🎼 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля к 150-летнему юбилею композитора Сергея Рахманинова.

☂️Банк России предлагает ввести прогрессивную шкалу требований к размеру капитала страховых компаний, чья доля в сегменте ОСАГО превысит 15%. Сейчас при расчете капитала для всех страховщиков учитывается единый коэффициент.

👛Количество случаев хищения денег с банковских счетов сократилось впервые за 7 лет

В 2022 году оно снизилось на 15,31%, до 877 тысяч, по сравнению с предыдущим годом.

🔸Банк России инициировал блокировку более 756 тысяч мошеннических телефонных номеров, что в четыре с лишним раза больше, чем годом ранее. Это максимальный показатель с начала такой работы в 2019 году.

Банкам было рекомендовано временно приостанавливать дистанционный доступ к управлению счетом лицам, информация о которых содержится в базе ФинЦЕРТ Банка России. Эти меры способствовали сокращению количества операций без согласия клиентов. Банки также усилили работу по противодействию мошенникам на платежном рынке.

🔸Несмотря на активное развитие новых дистанционных платежных сервисов и рост объема денежных переводов (на 39%, до 1458,6 трлн рублей), размер ущерба от действий кибермошенников вырос незначительно — на 4,29%, до 14,2 млрд рублей.

Как и в предыдущие годы, больше всего операций без согласия клиентов пришлось на оплату товаров и услуг в интернете. Но в прошлом году активность мошенников по этому направлению снизилась и перетекла в дистанционные банковские сервисы — мобильный и интернет-банкинг. Заполучив доступ к сервисам, мошенники могут не только похитить у человека средства на счете, но и оформить на него кредит. Именно поэтому больше всего потерь было в дистанционном банковском обслуживании: их общий размер составил 9,3 млрд рублей.

🔸Банки вернули клиентам меньше похищенных средств, чем годом ранее, — 618,4 млн рублей, или 4,4% от всего объема краж. Это объясняется высокой долей социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные.

Кроме того, в 2022 году мошенники стали активно использовать для хищения денег социальные сети и мобильные приложения. С февраля прошлого года Банк России инициирует блокировку таких источников. За неполный год прекращена работа почти 2 тысяч страниц в социальных сетях и нескольких десятков мобильных приложений, а общее количество направленных на блокировку ресурсов составило свыше 15 тысяч.

🔸В ноябре 2022 года Банк России провел опрос о степени удовлетворенности людей уровнем безопасности финансовых услуг и на его основе составил среднестатистический портрет гражданина, наиболее уязвимого для обмана злоумышленниками.

Итоги опроса и данные о ситуации с кибермошенничеством представлены в «Обзоре операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций».

🌊 #ОтраслевыеФинпотоки: Поступления в январе немного снизились после всплеска в декабре

В январе объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, был на 0,2% ниже среднего уровня IV квартала 2022 года. При этом входящий поток без учета добычи, производства нефтепродуктов и деятельности органов государственного управления показал рост как по стране в целом, так и в разрезе большинства федеральных округов.

Подробнее читайте в новом выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».

🪤Бывает, что человек приходит в банк за определенным финансовым продуктом, а менеджеры норовят продать ему что-то совсем иное под видом особых выгодных условий. И узнать об этом он может случайно — когда, например, захотел снять деньги раньше срока и оказалось, что у него не вклад, а инвестиции в ПИФ.

О чем нужно знать, подписывая договор, какие подводные камни при покупке банковских продуктов встречаются чаще всего и как обезопасить старших родственников от импульсивных финансовых поступков — рассказал в интервью «Аргументам и Фактам» руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута

#ДКП
❄️Денежно-кредитные условия в январе оставались нейтральными
На это указывают оперативные индикаторы и показатели российского финансового рынка.

🔹В декабре средства населения на рублевых счетах и депозитах продолжили уверенно расти. Темпы роста кредитования предприятий ускорились. Рекордный объем кредитов был выдан в ипотечном сегменте.

🔹В январе доходности ОФЗ на длинные сроки несколько повысились на ожиданиях дополнительных объемов заимствований. При этом наращивание кредитования экономики в сочетании с увеличением бюджетных расходов способствовало ускорению годового роста денежной массы в январе.

Подробности — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

⚡️В Банке России создан Департамент организации международных расчетов

Департамент будет заниматься вопросами, которые приобрели особую актуальность в условиях санкций в отношении России. Среди них развитие корреспондентских отношений российских банков с контрагентами из дружественных стран, переход на расчеты в национальных валютах, а также расширение возможностей для трансграничных операций.

Новый департамент возглавил Михаил Ковригин, который ранее являлся директором Департамента стратегического развития финансового рынка.

Кроме того, принято решение о создании с 15 февраля 2023 года Департамента сотрудничества с международными организациями на базе Департамента международного сотрудничества, который в свою очередь будет упразднен до 1 сентября 2023 года.

💼 Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций составил 8,97% на 1 января 2023, в совокупном уставном капитале страховых организаций — 9,58%. На 1 января 2022 они составляли 10,73% и 10,01% соответственно. Банк России ежегодно рассчитывает и публикует этот показатель в соответствии с требованиями законодательства.

↗️Доходности ОФЗ в январе росли, несмотря на сокращение размещений

📍На динамику доходностей влияли ожидания рынка относительно дальнейших заимствований Минфина для финансирования дефицита бюджета.
📍На российском рынке акций в январе наблюдалась преимущественно положительная динамика.
📍Отраслевые индексы выросли, исключение составил индекс нефти и газа.

Курс рубля в январе незначительно ослаб, при этом наблюдалось общее снижение волатильности на рынке. Предложение валюты со стороны крупнейших экспортеров снизилось, однако возобновление операций в рамках бюджетного правила оказало стабилизирующее воздействие на рынок. Валютизация сбережений населения в 2022 году снизилась на 1,6 процентного пункта. Без учета переводов в банки-нерезиденты и брокеры-нерезиденты сокращение составило 8,4 процентного пункта.

Подробности — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

✍🏻Банк России намерен скорректировать расчет показателя долговой нагрузки и уточнить требования к банкам по ипотеке

Большая часть изменений касается использования внутренних моделей банков, с помощью которых определяется доход заемщика при расчете ПДН.

Кроме того, проект корректирует отдельные нормы, связанные с ипотекой:

📍Предлагается ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке. Банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию.

📍Уточнены условия, при которых не применяются надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов, выданных по программам господдержки: действующий критерий (ПДН не более 60%) дополнен требованием о минимальном размере первоначального взноса (не менее 30%). Также установлен закрытый перечень государственных программ.

🌱Банк России установил требования к раскрытию информации при выпуске целевых адаптационных облигаций, а также общекорпоративных — облигаций климатического перехода и связанных с достижением целей устойчивого развития.

🛒В январе по сравнению с декабрем ускорилось удорожание потребительских товаров и услуг (с поправкой на сезонность). Увеличились текущие показатели устойчивой ценовой динамики.

📍Быстрее росли цены на плодоовощную продукцию, бытовую технику, электронику. Это было связано с ослаблением рубля, ростом издержек производителей и сокращением импорта отдельных овощей.

📍В то же время годовая инфляция продолжила снижаться — до 11,77%. По прогнозу Банка России, в ближайшие месяцы она временно опустится ниже 4% за счет эффекта высокой базы весны прошлого года. Но из-за увеличения устойчивого инфляционного давления этот показатель будет несколько возрастать во второй половине года.

📍С учетом проводимой Банком России денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году, вернется к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Более подробно читайте в комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

📏Годовая инфляция в регионах в январе находилась в диапазоне от 6,6 до 18,1%

Минимальная годовая инфляция сложилась в Ханты-Мансийском автономном округе, максимальная — в Республике Ингушетия. В целом по России она составила 11,77%.

Показатели устойчивой ценовой динамики в годовом выражении в основном снижались, но темпы роста цен за месяц с поправкой на сезонность ускорились. Это подтверждает постепенное усиление роста цен после периода сдержанной динамики во второй половине 2022 года.

Подробнее об инфляции в российских регионах читайте в материалах.

🔃 Банк России утвердил Базовый стандарт для форекс-дилеров, который расширяет перечень валютных пар для заключения сделок с клиентами. К котируемым валютам добавлены китайский юань, турецкая лира, швейцарский франк, индийская рупия и бразильский реал. Новая редакция документа подготовлена СРО «Ассоциация форекс-дилеров».

Также корректируется список информационных агентств, чьи котировки и исторические данные могут использоваться для расчета размера денежного обеспечения. Таким образом, у форекс-дилеров расширяются возможности для бесперебойного получения информации.