгосрочными контрактами. Компания отвечает за страхование объекта (от невыезда), обслуживание, сдачу. Покупаешь квартиру и получаешь доход с первого дня после подписания контракта

#недвижимость

Как инвестировать в европейскую недвижимость с капиталом от 50 евро?

Платформы покупки дома с арендаторами + краудфандинг

Inviertis - стартап профессионалов в сфере недвижимости 2017 года. Платформа имеет огромную базу объектов с арендаторами по всей Испании под продажу. Также можно продать и свой объект, не дожидаясь окончания контракта с жильцами. Компания полностью проводит всю сделку, страхует от всех нюансов, обслуживает жилье, комплексный сервис для инвесторов.
На сайте можно посмотреть цены аренды, продажи и чистую доходность вложений.

Компания ведет переговоры, чтоб выйти на рынок Германии, Англии и Франции.

У них же прекрасная статья, как платить налоги при продаже квартиры
Нюанс: приобретение объекта идет целиком. Вы единственный владелец.

Также есть другие платформы, которые позволяют купить всего 2 метра арендной квартиры, например.

Эти краудфандинговые платформы, где можно вложиться в недвижимость с любой суммой от 50 евро. Сервис находит интересный объект, анализирует его перспективность, размещает и собираются инвесторы. У каждого объекта есть описание сроков, условий, целей. Сборы закрываются за 1 - 100 дней.

Все платформы зарегистрированы в CNMV как платформы совместного финансирования, риски описаны у каждой. Гарантий здесь нет. Это кредитование застройщика Вашими деньгами.

Инвестиции возвращаются только тогда, когда недвижимость продается, но в случае, если она сдается в аренду раньше, инвесторы получат выгоду от аренды в течение этого времени. Продолжительность зависит от проекта, в среднем 3 года.

Urbanitae - работает с 2017, имеет хорошие отзывы и оценки на Trustpilot. Инвестиции от 500 евро в жилую, коммерческую и промышленную недвижимость.

Wecity - с 2020, вход от 250 евро, можно выбрать логистические объекты, жилые, офисы. Сборы закрывают за 1 день 😳. Trustpilot

Housers: с 2015, вход от 300 евро, инвестируют в строящееся. Самая популярная платформа с большим выбором объектов. 371 проект, 139 млн евро собрано, 136 тыс инвесторов из 166 стран. Объекты в Испании, Италии и Португалии.

EstateGuru: с 2014, позволяет инвестировать от 50 евро. Собрал более 700 млн евро, и более 156 тыс инвесторов получили 61 млн евро прибыли. Средняя доходность 10,73%. Но много плохих отзывов. Жилая недвижимость в Эстонии, Латвии, Литве, Великобритании, Финляндии, Германии и Армении. Регулируется и контролируется Банком Литвы.

StockCrowd IN: жилые объекты в Каталонии, вход от 50 евро, работает с 2018. Всего 106 объектов, 291 млн евро собрано, 11,03% средняя доходность.

Brickstarter: туристические апартаменты! С 2017, от 50 евро. регистрация в Эстонии. 5% годовых до тех пор, пока проект не начнет функционировать, плюс прибыль, полученная от аренды.

Inveslar: недвижимость в Барселоне. С 2016, вход от 100 евро. Нет регистрации с лицензией CNMV 🙄. 4700 инвесторов, 4,7 млн евро собрано, 98 объектов.

iCrowdHouse: в строящееся жилье, от 500 евро, работает с 2018, в Испании и Португалии.

При выборе платформы анализируйте сервис, отзывы, сам объект. В случае банкротства застройщика мы никак не застрахованы. Оценивайте свои риски

Дубайск интересен? Россия?

А еще есть краудфандинговые платформы в стартапы 💰

#инвестиции #недвижимость

TNW Conference - стартап конференция в Валенсии

Даты проведения: 30-31 марта 2023

В течение 16 лет конференция TNW проводилась в Амстердаме, собирая ежегодно 10 000 участников: основателей, инвесторов, корпораций и представителей правительств.

Теперь пришло время для Валенсии. Организаторы конференции признают, что Валенсия является самой быстрорастущей предпринимательской экосистемой Испании и имеет наибольшее количество стартапов на душу населения в Испании.

Организаторы - Financial Times!

Сайт конференции

‼️По промокоду SPANISHSTARTUPS20 есть скидка 20% на Business Pass‼️

Дублирую сайты, где можно выбрать мероприятия и совместное время провождения с иностранцами по темам: 

🎈Meetup - сообщества и встречи по темам в разных городах мира. В Испании есть Барселона, Валенсия, Мадрид и Малага.
🎈Митапы в Валенсии 
🎈Англоязычное сообщество в Валенсии
🎈Сообщество номадов в Las Palmas de Gran Canaria
🎈Сообщество Valencia Nomads с кучей групп по интересам - очень уютный сайт, объединяет 30 групп в Телеграмм
🎈Крупнейшее международное сообщество экспатов InterNations.org - здесь можно встретить небольшие группы экспатов во многих городах Европы, я там даже свою деревню нашла и группы по гольфу

И завтра у меня несколько постов про стартапы, не переключайтесь

#стартап

🔥🔥🔥Сколько налогов заплатит физическое лицо в 2023 году в Испании

Шикарно собранная табличка!!!

Расчет сделан на одинокое физическое лицо, без детей и вычетов, возрастом до 65 лет. Глядите, какая разница по провинциям.

Видим самые жадные провинции и самые щедрые. Не понимаю, почему люди так любят Валенсию. Я провинцию выбирала, в том числе, и по налогам.

Здесь не учтены налоги с капитала (то есть дивиденды, доход с продажи активов в виде акций, недвижимости). Это только основная шкала IRPF (зарплата и доходы Autonomo)


#налоги #испания

Компания Finnovating выпустила ежегодный отчет по финтехам

🚀 На графике отражено количество активных финтехов по странам. Испания занимает 6 место в мире.

🚀 ТОП-3 по финтехам в Европе: Великобритания, Германия и Испания (с отставанием всего на 1).

В Испании действуют 977 финтехов из 10 500 зарегистрированных стартапов.

В 2022 году было создано 70 новых финтехов в Испании.

Enisa, которая с этого года сертифицирует стартапы в Испании, заявила, что к ней поступило уже 1300 заявок. До конца года планировали получить 5000 - 7000 заявок

Всего в мире активных 60 000 стартапов, Испания входит в топ-10 стран, которые представляют 50% сектора финансовых технологий во всем мире. 

Самыми быстрорастущими стартапами в 2022 году были: платежные сервисы, кредитование, криптовалюты и блокчейн.

Наиболее зрелые финтех-экосистемы встречаются в Эстонии, Сингапуре и Швейцарии. На миллион жителей 238 активных финтехов в Эстонии, 69 в Швейцарии и 41 в Латвии. В Великобритании, всего 36, в Испании 21

#стартап