〰️ Ситуация на страховом рынке в III квартале 2022 года стабилизировалась: сокращение страховых премий, которое наблюдалось кварталом ранее, сменилось небольшим ростом. Объем рынка увеличился на 0,8% относительно такого же периода прошлого года, до 465,7 млрд рублей.
Основной вклад в восстановление рынка внесли сегменты накопительного страхования жизни (НСЖ) и автострахования. По-прежнему снижается сбор премий по кредитным видам страхования жизни и здоровья заемщиков. Однако темпы сокращения в июле – сентябре существенно меньше, чем в предыдущем квартале, что связано с оживлением кредитной активности населения.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков»
Основной вклад в восстановление рынка внесли сегменты накопительного страхования жизни (НСЖ) и автострахования. По-прежнему снижается сбор премий по кредитным видам страхования жизни и здоровья заемщиков. Однако темпы сокращения в июле – сентябре существенно меньше, чем в предыдущем квартале, что связано с оживлением кредитной активности населения.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков»
👔 Банк России рассмотрит дополнительные меры, чтобы упростить регулирование кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП). Такое решение принято по итогам встречи с представителями деловых объединений.
Могут быть уточнены и параметры механизма предоставления банкам финансирования по программе стимулирования кредитования. Это должно способствовать снижению издержек банков при работе с небольшим бизнесом и повысить доступность кредитов для него.
Также руководство Банка России и представители предпринимательского сообщества обсудили развитие трансграничных платежей с дружественными странами, а также снижение транзакционных издержек бизнеса за счет приема оплаты через Систему быстрых платежей (СБП). К ней к ноябрю уже подключились 479 тыс. торгово-сервисных предприятий. Важную роль сыграла правительственная программа компенсации комиссий, которые бизнес платит банкам за прием платежей через СБП.
Банк России обсудит с Правительством Российской Федерации возможность продлить эту программу на 2023 год. Кроме того, популярность системы будет расти по мере распространения возможности оплаты в одно касание с использованием технологии NFC.
Кроме того в ходе встречи были подведены первые итоги работы платформы «Знай своего клиента», запущенной в июле этого года. Более чем на треть сократилось количество отказов бизнесу в проведении операций по Федеральному закону № 115-ФЗ, при этом снизился объем сомнительных операций — во многом благодаря тому, что банки могли уделять больше внимания компаниям с высоким уровнем риска. Участники совещания отметили важность доступа бизнеса к данным этой платформы, в том числе для оценки риска контрагентов. Банк России планирует обеспечить такую возможность к середине следующего года.
Могут быть уточнены и параметры механизма предоставления банкам финансирования по программе стимулирования кредитования. Это должно способствовать снижению издержек банков при работе с небольшим бизнесом и повысить доступность кредитов для него.
Также руководство Банка России и представители предпринимательского сообщества обсудили развитие трансграничных платежей с дружественными странами, а также снижение транзакционных издержек бизнеса за счет приема оплаты через Систему быстрых платежей (СБП). К ней к ноябрю уже подключились 479 тыс. торгово-сервисных предприятий. Важную роль сыграла правительственная программа компенсации комиссий, которые бизнес платит банкам за прием платежей через СБП.
Банк России обсудит с Правительством Российской Федерации возможность продлить эту программу на 2023 год. Кроме того, популярность системы будет расти по мере распространения возможности оплаты в одно касание с использованием технологии NFC.
Кроме того в ходе встречи были подведены первые итоги работы платформы «Знай своего клиента», запущенной в июле этого года. Более чем на треть сократилось количество отказов бизнесу в проведении операций по Федеральному закону № 115-ФЗ, при этом снизился объем сомнительных операций — во многом благодаря тому, что банки могли уделять больше внимания компаниям с высоким уровнем риска. Участники совещания отметили важность доступа бизнеса к данным этой платформы, в том числе для оценки риска контрагентов. Банк России планирует обеспечить такую возможность к середине следующего года.
#ОтраслевыеФинпотоки
↗️ Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в ноябре увеличился по сравнению с предыдущим месяцем и был на 3,7% выше среднего уровня III квартала. Отраслевая динамика оставалась неоднородной, отражая как происходящие структурные изменения в экономике, так и восстановление после краткосрочного спада активности в конце сентября — начале октября.
Более подробно читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
↗️ Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в ноябре увеличился по сравнению с предыдущим месяцем и был на 3,7% выше среднего уровня III квартала. Отраслевая динамика оставалась неоднородной, отражая как происходящие структурные изменения в экономике, так и восстановление после краткосрочного спада активности в конце сентября — начале октября.
Более подробно читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
📔 #РегиональнаяЭкономика: компании адаптируются к внешним ограничениям, инвестиционная активность растет.
⚡️ В октябре-ноябре бизнес под действием внешних ограничений перестраивал производственные цепочки и менял ассортимент продукции. Перенаправление торговых потоков повысило загрузку южных и дальневосточных портов. В ряде отраслей усилилась потребность в кадрах.
⚡️ Годовая инфляция продолжала снижаться на фоне сдержанного потребительского спроса и расширения предложения отдельных товаров. Рост кредитования населения замедлился. Активность заемщиков в корпоративном сегменте оставалась высокой, несмотря на некоторое ужесточение условий кредитования.
В фокусе этого выпуска — инвестиционная активность в условиях структурной перестройки экономики и региональные бюджеты.
Подробнее читайте в декабрьском выпуске доклада «Региональная экономика».
⚡️ В октябре-ноябре бизнес под действием внешних ограничений перестраивал производственные цепочки и менял ассортимент продукции. Перенаправление торговых потоков повысило загрузку южных и дальневосточных портов. В ряде отраслей усилилась потребность в кадрах.
⚡️ Годовая инфляция продолжала снижаться на фоне сдержанного потребительского спроса и расширения предложения отдельных товаров. Рост кредитования населения замедлился. Активность заемщиков в корпоративном сегменте оставалась высокой, несмотря на некоторое ужесточение условий кредитования.
В фокусе этого выпуска — инвестиционная активность в условиях структурной перестройки экономики и региональные бюджеты.
Подробнее читайте в декабрьском выпуске доклада «Региональная экономика».
🔖Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов клиентов инвестиционных советников
Инвестиционный советник обязан до заключения договора предоставлять потенциальному клиенту важную информацию об условиях консультирования и предупреждать о рисках убытков.
Человек должен заранее понимать, в каком формате будет оказана услуга, является ли она бесплатной или за нее надо платить, будет ли советник проводить мониторинг инвестиционного портфеля для его ребалансировки и с какой периодичностью.
Также стандарт устанавливает основные правила взаимодействия сторон, включая порядок рассмотрения обращений.
Положения стандарта вступят в силу с 9 июня 2023 года.
Таким образом, во всех секторах финансового рынка, где созданы саморегулируемые организации, участники рынка будут работать в соответствии с требованиями базовых стандартов защиты прав и интересов получателей финансовых услуг. Они уже действуют для страховщиков, микрофинансовых организаций, брокеров и управляющих, форекс-дилеров и других. Эти стандарты помогают сделать финансовый рынок более прозрачным и безопасным для потребителя.
Инвестиционный советник обязан до заключения договора предоставлять потенциальному клиенту важную информацию об условиях консультирования и предупреждать о рисках убытков.
Человек должен заранее понимать, в каком формате будет оказана услуга, является ли она бесплатной или за нее надо платить, будет ли советник проводить мониторинг инвестиционного портфеля для его ребалансировки и с какой периодичностью.
Также стандарт устанавливает основные правила взаимодействия сторон, включая порядок рассмотрения обращений.
Положения стандарта вступят в силу с 9 июня 2023 года.
Таким образом, во всех секторах финансового рынка, где созданы саморегулируемые организации, участники рынка будут работать в соответствии с требованиями базовых стандартов защиты прав и интересов получателей финансовых услуг. Они уже действуют для страховщиков, микрофинансовых организаций, брокеров и управляющих, форекс-дилеров и других. Эти стандарты помогают сделать финансовый рынок более прозрачным и безопасным для потребителя.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
⏳Уже успели пройти зачет по финансовой грамотности? Теперь на это есть еще немного времени: попробовать свои силы можно до 18 декабря.
Регистрируйтесь, выбирайте уровень сложности и способ участия (самостоятельно или вместе с семьей) — и дерзайте!
Регистрируйтесь, выбирайте уровень сложности и способ участия (самостоятельно или вместе с семьей) — и дерзайте!
📩 В Ростове-на-Дону открылся Центр защиты прав потребителей Банка России. Он будет рассматривать жалобы и обращения граждан со всей страны. Такие центры уже есть в Екатеринбурге и Нижнем Новгороде.
Обращения могут распределяться между центрами в зависимости от их нагрузки. Это позволяет оперативно реагировать на увеличение количества заявлений, не снижая качество работы с ними. Каждый Центр защиты прав может рассмотреть жалобу, независимо от того, из какого региона она поступила. В этом экспертам, работающим с обращениями, помогает общая и регулярно пополняемая база знаний.
Обращения могут распределяться между центрами в зависимости от их нагрузки. Это позволяет оперативно реагировать на увеличение количества заявлений, не снижая качество работы с ними. Каждый Центр защиты прав может рассмотреть жалобу, независимо от того, из какого региона она поступила. В этом экспертам, работающим с обращениями, помогает общая и регулярно пополняемая база знаний.
🎤 16 декабря в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.
Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Трансляция будет доступна на нашем сайте, YouTube-канале, странице «ВКонтакте» и здесь, в телеграме.
Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Трансляция будет доступна на нашем сайте, YouTube-канале, странице «ВКонтакте» и здесь, в телеграме.
☁️ Банк России пересмотрел регуляторные послабления и меры поддержки для дилеров, брокеров, форекс-дилеров, негосударственных пенсионных фондов, управляющих и управляющих компаний на 2023 год.
☔ Страховые компании должны выплачивать гражданам дополнительный инвестиционный доход по договорам добровольного страхования жизни независимо от санкций. Эти требования к продуктам инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) содержатся в проекте указания Банка России, который вносит изменения в действующий порядок.
Документ направлен на повышение ценности таких страховых продуктов для потребителей и защиту их интересов. Страховщики не могут перекладывать на клиентов риски санкций и отказывать в выплате инвестиционного дохода, даже если не получают от контрагентов необходимых сумм из-за блокировки платежей по иностранным активам.
Кроме того, документ предусматривает установление максимального срока для страховой выплаты: 30 дней с момента получения заявления от клиента. Также планируется изменить подход к расчету страховой выплаты по риску смерти, который будет учитывать текущую экономическую ситуацию.
Сейчас при заключении договора ИСЖ и НСЖ страховая выплата определяется как страховая премия по договору, увеличенная на коэффициент, размер которого зависит от возраста застрахованного лица, срока действия договора и способа уплаты премии. Дополнительно предлагается этот коэффициент дифференцировать в зависимости от значения ключевой ставки Банка России. Новый подход позволит защитить интересы страхователей, так как страховщики будут обязаны предоставлять им более выгодные условия.
Документ направлен на повышение ценности таких страховых продуктов для потребителей и защиту их интересов. Страховщики не могут перекладывать на клиентов риски санкций и отказывать в выплате инвестиционного дохода, даже если не получают от контрагентов необходимых сумм из-за блокировки платежей по иностранным активам.
Кроме того, документ предусматривает установление максимального срока для страховой выплаты: 30 дней с момента получения заявления от клиента. Также планируется изменить подход к расчету страховой выплаты по риску смерти, который будет учитывать текущую экономическую ситуацию.
Сейчас при заключении договора ИСЖ и НСЖ страховая выплата определяется как страховая премия по договору, увеличенная на коэффициент, размер которого зависит от возраста застрахованного лица, срока действия договора и способа уплаты премии. Дополнительно предлагается этот коэффициент дифференцировать в зависимости от значения ключевой ставки Банка России. Новый подход позволит защитить интересы страхователей, так как страховщики будут обязаны предоставлять им более выгодные условия.
Банк России пересмотрел регуляторные послабления и меры поддержки для страховщиков и для инфраструктурных организаций финансового рынка в 2023 году
Банк России пересмотрел регуляторные послабления и меры поддержки для микрофинансовых организаций в 2023 году.
#КлючевыеПоказатели НПФ
📈Объем пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) увеличился на 1,2%, до 3,1 трлн рублей, а пенсионные резервы выросли на 1,6%, до 1,6 трлн рублей. Этому способствовала положительная доходность от инвестирования.
Однако средневзвешенные доходности портфелей НПФ сократились по сравнению с II кварталом. Во-первых, это было связано с ухудшением динамики корпоративных облигаций, на которые приходится основной объем вложений пенсионных резервов и накоплений НПФ. Во-вторых, сказалось снижение на рынке акций — оно привело к отрицательной переоценке портфелей тех фондов, которые отражали ценные бумаги по текущей рыночной стоимости. Общей тенденцией III квартала для НПФ стало наращивание вложений в корпоративные облигации и уменьшение инвестиций в государственные ценные бумаги.
Количество участников добровольной пенсионной системы выросло на 9,9 тыс. человек и достигло 6,2 млн человек.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за III квартал 2022 года.
📈Объем пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) увеличился на 1,2%, до 3,1 трлн рублей, а пенсионные резервы выросли на 1,6%, до 1,6 трлн рублей. Этому способствовала положительная доходность от инвестирования.
Однако средневзвешенные доходности портфелей НПФ сократились по сравнению с II кварталом. Во-первых, это было связано с ухудшением динамики корпоративных облигаций, на которые приходится основной объем вложений пенсионных резервов и накоплений НПФ. Во-вторых, сказалось снижение на рынке акций — оно привело к отрицательной переоценке портфелей тех фондов, которые отражали ценные бумаги по текущей рыночной стоимости. Общей тенденцией III квартала для НПФ стало наращивание вложений в корпоративные облигации и уменьшение инвестиций в государственные ценные бумаги.
Количество участников добровольной пенсионной системы выросло на 9,9 тыс. человек и достигло 6,2 млн человек.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за III квартал 2022 года.
🗄Страховые истории граждан будут храниться в одном месте. Страховщики будут передавать информацию по обязательному (ОСАГО) и добровольному автострахованию (каско, ДСАГО), а также страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций в единую информационную систему — АИС «Страхование». Ее оператором станет дочерняя компания Банка России. Такой законопроект во втором чтении приняла Госдума.
Сейчас под управлением профессиональных объединений страховщиков действует несколько баз данных по разным видам страхования. Но из-за различных подходов к их формированию не всегда удается получить полную картину о застрахованном. При работе нескольких систем одновременно сложно использовать накопленную информацию в интересах людей в полном объеме.
Банк России установит единые требования к качеству и защите данных, передаваемых в «АИС Страхование», обеспечит поддержание единого стандарта формирования системы, что позволит интегрировать ее функционал с государственными информационными ресурсами. Это в том числе необходимо, чтобы по ОСАГО обеспечить электронное взаимодействие, включая возможность дистанционного урегулирования убытков, а также — для создания новых и удобных сервисов для страхователей.
Законопроект предусматривает переход к централизованному хранению данных по разным видам страхования. У страховщиков будет равный доступ к платформе. Текущей редакцией законопроекта предусмотрено, что сведения по автострахованию и страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций они начнут передавать в экосистему с 1 апреля 2024 года.
Сейчас под управлением профессиональных объединений страховщиков действует несколько баз данных по разным видам страхования. Но из-за различных подходов к их формированию не всегда удается получить полную картину о застрахованном. При работе нескольких систем одновременно сложно использовать накопленную информацию в интересах людей в полном объеме.
Банк России установит единые требования к качеству и защите данных, передаваемых в «АИС Страхование», обеспечит поддержание единого стандарта формирования системы, что позволит интегрировать ее функционал с государственными информационными ресурсами. Это в том числе необходимо, чтобы по ОСАГО обеспечить электронное взаимодействие, включая возможность дистанционного урегулирования убытков, а также — для создания новых и удобных сервисов для страхователей.
Законопроект предусматривает переход к централизованному хранению данных по разным видам страхования. У страховщиков будет равный доступ к платформе. Текущей редакцией законопроекта предусмотрено, что сведения по автострахованию и страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций они начнут передавать в экосистему с 1 апреля 2024 года.
⚡️Ключевая ставка — 7,50%
Совет директоров Банка России 16 декабря 2022 года сохранил ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста цен являются умеренными, а потребительский спрос — сдержанным. Инфляционные ожидания населения и бизнеса существенно не изменились, оставаясь при этом на повышенном уровне. Вместе с тем проинфляционные риски выросли и преобладают над дезинфляционными. Это связано с ростом проинфляционного давления со стороны рынка труда, ухудшением условий внешней торговли и смягчением бюджетной политики.
Мы будем принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также будем оценивать риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По нашему прогнозу годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.
🗓Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 10 февраля 2023 г.
Совет директоров Банка России 16 декабря 2022 года сохранил ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста цен являются умеренными, а потребительский спрос — сдержанным. Инфляционные ожидания населения и бизнеса существенно не изменились, оставаясь при этом на повышенном уровне. Вместе с тем проинфляционные риски выросли и преобладают над дезинфляционными. Это связано с ростом проинфляционного давления со стороны рынка труда, ухудшением условий внешней торговли и смягчением бюджетной политики.
Мы будем принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также будем оценивать риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По нашему прогнозу годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.
🗓Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 10 февраля 2023 г.
Финансовая культура – лучший переводчик с центробанковского. На этот раз там подготовили понятную инструкцию, как читать пресс-релиз по ключевой ставке, где в нем искать сигналы и что всё это означает.
Читать тут ➡️
Читать тут ➡️
❗️Главное из заявления Э.Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России
О ситуации с инфляцией
В ноябре и начале декабря цены росли в основном из-за разовых факторов, прежде всего индексации тарифов ЖКХ. Но усиливается влияние факторов, которые увеличивают устойчивую инфляцию. В следующем году эта тенденция продолжится.
Во-первых, инфляционные ожидания населения и компаний остаются на повышенных уровнях. Во-вторых, из-за возросшей нехватки персонала увеличиваются издержки компаний на рабочую силу. Еще один фактор роста издержек связан с адаптацией бизнеса к меняющимся условиям.
Минфин повысил оценку дефицита бюджета с 0,9 до 2% ВВП на этот год. Мы это учитывали при принятии сегодняшнего решения, а в цифрах прогноза отразим после опорного февральского заседания.
В ближайшие месяцы годовая инфляция продолжит замедляться. Когда инфляция очень волатильна, ее годовой показатель мало говорит о ценовом давлении, поскольку перегружен прошлыми шоками. Весной годовая инфляция может опуститься даже ниже 4%, но это практически не будет характеризовать динамику цен здесь и сейчас.
Об экономике
Внешнеторговые ограничения продолжают создавать вызовы для компаний. В этом месяце к ним добавились вступление в силу эмбарго на поставки нефти, а также установление потолка цен на нее. Их эффекты мы уточним в обновленном прогнозе в феврале.
Деловая активность в октябре восстанавливалась после спада месяцем ранее. Данные опроса предприятий указывают на продолжение роста и в ноябре. Замедление частных инвестиций отчасти компенсируется наращиванием государственных.
В потребительской активности явно проявляется региональная неоднородность. Сберегательная модель поведения населения сохраняется.
Денежно-кредитные условия в целом остаются нейтральными. Высокие темпы роста наблюдались в корпоративном кредитовании и в ипотеке, восстанавливались выдачи необеспеченных потребительских ссуд. Ставки по вкладам продолжали подстраиваться к произошедшему в сентябре росту доходностей ОФЗ. Это способствовало некоторому притоку средств на депозиты.
Процесс девалютизации банковских балансов в последние месяцы продолжился. Происходит изменение структуры спроса на деньги. Вместо иностранной валюты для проведения расчетов, привлечения инвестиций и формирования сбережений все активнее используются рубли.
О рисках
Краткосрочные риски сместились в сторону проинфляционных, и их перечень расширился.
Мы по-прежнему видим риски более существенного охлаждения мировой экономики, чем это заложено в нашем базовом сценарии.
Со стороны внешних условий на экономику влияет санкционный режим. Важная группа рисков связана с ситуацией на рынке труда. Проинфляционным риском может стать возможное расширение бюджетного дефицита по сравнению с предусмотренным на текущий момент.
Группа дезинфляционных рисков выражена слабее. К ним мы относим сохранение или усиление сберегательной модели поведения населения, а также увеличение кредитных рисков в экономике.
О будущих решениях
Учитывая все поступающие данные, Банк России будет определять траекторию ключевой ставки таким образом, чтобы не препятствовать структурной трансформации экономики и обеспечить возвращение инфляции к цели вблизи 4% в 2024 году.
О ситуации с инфляцией
В ноябре и начале декабря цены росли в основном из-за разовых факторов, прежде всего индексации тарифов ЖКХ. Но усиливается влияние факторов, которые увеличивают устойчивую инфляцию. В следующем году эта тенденция продолжится.
Во-первых, инфляционные ожидания населения и компаний остаются на повышенных уровнях. Во-вторых, из-за возросшей нехватки персонала увеличиваются издержки компаний на рабочую силу. Еще один фактор роста издержек связан с адаптацией бизнеса к меняющимся условиям.
Минфин повысил оценку дефицита бюджета с 0,9 до 2% ВВП на этот год. Мы это учитывали при принятии сегодняшнего решения, а в цифрах прогноза отразим после опорного февральского заседания.
В ближайшие месяцы годовая инфляция продолжит замедляться. Когда инфляция очень волатильна, ее годовой показатель мало говорит о ценовом давлении, поскольку перегружен прошлыми шоками. Весной годовая инфляция может опуститься даже ниже 4%, но это практически не будет характеризовать динамику цен здесь и сейчас.
Об экономике
Внешнеторговые ограничения продолжают создавать вызовы для компаний. В этом месяце к ним добавились вступление в силу эмбарго на поставки нефти, а также установление потолка цен на нее. Их эффекты мы уточним в обновленном прогнозе в феврале.
Деловая активность в октябре восстанавливалась после спада месяцем ранее. Данные опроса предприятий указывают на продолжение роста и в ноябре. Замедление частных инвестиций отчасти компенсируется наращиванием государственных.
В потребительской активности явно проявляется региональная неоднородность. Сберегательная модель поведения населения сохраняется.
Денежно-кредитные условия в целом остаются нейтральными. Высокие темпы роста наблюдались в корпоративном кредитовании и в ипотеке, восстанавливались выдачи необеспеченных потребительских ссуд. Ставки по вкладам продолжали подстраиваться к произошедшему в сентябре росту доходностей ОФЗ. Это способствовало некоторому притоку средств на депозиты.
Процесс девалютизации банковских балансов в последние месяцы продолжился. Происходит изменение структуры спроса на деньги. Вместо иностранной валюты для проведения расчетов, привлечения инвестиций и формирования сбережений все активнее используются рубли.
О рисках
Краткосрочные риски сместились в сторону проинфляционных, и их перечень расширился.
Мы по-прежнему видим риски более существенного охлаждения мировой экономики, чем это заложено в нашем базовом сценарии.
Со стороны внешних условий на экономику влияет санкционный режим. Важная группа рисков связана с ситуацией на рынке труда. Проинфляционным риском может стать возможное расширение бюджетного дефицита по сравнению с предусмотренным на текущий момент.
Группа дезинфляционных рисков выражена слабее. К ним мы относим сохранение или усиление сберегательной модели поведения населения, а также увеличение кредитных рисков в экономике.
О будущих решениях
Учитывая все поступающие данные, Банк России будет определять траекторию ключевой ставки таким образом, чтобы не препятствовать структурной трансформации экономики и обеспечить возвращение инфляции к цели вблизи 4% в 2024 году.
🏡Вводятся требования к кредитным кооперативам, которым разрешается работать с материнским капиталом
Кредитные потребительские кооперативы (КПК), а также сельскохозяйственные КПК, которые могут принимать в погашение займов на приобретение или строительство жилья средства материнского капитала, не должны иметь нареканий со стороны регулятора.
Речь идет, например, о представлении отчетности, обязательном членстве в СРО, отсутствии предписаний об ограничении деятельности.
Эти требования предусмотрены проектом указания Банка России.
Кроме того, в течение квартала объем займов на приобретение и строительство жилья с использованием маткапитала не может быть более 50% от общего объема займов, выданных кооперативом за такой же период.
Перечень КПК, отвечающих условиям документа, планируется публиковать на сайте Банка России.
Это позволит предупредить вовлечение кооперативов в недобросовестные практики.
Кредитные потребительские кооперативы (КПК), а также сельскохозяйственные КПК, которые могут принимать в погашение займов на приобретение или строительство жилья средства материнского капитала, не должны иметь нареканий со стороны регулятора.
Речь идет, например, о представлении отчетности, обязательном членстве в СРО, отсутствии предписаний об ограничении деятельности.
Эти требования предусмотрены проектом указания Банка России.
Кроме того, в течение квартала объем займов на приобретение и строительство жилья с использованием маткапитала не может быть более 50% от общего объема займов, выданных кооперативом за такой же период.
Перечень КПК, отвечающих условиям документа, планируется публиковать на сайте Банка России.
Это позволит предупредить вовлечение кооперативов в недобросовестные практики.