📎 Банк России планирует с начала 2023 года отменить ряд мер поддержки кредитных организаций, продлив и частично модифицировав лишь те, в которых сохраняется необходимость. Список изменений доступен на сайте.

🏆Стартовал Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности! Успейте пройти его с 1 по 15 декабря.

Проверить свои знания о финансах сможет каждый — индивидуально или в команде со всей семьей, в том числе с детьми. Вопросы зачета охватывают разные темы — о кредитах, вкладах и других банковских продуктах, страховании, налогах и инвестициях. Также участникам предложат распознать мошеннические схемы.

После прохождения зачета можно будет получить именной сертификат от организаторов — Банка России и Агентства стратегических инициатив.

🧠Готовы к финансовой тренировке? Тогда регистрируйтесь — и успехов!

Подробнее рассказывает Александр Коланьков из Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России ⬇️

👔Акционерные общества (АО) из первого и второго котировальных списков Московской Биржи и СПБ Биржи соблюдают в среднем 78% принципов Кодекса корпоративного управления, компании третьего эшелона — 54%. Такие данные содержатся в ежегодном Обзоре практики корпоративного управления в российских публичных обществах. Документ подготовлен на основе анализа годовых отчетов 179 публичных АО за 2021 год.

🎙Главное из выступления первого заместителя Председателя Банка России Ксении Юдаевой, посвящённого Обзору финансовой стабильности за II – III кварталы 2022 года (ч.1)

По сравнению с весной, риски снизились. Однако бóльшая часть из них все еще выше, чем в докризисный период, риски находятся в желтой зоне или вблизи красной.

Финансовая система и экономика с учетом некоторых регуляторных послаблений и мер поддержки оказались достаточно устойчивыми к процентному или кредитному рискам. Это в том числе результат политики последних лет по созданию запасов капитала и совершенствованию регулирования, надзора и собственно управления рисками в самих финансовых институтах.

Об уязвимостях и вызовах

Во-первых, это внешние риски.
Главное отличие рискового сценария этого года заключается в том, что он предполагает высокую инфляцию в мире и относительно высокие процентные ставки. За прошедшее десятилетие рынки привыкли к очень низким ставкам. Поэтому возможны эпизоды, когда денежно-кредитная политика вступает в противоречие с политикой по поддержанию финансовой стабильности

Еще хотелось бы сказать про обсуждаемый западными странами потолок цен на российскую нефть. На данный момент еще нет консенсуса по этому вопросу, но мы готовы к любому развитию событий. В последние годы на рынке нефти неоднократно наблюдались резкие колебания цен. Российская экономика и финансовая система демонстрировали в таких случаях устойчивость к шокам на рынках энергоносителей. При этом в прошлые годы шоки нефтяного рынка усиливались потоками капитала. А их влияние сейчас снижено.

Вторая важная тема – это валютный рынок и переход на валюты дружественных стран. Это одна из сфер нашего повышенного внимания. Значительная часть убытков, понесенных банками в первом полугодии, была обусловлена именно реализацией валютного риска. В связи с санкциями ликвидность спотового рынка даже в спокойные времена снизилась, увеличилась его зависимость от торгового баланса. Волатильность курса может быть связана с колебаниями продаж валютной выручки экспортерами – примером тому является более ярко выраженное укрепление рубля в налоговые периоды.

В целом в банковском секторе продолжается активная девалютизация: доля активов и пассивов в иностранной валюте снизилась на 3 процентных пункта, до 15%. При этом среди иностранной валюты возрастает доля юаня.

С сегодняшнего дня мы начали публиковать официальный курс юаня на главной странице нашего сайта.

Есть, конечно, и риски для экономики и финансовой системы, связанные с проблемами платежей и расчетов. Значительная часть торговли сейчас продолжает оплачиваться в долларах и евро, а инфраструктура для таких платежей сжимается.

С точки зрения контроля рисков важно, чтобы переход на национальные валюты, в том числе юани, был сбалансированным и происходил как по экспортным операциям, так и по импорту и платежам финансового характера. Банкам и финансовым институтам также надо следить за тем, чтобы девалютизация их активов и пассивов происходила синхронно, и постепенно закрывать открытые валютные позиции.

О сбалансированности бюджета

Постепенный возврат в России к бюджетному правилу – это важный шаг в направлении стабильной работы рынков, выстраивания кривой доходностей. Однако на краткосрочном горизонте управление бюджетными средствами может создавать колебания банковской ликвидности.

🎙Главное из выступления первого заместителя Председателя Банка России Ксении Юдаевой, посвящённого Обзору финансовой стабильности за II – III кварталы 2022 года (ч.2)

О регуляторных послаблениях

В этом году мы приняли беспрецедентные меры поддержки, чтобы дать финансовым институтам возможность подстроиться к изменившейся ситуации и защитить их от новых санкционных рисков. Но всегда надо искать баланс между тем, чтобы дать время финансовым институтам подстроиться, и тем, чтобы не создать новых рисков, связанных со слишком долгим невыполнением нормативов и непрозрачностью.

Мы планируем с начала 2023 года отменить более половины регуляторных послаблений, в том числе связанных с переоценкой стоимости ценных бумаг, фиксацией курсов валют для расчета нормативов, соблюдением открытой валютной позиции. Также предусмотрены поэтапное завершение и выход из отдельных послаблений. Это касается формирования резервов по проблемной ссудной задолженности.

Мы планируем с нового года обязать финансовые институты раскрывать ограниченный объем информации, который достаточен для оценки большинства финансовых рисков и не создает санкционных рисков.

Чтобы понять, как отмена регуляторных послаблений и возможная реализация в будущем кредитных рисков повлияют на банковский сектор, мы провели стресс-тест по банковскому сектору на горизонте до конца 2023 года. В целом банковский сектор в случае реализации рискового сценария сохранит устойчивость и потенциал для кредитования.

О процентном риске

Ключевая ставка и ставки на рынке колебались в этом году достаточно значительно. Поэтому можно было бы ожидать, что реализовавшийся процентный риск окажет заметное негативное влияние на систему. Но оно оказалось умеренным, во многом из-за широкого применения плавающих процентных ставок и мер господдержки.

О рынке розничного кредитования

В этом году нас начинает беспокоить ситуация в ипотеке. Уже с 2020 года, когда начала действовать льготная программа кредитования, мы наблюдаем растущий разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья. Это говорит о дисбалансах. Ускоренный рост цен снизил спрос на жилье. Это создает риски и для банков, и для застройщиков. В этом году застройщики и банки начали дополнительно стимулировать спрос за счет различных программ кредитования: ипотеки по заниженным ставкам, «траншевой ипотеки» и так далее.

В I квартале следующего года мы ужесточим регулирование ипотечных кредитов по низким ставкам.

Наконец, хочу затронуть тему необеспеченного потребительского кредитования. В октябре рост задолженности на этом рынке снизился до 0,3% после 0,9% в сентябре. Несмотря на замедление, потребительское кредитование остается приоритетным сегментом для банков из-за высокой доходности. При этом для наращивания портфеля банки ослабляют стандарты кредитования

Подводя итог, можно сказать, что ситуация в финансовом секторе постепенно стабилизируется, качество кредитов пока складывается лучше наших ожиданий. Опыт показывает, что устойчивость финансового сектора в кризис во многом определяется предшествующей работой регулятора и самих финансовых организаций. В связи с этим очень важно вовремя выходить из регуляторных послаблений и не допускать формирования «пузырей».

📌 Минфин России и Банк России внесли в Правительство проект Стратегии развития финансового рынка до 2030 года

Цели документа — содействие развитию и структурной трансформации российской экономики, улучшение качества жизни граждан, повышение финансовой грамотности среди населения и создание условий для устойчивого роста финансовой индустрии.

Ключевой задачей на горизонте до 2030 года станет ускорение преобразования российской экономики с опорой в первую очередь на внутренние источники финансирования инвестиций. В новых условиях усиливается роль финансового рынка. Авторы стратегии выделяют в качестве одной из приоритетных задач обеспечение доступа граждан и бизнеса к финансовым инструментам, которые соответствуют их потребностям.

Среди приоритетных направлений — развитие рынка капитала, содействие устойчивому развитию, цифровизация финансового рынка, трансформация системы платежей и расчетов с дружественными странами, защита прав потребителей финансовых услуг и финансовое просвещение. Особое внимание планируется уделить макроэкономической, в том числе ценовой и финансовой, стабильности.

Для реализации целей стратегии разрабатываются среднесрочные документы и дорожные карты Правительства Российской Федерации и Банка России, содержащие конкретные мероприятия с обозначением сроков и ответственных сторон.

Стратегия развития финансового рынка до 2030 года подготовлена Банком России и Минфином России в тесном партнерстве с федеральными органами власти, бизнесом и научным сообществом.

По состоянию на 1 ноября банки предоставили военнослужащим и членам их семей более 100 тысяч кредитных каникул на общую сумму 45,4 млрд рублей.

Мониторинг Банка России показывает, что в целом банки смогли оперативно внедрить механизм предоставления кредитных каникул участникам СВО. При этом регулятор получил около 750 жалоб и обращений граждан по этой теме, в основном это были вопросы о порядке предоставления каникул.

Банк России провел проверку по всем поступившим жалобам. Во всех случаях, когда жалобы были обоснованы (около 40 случаев), ситуация была урегулирована, каникулы заемщикам предоставлены. Чаще всего нарушения со стороны банков по предоставлению кредитных каникул носили технический характер и были связаны с доработкой программного обеспечения банков, в других случаях — с запросом документов, подтверждающих мобилизацию заемщика. Автоматизированная проверка банками статуса мобилизованного через информационную систему Федеральной налоговой службы, которая заработала с 23 ноября, снизит вероятность повторения подобных проблем.

Без учета кредитных каникул мобилизованным и членам их семей количество заявок на реструктуризацию кредитов от физических лиц в октябре 2022 года выросло по сравнению с сентябрем более чем на 20%, а со стороны малого и среднего бизнеса осталось на прежнем уровне. Банки за месяц провели реструктуризацию по 64,7 тыс. кредитных договоров физлиц на 22 млрд рублей и по 4,1 тыс. договоров МСП на 36,5 млрд рублей.

Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».

🛑Банк России выявил нелегальных операторов инвестиционных платформ. Данные о них внесены в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности и переданы в правоохранительные органы.

По закону создавать инвестиционные платформы могут только компании, включенные в реестр Банка России. Они должны обеспечивать сохранность средств инвесторов, раскрывать информацию, необходимую для принятия инвестиционного решения, и соблюдать другие требования закона, направленные на защиту прав инвесторов.

Нелегальные операторы действуют вне правового поля и не поднадзорны регулятору. Их деятельность может нести риски для потребителей. Эти компании зачастую обещают в своей рекламе высокий гарантированный доход. Однако при этом у инвестора нет возможности проверить через независимые источники реальность и качество заявленных инвестиционных проектов, отследить движение вложенных средств. Кроме того, нелегальные компании создают неконкурентные условия на рынке.

❗️Мы рекомендуем всегда быть внимательными и проверять, легально ли действует компания. Важно, что по закону инвестиции можно перечислять только на номинальный счет оператора инвестиционной платформы, а не напрямую компании, привлекающей средства, и тем более не на карту физического лица. Не стоит также оставлять свои персональные данные и данные банковской карты на сайтах нелегальных компаний.