Большинство розничных инвесторов понимают связь между риском и доходностью, 85% осознают разницу между инвестициями и сбережениями.

При этом 42% участников опроса ошибочно считают, что инвестиции частных лиц застрахованы государством, а еще 23% не уверены в этом. Такие результаты показало исследование об инвестиционной грамотности граждан, которое мы провели.

🟤 Более трети участников исследования сформировали знания об инвестициях благодаря чтению тематических телеграм-каналов и социальных сетей, почти столько же — после обсуждения этого вопроса со знакомыми и еще треть — на основе рекомендаций блогеров.

🟤 Максимальное число инвесторов планируют повышать уровень своих знаний в этой области в ближайший год.

🟤 При этом типичный российский инвестор в городе-миллионнике — это мужчина 31–45 лет с высшим образованием.

🟤 Большинство респондентов работают, примерно треть — это служащие или специалисты, каждый десятый руководит бизнесом.

В исследовании также предложен новый способ оценки результатов — индекс инвестиционной грамотности. Он показывает, насколько разумно инвесторы вкладывают средства, учитывая риски и потенциальную прибыль. Базовый замер составил 14,79 балла из 25 возможных.

Индекс будет рассчитываться раз в 3 года и поможет нам корректировать установки инвесторов через образовательные проекты.

🗣 Главные задачи, которые Банк России ставит на этот год

«Первое — это снижение инфляции. Мы сейчас, пожалуй, находимся в самой трудной части этого пути, но полагаем, что в следующий год войдем с текущей инфляцией вблизи нашей цели — 4%. Почему важна умеренная инфляция? Это умеренные ставки по кредитам, это основа долгосрочных инвестиций и главное — это надежная защита доходов и сбережений граждан, путь к снижению бедности.

Вторая важнейшая задача — это повышение устойчивости наших банков, контроль кредитных рисков. Когда ставки высокие, банкам особенно важно на ранних этапах распознавать проблемы, которые возникают у заемщиков, и при необходимости реструктурировать долг, а также не допускать чрезмерного наращивания долга уже закредитованными компаниями.

Третье направление, и оно связано со вторым — это развитие рынка капитала. Можно привлекать инвестиции через выпуск акций, привлекать частное акционерное финансирование, и это не ведет к увеличению долговой нагрузки компаний, снижает чувствительность бизнеса к изменению процентной ставки.

Четвертое — мы будем делать все, чтобы мошенничество пошло на спад. Уверена, суммарный эффект от принятых мер уже проявится в этом году.

И, наконец, развитие национальной платежной инфраструктуры. Россия здесь в числе мировых лидеров, несмотря на внешние ограничения, на санкции, и мы должны остаться в числе лидеров, это дает большие преимущества нашим гражданам, нашему бизнесу.

Это сложные задачи, но я уверена, что они нам по плечу. Нам — я имею в виду не только Центральный банк, но и законодателей, Правительство, бизнес, нас вместе. Нас объединяет понимание фундаментальной ценности макроэкономической стабильности. Ведь это база для роста реальных доходов граждан, для устойчивого развития экономики, для устойчивости перед внешними шоками. По остальным вопросам могут быть дискуссии про приоритеты, сроки, но на мой взгляд, макроэкономическая стабильность — это абсолютная ценность, которую нужно беречь».

Полный текст выступления ⤵️

⚙️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в феврале-марте изменялись неоднородно

🔳 Реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка снижались, отражая сдвиг ожиданий участников рынка в сторону скорого смягчения ДКП. Инфляционные ожидания населения и предприятий также снижались, действуя в направлении повышения жесткости денежно-кредитных условий.

🔳 В феврале продолжилось замедление кредитной активности в корпоративном и розничном сегментах. Рост денежной массы был поддержан бюджетными операциями.

Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ↗️

#ДКП

Новые сервисы Банка России на Госуслугах

Мы расширили на Госуслугах перечень сервисов, доступных финансовым организациям и их акционерам или участникам. Теперь с помощью подтвержденной учетной записи через портал можно направить уведомления:

🌷 о приобретении или получении в доверительное управление более 1% акций или долей кредитной организации

🌷 о приобретении права распоряжения, владения или доверительного управления акциями или долями профессионального участника рынка ценных бумаг, специализированного депозитария, клиринговой организации, организатора торговли, ломбарда, оператора финансовой платформы.

❕ Пользователи Госуслуг также могут получить информацию:

🌷 об участнике финансового рынка или о паевом инвестиционном фонде

🌷 о том, находится ли человек или организация в базах данных о несоответствии требованиям к деловой репутации.

#допуск

🔵 Опубликована архитектура программы и открыта регистрация на Финансовый конгресс Банка России
Он пройдет 2–4 июля в Санкт-Петербурге
 
🟦 В этом году деловая программа предусматривает две пленарные сессии в первый день конгресса, 2 июля.

⚪️ На пленарной сессии по экономике спикеры обсудят, какие условия необходимы для устойчивого экономического роста и какова роль макроэкономической политики в формировании этих условий.

⚪️ Вторая дискуссия будет посвящена трендам и перспективам развития российского финансового рынка.
 
🟦 В следующие два дня, 3–4 июля, участники форума затронут широкий круг тем, в том числе:

⚪️ ключевые среднесрочные вызовы для российской экономики
⚪️ актуальные риски для финансовой системы
⚪️ потенциал развития и драйверы рынка капитала
⚪️ приоритеты банковского регулирования
⚪️ проблемы и барьеры на пути к массовому использованию долгосрочных инструментов
⚪️ оптимальную модель сотрудничества государства и бизнеса при построении национальной цифровой инфраструктуры на финансовом рынке.
 
Всего состоится 21 панельная сессия. В них примут участие руководство Банка России, представители ведущих российских финансовых организаций, органов государственной власти, экспертного сообщества.

Смотрите архитектуру программы Финансового конгресса Банка России на официальном сайте мероприятия ⬆️

🌀 Наличный денежный оборот в 2024 году составил 130,1 триллиона рублей
 
🔵 В прошлом году наличный денежный оборот вырос на 5,1%. По данным Банка России, в кассы и банкоматы банков в 2024 году поступило 63,6 триллиона наличных рублей, выдано 66,5 триллиона наличных рублей. 
 
🔵 Наибольший объем операций с наличными проходил по банковским счетам физических лиц. Поступления по ним увеличились на 2,3% до 9,8 триллиона рублей, выдачи — на 8,2% до 12,7 триллиона рублей.

🔵 Приток наличных во вклады граждан вырос на 6,2%, до 5,1 триллиона рублей, выдачи на 2,2% до 8,2 триллиона рублей. Торговля принесла 6,7 триллиона рублей. 

Лидерами по наличному денежному обороту России, как и в прошлом году, являются:
🟦 Москва и Московская область — 28,2 и 9,1 триллиона рублей
🟦 Санкт-Петербург — 8,1 триллиона рублей
🟦 Краснодарский край — 6,2 триллиона рублей.  

Подробнее о наличном денежном обороте по отдельным банковским операциям, а также в региональном разрезе читайте в материале на нашем сайте ➡️

Банк России рекомендует операторам инвестиционных платформ раскрывать на своих сайтах информацию о фактической доходности инвесторов по предоставленным займам и доле просроченной задолженности заемщиков в общем объеме обязательств.
 
🔵 При расчете фактической доходности предлагаем учитывать сумму всех выплат по договорам займа, срок исполнения обязательств по которым уже наступил. Такую информацию следует раскрывать по итогам года не позднее 1 марта.
 
🔵 Сведения о просроченной задолженности заемщиков рекомендуется формировать на конец квартала в разбивке по срокам — от 1 до 90 дней и более 90 дней — и публиковать не позднее одного календарного месяца после отчетной даты.
 
Расширение объёма информации, доступной для инвесторов, будет способствовать усилению защиты их интересов и позволит им принимать более взвешенные решения.

#ОтраслевыеФинпотоки
🌊 Рост деловой активности продолжается

⚫️ В марте объем финансовых поступлений, проведенных через Банк России, оказался близок к февральскому значению и на 8,2% выше среднего уровня четвертого квартала 2024 года. Без учёта добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и государственного управления входящие платежи увеличились на 17,1%, в то время как в среднем за первый квартал рост составил 14,8%.

⚫️ Продолжилось увеличение поступлений в отраслях потребительского и инвестиционного спроса. В отраслях государственного и внешнего спроса объем входящих платежей с поправкой на сезонность оказался ниже уровня четвертого квартала.

Подробнее читайте в свежем выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

⭐️ Итоги кредитных рейтинговых агентств за 2024 год

Кредитные рейтинговые агентства стали одним из ключевых институтов, обеспечивающих участников рынка информацией о кредитоспособности и финансовой надежности компаний. Сейчас агентства используют 70 рейтинговых методологий, всего присвоено 2434 кредитных рейтинга.

⬜️ В прошлом году для повышения прозрачности рейтинговой отрасли мы опубликовали таблицу сопоставления национальных рейтинговых шкал. С ее помощью компании смогут лучше оценить степень риска своего контрагента, а инвесторам станет проще принимать взвешенные решения.

⬜️ Кроме того, заработал репозитарий с информацией обо всех рейтинговых действиях российских КРА с момента их включения в реестр регулятора.

Подробнее — в «Обзоре рынка рейтинговых услуг в России» 📄

Выпускаем в обращение памятные монеты из недрагоценных металлов номиналом 10 рублей серии «Города трудовой доблести»:

🟧 «Ульяновск»
🟧 «Уфа»
🟧 «Челябинск»
🟧 «Ярославль».

Мошенники предлагают инвестировать в цифровой рубль

И получать от этих вложений пассивный доход. Для участия в инвестиционной программе человека просят внести сумму на «депозит». Больше вложений — больше прибыль, уверяют свою жертву мошенники. Рассказываем подробнее о новом способе обмана.

Как работает схема:

1⃣ Мошенники создают сайты в фирменных цветах и с логотипом цифрового рубля. Название у такого ресурса многообещающее: инвестиционная программа цифрового рубля Банка России.

2⃣ На сайте человека приветствует дружелюбный «личный менеджер» и уговаривает внести сумму на «депозит».

3⃣ Менеджер предлагает человеку ответить на пару вопросов, чтобы рассчитать потенциальный доход. Принять участие в программе жертве советуют как можно скорее, ведь сейчас «порог входа низкий», а потом стартовая сумма взлетит.

Что на самом деле:

Инвестиционных программ цифрового рубля не существует. Цифровой рубль Банка России — это цифровая форма национальной валюты. Она вводится как средство для платежей и переводов.

Сейчас операции с цифровыми рублями доступны только участникам пилота — это ограниченный круг клиентов банков, подключенных к платформе цифрового рубля. О запуске цифрового рубля в массовое обращение мы сообщим дополнительно.