❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 13 по 20 сентября 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

Девелоперы держат конъюнктуру из последних сил, новых строительных проектов минимум, ипотека встала, фондовый рынок падает с мая, а заказчики РБК размещают материал «Стоит ли покупать акции застройщиков».

Кто-то еще думает, что частные инвесторы сплошь состоят из лохов.

✍️ Стандарт защиты ипотечных заемщиков, утвержденный комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций, начнет действовать с января 2025 года, сообщил Банк России.

"Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков… Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты", - говорится в сообщении ЦБ РФ.

Также регулятор указывает, что с 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки "честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга". Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

@ria_realty

В августе выдача ипотеки на ИЖС сократилась на 73%

Это по отношению к августу прошлого года. За месяц банки выдали 9 тыс. новых кредитов на 69 млрд ₽ (-46%). Основное сокращение прошло по рыночной программе на покупку готовых домов.

По итогам первых 8 месяцев банки выдали 160 тыс. ипотек на ИЖС и готовые дома, что на 11% меньше, чем за тот же период прошлого года. И все же объемы кредитования выросли на 12% — до 765 млрд ₽.

👉 Несмотря на общий спад, ипотека на ИЖС все еще превышает показатели 2023-го, показывая рост в 56%, по данным ДОМ.РФ. Но он замедляется, спрос упал в июле-августе после завершения крупных программ господдержки.

Какой пиздец…

КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ ПЕРЕСТАЛ БЫТЬ БОЛЬШОЙ ПРОБЛЕМОЙ ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ЦЕНОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ

Статистика за август подтверждает все предыдущие тренды:

• ИПОТЕКА: ожидаемое сокращение в части льготной ипотеки и очень неплохие показатели по рыночной (сюда переместилась часть спроса из льготной)
• ПОТРЕБКРЕДИТЫ: замедление произошло, но рост, по-прежнему, весьма существенный
• АВТОКРЕДИТ: ажиотаж в преддверие повышения утильсбора и сильного роста цен на новые и подержанные авто

Отмена льготной ипотеки – главное достижение экономической политики в этом году! Кредит населению не является теперь большой проблемой для достижения ценовой стабильности. Но приблизить этот счастливый момент мешает пока ситуация в корпоративном кредитовании, а чем читайте далее.

Найдена основная боль любого архитектора — секретарь генерального директора😬

📍В рамках мероприятия «Атмосферы партнёрства», проведённого сегодня застройщиком ГК Атмосфера для общения с партнерами: подрядчиками, банками и властью.

Начиная с октября показатель предельной стоимости ипотечного кредита (ПСК) разделяется по нескольким категориям:

1️⃣ кредитование ДДУ, а также, если прошло не более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (предельная ПСК — 22,376%),
2️⃣ более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (24,519%),
3️⃣ кредиты на иные цели, нецелевые кредиты с залогом жилья в МКД (31,549%)

В 3 кв 2024 года был единый показатель нормативного ПСК при покупке квартиры в МКД в размере 23,829%.

При этом на сегмент кредитов по договору долевого участия (ДДУ) приходится около трети и более выдач, а ПСК по таким кредитам снизился на 1,45 п.п.

Напомним, ограничение величины ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки. По правилам ЦБ полная стоимость кредита/займа не может превышать среднерыночную ставку более чем на треть.

Но есть нюанс, снижение нормативного ПСК по ДДУ может стать проблемой для банков на фоне роста ключевой ставки и стоимости фондирования. Т.е. выдача таких кредитов может стать невыгодной. Чем-то это придется компенсировать, если продолжать выдачи.

Коммерсант пишет, что для сохранения минимальной рентабельности выдач рыночной ипотеки ее стоимость в зависимости от банка должна вырасти, прирост может составить вплоть до 3,2 п.п.

#ипотека #пск