🏡 Программы господдержки ипотеки действуют уже более трех лет. Они поддержали рынок недвижимости и строительную отрасль в сложный «ковидный» период, а также в прошлом году, не допустив большой «просадки» рынка. Однако, как и у любой «шоковой терапии», у этих программ есть свои побочные эффекты.
💬 «С начала 2020 года стоимость жилья в рублях на первичном рынке выросла в среднем более чем на 80%. На мой взгляд, это говорит о перегреве, который трудно объяснить экономическими факторами».
Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики, рассказал о том, как растут цены на жилье в России, какие риски для покупателя несут в себе околонулевые процентные ставки, и о регуляторных планах Банка России.
💬 «С начала 2020 года стоимость жилья в рублях на первичном рынке выросла в среднем более чем на 80%. На мой взгляд, это говорит о перегреве, который трудно объяснить экономическими факторами».
Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики, рассказал о том, как растут цены на жилье в России, какие риски для покупателя несут в себе околонулевые процентные ставки, и о регуляторных планах Банка России.
Аргументы и Факты
Почему цены на жилье растут так быстро?
Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов рассказал о причинах роста цен на жилье.
🏆 Почти 2 миллиона школьников приняли участие в олимпиаде по финансовой грамотности и предпринимательству. Она проходила с 1 по 31 марта для учеников 1–9 классов на образовательной платформе Учи.ру.
Лучше всего у школьников получилось:
🟢 Распознать уловки злоумышленников (84% верных ответов)
🟢 Проанализировать работу предприятий, определив их слабые и сильные стороны (75%)
Cамыми сложными задачами стали:
🟡 Представить себя в роли владельца кафе. Ребятам предлагалось пройти основные этапы: от закупки оборудования и ценообразования до продвижения своих услуг и создания клиентского сервиса. Выстроить весь процесс удалось только 5% учеников.
🟡 Выбрать страховку в зависимости от разных жизненных обстоятельств — справились с заданием всего 11%.
Олимпиада проводится при содействии Банка России, Минфина и Минэкономразвития в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». В 2021 году в ней участвовали более 800 тысяч школьников, а в 2022 году — более 1,6 миллионов.
Лучше всего у школьников получилось:
🟢 Распознать уловки злоумышленников (84% верных ответов)
🟢 Проанализировать работу предприятий, определив их слабые и сильные стороны (75%)
Cамыми сложными задачами стали:
🟡 Представить себя в роли владельца кафе. Ребятам предлагалось пройти основные этапы: от закупки оборудования и ценообразования до продвижения своих услуг и создания клиентского сервиса. Выстроить весь процесс удалось только 5% учеников.
🟡 Выбрать страховку в зависимости от разных жизненных обстоятельств — справились с заданием всего 11%.
Олимпиада проводится при содействии Банка России, Минфина и Минэкономразвития в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». В 2021 году в ней участвовали более 800 тысяч школьников, а в 2022 году — более 1,6 миллионов.
📝 Опрос для тех, кто в этом или прошлом году оформлял кредит или заем
С его помощью мы сможем оценить, насколько полно и добросовестно сотрудники банков и микрофинансовых организаций раскрывают важную для заемщиков информацию. Значительная часть вопросов касается возможного навязывания дополнительных платных услуг на этапе консультаций.
Результаты исследования будут опубликованы и учтены как в надзорной деятельности, так и при разработке нового регулирования в сфере защиты прав потребителей.
Опрос анонимный, займет несколько минут, его можно пройти до 23 апреля включительно.
С его помощью мы сможем оценить, насколько полно и добросовестно сотрудники банков и микрофинансовых организаций раскрывают важную для заемщиков информацию. Значительная часть вопросов касается возможного навязывания дополнительных платных услуг на этапе консультаций.
Результаты исследования будут опубликованы и учтены как в надзорной деятельности, так и при разработке нового регулирования в сфере защиты прав потребителей.
Опрос анонимный, займет несколько минут, его можно пройти до 23 апреля включительно.
Forwarded from РБК. Новости. Главное
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина опровергла полный перевод выплаты пенсий на цифровой рубль.
«В последнее время появилось довольно много разных слухов о цифровом рубле, например, что он заменит наличные или что пенсии будут платиться только в цифровых рублях. Это абсолютная неправда. Цифровой рубль ничего не отменяет и не заменяет, он дополняет. Это еще один из способов расчета».
«В последнее время появилось довольно много разных слухов о цифровом рубле, например, что он заменит наличные или что пенсии будут платиться только в цифровых рублях. Это абсолютная неправда. Цифровой рубль ничего не отменяет и не заменяет, он дополняет. Это еще один из способов расчета».
#ОбзорРисков финансовых рынков:
Доля юаня на биржевых торгах обновила максимум в марте
📍 Валютная пара юань-рубль в обороте биржевых торгов достигла 39%, в то время как доля пары доллар-рубль, напротив, снизилась до минимальных за последние годы 34%.
📍 Индекс Мосбиржи по итогам прошлого месяца вырос на 8,8% и вернулся к уровню до падения в сентябре прошлого года. Акции российских компаний обновили в марте локальные максимумы благодаря позитивной финансовой отчетности.
📍 Банк России провел оценку потенциальной чувствительности российской банковской системы к росту доходности облигаций. В целом кредитные организации устойчивы к повышению ставок даже с учетом переоценки портфеля бумаг, удерживаемого до погашения. При этом Банк России может предоставить дополнительную ликвидность в случае необходимости.
Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».
Доля юаня на биржевых торгах обновила максимум в марте
📍 Валютная пара юань-рубль в обороте биржевых торгов достигла 39%, в то время как доля пары доллар-рубль, напротив, снизилась до минимальных за последние годы 34%.
📍 Индекс Мосбиржи по итогам прошлого месяца вырос на 8,8% и вернулся к уровню до падения в сентябре прошлого года. Акции российских компаний обновили в марте локальные максимумы благодаря позитивной финансовой отчетности.
📍 Банк России провел оценку потенциальной чувствительности российской банковской системы к росту доходности облигаций. В целом кредитные организации устойчивы к повышению ставок даже с учетом переоценки портфеля бумаг, удерживаемого до погашения. При этом Банк России может предоставить дополнительную ликвидность в случае необходимости.
Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».
📓 Российский финансовый сектор в 2022 году показал устойчивость к существенному изменению внешних условий
📍Регуляторные послабления Банка России и меры поддержки Правительства способствовали устойчивой работе финансовой системы. В то же время влияние санкционных рисков и рыночной волатильности на финансовые организации было неоднородным.
📍Банковское кредитование оставалось основным каналом привлечения средств российскими компаниями. В результате кредитный портфель в 2022 году активно рос, несмотря на снижение деловой активности.
📍В условиях неопределенности сократился горизонт финансового планирования, граждане предпочитали менее рискованные финансовые инструменты. При этом временный сдвиг в структуре спроса населения на финансовые активы в пользу банковских вкладов сказался на бизнесе небанковских финансовых организаций.
Подробнее читайте в Обзоре финансового сектора и финансовых инструментов за 2022 год.
📍Регуляторные послабления Банка России и меры поддержки Правительства способствовали устойчивой работе финансовой системы. В то же время влияние санкционных рисков и рыночной волатильности на финансовые организации было неоднородным.
📍Банковское кредитование оставалось основным каналом привлечения средств российскими компаниями. В результате кредитный портфель в 2022 году активно рос, несмотря на снижение деловой активности.
📍В условиях неопределенности сократился горизонт финансового планирования, граждане предпочитали менее рискованные финансовые инструменты. При этом временный сдвиг в структуре спроса населения на финансовые активы в пользу банковских вкладов сказался на бизнесе небанковских финансовых организаций.
Подробнее читайте в Обзоре финансового сектора и финансовых инструментов за 2022 год.
🏘 Банк России дестимулирует выдачу ипотечных кредитов, полная стоимость (ПСК) которых существенно ниже рыночного уровня
С 30 мая 2023 года по таким ссудам, выданным после 15 марта 2023 года, банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы. При этом у них остается достаточно возможностей для рыночного снижения ставок.
Такие изменения внесены в Положение Банка России № 590-П.
В последнее время распространение получила так называемая «ипотека от застройщика» с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20–30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков.
С 30 мая 2023 года по таким ссудам, выданным после 15 марта 2023 года, банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы. При этом у них остается достаточно возможностей для рыночного снижения ставок.
Такие изменения внесены в Положение Банка России № 590-П.
В последнее время распространение получила так называемая «ипотека от застройщика» с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20–30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков.
#ДКП
🗻В марте оперативные индикаторы денежно-кредитных условий демонстрировали некоторое ужесточение
• Участники рынка пересмотрели ожидания по траектории ключевой ставки с учетом решения Совета директоров Банка России 17 марта. Это отразилось в снижении кривых денежного и долгового рынков.
• В феврале-марте на кредитном и депозитном рынках сохранялись основные тенденции, характерные для предшествующих месяцев.
• Граждане продолжали наращивать средства на депозитах, по-прежнему отдавая предпочтение рублевым счетам.
• Темпы роста денежной массы оставались вблизи локальных максимумов, причем вклад бюджетных операций в ее рост продолжал увеличиваться и стал сопоставимым с вкладом кредитования.
Более подробно читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️
🗻В марте оперативные индикаторы денежно-кредитных условий демонстрировали некоторое ужесточение
• Участники рынка пересмотрели ожидания по траектории ключевой ставки с учетом решения Совета директоров Банка России 17 марта. Это отразилось в снижении кривых денежного и долгового рынков.
• В феврале-марте на кредитном и депозитном рынках сохранялись основные тенденции, характерные для предшествующих месяцев.
• Граждане продолжали наращивать средства на депозитах, по-прежнему отдавая предпочтение рублевым счетам.
• Темпы роста денежной массы оставались вблизи локальных максимумов, причем вклад бюджетных операций в ее рост продолжал увеличиваться и стал сопоставимым с вкладом кредитования.
Более подробно читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️
🎙 Эльвира Набиуллина выступила на совместном заседании профильных комитетов Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2022 год
☀️ 4 июля в Санкт-Петербурге пройдет IV Летняя макроэкономическая школа Банка России
Однодневный интенсивный курс будет посвящен различным аспектам денежно-кредитной политики и работе по оценке ее эффективности.
Слушателей ждут лекции и мастер-классы от представителей Банка России, а также деловая игра «Ключевая ставка». Им предстоит проанализировать тенденции в экономике, обсудить макроэкономический прогноз и, представив себя членами Совета директоров Банка России, принять решение по ключевой ставке.
Заявки на Летнюю школу принимаются до 10 мая от студентов, аспирантов и преподавателей российских вузов по экономическим направлениям.
Однодневный интенсивный курс будет посвящен различным аспектам денежно-кредитной политики и работе по оценке ее эффективности.
Слушателей ждут лекции и мастер-классы от представителей Банка России, а также деловая игра «Ключевая ставка». Им предстоит проанализировать тенденции в экономике, обсудить макроэкономический прогноз и, представив себя членами Совета директоров Банка России, принять решение по ключевой ставке.
Заявки на Летнюю школу принимаются до 10 мая от студентов, аспирантов и преподавателей российских вузов по экономическим направлениям.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
⚪️ Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие основания г. Перми» серии «Города»
История Перми началась со строительства Егошихинского медеплавильного завода в мае 1723 года. Место для его возведения на реке Егошихе выбрал Василий Татищев, известный российский историк и государственный деятель, который был отправлен на Урал осваивать месторождения руды. Сегодня Пермь — один из крупнейших промышленных центров России.
История Перми началась со строительства Егошихинского медеплавильного завода в мае 1723 года. Место для его возведения на реке Егошихе выбрал Василий Татищев, известный российский историк и государственный деятель, который был отправлен на Урал осваивать месторождения руды. Сегодня Пермь — один из крупнейших промышленных центров России.
✒️ Банк России разработал требования к методологии кредитных рейтинговых агентств и к раскрытию информации. Требования касаются содержания, проверки качества методологии и ее оценки, а также раскрытия информации на сайтах кредитных рейтинговых агентств и сроков ее размещения.
Проекты нормативных актов опубликованы для общественных обсуждений.
Проекты нормативных актов опубликованы для общественных обсуждений.
Годовая инфляция снизилась, но текущий рост цен усиливается
📍В марте годовая #инфляция резко снизилась из-за эффекта высокой базы: из ее расчета вышел очень сильный скачок цен марта прошлого года.
📍В то же время месячные темпы роста цен с поправкой на сезонность в I квартале 2023 года в среднем были выше, чем в IV квартале 2022 года. Это указывает на постепенное усиление ценового давления после периода очень сдержанного роста цен во второй половине 2022 года.
📍По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году, вернется к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен».
📍В марте годовая #инфляция резко снизилась из-за эффекта высокой базы: из ее расчета вышел очень сильный скачок цен марта прошлого года.
📍В то же время месячные темпы роста цен с поправкой на сезонность в I квартале 2023 года в среднем были выше, чем в IV квартале 2022 года. Это указывает на постепенное усиление ценового давления после периода очень сдержанного роста цен во второй половине 2022 года.
📍По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году, вернется к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен».
⁉️Ответы на самые популярные вопросы по цифровому рублю
▪️ Сколько у человека может быть цифровых кошельков?
▪️ Можно ли снять деньги с цифрового кошелька?
▪️ Будут ли на цифровой рубль начисляться проценты?
▪️ Как и когда будет происходить широкое внедрение цифрового рубля?
Мы собрали наиболее популярные вопросы, а также мифы по этой теме. Читайте ответы на нашем сайте ➡️
▪️ Сколько у человека может быть цифровых кошельков?
▪️ Можно ли снять деньги с цифрового кошелька?
▪️ Будут ли на цифровой рубль начисляться проценты?
▪️ Как и когда будет происходить широкое внедрение цифрового рубля?
Мы собрали наиболее популярные вопросы, а также мифы по этой теме. Читайте ответы на нашем сайте ➡️
#ОЧемГоворятТренды:
В марте экономический рост продолжился в большинстве отраслей. Его драйвером по-прежнему выступает спрос со стороны бюджета и домохозяйств.
📍Потребительский спрос активизируется вследствие увеличения реальных доходов. Со временем это может привести к постепенному отказу от модели бережливого потребления.
📍Несмотря на оживление спроса и улучшение потребительских настроений, рост цен остается умеренным. Его сдерживают, в том числе, созданные ранее запасы и снижение мировых продовольственных цен.
📍При этом инфляционные ожидания сохраняются на повышенном уровне, а проинфляционные риски по-прежнему преобладают над дезинфляционными.
Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды» ➡️
В марте экономический рост продолжился в большинстве отраслей. Его драйвером по-прежнему выступает спрос со стороны бюджета и домохозяйств.
📍Потребительский спрос активизируется вследствие увеличения реальных доходов. Со временем это может привести к постепенному отказу от модели бережливого потребления.
📍Несмотря на оживление спроса и улучшение потребительских настроений, рост цен остается умеренным. Его сдерживают, в том числе, созданные ранее запасы и снижение мировых продовольственных цен.
📍При этом инфляционные ожидания сохраняются на повышенном уровне, а проинфляционные риски по-прежнему преобладают над дезинфляционными.
Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды» ➡️
Валерий Лях, директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России, в интервью Известиям — о том, как изменилась за последнее время деятельность нелегальных финансовых компаний, об их новых схемах и о том, как избежать встречи с мошенниками на рынке.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Известия
«Их цель — подвести заемщика к неисполнению договора»
Представитель ЦБ Валерий Лях — о взрывном росте числа нелегальных кредиторов и перспективах законопроекта о защите граждан от финпирамид
Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин рассказал:
▫️как принимаются решения по денежно-кредитной политике и какова роль ЦБ в реагировании на кризисы,
▫️как формируется курс рубля и почему нельзя его зафиксировать,
▫️чем обернется эксперимент, если напечатать много денег и сразу вложить их в экономику,
▫️почему представление, что понижение ключевой ставки до 5% приведет к резкому удешевлению кредитов — это иллюзия.
Смотрите интервью в подкасте Первого канала «Легкие деньги».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Первый канал
Легкие деньги. Зачем нужен Центробанк? Выпуск от 18.04.2023
В гостях у Михаила Ханова — заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин. Зачем нужны Центробанки (регуляторы)? Разве рыночную экономику нужно регулировать? Какая главная задача ЦБ: борьба с инфляцией и ростом цен, стабильный курс рубля или финансовая…
↘️ В марте годовая #инфляция снизилась во всех регионах
📍Снижение произошло из-за эффекта высокой базы: в расчете годовой инфляции (прирост цен за последние 12 месяцев) перестал учитываться очень сильный скачок цен марта прошлого года.
📍Сдерживающее влияние на цены продолжала оказывать ограниченная потребительская активность, восстановление поставок импортных непродовольственных товаров и другие факторы.
📍Динамику цен на продовольствие, помимо эффекта высокой базы, определяло снижение издержек производителей мяса и молока и увеличение предложения этой продукции.
📍Основной вклад в замедление роста цен на непродовольственные товары вносили легковые автомобили и электроника.
📍Динамика цен на услуги по регионам была более разнородна, в основном за счет воздушного транспорта и зарубежного туризма.
Подробнее об инфляции в каждом регионе можно узнать в материалах на нашем сайте.
📍Снижение произошло из-за эффекта высокой базы: в расчете годовой инфляции (прирост цен за последние 12 месяцев) перестал учитываться очень сильный скачок цен марта прошлого года.
📍Сдерживающее влияние на цены продолжала оказывать ограниченная потребительская активность, восстановление поставок импортных непродовольственных товаров и другие факторы.
📍Динамику цен на продовольствие, помимо эффекта высокой базы, определяло снижение издержек производителей мяса и молока и увеличение предложения этой продукции.
📍Основной вклад в замедление роста цен на непродовольственные товары вносили легковые автомобили и электроника.
📍Динамика цен на услуги по регионам была более разнородна, в основном за счет воздушного транспорта и зарубежного туризма.
Подробнее об инфляции в каждом регионе можно узнать в материалах на нашем сайте.
#РегиональнаяЭкономика
📔 Потребительский спрос продолжает постепенно восстанавливаться
В марте-первой половине апреля потребительская активность продолжила восстанавливаться, особенно заметно — в сфере услуг и общественном питании.
📌 Ожидания предприятий розничной торговли и сферы услуг оставались преимущественно позитивными.
📌 Месячные темпы роста потребительских цен немного ускорились, но оставались умеренными на большинстве товарных рынков.
📌 Экономическая активность возросла в ряде отраслей. Рост внутреннего спроса поддерживал производство, расширилось строительство транспортной и складской инфраструктуры, решена часть логистических проблем на восточном направлении.
В фокусе этого выпуска — влияние динамики восстановления потребительского спроса и изменения его структуры на деятельность компаний, а также состояние агропромышленного комплекса перед весенней посевной и ожидания по урожаю.
Подробнее читайте в докладе «Региональная экономика» ➡️
📔 Потребительский спрос продолжает постепенно восстанавливаться
В марте-первой половине апреля потребительская активность продолжила восстанавливаться, особенно заметно — в сфере услуг и общественном питании.
📌 Ожидания предприятий розничной торговли и сферы услуг оставались преимущественно позитивными.
📌 Месячные темпы роста потребительских цен немного ускорились, но оставались умеренными на большинстве товарных рынков.
📌 Экономическая активность возросла в ряде отраслей. Рост внутреннего спроса поддерживал производство, расширилось строительство транспортной и складской инфраструктуры, решена часть логистических проблем на восточном направлении.
В фокусе этого выпуска — влияние динамики восстановления потребительского спроса и изменения его структуры на деятельность компаний, а также состояние агропромышленного комплекса перед весенней посевной и ожидания по урожаю.
Подробнее читайте в докладе «Региональная экономика» ➡️