🐆Система быстрых платежей (СБП) будет встроена не только в мобильные приложения, но и в интернет-банки крупных кредитных организаций. Это позволит делать переводы как с помощью смартфонов, так и со стационарных компьютеров независимо от наличия мобильного приложения банка.
Банк России предлагает это внедрить системно значимым банкам к 1 октября 2023 года.
С 1 апреля 2024 года планируется ввести обязанность для кредитных организаций-участников СБП обеспечить переводы между юридическими лицами через систему.
Кроме того, Банк России упрощает процедуру взаимодействия российских банков со своими иностранными партнерами при трансграничных переводах через СБП.
Банк России предлагает это внедрить системно значимым банкам к 1 октября 2023 года.
С 1 апреля 2024 года планируется ввести обязанность для кредитных организаций-участников СБП обеспечить переводы между юридическими лицами через систему.
Кроме того, Банк России упрощает процедуру взаимодействия российских банков со своими иностранными партнерами при трансграничных переводах через СБП.
🎛 Денежно-кредитные условия в сентябре существенно не изменились
Их динамика определялась разнонаправленным влиянием показателей финансового и кредитно-депозитного рынков. Повышенная волатильность на валютном рынке и рост коротких ставок денежного рынка в конце сентября способствовали ужесточению, но снижение кредитно-депозитных ставок на фоне смягчения денежно-кредитной политики оказывало обратное влияние.
В сентябре ставки денежного и долгового рынков выросли. Динамика коротких ставок (от 1 недели) отражала опасения участников рынка относительно возможного ускорения инфляции в среднесрочной перспективе.
Приток средств населения в банковский сектор замедлился в августе на фоне снижения ставок по рублевым депозитам и сокращения привлекательности валютных сбережений в банках. По мере восстановления экономической активности и подстройки компаний к изменяющимся условиям наращивание корпоративного кредитования и восстановление оборотов ипотечного рынка продолжилось ускоренными темпами.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
Их динамика определялась разнонаправленным влиянием показателей финансового и кредитно-депозитного рынков. Повышенная волатильность на валютном рынке и рост коротких ставок денежного рынка в конце сентября способствовали ужесточению, но снижение кредитно-депозитных ставок на фоне смягчения денежно-кредитной политики оказывало обратное влияние.
В сентябре ставки денежного и долгового рынков выросли. Динамика коротких ставок (от 1 недели) отражала опасения участников рынка относительно возможного ускорения инфляции в среднесрочной перспективе.
Приток средств населения в банковский сектор замедлился в августе на фоне снижения ставок по рублевым депозитам и сокращения привлекательности валютных сбережений в банках. По мере восстановления экономической активности и подстройки компаний к изменяющимся условиям наращивание корпоративного кредитования и восстановление оборотов ипотечного рынка продолжилось ускоренными темпами.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
Forwarded from ПРОКУРАТУРА МОСКВЫ
⚡️Осторожно, мошенники!
❗️Злоумышленники рассылают письма, якобы от Центрального Банка Российской Федерации.
📃Мошенники сообщают в мессенджере потенциальной жертве о совершении в отношении финансовых активов мошеннических операций и необходимости снятия денежных средств. При этом для правдоподобности своих действий присылают документ, якобы подтверждающий личность сотрудника банка.
🙅🏽♀️❌Не совершайте никаких действий, не вступайте в переписку, не перезванивайте! Это мошенники. Злоумышленники могут уговаривать или угрожать! Не верьте! ☎️Самостоятельно позвоните в банк и уточните необходимую информацию.
❗️Прокуратура Москвы напоминает, что сотрудники банков и правоохранительных органов никогда не просят граждан принимать участие в мероприятиях, связанных со снятием и переводом денежных средств, получением кредитов, продажей недвижимости, передачей наличности посторонним лицам.
❌Документы, якобы составленные от имени Банка России, - подделка!
❗️Злоумышленники рассылают письма, якобы от Центрального Банка Российской Федерации.
📃Мошенники сообщают в мессенджере потенциальной жертве о совершении в отношении финансовых активов мошеннических операций и необходимости снятия денежных средств. При этом для правдоподобности своих действий присылают документ, якобы подтверждающий личность сотрудника банка.
🙅🏽♀️❌Не совершайте никаких действий, не вступайте в переписку, не перезванивайте! Это мошенники. Злоумышленники могут уговаривать или угрожать! Не верьте! ☎️Самостоятельно позвоните в банк и уточните необходимую информацию.
❗️Прокуратура Москвы напоминает, что сотрудники банков и правоохранительных органов никогда не просят граждан принимать участие в мероприятиях, связанных со снятием и переводом денежных средств, получением кредитов, продажей недвижимости, передачей наличности посторонним лицам.
❌Документы, якобы составленные от имени Банка России, - подделка!
📖Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Социолог, естествоиспытатель Н.Я. Данилевский, к 200-летию со дня рождения»
⏯Годовая инфляция в сентябре замедлилась в большинстве регионов.
📍Снижению годовой инфляции способствовали расширение предложения продовольственных товаров, в целом сдержанная потребительская активность, укрепившийся с начала года рубль.
📍Некоторые факторы ускоряли рост цен: постепенное смягчение денежно-кредитных условий, увеличение издержек производителей, связанное с перестройкой их деятельности, а также разовые факторы в услугах. В середине сентября их значение для текущей инфляции повысилось.
📍Годовой рост цен на продовольственные товары по сравнению с августом замедлился во всех федеральных округах, в основном за счет цен на плодоовощную продукцию и мясопродукты. Среди непродовольственных товаров наиболее заметно сократился годовой прирост цен на легковые автомобили, производители и поставщики которых адаптируются к новым условиям, перестраивая производство и логистику.
📍Годовой рост цен на услуги в большинстве регионов наоборот ускорился: в связи с переносом в цены издержек операторов мобильной связи повысились цены на их услуги, из-за удорожания автозапчастей увеличилась стоимость полисов автострахования.
Подробнее об инфляции в вашем регионе читайте на нашем сайте.
📍Снижению годовой инфляции способствовали расширение предложения продовольственных товаров, в целом сдержанная потребительская активность, укрепившийся с начала года рубль.
📍Некоторые факторы ускоряли рост цен: постепенное смягчение денежно-кредитных условий, увеличение издержек производителей, связанное с перестройкой их деятельности, а также разовые факторы в услугах. В середине сентября их значение для текущей инфляции повысилось.
📍Годовой рост цен на продовольственные товары по сравнению с августом замедлился во всех федеральных округах, в основном за счет цен на плодоовощную продукцию и мясопродукты. Среди непродовольственных товаров наиболее заметно сократился годовой прирост цен на легковые автомобили, производители и поставщики которых адаптируются к новым условиям, перестраивая производство и логистику.
📍Годовой рост цен на услуги в большинстве регионов наоборот ускорился: в связи с переносом в цены издержек операторов мобильной связи повысились цены на их услуги, из-за удорожания автозапчастей увеличилась стоимость полисов автострахования.
Подробнее об инфляции в вашем регионе читайте на нашем сайте.
❗️Право приостановить платежи по кредитам и займам для бизнеса получат мобилизованные владельцы ООО, если они являются единственными учредителями обществ и одновременно руководят ими, а сами компании входят в реестр МСП.
Еще одно условие: сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не менялись после 21 сентября 2022 года. Такой закон принят Государственной Думой.
Подать требование о кредитных каникулах (льготном периоде) может как сам учредитель ООО, так и человек, действующий по его доверенности. Кредитные каникулы начинаются со дня обращения либо с более ранней даты, указанной заемщиком, но не ранее 21 сентября 2022 года. Их можно получить по любым кредитам и займам, которые были оформлены на ООО до мобилизации учредителя. После окончания мобилизации срок кредитных каникул продлевается на 90 дней.
В течение льготного периода проценты продолжают начисляться по ставке, определенной договором. После его окончания начисленные, но не уплаченные проценты включаются в сумму основного долга, а срок кредита или займа продлевается таким образом, чтобы периодичность и размер платежей остались прежними.
Новый закон вносит ряд уточнений в порядок предоставления кредитных каникул всем участникам специальной военной операции (СВО), который был установлен законом от 7 октября 2022 года:
📍после окончания мобилизации или участия заемщика в СВО срок кредитных каникул может быть продлен на период, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим;
📍Правительство РФ получило право ограничить максимальный размер кредита или займа на предпринимательские цели, который подлежит списанию, если военнослужащий — индивидуальный предприниматель погиб или получил инвалидность I группы;
📍меняется порядок подтверждения права на кредитные каникулы: кредитор сможет запросить информацию о мобилизации заемщика или его участии в СВО в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Минобороны (эта норма вступит в силу с 23 ноября 2022 года).
Еще одно условие: сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не менялись после 21 сентября 2022 года. Такой закон принят Государственной Думой.
Подать требование о кредитных каникулах (льготном периоде) может как сам учредитель ООО, так и человек, действующий по его доверенности. Кредитные каникулы начинаются со дня обращения либо с более ранней даты, указанной заемщиком, но не ранее 21 сентября 2022 года. Их можно получить по любым кредитам и займам, которые были оформлены на ООО до мобилизации учредителя. После окончания мобилизации срок кредитных каникул продлевается на 90 дней.
В течение льготного периода проценты продолжают начисляться по ставке, определенной договором. После его окончания начисленные, но не уплаченные проценты включаются в сумму основного долга, а срок кредита или займа продлевается таким образом, чтобы периодичность и размер платежей остались прежними.
Новый закон вносит ряд уточнений в порядок предоставления кредитных каникул всем участникам специальной военной операции (СВО), который был установлен законом от 7 октября 2022 года:
📍после окончания мобилизации или участия заемщика в СВО срок кредитных каникул может быть продлен на период, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим;
📍Правительство РФ получило право ограничить максимальный размер кредита или займа на предпринимательские цели, который подлежит списанию, если военнослужащий — индивидуальный предприниматель погиб или получил инвалидность I группы;
📍меняется порядок подтверждения права на кредитные каникулы: кредитор сможет запросить информацию о мобилизации заемщика или его участии в СВО в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Минобороны (эта норма вступит в силу с 23 ноября 2022 года).
⏸ #ОЧемГоворятТренды: восстановление деловой активности в сентябре приостановилось. В конце III квартала экономика столкнулась с новыми вызовами, к которым ей предстоит адаптироваться.
Месячная динамика цен по мере уменьшения влияния временных дезинфляционных факторов в сентябре развернулась от снижения к росту. Годовая инфляция продолжила снижаться. Проводимая денежно-кредитная политика будет способствовать замедлению инфляции до 5-7% в 2023 году и ее возвращению к 4% в 2024 году.
Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды».
Месячная динамика цен по мере уменьшения влияния временных дезинфляционных факторов в сентябре развернулась от снижения к росту. Годовая инфляция продолжила снижаться. Проводимая денежно-кредитная политика будет способствовать замедлению инфляции до 5-7% в 2023 году и ее возвращению к 4% в 2024 году.
Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды».
📊Кредитование в сентябре в целом сохранило высокие темпы.
📍Рост ипотеки ускорился до 2,4% (это выше среднемесячного прироста за 2021 год), однако в ближайшие месяцы темп может несколько снизится из-за возросшей неопределенности.
📍 Необеспеченное потребительское кредитование уже замедлилось, по предварительным данным, до 0,9% с 1,4%.
📍Второй месяц подряд сохраняется высокий темп корпоративного кредитования (+2,5% в сентябре после +2,4% в августе).
Подробнее о работе банковского сектора рассказывает директор Департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов 👇
📍Рост ипотеки ускорился до 2,4% (это выше среднемесячного прироста за 2021 год), однако в ближайшие месяцы темп может несколько снизится из-за возросшей неопределенности.
📍 Необеспеченное потребительское кредитование уже замедлилось, по предварительным данным, до 0,9% с 1,4%.
📍Второй месяц подряд сохраняется высокий темп корпоративного кредитования (+2,5% в сентябре после +2,4% в августе).
Подробнее о работе банковского сектора рассказывает директор Департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов 👇
📒Доклад #РегиональнаяЭкономика рассказывает о том, как предприятия продолжают адаптироваться к работе в новых условиях.
Специальные темы этого выпуска — предварительные итоги уборочной кампании 2022 года и их влияние на цены, а также ситуация на кредитно-депозитных рынках на фоне смягчения денежно-кредитных условий.
Подробнее – в докладе «Региональная экономика» ➡️
Специальные темы этого выпуска — предварительные итоги уборочной кампании 2022 года и их влияние на цены, а также ситуация на кредитно-депозитных рынках на фоне смягчения денежно-кредитных условий.
Подробнее – в докладе «Региональная экономика» ➡️
⚡️Президент Российской Федерации подписал закон об информационном взаимодействии Банка России и МВД России, который создает условия для автоматизированного обмена данными между ведомствами. Закон будет способствовать повышению скорости расследования дел по фактам мошенничества при денежных переводах.
Сейчас при рассмотрении таких дел значительное время уходит на запросы данных и переписку между правоохранительными органами и банками. Закон предусматривает подключение МВД к автоматизированной системе ФинЦЕРТ Банка России, в которой содержится информация об операциях, проведенных без согласия клиентов. Благодаря этому правоохранительные органы смогут практически в онлайн-режиме получать сведения о мошеннических операциях, в том числе о получателях похищенных денег. Обмен данными будет происходить с соблюдением всех норм банковской тайны.
МВД России, в свою очередь, будет передавать в базу ФинЦЕРТ сведения о совершенных противоправных действиях. Банки — участники информационного обмена смогут учитывать эти данные в своих бизнес-процессах для предотвращения мошеннических переводов.
Закон вступит в силу 21 октября 2023 года. До этого момента регулятор и министерство заключат двустороннее соглашение, в котором будут определены виды сведений, порядок, сроки и формат их передачи, а также интегрируют информационные системы.
Сейчас при рассмотрении таких дел значительное время уходит на запросы данных и переписку между правоохранительными органами и банками. Закон предусматривает подключение МВД к автоматизированной системе ФинЦЕРТ Банка России, в которой содержится информация об операциях, проведенных без согласия клиентов. Благодаря этому правоохранительные органы смогут практически в онлайн-режиме получать сведения о мошеннических операциях, в том числе о получателях похищенных денег. Обмен данными будет происходить с соблюдением всех норм банковской тайны.
МВД России, в свою очередь, будет передавать в базу ФинЦЕРТ сведения о совершенных противоправных действиях. Банки — участники информационного обмена смогут учитывать эти данные в своих бизнес-процессах для предотвращения мошеннических переводов.
Закон вступит в силу 21 октября 2023 года. До этого момента регулятор и министерство заключат двустороннее соглашение, в котором будут определены виды сведений, порядок, сроки и формат их передачи, а также интегрируют информационные системы.
💼 В октябре предприятия, участвующие в опросе Банка России, снизили свои оценки делового климата после шести месяцев их повышения. Индикатор бизнес-климата Банка России (ИБК) также снизился.
Ухудшение оценок текущих условий ведения бизнеса и краткосрочных ожиданий в сфере производства и спроса отчасти связано с увеличением рисков на фоне повышения неопределенности в экономике. Ценовые ожидания бизнеса повысились в условиях роста издержек.
Подробнее читайте в октябрьском выпуске комментария «Мониторинг предприятий»
Ухудшение оценок текущих условий ведения бизнеса и краткосрочных ожиданий в сфере производства и спроса отчасти связано с увеличением рисков на фоне повышения неопределенности в экономике. Ценовые ожидания бизнеса повысились в условиях роста издержек.
Подробнее читайте в октябрьском выпуске комментария «Мониторинг предприятий»
🐌Рост экспорта замедляется при восстановлении импорта
В III квартале 2022 года стоимостной объем экспорта товаров и услуг существенно замедлил годовой рост по сравнению со II кварталом. Это произошло из-за снижения темпов роста мировых цен на многие сырьевые товары.
Физический объем экспорта сократился из-за усиления внешних ограничений и ослабления мирового спроса.
Динамика импорта товаров и услуг в III квартале улучшилась. Этому способствовали переориентация компаний на альтернативных поставщиков, активизация параллельного импорта и укрепление рубля.
Подробнее читайте в комментарии «Платежный баланс Российской Федерации».
В III квартале 2022 года стоимостной объем экспорта товаров и услуг существенно замедлил годовой рост по сравнению со II кварталом. Это произошло из-за снижения темпов роста мировых цен на многие сырьевые товары.
Физический объем экспорта сократился из-за усиления внешних ограничений и ослабления мирового спроса.
Динамика импорта товаров и услуг в III квартале улучшилась. Этому способствовали переориентация компаний на альтернативных поставщиков, активизация параллельного импорта и укрепление рубля.
Подробнее читайте в комментарии «Платежный баланс Российской Федерации».
🏋️Сокращение задолженности по необеспеченным потребительским кредитам, по данным крупнейших бюро кредитных историй (БКИ), привело к уменьшению долговой нагрузки домохозяйств впервые за семь лет. В II квартале 2022 года этот показатель снизился на 0,2 п.п., до 11,4%.
При этом долговая нагрузка по кредитным картам выросла до 2,7%, так как увеличился спрос на этот продукт. Общее количество банковских заемщиков за указанный период уменьшилось с 42,4 до 42,1 млн человек.
Размер новых ипотечных кредитов продолжает увеличиваться на фоне роста цен на жилье. Это связано в том числе с широким распространением льготных программ от застройщиков. По таким программам предоставляются кредиты по экстремально низким ставкам с одновременным завышением стоимости недвижимости. В то же время в II квартале 2022 года снизилась с 6,1 до 3,9% доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом, оплаченным за счет необеспеченного потребительского кредита.
Подробнее читайте в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за первое полугодие 2022 года.
При этом долговая нагрузка по кредитным картам выросла до 2,7%, так как увеличился спрос на этот продукт. Общее количество банковских заемщиков за указанный период уменьшилось с 42,4 до 42,1 млн человек.
Размер новых ипотечных кредитов продолжает увеличиваться на фоне роста цен на жилье. Это связано в том числе с широким распространением льготных программ от застройщиков. По таким программам предоставляются кредиты по экстремально низким ставкам с одновременным завышением стоимости недвижимости. В то же время в II квартале 2022 года снизилась с 6,1 до 3,9% доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом, оплаченным за счет необеспеченного потребительского кредита.
Подробнее читайте в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за первое полугодие 2022 года.
❗️Об оформлении кредитных каникул для мобилизованных и участников СВО
Требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме. Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, также могут быть представлены иными лицами, доверенности для этого не требуется. Этими документами могут быть выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие.
Кредиторам также рекомендуется не запрашивать подтверждающие документы, если есть основания полагать, что заемщик имеет право на кредитные каникулы (например, при зачислении на его счет денежного довольствия военнослужащего). То, что человек в ответ на запрос не представил документы, не может быть поводом для отказа — он вправе сделать это в течение 30 дней после прекращения участия в СВО.
В информационном письме Банка России приводится перечень документов, которые достаточны для оформления каникул по кредитам и займам членов семей мобилизованных и участников СВО. Для супруги это свидетельство о заключении брака, для иждивенцев — акт органа опеки о назначении военнослужащего опекуном или попечителем либо решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего.
Добровольцы – участники СВО и члены их семей также имеют право на кредитные каникулы.
Ранее мы обратили внимание банков и других кредиторов на необходимость разместить на своих сайтах информацию об условиях кредитных каникул для участников СВО и провести обучение сотрудников своих офисов по этой теме.
Требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме. Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, также могут быть представлены иными лицами, доверенности для этого не требуется. Этими документами могут быть выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие.
Кредиторам также рекомендуется не запрашивать подтверждающие документы, если есть основания полагать, что заемщик имеет право на кредитные каникулы (например, при зачислении на его счет денежного довольствия военнослужащего). То, что человек в ответ на запрос не представил документы, не может быть поводом для отказа — он вправе сделать это в течение 30 дней после прекращения участия в СВО.
В информационном письме Банка России приводится перечень документов, которые достаточны для оформления каникул по кредитам и займам членов семей мобилизованных и участников СВО. Для супруги это свидетельство о заключении брака, для иждивенцев — акт органа опеки о назначении военнослужащего опекуном или попечителем либо решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего.
Добровольцы – участники СВО и члены их семей также имеют право на кредитные каникулы.
Ранее мы обратили внимание банков и других кредиторов на необходимость разместить на своих сайтах информацию об условиях кредитных каникул для участников СВО и провести обучение сотрудников своих офисов по этой теме.
⏺ 28 октября в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.
Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Трансляция будет доступна на нашем сайте, YouTube-канале, странице во «ВКонтакте» и здесь, в телеграме.
Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Трансляция будет доступна на нашем сайте, YouTube-канале, странице во «ВКонтакте» и здесь, в телеграме.
❗️Мобилизованные смогут досрочно отказаться от ОСАГО и вернуть часть премии
Для досрочного расторжения договора ОСАГО и возврата части стоимости полиса за неиспользованный период мобилизованному нужно будет обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Это предусматривает проект указания Банка России, представленный на общественное обсуждение.
Такое заявление можно будет подать как в офисе страховой компании, так и онлайн — через личный кабинет на ее сайте — вне зависимости от того, каким образом ранее был приобретен полис. Досрочно отказаться от ОСАГО за мобилизованного сможет и другой человек по нотариальной доверенности, в которой будет прописано право досрочного расторжения договора.
Для досрочного расторжения договора ОСАГО и возврата части стоимости полиса за неиспользованный период мобилизованному нужно будет обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Это предусматривает проект указания Банка России, представленный на общественное обсуждение.
Такое заявление можно будет подать как в офисе страховой компании, так и онлайн — через личный кабинет на ее сайте — вне зависимости от того, каким образом ранее был приобретен полис. Досрочно отказаться от ОСАГО за мобилизованного сможет и другой человек по нотариальной доверенности, в которой будет прописано право досрочного расторжения договора.